Генеральная доверенность на автомобиль | Образец — бланк — форма
Генеральная доверенность на автомобиль подразумевает собой передачу максимальных полномочий доверенному. В этой роли могут выступать как физические, так и юридические лица. Оформлять генеральную доверенность целесообразно при продаже или обмене автомобиля, в случае технического осмотра транспортного средства, при необходимости снять или поставить автомобиль на учет ГИБДД, а так же в случае, когда автомобиль вступает в качестве дара определенному лицу.
Что касается бланка генеральной доверенности, то он не фиксирует сам факт покупки или же продажи автомобиля, а лишь передает право пользования автомобилем на временный срок. При этом доверитель сохраняет за собой право перепродажи транспортного средства или его передоверие третьему лицу. Факт передоверия третьему лицу обязательно должен предварительно фиксироваться в генеральной доверенности на автомобиль.
Если же собственник транспортного средства решил предоставить во временное пользование и распоряжение автомобиль, то в данном случае заключение генеральной доверенности не обязательно.
Большое значение имеет срок действия генеральной доверенности. Он обязательно должен указываться при ее составлении. Как правило, доверенность выдается на 3 года. В случае, если срок действия генеральной доверенности не указан, то такой документ действителен на протяжении 1 года.
Покупатель, приобретающий автомобиль по генеральной доверенности должен быть осведомлен по поводу прав, которые он имеет на данное транспортное средство. Факта купли-продажи автомобиля в данном случае не происходит. В случае, если доверитель примет решение об отмене действия генеральной доверенности, доверитель должен вернуть транспортное средство. Это может произойти в любой момент и без оглашения на то причин. Генеральная доверенность не отменяет права перехода имущества по наследству ее законного владельца, а именно – доверителя, например, в случае смерти.
Генеральная доверенность обязательно должна оформляться в письменном виде. Доверенность подписывает доверитель, и нотариус заверивший генеральную доверенность на автомобиль. Обязательным реквизитом является и дата составления доверенности. Генеральная доверенность на автомобиль должна обязательно быть нотариально заверена.
Генеральная доверенность на автомобиль в 2021 году
Добрый день, уважаемый читатель.
В этой статье речь пойдет о генеральной доверенности на автомобиль и о тех ситуациях, в которых она может пригодиться. Кроме того, будут рассмотрены плюсы и минусы использования генеральной доверенности.
Под генеральной доверенностью в данной статье понимается доверенность, которую заверил нотариус.
Хочу напомнить, что для того, чтобы разрешить управление собственным автомобилем Вашему родственнику или просто хорошему знакомому, подойдет и обычная доверенность на управление автомобилем, которая была подробно рассмотрена в соответствующей статье.
Для чего нужна генеральная доверенность?
Итак, основное отличие генеральной доверенности от обычной заключается в том, что она дает доверенному лицу более широкие возможности. Перечень этих возможностей указывается в тексте самой генеральной доверенности.
С 1 января 2020 года такая доверенность необходима для регистрации автомобиля в ГИБДД в том случае, если владелец автомобиля по каким-то причинам не может передать доверенному лицу собственный паспорт.
Примечание. Основным вариантом регистрации в ГИБДД является использование обычной рукописной доверенности, которая предъявляется совместно с паспортом собственника автомобиля.
Как оформить генеральную доверенность на автомобиль?
Многие водители не имеют ни малейшего представления о том, как оформить генеральную доверенность, поэтому рассмотрим эту процедуру.
Прежде всего следует упомянуть, что генеральная доверенность оформляется только у нотариуса.
Из этого сразу же следуют несколько её недостатков:
- Оформление платное, т.к. нотариус требует плату за собственные услуги.
- Процесс оформления проходит медленнее, чем при выдаче обычной доверенности, т.к. во-первых, нужно идти к нотариусу, а во-вторых, у нотариуса может быть очередь.
Отмечу, что доверенность — это сделка односторонняя, т.е. к нотариусу должен идти только доверитель (в данном случае владелец автомобиля).
Как правило, нотариус имеет в своем распоряжении стандартный бланк генеральной доверенности. Однако при желании Вы можете найти такой бланк в конце данной статьи. Отмечу, что если Вы решите заполнять доверенность самостоятельно, то ни в коем случае не ставьте собственную подпись и дату. Это можно сделать только в присутствии нотариуса.
Какой срок действия у генеральной доверенности?
Срок действия генеральной доверенности аналогичен сроку действия обычной доверенности. По умолчанию он составляет один год.
Максимальный срок доверенности в 2021 году ничем не ограничен.
Если доверенность выдается на срок, отличный от 1 года, то этот срок необходимо указать непосредственно в тексте доверенности.
Обратите внимание, что если в доверенности не указана дата её составления, то она является ничтожной, т.е. недействительной (статья 186 Гражданского кодекса).
Ни один уважающий себя нотариус не будет заверять документ, в котором не указана дата составления, поэтому от подобной ошибки Вы надежно застрахованы.
Как продать машину по генеральной доверенности?
Несколько лет назад продажа машины была основной основной операцией, для совершения которой использовалась генеральная доверенность. Именно такой вариант позволял минимизировать затраты продавца.
Однако после того, как в России была введена возможность продажи автомобиля без его предварительного снятия с учета (с 15 октября 2013 года), использование стандартного договора купли-продажи стало оптимальным со всех точек зрения.
Кроме того, в 2021 году для продажи не обязательно использовать доверенность, которую заверил нотариус:
Однако поскольку время от времени продажа по генеральной доверенности еще используется, расскажу о достоинствах и недостатках этого способа. Собственно, речь пойдет исключительно о недостатках, т.к. ранее единственным достоинством являлось быстрое и недорогое оформление сделки (в настоящее время намного удобнее использовать договор купли-продажи автомобиля).
Недостатки для покупателя
- Продавец может в любой момент отозвать генеральную доверенность, т.е. покупатель останется и без денег, и без автомобиля.
- Раньше именно по генеральной доверенности продавали автомобили сомнительного происхождения (кредитные, украденные и т.п.). Сейчас же подобная возможность существует и при обычной продаже автомобиля без снятия его с учета.
- В случае смерти продавца доверенность автоматически отменяется, а право собственности переходит к его наследникам.
- В случае смерти покупателя доверенность также отменяется, а право собственности на автомобиль остается у продавца.
Недостатки для продавца
- Автомобиль остается в собственности продавца до того момента, пока покупатель не зарегистрирует его на собственное имя. Т.е. вместе с правом собственности остается и обязанность уплаты транспортного налога.
- В случае нарушения ПДД новым владельцем, например, превышения скорости, зафиксированного автоматически, штрафы будут приходить к продавцу автомобиля. То же самое касается и ситуации, в которой новый владелец скрывается с места ДТП. В этом случае сотрудники правоохранительных органов в первую очередь придут именно к владельцу автомобиля, т.е. продавцу.
Как зарегистрировать машину по генеральной доверенности?
С 1 января 2020 года единственная ситуация, в которой действительно нужна доверенность, заверенная нотариусом, — это регистрация автомобиля в ГИБДД, если собственник автомобиля по каким-то причинам не может дать доверенному лицу собственный паспорт на время обращения в ГИБДД. Однако такая ситуация — это скорее исключение из правил.
Основная схема регистрации — это использование простой рукописной доверенности совместно с оригиналом паспорта собственника автомобиля.
Как выглядит бланк генеральной доверенности на автомобиль?
Предлагаю Вам изучить бланк, который может использоваться для оформления генеральной доверенности:
Для увеличения изображения просто нажмите на него. Также Вы можете скачать бланк генеральной доверенности в виде pdf-файла:
Удачи на дорогах!
Генеральная доверенность на автомобиль в 2021 году
Добрый день, уважаемый читатель.
В этой статье речь пойдет о генеральной доверенности на автомобиль и о тех ситуациях, в которых она может пригодиться. Кроме того, будут рассмотрены плюсы и минусы использования генеральной доверенности.
Под генеральной доверенностью в данной статье понимается доверенность, которую заверил нотариус.
Хочу напомнить, что для того, чтобы разрешить управление собственным автомобилем Вашему родственнику или просто хорошему знакомому, подойдет и обычная доверенность на управление автомобилем, которая была подробно рассмотрена в соответствующей статье.
Для чего нужна генеральная доверенность?
Итак, основное отличие генеральной доверенности от обычной заключается в том, что она дает доверенному лицу более широкие возможности. Перечень этих возможностей указывается в тексте самой генеральной доверенности.
С 1 января 2020 года такая доверенность необходима для регистрации автомобиля в ГИБДД в том случае, если владелец автомобиля по каким-то причинам не может передать доверенному лицу собственный паспорт.
Примечание. Основным вариантом регистрации в ГИБДД является использование обычной рукописной доверенности, которая предъявляется совместно с паспортом собственника автомобиля.
Как оформить генеральную доверенность на автомобиль?
Многие водители не имеют ни малейшего представления о том, как оформить генеральную доверенность, поэтому рассмотрим эту процедуру.
Прежде всего следует упомянуть, что генеральная доверенность оформляется только у нотариуса.
Из этого сразу же следуют несколько её недостатков:
- Оформление платное, т.к. нотариус требует плату за собственные услуги.
- Процесс оформления проходит медленнее, чем при выдаче обычной доверенности, т.к. во-первых, нужно идти к нотариусу, а во-вторых, у нотариуса может быть очередь.
Отмечу, что доверенность — это сделка односторонняя, т.е. к нотариусу должен идти только доверитель (в данном случае владелец автомобиля).
Как правило, нотариус имеет в своем распоряжении стандартный бланк генеральной доверенности. Однако при желании Вы можете найти такой бланк в конце данной статьи. Отмечу, что если Вы решите заполнять доверенность самостоятельно, то ни в коем случае не ставьте собственную подпись и дату. Это можно сделать только в присутствии нотариуса.
Какой срок действия у генеральной доверенности?
Срок действия генеральной доверенности аналогичен сроку действия обычной доверенности. По умолчанию он составляет один год.
Максимальный срок доверенности в 2021 году ничем не ограничен.
Если доверенность выдается на срок, отличный от 1 года, то этот срок необходимо указать непосредственно в тексте доверенности.
Обратите внимание, что если в доверенности не указана дата её составления, то она является ничтожной, т.е. недействительной (статья 186 Гражданского кодекса).
Ни один уважающий себя нотариус не будет заверять документ, в котором не указана дата составления, поэтому от подобной ошибки Вы надежно застрахованы.
Как продать машину по генеральной доверенности?
Несколько лет назад продажа машины была основной основной операцией, для совершения которой использовалась генеральная доверенность. Именно такой вариант позволял минимизировать затраты продавца.
Однако после того, как в России была введена возможность продажи автомобиля без его предварительного снятия с учета (с 15 октября 2013 года), использование стандартного договора купли-продажи стало оптимальным со всех точек зрения..thumb.jpg.848d88e5910638145b232438bfa52eb4.jpg)
Кроме того, в 2021 году для продажи не обязательно использовать доверенность, которую заверил нотариус:
Однако поскольку время от времени продажа по генеральной доверенности еще используется, расскажу о достоинствах и недостатках этого способа. Собственно, речь пойдет исключительно о недостатках, т.к. ранее единственным достоинством являлось быстрое и недорогое оформление сделки (в настоящее время намного удобнее использовать договор купли-продажи автомобиля).
Недостатки для покупателя
- Продавец может в любой момент отозвать генеральную доверенность, т.е. покупатель останется и без денег, и без автомобиля.
- Раньше именно по генеральной доверенности продавали автомобили сомнительного происхождения (кредитные, украденные и т.п.). Сейчас же подобная возможность существует и при обычной продаже автомобиля без снятия его с учета.
- В случае смерти продавца доверенность автоматически отменяется, а право собственности переходит к его наследникам.
- В случае смерти покупателя доверенность также отменяется, а право собственности на автомобиль остается у продавца.
Недостатки для продавца
- Автомобиль остается в собственности продавца до того момента, пока покупатель не зарегистрирует его на собственное имя. Т.е. вместе с правом собственности остается и обязанность уплаты транспортного налога.
- В случае нарушения ПДД новым владельцем, например, превышения скорости, зафиксированного автоматически, штрафы будут приходить к продавцу автомобиля. То же самое касается и ситуации, в которой новый владелец скрывается с места ДТП. В этом случае сотрудники правоохранительных органов в первую очередь придут именно к владельцу автомобиля, т.е. продавцу.
Как зарегистрировать машину по генеральной доверенности?
С 1 января 2020 года единственная ситуация, в которой действительно нужна доверенность, заверенная нотариусом, — это регистрация автомобиля в ГИБДД, если собственник автомобиля по каким-то причинам не может дать доверенному лицу собственный паспорт на время обращения в ГИБДД. Однако такая ситуация — это скорее исключение из правил.
Основная схема регистрации — это использование простой рукописной доверенности совместно с оригиналом паспорта собственника автомобиля.
Как выглядит бланк генеральной доверенности на автомобиль?
Предлагаю Вам изучить бланк, который может использоваться для оформления генеральной доверенности:
Для увеличения изображения просто нажмите на него. Также Вы можете скачать бланк генеральной доверенности в виде pdf-файла:
Удачи на дорогах!
Как оформить генеральную доверенность на автомобиль – бланк, образец
Оформление генеральной доверенности на автомобиль
Оформление генеральной доверенности на автомобиль является не чем иным, как добровольной передачей права пользования, распоряжения (в том числе и путем отчуждения) принадлежащим транспортным средством.
В каких случаях требуется доверенность на автомобиль, читайте в материале КонсультантПлюс. Если у вас еще нет доступа к системе КонсультантПлюс, вы можете оформить его бесплатно на 2 дня.
Генеральная доверенность предполагает только 2 ограничения для доверенного лица: оно не сможет подарить автомобиль, если в доверенности прямо не указано такое поручение и имя одаряемого гражданина, и завещать его — так как завещание составляется только лично и подписывается собственноручно завещателем. Во всех остальных случаях представитель по генеральной доверенности на автомобиль практически не имеет никаких ограничений.
При оформлении генеральной доверенности вам потребуется в достаточной мере индивидуализировать стороны и предмет, права на который передаются: сведения вашего паспорта и паспортные данные доверенного лица, информация из паспорта транспортного средства и свидетельства о государственной регистрации автомобиля.
Последствия и риски, связанные с выдачей доверенности
В КонсультантПлюс есть множество готовых решений, в том числе статья: «генеральная доверенность». Если у вас еще нет доступа к системе, вы можете оформить пробный онлайн-доступ бесплатно! Вы также можете получить актуальный прайс-лист К+.
Бланк генеральной доверенности на автомобиль содержит практически полный перечень правомочий, которые законом предусмотрены для собственника транспортного средства. Вы можете утратить право собственности на свой автомобиль: ваше авто может быть обменено, заложено и так далее. При этом ответственность за имущество будет лежать на вас, а штрафы и налоги — приходить на ваше имя.
Подпишитесь на рассылку
Если говорить о случаях, когда под генеральной доверенностью маскируется сделка купли-продажи автомобиля, то тут рисков гораздо больше. Дело в том, что, хотя генеральная доверенность и дает право распоряжаться автомобилем, собственник его не меняется. Поэтому в случае отзыва доверенности (что доверитель имеет право сделать в любой момент) представитель утрачивает все права на машину. В случае если доверитель умрет, права на автомобиль в порядке наследования перейдут к его наследникам, а если умрет доверенное лицо, то доверенность автоматически аннулируется и автомобиль опять-таки переходит к собственнику.
Таким образом, недостатки при оформлении генеральной доверенности существуют как для доверителя, так и для доверенного лица. Поэтому если в вашем случае имеется возможность составить доверенность с четко сформулированным поручением, то лучше поступить именно таким образом. Кроме того, отменить генеральную доверенность иной раз бывает достаточно сложно в виду того, что при отмене доверенности доверитель обязан уведомить всех известных третьих лиц, которые вступили в правоотношения с представителем о прекращении действия доверенности.
Использовать же генеральную доверенность при продаже автомобиля вообще не имеет в данный момент (после введения в действия закона, предусматривающую возможность продажи автомобиля без предварительного снятия с учета) смысла. Оформить договор официальный купли-продажи транспортного средства удобнее и надежнее для всех сторон сделки.
Образец генеральной доверенности на автомобиль
Для выдачи генеральной доверенности стороны имеют право обратиться к нотариусу, который засвидетельствует факт того, что вы лично и добровольно предоставили третьему лицу право распоряжения вашей собственностью, и нотариус использует свой типовой бланк документа.
Однако если вы планируете составить данныйдокумент самостоятельно, то в разделе «Документы и бланки» в начале статьи для вас приведен образец генеральной доверенности на автомобиль.
Важно подчеркнуть, что даже если вы принесете нотариусу готовый бланк доверенности и попросите его заверить, то это будет возможным только в том случае, если вы не проставили дату ее составления и личную подпись. Данные действия должны совершаться только в присутствии нотариуса.
***
Больше полезной информации — в рубрике «Доверенность».
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
цена оформления, документы, услуги нотариуса
Услуги> Доверенность> Доверенность на автомобиль/транспортное средствоДоверенность на автомобиль — нужна или нет?
Автомобиль для многих людей является ежедневным средством передвижения, без которого сложно обойтись. Зачастую одним авто пользуется не только владелец, но и другие лица. На сегодняшний день, доверенность на право управления транспортным средством, в случае если за рулем не собственник, не является обязательной. Однако, существует ряд ситуаций, когда нотариальную доверенность на автомобиль все же спросят.
Когда нужна доверенность на автомобиль
Страховые случаи.После принятого Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 01 июля 2003 года, на каждого владельца машины легла ещё и обязанность застраховать гражданскую ответственность. Несмотря на возможность с 01 июля 2015 года оформить страховой полис через интернет, все же граждане обращаются в страховые компании и лично для получения полиса или, в случае ДТП – страхового возмещения. Если пришел не собственник транспортного средства, то в страховой компании, возможно, понадобится доверенность на автомобиль с указанными в ней полномочиями.
Выезд за границу.
В ситуации, когда машиной управляет не собственник, достаточно правильно оформленного страхового полиса. Но спокойно можно ездить лишь по территории России. При выезде за пределы Российской Федерации, от Вас потребуют нотариальную доверенность на управление автомобилем. Поэтому лучше позаботиться об этом заранее.
Продажа машины.
Ещё одним важным моментом является распоряжение транспортным средством. Оформление документов на продажу автомобиля, может потребовать затраты времени и сил. Исходя из этого, многим хочется побыстрее завершить эти процедуры. В такие моменты выдача доверенности на транспортное средство может помочь.
Другие случаи.
Перечисленные ситуации не являются единственными, при которых может потребоваться присутствие самого владельца. Существуют и такие моменты как получение машины со штраф. стоянки, выбраковка номерных агрегатов, ремонт транспортного средства, внесение изменений в документы или получение дубликатов документов и т.д. Выданная доверенность на автомобиль, может избавить собственника от необходимости присутствовать при решении всех этих вопросов.
Собственнику автомобиля важно знать.
Выдавая генеральную доверенность на автомобиль, следует помнить, что это средство повышенной опасности, исходя из этого, в документе необходимо указывать все данные машины, которые есть в паспорте транспортного средства и свидетельстве о регистрации, поэтому данные документы необходимо иметь при себе.
Также, обратите внимание, что юридическая ответственность за правонарушения, совершенные с участием транспортного средства, а также налоговые обязательства, в первую очередь касаются собственника, а выписывая доверенность, гражданин им быть не перестает. Для избегания недоразумений, реалистично оценивайте сроки выдаваемого документа и степень доверия поверенному лицу.
Нотариальная доверенность на автомобиль — цена оформления
Стоимость нотариальной доверенность на автомобиль может быть разной в зависимости от доверителя: физическое или юридическое лицо и от поверенного: третье лицо или близкий родственник. Более подробно с ценами можно ознакомиться вОбращаясь к нотариусу за оформлением генеральной доверенности на транспортное средство, в нашей нотариальной конторе Вы можете записаться на прием через интернет или по телефону, что сэкономит время.
Генеральная доверенность на автомобиль — бланк и образец 2021
Доверенность №
Имея в собственности транспортное средство марки, модели , регистрационный знак: , идентификационный номер VIN: , тип ТС: , категория ТС: , года выпуска, модель, № двигателя: , шасси (рама) №: , кузов (кабина, прицеп) №: , цвет кузова , принадлежащий на основании паспорта транспортного средства: серии , выданного г., свидетельство о регистрации ТС , выдано , г.,
, ИНН , ОГРН , КПП , юридический адрес: , г. зарегистрированное , в лице , года рождения, пол, паспорт , выдан г., код подразделения , зарегистрированного по адресу: , действующего на основании , доверяет представителю:
, ИНН , ОГРН , КПП , юридический адрес: , г. зарегистрированное , в лице , года рождения, пол, паспорт , выдан г., код подразделения , зарегистрированного по адресу: , действующего на основании ,
владеть (управлять), пользоваться и распоряжаться вышеуказанным транспортным средством на территории Российской Федерации и за ее пределами, следить за его техническим состоянием, быть представителем в Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации, в военном комиссариате и других учреждениях, с правом замены номерных агрегатов, изменения цвета, снятия и постановки на регистрационный учет в Госавтоинспекции, восстановления документов на вышеуказанное транспортное средство, получения новых государственных регистрационных знаков транспортного средства, прохождения технического осмотра транспортного средства и инструментального контроля, внесения изменений в документы, получения дубликатов документов, продажи, мены, сдачи в аренду, получения денег, залога, оформления страховки, с правом заключения и расторжения договоров страхования и внесения изменений в договоры страхования, получения страхового возмещения, с правом получения транспортного средства со специализированной стоянки, с правом представления интересов в суде со всеми правами, предоставленными законом истцу, ответчику, третьему лицу, в органах внутренних дел по всем вопросам, связанным с участием указанного транспортного средства в дорожно-транспортных происшествиях, расписываться за меня и выполнять все действия, связанные с этим поручением.
Полномочия по настоящей доверенности не могут быть переданы другим лицам.
Доверенность выдана сроком .
Доверенность прочитана доверителем лично.
Подпись ________________________________________________
Российская Федерация
Настоящая доверенность удостоверена мной, , нотариусом .
Доверенность совершена от имени , подписавшим ее в моем присутствии.
Правоспособность и полномочия его представителя проверены. Личность подписавшего доверенность установлена, дееспособность проверена.
Зарегистрировано в реестре за № .
Взыскано госпошлины (по тарифу) .
Уплачено за оказание услуг правового и технического характера: .
м.п. ________________
Генеральная доверенность на регистрацию автомобиля в ГИБДД, перерегистрация автомобилей по доверенности
Правила регистрации транспортных средств в ГИБДД разрешают зарегистрировать автомобиль по генеральной доверенности.
Правила Регистрации авто мото транспортных средств в ГИБДД
Можно ли перерегистрировать автомобиль по доверенности?
п. 4. Собственники транспортных средств либо лица, от имени собственников владеющие, пользующиеся или распоряжающиеся на законных основаниях транспортными средствами <1>, обязаны в установленном порядке зарегистрировать их или изменить регистрационные данные в течение срока действия регистрационного знака «ТРАНЗИТ» или в течение 10 суток после приобретения, таможенного оформления, снятия с регистрационного учета транспортных средств, замены номерных агрегатов или возникновения иных обстоятельств, потребовавших изменения регистрационных данных <2>.
Доверенность может быть оформлена по-разному: «доверяю зарегистрировать автомобиль такой-то в органах ГИБДД» или «доверяю приобрести на мое имя автомобиль по своему усмотрению, представлять мои интересы в таможне, органах ГИБДД при регистрации». Требование тут одно — в доверенности должно быть явно указано, какие регистрационные действия может выполнять доверенное лицо от имени собственника. В этом случае данные собственника заносятся в верхнюю часть заявления на совершение регистрационных действий в ГИБДД, для данных доверенного лица предусмотрено место внизу заявления. Оплата производится от имени собственника, в СОР и ПТС вносится собственник.
Само по себе понятие Доверенности закреплено Гражданским Кодексом РФ.
Ст. 185 Гражданского Кодекса РФ
1. Доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами.
2. Доверенности от имени малолетних (статья 28) и от имени недееспособных граждан (статья 29) выдают их законные представители.
Ст. 185.1 Гражданского Кодекса РФ
1. Доверенность на совершение сделок, требующих нотариальной формы, на подачу заявлений о государственной регистрации прав или сделок, а также на распоряжение зарегистрированными в государственных реестрах правами должна быть нотариально удостоверена, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Также к нотариальным доверенностям приравниваются доверенности:
- Заверенные главным врачом или его заместителем лицу, находящемуся на лечении
- Удостоверенные командиром военной части — военнослужащим, в пунктах дислокации военных частей
- Удостоверенные начальником исправительной колонии — для заключенных лиц
- Заверенные администрацией или руководителем органа социальной защиты — для дееспособного лица, находящегося в таких учреждениях
Передоверие прав на регистрацию транспортных средств
Ст. 187 Гражданского Кодекса РФ
1. Лицо, которому выдана доверенность, должно лично совершать те действия, на которые оно уполномочено. Оно может передоверить их совершение другому лицу, если уполномочено на это доверенностью, а также если вынуждено к этому силою обстоятельств для охраны интересов выдавшего доверенность лица и доверенность не запрещает передоверие.
2. Лицо, передавшее полномочия другому лицу, должно известить об этом в разумный срок выдавшее доверенность лицо и сообщить ему необходимые сведения о лице, которому переданы полномочия. Неисполнение этой обязанности возлагает на передавшее полномочия лицо ответственность за действия лица, которому оно передало полномочия, как за свои собственные.
3. Доверенность, выдаваемая в порядке передоверия, должна быть нотариально удостоверена.
В каких случаях нотариальная доверенность становится недействительной?
Статья 188. Прекращение доверенности
1. Действие доверенности прекращается вследствие:
1) истечения срока доверенности;
2) отмены доверенности лицом, выдавшим ее, или одним из лиц, выдавших доверенность совместно;
3) отказа лица, которому выдана доверенность, от полномочий;
4) прекращения юридического лица, от имени которого или которому выдана доверенность, в том числе в результате его реорганизации в форме разделения, слияния или присоединения к другому юридическому лицу;
5) смерти гражданина, выдавшего доверенность, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим;
6) смерти гражданина, которому выдана доверенность, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим;
7) введения в отношении представляемого или представителя такой процедуры банкротства, при которой соответствующее лицо утрачивает право самостоятельно выдавать доверенности.
Согласно абз. 2 п. 1 ст. 186 Гражданского кодекса Российской Федерации доверенность, в которой не указана дата ее совершения, ничтожна.
В силу п. 1 ст. 186 Гражданского кодекса Российской Федерации если в доверенности не указан срок ее действия, она сохраняет силу в течение года со дня ее совершения.
Что вы можете сделать с гендерным повышением ставок для автострахования
Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.
Ваш водительский стаж может быть безупречным. Ваша машина может быть одной из самых безопасных на дороге. Но в большинстве штатов вы можете заплатить больше за страховку автомобиля, чем за полностью идентичного водителя, просто из-за вашего пола.
Никто не застрахован. Хотя традиционно мужчины платят больше, особенно в молодом возрасте, недавние исследования показывают, что женщины часто платят больше, когда они старше.
В этом году Калифорния присоединилась к шести другим штатам, запретившим использование пола при установлении цен на автострахование. В других странах водители могут платить сотни долларов в год в виде более высоких страховых взносов из-за влияния пола на их ставки.
Справедливость таких цен зависит от вашей точки зрения, но водители могут вырваться вперед, найдя страховщиков, которые не боятся своего пола.
«Лучшее, что вы можете сделать, — это купить страховку», — говорит Джеймс Линч, главный актуарий Института страховой информации. «У разных компаний очень разные расценки, и вы можете получить выгодную сделку, купив все».
Кто платит больше?
Страховщики анализируют множество факторов, в том числе данные о вождении и демографические данные, чтобы решить, какие водители с большей вероятностью попадут в аварии и, следовательно, должны платить больше. Они обязаны обосновывать свои ставки государственным регулирующим органам.На Гавайях, Массачусетсе, Монтане, Северной Каролине, Пенсильвании, некоторых частях Мичигана, а теперь и в Калифорнии страховщики не могут использовать пол как фактор. В других странах подход к гендерным вопросам широко варьируется.
«До последних нескольких лет мужчины всегда платили больше», — говорит Роберт Хантер, директор по страхованию Федерации потребителей Америки. Но в 2017 году группа обнаружила, что большинство крупных компаний по страхованию автомобилей часто берут с 40- и 60-летних женщин больше, чем с их коллег-мужчин.
Исследование, в котором оценивалась базовая стоимость страхования ответственности шести страховщиков в 10 городах, также обнаружило широко распространенные несоответствия.Например, согласно данным Allstate, более высокие показатели для 40-летних женщин в Балтиморе и более высокие показатели для их коллег-мужчин в Тампе, Флорида. Для 20-летних в Кливленде Farmers Insurance показала более высокие котировки для мужчин, в то время как Geico — для женщин.
Анализ NerdWallet 2019 года обнаружил аналогичные закономерности для политик полного покрытия, которые обеспечивают более широкую защиту. Он изучил среднегодовые ставки среди крупнейших страховщиков в 20 почтовых индексах каждого штата для Toyota Camry 2015 года выпуска для одиноких 40-летних водителей с чистыми записями и хорошей кредитоспособностью.
Семь из 10 крупнейших компаний по автострахованию показали более высокие средние ставки для женщин в некоторых штатах и более высокие ставки для мужчин в других штатах.
Но различия в ценах по признаку пола затмеваются общими ценовыми различиями между компаниями. Таким образом, женщина может сэкономить сотни долларов в год у самой дешевой страховой компании в своем районе, даже если эта страховая компания будет взимать меньшую плату со своего коллеги-мужчины.
Пример из анализа NerdWallet подчеркивает важность покупок для страховки.Вот средние годовые ставки двух компаний для водителей в Миннесоте:
- Американская семья: 921 доллар для женщин; 917 долларов для мужчин.
- Allstate: 1859 долларов для женщин; 1881 доллар для мужчин.
Что умеют водители
«Если вам нужна компания, которая не использует пол [при установлении ставок], поговорите об этом со своим агентом или компанией», — говорит Николь Гэнли, представитель Американской ассоциации страхования от несчастных случаев. «И присмотритесь к магазинам, потому что есть много вариантов.”
Сравнение цен — ключ к поиску лучших цен.
«Этому ничто не заменит», — говорит Алекс Хагели, также работающий в APCIA в качестве директора по политике личных линий, которая включает автомобили и дом.
Несколько советов покупателям:
- Сравнить котировки. Поскольку цены сильно различаются, запросите предложения от нескольких компаний, чтобы убедиться, что вы найдете наиболее выгодное предложение.
- Запросить соответствие цены. По словам Хантера, при наличии предложения конкурента ваш страховщик может предложить более низкую ставку.
- Будьте готовы сменить компанию. Ваши текущие скидки могут не превосходить цены, которые вы могли бы найти в других местах.
Это честно?
«Не более справедливо основывать ставки автострахования на гендерной принадлежности, чем на расе или цвете волос», — говорит Кармен Балбер, исполнительный директор группы защиты интересов Consumer Watchdog.
Линч из Института страховой информации, однако, считает несправедливым, чтобы безопасные водители платили столько же, сколько и опасные.
«У мужчин худшие водительские записи, чем у женщин, особенно в возрасте до 25 лет.Поэтому ставки корректируются, чтобы отразить это », — говорит он.
Но этого не будет по новым правилам в Калифорнии, поэтому ставки для девочек-подростков могут вырасти, — признает Майкл Соллер, заместитель комиссара по связям с Департаментом страхования Калифорнии.
Хантер ставит под сомнение актуарную основу некоторых различий. Как разные страховщики могут одновременно доказать регулирующим органам, что мужчины — более безопасные водители, что женщины — безопаснее и что оба пола равны?
Но Лоуренс Крэнор, актуарий компании Shelter Insurance в Колумбии, штат Миссури, говорит, что противоречие понятно: страховщики используют разные данные, поэтому они видят разные картины риска.
«Вероятно, мы все немного ошибаемся, — говорит он, — но мы все пытаемся оценить что-то действительно непознаваемое».
Вы должны идентифицировать себя как мужчина или женщина при страховании автомобиля?
| Арканзас | Миннесота |
| Калифорния | Невада |
| Колорадо | Нью-Гэмпшир |
| Коннектикут | Нью-Джерси |
| Округ Колумбия | Нью-Мексико |
| Гавайи | Орегон |
| Иллинойс | Пенсильвания |
| Индиана | Вермонт |
| Мэн | Вирджиния |
| Мэриленд | Вашингтон |
Гендерно-нейтральный вариант — обозначенный гендерным маркером «X» на идентификационных документах — предназначен для уменьшения двусмысленности для небинарных людей, но X не везде имеет одно и то же юридическое определение, — заместитель исполнительного директора NCTE по политике и действиям Родриго Хенг- Лехтинен сказал The Balance в телефонном интервью.
«Первое, что вам следует знать, это то, что точное определение символа« X »в водительских правах действительно различается. Некоторые состояния с опцией X классифицируют X как недвоичный. Но другие штаты классифицируют X как «отказ от государства» или «другое», — сказал Хенг-Лехтинен. «Итак, в этих состояниях вы можете гипотетически выбрать X, если не хотите раскрывать информацию».
Гендерные маркеры и полисы автострахования
После того, как вы измените половой маркер в водительских правах, вы можете сделать это в своей страховой компании.Гейко упростил процедуру для Вятта.
«Процесс изменения моего пола по моей страховке заключался в том, чтобы отправить им фотографию моих обновленных водительских прав и заверенную копию моего изменения имени из штата Северная Каролина», — сказал он.
Поскольку страховая отрасль очень строго регулируется кодексами штатов, страховщики, которые продают автострахование в штатах, предлагающих недвоичный гендерный маркер X в водительских правах, должны соблюдать это, добавляя опцию в заявки на страхование.
Тем не менее, гендерно-нейтральные законы в нескольких штатах, где они действуют, все еще относительно новы, поэтому возможно, что некоторые провайдеры еще не обновили свои формы.
«Я не уверен, что все страховые компании во всех штатах приняли его, но это потому, что на внесение изменений уходит много времени», — сказал Хенг-Лехтинен. «Требуется время, чтобы сдвинуть рычаги управления страховой компании, как и любой другой организации».
Когда мы запросили расценки у пяти основных страховых компаний, включая Allstate, Amica, Nationwide, Progressive и State Farm, мы обнаружили несоответствия в подходах к гендерным вопросам.Во-первых, мы запросили расценки для водителей в Калифорнии и Миннесоте, которые расширяют для автомобилистов вариант пола X при подаче заявления на получение водительских прав. Гендерные варианты Amica и Progressive включали женский, мужской и небинарный, в то время как Allstate, Nationwide и State Farm предлагали только женский и мужской варианты в этих двух штатах.
Мы также запросили расценки на водителя из Теннесси, где для водительских прав не предусмотрена отметка пола X. Ни один из пяти поставщиков не предлагал нам вариант маркера пола X для нашего автовладельца из Теннесси.
Небинарные люди, живущие в штатах, где отсутствует гендерный маркер X, должны выбирать между маркерами F и M, что Хенг-Лехтинен считает недостатком в страховой отрасли.
«На самом деле (в отрасли) пока нет никакой последовательности, поэтому лучшее решение — сделать все гендерно нейтральным», — сказал Хенг-Лехтинен.
Ставки автострахования для недвоичных водителей
Пара штатов занимается не только тем, как небинарные люди могут идентифицировать себя со страховщиками, но и тем, как это влияет или не влияет на ставки.
В апреле 2018 года Управление финансового регулирования штата Орегон выпустило бюллетень, который требует от компаний автострахования, которые используют гендерный подход для расчета ставок, указывать маркер пола X в своих заявках на страхование.
Директива требовала, чтобы страховщики представляли новые ставки для водителей, которые идентифицируют свой пол с помощью маркера X в своих водительских правах, которые штат определяет как «неуказанный» пол. Кроме того, в бюллетене отмечалось, что страховщики, не использующие гендерный фактор в качестве рейтингового фактора, будут считаться «несправедливо дискриминационными», если они не предложат вариант «X».
В июне 2020 года нынешний комиссар по страхованию Калифорнии Рикардо Лара объявил о новом инструменте сравнения автострахования, который отражает гендерно-нейтральные тарифы, предоставляемые 51 перевозчиком.
Согласно оценкам Департамента страхования Калифорнии, автомобилист-мужчина, который проезжает среднее количество миль в год и имеет хороший стаж вождения, может сэкономить в среднем 115 долларов в год из-за негендерного рейтингового правила. Тем не менее, водители-женщины с таким же профилем могут столкнуться с ежегодным повышением ставки примерно на 53 доллара в год.
Но имейте в виду, что Калифорния и Орегон — выбросы. В то время как 19 штатов и Вашингтон, округ Колумбия, предлагают небинарный гендерный вариант, большинство из них не решило проблему неравенства в рейтинге страхования автомобилей по признаку пола.
Страховые компании могут вносить эти изменения неохотно, но Хенг-Лехтинен приветствовал эти изменения.
«В конце концов, это более справедливая система», — сказал он. «Это абсолютная прерогатива страховых компаний — взимать с более рискованных водителей больше, чем с более безопасных водителей.Делая рейтинг нейтральным с гендерной точки зрения, он сохраняет акцент на риске. Он меняет показатели с очень грубого инструмента на хирургический ».
Ставки автострахования для трансгендеров
Трудно сказать, повлияет ли изменение вашего гендерного маркера на размер вашего автострахования. При установке тарифов провайдеры учитывают множество факторов, в том числе ваш годовой пробег, кредитный рейтинг, ваши данные о вождении и местоположение.
«Мы слышали, что, по некоторым данным, ставки будут идти в любом направлении», — сказал Хенг-Лехтинен.«Когда кто-то меняет свои водительские права, это естественный момент, когда необходимо уведомить страховую компанию. Если ставка меняется тут же, вы знаете, что это из-за их пола (поскольку) больше ничего не изменилось «.
В целом, однако, по данным Института страховой информации, страховщики автомобилей, как правило, взимают с мужчин более высокие взносы, потому что они с большей вероятностью попадут в автомобильные аварии (включая аварии при вождении в нетрезвом виде). Следовательно, компании по страхованию автомобилей взимают с водителей-мужчин более высокие ставки, чтобы снизить повышенный риск несчастных случаев.
Гендерные расходы и расходы на страхование
Страховые компании устанавливают размер страховых взносов в зависимости от риска и факторов, которые им разрешено принимать во внимание. Страховщики не могут устанавливать размер страховых взносов, например, исходя из расы или религии заявителя. Но страховые компании традиционно привязывали пол к риску заявителя, поэтому он часто был фактором при установлении страховых взносов. Однако страховщики не всегда могут учитывать пол как фактор — это зависит от конкретного типа страхования и места проживания.
Когда человек подает заявку на страховой полис, он хочет чувствовать, что с него взимают справедливую и доступную ставку за страховое покрытие, которое он получает, и что у него есть некоторый контроль над факторами, по которым его оценивают. Имеет смысл брать больше, чтобы застраховать новый Mercedes, который вы проезжаете 15 000 миль в год, например, в отличие от Honda 12-летней давности, на которой вы проезжаете 5000 миль в год, поскольку существует риск ДТП возрастает, чем больше вы водите машину, и более дорогой автомобиль будет стоить дороже для ремонта или замены.
Но не все думают, что страховщику справедливо взимать большую или меньшую плату в зависимости от пола человека. Перед лицом политиков и защитников прав потребителей страховщики всех типов, а не только автостраховщики, десятилетиями занимались этим вопросом.
Вот как в настоящее время учитывается пол для различных видов страхования.
Ключевые выводы
- Мужчины и женщины, как правило, платят разные ставки по всем видам страхования, независимо от того, разрешают ли правила учитывать пол в страховых взносах или нет.
- Частные лица, защитники прав потребителей и политики склонны предпочитать, чтобы страховые взносы основывались на факторах, которые держатели полисов могут контролировать, таких как их поведение, а не на факторах, которые они не могут контролировать, например на их поле.
- Страховые компании заявляют, что пол является актуарным критерием для определения страховых взносов, но некоторые защитники прав потребителей представили доказательства обратного.
- Трансгендер или небинарное лицо может быть вынуждено идентифицировать себя как мужчину или женщину при подаче заявления на страхование, в зависимости от страховой компании, штата проживания человека и гендерного идентификатора в его свидетельстве о рождении или водительских правах.
Расходы на гендерное страхование и страхование жизни
В среднем возраст человека считается наиболее надежным показателем того, как долго он проживет. На втором месте — пол. Наблюдения в каждой стране, начиная с 1880 года, показали, что мужчины обычно умирают раньше женщин по причинам, в значительной степени связанным с генетикой и гормонами. Сегодня вы можете увидеть эти различия в таблицах актуарных показателей дожития Администрации социального обеспечения (SSA), которые показывают, что женщина, которой в 2017 году было 40 лет, как ожидается, будет жить примерно на четыре года дольше, чем ее коллега-мужчина.
Компании по страхованию жизни обращают внимание на множество факторов здоровья, когда решают, назначить ли вам лучшую (супер-предпочтительную) ставку или более высокую ставку. Некоторые из этих факторов — уровень сахара в крови, употребление никотина, функция печени и почек, лекарства, отпускаемые по рецепту, и история болезни. Однако компании по страхованию жизни иногда применяют разные стандарты здоровья к заявителям мужского и женского пола, когда речь идет об определенных маркерах здоровья, особенно артериальном давлении, холестерине и индексе массы тела.Эти различия могут привести к разным премиям.
Цены на страхование жизни, не являющиеся гендерно-нейтральными, в большинстве штатов могут создать путаницу и беспокойство для заявителей-трансгендеров и заявителей, не являющихся двоичными лицами, которых просят указать в заявлении, что они являются мужчинами или женщинами. На сегодняшний день у страховщиков, похоже, нет уникальных гендерных рейтингов для этих лиц, но они могут реально взимать более высокие ставки, исходя из того, что известно о проблемах психического и физического здоровья трансгендерных и небинарных лиц.Конечно, известность как компания, взимающая более высокие взносы за плохое состояние здоровья, предположительно вызванное дискриминацией, может не принести пользу имиджу компании и отрицательно сказаться на прибыльности.
С конца 2012 года европейское законодательство запрещает страховщикам в государствах-членах Европейского союза (ЕС) учитывать гендерный фактор при расчете премий по страхованию здоровья, жизни и автострахования. Но это не так в большинстве Соединенных Штатов, где страхование в значительной степени регулируется на уровне штата.Монтана — единственный штат, в котором действует такой же широкий закон, как и в ЕС, и он восходит к 1985 году.
В академическом исследовании, посвященном влиянию новых гендерно-нейтральных правил ценообразования в Европе, утверждается, что если бы 50% держателей полисов компании по страхованию жизни были женщинами, а 50% — мужчинами, закон заставил бы женщин платить более высокие ставки, а мужчин — более низкие. Однако вместо того, чтобы быть средним из старых ставок для мужчин и женщин, новые ставки действительно будут зависеть от процентной доли мужчин и женщин в портфеле компании по страхованию жизни.
Новые ставки будут скорректированы с учетом риска конкретного страховщика с учетом его клиентуры. Премии будут выше в компаниях, в которых клиентов больше мужчин, чем женщин. В любом случае женщины будут субсидировать мужчин, но в некоторых компаниях женщины субсидируют мужчин больше, чем в других. Кроме того, страховщикам может потребоваться дополнительная плата, чтобы учесть тот факт, что новые, более низкие ставки для мужчин могут сделать страхование жизни более привлекательным для них и заставить эту группу риска покупать больше. Страховая компания, которая просто взимала со всех мужскую ставку, скорее всего, потеряла бы клиентов-женщин.
Расходы на гендерное и автострахование
Пол часто является одним из факторов, которые страховщики используют для определения ставок автострахования. Женщины иногда платят меньше, чем мужчины, потому что у женщин, как правило, меньше аварий в целом, а также меньше дорожно-транспортных происшествий в нетрезвом состоянии (DUI) и меньше серьезных аварий. Согласно исследованию Insure.com, проведенному в 2018 году, разница в страховых взносах, взимаемых с мужчин и женщин, зависит от страховщика и возраста. Согласно исследованию федерации потребителей Америки (CFA), опубликованному в 2017 году, он также варьируется в зависимости от штата.
В исследовании отмечается, что географические различия в страховых взносах, взимаемых с мужчин и женщин, бессмысленно «предполагают, что неотъемлемая рискованность, которую страховщики связывают с тем, чтобы быть водителем-женщиной, существенно увеличивается или уменьшается в зависимости от того, где они живут». Работа водителем-женщиной в Тампе, штат Флорида, привела к увеличению страховых взносов на 32%, например, в то время как работа водителем-женщиной в Оклахома-Сити, штат Оклахома, привела к увеличению страховых взносов только на 3% в котировках, полученных для исследования.
Исследование CFA также показало, что большинство из шести крупнейших автостраховщиков взимали с 40- и 60-летних женщин больше, чем с мужчин того же возраста, в то время как они взимали с 20-летних женщин меньше, чем с 20-летних мужчин.Различия в том, как страховщики оценивали потребителей на основе их пола, привели CFA к выводу, что «заявления страховщиков об актуарной обоснованности» при использовании пола в качестве фактора для определения страховых взносов были «необоснованными». Внутреннее исследование калифорнийских автостраховщиков, проведенное Департаментом страхования Калифорнии, дало аналогичные результаты: страховщики были непоследовательны в том, как они позволяли полу влиять на размер страховых взносов.
Следующие семь штатов не позволяют страховщикам основывать страховые взносы по признаку пола:
- Калифорния
- Гавайи
- Массачусетс
- Мичиган (с исключениями)
- Монтана
- Северная Каролина
- Пенсильвания
Сайт сравнения страховых компаний Zebra в 2016 и 2018 годах проводил исследования страховых премий, взимаемых с мужчин и женщин.По состоянию на 2018 год женщины платили на 10 долларов больше, чем мужчины, если смотреть в среднем по стране, но на 121 доллар больше, чем мужчины в Неваде, на 79 долларов больше в Мичигане и на 71 доллар больше в Орегоне. Это были три штата, где женщины платили самые высокие страховые взносы по признаку пола.
Мужчины платили самые высокие страховые взносы по признаку пола в Вайоминге (на 47 долларов больше, чем женщины), Род-Айленде (42 доллара) и Южной Каролине (41 доллар). В 13 штатах, включая пять, в которых на момент исследования не было возможности устанавливать цены на основе гендерного фактора, средняя разница между страховыми взносами мужчин и женщин составляла менее 10 долларов в год.
А что случилось с тарифами автострахования в Европейском Союзе после принятия в 2012 году закона о недискриминации? Разница в показателях между британскими водителями-мужчинами и женщинами резко возросла. Мужчины раньше платили на 27 фунтов больше, чем женщины за полис автострахования; к 2017 году они платили на 101 фунт больше. Похоже, что другие факторы, которые страховщики использовали для установления премий, такие как род занятий, оказали большое влияние.
Гендерное и другие виды страхования
Как мы видели, пол прямо или косвенно влияет на страховые взносы, независимо от того, разрешают ли регулирующие органы ценообразование на основе гендерного фактора или нет.Вот краткое описание того, как пол влияет на другие виды страховых взносов.
Медицинское страхование
Планы, соответствующие Закону о доступном медицинском обслуживании, продаваемые через биржи штата и на федеральном рынке, не могут использовать пол как фактор при установлении надбавок. Тем не менее, краткосрочные планы медицинского страхования могут и часто взимают с женщин значительно более высокие взносы, чем с мужчин.
Обосновано ли это несоответствие? В информационном бюллетене Национальной ассоциации комиссаров по страхованию (NAIC), группы защиты интересов страховой отрасли, говорится, что медицинские расходы женщин в детородном возрасте более чем на 45% выше, чем у мужчин того же возраста, и разница может быть такой же большой. как 270%, включая расходы по беременности и родам.Разница уменьшается с возрастом, и к 50 годам мужчины становятся более дорогими пользователями медицинских услуг.
Когда дело доходит до планов, не относящихся к ACA (включая краткосрочные планы), штаты могут решать, как страховщики устанавливают премии. Четырнадцать штатов уже запретили медицинским страховщикам использовать гендер при установлении страховых взносов на индивидуальном рынке до ACA. По состоянию на февраль 2021 года Род-Айленд рассматривает закон, запрещающий частным страховщикам здоровья использовать гендерный фактор в качестве фактора при установлении страховых взносов.
Взносы Medicare не зависят от пола. Они основаны на трудовых кредитах и доходе.
Страхование на случай длительного ухода
В 2020 году индивидуальные полисы по страхованию долгосрочного ухода (LTC) были значительно дороже для женщин, чем для мужчин, но так было не всегда. Весной 2013 года крупный поставщик услуг по страхованию долгосрочного ухода, Genworth, объявил, что начнет взимать разные страховые взносы (в штатах, где разрешена такая практика) с мужчин и женщин, которые покупают индивидуальные полисы, поскольку женщины получали две трети страховых выплат. долларов.Женщины с большей вероятностью будут нуждаться в профессиональном долгосрочном уходе, чем мужчины, поскольку они живут дольше мужчин и — в случае гетеросексуальных отношений — менее вероятно, что в старости у них будет супружеский опекун.
С тех пор, как Генворт ввел это изменение, другие страховщики последовали его примеру. В 2020 году средний страховой взнос по долгосрочному уходу для 55-летнего мужчины со стандартным рейтингом здоровья составлял 1700 долларов; это было 2675 долларов на женщину. Мужчина и женщина, покупающие полис вместе, могут получить совокупную ставку в 3050 долларов.
Аннуитеты
Женщины получают более низкие ежемесячные выплаты, чем мужчины, за немедленные выплаты ренты, приобретаемые в страховых компаниях, потому что продолжительность жизни женщин выше. Идея состоит в том, что в течение жизни мужчины и женщины в среднем будут получать одинаковую общую выплату. Однако женщины и мужчины не получают разных выплат от социального обеспечения из-за их пола. Кроме того, работодатели не могут выплачивать разные суммы из пенсионных планов с установленными выплатами женщинам и мужчинам, которые сделали равные взносы.
Что говорят страховые компании о гендерном рейтинге
В целом страховая отрасль утверждает, что более жесткие правила в отношении гендерного рейтинга (или любой другой рейтинговой переменной) работают против интересов потребителей. В отчете Института страховой информации за 2019 год, поддерживаемой отраслью организации по обучению потребителей, говорится, что, поскольку страховщики должны основывать ставки на актуарных переменных, разработанных посредством статистического анализа и утвержденных регулирующими органами, они должны компенсировать потерю такой переменной, как пол, придавая больший или меньший вес другим переменным
«Представьте, что у водителей-мужчин выше расходы на ДТП и они с большей вероятностью водят пикапы», — говорится в отчете.«Если гендерные ограничения ограничены, то косвенной оценочной переменной для пола могут стать пикапы. В этой ситуации ставки на пикапы могут увеличиться, а на другие типы транспортных средств — снизиться ». Другой возможный результат, который был отмечен в академическом исследовании премий по страхованию жизни в ЕС, заключается в том, что клиенты с более низким уровнем риска в конечном итоге будут субсидировать клиентов с более высоким уровнем риска.
Итог
Хотя люди могут предпочесть платить страховые взносы, которые отражают их выбор (а не врожденные особенности) и их уникальные характеристики риска, для страховой отрасли нецелесообразно устанавливать ставки на таком уточненном уровне.Вот почему они вместо этого используют рейтинговые переменные, такие как возраст и пол, как показатель риска.
Страховщики говорят, что их опыт выплаты страховых возмещений показывает, что определенные характеристики имеют тенденцию прогнозировать риск для групп схожих людей, таких как молодые водители-мужчины, даже если некоторые молодые водители-мужчины на самом деле безопаснее, чем некоторые водители-женщины среднего возраста. -устройства слежения за автомобилем или устройства для наблюдения за состоянием здоровья могут позволить страховщикам более точно оценивать индивидуальный риск без использования более широких характеристик, таких как пол, — если потребители не сочтут технологию слишком агрессивной и если она экономически эффективна как для страховщиков, так и потребители.
заявителей-трансгендеров могут запутаться при покупке автострахования
Это общеизвестный факт: компании по страхованию автомобилей частично устанавливают ставки на основании пола страхователя. Это связано с тем, что исследования показали, что мужчины и женщины, как правило, имеют разные стили вождения и представляют для страховщика разные риски. Молодые мужчины обычно платят более высокие ставки, потому что они гораздо рискованнее страховать.
Чтобы учесть этот риск, заявители должны указать свой пол при покупке полиса автострахования.Для некоторых это может быть простой вопрос, но трансгендеры могут столкнуться с проблемами. В то время как большинство автостраховщиков спрашивают «пол», на самом деле они ищут «пол». Пол относится к внутренней и социальной идентичности человека, в то время как пол относится к биологическим характеристикам.
Например, человек, родившийся мужчиной, но идентифицирующий себя как женщина, может указать «женщина» в заявлении на страхование. При прочих равных, их можно было бы процитировать по более доступной цене. Однако, если пол человека юридически «мужской» — что определяется DMV как то, что указано в свидетельстве о рождении, — страховщик может скорректировать размер страхового взноса при составлении окончательного полиса.
Что можно сделать, чтобы исправить путаницу? Если автостраховщики поменяли метку в своих заявках с «пола» на «биологический пол» — и указали, что это относится к тому, что указано в свидетельстве о рождении страхователя и водительских правах, — на вопрос может стать легче ответить.
Изменить пол в водительских правах в некоторых штатах может быть очень сложно
Процесс изменения пола в водительских правах зависит от штата. В зависимости от того, где вы живете, вы можете его изменить, если психолог или врач поручитесь за ваш переход, или вам может потребоваться пройти операцию по подтверждению пола.
В 65% штатов сменить пол в лицензии легко. Например, Нью-Джерси и Пенсильвания считаются штатами категории «A +» — им требуется только врач, терапевт, консультант или социальный работник, чтобы заполнить простую форму. В штатах «B +», таких как Нью-Йорк, формы могут быть немного сложнее, а профессионалы, которые могут поручиться за ваш переход, ограничены врачом, психологом или психиатром.
Однако 18 штатов с оценкой D или ниже представляют наибольшую проблему для водителей-трансгендеров.Эти штаты изменят водительские права только после получения подтверждения операции по подтверждению пола. Этот тип хирургии применяется редко, в основном из-за его стоимости — более 40 000 долларов. Для трансгендеров, которые отказываются от этой операции, может быть невозможно точно указать свой пол в полисе автострахования.
Еще больше усложняет проблему то, что во всех 50 штатах в лицензии может быть указано только «мужчина» или «женщина». Это означает, что у небинарных водителей не может быть полиса автострахования, отражающего их гендерную идентичность.В то время как 11 стран в настоящее время признают третий пол, в Соединенных Штатах нет законодательства штата или федерального законодательства, регулирующего небинарные люди.
Что все это значит
Если трансгендер или небинарное лицо желает водить машину, ему нужно будет подать заявление на страхование и противостоять этой запутанной ситуации. На простой вопрос «пол при рождении» в анкете будет легче ответить, но вряд ли в ближайшее время произойдут изменения.
Это потребует сотрудничества между законодательными органами, страховщиками и актуариями, которым необходимо будет создать справедливую систему учета гендерной неопределенности в процессе написания политики.Однако по мере нарастания борьбы за равенство трансгендеров импульс к переменам может возрасти.
Как пол влияет на ставки автострахования
Мужчины или женщины платят больше за автострахование? Разные точки зрения спорят с обеих сторон. Например, «Страховой журнал» пишет: «Что? Женщины платят больше мужчин за автострахование? Ага.» в то время как у Esurance есть страница под названием «Почему женщины меньше платят за автострахование».
Мы проверили тарифы для выборочных водителей в возрасте от 23 до 38 лет от пяти до 10 самых популярных страховых компаний в каждом штате.Наше исследование показало, что в среднем молодые мужчины платят за автострахование больше, чем молодые женщины, почти во всех штатах. Однако гендерный разрыв начинает сокращаться, когда водителям исполняется около 30 лет.
Эти ставки представляют собой набор образцов, предназначенный только для общего сравнения. Ваша собственная премия будет отличаться. Узнайте, как мы тестировали ставки для мужчин и женщин в возрасте от 23 до 35 лет, ниже.
Почему женщины обычно платят меньше мужчин
Цены на автострахование связаны с риском, и, по статистике, мужчины являются более рискованными движущими силами, чем женщины.Это означает, что они в конечном итоге платят больше большую часть времени, независимо от их личных привычек вождения. По данным Страхового института безопасности дорожного движения:
- Мужчины участвуют в большем количестве столкновений со смертельным исходом, чем женщины
- Мужчины участвуют в большем количестве столкновений, связанных с превышением скорости, чем женщины
- Мужчины участвуют в большем числе столкновений, связанных с DUI, чем женщины
Эти различия в привычках вождения имеют тенденцию становиться все меньше и меньше с возрастом, что является одной из причин, по которым мы видим, что показатели для мужчин и женщин выравниваются примерно к 30 годам в нашем исследовании.
Существует также предположение, что мужчины, как правило, выбирают более рискованные автомобили, чем женщины, что приведет к повышению ставок по умолчанию, поскольку страховщики учитывают рейтинг безопасности транспортного средства при установлении страховых взносов. Однако это применяется в каждом конкретном случае, и ставки будут варьироваться в зависимости от вашего автомобиля.
По теме: узнайте, как DUI влияет на тарифы автострахования.
В некоторых штатах запрещены тарифы на страхование по гендерному признаку.
Если вы думаете, что эта система ценообразования кажется несправедливой, вы не одиноки.В последние годы некоторые штаты, включая Гавайи, Массачусетс, Северную Каролину, Пенсильванию, Мичиган, Монтану и Калифорнию, вообще запретили рейтинги по признаку пола. Многие из этих штатов также запрещают такую практику, как кредитный рейтинг страхования, в пользу более основанной на заслугах системы ценообразования.
Что интересно, в двух штатах без гендерного рейтинга, Мичигане и Монтане, женщины фактически платят немного больше (1%), чем мужчины, за автострахование. Это может подтвердить опасения, что в штатах без гендерных страховых ставок некоторые люди в конечном итоге будут платить больше, чтобы выровнять пул рисков, как сообщает CBS News.Однако трудно сказать однозначно, является ли это причиной или просто корреляцией.
Калифорния была последним штатом, отказавшимся от страховых ставок по признаку пола, и мужчины по-прежнему платят значительно больше (4%), чем в среднем женщины.
Штаты, где мужчины платят значительно больше за автострахование
В некоторых штатах в нашем исследовании был выявлен более широкий гендерный разрыв, чем в других. Несоответствие было самым большим в Вайоминге, Мэне, Джорджии и Вашингтоне, округ Колумбия.Если вы обнаружите, что платите высокие взносы по автострахованию (независимо от пола), используйте эти советы, чтобы получить более низкую ставку, сохраняя при этом хорошее страховое покрытие.
На основе данных для водителей в возрасте от 23 до 38 лет. Подробнее о том, как мы тестировали показатели, см. Ниже.
Разница в ставках автострахования для мужчин и женщин по штатам
На основе данных для водителей в возрасте от 23 до 38 лет. Подробнее о том, как мы тестировали ставки, см. Ниже.
Методология
Мы работали с Quadrant Information Services, чтобы предоставить данные о ставках автострахования мужчин и женщин во всех 50 штатах. Quadrant предоставляет эту информацию, используя данные о тарифах, которые страховщики должны подавать в Департамент страхования штата.Цены основаны на образцах профилей, созданных на сайте Reviews.com для сравнения.
Цены на автострахование, указанные здесь, включают водителей в возрасте 23, 27, 31 и 35 лет, как мужчин, так и женщин, которые управляют Toyota Camry 2017 года с годовым пробегом 15 000 миль. Все профили водителей имеют кредитный уровень «хорошо» и чистые водительские записи. Мы протестировали шесть различных уровней покрытия, в том числе:
- Минимальное покрытие ответственности штата с учетом и без столкновений и полное покрытие с франшизой 500 долларов
- 50/100/25 покрытие ответственности с учетом и без столкновений и полное покрытие с франшизой в 500 долларов
- Страхование ответственности 100/300/50, с конфликтом и без, а также полное покрытие с франшизой в 500 долларов
Мы проверили ставки для четырех — десяти ведущих страховщиков в каждом штате по доле рынка, используя данные более чем 34 000 почтовых индексов по U.S. Эти ставки являются выборкой, предназначенной только для сравнения. Ваши собственные ставки будут отличаться.
Что дальше?
Гендерные ставки и ставки автострахования
Пол — это один из способов определения ставок компаниями автострахования. Однако штаты запретили эту практику, в то время как законодательные органы других штатов стремятся включить третий гендерный вариант самоидентификации. Страховщики ищут новые методы сравнения.
Двумя из последних штатов, запретивших использование пола при определении ставок автострахования, являются Калифорния (в 2019 году) и Мичиган (в 2020 году).Потребительский аналитик Insure.com Пенни Гуснер сказала, что эти штаты присоединились к пяти другим штатам, которые либо запретили использование пола при установлении цен на автострахование, либо требуют ценообразования для мужчин и женщин. Полный список штатов включает в себя:
- Калифорния
- Гавайи
- Массачусетс
- Мичиган
- Монтана
- Северная Каролина
- Пенсильвания
«Использование гендерной принадлежности несколько противоречиво, поскольку страховые компании считают, что это честная практика, основанная на их принципах. «актуарное исследование, в то время как защитники прав потребителей утверждают, что оно носит дискриминационный характер», — сказал Гуснер.
Как штаты занимаются гендерным страхованием и страхованием автомобилей?
Запрет Мичигана на гендерные вопросы явился частью пересмотра его законов о автостраховании законодательным собранием штата. Помимо того, что страховщики не могут использовать пол, они также больше не могут использовать семейное положение, владение домом, уровень образования, род занятий, почтовый индекс или кредитные баллы. Это оставляет страховым компаниям меньше факторов, не влияющих на управление автомобилем, поэтому они сосредотачиваются на таких факторах риска, как стаж вождения и многолетний опыт. Реформа штата Мичиган также изменила их систему безошибочного контроля, которая была уникальной без ограничений, позволяя водителям выбирать верхний предел для своей защиты от травм (PIP).Оба изменения были направлены на то, чтобы снизить заоблачные ставки Мичигана по страхованию автомобилей.
В Калифорнии смена пола была больше целенаправленной, чем частью капитального ремонта. Департамент страхования Калифорнии обязал компании автострахования, работающие в штате, подавать пересмотренный план класса, который «исключает использование пола в качестве рейтингового фактора».
Запрет в Калифорнии наступил вслед за другим законом, который вступил в силу этим год, который позволяет жителям Калифорнии выбирать в водительских правах «небинарный», а не «мужской» или «женский».
Гуснер считает, что это только начало для государств и страховщиков.
«Я не удивлюсь, если другие штаты начнут рассматривать вопрос о запрете использования пола при установлении ставок автострахования, поскольку все больше людей и законодательные органы штатов оспаривают идею использования только« мужской »и« женский »в удостоверениях личности», она сказала.
Орегон также попытался решить эту проблему. В прошлом году Управление финансового регулирования штата выпустило нормативный бюллетень, требующий от всех автостраховщиков штата Орегон принимать водителей, которые не указывают мужчин или женщин в своих водительских правах.Страховщики могут продолжать использовать пол как фактор при установлении ставок. Однако они должны предоставить документацию, подтверждающую, как они оценивают этих водителей.
Споры о гендерных ставках и ставках автострахования бушуют с 1980-х годов. В 1985 году Монтана была первым штатом, который ввел в действие закон о страховании для мужчин и женщин. Этот закон требовал, чтобы страховщики предлагали одинаковые цены и льготы по автострахованию, независимо от пола.
Законодательный орган штата Вайоминг считал необходимым потребовать от страховщиков использовать вместо этого смешанные ставки, что означает, что самые низкие ставки для женщин и самые высокие для мужчин будут смешаны вместе, и ставки окажутся где-то посередине.Это привело бы к повышению рейтинга женщин и снижению рейтингов мужчин. Однако несколько крупных страховых компаний пригрозили прекратить вести бизнес в Монтане, если потребуются смешанные ставки, штат изменил свою настройку и разрешил страховщикам взимать более высокие ставки со всех полов. Это не значит, что они взимали такие высокие ставки, но компании могли.
Вопросы гендерных прав и равенства выходят на первый план. По мере того, как все больше штатов вносят необходимые изменения в официальные документы о том, как указывается пол, предоставляя гендерно-нейтральный вариант, компании, которые используют гендер в качестве рейтингового фактора, должны будут это заметить.
Страховые компании не могут игнорировать гендерный вопрос, и им придется вносить изменения либо самостоятельно, либо по законам штата.
В нескольких штатах и округе Колумбия допускается указание третьего пола в водительских правах, удостоверениях личности и / или свидетельствах о рождении. Согласно LGBTmap.org, следующие штаты позволяют водителям выбирать третий пол в своих водительских правах:
- Арканзас
- Калифорния
- Колорадо
- Коннектикут
- Округ Колумбия
- Гавайи
- Мэн
- Мэриленд
- Массачусетс
- Миннесота
- Невада
- Нью-Гэмпшир
- Нью-Мексико
- Орегон
- Пенсильвания
- Род-Айленд
- Юта
- Вермонт
- Вирджиния
- Вашингтон
В ответ на сообщение о том, что они не могут использовать пол чтобы установить ставки, страховщики, вероятно, повысят ставки для членов, платящих более низкие ставки.
Почему автостраховщики используют пол при установлении ставок?
Причина, по которой страховые компании часто берут с мужчин больше, чем с женщин, связана с риском.
Статистика показывает, что мужчины подвергаются более высокому риску по трем основным причинам: несчастные случаи, превышение скорости и осуждение по причине DUI. Мужчины чаще участвуют во всех трех. Фактически, Национальное управление безопасности дорожного движения заявило, что водители-мужчины, попавшие в аварии со смертельным исходом, чаще превышали скорость, чем женщины.
Мужчины также реже пристегиваются ремнями безопасности.Кроме того, они более склонны водить автомобили с более высокими ставками автострахования.
Автострахование использует несколько факторов при установлении ставок:
- Пол
- Место жительства
- История претензий и серьезность
- Возраст
- Семейное положение
- Стаж вождения
- Тип транспортного средства
- Кредитный рейтинг (разрешен во всех штатах) кроме Калифорнии, Гавайев и Массачусетса
Если пол исключен из уравнения, страховщики продолжат основывать ставки на других факторах.
На кого больше всего повлияет устранение гендерного фактора?
Начинающие водители-женщины будут платить больше, если пол не учитывается при расчете ставки. Согласно анализу ставок Insure.com, женщины-водители в возрасте от 16 до 24 лет платят в среднем примерно на 500 долларов в год за страхование автомобиля меньше, чем их коллеги-мужчины. Это 15 процентов.
Вот средние показатели по возрасту и полу:
| Возраст | Женский | Мужской | $ разница между мужчинами иженщины | % Мужчины старше женщин | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 16 | 6,479 долларов США | долларов США 7,381 | долларов США 902 | 14% | ||||
| 20 | 2,862 долларов США | долларов США 3,385 | долларов США 25 | $ 1706 | $ 1784 | $ 78 | 5% | |
| 35 | $ 1573 | $ 1556 | — 17 | -1% | ||||
| 45 | $ 1,470 | $ 1,468 | — 2 | $0% | ||||
| 55 | $ 1346 | $ 1380 | $ 34 | 3% | ||||
| 65 | $ 1378 | $ 1,426 | $ 48 | 3% | ||||
| 75 | $ 1,615 | $ 1,615 | $ | $ 79 | 5% | |||
| 85 | $ 1,920 | $ 2,053 | $ 133 | 7% |
Методология: Страхование.com заказал Quadrant Information Services в марте 2018 года, чтобы получить расценки на Honda Accord 2017 года для полиса со сроками 100/300/100 с франшизой в 500 долларов. Мы использовали 10 почтовых индексов для каждого штата как минимум для шести страховых компаний.
Насколько пол влияет на ставки автострахования?
Автостраховщики не взимают одинаковые ставки. У них разная политика андеррайтинга. Это приводит к тому, что страховщики взвешивают одни факторы больше, чем другие. Это приводит к разным показателям.
Вот как средние ставки по полу различаются между компаниями автострахования для трех разных возрастов:
| Компания | Женщина — возраст 25 | Мужчина — возраст 25 | Женщина — возраст 45 | Мужчина — возраст 45 | Женщина — Возраст 65 | Мужчина — Возраст 65 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Allstate | $ 1,484 | $ 1525 | $ 1,338 | $ 1,323 | $ 1315 | $ 1,330 | |||||
| Американская семья | $ 8398 | $ 842 | $ 765 | $ 765 | |||||||
| Amica | $ 1,180 | $ 1,180 | $ 1,190 | $ 1,190 | $ 1 927 | $ 1 927 | |||||
| $ | $ 964 | $ 724 | $ 724 | ||||||||
| CSAA | $ 1,558 | $ 1,762 | $ 1,488 | $ 1,488 | $ 1,451 | $ 1,451 | |||||
| Erie | $ 688 | $ 718 | $ 550 | $ 550 | $ 578 | $ 578 | |||||
| $ 578 | |||||||||||
| $ 1,145 | $ 1,142 | $ 1 003 | $ 1088 | ||||||||
| GEICO | $ 987 | $ 983 | $ 874 | $ 921 | $ 845 | $ 915 | Liberty Mutual | $ 1,470 | $ 1,394 | $ 1,394 | |
| Mercury | 2355 $ | $ 2,449 | $ 1,937 | $ 1,939 | $ 1,981 | $ 1,850 | |||||
| $ 1,207 | $ 1 207 | $ | $ 957 900 88 | $ 1011 | |||||||
| Прогрессивный | $ 1,397 | $ 1,406 | $ 1,132 | $ 1,086 | $ 993 | $ 1064 | |||||
| Safeco | $ 1,464 | $ 1,500 | $ 1,241 | $ 1 50088 | $ 1 241 | $ | |||||
| Совхоз | $ 1,574 | $ 1710 | $ 1,392 | $ 1,392 | $ 1,117 | $ 1,117 | |||||
| USAA | $ 600 | $ 719 | $ 515 | $ 509 | 791 $ 5176 |