Как узнать машина в залоге: как узнать, как проверить машину на залог в банке

как узнать, как проверить машину на залог в банке

15.04.2022

5 мин

240097

Рейтинг статьи:

Проверить авто на залог необходимо любому потенциальному покупателю подержанного транспортного средства. В соответствии с действующими законодательными нормами при продаже заложенного имущества обременение сохраняется. Это значит, что банк или иной залогодержатель в ряде случаев (например, невыплате автокредита) вправе предъявить свои права на машину. 

Покупка автомобиля – серьезный шаг, который требует от покупателя внимательности и тщательной проверки на возможные проблемы. Особенно это важно, если речь идет о покупке машины «с рук». Известны случаи, когда недобросовестные бывшие владельцы обманывали покупателей, продавая им автомобиль с плохой историей или с серьезными неисправностями. В частности, это может быть:

• авто, находящееся в розыске;
• машина с повреждениями, устранение которых отнимет много времени и денег;
• автомобиль, который находится в залоге у банка;
• авто с другими обременениями.

Именно поэтому так важно проверять все, что может показаться вам подозрительным, и история машины не исключение. Проверка автомобиля на залог обязательна при покупке.при покупке, особенно если сделка совершается на вторичном рынке. В противном случае неприятная правда вскроется позже, что чревато потерей и денег, и покупки. Куда более правильным решением будет проверить авто на залог и обезопасить себя от подобных рисков.

Проверка залога автомобиля по VIN-номеру

Если вы не знаете, как проверить машину на залог, не волнуйтесь. Эта процедура проста и отнимет у вас всего несколько минут времени. По закону каждый залог регистрируется в реестре Федеральной нотариальной палаты, доступном каждому желающему. Если вам понадобилось проверить, в залоге ли авто, вам достаточно воспользоваться официальным сайтом реестра. На reestr-zalogov.ru предоставлена вся необходимая информация о том, находится ли авто в залоге у банка и находилось ли когда-нибудь.

Нужно лишь указать VIN-номер интересующей машины.

Пошаговая инструкция по проверке автомобиля на залог

На сайте reestr-zalogov.ru вы можете легко узнать, в залоге ли авто у банка. Все, что вам нужно, – несколько минут времени и VIN-номер машины.

1. Первое, что вам понадобится, – перейти на вкладку «Найти в реестре». 

   
   

2. Из возможных вариантов вам нужно будет выбрать «По информации о предмете залога», так как узнать, в залоге ли авто, вы можете по VIN-номеру, который считается основным идентификатором машины. Нужный пункт – «Транспортное средство» – открывается по умолчанию.

   
   

3. В появившееся поле вам потребуется ввести VIN-номер, узнать который вы сможете по паспорту машины. Вводить его необходимо заглавными латинскими буквами.

   
   

4. После введения номера нужно нажать на кнопку «Найти» и ввести код подтверждения. Система выведет результаты поиска: если все в порядке, вы получите сообщение «По данному запросу результатов не найдено». Это будет значить, что машина никогда не была в залоге.

Если же проверка авто на залог показала положительный результат, машину лучше не приобретать, поскольку вместе с автомобилем вы получите обременение.

Что делать, если машина в залоге уже куплена

Если вы не смогли узнать, в залоге ли машина, и вам не повезло купить автомобиль с обременением, постарайтесь сделать все возможное, чтобы избежать потери средств. Это реально, однако может потребовать от вас настойчивости и участия в судебных разбирательствах.

Дата покупки. Главный фактор, от которого зависит, получите ли вы свою машину назад, – дата покупки автомобиля. До 1 июля 2014 года залог однозначно переходил к покупателю вместе с машиной, однако теперь в статью 352 Гражданского кодекса внесены изменения, позволяющие прекратить залог, если машина продана человеку, не знавшему о наличии обременения.

Статья 352. Прекращение залога

1. Залог прекращается:

…

2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Судебные разбирательства. Нововведение открывает простор для мошенничества, поэтому будьте готовы к тому, что свое незнание ситуации вам придется доказывать в суде. Если покупатель знает о залоге, тот сохраняется при покупке и переходит к новому владельцу вместе с автомобилем.

В некоторых случаях суд может отказать вам в прекращении залога, если окажется, что вы заблаговременно не проверили машину перед покупкой. Поэтому не забудьте проверить автомобиль на залог и не связывайтесь с сомнительными продавцами, так как узнать, в залоге ли авто, намного проще и быстрее, чем разбираться с сомнительной покупкой в суде.

Как проверить автомобиль на залог

Приобретая автомобиль с пробегом, помните, что техническая неисправность – самое малое, что может с ним приключиться в будущем. Куда хуже нарваться на покупку залоговой машины. Так и авто заберут, и деньги уже никто не вернет. Поэтому эксперты советуют проверять автомобиль как можно внимательнее. Автокод расскажет, как грамотно проверить машину на залог.

Содержание

• Как проверить машину на залог самостоятельно
• Проверить авто на залог с помощью финансовых учреждений
• Проверить авто на залог онлайн

Как проверить машину на залог самостоятельно

Авто в залоге могут выдать очевидные признаки. Например, если машину приобретали в кредит, то в полисе КАСКО будет указано название организации, выдавшей кредит. А это значит, что долг еще не выплачен владельцем авто и машина числится в кредите.

Как еще можно узнать о залоге:

• Во время сделки просите оригинал ПТС – в случае залога кредитор оставляет его у себя на время займа. Недобросовестные продавцы в таком случае показывают покупателю копию тех.паспорта, которую несложно получить по запросу в ГИБДД.
• Если с момента покупки машины из салона прошло не больше трех лет, то, вероятно, она находится в автокредите. Три года – срок, который дают на выплату долга.
• Если в ПТС стоит отметка, что машину приобрели по договору комиссии, то это еще один повод, чтобы задуматься.
• Перед покупкой следует внимательно изучить рынок. Слишком низкая цена автомобиля может говорить о том, что продавец желает побыстрее от него избавиться. Сколько стоят подержанные машины, читайте в нашем специальном материале.
• Продавец должен предоставить договор о купле-продаже. Если его нет, то, возможно, он хочет что-то от вас скрыть.

Также читайте: Дубликат ПТС: чем опасен и как отличить от оригинала

Если личная проверка не дала результатов, или вы сомневаетесь в своей компетентности, то лучше продолжить проверку авто.

Проверить авто на залог с помощью финансовых учреждений

Вы решили обратиться в финансовые организации, чтобы продолжить проверку перед покупкой. Однако не забудьте учесть, что она отнимет у вас много времени, и будьте готовы им пожертвовать.

Где можно получить данные о залоге:

• Бюро кредитных историй. Это компании, которые законно занимаются хранением кредитных историй и предоставлением кредитных отчетов. Вы можете сделать запрос под видом продавца автомобиля, если вам известны его паспортные данные. Однако сложность заключается в том, что для этого нужно предоставить личный код субъекта на сайте Центрального банка РФ. По смыслу он аналогичен Pin для банковской карты и нужен только для доступа к кредитным историям. Большинство заемщиков о нем не знают, поэтому там же, на сайте Центрального банка, можно воспользоваться процедурой восстановления кода. После этого к вашим услугам любые игроки на рынке БКИ.
• Проверка по банкам – способ весьма долгий и утомительный. Вам придется заглянуть в реестр каждого из банков самостоятельно. Минус – далеко не все из них находятся в публичном доступе. Полный перечень банков РФ есть на сайте Банки. ру.

В обоих способах осуществить проверку без данных продавца не удастся. Как минимум, у вас на руках должна быть точная копия ПТС с подписью.

Проверить авто на залог онлайн

Конкретный и быстрый результат даст проверка через онлайн-сервисы. В этом случае на помощь придут как государственные, так и коммерческие сайты. Какими воспользоваться – решать вам. Чтобы знать наверняка, можно пройтись по всем сразу.

• Реестр уведомлений о залоге движимого имущества представлен Федеральной Нотариальной палатой России. Здесь можно определить все виды транспортных средств, находящиеся в залоге. Недостаток этого сервиса в том, что сюда финансовые организации присылают данные по собственному желанию. Поэтому есть вероятность, что залоговый транспорт может быть не занесен в базу.
• Федеральная служба судебных приставов поможет проверить не сам автомобиль, а его хозяина по паспортным данным. Вы увидите, какие взыскания проводились в отношении данного человека. Однако коллекторы обычно не сразу подают судебные иски. И еще: если владелец авто исправно выплачивает денежный займ, то машину здесь вы не найдете.
• Автокод — платный сервис, проверяющий историю авто, в том числе наличие залогов. Цена услуги окупается преимуществами сайта – всего за 5 минут вы узнаете полную историю автомобиля (пробег, данные тех. осмотра, участие в ДТП, историю регистрационных действий и многое другое). Для того, чтобы осуществить проверку, вы можете ввести известные данные, например, vin или гос.номер автомобиля. Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде. 

Данные о залоге поступают из реестра залогов в Федеральной нотариальной палате. Узнать, в залоге ли автомобиль через Автокод можно в любое время дня и ночи.

Если что-то не понятно – можно всегда позвонить в службу поддержки, она работает круглосуточно.

В любом случае, проверку авто следует производить с особой тщательностью, если, разумеется, вам не все равно на потраченные деньги и купленное транспортное средство.

Также можно проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Также читайте: Чем грозит покупка авто в залоге

Как получить автокредит

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Чтобы получить лучшую ставку, выполните следующие восемь шагов для получения автокредита.

By

Лейси Гловер

Лейси Гловер
Назначающий редактор | Автострахование, страхование жилья, другое страхование

Лейси Гловер провела более пяти лет, покрывая расходы на здравоохранение и все виды страхования в качестве автора NerdWallet, прежде чем стать помощником ответственного редактора в 2019 году, а затем ответственным редактором в страховой группе. Как писатель, ее работы были представлены в Associated Press, The Motley Fool и US News & World Report. Лейси — специалист NerdWallet по страховым продуктам, любит данные, аналитику и разгадывает загадки SEO.

и

  Шеннон Брэдли

Шеннон Брэдли
Ведущий писатель | Личные финансы, покупка автомобилей, кредиты

Шэннон Брэдли покрывает автокредиты для NerdWallet. Во время учебы в колледже, чтобы получить степень журналиста, Шеннон прошла стажировку, которая привела не в отдел новостей, а в отдел маркетинга банка. Следующие 30 с лишним лет она проработала писателем и контент-менеджером в сфере финансовых услуг, создавая образовательный контент, охватывающий широкий круг личных и деловых финансовых тем. Будучи читателем NerdWallet в течение многих лет, Шеннон приветствовал возможность стать автором NerdWallet и помогать большему количеству людей в принятии финансовых решений. Шеннон живет в Ньюбурге, штат Индиана.

Подробнее

 

22 февраля 2023 г.

Под редакцией Саманты Аллен Ранее она была управляющим цифровым редактором изданий «Финансовое планирование» и «На Уолл-стрит». Она прошла сертифицированную программу финансового планирования Северо-Западного университета и более 10 лет занимается личными финансами и управлением капиталом. Она базируется в Чикаго.

Узнать больше

Многие или все продукты, представленные здесь, произведены нашими партнерами, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Шаги

• 1. Проверьте свой кредитный отчет
• 2. Подайте заявку на автокредит от нескольких кредиторов
• 3. Получите предварительное одобрение автокредита
• 4. Используйте предложение по кредиту, чтобы установить свой бюджет
• 5. Найдите свой автомобиль

Шаги

• 1. Проверьте свой кредитный отчет
• 2. Подайте заявку на автокредит от нескольких кредиторов
• 3. Получите предварительное одобрение для автокредит
• 4. Используйте предложение по кредиту, чтобы определить свой бюджет
• 5. Найдите свой автомобиль
• 6. Просмотрите предложение по кредиту от дилера
• 7. Выберите и завершите свой кредит
• 8. Своевременно вносите платежи

Чтобы получить автомобильный кредит с лучшей процентной ставкой, необходимо выполнить определенные шаги, такие как покупка кредиторов и получение предварительного одобрения, прежде чем идти в автосалон.

1. Проверьте свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг и ваш доход будут определять, какую сумму вы имеете право брать взаймы и по какой процентной ставке.

Не подавайте заявку на автокредит, не проверив сначала свой кредитный отчет. Если в вашем отчете есть какие-либо ошибки или неверная информация, например мошенническая деятельность, вам могут отказать в кредите или предложить только очень высокую процентную ставку.

Получайте уведомления об изменениях результатов

Просматривайте свои бесплатные оценки в любое время, получайте уведомления об их изменениях и создавайте их с помощью персонализированной информации.

Начало работы

Вы имеете право каждые 12 месяцев получать бесплатную копию отчета от каждого из основных бюро отчетности (Equifax, Experian и TransUnion) на сайте AnnualCreditReport.com. (Из-за COVID вы теперь можете запрашивать копию своего кредитного отчета еженедельно до декабря 2023 года.) Если вы обнаружите ошибки или доказательства мошенничества при проверке своего кредитного отчета, вам следует подать спор, чтобы исправить их, прежде чем подавать заявку на получение кредита. автокредит.

Кредитные отчеты — это исходный материал, используемый для расчета кредитных баллов. Многие банки, эмитенты кредитных карт и службы личных финансов, в том числе NerdWallet, также предоставляют бесплатные онлайн-кредитные рейтинги и отчетную информацию. Это полезный способ оценить ваш прогресс, но это могут быть не те баллы, которые кредиторы используют для вашего одобрения. Большинство кредиторов по автокредитам используют специальные баллы, которые подчеркивают вашу историю погашения автокредитов.

Если ваша кредитная история субстандартная или плохая (обычно это 600 баллов или ниже) и вам не нужна машина прямо сейчас, подумайте о том, чтобы потратить от шести месяцев до года на улучшение своей кредитной истории, прежде чем подавать заявление. Своевременные платежи и погашение остатка по кредитной карте могут помочь укрепить ваш кредит, чтобы вы могли претендовать на лучший кредит.

Для большинства кредиторов ваша кредитная история имеет такое же значение, как и ваш текущий кредитный рейтинг. То есть, если вы успешно оплатили предыдущие покупки автомобиля, вы, скорее всего, будете одобрены или получите более низкую процентную ставку, чем в противном случае. И наоборот, лучшие кредитные баллы могут быть компенсированы короткой кредитной историей или отсутствием предыдущих автокредитов.

В дополнение к кредитным требованиям, вы должны соответствовать стандартам минимального дохода и иметь стабильный опыт работы.

2. Подайте заявку на получение автокредита от нескольких кредиторов

После того, как вы проверили свой кредит, пришло время взглянуть на автокредиты и кредиторов, которые можно разделить на следующие категории:

• Крупные национальные банки, такие как Банк Америки или Capital One.

• Местные общественные банки или кредитные союзы.

• Интернет-кредиторы, которые предоставляют только автокредиты.

• Финансирование через дилеров или через «закрытых» кредиторов автопроизводителей.

• Интернет-магазины автомобилей с внутренним финансированием, если автомобиль покупается там.

Сначала вы захотите сравнить котировки первых трех типов кредиторов, даже если вы планируете в конечном итоге получить финансирование от дилера или интернет-магазина. Ваш собственный банк или кредитный союз может предоставить вам льготную ставку, особенно если вы согласны на автоматические платежи по кредиту с расчетного счета там. Вы также можете сравнить авто кредиторов онлайн.

Если вы хотите купить автомобиль у частного лица, а не у дилера, убедитесь, что это разрешено каждым кредитором, к которому вы серьезно относитесь. Не все кредиторы разрешают частные автокредиты.

Прежде чем подать заявку на получение кредита, вы также должны уделить время изучению языка финансирования автомобиля, с которым вы столкнетесь.

Подать заявку на автокредит от этих кредиторов0160

Узнать больше Узнать больше

Мин.

кредитный рейтинг

620

Мин. кредитный рейтинг

660

Мин. кредитный рейтинг

575

Приблиз. год

5,74-18,54%

Прим. год

6,99-14,74%

Прим.

3,94-21,00%

Сумма кредита

$7,500-$500,000

Сумма кредита

$ 5000-100 000

Сумма кредита

$ 8000-100009

, 3. Get PRAPPRPREPRIPRIPRIPRIPRIPRIPRIPRIPRIPRIPRIPRIPRIPRIPRIPRIPRIPRIPRIPRIPRIPRIPRIPREPRAIVE 9008. кредиторы, пришло время запросить котировки процентной ставки и сравнить предложения. Привлечение кредиторов к конкуренции за ваш бизнес поможет вам получить лучшую ставку. Кроме того, поскольку кредиторы по-разному взвешивают факторы в вашем кредитном отчете, процентные ставки по автокредитам могут сильно различаться.

При обращении к кредиторам вы можете пройти предварительную квалификацию или получить предварительное одобрение на получение кредита. Они разные, и важно знать, что каждый из них означает.

Предварительная квалификация позволяет оценить ставку и сумму кредита, на которую вы можете претендовать, на основе ограниченного объема информации, имеющейся у кредитора о вашей кредитной истории. Предварительная квалификация требует только «мягкой» кредитной тяги, поэтому она не снизит ваш кредитный рейтинг. Однако расчетная ставка, которую вам дают, может значительно измениться после полной проверки кредитоспособности.

Предварительное одобрение — это шаг вперед по сравнению с предварительной квалификацией. Это требует «жесткой» кредитной тяги, временно снижающей ваш кредитный рейтинг. Поскольку у кредитора есть больше информации о вашей кредитной истории и личной информации, которую вы предоставляете, расчетная ставка должна быть ближе к окончательной ставке, которую вы получите после одобрения кредита.

Если вы действительно готовы купить свой автомобиль, предварительное одобрение автокредита дает вам несколько преимуществ, например, дает вам больше возможностей для ведения переговоров в автосалоне и защищает вас от завышенных ставок.

Несколько жестких кредитных запросов за короткое время считаются одним запросом.

Автокредиты на покупки: предварительное одобрение и предварительная квалификация скорее всего получите. Краткие сведения о предварительном одобрении:		Предварительное одобрение означает, что вы, вероятно, получите кредит по заданной ставке (или в широком диапазоне) на основании ограниченной личной и финансовой информации. Это не предложение финансировать вас. Краткая информация о предварительной квалификации:

Ни предварительная квалификация, ни предварительное одобрение не являются гарантией того, что ваш автокредит будет одобрен. И то, и другое может помочь вам с планированием и составлением бюджета на покупку автомобиля, но предварительное одобрение — это скорее указание дилеру на то, что вы серьезный покупатель, способный обеспечить финансирование.

4.

Используйте свое предложение по кредиту, чтобы установить свой бюджет

В ваших предварительных предложениях будет указана максимальная сумма, которую вы можете занять, но это не цена автомобиля, который вы можете купить. Вы должны предусмотреть дополнительные 10% для покрытия налогов и сборов. Используйте калькулятор автокредита для расчета кредита. Укажите свой первоначальный взнос, стоимость вашего транспортного средства при обмене и условия кредитования, чтобы найти правильный ежемесячный платеж, который соответствует вашему бюджету.

Если этот платеж слишком велик для вашего комфорта, помните, что предложение предварительного одобрения — это всего лишь ограничение — вы можете занять гораздо меньше, если захотите. Гораздо важнее иметь возможность удобно платить по кредиту, даже если банк говорит, что вы можете позволить себе больше.

5. Найдите свой автомобиль

Теперь, когда у вас есть предложения по финансированию и вы знаете максимальную цену автомобиля, которую вы можете финансировать, пришло время для веселой части: выбора новой машины.

Чтобы не разочароваться, если вы влюбились в автомобиль, обязательно ознакомьтесь с предложениями по кредиту:

• Исключенные бренды. Некоторые кредиторы исключают из финансирования определенных производителей или типы автомобилей, например электромобили.

• Требования к дилерам. Некоторые кредиторы, такие как Capital One, требуют, чтобы вы совершали покупки через определенную сеть дилеров.

• Требования кредитора, если вы собираетесь купить автомобиль у физического лица.

• Ограничение по времени. Большинство кредиторов дают вам 30 дней, чтобы использовать кредит. Если у вас закончилось время, позвоните кредитору, чтобы продлить предложение.

6. Просмотрите кредитное предложение дилера

После того, как вы совершили тест-драйв и нашли автомобиль, который соответствует вашим потребностям, вы все еще можете получить еще более выгодную процентную ставку — от дилера.

Автопроизводители создают свои собственные банки исключительно для покупки автомобилей через дилеров, и иногда они предлагают процентные ставки ниже рыночных. Как только финансовый менеджер узнает, что вы предварительно одобрены для установленной ставки, он, вероятно, попытается превзойти эту ставку, чтобы получить ваш бизнес. Нет ничего плохого в том, чтобы подать заявку, чтобы узнать, насколько низкой может быть ваша процентная ставка.

И если вы не хотите играть в эту игру, обязательно сообщите продавцу, что вы уже одобрены. Скажите продавцу, что вы «покупатель за наличные», чтобы вы могли торговаться только по цене автомобиля, а не по ежемесячному платежу.

7. Выберите и оформите кредит

Если дилерский центр превзойдет предварительно утвержденную ставку (а остальные условия остаются прежними), поздравляем — вы можете быть уверены, что получили отличную ставку финансирования. Вы можете взять этот кредит и игнорировать другие ваши предложения. Просто обязательно прочитайте договор перед подписанием, чтобы убедиться, что в договоре нет ничего подлого, например:

• Скрытые платежи. В дополнение к стоимости автомобиля вы заплатите налог с продаж, сбор за оформление документов и расходы на регистрацию. Вопрос о дополнительных сборах.

• Более длительный срок кредита. В зависимости от годовой процентной ставки добавление даже 12 месяцев к сроку кредита может обойтись вам в сотни раз дороже. Следите за лучшей дилерской скоростью за счет более длительного кредита.

• Дополнения, о которых вы не просили, например страховка на разрыв, которую обычно можно получить дешевле в другом месте.

• Штраф за досрочное погашение. В большинстве договоров автокредитования этого нет, но лучше проверить.

Если вы воспользуетесь предварительно одобренным предложением, следуйте инструкциям кредитора, чтобы заполнить заявку на кредит и завершить финансирование. В некоторых случаях представитель дилерского центра свяжется с кредитором, чтобы инициировать финансирование, а в других случаях вы сами свяжетесь с кредитором.

Если вы покупаете автомобиль у частного продавца, они, скорее всего, потребуют наличные или кассовый чек. После того, как вы выбрали автомобиль, вам нужно вернуться к кредитору и спросить, как завершить транзакцию. После этого вы подпишете бумаги. По-прежнему рекомендуется проверять контракт на предмет вышеперечисленных пунктов, но вы намного безопаснее от надстроек, если вы не финансируете через дилера.

8. Своевременно вносите платежи

После того, как ваш автокредит заблокирован, вы готовы отправиться на закат. Но не забудьте еще один шаг — своевременные платежи по автокредиту. Ваш кредитор, скорее всего, предоставит онлайн-доступ к информации о вашем кредите, где вы сможете настроить автоматические платежи. Выделение времени для этого поможет вам создать историю своевременных платежей по кредиту, что является важным фактором для вашего кредитного рейтинга и способности получить кредит по более выгодным ставкам в будущем.

Об авторах: Лейси Гловер — редактор и писатель по вопросам страхования, а также эксперт NerdWallet в области страхования. О ее работе писали USA Today, US News and World Report и Associated Press. Подробнее

Шеннон Брэдли покрывает автокредиты для NerdWallet. Она провела более 30 лет в банковской сфере в качестве автора материалов по финансовому образованию. Читать дальше

Аналогичная заметка…

Получите больше умных денежных операций – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вы получаете больше от ваших денег.

Сравните автокредиты, ставки и кредиторов

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

ЛУЧШЕЕ ИЗ

Что нужно знать об автокредитах перед подачей заявки.

1 февраля 2023 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Автокредиты доступны для покупки новых и подержанных автомобилей, выкупа автомобилей в лизинг и рефинансирования текущих автокредитов. Но не каждый кредитор предлагает все виды автокредита или обслуживает каждый уровень кредита.

Ниже вы можете узнать больше о доступных типах автокредитования и сравнить кредиторов, чтобы найти лучшие ставки автокредита. Мы также предоставляем основную информацию о подаче заявки на автокредит.

Автокредиты доступны для покупки новых и подержанных автомобилей, выкупа автомобилей в лизинг и рефинансирования текущих автокредитов. Но не каждый кредитор предлагает все виды автокредита или обслуживает каждый уровень кредита.

Ниже вы можете узнать больше о доступных типах автофинансирования и сравнить кредиторов, чтобы найти лучшие ставки автокредита. Мы также предоставляем основную информацию о подаче заявки на автокредит.

Сравните автокредиты, ставки и кредиторы

6

Кредитор	Лучшее для	Приблиз.	Сумма кредита	Мин. Кредитный рейтинг	Узнать больше
Потребительский кредитный союз — Кредит на покупку подержанного автомобиля Узнать больше на сайте Потребительского кредитного союза	9015	5. 74- 18.54%	$7,500- $500,000	620	Learn more on Consumers Credit Union’s website
Consumers Credit Union — New car purchase loan Узнать больше на сайте потребительского кредитного союза	Лучший выбор для покупки нового автомобиля	5,49- 17,54%	5- 7 долларов США0434 Нет макс.	620	Учите больше на веб -сайте потребительского кредитного союза
.	$5,000- $100,000	660

Узнать больше

на сайте Consumers Credit Union

Потребительский кредитный союз — Кредит на покупку подержанного автомобиля

Расчетное время.

5,74

— 18,54%

Сумма кредита

7 500 долл. США

— 500 000 долл. США

Мин. кредитный рейтинг

620

Узнайте больше

на веб-сайте Потребительского кредитного союза

---

Мин. кредитный рейтинг

620

Ключевые факты

Лучше всего подходит для заявителей, которым нужна большая гибкость и меньше ограничений при финансировании подержанного автомобиля.

Квалификация

• Минимальный годовой валовой доход: Нет.

• Максимальное отношение долга к доходу: Требования не установлены, но обычно составляет 50% или меньше для утвержденных кредитов.

• Ограничения, связанные с банкротством: Открытых банкротств нет.

• Максимальный пробег: Нет.

• Максимальное соотношение кредита к стоимости: 125%.

Прочитать полный обзор

Узнать больше

на веб-сайте Потребительского кредитного союза

Потребительский кредитный союз — Кредит на покупку нового автомобиля

Приблиз.

5,49

— 17,54%

Сумма кредита

7 500 долл. США

— Нет макс.

Мин. кредитный рейтинг

620

Узнайте больше

на веб-сайте Потребительского кредитного союза

---

Мин. кредитный рейтинг

620

Ключевые факты

Лучше всего подходит для заявителей, желающих воспользоваться скидками и другими льготами кредитного союза.

Квалификация

• Минимальный годовой валовой доход: Нет.

• Максимальное отношение долга к доходу: Требования не установлены, но обычно составляет 50% или меньше для утвержденных кредитов.

• Ограничения, связанные с банкротством: Открытых банкротств нет.

Читать отзыв полностью

LightStream — Кредит на покупку подержанного автомобиля

Расчетное время. Годовой

6,99

— 14,74%

Сумма кредита

5 000 долларов США

— 100 000 долларов США

Мин. кредитный рейтинг

660

---

Мин. кредитный рейтинг

660

Ключевые факты

Лучше всего подходит для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей, желающих купить подержанный автомобиль у дилера или у частного лица.

Квалификация

• Минимальный годовой валовой доход: Нет.

• Максимальное отношение долга к доходу: Не раскрывается.

• Ограничение банкротства: Да. Подробности не разглашаются.

• Максимальный пробег: Нет.

• Максимальное отношение кредита к стоимости: Нет.

Читать отзыв полностью

LightStream — Кредит на покупку нового автомобиля

Расчетное время.

6,49

— 14,24%

Сумма кредита

5000 долларов США

— 100000 долларов США

Мин. кредитный рейтинг

660

---

Мин. кредитный рейтинг

660

Ключевые факты

Лучше всего подходит для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей, желающих купить новый автомобиль.

Квалификация

• Минимальный годовой валовой доход: Нет.

• Максимальное отношение долга к доходу: Не раскрывается.

• Ограничение банкротства: Да. Подробности не разглашаются.

• Максимальный пробег: Нет.

• Максимальное отношение кредита к стоимости: Нет.

Читать отзыв полностью

MyAutoloan — Кредит на покупку подержанного автомобиля

Расчетное время. АПР

3.94

— 21,00%

Сумма кредита

8 000 долл. США

— 100 000 долл. США

Мин. кредитный рейтинг

575

---

Мин. кредитный рейтинг

575

Ключевые факты

Лучше всего подходит для заявителей, желающих найти и работать напрямую с потенциальными кредиторами, которые могут наилучшим образом удовлетворить их потребности. Заемщики с плохой и справедливой кредитной историей могут претендовать на это.

Квалификация

• Минимальный годовой валовой доход: 26 100 долларов США.

• Максимальное отношение долга к доходу: Не указано

• Ограничения, связанные с банкротством: Должен быть освобожден или уволен.

• Максимальный пробег: 125 000.

• Максимальное отношение кредита к стоимости: Не предусмотрено.

Читать отзыв полностью

Capital One — Кредит на покупку подержанного автомобиля

Расчетное время.

Н/Д

Сумма кредита

4000 долларов США

— Макс. не разглашается

Мин. кредитный рейтинг

Не раскрывается

---

Мин. кредитный рейтинг

Не раскрывается

Ключевые факты

Лучше всего подходит для заявителей, желающих пройти предварительную квалификацию для получения финансирования и найти подержанный автомобиль в Интернете до посещения дилерского центра.

Квалификация

• Минимальный годовой валовой доход: 18 000 долларов США.

• Максимальное отношение долга к доходу: Не раскрывается.

• Ограничения банкротства: Есть ограничения, но подробности не разглашаются.

• Максимальный пробег: 120 000.

• Отношение максимальной суммы кредита к стоимости: Не раскрывается.

Читать отзыв полностью

MyAutoloan — Кредит на покупку нового автомобиля

Расчетное время.

3,69

— 21,00%

Сумма кредита

8 000 долл. США

— 100 000 долл. США

Мин. кредитный рейтинг

575

---

Мин. кредитный рейтинг

575

Ключевые факты

Лучше всего подходит для заявителей, желающих найти и работать напрямую с потенциальными кредиторами, которые могут наилучшим образом удовлетворить их потребности. Заемщики с плохой и справедливой кредитной историей могут претендовать на это.

Квалификация

• Минимальный годовой валовой доход: 26 100 долларов США.

• Максимальное отношение долга к доходу: Не указано

• Ограничения, связанные с банкротством: Должен быть уволен или уволен.

Читать отзыв полностью

Capital One — Кредит на покупку нового автомобиля

Приблиз.

Н/Д

Сумма кредита

4000 долларов США

— Макс. не разглашается

Мин. кредитный рейтинг

Не раскрывается

---

Мин. кредитный рейтинг

Не раскрывается

Ключевые факты

Лучше всего подходит для заявителей, желающих пройти предварительную квалификацию для получения финансирования и найти новый автомобиль в Интернете до посещения дилерского центра.

Квалификация

• Минимальный годовой валовой доход: 18 000 долларов США.

• Максимальное отношение долга к доходу: не раскрывается.

• Ограничения банкротства: Есть ограничения, но подробности не разглашаются.

Читать весь отзыв

Хотите сравнить другие варианты? Вот другие наши лучшие предложения:

• Carvana — кредит на покупку подержанного автомобиля

• Digital Federal Credit Union — кредит на покупку подержанного автомобиля

• CarMax — кредит на покупку подержанного автомобиля

• Chase Auto — ссуда на покупку подержанного автомобиля

• PenFed Credit Union — ссуда на покупку подержанного автомобиля

• Alliant Credit Union — ссуда на покупку подержанного автомобиля

• Navy Federal Credit Union — ссуда на покупку подержанного автомобиля

  6

  6 Vroom — кредит на покупку подержанного автомобиля

  • Bank of America — кредит на покупку подержанного автомобиля

  • Digital Federal Credit Union — кредит на покупку нового автомобиля

  • Chase Auto — кредит на покупку нового автомобиля

  • Кредитный союз PenFed — Кредит на покупку нового автомобиля

  • Кредитный союз Alliant — Кредит на покупку нового автомобиля

  • Федеральный кредитный союз ВМС — Кредит на покупку нового автомобиля

  7 видов автокредитов

  Кредиты на покупку нового автомобиля позволяют занять деньги на покупку нового автомобиля и со временем погасить его. Кредиторы обычно определяют новый автомобиль как автомобиль, который никогда не имел названия и относится к текущему или предыдущему модельному году.

  Подержанные или бывшие в употреблении автомобили старше предыдущего модельного года. Кредиты на подержанные автомобили могут предоставляться с определенными ограничениями, такими как максимальный пробег или возраст автомобиля. Эти кредиты могут помочь вам оплатить подержанный автомобиль, который вы покупаете у дилера, в интернет-магазине автомобилей или у частного лица.

  Ссуды рефинансирования авто позволяют вам заменить ваш текущий автокредит на новый от другого кредитора. Возможно, вы захотите рефинансировать кредит, если считаете, что теперь можете претендовать на более низкую процентную ставку. Рефинансирование автокредита может быть способом снизить платеж за автомобиль или погасить кредит раньше, сэкономив деньги на общей сумме процентов, которые вы платите.

  Просто ответьте на несколько вопросов, чтобы получить персональные результаты от наших кредитных партнеров.

  Предполагаемая сумма выплаты

  Автокредиты на рефинансирование с обналичкой работают так же, как и обычные рефинансирование, за исключением того, что вы можете занять дополнительные деньги под залог вашего автомобиля и включить эту сумму в кредит на рефинансирование.

  Лизинговые кредиты на выкуп финансируют покупку вашего арендованного автомобиля, поэтому вы можете сохранить его или продать, чтобы получить прибыль от любого капитала, который у вас есть в автомобиле.

  Автокредиты для плохой кредитной истории предлагаются кредиторами, которые более гибки в работе с заемщиками, у которых низкий кредитный рейтинг, нет кредитной истории или прошлых банкротств. Не все кредиторы обслуживают этого клиента, а те, кто взимает более высокие процентные ставки.

  Получить кредит на покупку автомобиля в первый раз может быть сложно, если у вас нет предыдущего автокредита или кредитной истории. Но некоторые кредиторы имеют более гибкие кредитные требования, чтобы помочь покупателям автомобилей, впервые покупающим автомобиль, получить право на получение кредита, хотя часто они имеют более высокую процентную ставку.

  Что нужно знать перед тем, как подать заявку на автокредит

  Независимо от типа автокредита, на который вы подаете заявку, вот некоторая основная информация, которая может помочь вам в этом процессе.

  Процентная ставка или APR: Процентная ставка по вашему кредиту, также называемая годовой процентной ставкой или APR, представляет собой сумму, которую вы соглашаетесь платить каждый год, чтобы занять деньги, помимо стоимости автомобиля. Он включает любые комиссии кредитора и выражается в процентах. Годовые процентные ставки различаются, но вы можете использовать приведенную ниже таблицу, чтобы оценить процентную ставку, которую вы можете ожидать для своего кредитного рейтинга по новому или подержанному автокредиту.

  Ваш кредитный рейтинг — это только один из факторов, влияющих на определение вашей годовой процентной ставки. Кредиторы также учитывают другие критерии, такие как доход, срок кредита и тип покупаемого автомобиля.

  Кредитная оценка	Среднее апрель, новый автомобиль	Средний апрель, подержанный автомобиль
  9 51-781550
  51-781-850.	4,75%.	5,99%.
  Прайм: 661-780.	5,82%.	7,83%.
  Неосновной: 601-660.	8,12%.	12,08%.
  Субстандартный: 501-600.	10,79%.	17,46%.
  Глубокий субстандартный кредит: 300-500.	13,42%.	20,62%.
  Источник: Experian Information Solutions.

  Кредитные баллы находятся в диапазоне от 300 до 850 по двум основным моделям оценки, FICO и VantageScore. Некоторые автокредиторы используют отраслевой скоринг в дополнение к базовой модели FICO при принятии решений по автокредиту, поэтому ставка и одобрение вас могут зависеть от того, какую модель скоринга использует автокредитор. Вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет с кредитным рейтингом через NerdWallet или на сайте Annualcreditreport. com.

  Предварительная квалификация и предварительное одобрение: некоторые кредиторы используют термины «предварительная квалификация» и «предварительное одобрение» как синонимы, но в большинстве случаев они разные. Когда кредитор предварительно квалифицирует вас для автокредита, вы обычно предоставляете ограниченный объем информации, чтобы увидеть оценку того, сколько вы можете претендовать на получение кредита и по какой процентной ставке. Многие кредиторы делают только мягкий кредитный запрос для предварительной квалификации, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

  Предварительное одобрение автокредита обычно требует предоставления дополнительной личной информации, например номера социального страхования. Это условное одобрение кредита, ожидающее проверки вашей информации, и обычно оно имеет больший вес, чем предварительная квалификация. Если вы покупаете у дилера, представление предварительно одобренного кредитного предложения от другого кредитора дает дилеру лучшую ставку.

  Ни предварительная квалификация, ни предварительное одобрение не гарантируют утверждения кредита, а ставка и условия кредита могут измениться позже в процессе кредита. Жесткий кредитный запрос, который временно снижает ваш кредитный рейтинг, будет сделан до того, как кредит будет завершен.

  Срок автокредита: Срок — это количество времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Наиболее распространенные сроки кредита составляют 24, 36, 48, 60, 72 и 84 месяца. NerdWallet рекомендует по возможности избегать длительных сроков автокредитования, ограничивая новые автомобили до 60 месяцев, а подержанные автомобили до 36.

  Использование более долгосрочного кредита может привести к снижению ежемесячного платежа, но вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита. Кроме того, поскольку автомобили быстро обесцениваются, вы можете оказаться в долгу больше, чем стоит автомобиль, что называется «под водой» или «перевернутым» по автокредиту. когда дело доходит до критериев, которые они используют для утверждения автокредитов и установления ставок, поэтому вы можете получить выгоду от подачи заявки на несколько.

  No related posts.