Как узнать машина в залоге или нет: как узнать, как проверить машину на залог в банке

как узнать, как проверить машину на залог в банке

Проверить авто на залог необходимо любому потенциальному покупателю подержанного транспортного средства. В соответствии с действующими законодательными нормами при продаже заложенного имущества обременение сохраняется. Это значит, что банк или иной залогодержатель в ряде случаев (например, невыплате автокредита) вправе предъявить свои права на машину.

Покупка автомобиля — серьезный шаг, который требует от покупателя внимательности и тщательной проверки на возможные проблемы. Особенно это важно, если речь идет о покупке машины «с рук».

Известны случаи, когда недобросовестные бывшие владельцы обманывали покупателей, продавая им автомобиль с плохой историей или с серьезными неисправностями. В частности, это может быть:

• авто, находящееся в розыске;
• машина с повреждениями, устранение которых отнимет много времени и денег;
• автомобиль, который находится в залоге у банка;
• авто с другими обременениями.

Именно поэтому так важно проверять все, что может показаться вам подозрительным, и история машины не исключение. Проверка автомобиля на залог обязательна при покупке. при покупке, особенно если сделка совершается на вторичном рынке. В противном случае неприятная правда вскроется позже, что чревато потерей и денег, и покупки. Куда более правильным решением будет проверить авто на залог и обезопасить себя от подобных рисков.

Проверка залога автомобиля по VIN-номеру

Если вы не знаете, как проверить машину на залог, не волнуйтесь. Эта процедура проста и отнимет у вас всего несколько минут времени. По закону каждый залог регистрируется в реестре Федеральной нотариальной палаты, доступном каждому желающему. Если вам понадобилось проверить, в залоге ли авто, вам достаточно воспользоваться официальным сайтом реестра. На reestr-zalogov.ru предоставлена вся необходимая информация о том, находится ли авто в залоге у банка и находилось ли когда-нибудь.

Нужно лишь указать VIN-номер интересующей машины.

Пошаговая инструкция по проверке автомобиля на залог

На сайте reestr-zalogov.ru вы можете легко узнать, в залоге ли авто у банка. Все, что вам нужно, — несколько минут времени и VIN-номер машины.

1. Первое, что вам понадобится, — перейти на вкладку «Найти в реестре».

2. Из возможных вариантов вам нужно будет выбрать «По информации о предмете залога», так как узнать, в залоге ли авто, вы можете по VIN-номеру, который считается основным идентификатором машины. Нужный пункт — «Транспортное средство» — открывается по умолчанию.

3. В появившееся поле вам потребуется ввести VIN-номер, узнать который вы сможете по паспорту машины. Вводить его необходимо заглавными латинскими буквами.

4. После введения номера нужно нажать на кнопку «Найти» и ввести код подтверждения. Система выведет результаты поиска: если все в порядке, вы получите сообщение «По данному запросу результатов не найдено». Это будет значить, что машина никогда не была в залоге.

Если же проверка авто на залог показала положительный результат, машину лучше не приобретать, поскольку вместе с автомобилем вы получите обременение.

Что делать, если машина в залоге уже куплена

Если вы не смогли узнать, в залоге ли машина, и вам не повезло купить автомобиль с обременением, постарайтесь сделать все возможное, чтобы избежать потери средств. Это реально, однако может потребовать от вас настойчивости и участия в судебных разбирательствах.

Дата покупки. Главный фактор, от которого зависит, получите ли вы свою машину назад, — дата покупки автомобиля. До 1 июля 2014 года залог однозначно переходил к покупателю вместе с машиной, однако теперь в статью 352 Гражданского кодекса внесены изменения, позволяющие прекратить залог, если машина продана человеку, не знавшему о наличии обременения.

Статья 352. Прекращение залога

1. Залог прекращается: …

2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Судебные разбирательства. Нововведение открывает простор для мошенничества, поэтому будьте готовы к тому, что свое незнание ситуации вам придется доказывать в суде. Если покупатель знает о залоге, тот сохраняется при покупке и переходит к новому владельцу вместе с автомобилем.

В некоторых случаях суд может отказать вам в прекращении залога, если окажется, что вы заблаговременно не проверили машину перед покупкой. Поэтому не забудьте проверить автомобиль на залог и не связывайтесь с сомнительными продавцами, так как узнать, в залоге ли авто, намного проще и быстрее, чем разбираться с сомнительной покупкой в суде.

Персональный
кредитный рейтинг

Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!

Узнать ПКР онлайн Это бесплатно

Как проверить автомобиль на кредит или залог?

Приобретение автомобиля, уже бывшего в употреблении, априори связано с рисками для потенциального покупателя. Здесь вы не только рискуете купить автомобиль, который технически является неисправным. Наибольшая неприятность может заключаться в том, что это транспортное средство находится в залоге. В таком случае вы можете не только остаться без потраченных на приобретение денег, но и без самого транспортного средства. Вот поэтому следует хорошенько продумать свои действия по проверке машины перед её приобретением на предмет нахождения её в залоге и кредите.

• Какие ограничения собственников заложенных автомобилей?
• Признаки залога или кредита
• Как проверить автомобиль на залог?
  • По VIN-коду
• Реестр залогового имущества
• Как не стать жертвой мошенников?
• Если купили заложенный автомобиль?
• Выводы

Какие ограничения собственников заложенных автомобилей?

Прежде чем проверить автомобиль на предмет его залоговой составляющей в банке, нужно разобраться со всеми ограничениями, которые наложены на саму машину. Когда происходит оформление автокредита, транспортное средство выступает в качестве гаранта обеспечения выплат. При заключении кредитного договора между кредитодателем и заёмщиком ПТС остаётся у первой организации.

Данный документ возвращается собственнику автомобиля только после выполнения долговых обязательств по двухстороннему договору. Без наличия паспорта транспортного средства нельзя проводить какие-либо сделки с автомобилем. Но всё же хитрые злоумышленники выкручиваются из данной ситуации, предоставляя отпечатанную копию ПТС. В таком случае все обязательства перед компанией-кредитодателем переходят уже к новому владельцу транспортного средства.

Признаки залога или кредита

Чтобы убедиться в том, что приобретаемый автомобиль не станет для вас обузой в ближайшем будущем, следует детальнее разобраться в том, как проверить машину на предмет залога или кредита. Сразу следует изучить все прямые признаки. Один из таковых – это информация о банке или любой другой компании-кредитодателе, которая упоминается в страховом полисе КАСКО. Данная отметка – это прямое доказательство, что приобретаемый автомобиль – кредитный, и задолженность по нему ещё не аннулирована. Кроме всего прочего, есть несколько признаков, подтверждающих факт нахождения машины в залоге.

• Первый признак – копия паспорта транспортного средства без предоставления его оригинала. Получить дубликат ПТС достаточно просто и совершенно не затратно по времени. Достаточно просто подать заявление в ГАИ, в котором указано, что паспорт был утерян, и попросить выдать на руки его копию.

• Второй признак – автомобиль продаётся спустя минимальный временной промежуток после приобретения. Если вы желаете приобрести автомобиль, который был у предыдущего владельца менее трёх лет, тогда вполне вероятно, что он находится в залоге. А объясняется это просто – автокредит должен погашаться, как правило, в течение трёх лет.

• Третий признак – автомобиль приобретён по договору комиссии. Данная причина должна вас насторожить. Запись об этом должна иметься в ПТС.

• Четвёртый признак – стоимость транспортного средства слишком занижена. Прежде чем приобрести автомобиль, нужно хорошо «погуглить», сколько стоят аналогичные автомобили на вторичном рынке. Слишком низкая цена – явный повод насторожиться. Это значит, что продавец хочет «спихнуть» автомобиль в наиболее краткие сроки.

• Пятый признак – отсутствие документов на приобретение автомобиля. Если владелец продаваемой машины не может предоставить договор о купле-продаже, тогда это явная причина насторожиться. Ведь есть вариант того, что в данном документе присутствует информация о том, что автомобиль находится в залоге.

Важно знать! Если все перечисленные выше признаки отсутствуют, то это не является стопроцентной гарантией того, что машина полностью чиста юридически. Может быть такое, что залог на автомобиль оформлен не через банк, а заключён с ломбардом или частным лицом. В таком случае проверить наличие дополнительных обязательств практически невозможно.

Как проверить автомобиль на залог?

Конечно, можно обзвонить все банки Украины, которые принимают машины в качестве залогового имущества, но это практически неосуществимо. Кроме того, информация о банковских клиентах полностью конфиденциальна, и никто не обязан предоставлять её вам. Пока не создана единая база заложенного автотранспорта, сделать это будет невозможно.

Также малый процент успеха вам гарантирован в случае обращения в дилерский центр. Партнёрская база банков, с которыми сотрудничает фирма, ограничена, поэтому мало чем поможет даже платная проверка. Но крупные центры могут лишь гарантировать то, что автомобиль не был куплен у них или партнёров в кредит. Вам не могут предоставить стопроцентную гарантию того, что искомый вами автомобиль чист или находится в залоге, различные организации. Они также обманывают своих клиентов.

Важно знать! Если контора предлагает вам платную услугу по проверке автомобиля через базы ГАИ на предмет залога, не верьте – это обман чистейшей воды. В ГАИ не ведётся учёт автомобилей, находящихся в залоге. Ею владеют лишь заёмщик и соответствующий банк.

По VIN-коду

Одним из действенных способов проверки юридической прозрачности автомобиля является его проверка по VIN-коду. Эта процедура абсолютно бесплатна, кроме этого, для вашего же удобства данный вопрос разрешим в режиме онлайн. Существует несколько сайтов, которыми можно воспользоваться. Если автомобиль находится в списке залогового имущества, тогда вы обременили себя лишними финансовыми хлопотами.

Зимой прошлого года была окончена работа по созданию Реестра залогового имущества. Здесь собрана информация обо всех автомобилях, что находятся в залоге не только у банков, но и у других физических и юридических лиц. В качестве документального подтверждения можно получить выписку у нотариуса. Она будет стоить 17 гривен.

Реестр залогового имущества

Реестр залогов движимого имущества был создан с целью удовлетворять требования залогодержателя за счёт имущества должника перед ним залогов, что ранее были зарегистрированы или нет. При помощи данного сервиса как физические, так и юридические лица имеют доступ к информации о существовании залога под конкретное движимое имущество или об отсутствии такового.

Информация, зарегистрированная в Государственном реестре залогов, является гарантом того, что если должник не будет выполнять свои обязательства или станет банкротом, то залогодатель будет вправе применять к нему соответствующие санкции. Информация является общедоступной, и ею могут пользоваться в финансовых кругах, чтобы определить факт наличия залога на конкретное движимое имущество.

Система реестра требует от заявителя заявления либо сообщения о том, что присутствует залог на определённое движимое имущество должника. Регистрация происходит не именно по наличию факта залога, а только по сообщению о существовании такового. Данная информация является достаточной для предостережения третьих сторон о том, что на предмет залога может посягать также и другая сторона. В данную информацию включены следующие детали:

• Данные о месторасположении залогодателя и его название.

• Если предметом залога выступает автомобиль либо другое транспортное средство, тогда его серийный номер.

• Общая информация о заложенном движимом имуществе.

Держателем данного электронного реестра является Министерство юстиции Украины. Регистраторами выступают: Информационный центр Министерства юстиции, государственные и частные нотариусы, коммерческие банковские структуры. Зарегистрировать факт залога движимого имущества можно в одном из указанных органов на выбор заявителя. В случае обращения к нотариусам со сторон взимается не только плата за внесение информации в Государственный реестр залогового движимого имущества, но и за услуги по осуществлению манипуляций с реестром. Чтобы зарегистрировать залог, необходимо заплатить 34 гривны, чтобы внести изменения – столько же, но за исключением ряда случаев, в которых за изменения плата не взимается:

• Заявление было подано в пятидневный срок после регистрации залога.

• Если неверная информация была занесена по вине регистратора.

Исключение из реестра осуществляется также бесплатно, а выписка, сделанная из него, стоит 17 гривен. В итоге получается, что обеспечение залоговых обязательств носит вещно-правовой характер, ибо залогодатель, который нарушил оговоренные и задокументированные обязательства, лишается права обладания имуществом. Оно изымается на основании судебного решения в принудительном порядке. Природа залогового права является обязательственной, а залог, следовательно, – вещный способ исполнения данных обязательств.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы не попасться «на удочку» мошенников, необходимо обладать соответствующими юридическими знаниями. Особое внимание стоит уделять изучению договора купли-продажи. Если таковой корректно заполнен, значит, автомобиль юридически чист, и его приобретение не станет для вас неприятным сюрпризом в виде возложенных обязательств по залогу. В данном документе должно быть отмечено следующее:

— данные паспортов обоих сторон.

— время, место и дата составления договора купли-продажи.

— сведения о транспортном средстве (переносятся сугубо из его паспорта).

— стоимость автомобиля.

В конце составленного договора стороны должны поставить свои подписи. Под составленным договором должны стоять подписи сторон. Юридически значимым будет включение в договор пункта, в котором указывается, что автомобиль не является залоговым движимым имуществом.

Если купили заложенный автомобиль?

Скажем правду. Данная ситуация сложна, и выбраться из неё не так-то просто. Зачастую лицо, приобретающее автомобиль, узнаёт о факте его залога на этапе, когда банк обращает на него взыскание по неуплате долга. Первым и наиболее логичным вариантом будет подача искового заявления в суд. Разбирательство может продлиться несколько месяцев, но есть вариант (не стопроцентный), что удастся сохранить автомобиль в своём владении. Как правило, покупателю всё же потребуется погасить часть финансовых средств по залогу. Если вооружиться сильной поддержкой со стороны «подкованного» специалиста, то можно оспорить наложенный арест и спокойно продолжать пользование автомобилем.

Если дело будет проиграно покупателем, а автомобиль принудительно изымут по решению суда, он имеет законное право требовать возмещения средств, которые были уплачены недобросовестному продавцу. Нормально решить вопрос не получится, даже если он и найдётся, ведь его цель и заключалась в том, чтобы «спихнуть» проблемное движимое имущество, сняв с себя обязательства по уплате денег по залогу за него. Если же бывший владелец попал в затруднительное финансовое положение, тогда вы точно не возглавите очередь кредиторов.

Суд в данном случае встанет на вашу сторону и возложит на продавца обязательство по возврату вам финансовых средств в виде стоимости приобретённого автомобиля, но сделать это будет сложно. Такие продавцы официально не обладают никаким имуществом, на которое можно было бы перенаправить взыскание. Можно поступить также недобросовестно, как поступили с вами, но мы не рекомендуем этого делать, так как даже в силу всего произошедшего и того, что вы – пострадавшая сторона, это незаконно, в первую очередь, и нечестно. Такие действия требуют быстрого реагирования, пока постановление об аресте имущества не дошло до органов ГАИ.

В таком случае покупатель будет вправе требовать от вас возврата денежных средств, если с его стороны будет доказано то, что вы знали о наличии обременительных факторов. Конечно, это сложно будет доказать, так как никакого бумажного подтверждения вы могли и не получить. Такое решение может сработать в некоторых случаях, но оно может вернуться к вам разительным «бумерангом» закона.

Выводы

Получить стопроцентную гарантию того, что приобретённый автомобиль не находится в залоге, можно, только приобретая новое транспортное средство. Покупка автомобиля с рук – это всегда риск в определённой степени. Но в ваших силах на начальном этапе оградить себя от обременительного приобретения и не стать жертвой злоумышленников.

1. Осторожничайте, если владелец автомобиля предъявляет только паспорт транспортного средства при его продаже.

2. Подумайте сто раз, почему цена за машину в разы ниже средней на рынке за аналогичную модель.

3. Обратитесь с просьбой предоставить полис КАСКО и документы на приобретение автомобиля.

4. Доверьтесь своей интуиции. Если владелец ведёт себя как-то нервно, спешит продать автомобиль без видимых на то причин, не экономьте, а лучше откажитесь, дабы не попасть в капкан лишних обязательств.

Как покупка автомобиля влияет на одобрение ипотеки

В этой статье:

• Как автокредит влияет на ипотеку?
• Можете ли вы купить машину и получить одобрение на ипотеку?
• Может ли рефинансирование автокредита повлиять на одобрение ипотечного кредита?

Финансирование автомобиля в процессе одобрения ипотечного кредита может иметь серьезные последствия, если вы не будете осторожны. Это может не только повлиять на отношение вашего долга к доходу, но также может повлиять на ваш кредитный рейтинг и ваши денежные резервы.

Вот что нужно знать о том, как автокредит может повлиять на одобрение ипотеки, и о некоторых вариантах, которые могут быть у вас, если вы не можете ждать.

Как автокредит влияет на ипотеку?

Существует несколько способов, при помощи которых финансирование покупки автомобиля может отрицательно сказаться на ваших шансах на одобрение ипотечного кредита как до, так и во время процесса ипотечного кредита:

• Это может увеличить отношение вашего долга к доходу. Отношение вашего долга к доходу (DTI), или процент от вашего валового ежемесячного дохода, который идет на выплату долга, является решающим фактором для ипотечных кредиторов, поскольку они хотят убедиться, что вы можете позволить себе производить платежи. Как правило, лучше всего иметь DTI ниже 43%, и если новый автокредит подталкивает вас к превышению этой суммы, получить одобрение может быть сложнее.
• Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Когда вы открываете новый кредитный счет, это может вызвать временное снижение вашего кредитного рейтинга по двум причинам. Во-первых, жесткий кредитный запрос может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Во-вторых, открытие нового кредитного счета снижает средний возраст всех ваших кредитных счетов, что может негативно сказаться на вашей кредитной истории.
• Это может уменьшить ваши денежные резервы. Когда вы покупаете дом, важно иметь достаточно денег, отложенных для первоначального взноса и оплаты закрытия. В некоторых кредитных программах вам также могут понадобиться дополнительные денежные резервы. Если вы возьмете часть этих денег и потратите их на авансовый платеж по автокредиту, это может повлиять на ваше одобрение.

Можете ли вы купить автомобиль и получить одобрение на ипотеку?

В большинстве случаев лучше не брать новый кредит, пока вы пытаетесь получить одобрение на ипотечный кредит. На самом деле, некоторые эксперты по ипотеке и кредитам рекомендуют избегать нового кредита в течение шести месяцев до года, предшествующих подаче заявки на ипотеку, просто на всякий случай.

Тем не менее, если ваши обстоятельства таковы, что вам не терпится купить машину, вот несколько сценариев, в которых это может оказать меньшее влияние:

• Вы платите наличными. У вас достаточно наличных денег, чтобы сразу же купить автомобиль без ущерба для первоначального взноса по ипотечному кредиту и затрат на закрытие, а также применимых требований к резерву денежных средств от вашего кредитора.
• Ваш DTI не изменится или снизится. Ваш новый автокредит имеет такой же или даже меньший ежемесячный платеж, чем ваш текущий.
• У вас высокий кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг превышает 700 или даже 800 и может компенсировать любой незначительный временный ущерб, вызванный сложным расследованием и новой учетной записью.

В любой ситуации тщательно обдумайте свои варианты и то, как предлагаемый автокредит может повлиять на вас. Вы также можете проконсультироваться с ипотечным брокером или кредитным специалистом, чтобы понять, как кредиторы отнесутся к вашему решению.

Может ли рефинансирование автокредита повлиять на одобрение ипотечного кредита?

Стоит подумать о рефинансировании вашего существующего автокредита, если это может помочь уменьшить ваш DTI. Даже если ваш кредитный рейтинг немного упадет из-за запроса и новой учетной записи, это может не быть проблемой, если ваш рейтинг достаточно высок, чтобы поглотить его.

Еще один способ уменьшить DTI — погасить автокредит или другой кредит в рассрочку настолько, чтобы на счете осталось не более 10 платежей. Как только кредит доходит до этого момента, ипотечные кредиторы могут исключить платеж из вашего расчета DTI.

Вы также можете отложить другие крупные покупки, чтобы уменьшить остатки на кредитной карте, и приложить другие усилия, чтобы погасить небольшие остатки, чтобы исключить ежемесячный платеж.

Сделайте ваш кредит главным приоритетом в ипотечном процессе

Ипотека — это серьезное финансовое обязательство как для вас, так и для кредитора. В результате лучше всего держать свой кредитный файл в первоклассном состоянии до и во время процесса утверждения ипотеки.

Бесплатная служба мониторинга кредитоспособности Experian может помочь вам, предоставив вам доступ к вашему кредитному отчету Experian и вашему кредитному рейтингу на основе данных Experian. Используя эту информацию, вы можете решать потенциальные проблемы, которые могут повлиять на одобрение ипотеки, а также отслеживать свой прогресс.

Если ваш кредитный рейтинг не соответствует вашим ожиданиям, подумайте о том, чтобы улучшить свой кредит, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Это может отсрочить принятие важных решений, но в долгосрочной перспективе поможет вам сэкономить тысячи или даже десятки тысяч долларов.

Что такое перевернутый автокредит?

Автокредиты

Раскрытие информации рекламодателем

Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.

Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

Как мы зарабатываем деньги

Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, которые компенсируют нам. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты будут отображаться на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или обзоры, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.

АКЦИЯ:

Крис Сатлбергер / Getty Images

4 мин чтения Опубликовано 12 октября 2022 г.

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Логотип банка

Банкрейт обещание

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения. Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений. процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан высококвалифицированные специалисты под редакцией эксперты по предмету, которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши репортеры и редакторы по кредитам сосредотачиваются на вопросах, которые больше всего волнуют потребителей — различные варианты кредитования, лучшие ставки, лучшие кредиторы, способы погашения долга и многое другое — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, вкладывая свои деньги.

Логотип банка

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Логотип банка

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего финансового пути.

Банкрейт следует строгому редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы прозрачны в отношении того, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях листинга, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Перевернутый автокредит возникает, когда вы должны больше, чем на самом деле стоит автомобиль. Чтобы не оказаться в перевернутом положении по кредиту или, по крайней мере, свести к минимуму время, в течение которого вы находитесь в этом шатком финансовом положении, вам, возможно, придется внести дополнительные платежи или изменить страховое покрытие.

Что такое перевернутый автокредит?

Автомобильный кредит становится перевернутым, когда вы должны по кредиту больше, чем стоит автомобиль. Например, ваш кредит будет считаться перевернутым, если стоимость вашего автомобиля составляет 12 000 долларов, а остаток по кредиту составляет 15 000 долларов. В этом сценарии у вас есть отрицательный капитал в размере 3000 долларов.

Перевернуться на автокредит не всегда проблема. Если вы не планируете продавать свой автомобиль, вы можете продолжать вносить платежи по кредиту до тех пор, пока он не будет погашен. Это не изменит вашего взаимодействия с вашим кредитором.

Но это может усложнить некоторые ситуации. Если вы хотите обменять свой автомобиль, вам нужно будет заплатить этот отрицательный капитал. То же самое верно, если ваша машина составляет всего. Кроме того, наличие отрицательного капитала может затруднить получение будущего автокредита по разумным ставкам. Технически вы можете преобразовать любой отрицательный капитал в новую ссуду, но это увеличивает ваши шансы снова оказаться в перевернутом положении.

Как получить перевернутый кредит

Есть несколько распространенных способов, которыми люди переворачивают свои автокредиты:

• Финансирование автомобиля без первоначального взноса. Транспортные средства могут потерять до 20 процентов своей стоимости в первый год владения. Амортизация вашего автомобиля не займет много времени, чтобы обогнать ваш капитал, если вы не внесете первоначальный взнос или не одолжите слишком много денег.
• Выбор длительного срока погашения. Некоторые кредиторы предлагают финансирование нового автомобиля на срок до 84 месяцев (или семи лет). Это удерживает ежемесячные платежи на низком уровне, но к концу этого периода стоимость вашего автомобиля, скорее всего, превысит первоначальную цену покупки.
• Покупка роскошной модели. Автомобили класса люкс обесцениваются намного быстрее, чем их аналоги. В сочетании с их высокой стоимостью у вас, скорее всего, будет отрицательный собственный капитал, если вы решите купить вместо аренды.
• Согласие на высокую процентную ставку. Чем выше ваша процентная ставка, тем больше процентов вы заплатите кредитору и тем меньше средств пойдет на погашение основного долга. И чем больше времени требуется для выплаты основного долга, тем выше ваши шансы оказаться в перевернутом положении.

Как узнать, перевернут ли ваш автокредит

Несмотря на то, что перевернутый автокредит не всегда плох, полезно знать, в каком состоянии находится ваш кредит. Определите, есть ли у вас отрицательный капитал, выполнив три быстрых шага:

1. Запросите расчет суммы выплаты у вашего кредитора. Квитанция о выплате — это документ, который точно показывает, сколько вы в настоящее время должны за свой автомобиль, включая проценты.
2. Подсчитайте, сколько стоит ваша машина. Калькулятор стоимости автомобиля Kelley Blue Book дает вам приблизительную оценку того, сколько может стоить ваш автомобиль, если вы решите продать его. Однако стоимость продажи в частном порядке может привести к более высокой цене автомобиля. Вы также можете запросить расценки на обмен у дилеров в вашем регионе, чтобы оценить возможную цену продажи.
3. Подсчитайте. Вычтите остаток кредита из стоимости вашего автомобиля, чтобы определить свой собственный капитал. Если число отрицательное, вы перевернули свой автомобильный кредит.

Как выйти из перевернутого кредита

Легче продать или обменять свой автомобиль, если ваш кредит не перевернутый, но у вас есть несколько вариантов, если он уже есть.

• Произвести дополнительные платежи. Ежемесячный дополнительный платеж поможет вам быстрее нарастить собственный капитал, особенно если вы скажете своему кредитору, чтобы платежи шли на погашение основной суммы кредита.
• Получить страховку от разрыва. Страхование Gap покрывает то, что ваша страховая компания платит за автомобиль, и то, что вы должны по кредиту, что помогает уменьшить ваш счет, если ваш автомобиль разбит.
• Рефинансирование. Рефинансирование вашего кредита на более короткий срок или более низкую процентную ставку гарантирует, что большая часть ваших платежей будет направлена ​​на погашение основного долга, что поможет вам быстрее наверстать упущенное.
• Расплатись. Если вы планируете сохранить свой автомобиль, продолжайте вносить платежи до тех пор, пока кредит не будет погашен. Любой оставшийся капитал автомобиля в конце вашего кредита можно превратить в наличные деньги путем продажи или обмена.

4 совета, как не перевернуться с ног на голову при автокредите в будущем

Если вы не перевернуты, но планируете купить другую машину, есть несколько надежных способов снизить риск переворота. Самый важный фактор: заплатите столько, сколько сможете заранее.

1. Внесите авансовый платеж. Первоначальный взнос — в идеале 20 процентов от общей стоимости автомобиля — может предотвратить задолженность, превышающую стоимость автомобиля. Воспользуйтесь преимуществами возврата денег от производителя и стоимости вашего предыдущего автомобиля.
2. Оплатите налоги и сборы сразу. Включение налогов и сборов в ваш кредит автоматически ставит вас в тупик, поскольку вы финансируете больше, чем стоит автомобиль. Вместо этого покройте любые дополнительные расходы своим авансовым платежом.
3. Выберите подходящий срок кредита. Если вы можете себе это позволить, выберите срок кредита, равный сроку, в течение которого вы планируете пользоваться автомобилем. Это снижает общую стоимость и помогает вам избежать платежей, поскольку ваш автомобиль теряет ценность.
4. Выберите транспортное средство с медленной амортизацией. Некоторые автомобили сохраняют свою ценность лучше, чем другие. Такие источники, как Kelley Blue Book и Edmunds, рассчитывают ожидаемую амортизацию, чтобы помочь вам в исследованиях.

Итог

Перевернутое положение означает, что вы должны больше, чем стоит ваша машина. Есть способы избежать его и способы выйти из него. И это практически неизбежно, особенно в начале срока кредита.

Однако есть способы свести к минимуму время, которое вы проводите вниз головой. Внесение дополнительных платежей, увеличение суммы первоначального взноса и рефинансирование — все это действенные способы не остаться в проигрыше и начать наращивать собственный капитал. Когда вы делаете покупки, используйте таблицу амортизации, чтобы оценить, как скоро вы перейдете от отрицательного капитала к положительному.