Что делать, если купил залоговый автомобиль — Российская газета
Иногда при покупке автомобиля с рук покупатель в виде «приятного» бонуса может обнаружить, что машина находится в залоге у банка. Автомобиль с таким обременением ни перепродать и ни передарить, да и вернуть его назад не получится.
Самая неприятная ситуация: новый владелец не только обнаружил, что купил залоговый автомобиль, но и выяснил, что бывший владелец не платил за него долги и нет никакой возможности призвать его к порядочности и заставить рассчитаться по долгам.
Из-за долгов предыдущего собственника кредитная организация может потребовать вернуть предмет залога. Или если новый собственник решит взыскать с предыдущего владельца деньги на погашения залога в судебном порядке, суд может принять решение, по которому машина будет продана, а вырученные с этой продажи средства будут выплачены в счет долга.
С залогом чаще всего приходится разбираться новому владельцу. И чтобы не остаться ни с чем, сохранить машину и прекратить залог, он должен знать некоторые особенности этого случая.
В частности, ему нужно будет подкрепить доказательствами свою добросовестность, то есть тот факт, что на момент оформления покупки он не знал, что автомобиль является предметом залога.
Здесь важно отметить, что если сделка по купле-продажи состоялась до июля 2014 года, то суд не примет во внимание добросовестность покупателя. Однако если покупка прошла уже после этой даты, то, согласно статье 352 ГК РФ, в случае, когда покупатель не знал, что покупает залоговую вещь, то залог будет прекращен.
Суд также учитывает, насколько быстро владелец зарегистрировал залог. Это важно, так как, если владелец не только зарегистрировал залог, но и сообщил об этом в нотариат, то он может на законных основаниях возражать против того, чтобы суд прекратил действие залога по причине добросовестности покупателя. Впрочем, по статье 339.1 ГК РФ, если залог был зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то новый покупатель авто почти не имеет шансов быть признанным добросовестным приобретателем и сохранить при этом при себе купленный автомобиль.
Если такой информации в Реестре не зафиксировано, то у покупателя есть возможность сохранить свое право на перекупленную машину.
Также же важный пункт при покупке автомобиля с рук — это не только передача ПТС (оригинал документа или его копия), но и условия, прописанные в договоре купли-продажи, а также указанная в нем стоимость автомобиля, которая по закону не должна быть ниже рыночной. Возможно, что в договоре уже было указано, что перепродаваемый автомобиль является предметом залога. Важно помнить и то, что зарегистрированный в органах Госавтоинспекции договор нельзя рассматривать как подтверждение добросовестности покупателя. Ведь ГИБДД не только не обязана по закону проверять перепродаваемые машины на предмет нахождения их в залоге, но и не может этого сделать, так как не имеет доступа к базе Реестра.
Для того, чтобы не получить вместе с приобретенной с рук машиной головную боль в виде этого залога, покупатель должен проверить «чистоту» автомобиля. Это можно сделать, запросив информацию в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
Помимо этого, в интернете можно найти специализированные сервисы, которые позволяют проверить кредитную историю машины и узнать, не находится ли она в залоге у банка.
Что делать, если купил машину в залоге :: Autonews
Покупка машины на вторичке — это всегда непростой процесс. Причем возможны не только проблемы технического плана, но еще и юридического. Например, можно купить машину в залоге. Это тот самый случай, когда продать машину и даже подарить не получится. Такое ограничение будет действовать до тех пор, пока прежний владелец не закроет все долги. Но что, если он этого делать не собирается?
В таком случае кредитор обратится в суд с иском о требовании взыскать с должника деньги. Поскольку у кредитора в залоге есть сам автомобиль, суд может обратить взыскание на предмет залога. Это значит, что машину продадут с торгов, а полученные деньги направят на удовлетворение требований истца. В общем, при самом грустном сценарии можно остаться и без машины, и без денег.
И все это — из-за долгов предыдущего собственника.
Как доказать добросовестность при покупке залогового автомобиля
Доказывать собственную добросовестность придется покупателю заложенного автомобиля. Ему нужно убедить суд, что никакой возможности узнать, что приобретаемая машина была в залоге, не было. Если доказать это удастся, суд прекратит залог. То есть машину никто не отберет.
Фото: Global Look Press
Все разбирательства сторон регулируются Гражданским кодексом, а исход будет зависеть от множества факторов. Поэтому важно понимать некоторые нюансы:
1) Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
2) В какой срок (до или после 1 июля 2014 г.) произошло отчуждение автомобиля;
3) Насколько оперативно залогодержатель принял меры для регистрации залога — до или уже после продажи машины;
4) Получил ли покупатель при продаже оригинал ПТС или же покупателя устроил лишь дубликат.
Также в суде изучат условия договора купли-продажи — возможно, отметки о залоге в нем все-таки были прописаны. Важно, чтобы в договоре не была занижена рыночная стоимость автомобиля;
С июля 2014 года в ст. 352 ГК РФ внесена норма, предусматривающая прекращение залога в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не могло знать, что приобретаемая вещь заложена. Поэтому если сделка купли-продажи была совершена до этой даты, то добросовестность приобретателя не будет иметь значения.
Также с июля появилась новая ст. 339.1, согласно которой залог движимого имущества может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в соответствующем реестре уведомлений. Получается, что нормы статьи не обязывают залогодержателя направлять в нотариат уведомление о залоге автомобиля, а лишь предоставляют ему такое право. И если залогодержатель поставил нотариат в известность о залоге, и он был зарегистрирован, а сведения о залоге размещены в интернете, то залогодержатель может возражать против прекращения залога по причине добросовестности покупателя.
«Если залог автомобиля зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то признать себя добросовестным приобретателем и сохранить право на автомобиль практически невозможно. При этом взыскать убытки с продавца заложенного имущества не всегда получается, так как это зависит от конкретных обстоятельств продажи. Даже ссылки на тот факт, что в ПТС нет отметки о залоге в соответствующей графе, не спасут, — объяснил адвокат Александр Гутерман, член Адвокатской палаты Московской области. — Поэтому мы настоятельно рекомендуем перед приобретением транспортного средства проверить информацию о нем в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. В случае если искомая информация отсутствует, необходимо сделать распечатку с данного ресурса с указанием даты печати. В последующем это может сохранить право на автомобиль».
Доводы о том, что в МРЭО ГИБДД зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, суды не устроит. ГИБДД не имеет доступа к базам, где можно было бы проверить, находится ли машина в залоге.
Более того, по закону она этого делать не обязана.
Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?
Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?
Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать.
Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.
Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.
Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму.
Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.
Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.
кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
как оформить документы, если машина в залоге у банка
Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает. Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?
Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.
Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:
- оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
- переоформив кредит на себя.
В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.
Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:
- Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита.
- Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным.
- Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита.
- Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль.
- Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита.
- Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге.
- Продавец получает ПТС в банке.
- Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу.
- Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии).
- Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.
В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.
Процедура в этом случае следующая:
- Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки.
- Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства своей платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить.
- Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга.
- Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса.
- Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу.
- Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.
Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.
Также читайте: Как купить конфискованный автомобиль
Чем грозит покупка залоговой машины
Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.
Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.
Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.
Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.
Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.
Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС.
У машины в залоге ПТС находится у банка.
Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства. Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс. Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.
Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины
Оформление документов для покупки автомобиля в залоге
Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:
- паспорт ваш и владельца автомобиля;
- свидетельство о регистрации авто;
- ПТС;
- диагностическая карта;
- полис ОСАГО.
Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.
Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины.
Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.
Как выявить обман
Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:
- Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
- Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
- Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
- Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.
Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать. Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос. номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.
Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.
Залог оказался «допопцией» – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ
Автосалон продал автомобиль, который находился в залоге.
Как стало известно “Ъ FM”, жительница столицы пользовалась машиной, не зная, что она считалась залоговым имуществом, и лишь спустя месяц после покупки москвичка случайно выяснила эту деталь. Как это произошло? И что грозит автосалону? Выяснял Александр Рассохин.
Решение купить новый автомобиль Алла с мужем приняли в прошлом году. Выбор пал на Hyundai Creta. В конце ноября супружеская пара внесла предварительный взнос, а спустя неделю и все оставшиеся деньги. К этому времени специалисты установили дополнительное оборудование, провели предпродажную подготовку и поставили зимнюю резину. В итоге в начале декабря в салоне «РТР-Авто» Аллу с мужем ждал новый кроссовер. Но в первых числах января совершенно случайно открылись неприятные подробности, призналась в интервью “Ъ FM” владелица машины. «Мне потребовалось заехать к нотариусу. Приезжаю к нотариусу, а он, чтобы сделать доверенность, вынужден проверять. Он проверил, сказал, что машина находится в залоге. После этого муж позвонил в салон, они сказали, что обещали в среду снять», — рассказывает она.
Алла уверена, что о залоге ей должны были сообщить еще в тот момент, когда она внесла предварительный взнос.
Теоретически в течение декабря банк мог забрать автомобиль себе. Впрочем, как подчеркивают автоюристы, москвичка без проблем бы опротестовала это решение.
Однако как получилось, что машина оказалась в залоге у банка?
В салоне «РТР-Авто» не смогли оперативно прокомментировать “Ъ FM” этот инцидент.
Президент ассоциации «Российские автомобильные дилеры» Олег Мосеев предполагает несколько сценариев. Судя по всему, у автосалона были кредитные обязательства перед банком. «Часть производителей поставляют машины по факторингу.
Соответственно, они находятся в залоге у банка до момента расчета дилером за этот автомобиль.
Второй вариант — может быть, была машина выкуплена, потом отдана в залог банку по коммерческому кредитованию, потому что иногда берутся кредитные линии на пополнение оборотных средств под залог товаров в обороте», — рассуждает эксперт.
Но получается, если бы владелица машины не поехала к нотариусу, то о залоге она так бы и не узнала.
Автоюрист Станислав Лагойко допускает, что произошедшее — банальная случайность. Вряд ли салон хотел обмануть покупателей. «Необязательно, что это злой умысел.
Забыли где-то галочку поставить, в документ внести, и этот факт остался.
Все, что нужно сделать — прийти и сказать: такая ситуация произошла, у нас договор, что соответствующая машина чистая юридически, от вас требуется либо машину мне сейчас вернуть, либо, если вы не можете, вернуть мне деньги в полном объеме», — пояснил он.
Любопытный нюанс: во время покупки москвичке не выдали бумажный паспорт транспортного средства — ПТС она получила только в электронном виде. Но, как говорят автоюристы, такая практика в последнее время привычна и делать вывод, что магазин пытался обмануть клиента, на этом основании нельзя.
С другой стороны, конец года — время, когда автосалоны пытаются распродать остатки своего парка.
Поэтому адвокат общественного движения автомобилистов «Свобода выбора» Сергей Радько не исключает, что магазин целенаправленно утаил информацию о залоге. «Салон торопился, может быть, выполнить план продаж, который у дилеров есть, и они взяли в банке кредит под выкуп этих машин у официального поставщика на заводе, поэтому они стремились как можно быстрее их распродать, чтобы потом этими деньгами, которые они выручили от продажи, рассчитаться с банком. Если салон знал, что машина в залоге, и при этом, продавая конечному покупателю, салон писал в договоре, что машина под залогом не состоит, то, конечно, есть элемент обмана».
Если злой умысел у сотрудников действительно был, то им может грозить до 10 лет тюрьмы по статье «Мошенничество». В свою очередь, покупатель в такой ситуации может рассчитывать как на неустойку, так и на компенсацию морального ущерба, но если решит потратиться еще и на суд.
Чтобы избежать подобных инцидентов, юристы рекомендуют автомобилистам при покупке проверять, числится ли машина в реестре залогового имущества на сайте Нотариальной палаты.
Проблемы при покупке залогового автомобиля
Суть проблемы состоит в том, что владелец практически любого залогового автомобиля становится и заложником правовой позиции суда. Обычно машина, приобретенная с использованием кредитных средств, находится в залоге у банка-кредитора на основании договора залога. При этом паспорт транспортного средства может храниться в банке, но может находиться и у собственника автомобиля, поскольку это не влияет на правовую природу отношений сторон. Ни в органах ГИБДД, ни в документах на машину нет никаких отметок о том, что она находится в залоге у банка.
Между тем на рынке подержанных автомобилей предметом сделок купли-продажи транспортные средства, находящиеся в залоге у банка, становятся часто. Причем речь может идти как о машине, купленной в кредит, так и об автомобиле, который был заложен в банк под получение кредита на другие цели. Соответственно, если такой автомобиль решат продать до погашения кредита, его новый покупатель даже не будет знать, является ли он залоговым (ведь продавец зачастую имеет на руках оригинал паспорта ТС).
И чтобы это выяснить, ему придется провести настоящую разведку: затребовать все документы на приобретение автомобиля, сделать запрос в дилерский центр и т.д. Если же этим пренебречь, то спустя некоторое время, когда платежи по кредиту перестанут поступать, банк обратится в суд с иском к своему заемщику и новому владельцу автомобиля о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Позиция банка в этом споре проста: согласно п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса РФ залог обладает признаком “следования за вещью”, то есть при переходе вещи к новому приобретателю право залога не прекращается, и банк вправе обратить на нее взыскание независимо от того, знал новый собственник о наличии залога или нет. Проще говоря, купив залоговый автомобиль, вы вместе с ним “приобретаете” и залог, которым он обременен.
Важно отметить, что если бы на месте банка был собственник автомобиля, который передал его в управление лицу, продавшему его без ведома собственника, он не имел бы правовой возможности отнять автомобиль у добросовестного приобретателя, приобретшего его по возмездной сделке и не знавшего на момент приобретения о ее незаконности (иначе говоря, добросовестно считавшего, что покупает “чистую” машину у лица, имеющего право на продажу).
С банком же такое не пройдет.
Подобная коллизия – а именно что добросовестный приобретатель защищен законом даже против собственника, но не имеет правовой защиты против залогодержателя (хотя объем правомочий собственника шире) – противоречит здравому смыслу. И правовые подходы судов общей юрисдикции (рассматривающих споры с гражданами – не предпринимателями) и арбитражных судов (рассматривают споры коммерческих компаний и предпринимателей) по этому вопросу расходятся.
Суды общей юрисдикции заняли сторону банкиров: “Переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено”. То есть, если приобретателем заложенного автомобиля стал гражданин, использующий его в личных целях, по иску банка автомобиль попросту изымут, и на него будет обращено взыскание с целью погашения кредитного долга.
Арбитражные суды заняли иную позицию: “Не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога”. Иными словами, если последним владельцем заложенного автомобиля является предприниматель или коммерческое юридическое лицо (в том числе дилерский центр), то имеются шансы добиться прекращения залога и отказа банку в иске об обращении взыскания на заложенный автомобиль.
Важно понимать, что, если на автомобиль обращено взыскание, новый приобретатель вправе взыскать понесенные убытки со своего контрагента по сделке, то есть с лица, у которого он купил автомобиль.
Исходя из сказанного, можно дать ряд рекомендаций участникам таких сделок.
Гражданам, приобретающим подержанные автомобили:
- покупать машины в автоцентрах, а не с рук, поскольку в случае обращения взыскания банком с автоцентра можно взыскать убытки, а физическое лицо сложно найти и еще сложнее добиться внесудебного урегулирования спора или реального исполнения решения суда о взыскании убытков;
- узнав о приобретении заложенного автомобиля, сразу обратиться в автоцентр, где он был куплен, и, уяснив перспективы спора, добиться переоформления машины на компанию – это позволит перевести судебный спор в арбитраж и получить решение о прекращении залога, в противном случае суд общей юрисдикции изымет автомобиль, а с автоцентра будут взысканы реальные убытки.
Автомобильным дилерам, реализующим подержанные машины:
- принимать от граждан ранее проданные им машины с целью дальнейшего инициирования судебного разбирательства в арбитражном суде, иначе шансы доказать в судах общей юрисдикции, что залог прекратился, как и избежать взыскания убытков в пользу клиента, будут минимальны.
Внимание! Учитывая, что разница правовых подходов Верховного и Высшего арбитражного судов РФ нарушает ст. 19 Конституции Российской Федерации (равенство всех перед законом и судом), журнал “Автопанорама” и автор данной статьи предлагают правовую поддержку гражданам, у которых автомобили были изъяты по решениям судов общей юрисдикции. Обратившимся по адресу [email protected] будет оказана безвозмездная помощь в подготовке и подаче жалобы в Конституционный суд РФ.
ВС назвал значимые факты в спорах с банком о прекращении залога на авто по иску нового владельца
По мнению одного из экспертов «АГ», в рассматриваемом деле, действительно, произошла ошибка, когда суд, выносивший решение об обращении взыскания на спорный автомобиль, не проверил то обстоятельство, за кем он зарегистрирован в ГИБДД.
Другая согласилась, что допущенные нарушения выразились в первую очередь в несвоевременном установлении и привлечении в качестве надлежащего ответчика действительного правообладателя. Третий отметил, что определение ВС в очередной раз напомнит нижестоящим судам о необходимости полного и всестороннего рассмотрения дел.
21 июля Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ вынесла определение по делу № 32-КГ20-6-К1 об обращении банком взыскания на заложенный автомобиль, который сменил владельца.
В апреле 2013 г. Валерий Андреянов и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор под залог автомобиля КIA Rio. Спустя несколько месяцев мужчина продал авто Ольге Бакулиной, которая зарегистрировала транспортное средство на свое имя.
Поскольку заемщик своевременно не погасил кредит, банк направил в суд иск о взыскании задолженности по договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. В мае 2014 г. суд наложил арест на автомобиль, а через два месяца взыскал с ответчика задолженность и обратил взыскание на спорный автомобиль как принадлежащий Андриянову.
Далее суд направил исполнительный лист об обращении взыскания на предмет залога в адрес банка.
Впоследствии Ольга Бакулина обратилась с судебным иском к Валерию Андреянову и банку, требуя прекратить залог принадлежащего ей автомобиля и освободить его от ареста. В обоснование своих исковых требований женщина указала, что владеет автомобилем с 2013 г. и узнала о залоге лишь в 2017 г., при попытке его продать. По мнению истицы, она является добросовестным приобретателем, а срок для обращения взыскания на автомобиль истек.
Суд первой инстанции удовлетворил иск Ольги Бакулиной исходя из того, что банк пропустил срок для предъявления к исполнению исполнительного листа об обращении взыскания на заложенное имущество. Это обстоятельство, подчеркнула первая судебная инстанция, является основанием для прекращения залога в связи с невозможностью исполнения исполнительного документа и отмены мер по обеспечению иска в виде ареста.
В дальнейшем апелляция отменила решение первой инстанции и отказала в удовлетворении иска под предлогом того, что исполнительный документ об обращении взыскания на автомобиль поступил в УФССП по Саратовской области 2 сентября 2014 г.
и в этот же день был направлен для исполнения в Кировский РОСП г. Саратова. 3 сентября этот документ, как отмечено в решении апелляции, был получен старшим судебным приставом, однако меры по возбуждению исполнительного производства не были предприняты.
Таким образом, сочла апелляция, банк своевременно предъявил к исполнению исполнительный лист об обращении взыскания на заложенный автомобиль, однако указанный документ был утрачен по вине судебного пристава-исполнителя. В связи с этим взыскатель не лишен возможности обратиться в суд с заявлением о выдаче дубликата исполнительного документа, следовательно, отсутствуют основания полагать, что обязательство по договору залога автомобиля прекратилось невозможностью исполнения решения суда. Впоследствии кассация оставила в силе апелляционное определение.
В своей кассационной жалобе Ольга Бакулина оспорила судебные акты второй и третьей инстанций в Верховный Суд. Рассмотрев жалобу, Судебная коллегия по гражданским делам ВС напомнила, что целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога – возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении основного обязательства должником.
Вместе с тем при невозможности обращения взыскания на заложенное имущество в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом, последний утрачивает обеспечительную функцию и подлежит прекращению.
Как пояснил Суд, в рассматриваемом деле юридически значимым и подлежащим установлению обстоятельством являлось выяснение возможности обращения взыскания на предмет залога, находящийся в собственности Ольги Бакулиной. Однако оно не вошло в предмет доказывания по делу и не получило соответствующей правовой оценки. «Судами установлено, что автомобиль КIA Rio отчужден Валерием Андрияновым в пользу Ольги Бакулиной и поставлен на регистрационный учет на имя последней 7 ноября 2013 г., то есть до принятия обеспечительных мер в виде наложения ареста на автомобиль и до обращения на него взыскания по решению Кировского районного суда г. Саратова от 6 июня 2014 г. При таких обстоятельствах принудительное исполнение данного решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество невозможно без разрешения вопроса о замене должника Андриянова на собственника автомобиля Бакулину», – отмечено в определении.
ВС добавил, что собственником автомобиля до вынесения судом решения об обращении взыскания на предмет залога являлась Ольга Бакулина, которая не была привлечена к участию в деле об обращении взыскания. Высшая инстанция отметила, что апелляционный суд не исследовал вопросы о возможности замены должника Андриянова на Ольгу Бакулину при исполнении решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество, о возможности нового судебного обращения взыскания на данное имущество как находящееся в собственности у Бакулиной. В связи с этим Верховный Суд отменил судебные акты апелляции и кассации, вернув дело на новое рассмотрение во вторую инстанцию.
Советник юстиции РФ третьего класса, председатель правления РО МОО «Ассоциация ветеранов Службы судебных приставов» Алексей Шарон отметил, что в рассматриваемом деле ошибка случилась изначально, когда суд, выносивший решение об обращении взыскания на спорный автомобиль, не проверил то обстоятельство, за кем зарегистрирован данный автомобиль в ГИБДД.
«Вследствие этого к участию в деле не был привлечен последний собственник автомобиля – Ольга Бакулина. Данное обстоятельство является основанием для отмены судебного акта и рассмотрения этого спора заново», – подчеркнул он.
По словам эксперта, в случае отмены судебного акта Ольга Бакулина будет вправе привести свои возражения в суде и может доказать то, что является добросовестным приобретателем и не должна отвечать за то право, о котором не знала и не могла знать. «В противном случае в настоящее время имеется судебный акт об обращении взыскания на спорный автомобиль, а он должен быть изъят у Бакулиной и реализован, денежные средства от реализации направлены залогодержателю – банку. Женщина же может предъявить свои претензии Валерию Андриянову, который продал ей автомобиль, не предупредив, что он находится в залоге», – полагает Алексей Шарон.
Адвокат АП Ставропольского края Нарине Айрапетян заметила, что один из основополагающих вопросов, подлежащих выяснению и последующей оценке, – это вопрос о лице, с которого спорный автомобиль, являющийся предметом залога, взыскивался.
«Считаю, что кредитное учреждение – залогодержатель и суд, рассматривающий дело об обращении взыскания на автомобиль, допустили нарушения, которые впоследствии привели к невозможности взыскания залогового имущества. Невозможность взыскания при этом напрямую зависит от сроков исковой давности. Нарушения выразились в первую очередь в несвоевременном установлении и привлечении в качестве надлежащего ответчика действительного правообладателя», – отметила она.
По словам эксперта, при должной осмотрительности со стороны истца и надлежащем подходе к рассмотрению гражданского дела со стороны суда актуальный собственник имущества должен был быть установлен. «Правопреемство в этом случае в силу ч. 1 ст. 44 ГПК было бы возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. В связи с тем что переход права собственности состоялся не после решения суда о взыскании заложенного имущества (а ранее), правопреемство на стадии исполнительного производства является невозможным. Соглашаясь с судом, полагаю, что ключевым вопросом, который обязана будет рассмотреть апелляционная инстанция, будет вопрос о возможности нового судебного обращения взыскания на данное имущество как находящееся в собственности у Бакулиной.
Вместе с тем следует отметить, что суд первой инстанции, несмотря на положительное решение, также не исследовал данный вопрос», – отметила Нарине Айрапетян.
Адвокат МКА «Центрюрсервис» Илья Прокофьев полагает, что выводы Верховного Суда полностью соответствуют сложившейся судебной практике. «Отменяя определения апелляции и кассации, ВС РФ указал судам на конкретные нормы материального права, которые не были применены ими при рассмотрении дела, что повлекло вынесение необоснованных судебных актов. Фактически ключевая ошибка судов выразилась в неполноте рассмотрения дела и невыяснении всех значимых обстоятельств, которые должны были быть установлены. Таким образом, комментируемое определение ВС в очередной раз напомнит нижестоящим судам о необходимости полного и всестороннего рассмотрения дел», – отметил он.
Что делать, если купил залоговый автомобиль — Российская газета
Иногда при покупке автомобиля с рук покупатель в виде «приятного» бонуса может построить, что машина находится в залоге у банка.
Автомобиль с таким обременением ни перепродать и ни передарить, да и вернуть его назад не получится.
Самая неприятная ситуация: новый владелец не только обнаружил, что бывший владелец не платил за него долги и нет возможности рассчитаться по долгам.
Из-за долгов предыдущего собственника кредитная организация может потребовать вернуть предмет залога. Или если новый собственник решит взыскать с предыдущим владельцем деньги на погашения, залог в судебном порядке, суд может принять решение, по которому машина будет продана, а вырученные с этой машиной продажи будут выплачены в счет долга.
С залогом чаще всего приходится разбираться новому владельцу. Чтобы не остаться ни с чем, сохранить машину и прекратить залог.В частности, ему нужно будет подкрепить доказательства своей добросовестностью, то есть тот факт, что на момент оформления покупки он не знал, что автомобиль является предметом залога.
Здесь важно отметить, что если сделка по купле-продажи состоялась до июля 2014 года, то суд не примет во внимание добросовестность покупателя.
Однако если покупка прошла уже после этой даты, то, согласно статье 352 ГК РФ, в случае, если покупатель не знал, что покупает залоговую вещь, то залог будет прекращен.
Суд также учитывает, насколько быстро владелец зарегистрировал залог. Это важно, так как, если владелец не только зарегистрировал залог, но и сообщил об этом в нотариате, чтобы он сообщил об этом в нотариате, что он может на законных основаниях возражать против того, чтобы судтил действие залога по причине добросовестности покупателя. Впрочем, по статье 339.1 ГК РФ, если залог был зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то новый покупатель авто почти не имеет шансов быть признанным добросовестным приобретателем и сохранить при этом при себе купленный автомобиль.Если такой информации в Реестре не зафиксировано, то у покупателя есть возможность сохранить свое право на перекупленную машину.
Также важный пункт при покупке автомобиля с рук — это не только передача ПТС (оригинал документа или его копия), но и условия, прописанные в договоре купли-продажи, а также указанная в нем стоимость автомобиля, которая по закону не должна быть ниже рыночной.
Возможно, что в договоре уже было указано, что перепродаваемый автомобиль является предметом залога.Важно помнить и то, что зарегистрированный в органах Госавтоинспекции договор нельзя рассматривать как подтверждение добросовестности покупателя. Ведь ГИБДД не только не обязана по закону проверять перепродаваемые машины на предмет нахождения их в залоге, но и не может этого сделать, так как не имеет доступа к базе Реестра.
Для того, чтобы не получить вместе с машиной головную боль этого залога, покупатель должен проверить «чистоту» автомобиля. Это можно сделать, запросить информацию в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.Помимо этого, в интернете можно найти специализированные сервисы, которые позволяют проверить кредитную историю машины и узнать, не находится ли она в залоге у банка.
Что делать, если купил машину в залоге :: Autonews
Покупка машины на вторичке — это всегда непростой процесс.
Причем возможны не только проблемы технического плана, но еще и юридического. Например, можно купить машину в залоге. Это тот самый случай, когда продать машину и даже подарить не получится.Такое ограничение будет действовать до тех пор, пока прежний владелец не закроет все долги. Но что, если он этого делать не собирается?
В таком случае кредитор обратится в суд с иском о требовании взыскать с должника деньги. Времена у кредитора в залоге есть сам автомобиль, суд может обратить взыскание на предмет залога. Это значит, что машина продадут с торгов, полученные деньги направят на удовлетворение требований истца. В общем, при самом грустном сценарии можно остаться и без машины, и без денег.И все это — из-за долгов предыдущего собственника.
Как доказать добросовестность при покупке залогового автомобиля
Доказывать собственную добросовестность придется заложенному автомобилю. Ему нужно убедить суд, что никакой возможности узнать, что приобретаемая машина была в залоге, не было.
Если доказать это удастся, суд прекратит залог. То есть машину никто не отберет.
Фото: Global Look Press
Все разбирательства сторон регулируются Гражданским кодексом, а исход будет зависеть от множественных факторов.Поэтому важно понимать некоторые нюансы :
1) Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном порядке порядке;
2) В какой срок (до или после 1 июля 2014 г.) произошло отчуждение автомобиля;
3) Насколько оперативно залогодержатель принял меры для регистрации залога — до или уже после продажи машины;
4) Получил ли покупатель при продаже оригинал ПТС или же покупателя устроил лишь дубликат. Также в суде изучат условия договора купли-продажи — возможно, отметки о залоге в нем все-таки были прописаны.
Важно, чтобы в договоре не была занижена рыночная стоимость автомобиля;
С июля 2014 года в ст. 352 ГК РФ внесена норма, предусматривающая прекращение передачи залога в случае передачи личного имущества, которое не может знать, что приобретаемая вещь заложена. Поэтому если сделка купли-продажи была совершена до этой даты, то добросовестность приобретателя не будет иметь значения.
Также с июля появилась новая ст. 339.1, согласно которой залог движимого имущества может быть учтен регистрацию уведомлений о залоге, поступившем от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в соответствующий реестре уведомлений.Получается, что нормы статьи не обязывают залогодержателя направлять в нотариальное уведомление о залоге автомобиля. И если залогодержатель поставил нотариат в известность о залоге, и он был зарегистрирован, а сведения о залоге размещены в интернете, то залогодержатель может возражать против прекращения залога по причине добросовестности покупателя.
«Если залог автомобиля зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то признать призывом и сохранить право на автомобиль практически невозможно.
При этом взыскать убытки с продавца заложенного имущества не всегда получается, так как это зависит от конкретных обстоятельств продажи. Даже ссылки на тот факт, что в ПТС нет отметки о залоге области в области графе, не спасут, — объяснил адвокат Александр Гутерман, член Адвокатской палаты Московской. — Поэтому мы рекомендуем перед приобретением транспортного средства проверить информацию о нем в Реестре уведомлений о залоге имущества. В случае если искомая информация отсутствует, необходимо сделать распечатку данного ресурса с указанием даты печати.В последующем это может сохранить право на автомобиль ».
Доводы о том, что в МРЭО ГИБД зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, суды не устроит. ГИБДД не имеет доступа к базам, где можно было бы проверить, находится ли машина в залоге. Более того, по закону она этого делать не обязана.
Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?
Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное.
Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать нескольким несложным правилам, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает.Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?
Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими эксплуатируются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на заложенное авто, что оно находится на банковском кредитном балансе.
То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством же передает свои услуги перед этой банкомат клиенту, если банк дает свое предложение на такую операцию.
Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.
Процедура выкупа залогового автомобиля в банке следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка указанную сумму.Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.
Во втором варианте сперва одобрение банкомата переуступки требований в размере оставшейся суммы платежа продавца происходит по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверенный нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу.После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на этом же автомобиле.
Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину.
Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогахжимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре.Это гарантирует вам, что может быть оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль в залоге, просто банк по каким-то причинам не может сообщить об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.
Получение нотариально удостоверенных случаев согласия на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие от приватизации, получение на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию. физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с и участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух нескольких лиц об установлении международных прав, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.уполномоченное руководство Российской Федерации, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах граждан и организаций (юридических лиц) .кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или другие счета за независимо от способа их оформления.как оформить документы, если машина в залоге у банка
Вы решили купить б / у автомобиль: объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает.
Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?
Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.
Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:
- оплата суммы кредита в банк и остаток владельцу;
- переоформив кредит на себя.
В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.
Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:
- Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита.
- Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить уариуса, иначе договор будет недействительным.
- Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита.
- Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, которая должна быть подробно описана, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль.
- Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита.
- Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге.
- Продавец получает ПТС в банке.
- Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу.
- Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии).
- Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.
В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе.
На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС.Потом его нужно вернуть в банк.
Процедура в этом случае следующая:
- Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки.
- Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить.
- Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга.
- Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса.
- Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу.
- Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.
Лучше всего сделку сделать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.
Также читайте: Как купить конфискованный автомобиль
Чем грозит покупка залоговой машины
Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банкоматом.Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.
Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.
Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.
Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.
Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере Поставляет его копию.Долгое время будет копиться к изъятию автомобиля.
Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.
Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства.
Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс.Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.
Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины
Оформление документов для покупки автомобиля в залоге
Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, потребуются следующие документы:
- паспорт ваш и владелец автомобиля;
- свидетельство о регистрации авто;
- ПТС;
- диагностическая карта;
- полис ОСАГО.
Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.
Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.
Как выявить обман
Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы.
- Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС.Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
- Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
- Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец.Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
- Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.
Покупка авто в залог у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше исключить.
Стоит помнить о том, что покупая б / у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка.Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос. номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.
Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь возможностью сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.
Что делать, если купил машину, находящуюся в залоге
Нередки случаи, когда купленная машина оказывается в залог по кредитным обязательствам бывшего владельца. Как предупредить возникновение такой ситуации и что делать, если сделка купли-продажи уже осуществлена.
Как проверить машину перед покупкой, чтобы не купить заложенный автомобиль
При покупке машины нужно отнестись очень внимательно не только к ее техническим характеристикам, внешнему виду и т.
п., но и к документам, а также личности владельца.
1. Прежде чем приобрести автомобиль, его нужно проверить в различных базах, чтобы не возникло ситуации, когда купил, а она оказалась в залоге у кредитора. Например, посмотреть, является ли машина в залоге, можно на сайте ГИБДД.
Автомобиль стоит проверять, даже если он приобретается не у частного лица, а у дилера. Так как истории, когда человек купил в салоне машину, находящуюся в залоге у банка, тоже случаются.Однако в этом случае речь идет об автомобиле с пробегом. Вероятность того, что автолюбитель купил новую машину, которая находится в залоге, невозможности. Если салон продал автомобиль с пробегом как новый, нужно обращаться в суд.
2. Необходимо тщательно проверить документы автомобиля. Особое внимание стоит уделить ПТС. Если продавец не предоставляет оригинал документа, а дубликат, необходимо, почему произошла замена. Для этого нужно посмотреть особые отметки в копии ПТС.
«Если причиной выдачи дубликата указана утеря прежнего документа, это серьезный повод насторожиться, особенно когда дата выдачи совсем свежая.
Недобросовестные продавцы могут инсценировать потерю ПТС, чтобы скрыть, что автомобиль заложен или по нему кредитные обязательства », — комментируют страховщики« Авито Авто ».
3. Помимо самого автомобиля, эксперты советуют «пробить» владельца автомобиля по базе судебных приставов. Если электрическнится, что собственника разыскивают приставы, лучше отказаться от сделки.
При покупке машины нужно обратить внимание на ее стоимость. Если цена намного ниже рыночной, то, владелец хочет быстро продать заложенный автомобиль, поэтому и сильно сбивает цену.
Что делать, если купил машину, а она находится в залоге у кредитора
Если купил машину и потом, что она находится залоге, вероятность того, что ее заберут, очень высокая.
«Шансы, что банк заберет машину, равны шансам погашения долга бывшим владельцем. Бывает, что банк конфискует автомобиль и спустя 5, и 8 лет. Все зависит от регламента банка, сроков конфискации ТС у должников и т. п. » , — заметил Илья Юров , автоэксперт компании Avtocod.
RU.
Взыскание заложенного автомобиля кредитором происходит на вполне законных основаниях.
Чтобы автомобиль не забрали, придется доказывать, что он приобретен законно и что новый собственник никакого отношения к долгу не имеет. Все это придется делать через суд.
Если бывший владелец выходит на связь и не отказывается, что продал машину с обременением, суд будет длиться примерно месяц. Если же бывший собственник скрывается, судебное разбирательство может длиться несколько лет.В этом случае учет аннулируется, машина остается либо у нового владельца, либо передается в ГИБДД, в любом случае на ней ездить будет нельзя.
«Если вы проверили, что на авто нет обременений, регистрируйте его как можно скорее. Бывали случаи, когда ГИБДД накладывала запрет на регистрацию уже после продажи машины, но до того, как новый владелец приехал ее оформлять », — советует Филипп Севастьянов , руководитель« Контур.Авто ».
Покупка машины у потенциального банкрота
Помимо покупки залоговой машины, есть риск приобрести автомобиль у будущего банкрота, что также может привести к его потере.
Человек может приобрести машину по очень выгодной цене, а потом выясняется, что ее бывший владелец владелец банкротства. В этой ситуации у покупателя вопрос — как отстоять машину, купленную у банкрота возникает.
Если стоимость машины меньше рыночной, то суд может сделать сделку недействительной, так как продавец занизил цену, эта сумма не попала в конкурсную массу и, следовательно, были нарушены права кредиторов.
«В таком случае по решению суда у вас могут отнять машину.Доказывать свои права придется через суд. Вам предстоит потратить много времени и сил на то, чтобы взыскать сумму продавца, указанную в договоре купли-продажи (хорошо, если сумма при этой реальная, а не разбитая на части: когда вас попросили вписать в договор только часть, а остальное вы отдали в конверте) », — отметила Валентина Зебницкая , руководитель федеральной юридической компании« Стопдолг ».
этого не произошло, к покупке автомобиля с пробегом стоит отнестись очень серьезно и тщательно проверить состояние автомобиля, чтобы документы и владельца.
Продажи заложенного автомобиля случаются часто.
Что делать, если купленная машина оказалась в залоге — советы экспертов
Дата публикации: 16.10.2019
Купить подержанный автомобиль стоит дешевле, чем аналогичную новенькую модель. С рук вполне реально приобрести блестящий вариант в исправном техническом состоянии, с минимальным пробегом и гарантией. Машина может не отличаться от салонных предложений, которые покорно ждут своего хозяина в выставочном зале.Однако удачная сделка рискует принять обратную, не столь радужную сторону. Например, на «железного коня» может быть наложено обременение. Что делать, если купил машину в залоге? Об этом знает не каждый автовладелец.
Профилактические меры
Предотвратить печальную ситуацию реально. С 2014 г. на базе Федеральной нотариальной палаты (ФНП) существует Реестр залогового имущества. В немится найти все автомобили, гарантирующие получение обязательств по кредитам.
В нотариальной конторе можно получить документ, официально удостоверяющий отсутствие данных о залоговых обязательствах.Доступ к базе для получения информации есть у любого желающего. Перед покупкой автомобиля такую проверку нужно обязательно сделать каждому!
Документ, свидетельствующий об отсутствии обременения на машину, понадобится при возникновении нежданных проблем. Даже автомобиль, не внесенный в Реестр, может числиться в залоге у банка.
Способы решения проблемы
Вы купили автомобиль, который, как описано, находится в залоге, например, в автоломбарде? Попробовать выйти из неприятной ситуации можно способами:
- Контакт с прежним владельцем.Возможно, человек совестливым и примет участие в решении проблемы. Часто обременённое имущество продают именно для погашения долга перед банком. Возможно, обязательства невысоки или уже погашены.
- Выплатить долг. Если машина дорогая, а требования по кредиту минимальны, то легче откупиться, погасить обязательства прежнего владельца. Если же стоимость автомобиля не покрывает предполагаемые расходы, то логичнее отказаться от этого варианта.
- Обратиться в суд. Решение проблемы рискует затянуться.Положительный исход дела возможен только при наличии выписки из Реестра залогового имущества, свидетельствующей об отсутствии машины в залоговой базе. В редких случаях выявляются необоснованные требования банков, которые также придётся оспаривать.
Если же стоимость автомобиля не покрывает предполагаемые расходы, то логичнее отказаться от этого варианта.В любом случае владельцу авто придётся понервничать, поэтому подобную ситуацию лучше предупредить, чем новому решению проблем.
Тревожные сигналы
В процессе оформления сделки купли-продажи транспортные средства внимательно следите за ситуацией.Покупателя должны насторожить следующие моменты:
- Авто до 3-х лет. Странно, что владелец новенького, красивого и исправного транспортного средства решает так быстро от него избавиться. Вполне вероятно, существует какой-то подвох.
- Заниженная стоимость. Если авто продаётся по цене ниже рыночной, это порождает сомнения. Рекомендуется тщательнее проверять машину и документы на нее.
- Цена в договоре. Если владелец настаивает на занижении суммы в договоре, то что-то здесь не чисто.Стремление уйти от налогового покупателя волновать не должно. Для любых судебных разбирательств стоимость берётся из договора.
- Достоверность данных. Обязательно соответствие паспортных и других данных участников и имущества купли-продажи. Ошибки влекут аннуляцию перехода прав собственности и денежные потери.
- Оформление по доверенности. Важно проверить действительность документа. Для этого связываются с нотариусом, данные которого указаны на доверенности.Документ может оказаться отозванным.
- Отказ от проверок. В частности, настораживает неприятие других интернет-ресурсов.
Рекомендуется тщательнее проверять машину и документы на нее.При оформлении сделки важно обратить внимание на поведение продавца. Человек чрезмерно нервничает, подгоняет и не дает сосредоточиться? Такое поведение автоматически вызвать подозрение в нечестности.
Покупка обременённой машины — ситуация не из приятных.
Выйти из нее без потерь не так уж легко. Такую историю лучше предупредить, чем пытаться исправить.
Проблемы при покупке залогового автомобиля
Суть проблемы состоит в том, что владелец практически любого залогового автомобиля становится и заложником правовой позиции суда. Обычно машина, приобретенная с использованием кредитных средств, находится в залоге у банка-кредитора на основании договора залога. При этом паспорт транспортных средств может храниться в банке, но может находиться и у собственника автомобиля, поскольку это не влияет на правовую природу отношений сторон.Ни в органах ГИБДД, ни в документах на машину нет никаких отметок о том, что она находится в залоге у банка.
Между тем на рынке подержанных автомобилей предметом сделок купли-продажи транспортных средств, находящиеся в залоге у банка, становятся часто. Причем речь может идти как о машине, в кредит, так и об автомобиле, который был заложен в банк под получение кредита на другие цели. Соответственно, если такой автомобиль решат продать погашения кредита, его новый покупатель даже не будет знать, он ли он залоговым (ведь продавец зачастую имеет в руках оригинал паспорта ТС).
И чтобы это выяснить, ему придется провести настоящую разведку: затребовать все документы на приобретение автомобиля, сделать запрос в дилерский центр и т.д. Если же этим пренебречь, то спустя некоторое время, когда платежи по кредиту перестанут поступать, банк обратится в суд с иском к своему заемщику и новому владельцу автомобиля о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество.
Позиция банка в этом споре проста: согласно п. 1 ст.353 Гражданского кодекса РФ залог обладает признаком «следования за вещью», что есть при переходе вещи к новому приобретателю право залога не прекращается, и банк вправе повернуть на нее взыскание независимо от, знал новый собственник о наличии залога или нет. Проще говоря, купив залоговый автомобиль, вы вместе с ним «приобретаете» и залог, которым он обременен.
Важно отметить, что если бы на месте банка был собственник автомобиля, который передал его в управление лицом, продавшему его без ведома собственника, он не имеет возможности отнять автомобиль у добросовестного приобретателя, приобретшего его по возмездной сделке и не знавшего на момент приобретения о ее незаконности (иначе говоря, добросовестно считавшего, что покупает «чистую» машину у лица, имеющего право на продажу).
С же банком такое не пройдет.
Подобная коллизия — только что защищенный закон даже против собственника, но не имеет правовой защиты против залогодержателя (хотя объем правомочий собственника шире) — противоречит здравому смыслу. И правовые подходы судов общей юрисдикции (рассматривающие споры с гражданами — не предпринимателями) и арбитражных судов (рассматривают споры коммерческих компаний и предпринимателей) по этому вопросу расходятся.
Суды общей юрисдикции заняли сторону банкиров: «Переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место.При этом-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретенное заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено ». То есть, если приобретение заложенного автомобиля стал гражданином, использующим его в личных целях, по иску банка автомобиль попросту изымут, и на него будет обращено взыскание с целью погашения кредитного долга.
Арбитражные суды заняли иную позицию: «Не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было быть знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога».Иными словами, если последним владельцем заложенного автомобиля является предприниматель или коммерческое юридическое лицо (в том числе дилерский центр), имеются шансы отмены залога и отказа банку в иске об обращении взыскания на заложенный автомобиль.
Важно понимать, что, если на автомобиль обращено взыскание, новый приобретатель вправе взыскать понесенные убытки со своего контрагента по сделке, то есть с лица, у которого он купил автомобиль.
Исходя из сказанного, можно дать ряд участникам таких сделок.
Гражданам, приобретающим подержанные автомобили:
- покупать машины в автоцентрах, а не с рук, поскольку в случае обращения взыскания банкомата с автоцентра можно взыскать убытки, а физическое лицо сложно найти и еще сложнее осуществить урегулирование спора или реального исполнения решения суда о взыскании убытков;
- узнав о приобретении заложенного автомобиля, сразу же обратиться в автоцентр, где он был куплен, и, уяснив перспективы спора, добиться переоформления машины на компанию — это позволит перевести судебный спор в арбитраж и получить решение о прекращении залога, в другом суде общей юрисдикции изымет автомобиль, а с автоцентра будут взысканы реальные убытки.
