Как накопить на машину намного быстрее
14 июня 2021 Ликбез Стать богатым
Во многом это вопрос дисциплины.
Определитесь, какой автомобиль вам нужен
Пока человек абстрактно мечтает купить хоть какую‑нибудь машину, шансы накопить на неё, прямо скажем, невелики. Чтобы понимать, как двигаться к цели, нужна конкретика.
1. Марка и модель
Выберите автомобиль, основываясь на своих желаниях и предпочтениях, но:
- Не теряйте связь с реальностью. Мечтать о крутой дорогой машине можно сколько угодно. Как и копить на неё, когда ваш доход невелик. Впрочем, если автомобиль для вас именно мечта, а не средство передвижения, это вполне себе вариант. Если же машина действительно вам нужна, подойдите к вопросу практично и рассмотрите бюджетные варианты.
- Адекватно оцените свои потребности не только на нынешний момент, но и на ближайшие годы. Скажем, если вы планируете скоро завести детей, едва ли вам подойдёт трёхдверный автомобиль.
Лучше сразу ориентироваться на семейный вариант. - Учитывайте стоимость не только машины, но и обслуживания, запчастей. Это непринципиально с точки зрения накоплений на покупку, но будет важно при эксплуатации.
Лучше сразу ориентироваться на семейный вариант.2. Новый или подержанный
Подержанные определённо стоят дешевле. А потому получится заплатить меньше за модель, которую вы планировали купить. Или можно по цене нового авто, о котором подумывали, взять б/у выше классом. С другой стороны, машина из салона в первые годы вряд ли будет требовать дополнительных вложений. А подержанной ремонт может понадобиться очень скоро.
Правильного ответа на вопрос, покупать новую машину или б/у, нет. Решать эту задачу придётся самостоятельно. Просто не отметайте варианты сразу, взвесьте все за и против.
Решите, как вы будете платить
Если долго копить не хочется, можно взять автокредит — целевой заём на покупку машины. В этом случае будет достаточно первоначального взноса. Процентная ставка по автокредитам обычно ниже, чем по потребительским, ведь, пока долг не погашен, транспорт остаётся в залоге у банка в качестве гарантии.
Автосалоны, в свою очередь, предлагают заёмщикам привлекательные цены и дополнительные бонусы.
Однако большинство банков требует в качестве страховки не ОСАГО, а более дорогое каско. И это может нивелировать выгоду. В общем, здесь тоже лучше взвесить все за и против и выбрать подходящий вариант.
Поставьте финансовую цель
Время составить план, как вы будете копить. Для этого надо знать две переменные:
1. Какая сумма вам нужна
На прошлом этапе вы определились, какой автомобиль хотите. Теперь время провести исследование. Выясните, сколько стоит выбранная модель в автосалонах или на сайтах объявлений. Зафиксируйте, сколько вам понадобится денег на покупку (или первоначальный взнос, если вы выбрали кредит).
Полученную сумму увеличьте как минимум на 10%. Никто не знает, что завтра будет с валютой и в какую сторону качнёт экономику. А цены в любом случае только растут. Думать об этом больно, но нужно. Если не учитывать изменение цен, денег в итоге может не хватить.
2. Когда вы планируете купить машину
Лучше иметь конкретный срок — например, через полтора или три года. Если не определить период, то не будет контрольных точек, которые помогут понять, выходит у вас копить или нет.
Затем разделите сумму предполагаемых накоплений на число месяцев до цели. Результат покажет, сколько денег вам надо откладывать ежемесячно.
Скорректируйте сумму
Если цифра получилась слишком большой, придётся пересматривать условия: увеличивать срок накопления или умерить аппетит и выбрать модель подешевле.
Когда решаете, сколько в месяц можете откладывать, опять же важно быть реалистом. Остатка должно хватать на нормальное существование. Конечно, какое‑то время реально экономить на всём, но что это будет за жизнь! Более того, такой подход способен навредить. Например, ограничивая себя в полноценном питании, легко получить проблемы со здоровьем. И на состоянии психики это может отразиться. В общем, не переусердствуйте.
Решите, куда складывать отложенные деньги
Есть варианты.
Иногда советуют отложенную сумму запечатывать в конверт. Мол, психологически сложно его распаковать и забрать купюры. Возможно, вам и подойдёт такой способ.
Но рассмотрите также накопительный счёт в банке. В этом случае ежемесячно к сумме будут прибавляться пусть небольшие, но проценты. А ещё туда можно переводить деньги не раз в месяц, а хоть каждый день — вдруг у вас останутся излишки.
Начинайте копить
Успешнее всего получится откладывать деньги, если вы будете относиться к этому как к обязательным тратам, а не факультативным. То есть, что бы ни случилось, ежемесячно вам надо перевести нужную сумму на отдельный счёт. Если вы всё будете делать по своему финансовому плану, результат получите как раз к той дате, к которой собирались.
Ускорьте процесс накопления
Финансовый план, если его придерживаться, делает процесс понятным и предсказуемым. Чтобы достигнуть цели, меньше задуманного откладывать нельзя. Но больше‑то можно: так вы придёте к финишу быстрее.
Вот несколько способов приблизить цель.
1. Проанализируйте расходы
Отслеживайте траты, чтобы понять, от каких вы можете безболезненно избавиться. Нельзя однозначно сказать: вот эта статья расходов лишняя, откажитесь от неё. Например, напитки из кофеен или попкорн в кинотеатрах продаются с большими наценками — отличный вариант, чтобы не тратить деньги. Но, может, они дарят невероятный восторг и делают вашу жизнь лучше.
И всё-таки у большинства людей есть случайные расходы, без которых легко обойтись. А ещё дополнительные деньги можно найти, отказавшись от алкоголя и курения. И для здоровья полезно, и для кошелька.
2. Увеличивайте доход
Пункт, который не становится менее значимым от своей очевидности. Говорят о желании зарабатывать больше многие. А вот делает что‑то для этого гораздо меньшее число людей. Так что иногда достаточно просто начать, чтобы получить результат. Поговорите с начальством о повышении зарплаты, обновите резюме, найдите подработку.
3.
Продавайте ненужноеЕсли разобрать вещи в среднестатистической квартире, можно найти много таких, которые вам больше не нужны и просто занимают место. Но если вы потратите время на их продажу, то сможете заработать некоторые деньги.
Потенциал есть буквально во всём, просто какие‑то вещи уйдут быстро, а каким‑то нужно дождаться своего покупателя. Например, старую модель iPhone удастся продать практически сразу. Полное собрание сочинений Стендаля или советская люстра могут повисеть на сайте объявлений подольше. Но рано или поздно тоже окажутся востребованными. В общем, стоит хотя бы попробовать.
4. Откладывайте все неожиданные деньги
Бывает, что средства поступают из непривычных источников — внезапно дали премию, вернули давно забытый долг, что‑то подарили. Вы на эти деньги в любом случае не рассчитывали. Так что удобно их сразу отложить и забыть. А сумма накоплений благодаря такой стратегии увеличится.
А у вас есть автомобиль? Поделитесь в комментариях, как вам удалось его купить.
Читайте также 💰🚗👑
- 9 простых способов накопить деньги без стресса
- Как накопить на квартиру
- 9 товаров для дома, на которых точно стоит сэкономить
- Как перестать тратить деньги: 4 совета от экономистов
Как накопить на машину?
Многие люди задаются вопросом о том, как накопить на машину, не ограничивая себя в самых необходимых вещах и не прибегая к сомнительным методам получения денежных средств.
Сделать это достаточно просто — однако вам придётся упорядочить свой бюджет и начать разумно относиться к деньгам, выделяя среди своих затрат обязательные и добровольные. Альтернативой может служить кредитование, которое позволит достичь результата здесь и сейчас, но приведёт к существенному повышению реальной стоимости транспортного средства.
Многие люди задаются вопросом: «Как обращаться со своими финансами, чтобы накопить на автомобиль?»
Содержание
- Финансовое планирование
- Разумная экономия
- Кредитование
- Начинаем копить!
Финансовое планирование
Если вы решили собирать деньги, откладывая их для приобретения собственной машины, необходимо произвести оптимизацию бюджета вашей семьи. Для этого составляется простой финансовый план, который позволит узнать, в течение какого времени вы сможете приобрести столь желанный товар. Воспользовавшись блокнотом либо файлом на компьютере, начертите небольшую табличку с двумя колонками — в правой укажите доходы членов своей семьи, а также гарантированные регулярные заработки, получения которых вы ожидаете в течение ближайшей пары лет.
В левую часть вписываются расходы, от которых невозможно отказаться — при этом вам стоит относиться к ним разумно и не исключать из таблицы такие затраты, как:
Если вы хотите узнать, как накопить деньги на машину, стоит выписать все затраты за год, и разделить их на 12 — подобное среднее число будет лучше всего отображать затраты, без которых ваша семья не сможет вести нормальную жизнедеятельность. Кроме того, слева обязательно впишите отчисления в резервный фонд в размере 10–15% от суммарных расходов. Конечно, никому не хочется сталкиваться со срочными ремонтами, лечением тяжелых заболеваний и прочими проблемами, однако все подобные «форс-мажоры» являются неотъемлемой частью нашей жизни. Теперь можно и вычислить разницу между поступлениями и семейными платежами — она будет равна сумме, которую вы сможете откладывать в месяц.
Остаётся только найти подходящее транспортное средство и определить его текущую стоимость — но вам пока рано делить цену на размер ваших ежемесячных сбережений, ведь всем приходится иметь дело с таким явлением, как инфляция.
Разумная экономия
Большинство людей, которые разрабатывают подобные планы, сталкиваются с проблемой — накопить на машину невозможно, потому что денег в конце месяца остаётся меньше, чем планировалось. Это может означать только одно — у вас есть лишние траты, от которых предстоит отказаться.
Избавление от ненужных расходов позволит быстрее накопить на авто
На один месяц станьте настоящим придирчивым бухгалтером и ведите учёт всех денежных потоков — не выбрасывайте чеки, а подшивайте их в специальный журнал. Если же вы приобретайте что-либо без получения чека, пишите на листике самостоятельно, что именно вы приобрели, по какой стоимости, и сколько затратили в общей сложности. В конце подобного отчётного периода откройте журнал и выпишите оттуда все расходы, постаравшись сгруппировать их, к примеру, «Питание», «Развлечения», «Одежда» и так далее.
Наверняка в вашем списке обнаружатся разные приятные мелочи, вроде стаканчика кофе, бутылки пива или сладостей, купленных перед вечерним просмотром любимого сериала. Хорошо подумайте, от чего вы точно можете отказаться без сожалений, а что хотели бы сохранить и в будущем.
Помните о том, что не стоит бездумно экономить абсолютно на всем, делая свою жизнь исключительно пресной. На размер расходов, от которых отказаться не получится, придётся скорректировать ваш план накопления на машину.
Кредитование
Есть и ещё один способ получения необходимых денег на приобретение собственного транспорта. Вы можете взять в банке кредит, что в современных условиях является реальным для большинства людей. Преимуществом такого решения будет получение машины уже сегодня, в том время как накопление потребует от вас длительного терпения.
Видео о том, что необходимо знать об автокредите:
Но если вы хотите воспользоваться кредитованием вместо того, чтобы узнать, как насобирать деньги на машину, вам нужно знать о следующих минусах кредитов:
- Переплата в виде процентов и комиссионных платежей;
- Обязательное страхование КАСКО, если машина является залогом;
- Большая вероятность потери автомобиля при несвоевременных платежах.
Начинаем копить!
На самом деле накопление денег на машину является реальным для большинства из нас, если не ставить чересчур высокие цели. Однако вам придётся научиться основам финансового менеджмента и бюджетирования, если вы не хотите, чтобы автомобиль появился у вас через пару десятков лет. Что же касается кредитования, то его лучше использовать, если вы уверены в своих будущих доходах и готовы нести повышенные затраты.
Как накопить на машину | Банковское дело
Накопление денег на покупку автомобиля может потребовать планирования и корректировки ваших привычек расходования средств. Независимо от того, покупаете ли вы совершенно новый автомобиль или более старую модель, разработка стратегии экономии денег на первоначальном взносе автомобиля принесет пользу вам и вашему бюджету.
Зачем копить на машину, а не полагаться полностью на кредит?
Ваш будущий автомобиль является амортизируемым активом: его стоимость уменьшается на 10%, как только вы уезжаете с него со стоянки, даже несмотря на то, что ваш долг за автомобиль (ваша задолженность) остается прежним.
Заплатив большую часть первоначального взноса за автомобиль, вы можете уменьшить размер автокредита и уменьшить ежемесячные платежи за автомобиль.
Внесение первоначального взноса уменьшает сумму кредита на покупку автомобиля и означает более низкие ежемесячные платежи за автомобиль в будущем, в том числе меньшие процентные платежи в течение срока действия кредита.
Как накопить на автомобиль
Выберите автомобиль и посмотрите, как авансовый платеж влияет на ежемесячные платежи
Сначала изучите автомобили, которые вам нравятся, и выделите несколько моделей, которые рекламируют варианты финансирования, соответствующие вашему ежемесячному бюджету. Используйте наш Калькулятор автокредита, чтобы ввести полную стоимость автомобилей в вашем ценовом диапазоне, чтобы увидеть варианты ежемесячных платежей (которые будут зависеть от того, как долго длится кредит, и вашего кредитного рейтинга). Теперь измените цену автомобиля, вычтя сумму, которую, по вашему мнению, вы можете поднять в качестве первоначального взноса.
Как соотносятся ежемесячные платежи с вашим первоначальным взносом и без него?
Создайте фонд сбережений для автомобилей с помощью Autosave
Имея в виду число для первоначального взноса, вы можете создать фонд сбережений для автомобилей, который поможет вам управлять сэкономленными деньгами и отслеживать прогресс в достижении цели по первоначальному взносу.
Чтобы сэкономить деньги и приблизиться к своей цели, увеличивайте сумму, которую вы откладываете каждую неделю, и сокращайте свои расходы. Если вы автоматизируете минимальный платеж на свой сберегательный счет при каждой зарплате, вы избавитесь от искушения тратить деньги где-нибудь еще, а также сможете точно знать, когда достигнете своей цели.
Простой способ создания автоматических сбережений для достижения цели — это Chase Autosave. Благодаря простым способам регулярного перевода денег с расчетного счета Chase на сберегательный счет Chase, Autosave также позволяет вам ставить цели для ваших сбережений.
Применение цели для первоначального взноса за автомобиль может помочь вам сосредоточиться на своем новом автомобиле, а функция автосохранения позаботится о том, чтобы ваш бюджет помнил ваши более крупные цели.
Учитывайте дополнительные расходы
Помните, что автомобиль, который вы покупаете, будет облагаться налогом с продаж и сборами, а также начальными расходами на страховые выплаты, техническое обслуживание и деньги на бензин. Учтите эти дополнительные расходы, когда будете выяснять, сколько вам нужно накопить на эту крупную покупку.
Лучшие способы накопить на автомобиль
Планирование и сокращение расходов
Соблюдение месячного бюджета поможет вам быстрее накопить на автомобиль. Следите за своими расходами и доходами и каждый месяц создавайте план по улучшению своих привычек расходов. Правило 50/30/20 — это популярный бюджетный метод, которому следует следовать, и оно предполагает расходование 50% вашего ежемесячного дохода на предметы первой необходимости, расходы на 30% на второстепенные нужды и выделение 20% на ваши сбережения.
Вы можете сократить свои расходы на второстепенные расходы, такие как развлечения, походы в рестораны и ежемесячные подписки, и положить эти дополнительные деньги в свой автомобильный фонд.
Автосохранение
Вы можете начать экономить деньги автоматически с помощью Chase Autosave. Автосохранение позволяет вам устанавливать цели, сколько вы хотите сэкономить за определенный период времени, и автоматически переводить деньги с вашего расчетного счета Chase на сберегательный счет Chase. Если вы решите откладывать 40 долларов каждую неделю, вы можете настроить автоматическое сохранение, чтобы еженедельно переводить эту сумму в ваши сбережения. Вы также можете перевести часть каждого депозита, который вы получаете, на свой сберегательный счет.
Обменяйте или продайте свой старый автомобиль
В зависимости от текущей стоимости вашего автомобиля деньги, которые вы получите от его продажи, могут значительно снизить стоимость вашего нового автомобиля. Торговля вашим автомобилем — это простой способ получить наличные для покупки нового автомобиля.
Продажа вашего автомобиля может принести вам больше денег, но это может занять больше времени и стоить вам больше усилий.
Устроиться на подработку
В дополнение к работе на полный рабочий день подработка даст вам дополнительные деньги, которые вы сможете добавить в свой сберегательный фонд автомобиля. Вы можете стать писателем-фрилансером, продавать свои ненужные книги, игры или другие предметы в Интернете, присматривать за детьми, покупать продукты, делиться поездками или быть виртуальным помощником, чтобы получить дополнительные деньги, чтобы вложить их в новую поездку.
Суть: купите автомобиль, который соответствует вашему бюджету и срокам.
Вы должны выбрать автомобиль, который вам нужен, исходя из того, что вы можете себе позволить, вашего графика и ваших предпочтений. Если вы хотите совершенно новую машину, вам, возможно, придется разработать долгосрочный план, чтобы накопить на нее. И если у вас есть срочная потребность в машине, вы должны скорректировать свой план и бюджет.
Находя способы сэкономить деньги и тщательно отслеживая свои расходы, вы можете сэкономить достаточно, чтобы сделать платежи за новый автомобиль доступными.
Этот материал предназначен только для информационных целей и не предназначен как личный совет или предложение кредита.
Как начать копить деньги на автомобиль
Автомобиль является необходимостью для многих американцев, поскольку это может быть их единственным средством добраться до таких мест, как работа, школа, продуктовый магазин или аптека. Но покупка автомобиля — немалая покупка: согласно Kelley Blue Book, средняя цена нового автомобиля в июле достигла более 48 000 долларов.
Решение о том, какой автомобиль купить, может потребовать тщательного исследования. Также важно решить, сколько денег вам понадобится на руках, прежде чем совершать покупку.
Вот что вам нужно сделать, чтобы быстро начать свой план сбережений на автомобиль.
1. Рассчитайте первоначальный взнос
Перед тем, как отправиться на стоянку, чтобы купить автомобиль, найдите время, чтобы рассчитать первоначальный взнос.
Эта сумма будет зависеть от вашего уникального финансового положения и типа автомобиля, который вы хотите.
Многие кредиторы требуют некоторую сумму денег авансом, и чем больше вы можете внести, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи и тем меньше проценты, которые вы должны платить.
«Стремитесь сэкономить от 10 до 20 процентов на первом взносе за автомобиль», — говорит Нишанк Кханна, директор по маркетингу Clarify Capital в Нью-Йорке. «Внесение большого первоначального взноса поможет вам уменьшить общую сумму процентов, которую вы в конечном итоге платите по кредиту, и снизить ежемесячный платеж».
Если вы ищете новую машину, постарайтесь снизить цену ближе к 20 процентам.
«Вообще говоря, для новых автомобилей рекомендуется больший первоначальный взнос», — говорит Ханна. «Вы хотите избежать ситуации, когда амортизация превышает стоимость вашего кредита».
Если вы покупаете подержанный автомобиль, может быть достаточно 10-процентной скидки.
2.
Определите, какой ежемесячный платеж вы можете себе позволитьПо данным Experian, средние ежемесячные платежи по кредитам на новые и подержанные автомобили в третьем квартале 2021 года составили 617 и 471 доллар США соответственно.
Важно выяснить, какой ежемесячный платеж будет соответствовать вашему бюджету, учитывая все ваши другие регулярные расходы, такие как жилье, продукты, бензин и коммунальные услуги.
В качестве ориентира Edmunds рекомендует, чтобы оплата за новый автомобиль не превышала 15 процентов от вашей ежемесячной заработной платы — 10 процентов, если автомобиль находится в собственности или вы берете его в лизинг.
3. Учитывайте дополнительные расходы
Не забывайте о дополнительных расходах, таких как автострахование, которое обычно оплачивается ежемесячно, каждые шесть месяцев или ежегодно. Знайте, какой страховой полис требует от вас ваш штат, и выбирайте покрытия и лимиты, которые вас устраивают.
Также важно планировать расходы на техническое обслуживание автомобиля, поэтому ищите машину с регулярными затратами на техническое обслуживание, которая вам по карману, и откладывайте деньги в бюджете для этой цели.
Некоторые производители удобно включают одно или несколько посещений технического обслуживания в покупную цену автомобиля.
Бензин может составлять значительную часть ваших ежемесячных расходов: по данным Управления энергетической информации США, средняя цена по стране составляет 3,76 доллара за галлон по состоянию на ноябрь 2022 года. Прогноз агентства предполагает, что цены снизятся лишь незначительно, примерно до 3,57 доллара за галлон в 2023 году. Таким образом, покупка автомобиля с эффективным расходом топлива может помочь вам совершать меньше поездок на заправку, а также сэкономить деньги.
4. Аренда или покупка?
Аренда автомобиля означает, что вы платите за возможность управлять им в течение определенного количества лет, прежде чем вернуть его дилеру. Положительным моментом лизинга является то, что он может потребовать немного денег вперед. Общими недостатками являются дополнительные сборы, если вы превысите установленный лимит пробега в год или вернете автомобиль с износом выше среднего.
Финансирование автомобиля означает, что вы можете полностью владеть им после внесения необходимого количества платежей кредитору. Финансирование часто предполагает более высокую ежемесячную плату, чем лизинг, хотя ограничений по пробегу нет.
Что лучше: арендовать или купить, зависит от вашего образа жизни и предпочтений. Лизинг может быть лучше для тех, у кого не так много денег, чтобы отложить, кто любит ездить на новом автомобиле каждые несколько лет и кто не имеет большого пробега на машине.
Финансирование часто требует больших денег авансом, но это более практично, если вы хотите сохранить автомобиль после окончательного платежа. Это также имеет больше смысла, если вы не хотите иметь дело с ограничениями пробега.
5. Разработайте план сбережений
У вас может быть расплывчатая цель сбережений, но важно указать для нее точную цифру. С помощью калькулятора автоматического первоначального взноса Bankrate вы можете определить, сколько денег вам нужно будет откладывать каждый месяц, чтобы позволить себе первоначальный взнос за автомобиль.
Как только вы определите число, убедитесь, что вы каждый месяц откладываете достаточно денег для достижения своей цели. Это может потребовать изменения ваших привычек расходов, например, отмены подписки, без которой вы могли бы обойтись.
Убирая деньги, найдите для них подходящее место. Одна из стратегий состоит в том, чтобы открыть сберегательный счет в банке или кредитном союзе, а не в том месте, где вы держите свой текущий счет, что может сделать менее заманчивым использование ваших сбережений.
Другой вариант — запланировать автоматические переводы с чека на сберегательный счет на регулярной основе. Большинство банков предоставляют эту опцию, что позволяет удобно направлять часть вашей зарплаты прямо на сбережения.
На момент написания этой статьи лучшие сберегательные счета платят около 3,5% годовых и выше. Аккаунт с более высокой доходностью поможет вам быстрее накопить свои сбережения.
6. Обменяйте или продайте свой старый автомобиль
Обмен старого автомобиля в дилерском центре снизит покупную цену на новый.
Стоит рассчитать стоимость вашего старого автомобиля, прежде чем узнавать, какую цену определил дилер. Это может помочь вам договориться с дилером, чтобы получить справедливую цену. Инструменты оценки, такие как Kelley Blue Book и Edmunds, можно использовать для расчета стоимости вашего автомобиля.
Возможно, вы обнаружите, что можете получить больше денег, продав свой автомобиль в частном порядке, чем продав его в дилерском центре. Однако это может занять значительно больше времени, так как вам нужно будет найти подходящего покупателя. Как и при торговле автомобилем, вам необходимо изучить стоимость автомобиля, чтобы определить справедливую запрашиваемую цену.
7. Узнайте, как вести переговоры о сделке
Зная, сколько вы можете потратить, и получив предварительное одобрение на финансирование до посещения дилерского центра, вы сможете уверенно вести переговоры с продавцом.
Стой на своем во время переговоров, если продавец называет вам цену на автомобиль, которая, по вашему мнению, может быть ниже, основываясь на ваших исследованиях.