Нужно ли делать балансировку каждый сезон: Нужна ли балансировка каждый сезон при замене колес в сборе? — dvd-auto.ru — Штатные головные устройства c GPS навигацией

Содержание

Стоит делать балансировку колес каждый сезон 🦈 avtoshark.com

Процедуру балансировки обязательно следует проводить после монтирования новых покрышек. Это обусловлено удаленным расположением шины относительно оси вращения диска. При монтаже самую легкую точку на шине совмещают с самой тяжелой на диске (в области вентиля).

Лишние вибрации при езде обуславливают повышенный износ элементов ходовой части автомобиля. Часто вредные колебания вызывает разбалансировка колес. Проблема может возникнуть по причине повреждения диска, перехода на новые покрышки, других факторов. Чтобы избежать преждевременных неисправностей ходовки и рулевого механизма, новичкам важно знать, когда нужно делать балансировку колес при смене зимней резины на летнюю и какая должна быть частота осуществления этой процедуры.

Зачем делать балансировку колес

Неотрегулированный баланс колеса активирует вредные для автомобиля центробежные силы, вызывающие вибрации. Колебания распространяются на подвеску и другие важные элементы ходовой части машины и кузова.

Собственно дисбаланс веса приводит к вибрациям, потому что нарушается центр тяжести и колесо начинает вибрировать. Возникает биение руля, водитель ощущает дискомфорт и чувствует, словно управляет старой расшатанной телегой.

Постепенно вибрации начинают действовать неравномерно во всех направлениях и повышают нагрузку на детали шасси. Исход длительного воздействия таких колебаний – повышенный износ ходовки, особенно ступичных подшипников. Следовательно, чтобы снизить риск поломок, рекомендуется обязательно выполнять перманентную балансировку колес.

Балансировочный станок

Устраняют проблему на специальном станке. В процессе к наружней и внутренней части обода крепятся грузики для равномерного распределения веса по всему колесу. Вначале определяют самую тяжелую точку, а потом, напротив этого участка обода, крепят грузики.

Как часто необходима процедура

Стоит делать балансировку колес каждый сезон или нет, и насколько часто следует балансировать диски в принципе?

Необходима ли балансировка при замене колес на дисках

Обязательно надо делать балансировку при смене колес на летние или зимние модели, после ударов, заносов, попадания в яму, воздействия агрессивных погодных условий. Не всегда дисбаланс вызывает ново-поставленная покрышка.

Деформация диска

Проблема бывает обусловлена кривизной диска, по причине заводского брака или удара. В этом случае на сервисе стоит попросить шиномонтажников внимательно проверить диск на наличие деформаций. Если кривизна небольшая, можно попробовать спасти колесо, минимизировав дисбаланс до 10 гр. Такой показатель считается нормой и не оказывает отрицательного влияния на поведение автомобиля.

Проводят ли процедуру каждый сезон

Согласно рекомендациям автопроизводителей, каждый сезон нужно делать балансировку колес при смене зимней резины на летнюю и наоборот. Также играет роль пробег: каждые 5 тыс. км пробега необходимо посещать шиномонтаж.

Если за сезон резина отбегала соответствующий километраж, даже при отсутствии колебаний и вибраций, балансировку выполняют в обязательном порядке. При меньшем километраже процедура точно не нужна.

С другой стороны, стоит делать балансировку колес каждый сезон при переходе на новые покрышки. Но все-таки ключевую роль играет пройденный километраж, и получали диски сильный удар или нет.

Балансировать ли новые шины

Выполнение балансировки колес

Дисбаланс после монтажа новой шины может доходить до 50-60 грамм, и для балансировки под ноль потребуется налепить большое количество грузиков на внешней и внутренней части диска. Это не всегда приемлемо в плане эстетики, поскольку большое количество грузиков портят внешний вид колеса. Поэтому перед балансировкой целесообразно сделать оптимизацию: прокрутить покрышку на диске, чтобы совпали обе точки масс.

Читайте также: Ремонт электрических рулевых реек, замена моторчика и датчика

Процесс достаточно трудоемкий, но на выходе получится вдвое снизить дисбаланс (до 20-25 гр.) и, собственно, минимизировать количество прикрепляемых грузиков.

Стоит всегда просить сделать оптимизацию в шиномонтажном сервисе. Если сотрудники откажутся, лучше обратится в другую мастерскую.

Нужно ли делать балансировку задних колес

Балансировать задние колеса так же важно, как и передние. Конечно, на фронтальном диске водитель сильнее ощущает дисбаланс. Если стыковка веса нарушена на заднем колесе, происходят аналогичные вибрации, физически ощутимые лишь на высоких скоростях (свыше 120 км/ч). Колебания сзади равносильно вредят подвеске и постепенно убивают ступичный подшипник.

Вы можете использовать наши уникальные ФОТО, при указании активной ссылки — https://avtoshark.com/

балансировка колессмена колес

09.07.2021 0

Как часто делать балансировку зимних колес: советы профессионалов

В поисках баланса

Начнём мы, как и всегда, с теории. Как вы, наверняка, знаете, автомобильное колесо состоит из диска и покрышки, которая одета на него.

Так как ничего идеального в нашем мире нет, невозможно добиться и идеальной формы этих элементов, из-за чего масса относительно его центра распределена неравномерно и появляется так называемый дисбаланс.

Специалисты различают несколько видов данного неприятного эффекта:

статический;
динамический.

Первый возникает если ось вращения и ось инерции смещены относительно друг друга. Проще говоря, если такое колесо раскрутить, то оно начнёт как бы прыгать в вертикальной плоскости и само по себе быстро остановится.

Для динамического дисбаланса характерно неправильное распределение массы по ширине, из-за чего колесо во время вращения вибрирует в разные стороны.

В общем, балансировка призвана бороться с вышеперечисленными неприятностями, а при грамотном подходе эти неприятности устраняются полностью.

Основы качественной балансировки

Существует несколько важных моментов, которые должен учесть работник шиномонтажа при балансировке. Это позволит снизить риск того, что автолюбителю придется внепланово посещать автосервис из-за потерявшихся в процессе эксплуатации автомобиля компенсирующих грузиков. Последовательность выполнения работ по балансировке должна быть следующей:

На первом этапе работ производится снятие старых балансировочных грузиков.
Далее колёсный диск полностью очищается от прилипших загрязнений с помощью щетки с жёсткой щетиной.
Чтобы груз хорошо приклеился к поверхности диска, работник должен протереть и обезжирить соответствующий участок обода.
Резина на диске должна быть установлена правильно, это позволит использовать минимальное количество грузов.
После балансировки стального диска с монтажом грузиков на буртик колеса, работник должен окончательно зафиксировать установленные элементы.

Начинающие автолюбители должны знать, что навешивание на отбалансированное колесо декоративных колпаков и других аксессуаров может привести к возникновению дисбаланса.

Нужна ли балансировка?

Многие спрашивают, зачем делать балансировку, если машина ведет себя исправно? И что будет, если не сделать балансировку? Представьте, что вы движетесь на автомобиле со скоростью 100 км/ч и на четырнадцати дюймовом диске у вас дисбаланс приблизительно в 20 грамм. А ведь возникающая нагрузка на подвеску равносильна ударам трехкилограммового молотка с частотой восемьсот раз в минуту. Становится немного страшно, не так ли?!

Результатом такого износа служит возникновение «пробуксовка» шины, движение становится небезопасным. Дисбаланс приводит к тому, что появляются центробежные силы. С каждым метром движения колеса произвольно начинают менять направление в разные стороны, причем не одновременно. Вы только подумайте, что будет с вашей машиной? Абсолютно верно, управление будет затруднено, и финал такой поездки может быть печальным.

Вследствие дисбаланса значительно повысится износ шины, снизится безопасность движения, разрушатся узлы подвески, руль начнет вибрировать. Думаю, этих причин вполне достаточно, чтобы своевременно выполнить балансировку колес.

Конечно же, среди вас могут найтись автовладельцы, которые не согласятся и спросят, для чего нужна балансировка, ведь они уже в течение долгого времени стабильно ездят на машине и никаких аварий не возникало. Да просто вам очень повезло, что вы не попали в дорожно-транспортное происшествие, ведь машина, это в первую очередь устройство, которое несет повышенную опасность, зачем же ее еще больше повышать?

Балансировка шин: как это работает?

Грубо говоря, при балансировке балансируется не сама шина, а все колесо. Если простыми словами объяснять, что такое балансировка колес и «с чем ее едят», то вы должны понять что несбалансированность колес компенсируется закрепленными на ободе колеса небольшими противовесами (грузами).

Балансировка колес возможна только на шиномонтаже или в специализированном автосервисе.

Для того чтобы сделать балансировку шиномонтажник должен закрепить колесо на специальном станке (машине). Этот станок моделирует вращение колеса, точно также как колесо вращается на вашей машине. Далее электроника определяет по качению шины дисбаланс колеса, показывая мастеру соответствующие значения, необходимые для подбора грузов.

Далее мастер, подобрав грузы, закрепляет их на колесе, выравнивая центробежные силы при вращении колеса.

Но знаете ли вы, что подобный метод балансировки не точен и не идеален. Дело в том, что во время проверки балансировки колеса шиномонтажник получает данные со станка без учета возможных дисбалансов исходящих от тормозных дисков, тормозных барабанов или ступиц, которые, к сожалению, также не вечны и могут изнашиваться не равномерно, влияя на вращение колес.

В итоге чтобы сделать идеальную балансировку необходимо дорогостоящее оборудование способное замерять балансировку колес стоящих на машине. Для этого, как правило, используется передвижная балансировочная машина. Правда, в нашей стране подобное оборудование большая редкость. И все дело в том, что подобная эффективная балансировка обходится владельцу авто очень и очень дорого.

Поэтому почти на всех шиномонтажах в России, как правило, используется не дорогое оборудование для проверки балансировки колес снятых с машины.

Что такое балансировка колес

Балансировка колес — это работа по равномерному выставлению массы колеса относительно центра колеса. Кто ездил на советских велосипедах, знают, что при наезде на скорости в яму, обод диска искривляется, потом колесо начинает вилять, потому что форма изменена и центр тяжести колеса тоже смещена. Требуемая процедура установки оптимального расположения массы колес обусловлена износом деталей подвески, замены шаровых опор и других деталей.

Рекомендуем: Замена порогов на «классических» моделях ВАЗ

Как мы знаем, бывает, что износ покрышки бывает неравномерный, у одного колеса протекторы быстрее стираются, да еще и только с одной стороны, с внутренней или внешней. Это говорит о том, что нужно делать развал-схождение. Но, также это может быть из-за дисбаланса колес. Правильно сделанная балансировка колес устраняет съедание резины. Кроме износа резины, правильно сделанная балансировка устраняет вибрацию руля, увеличивает срок эксплуатации подшипников, шаровых опор и других деталей подвески. Вовремя проверенные и исправные амортизаторы также играют не маловажную роль. Чтоб заказать диагностику и ремонт амортизаторов нужно перейти на сайт и выбрать данную услугу.

Плюсы балансировки колес:

отсутствие биения руля;
комфортная езда, при отпускании руля автомобиль не тянет в стороны;
экономия резины;
износ шин равномерный.

Для всех легковых автомобилей, вне зависимости от марки и модели авто, требуется делать балансировку колес. Во время прохождения техобслуживания автомобиля, балансировку не проверяют.

Что будет, если не делать балансировку:

подшипники ступицы подвергаются радиальному биению, а значит быстрее изнашиваются и клинят;
вибрация и биение руля на любой скорости;
быстрый и неравномерный износ покрышек;
шум в салоне машины;
уменьшение ресурса службы амортизаторов;
нарушена динамика авто, потому что центробежные силы каждого колеса тянут как попало;
может отломиться шаровая опора.

Когда делать балансировку колес?

В предыдущей статье мы говорили о том, зачем нужна балансировка колёс. Но остался один очень важный вопрос: когда же необходимо делать балансировку? Этот вопрос послужит темой для нашей сегодняшней статьи.

Очень часто автомобилисты откладывают балансировку колёс на «потом», тем самым подвергая себя и свой автомобиль потенциальной опасности. Отвечая на вопрос, поставленный в начале статьи, необходимо вспомнить по какой технологии производится балансировка колёс. А дело тут не мудрено: на диск крепятся специальные балансировочные грузики, их либо приклеивают, либо прибивают к диску (в зависимости от типа диска).

Конечно же, грузики эти прикреплены не «на века», и при мойке колёс под высоким давлением, от различных ударов они достаточно часто отпадают, создавая тем самым дисбаланс колеса, а это уже веская причина для обязательного визита в шиномонтаж. Также при резких стартах, торможениях и прочих элементах агрессивного вождения шина может неравномерно износиться, и это тоже будет создавать дисбаланс. Что уж говорить о таких вещах, как скоростные наезды на большие ямы, «лежачие полицейские», которые просто-напросто «калечат» диск, тут уже даже не только о дисбалансе речь…

Все мы уже, наверное, знаем, что чем балансировка колеса точнее, тем лучше, но всё-таки идеально точной она быть не может, да и в основном это и не требуется. Но чтобы исключить различные возможные опасные ситуации, балансировку делают в соответствии со стилем вождения и соблюдением скоростного режима. Ну и к тому же во время балансировки колёс, также проверяется и геометрия дисков, что тоже не может не сказаться на безопасности в положительную сторону. Ну, и, наконец, мы подошли к самому важному вопросу сегодняшней статьи: когда нужно делать балансировку колёс?

Во-первых, балансировать колёса нужно тогда, когда Вы выполняете сезонную замену шин.

Во-вторых, балансировка нужна по прошествии каждых 15-ти тысяч километров пробега. Но так как водители достаточно редко «накатывают» 15 тысяч за сезон, то это правило покрывается предыдущим.

В-третьих. При каждом попадании в яму или рытвину, а так же при неудачных наездах на «лежачего полицейского» и при ударах об бордюр. Балансировка в таких случаях обязательна в неотложном порядке.

Рекомендуем: Ремонт гидротрансформатора — если сломался «автомат»

И в-четвёртых — перед дальней поездкой и после неё всегда необходимо делать не только балансировку, но и детальную проверку колёс.

Также отдельно стоит сказать, что любителям высоких скоростей, резких поворотов и прочих элементах экстремального вождения балансировку колёс необходимо делать каждые 7-8 тысяч километров пробега.

И напоследок хочется сказать, что безопасность всегда должна стоять на первом месте. Не стоит забывать про осторожность. И при любых даже самых незначительных на Ваш взгляд проблемах с колесом необходимо посещать шиномонтажную мастерскую, дабы эти проблемы не вылились в серьёзную и опасную неприятность на дороге.

Почему важно своевременно делать балансировку

При передвижении на несбалансированных колесах резина начинает сильно тереться. По этой причине начинает вибрировать руль и теряется управление. Вибрация может быть очень сильной. Кроме потери нормального управления, это несет за собой другие неблагоприятные последствия:

Деформации подаются значительные детали, относящиеся к рулевому управлению. Из-за этого детали быстро изнашиваются.
Подшипники начинают разбиваться, а узлы и подвески из-за сильной вибрации принимают на себя большие нагрузки.
Тормозные колодки и диски значительно портятся по качеству.

Чтобы не допустить таких проблем, многие владельцы авто задаются вопрос: как часто нужно восстанавливать баланс колес? Отметим сразу, что общего времени для всех автомобилей нет. Это зависит от многих факторов: качества дорог, стиль езды, размеры автомобиля и многое другое.

Нужно ли балансировать колеса, если не менять диски

Задаваясь вопросом, как часто нужно делать балансировку колес, многие задумываются, а нужно ли ее делать вообще при езде на одних и тех же дисках. Ответ будет однозначным: при ежесезонной смене резины с летней на зимнюю и обратно такая операция необходима. Но стоит ли балансировать диски, если каждый сезон менять полный колесный комплект?

Прежде всего, следует обратиться к прилагаемой автомобильной инструкции. Как правило, в ней дается рекомендация проведения балансировки по достижению 10000-15000 км пробега. Если за один сезон проезжается меньшее расстояние, то делать балансировку нет необходимости, исключая некоторые случаи, описанные далее.

Но одно дело придерживаться инструкции, а другое — смотреть за фактическим поведением автомобиля. А именно, стоит отслеживать биение руля. Если его нет, балансировать колесные диски не нужно. Биение задней оси отражается на руле слабее, хотя и страдает она реже передней оси. Тем не менее, значительный дисбаланс в любом случае будет ощутим.

При самостоятельной замене колес дважды в год рекомендуется делать следующее. Нужно поездить на новых шинах пару дней — за это время деформации в шинах, возникшие при хранении, устранятся. Если во время езды отсутствуют какие-либо вибрации на всех используемых скоростях, балансировку можно не делать.

Необходимость в балансировке возникает в следующих ситуациях:

пробег за сезон превысил 15000 км;
после очередной балансировки машина проехала этим же колесом по глубокой выбоине на высокой скорости;
в предыдущем сезоне была отмечена вибрация, но балансировка не проводилась;
в автомобиле отсутствует система ABS, при этом часто применяется торможение юзом на асфальте;
автомобилем управляет начинающий водитель, еще не способный ощутить колесный дисбаланс.

Как устраняют дисбаланс?

Балансировка колёс как часто нужно делать? Мы постепенно подходим к этому вопросу, часто волнующему начинающих водителей.

Но прежде необходимо сказать несколько слов о самой процедуре. Провести качественную балансировку самостоятельно, к сожалению, нельзя. Для этого необходимо специальное оборудование и опыт, коим обладают автосервисы и многие шиноремонтные мастерские.

В настоящее время существуют так называемые балансировочные станки, куда мастера устанавливают колесо, раскручивают его до скорости 90 км/ч, и при помощи компьютера на диске рассчитывают места установки грузиков, массой 5 — 100 грамм, устраняющих дисбаланс.

Так, к примеру, чтобы устранить статический дисбаланс грузики крепят на внутреннюю сторону диска, а при динамическом – на внешнем и внутреннем буртике.

Зачем нужно проводить процедуру

Неопытные водители сомневаются даже после приведённых последствий отказа от балансировки колёс, которые могут быть самыми непредсказуемыми: от некомфортной езды до поломки ходовой части автомобиля.

Езда на автомобиле со скоростью 90 км/ч с разбалансированными колёсами четырнадцатого размера всего на 20 г сравнима с ударом по части подвески кувалдой массой в 3 кг. За минуту происходит порядка восьмисот таких ударов.

Вибрации и биения руля являются одними из последствий неотбалансированных колёс

Никто не заставляет проводить балансировку автомобиля, и не существует законов, принуждающих сделать это, но нужно понимать, что отремонтировать машину будет стоить намного дороже.

Как устраняется дисбаланс колёс?

Несмотря на постоянное повышение качества автомобильных шин, добиться идеального баланса резины при изготовлении пока не удается. Да и диски вносят свою лепту в дисбаланс всей колёсной конструкции.

Специалисты различают статический и динамический виды дисбаланса колёс. Они успешно устраняются навешиванием на диск специальных балансировочных грузиков. Некоторые автовладельцы требуют приклеивать груз на внутреннюю поверхность колёсного диска, чтобы не портить внешнюю привлекательность колёс. Однако в отдельных случаях для ликвидации дисбаланса приходится идти на жертвы и набивать грузики на закраину диска.

При статическом дисбалансе наблюдается смещение оси инерции относительно оси вращения. Масса колеса распределена по длине неравномерно. Это приводит к появлению эффекта маятника, когда перед остановкой вывешенное колесо качается из стороны в сторону. Чтобы устранить статический дисбаланс, специалисты автосервиса приклеивают груз на внутреннюю сторону литого или кованого диска. В процессе работы важно очистить поверхность диска от грязи и пыли, а также тщательно обезжирить участок при помощи органического растворителя.
Динамический дисбаланс является следствием несовпадения осей инерции и вращения. Масса колеса в этом случае неравномерно распределена по ширине. Для борьбы с динамическим дисбалансом устанавливаются грузы со специальным креплением на внешний и внутренний буртики. Обычно такой вид дисбаланса наблюдается у широкопрофильных колёс.

Необходима ли балансировка задних колес?

Вы, наверняка, спросите, а нужна ли балансировка задних колес, ведь они участвуют в управлении автомобилем? Конечно же, нужна, ведь задние колеса не меньше передних подвержены механическому воздействию. А дисбаланс вызовет такие же последствия.

Подумайте, как поведут себя передние колеса во время поездки, если по задним отразится удар, противоположный направлению, куда движется машина? Правильно, переднее колесо подвергнется «пробуксовке», и от такого удара пострадает передняя подвеска. А теперь представьте, что такие удары происходят не менее восьмисот раз в минуту? Полагаю, дальше нет смысла что-нибудь объяснять.

Рекомендуем: Как проверить топливный насос: измерение давления и устранение неисправностей своими руками

Можно ли балансировать только передние колёса

При балансировке только передних колёс руль перестаёт вибрировать, поэтому многим водителям кажется, что балансировать задние колёса нет необходимости. Это мнение в корне неверно.

Задние колёса не меньше передних получают механические повреждения при езде по неровностям, поэтому их также необходимо балансировать

Несмотря на то, что езда при балансировке только передних колёс становится гораздо приятнее, проблема никуда не уходит. К сожалению, детали и подвеска изнашиваются не только в районе задней части автомобиля.

Технология проведения балансировки

При проведении данного вида работ по устранению смещения центра тяжести, необходимо соответствующее оборудование, знать ошибки, которые могут возникнуть.

Оборудование

Как и любые подготовительные работы перед ремонтом, очищаем детали. Обязательно надо очистить резину от грязи. Гряз забитая в рисунки протекторов может повлиять на диагностику смещения центра тяжести колеса.

Если колеса уже балансировали, то надо сначала снять балансировочные грузы.

Давление в шинах должны быть в норме. Если колеса будут спущены, то это сильно повлияет на диагностику.

На станке для балансировки легковых автомобильных колес сначала измеряется центр тяжести. Станки бывают разными. Есть дорогие, компьютеризированные плюс с лазерными датчиками. После того, как станок определил где находится центр тяжести колеса, он сам показывает, в какой части надо установить балансирующий грузик.

В зависимости от материала диска, грузы тоже используются разные. На стальные диски устанавливают грузы со скобой. Скобой они крепятся к ободу диска.

А, если диски литые, то используются грузы с посадкой на внутреннюю часть. Материал грузил: свинец, цинк, сталь.

Масса скобных грузов бывает в пределах 5-100 грамм. Масса грузил для литья — 5-60 грамм.

На штампованные диски грузик забивается на ребро обода между диском и резиной. Такие набивные грузы не подходят для легкосплавных дисков.

Для них используются грузы липучки — самоклеющиеся утяжелители. Их сложнее закреплять, потому что они ставятся на идеально ровные поверхности.

Порядок балансировки

Порядок работы не сложный:

Снять колесо.
Очистить.
Установить на станок, который определит смещение центра тяжести и определит какой массы грузик в какое место закрепить.
Опять прогнал на станке, убедился, что центр массы совпадает с осью колеса.
Если станок показывает баланс, то ставим колесо на место, проверяем следующее.

Какие ошибки при балансировке могут быть

Дисбаланс невозможно определить, если покрышку не очистили от камней и грязи.
Установка новых грузил не снимая старые.

Техника безопасности

Для работы за станком допускаются лица возрастом от 18 лет, здоровые, имеющие знания работы со станком.
Колеса, которые слишком тяжелые, например от джипов, следует перевозить на тележке. Многим стыдно, типо: «да чего, щас позориться еще буду», потом лет к 25 уже имеют спину, которую несколько раз надрывали. Некоторые даже стыдятся поднимать мешок цемента 50 кг вдвоем. Так один человек таскал один и заработал себе грыжу. А все ради чего спрашивается?!
Специалист должен быть трезвым. Если видите, что он пьяный, следует ехать в другой автосервис.

Как проверить балансировку колес

Проверить можно самостоятельно. Если почувствовали, что на ровной дороге при отпускании руля, машину сразу бросает в сторону, или чувствуете как руль вибрирует с определенной частотой, то это признак дисбаланса.

Установить автомобиль на домкрат. Мелом начертить поперечную линию не резине. Покрутить подвешенное колесо. Погнутое колесо, «восьмерку», сразу видать.

Нужно ли балансировать задние колеса

Многие думают, что надо балансировать только передние колеса. Ан-нет. Если задние колеса «восьмерки», то и их надо привести в порядок.

Через сколько делать балансировку колес

Если следовать инструкциям, то балансировать колеса нужно через каждые 5000 километров пробега. Это если не проводилось ремонтных работ.

Если меняли резину, то проверяют и при необходимости балансируют диски.
Если есть биение руля, то делают.
Если заметили, что наехали на большой скорости в яму или врезались в бордюр, то надо делать.

Отбалансированные колеса продлевают срок эксплуатации всего автомобиля, а именно деталей подвески.

Как часто нужно делать балансировку

Согласно правилам балансировка проводится через каждые 5000 км. Кроме того, балансировка проводится после ряда событий:

После каждой смены резины: неважно, сезонной или нет.
При появлении вибрации рулевого колеса.
При столкновении с бордюром.
При падении в канаву или яму.

Своевременная балансировка даёт гарантию на продолжительную жизнь подвески и резины, потому отнеситесь к проведению процедуры ответственно.

Автор: Андрей
Распечатать

Оцените статью:

(11 голосов, среднее: 4.8 из 5)

Поделитесь с друзьями!

Главная →

Обслуживание и Ремонт →

Ходовая часть →

Для чего нужна балансировка колёс, какая бывает и когда её делать

Опубликовано:

25.04.2016

Все водители каждый год по несколько раз заезжают на СТО, где производится замена резины. Там же на месте специалисты делают балансировку и все необходимые дополнительные процедуры. При этом большинство владельцев авто не знают и не задумываются над вопросами, что такое балансировка колёс, для чего нужна настоящая процедура, как часто её следует проводить, а также что влечёт за собой поездка, если есть дисбаланс покрышек.

Балансировку колёс необходимо проводить регулярно для безопасности вождения

Что такое балансировка и зачем она нужна?

Балансировка — это центрирование массы колеса относительно его геометрической оси, что позволяет уменьшить вибрацию во время движения.

На что влияет балансировка колёс? Важность этой процедуры нельзя недооценивать, ведь от своевременного её проведения зависит не только комфортность поездки на автомобиле, а и долговечность службы подвески, шин, рулевой колонки автомобиля. Ведь дисбаланс всего в 20 грамм на обычной покрышке в 14 дюймов при поездке на скорости 90–100 км/час приравнивается к стуку кувалды весом в 3 кг с частотой до 800 раз в минуту по ней. К тому же, если колёса не отбалансированы, во время езды на больших скоростях снижается безопасность поездки, так как с ростом скорости движения и вибрация возрастает.

Как делают балансировку колёс?

Прежде чем начинать балансировку, колесо следует подготовить. Сначала его тщательным образом очищают, снимают все старые грузики, моют, сушат. Проверяют правильность установки шины. Колесо должно быть слегка приспущено, давление воздуха в нём не должно превышать 0,2–0,3 кгс/см².

На шиномонтажах балансировка осуществляется с помощью специальных балансировочных стендов или станков. Но устранить дисбаланс можно попытаться и дома без стенда, правда, точность такой процедуры будет гораздо ниже.

Для того чтобы устранить дисбаланс в домашних условиях, необходимо приподнять машину, используя домкрат, чтобы колесо беспрепятственно вращалось. Сначала оно раскручивается вправо. После остановки в самой верхней точке ставится отметка мелом. Потом раскручивается влево, процедура повторяется. Расстояние между отметками нужно поделить напополам и поставить новую метку. После этого по обе стороны метки на шинах для балансировки устанавливаются специальные грузики с пружинными фиксаторами, которые монтируются под покрышку, а грузики при этом держатся на ободе колеса. Потом колесо опять раскручивается рукой. Если после остановки грузик занимает нижнее положение, то всё нормально, его веса достаточно. Если же он окажется вверху, то следует заменить его на более тяжёлый. Двигая грузики на одинаковую удалённость от метки, необходимо добиться того, чтобы после раскручивания каждый раз автопокрышка приостанавливалась в новом положении, хаотично. Если это удалось сделать, то колесо подкачивается и можно приступать к уравновешиванию другого. Дисбаланс на передних колёсах устраняется на своих ступицах. А вот задние стоит открутить и переместить на одну из передних ступиц для проведения балансировки.

На СТО, в шиномонтажных мастерских эта процедура проводится с использованием специального оборудования. После всех подготовительных процедур колесо устанавливают на балансировочный станок с конусом крепления.

Правильная балансировка колёс, наиболее точная, делается на специальном компьютерном стенде. На него устанавливают колесо, задают его параметры. После этого, раскручивая его в разные стороны, с помощью компьютера выявляется самое лёгкое место и недостающий вес. Специалист автосервиса просто довешивает грузики в необходимых местах на диск для устранения дисбаланса.

Стоит учитывать, что общий вес установленных грузиков не должен превышать 60 гр. Если их суммарный вес выше, стоит задуматься о том, правильно ли собрано колесо, нет ли деформаций диска, не залежалась ли шина. Если же шина только с магазина, при этом установлена правильно, повреждений диска нет, то потребность крепления грузиков общим весом больше 60 гр. свидетельствует о её браке и может служить поводом для возврата в магазин.

После обычной в некоторых шинных центрах делается финишная балансировка колёс. Её проводят уже после установки покрышки на автомобиль, так как здесь проверяется, устраняется дисбаланс колеса одновременно со ступицей и тормозным диском. Колесо для этого раскручивается и путём применения аппарата финишной балансировки выявляется дисбаланс всего узла. Выравнивается он с помощью всё тех же грузиков. При этом их вес не должен быть больше 15 грамм. Важно понимать, что это не альтернатива компьютерным стендам или станкам, это просто способ повысить качество балансировки.

Когда нужно балансировать колёса?

Говоря о периодичности проведения такой процедуры, следует отметить, что на вопрос, как часто делать это следует именно на вашем авто, не ответит ни один даже опытный сотрудник СТО. А всё потому, что это индивидуально очень, зависит от манеры вождения, частоты смены покрышек и множества других факторов. А вот на вопросы, нужно ли балансировать колёса каждый сезон и нужна ли балансировка при смене колёс, вы получите однозначный положительный ответ.

Однако почему-то многие владельцы авто игнорируют рекомендации автослесаря. Ошибочно считают, что балансировать следует только новые колёса или после бортировки. А вот если они были отбалансированы в прошлом сезоне, потом сняты на сезон и просто хранились где-то в гараже, то их можно ставить на следующий сезон и ездить так. Забывают о том, что балансировка нужна и после хранения, и после определённого пробега.

Если говорить об определённых правилах, то балансировать нужно после установки шины на диск, а потом и после 500 км. Ведь как бы качественно ни сделали вам колесо, всё равно первое время будет происходить усадка, шина становиться на своё место, где-то сдвигаясь и вызывая дисбаланс.

Помимо этого, производители рекомендуют проводить её периодично, не реже чем через каждые 15 тыс. пробега, а по нашим дорогам можно и чаще. Также стоит посетить СТО после попадания в большую яму, до и после длительной поездки (от 2 000 км). Не помешает эта процедура и любителям экстремальной езды, для них рекомендовано её делать не реже чем через каждые 7 тыс. км пробега.

Как проверить, нужна ли балансировка колёс?

Понять, что вам следует посетить СТО для балансировки, в большинстве случаев не составляет труда. Когда есть разность в центробежных силах, во время повышения скорости появляется дискомфорт в управлении автомобилем, ухудшается сцепление с дорогой и снижается эффективность торможения. Также стоит задуматься о посещении шиномонтажа при проявлении неравномерности в износе покрышки, а вместе с тем вы не сторонник экстремальной езды.

Есть и другой способ как проверить, нужна ли балансировка колёс. Для этого достаточно поднять авто с помощью домкрата, чтобы оно могло свободно вращаться и покрутить его. Потом мелком после остановки обозначается самая нижняя точка. Такую процедуру следует повторить многократно. Если метки будут хаотично разбросаны, то с колесом всё нормально. А вот если сосредоточены на одном или нескольких участках — то самое время на шиномонтаж.

Как часто вы должны ребалансировать свой портфель?

Выбор правильного распределения активов важен для достижения ваших инвестиционных целей. Но это не просто «установил и забыл». Время от времени необходимо перебалансировать свой портфель, чтобы убедиться, что у вас есть правильное сочетание инвестиций в зависимости от ваших целей и терпимости к риску. Вопрос в том, когда вам нужно ребалансировать? Знание того, как часто перебалансировать распределение портфеля, является основным, но важным уроком инвестирования. Финансовый консультант может предложить ценную информацию, когда вы перебалансируете свой портфель.

Что такое ребалансировка портфеля и почему это важно?

Ребалансировка портфеля просто означает корректировку весов различных активов в вашем портфеле. Это достигается путем покупки и/или продажи ценных бумаг, чтобы привести распределение активов в соответствие с вашими целями.

Например, вы предпочитаете держать 80% ваших инвестиций в акции и 20% в облигации. Но более высокая, чем ожидалось, доходность увеличила долю акций в вашем портфеле до 90%. Чтобы вернуться к вашему идеальному сочетанию 80/20, вам придется продать часть своих акций или купить больше облигаций, чтобы действовать как противовес.

Ребалансировка портфеля важна для поддержания надлежащего уровня риска в вашем портфеле. Скажем, вы меньше рискуете и предпочитаете владеть большей долей облигаций. Если вы не ребалансируете, вы можете подвергнуть себя большему риску, чем вам удобно, если доля акций в вашем портфеле вырастет.

С другой стороны, неудача в ребалансировке может означать, что вы берете на себя недостаточно риска для достижения своих инвестиционных целей. Вы можете вложить слишком много денег в облигации или инвестиции с фиксированным доходом, что может ограничить потенциал роста вашего портфеля.

Регулярная ребалансировка помогает поддерживать диверсификацию портфеля. Это также возможность поближе взглянуть на то, чем вы владеете, чтобы решить, соответствуют ли эти инвестиции вашим потребностям и целям.

Как часто проводить ребалансировку портфеля?

Решение о том, как часто проводить ребалансировку вашего портфеля, является исключительно личным решением. Вы можете делать это ежемесячно, ежеквартально, раз в два года или один раз в год. Преимущество использования подхода, основанного на времени, заключается в том, что легче привыкнуть к ребалансировке, поэтому вы не забываете делать это. И пока вы перебалансируете, вы можете решать и другие задачи, такие как пересмотр коэффициентов расходов для взаимных фондов или биржевых фондов, которыми вы владеете, или комиссионных, которые вы платите своему брокеру.

Вы также можете выбрать перебалансировку, как только распределение ваших активов достигнет определенного переломного момента. Итак, еще раз, скажем, вы сосредоточены на инвестировании 80% своего портфеля в акции и 20% в облигации. Вы можете установить для себя правило ребалансировки каждый раз, когда доля акций в вашем портфеле вырастает до 85%. Это довольно стандартное эмпирическое правило, которому нужно следовать, хотя вместо этого вы можете выбрать другой процент. Например, вы можете принять решение о ребалансировке, если распределение ваших активов изменится на 10% или 15%.

Преимущество такой перебалансировки состоит в том, что она позволяет избежать неупорядоченного распределения портфеля в течение продолжительных периодов времени. Например, если бы вы проводили ребалансировку только один раз в год, возможно, вы могли бы большую часть года или весь год проводить с распределением активов, которое не соответствует вашим целям или толерантности к риску.

Главное при любом подходе — не переусердствовать. Допустим, вы следуете установленному календарю ежеквартальной перебалансировки. Перебалансировка только потому, что пришло время перебалансировать, может быть контрпродуктивной, если ваше распределение активов не изменилось в значительной степени. Аналогичным образом, ребалансировка, когда распределение ваших активов выходит за пределы установленного процентного диапазона, может быть проблематичным, если это означает уплату дополнительных комиссий вашей брокерской компании.

Несмотря на то, что многие брокерские конторы приняли сделки с нулевой комиссией для американских акций и ETF, комиссия может по-прежнему взиматься при торговле взаимными фондами или облигациями. Таким образом, несмотря на то, что ребалансировка может помочь вам сохранить свой портфель в соответствии с требованиями, это может означать оплату более высоких комиссий.

Как сбалансировать свой портфель

Если вы хотите сбалансировать свой портфель, первым шагом будет проведение инвентаризации ваших текущих активов.

В частности, вы захотите разбить, какой процент вашего портфеля посвящен различным классам активов, то есть акциям, облигациям, денежным средствам и их эквивалентам, недвижимости и т. д. по сравнению с международными инвестициями и по секторам рынка.

Итак, если 80% вашего портфеля составляют, например, акции, подумайте:

Сколько из них составляют акции США
Сколько стоят международные акции
Какими секторами акций вы владеете (например, здравоохранение, финансы, коммунальные услуги и т. д.)
Владеете ли вы более крупными, средними или мелкими компаниями
Сколько ваших инвестиций в акции роста по сравнению с акциями стоимости

Углубившись в свои активы, вы сможете определить, какие типы инвестиций вам нужны и какие вы хотите иметь в своем портфеле, основываясь на предпочитаемой вами стратегии инвестирования. Например, если вы устанавливаете распределение активов по возрасту, то идеальное распределение должно отражать уровень риска, с которым человек в вашем возрасте обычно не испытывает дискомфорта.

Как только вы узнаете, чем вы владеете и каким должно быть ваше идеальное распределение активов, вы можете изменить баланс, покупая или продавая ценные бумаги по мере необходимости. Вы также можете рассмотреть расположение активов вместе с распределением. Местоположение активов означает, где вы храните свои инвестиции.

Таким образом, вы можете вложить деньги в налогооблагаемый брокерский счет, план 401(k) на работе и индивидуальный пенсионный счет (IRA). Все три имеют разные налоговые профили, и все три могут предлагать разный спектр инвестиций или взимать разные сборы. При перебалансировке важно учитывать весь ваш портфель на всех инвестиционных счетах, чтобы решить, где какие активы хранить.

Например, ваш 401(k) может включать в себя средства на установленную дату. Эти фонды основывают свое распределение активов на вашей целевой дате выхода на пенсию, а затем автоматически перебалансируют себя, когда вы приближаетесь к этой дате. Если большая часть вашего 401(k) инвестируется в фонд с установленной датой, вам, возможно, не потребуется много усилий для ребалансировки.

Нужно ли делать балансировку каждый сезон: Нужна ли балансировка каждый сезон при замене колес в сборе?

Но вы все равно хотели бы посмотреть на базовые активы фонда и сравнить их со средствами, которые вы держите на своем IRA или брокерском счете. Таким образом, вы можете избежать случайного набора лишнего веса.

Кроме того, подумайте, имеет ли смысл позволить алгоритму перебалансироваться для вас, если вы инвестируете с помощью робота-консультанта. Некоторые, хотя и не все, платформы роботов-консультантов включают автоматическую ребалансировку в качестве функции учетной записи. Плюс в том, что вам не нужно поднимать тяжести, чтобы восстановить равновесие. Минус, конечно, в том, что решения по перебалансировке руководствуются алгоритмом, а не человеческим мнением. Так что это одна из причин, по которой вы все еще можете поговорить с финансовым консультантом о правильном способе ребалансировки.

Итоги

Не существует однозначного ответа на вопрос, как часто проводить ребалансировку портфеля. Как минимум, может быть полезно пересматривать свой портфель и перебалансировать его по мере необходимости не реже одного раза в год. При принятии решения о том, как часто проводить ребалансировку, важно выбрать частоту, которая соответствует вашему общему стилю инвестирования.

Советы по инвестированию

Если вы рассматриваете робота-советника для автоматической перебалансировки, не забудьте взвесить затраты, а также другие функции, которые могут быть включены. Робо-консультанты обычно взимают ежегодную плату за управление, которая может быть многоуровневой или нет в зависимости от баланса вашего счета. Таким образом, вы можете заплатить комиссию за управление в размере 0,25% или 0,30%, что ниже 1%, обычно взимаемого консультантами-людьми. Но подумайте о том, что вы получаете взамен, кроме автоматической перебалансировки. Включен ли сбор налоговых убытков? Есть ли у вас возможность поговорить с человеком-консультантом, если это необходимо? Задавая такие вопросы, вы можете решить, подходит ли вам робот-консультант.

Подумайте о том, чтобы поговорить с финансовым консультантом о тонкостях ребалансировки портфеля и о том, почему это важно. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фото: ©iStock.com/fotofrog, ©iStock.com/Dishant_S, ©iStock.com/BernardaSv

Ребекка Лейк Ребекка Лейк — специалист по пенсионному бизнесу, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах. Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, а ее статьи публиковались в Интернете на сайтах US News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка окончила Университет Южной Каролины, а также училась в Южном Чарльстонском университете в качестве аспиранта.

Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

Как настроить и обновить свой портфель

Ребалансировка портфеля — это не что иное, как регулярное техническое обслуживание ваших инвестиций, например посещение врача для осмотра или замена масла в автомобиле. Ребалансировка означает продажу некоторых акций и покупку некоторых облигаций или наоборот, чтобы большую часть времени распределение активов вашего портфеля соответствовало уровню доходности, которого вы пытаетесь достичь, и сумме риска, на который вы готовы пойти.

И хотя ребалансировка включает в себя покупку и продажу, она по-прежнему является частью долгосрочной пассивной инвестиционной стратегии — типа, который, как правило, дает наилучшие результаты в долгосрочной перспективе. В этой статье мы подробнее поговорим о том, что такое ребалансировка, а также зачем, как часто и как ее делать.

Ключевые выводы

Ребалансировка означает продажу некоторых акций и покупку некоторых облигаций или наоборот, чтобы большую часть времени распределение активов в вашем портфеле соответствовало вашей допустимой степени риска и желаемому уровню доходности.
При выборе стратегии ребалансировки не существует оптимальной частоты или порога.
При ребалансировке в первую очередь вы хотите продать активы с избыточным весом.
Дисциплина восстановления баланса может предотвратить панические движения и увеличить ваши долгосрочные доходы.

Зачем менять баланс своего портфеля?

Ребалансировка вашего портфеля — это единственный способ не сбиться с пути целевого распределения активов — процентной доли вашего портфеля, принадлежащей различным инвестициям, например, 80 % акций и 20 % облигаций. Ваше целевое распределение активов — это процент, который вы хотите удерживать в каждой инвестиции, чтобы вы чувствовали себя комфортно с тем, какой риск вы принимаете, и были на пути к получению доходов от инвестиций, необходимых для достижения ваших целей, таких как возможность выйти на пенсию. к 65 годам.

Чем больше у вас акций, тем больше вы рискуете, поскольку ваш портфель будет более волатильным, а его стоимость будет меняться в зависимости от колебаний рынка. Но акции, как правило, значительно превосходят облигации в долгосрочной перспективе, поэтому многие инвесторы больше полагаются на акции, чем на облигации для достижения своих целей.

Процент долларовой стоимости вашего портфеля, представленный акциями, будет увеличиваться, поскольку стоимость ваших акций растет, когда фондовый рынок преуспевает. Например, если вы начнете с 80%-го распределения по акциям, оно может увеличиться до 85%, что сделает ваш портфель более рискованным, чем вы предполагали. Решение? Продайте 5% своих акций и купите на вырученные деньги облигации. Это пример ребалансировки.

Когда рынок чувствует себя хорошо, вам может быть трудно с психологической точки зрения перебалансироваться. Кто хочет продавать инвестиции, которые делают хорошо? Они могут пойти выше, и вы можете пропустить! Рассмотрим эти три причины:

Они могут упасть ниже, и тогда вы понесете большие убытки, чем вам удобно.
Когда вы продаете хорошо работающую инвестицию, вы фиксируете эту прибыль.
Они настоящие; они не просто существуют на экране вашего брокерского счета. И когда вы покупаете инвестиции, которые также не работают, вы получаете выгодную сделку. В целом, вы продаете дорого, а покупаете дешево, на что и надеются все инвесторы.
Ребалансировка обычно включает продажу только от 5% до 10% вашего портфеля. Поэтому, если вас беспокоит идея продажи победителей и покупки проигрышей (в краткосрочной перспективе), по крайней мере, вы делаете это с небольшой суммой денег.

Балансировать, конечно, не нужно. Чем сильнее в вашем портфеле будут акции, тем выше, вероятно, будет ваша долгосрочная доходность. Но они не будут намного выше, чем если бы у вас было более сбалансированное распределение активов, и дополнительная волатильность может привести к принятию финансово вредных решений, таких как продажа акций с убытком.

Для полностью рационального инвестора (каким на самом деле никто не является) может иметь смысл держать 100% акций. Но для тех, кто эмоционально реагирует на уменьшение баланса своего пенсионного счета, когда страдает фондовый рынок, владение некоторыми облигациями и регулярная ребалансировка — лучший способ не отклоняться от своего плана и достичь наилучшей доходности с поправкой на риск с течением времени.

Один из случаев, когда инвесторы переориентировались с облигаций на акции, произошел во время финансового кризиса 2008 года. В то время могло показаться страшным покупать акции, которые падали. Но эти акции, по сути, были куплены с огромным дисконтом, и длительный бычий рынок, последовавший за Великой рецессией, щедро вознаградил этих инвесторов.

Сегодня те же самые инвесторы все еще должны проводить ребалансировку. Если нет, то у них будет сильный перевес в акциях, и они пострадают больше, чем им нужно, в следующий раз, когда рынок упадет. Поскольку рынки цикличны, это только вопрос времени, когда их судьба, будь то хорошая или плохая, изменится на противоположную.

Как часто нужно ребалансировать?

Есть три частоты, с которыми вы можете ребалансировать свой портфель:

В соответствии с установленными временными рамками, например, один раз в год в налоговое время.
Всякий раз, когда ваше целевое распределение активов отклоняется на определенный процент, например, 5% или 10%.
В соответствии с установленным периодом времени, но только в том случае, если целевое распределение активов отклонилось на определенный процент (комбинация обоих вариантов).

Недостатком первого варианта является то, что вы можете тратить время и деньги (в виде транзакционных издержек) на ненужную перебалансировку. На самом деле нет смысла перебалансировать, если ваш портфель всего на 1% отклоняется от вашего плана.

Вам нужно будет решить, с каким смещением вы согласны — насколько вам удобно позволять распределению активов отклоняться от вашего целевого значения, — чтобы определить, как часто проводить ребалансировку. Другими словами, если ваше целевое распределение составляет 60% акций и 40% облигаций, хотите ли вы перебалансировать свой портфель, когда ваш портфель дрейфует до 65% акций и 35% облигаций, или вам удобно ждать, пока он не достигнет 70% акций, 30% акций? облигации?

Как оказалось, вам, возможно, даже не нужно сильно беспокоиться о том, когда и как часто проводить ребалансировку. Исследование Vanguard, оглядывающееся на 19 лет назадс 26 по 2018 пришел к выводу, что «никакая конкретная частота ребалансировки и/или пороговое значение не является оптимальным для всех инвесторов». у тех, кто перебалансировался ежегодно, было бы всего 93. Тем не менее, средний годовой доход и волатильность были почти одинаковыми среди трех групп.

Vanguard рекомендует проверять свой портфель каждые шесть месяцев и перебалансировать его с пороговым значением 5%, чтобы обеспечить наилучший баланс между управлением рисками и минимизацией затрат.

Сделав еще один шаг вперед, исследование Vanguard фактически показало, что было бы нормально никогда не перебалансировать свой портфель. В среднем, кто-то, кто начал с 60-процентного распределения акций, в итоге получил 85-процентное распределение акций. Этот человек не потратил бы ни времени, ни денег на ребалансировку. Волатильность их портфеля была примерно на 2,5 процентных пункта выше, чем у инвестора, который провел ребалансировку. А их средняя годовая доходность составила 8,74% по сравнению с 8,20%, 8,26% и 8,19%.% для гипотетических инвесторов, которые ребалансировали ежемесячно, ежеквартально и ежегодно соответственно.

В других случаях вы, возможно, захотите подумать о ребалансировке, когда ваша жизненная ситуация меняется таким образом, что это влияет на вашу устойчивость к риску:

Замужем за мультимиллионером?

Вы можете безопасно перейти к более консервативному распределению активов. Предполагая, что и вы, и ваш супруг мудро управляете своими существующими активами, вы, возможно, уже настроены на всю жизнь.

Стать инвалидом или серьезно заболеть?

Опять же, вы можете изменить баланс на что-то более консервативное, поскольку вы хотите иметь возможность тратить деньги, которые у вас есть, в то время, когда у вас осталось. Вам также понадобятся деньги для оплаты медицинских счетов раньше, чем позже.

Разводится и не несет ответственности за содержание ребенка или алименты?

Поскольку некому обеспечивать себя, кроме себя, вы можете решить изменить баланс на более высокий процент акций, поскольку ваш риск не повлияет на вашу семью.

Планируете купить дом в ближайшие несколько лет?

Было бы разумно перебалансировать в большее количество облигаций и меньшее количество акций, чтобы у вас было много наличных денег, чтобы вытащить их, даже если на рынке произойдет спад, когда вы будете готовы снять свой первоначальный взнос.

Теперь, когда мы рассмотрели, что такое ребалансировка и почему вы должны (вероятно, может быть) ее делать, давайте поговорим о том, как это сделать.

Посмотрите на свой общий портфель

Чтобы получить точную картину ваших инвестиций, вам нужно просмотреть все свои счета вместе, а не только отдельные счета. Если у вас есть и 401 (k), и Roth IRA, вы хотите знать, как они работают вместе. Как выглядит ваше объединенное портфолио? Очевидно, что вы можете пропустить этот шаг, если у вас есть только один инвестиционный счет.

Используйте один из этих трех методов, чтобы создать общую картину всех ваших инвестиционных счетов.

1. Электронная таблица

На одном листе введите каждый из ваших счетов, каждую инвестицию на этих счетах и сколько денег у вас есть в каждой инвестиции. Обратите внимание, является ли каждая инвестиция акциями, облигациями или денежными средствами, а затем рассчитайте процентную долю ваших общих активов, распределенную по каждой категории. Это не самый простой и быстрый метод, но он может быть забавным, если вы увлекаетесь личными финансами и любите составлять электронные таблицы.

Затем сравните распределение ваших активов в каждой категории с вашим целевым распределением. Если какие-либо из ваших активов являются фондами с установленной датой или сбалансированными фондами, которые будут включать как акции, так и облигации, посетите веб-сайт компании, предлагающей эти средства (например, Fidelity, Vanguard, Schwab), или исследовательский сайт, такой как Morningstar, который это то, что мы использовали для создания электронной таблицы ниже, чтобы увидеть, как они распределены.

долларов США

Счет	Тикер	Название фонда	Акции	Облигации	Наличные	Итого
401(к)	VTSMX	Vanguard Total Stock Market Index Fund	9 998 долл. США	–	2	10 000 долл. США
	ВБМФХ	Фонд индекса общего рынка облигаций Vanguard	–	9 895 долл. США	$15	10 000 долл. США*
Рот ИРА	ИВВ	Индекс iShares Core S&P 500 ETF	5 984 долл. США	–	$16	6000 долларов США
	Правительство	iShares Казначейские облигации США ETF	–	1 989 долл. США	$11	2000 долларов
Всего			15 982 долл. США	11 884 долл. США	44 долл. США	28 000 долл. США*

Текущее распределение			57,1%	42,4%	0,2%	100%*
Целевое распределение			60,0%	40,0%	0,0%	100%
Разница			-2,9%	2,4%	0,2%

*0,89% распределения активов VBMFX указаны как «неклассифицированные».
Спасибо MoneyUnder30.com за базовый формат этой электронной таблицы.

Вы можете разбить категории акций и облигаций для получения более подробной картины. Какой процент ваших акций, например, принадлежит малой или большой капитализации? Какой процент составляют внутренние или международные? Какой процент ваших облигаций является корпоративным, а какой процент — ценными бумагами, выпущенными государством?

Когда вы посмотрите на распределение активов ваших фондов, вы заметите, что фонды, предположительно на 100% посвященные определенному классу активов, часто имеют крошечный процент своих активов, возможно, от 0,5% до 2%, в наличных деньгах. Не беспокойтесь об этой маленькой детали при ребалансировке своего портфеля.

Кроме того, в приведенном выше примере вы заметите, что наш инвестор не отклонился далеко от своего целевого распределения активов. Они могут решить не беспокоиться о ребалансировке, пока разница не составит 5% или даже 10%.

2. Брокерское программное обеспечение

Некоторые брокерские фирмы позволяют своим клиентам просматривать все свои инвестиции в одном месте, а не только инвестиции, которые они держат в этой брокерской компании. Примеры включают распределитель активов Merrill Edge и полный просмотр Fidelity.

Вам нужно будет предоставить данные для входа в каждую учетную запись, данные которой вы хотите просмотреть. Например, если вы используете Fidelity Full View и у вас есть работающий не по найму 401(k) с Fidelity и Roth IRA с Vanguard, вам нужно будет предоставить Fidelity свои данные для входа в Vanguard, чтобы вы могли видеть свои две учетные записи. ‘ комбинированное распределение активов.

3. Приложения

Такие приложения, как Personal Capital’s Investment Checkup, SigFig’s Portfolio Tracker, FutureAdvisor и Wealthica (для канадских инвесторов), могут синхронизироваться с вашими существующими учетными записями, чтобы предоставлять регулярно обновляемую и полную картину ваших инвестиций. Вы можете использовать эти приложения бесплатно; их провайдеры надеются, что вы подпишитесь на одну из платных услуг компании, например, на управление портфелем. Опять же, вам нужно будет предоставить этим сайтам данные для входа в ваши брокерские счета, чтобы увидеть ваше совместное распределение активов.

Если вы считаете, что найти способ изучить свое портфолио в целом слишком сложно, или если вы не хотите делиться своими данными для входа на разных сайтах, вот еще одна стратегия: стремитесь поддерживать целевое распределение активов в каждой из ваших учетных записей. Убедитесь, что ваш 401(k) распределяет правильный процент по акциям и облигациям, и сделайте то же самое для вашего индивидуального пенсионного счета (IRA). Затем перебалансируйте в каждой учетной записи по мере необходимости.

Анализ вашего портфеля

Получив полное представление об активах своего портфеля, изучите следующие четыре вещи:

1. Общее распределение активов

Какой процент ваших инвестиций приходится на акции, облигации и денежные средства, и как это распределение соотносится с вашим целевым распределением?

Если вы владеете акциями Berkshire Hathaway, будьте внимательны. Хотя технически это акции, у них есть большие денежные средства и вложения в облигации. Возможно, вам придется выполнить некоторые расчеты распределения активов вручную, если используемое вами программное обеспечение недостаточно умно, чтобы распознать это.

2. Общий риск

Если вы обнаружите, что у вас есть 70% акций и 30% облигаций, не слишком ли это рискованно для вас? Если вы обнаружите, что у вас есть 20 % наличных, 30 % облигаций и 50 % акций, значит, вы недостаточно рискуете для достижения своих инвестиционных целей?

3. Общие сборы

В идеале вы хотите, чтобы ваши инвестиционные сборы были как можно ближе к нулю, и благодаря инновациям и конкуренции на инвестиционном рынке вы сможете достичь этой цели. Например, фонд Fidelity Total Market Index Fund (FSKAX) имеет годовой коэффициент расходов 0,015%.

Чем выше ваши инвестиционные сборы, тем ниже ваша прибыль, при прочих равных условиях. Другие сборы, на которые следует обратить внимание, включают нагрузку на покупку и продажу взаимных фондов и комиссий на покупку и продажу акций и биржевых фондов (ETF). Для долгосрочных инвесторов по принципу «купи и держи» нагрузки и комиссии могут со временем обходиться меньше, чем годовые коэффициенты расходов.

4. Возврат

Соответствует ли доходность вашего портфеля вашим целям? Если это не так, это не обязательно проблема: что вас действительно волнует, так это долгосрочная среднегодовая доходность. Вот почему вы хотите посмотреть, как работают инвестиции вашего портфеля по сравнению с аналогичными инвестициями.

Отслеживает ли ваш фонд фондового рынка индекс, который он должен отслеживать? Вы можете посмотреть это на сайте Morningstar, который определил соответствующие контрольные показатели для различных фондов и создал цветные графики, чтобы показать вам, как ваш фонд работает по сравнению с контрольным показателем.

Другая возможность заключается в том, что распределение активов вашего портфеля не может соответствовать вашим целям. Если ваша цель состоит в том, чтобы получать 8% среднегодового дохода, а ваш портфель состоит из 80% облигаций и 20% акций, у вас почти нет шансов достичь своей цели, если вы не измените распределение активов на 80% акций и 20% акций. облигации.

Если на этом этапе вы обнаружите, что у вас огромное количество счетов — возможно, у вас есть несколько планов 401(k) с несколькими бывшими работодателями — рассмотрите возможность их объединения. Вы можете перенести старый баланс 401 (k) на индивидуальный пенсионный счет (IRA). Старые планы могут быть традиционными или Roth, в зависимости от того, какой у вас вид 401(k) или готовы ли вы платить налоги, чтобы перейти на Roth. Переключение IRA даст вам максимальный контроль над вашими комиссиями и инвестициями. Или, если вам нравится форма 401(k) вашего текущего работодателя, и ваш текущий работодатель разрешает это, вы можете перевести старые остатки по форме 401(k) в текущую форму 401(k). Обратите внимание, что балансы 401 (k) имеют большую защиту от кредиторов.

Узнайте, что нового

Инвестиционные инновации могут означать, что то, что вы сейчас имеете, не является лучшим вариантом для достижения ваших целей. Например, у вас может быть индексный взаимный фонд, который взимает коэффициент расходов 0,5%, когда вы можете держать почти идентичный индексный ETF с коэффициентом расходов 0,05%.

Это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой? Как вы могли получить почти идентичные инвестиции за гораздо меньшие деньги? В отличие от некоторых взаимных фондов, ETF редко взимают плату за продажи или 12b-1 (маркетинг). Кроме того, ETF обычно управляются пассивно (они следуют заданному индексу, инвестируя во все акции в этом индексе), а не управляются активно управляющими фондами, которые выбирают победителей и проигравших. Пассивное управление не только менее затратно, но и, как правило, приносит большую прибыль — отчасти из-за более низких комиссий.

Другая возможность — передать свои активы роботу-консультанту, который поможет снизить комиссию и избавит вас от необходимости управлять собственными инвестициями. Подробнее о робо-советниках мы поговорим чуть позже в этой статье.

Что лучше продать, а что купить?

Далее пришло время выяснить, какие инвестиции выгрузить из вашего портфеля. Прежде всего, вы хотите продать активы с избыточным весом. Если акции превзошли облигации, то желаемое распределение активов выйдет из строя в пользу акций. Вы можете держать 75 % акций и 25 % облигаций, когда ваша цель — владеть 70 % акций и 30 % облигаций. В этом случае вам нужно будет продать 5% ваших акций.

Какие акции, включая паевые инвестиционные фонды и фондовые ETF, следует продать? Начните с этого:

Фонды акций со слишком высокими комиссиями
Фонды акций, которые вы не понимаете
Акции компаний, бизнес-модель которых вам непонятна
Акции и фонды, которые слишком или недостаточно рискованны для вашей терпимости
Акции и фонды, которые показали себя не так хорошо, как их ориентиры или не так, как вы ожидали
Отдельные акции, которые переоценены или отстают от своих аналогов, или которые больше не имеют положительного прогноза

Если вы хотите продать облигации, рассмотрите следующие критерии:

Облигации, кредитный рейтинг которых упал (теперь эти облигации более рискованны, чем при их покупке)
Облигации, которые отстают от своих ориентиров
Облигации с доходностью, не поспевающей за инфляцией
Облигационные фонды с комиссионными, которые выше, чем они должны быть (то есть вы можете получить почти идентичный облигационный фонд за меньшие деньги)

Если ни одна из этих характеристик не применима к вашим активам, продайте инвестиции с самой низкой комиссией за торговлю, например, акции взаимного фонда без комиссии за транзакцию или ETF.

Прежде чем вы сможете приобрести новые инвестиции, вам придется подождать, пока ваши продажи осядут. Время расчетов, время, необходимое для завершения продажи и поступления денежных средств на ваш счет, варьируются в зависимости от типа инвестиций, купленных или проданных.

Большинство традиционных транзакций с ценными бумагами рассчитываются в течение двух рабочих дней, что на отраслевом жаргоне описывается как T+2: T — это дата размещения сделки, а 2 — это два рабочих дня. Имейте в виду, что если вы разместите сделку после закрытия рынка, она не будет исполнена до следующего рабочего дня.

Пока ваши продажи устанавливаются, решите, что вы хотите купить. Самый простой подход — купить больше того, что у вас уже есть, но в чем у вас недостаточно веса. Пересмотрите эти инвестиции и спросите себя: «Купил бы я это сегодня?» Если нет, ищите новые инвестиции, соответствующие вашим целям.

Ребалансировка портфеля по возрасту/целям

Ребалансировка портфеля сама по себе на самом деле не зависит от того, сколько вам лет или чего вы пытаетесь достичь с помощью своего портфеля. Но поскольку выбор распределения активов предшествует ребалансировке портфеля, давайте поговорим о том, как вы можете распределять свой портфель в разные ключевые периоды своей жизни.

Возраст 25 лет

Вы, наверное, читали, что молодые инвесторы должны вкладывать большой процент своих денег в акции, поскольку они имеют долгосрочный горизонт, а акции, как правило, показывают наилучшие результаты в долгосрочной перспективе. Но ваше идеальное распределение активов зависит не только от вашего возраста, но и от вашей терпимости к риску. Если 10-процентное падение фондового рынка вызовет у вас панику и начнет продавать акции, у вас будет более низкая устойчивость к риску, чем у того, кто воспримет такое же падение рынка как возможность для покупки.

Этот короткий тест Vanguard на толерантность к риску поможет вам оценить свою толерантность к риску и получить представление о том, как распределять свой портфель. Упрощенная формула, такая как 100 минус ваш возраст, чтобы получить процент вашего портфеля, который будет распределен на акции (75% для 25-летнего), может быть полезной отправной точкой, но вам нужно настроить этот процент в соответствии с вашими инвестициями. личность. Например, вы можете инвестировать 100% в акции, если у вас очень высокая толерантность к риску и длительный временной горизонт.

Это исследование Vanguard, о котором мы говорили ранее, показало, что для гипотетического портфеля, инвестированного с 1926 по 2018 год, средняя годовая доходность будет составлять всего 5,4% для того, кто инвестировал 100% в облигации, и до 9,5% для того, кто инвестировал 100% в акции. . Но разница между инвестированием 100 % в акции против 80 % в акции и 20 % в облигации составляла всего лишь процентный пункт, при этом средняя годовая доходность последних составила 8,7 %. Между тем, тот, кто вложил 70% в акции и 30% в облигации, заработал бы 8,2%, а инвестор 60/40 заработал бы 7,8%.

Что мы можем вынести из этих выводов, так это важность инвестирования в что-то проверенное и верное; возможно, не инвестируйте 100% или даже 20% своего портфеля в биткойн, который до сих пор считается весьма спекулятивным.

Поскольку большинство людей больше расстраиваются, когда теряют деньги на фондовом рынке, чем радуются, когда зарабатывают деньги на фондовом рынке, стратегия, которая позволяет вам чувствовать себя комфортно с размером риска, на который вы идете, и помогает вам оставаться на курсе во время рынка. исправления является лучшей стратегией для вас. Итак, если вам 25 лет, и вы постоянно слышите, что 80 % должны быть вложены в акции, вам не обязательно следовать этому совету. Если вас устраивает только 50% в акциях и вы хотите оставить остальные 50% в облигациях, это нормально.

Возраст 45 лет

В этот момент своей жизни вы, возможно, получили наследство от родителей или бабушек и дедушек и задаетесь вопросом, что делать с деньгами и как непредвиденная прибыль должна повлиять на вашу инвестиционную стратегию. Другой сценарий, с которым многие люди сталкиваются в возрасте около 45 лет, — это необходимость денег для отправки ребенка в колледж — десятки тысяч или, может быть, даже сотни тысяч долларов, если у вас несколько детей или ребенок, посещающий частную школу, не получил никакой финансовой помощи. .

Если вы наследуете активы, такие как акции, вы должны решить, как они вписываются в ваш общий портфель, и соответствующим образом перебалансировать. Наличие большего количества денег может означать, что вы предпочтете более консервативное распределение, поскольку вам не нужно брать на себя такой большой риск для достижения необходимого роста.

Наследование большого количества акций может вывести из строя ваше целевое распределение; вам, возможно, придется продать много из них и купить облигации. Или, возможно, вы унаследовали много облигаций и хотите владеть большим количеством акций. Вы также захотите подумать о том, являются ли конкретные активы, которые вы унаследовали, вещами, которые вы купили бы, если бы выбирали инвестиции на свои собственные деньги. А если вы унаследуете наличные деньги, вы можете просто использовать деньги для покупки акций и облигаций, которые вы хотите создать для идеального распределения активов.

Что касается оплаты обучения в колледже, скажем, у вас есть план 529, счет с налоговыми льготами, который помогает семьям экономить деньги на расходах на образование. Когда вашему ребенку осталось 10 или более лет до колледжа, вы можете использовать агрессивное распределение активов с высоким процентом акций. По мере того, как ваш ребенок приближается к студенческому возрасту, вам необходимо изменить баланс таким образом, чтобы распределение активов стало более консервативным. Используйте взносы на счет для покупки облигаций вместо акций. Стоимость счета должна стать менее изменчивой и более стабильной с течением времени, чтобы вы могли снимать деньги на образование вашего ребенка, когда вам это нужно, без необходимости продавать инвестиции в убыток. 529планы даже имеют возрастные варианты, которые действуют как пенсионные фонды с установленной датой, но с более коротким временным горизонтом, связанным с воспитанием детей и отправкой их в колледж.

Кроме того, в возрасте 45 лет, если вы добились больших успехов и тщательно следили за своими расходами, возможно, вы рано выйдете на пенсию. Если это так, вам, возможно, придется начать перебалансировку в сторону более консервативного распределения активов. С другой стороны, вы можете и не захотеть — это зависит от вашей философии владения акциями во время выхода на пенсию, что опять-таки связано с вашей терпимостью к риску.

Когда до выхода на пенсию осталось от 0 до 10 лет, считается, что ваш портфель находится на переходной стадии. Большинство экспертов говорят, что вы должны двигаться к распределению активов, при котором больше внимания уделяется облигациям, чем акциям, но не слишком сильно, потому что вам все еще нужен постоянный рост, чтобы вы не переживали свой портфель. Вместо того, чтобы перейти к распределению активов в размере 40% облигаций и 60% акций, которое может быть рекомендовано для тех, кто планирует выйти на пенсию в возрасте 65 лет, вы можете перейти к распределению 50/50. При ребалансировке вы будете продавать акции и покупать облигации.

Возраст 65 лет

Возраст 65 лет представляет собой первые годы выхода на пенсию, по крайней мере, для тех людей, которые могут позволить себе перестать работать. Полный возраст выхода на пенсию по системе социального обеспечения для людей, выходящих на пенсию прямо сейчас, составляет 66 лет; Medicare начинается с 65 лет. В любом случае, на этом жизненном этапе, плюс-минус несколько лет, вы будете думать о выводе активов пенсионного счета для получения дохода.

Перебалансировка вашего портфеля в этом возрасте может означать продажу акций, чтобы постепенно переводить ваш портфель в сторону увеличения веса облигаций по мере того, как вы становитесь старше. Единственная загвоздка в том, что вы не захотите продавать акции в убыток; какие инвестиции вы будете продавать для получения дохода, будет зависеть от того, что вы можете продать для получения прибыли. Диверсификация по каждому основному классу активов (например, владение фондами акций как с большой, так и с малой капитализацией, международными и отечественными фондами акций, а также с государственными и корпоративными облигациями) дает вам больше шансов всегда иметь активы для продажи по более низкой цене. выгода.

У вас также должна быть стратегия выхода на пенсию. Возможно, вы собираетесь снимать 4% от баланса своего портфеля в первый год и корректировать эту сумму в долларах с учетом уровня инфляции в каждом последующем году. Перебалансировка портфеля потребует другого подхода, потому что теперь вы учитываете регулярные снятия средств, тогда как до выхода на пенсию вы учитывали только (или в основном) взносы. Вы также можете снимать средства с нескольких учетных записей, что может означать ребалансировку нескольких учетных записей. Когда вам исполнится 72 года, вам придется начать получать требуемые минимальные выплаты (RMD) из 401 (k) и традиционных IRA, чтобы избежать налоговых штрафов.

Когда вы берете RMD, вы можете сбалансировать свой портфель, продав класс активов с избыточным весом. Имейте в виду, что вы будете платить налоги на снятие доходов и взносы до налогообложения, если это не счет Roth. Люди со значительными активами, не относящимися к пенсионным счетам, могут ребалансировать бюджетным и эффективным с точки зрения налогообложения способом, жертвуя ценные инвестиции на благотворительность или даря акции с низкой базой (акции с огромным приростом капитала по сравнению с их первоначальной стоимостью) друзьям или семье.

Теперь, когда вы понимаете, как работает процесс ребалансировки, следующий вопрос заключается в том, делать ли это самостоятельно, использовать робота-консультанта или использовать настоящего живого советника по инвестициям, чтобы помочь вам. Рассмотрим плюсы и минусы каждого с точки зрения навыков, времени и стоимости.

Ребалансировка портфеля DIY

Ребалансировка вашего портфеля самостоятельно, без помощи робота-консультанта или инвестиционного консультанта, не требует от вас никаких денежных затрат. Чего это вам стоит, так это времени; сколько времени зависит от сложности ваших инвестиций и вашего понимания того, как ребалансировать. Если у вас есть один IRA с одним ETF на акции и одним ETF на облигации, ребалансировка будет быстрой и легкой. Чем больше счетов и чем больше у вас средств, тем сложнее становится задача.

Самый распространенный совет по перебалансировке — продать инвестиции, в которых у вас избыточный вес (это почти всегда будут акции, поскольку они растут быстрее, чем облигации, как мы упоминали ранее) и использовать эти деньги для покупки инвестиций, в которых у вас меньше веса, что почти всегда будут облигации. Но более простой метод, который может иметь более низкие транзакционные издержки, — это использовать любые новые взносы на свой счет для покупки инвестиций, в которых вы нуждаетесь больше.

Если вы получите премию в конце года, возмещение налога или крупный подарок, используйте эти деньги. Если вы делаете единовременный взнос в свой IRA, разделите эти деньги между акциями и облигациями таким образом, чтобы сбалансировать свой портфель. Вы можете не полностью перераспределить свои инвестиции обратно к целевому соотношению, но вы можете подойти достаточно близко, чтобы избежать каких-либо транзакционных издержек при продаже. При этом многие брокерские фирмы предлагают взаимные фонды и ETF без комиссии за транзакцию, и в этом случае вам ничего не будет стоить покупать и продавать именно то, что вам нужно.

Самый большой риск ребалансировки портфеля DIY заключается в том, чтобы вообще этого не делать, и, если вы работаете с налогооблагаемым счетом, платить налоги, особенно краткосрочные налоги на прирост капитала, которые имеют более высокую ставку, чем долгосрочные налоги на прирост капитала. Каждый раз, когда вы платите налоги на инвестиции, вы снижаете свою чистую прибыль.

Подводя итог, вот пример того, как происходит весь этот процесс.

Распределение до ребалансировки:

Стоимость паевого инвестиционного фонда: 7500 долларов США (75% вашего портфеля)
Стоимость паевого инвестиционного фонда облигаций: 2500 долларов США (25% вашего портфеля)

Чтобы сбалансировать:

Продажа: 500 долл. США взаимных фондов акций
Покупка: 500 долл. США взаимных фондов облигаций

Распределение после ребалансировки:

Стоимость паевого инвестиционного фонда акций: 7000 долларов США (70% вашего портфеля)
Стоимость паевого инвестиционного фонда облигаций: 3000 долларов США (30% вашего портфеля)

Одна вещь, которая может усложнить этот процесс, заключается в том, что взаимный фонд облигаций, акции которого вы хотите приобрести, имеет минимальные инвестиции, превышающие 500 долларов. Если это произойдет, вы можете купить акции почти идентичного облигационного ETF, который не имеет минимального уровня инвестиций.

Кроме того, если вам придется платить какие-либо комиссионные за покупку или продажу, общая конечная стоимость вашего портфеля упадет ниже 10 000 долларов.

Автоматическая ребалансировка портфеля

Самый простой способ ребалансировать свой портфель DIY — это выбрать фонды, менеджеры которых сделают ребалансировку за вас. Фонды с целевой датой, которые представляют собой взаимные фонды, которые содержат корзину инвестиций и имеют распределение активов, основанное на вашей прогнозируемой (целевой) дате выхода на пенсию, являются примером типа фонда, который ребалансируется автоматически. Вам не нужно ничего делать.

Например, фонд для инвесторов с целевой датой выхода на пенсию в 2040 году может иметь начальное целевое распределение активов, состоящее из 90% акций и 10% облигаций. Менеджеры фонда будут перебалансировать фонд так часто, как это необходимо для поддержания этого целевого распределения. Кроме того, со временем они изменят распределение активов фонда, сделав его более консервативным до 2040 года. Эти фонды обычно имеют низкие коэффициенты расходов; по данным Morningstar, средний показатель по отрасли в 2020 году составил 0,52%.

Как насчет сбалансированных взаимных фондов? Также называемые гибридными фондами или фондами распределения активов, они похожи на фонды с установленной датой в том, что они держат как акции, так и облигации и стремятся поддерживать определенное распределение, например, 60% акций и 40% облигаций. Однако это распределение не меняется со временем; сбалансированные фонды предназначены для инвесторов любого возраста.

Ребалансировка робота-советника

Работа с робо-советником практически не требует от вас ни времени, ни навыков: робо-советник делает всю работу автоматически. Все, что вам нужно сделать, это открыть счет, положить на него деньги и выбрать целевое распределение активов или ответить на вопросы программного обеспечения, чтобы помочь ему установить целевое распределение активов для вас.

Расходы тоже низкие. Такие роботы-консультанты, как Betterment, Wealthfront и SigFig, используют стратегии, позволяющие сделать ребалансировку менее затратной за счет исключения или минимизации краткосрочных и долгосрочных налогов на прирост капитала. Распространенная стратегия заключается в том, чтобы избегать продажи каких-либо инвестиций при ребалансировке вашего портфеля. Вместо этого, когда вы вносите наличные или получаете дивиденды, робот-консультант использует эти деньги, чтобы купить больше инвестиций, в которых у вас меньше веса.

Если, например, ваш портфель изменился с 60% акций, 40% облигаций до 65% акций, 35% облигаций, в следующий раз, когда вы добавите деньги на свой счет, робот-советник будет использовать ваш депозит, чтобы купить больше облигаций. Не продавая никаких инвестиций, вы не сталкиваетесь с какими-либо налоговыми последствиями. Эта стратегия называется ребалансировкой денежных потоков.

Вы также можете использовать эту стратегию самостоятельно, чтобы сэкономить деньги, но она полезна только для налогооблагаемых счетов, а не для пенсионных счетов, таких как IRA и 401 (k) s. Нет никаких налоговых последствий, когда вы покупаете или продаете инвестиции в рамках пенсионного счета.

Еще одна стратегия, которую роботы-консультанты используют для снижения транзакционных издержек, заключается в том, чтобы продавать любой класс активов, который у вас превышает вес, в любое время, когда вы решите вывести деньги из своего портфеля.

Кроме того, когда ваш робот-консультант ребалансирует ваш портфель, вы не будете нести комиссий, транзакций или торговых сборов, с которыми вы можете столкнуться при ребалансировке самостоятельно или через инвестиционного консультанта. Робо-консультанты не взимают эти сборы. Вместо этого они взимают ежегодную плату в зависимости от суммы активов, которыми они управляют для вас.

Betterment, например, взимает ежегодную плату в размере 0,25% от активов под управлением (AUM), а минимальный остаток на счете отсутствует. А поскольку роботы-консультанты автоматизированы, они могут перебалансировать ваш портфель так часто, как ежедневно, так что он обычно находится в почти идеальном балансе.

Найм инвестиционного консультанта

Если вы нанимаете кого-то для управления своими инвестициями, ребалансировка портфеля является одной из задач, которые они будут выполнять за вас, наряду с созданием инвестиционного плана на основе ваших целей и устойчивости к риску и рекомендациями инвестиций, которые помогут вам достичь этих целей.

Безусловно, можно самостоятельно управлять своими инвестициями и ребалансировать свой портфель. Но у некоторых людей нет времени, они не уверены в своей способности выучить то, что им нужно знать, и выполнять правильные задачи, или просто не хотят этим заниматься. Другие люди знают, как управлять своими собственными инвестициями, но принимают эмоциональные решения, которые наносят ущерб их доходам. Если вы попадаете в одну из этих категорий, наем инвестиционного консультанта может окупиться.

Нанять платного доверительного управляющего

У этого типа профессионалов нет конфликтов интересов, которые мешают им действовать за пределами ваших интересов. Им платят за время, которое они тратят на помощь вам, а не за конкретные инвестиции, которые они вам продают, или количество сделок, которые они совершают от вашего имени.

При выборе платного доверительного управляющего проверьте его биографические данные на веб-сайте BrokerCheck Управления по регулированию финансовой отрасли (FINRA) и на веб-сайте Public Disclosure советника по инвестициям Комиссии по ценным бумагам и биржам. В зависимости от типа консультанта вы можете проверить их биографию на одном, обоих или ни на одном из этих веб-сайтов.

Если они появляются в одной из этих баз данных, вы можете увидеть их историю работы, сданные экзамены, полученные учетные данные, а также любые дисциплинарные меры или жалобы клиентов на них. Вы также можете иногда проверять учетные данные консультанта в аттестационной организации. Вы можете проверить, например, сертификацию сертифицированного специалиста по финансовому планированию и опыт работы на веб-сайте CFP Board.

Стоимость — самый большой недостаток

Средняя стоимость по отрасли составляет около 1,0% от управляемых активов в год. Итак, если ваш портфель составляет 50 000 долларов, вы будете платить своему консультанту примерно 500 долларов в год. Кроме того, вы будете платить любые комиссии и сборы, связанные с инвестициями в ваш портфель. Оплата любых комиссий, включая комиссию инвестиционного консультанта, снизит вашу общую прибыль.

Некоторые консультационные услуги пытаются превзойти средний показатель по отрасли. Vanguard утверждает, что при инвестициях в размере 250 000 долларов США с использованием услуг личного консультанта компании, которые стоят всего 0,3% активов под управлением в год, вы потратите 187,50 долларов США на ежеквартальные сборы по сравнению со средним показателем по отрасли в 625 долларов США.

Вознаграждение консультанта может окупиться

Инвесторы, как правило, получают меньшую прибыль, чем фонды, в которые они инвестируют, из-за их склонности продавать дешево и покупать дорого. Поведенческий коучинг финансового консультанта может решить эту проблему. Работа с советником может помочь вам не сбиться с курса, особенно на бычьем или медвежьем рынках, когда ваши эмоции могут соблазнить вас отклониться от своей долгосрочной инвестиционной стратегии.

Исследование Vanguard, опубликованное в феврале 2019 года, показало, что благодаря финансовому планированию, дисциплине и руководству, а не попыткам превзойти рынок, консультанты могут увеличить среднегодовую прибыль своих клиентов на 3%.

Еще одна причина нанять инвестиционного консультанта заключается в том, будет ли это означать разницу между фактическим наличием инвестиционного плана или бездействием. Последнее токсично для вашего долгосрочного финансового здоровья.

Вам не нужно нанимать кого-то на постоянной основе; вы можете нанять кого-нибудь, чтобы помочь вам на проект или на почасовой основе. Не все советники так работают, но многие предлагают вариант. И вы можете нанять кого-то в любой точке страны и поговорить с ним онлайн, по скайпу или по телефону.

Бесплатный совет, предлагаемый некоторыми банковскими и брокерскими работниками и службами, может быть компенсирован комиссионными за инвестиции, которые вы покупаете, что создает конфликт интересов, который может отговорить их от рекомендации ваших лучших вариантов.

Конечно, у найма консультанта есть и недостатки, в том числе тот факт, что многие из них имеют минимальные инвестиции. У вас может не хватить активов для того, чтобы некоторые консультанты взяли вас в качестве клиента. Некоторые услуги требуют, чтобы у вас было не менее 500 000 долларов США для инвестиций.

Самое смешное в найме консультанта для ребалансировки вашего портфеля заключается в том, что он, вероятно, собирается использовать инструмент автоматической ребалансировки активов (другими словами, программное обеспечение). Это программное обеспечение учитывает толерантность инвестора к риску, налоговые цели (такие как сбор налоговых убытков и предотвращение прироста капитала и фиктивных продаж) в случае налогооблагаемого портфеля и местонахождение активов (необходимо ли хранить определенные инвестиции на необлагаемом налогом счете, таком как 401(k) или на налогооблагаемом брокерском счете).

Это дорогое сложное программное обеспечение, которое вы бы не купили сами по себе, да. Но роботы-консультанты также используют программное обеспечение. Почему бы тогда просто не нанять робота-консультанта?

Исследование Vanguard, опубликованное в мае 2013 года, в ходе которого были проанализированы 58 168 самостоятельных инвесторов Vanguard IRA за пять лет, закончившихся 31 декабря 2012 года, показало, что инвесторы, которые совершали сделки по любой причине, кроме ребалансировки, например, реагируя на рыночные встряски, жили хуже. чем те, кто остался на курсе. Если робо-советование не помешает вам покупать дорого и продавать дешево, то оплата индивидуального инвестиционного консультанта, чтобы убедиться, что вы сохраняете дисциплину в своей инвестиционной стратегии, может окупиться.

Итог

Первая перебалансировка портфеля может быть самой сложной, потому что все новое. Тем не менее, это хороший навык для изучения и хорошая привычка. Хотя он не предназначен для прямого увеличения вашей долгосрочной доходности, он предназначен для увеличения вашей доходности с поправкой на риск.

Для большинства людей немного меньший риск с помощью ребалансировки — это хорошо, потому что это удерживает их от паники, когда рынок ухудшается, и помогает им придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана. А это означает, что дисциплина ребалансировки может увеличить вашу долгосрочную прибыль.

Как сбалансировать свой портфель?

Цель ребалансировки — убедиться, что ваш инвестиционный портфель правильно взвешен в соответствии с вашей устойчивостью к риску и финансовыми целями. Если вы чувствуете, что ваш портфель стал слишком рискованным или слишком консервативным, вы можете принять меры, чтобы вернуть его к исходному целевому распределению активов, продав то, в чем у вас избыточный вес, и заменив его тем, чего не хватает.

В качестве альтернативы, если вы не хотите продавать, рассмотрите возможность внесения дополнительных средств или использования дивидендных выплат для покупки дополнительных инвестиций, в которых у вас недостаточный вес, до тех пор, пока ваш портфель снова не будет соответствовать вашим целям.

Когда я должен корректировать свой портфель?

Как правило, рекомендуется проверять свой портфель каждые шесть месяцев или около того и вмешиваться только в том случае, если распределение ваших активов значительно отклонилось от того, где оно должно быть, и в основном оставило вас с неприемлемым профилем риска / доходности. Вы должны выбрать точный порог, который не следует пересекать. Vanguard считает, что инвесторы должны действовать, когда их предпочтительное распределение активов отклоняется на 5%, полагая, что этот уровень обеспечивает наилучший баланс между управлением рисками и минимизацией затрат.

Можете ли вы перебалансировать слишком часто?

Частая перебалансировка вашего портфеля не является необходимой и часто приводит к обратным результатам. Бесконечные покупки и продажи приводят к более высоким затратам, которые съедают ваши доходы. Наблюдение за своим портфелем как ястреб также может спровоцировать панические транзакции и здоровенный счет налога на краткосрочный прирост капитала.

Ребалансировка вашего портфеля: что это значит и как часто это делать

Для многих из нас инвестирование — это то, как мы откладываем деньги на пенсию, обучение в колледже и другие жизненные события. Установив финансовые цели и создав диверсифицированный портфель, мы можем наблюдать, как наши инвестиции со временем растут. Но по прошествии лет и изменении ситуации нам, возможно, придется скорректировать эти инвестиции. Вот тут и приходит на помощь ребалансировка портфеля.

По сути, ребалансировка портфеля действует как настройка ваших инвестиций. Это гарантирует, что ваша устойчивость к риску соответствует вашим долгосрочным финансовым целям, и дает вам возможность пересмотреть типы инвестиций, которые вы держите.

Как работает ребалансировка портфеля

Когда дело доходит до ребалансировки, первым делом нужно взглянуть на распределение активов.

Распределение активов — это сочетание принадлежащих вам инвестиций, таких как акции, облигации, фонды, недвижимость и денежные средства. Это распределение активов учитывает вашу толерантность к риску и финансовые цели.

Кто-то, кто более терпим к риску, может иметь более высокую долю в исторически рискованных активах, таких как акции или криптовалюты. С другой стороны, инвестор, не склонный к риску, может выбрать более высокий вес для менее волатильных классов активов, таких как облигации или недвижимость.

При формировании портфеля важно понимать, как каждый класс активов может повлиять на вашу общую производительность. Имея сбалансированный портфель, вы снижаете риск потери капитала, одновременно увеличивая вероятность получения прибыли.

Как только вы определите оптимальное распределение активов, велика вероятность того, что эти веса изменятся по мере накопления прибылей и убытков.

Рассмотрим портфель, состоящий из 60 процентов акций и 40 процентов облигаций в начале бычьего рынка в 2009 году. К настоящему времени это распределение активов изменилось бы примерно до 85 процентов акций и 15 процентов облигаций. Почему? Потому что с тех пор фондовый рынок значительно превзошел рынок облигаций.

Для инвестора, близкого к пенсионному, такое распределение активов может быть слишком агрессивным, особенно если фондовый рынок столкнется с длительным медвежьим рынком.

Потратив время на пересмотр и корректировку распределения активов, вы также можете узнать о потенциальных возможностях купить дешево и продать дорого.

Типы ребалансировки портфеля

Существуют различные стратегии ребалансировки портфеля. Тип стратегии, которую вы используете, зависит от ваших инвестиционных целей и этапа жизни.

Например, создание семьи может означать, что вы хотите выделить больше денег на сберегательный счет в колледже. Планирование покупки дома может означать наличие большего количества наличных денег для первоначального взноса. Получение продвижения по службе может привести к увеличению ваших пенсионных счетов.

Как только вы определите свою финансовую цель, вы сможете соответствующим образом откалибровать свой портфель.

Для большинства инвесторов наиболее распространенной причиной ребалансировки портфеля является диверсификация. С помощью этой стратегии вы стремитесь к тому, чтобы распределение активов оставалось последовательным и соответствовало вашим инвестиционным целям.

Еще одна стратегия распределения активов называется «умная бета», при которой вы используете комбинацию профессионально управляемых индексных фондов и тематических инвестиций.

Например, с помощью индексных фондов инвесторы могут имитировать поведение корзины акций, составляющих такой индекс, как S&P 500. В этом случае инвестор купил бы биржевой фонд (ETF) или взаимный фонд. Благодаря одной из этих инвестиций вы получаете доступ ко всем акциям в этом индексе.

Другой вариант — тематические инвестиции через ETF или взаимные фонды. Тысячи из них отслеживают инвестиционные темы, такие как технология 5G, электромобили, облачные вычисления, кибербезопасность и устойчивость — и это лишь некоторые из них.

Но в отличие от индексных фондов, где управляющие фондами следуют индексу, активное инвестирование связано со способностью управляющего фондом выбирать акции. В результате эти типы инвестиций, как правило, более волатильны.

При ребалансировке портфеля вы можете выбрать комбинацию индексных и тематических инвестиций в ваше распределение акций. Используя одну или обе стратегии, ключ в том, чтобы поддерживать низкие комиссии и оставаться диверсифицированными.

Важность ребалансировки портфеля

Рынки меняются, а это означает, что ваш портфель тоже должен измениться. Невыполнение этого требования может привести к потерям, которых вы, возможно, не ожидали.

Доходы будут колебаться, как и их вес в вашем портфеле. Например, инвестиции, которые когда-то считались безопасными, через пару лет могут стать спекулятивными, и вам нужно будет соответствующим образом скорректировать их, чтобы сохранить толерантность к риску.

Инвестиции, которые вы когда-то считали малорисковыми и удерживали, скажем, 20 процентов своего портфеля, через пять лет могут стать рискованными. Затем ваш вес должен измениться на меньшую сумму, чтобы приспособиться.

Если вы верите в долгосрочную ценность определенных вложений и имеете длительный временной горизонт, то держаться может быть неплохой идеей. Однако если вы держите определенные инвестиции с целью поддержания профиля низкого риска, вам, вероятно, потребуется перебалансировать свой портфель, чтобы отразить движения рынка.

В зависимости от ваших инвестиционных целей отсутствие перебалансировки вашего портфеля может привести к значительным убыткам, к которым вы, возможно, не готовы. Важно постоянно следить за своим портфелем и состоянием ваших инвестиций.

Как часто нужно ребалансировать?

Не существует жесткого правила, когда нужно ребалансировать портфель. Но многие инвесторы имеют привычку пересматривать свои инвестиции ежегодно, ежеквартально или даже ежемесячно. Другие решают внести изменения, когда распределение активов превышает определенный порог, например 5 процентов.

Исследования компании Vanguard показывают, что оптимальной стратегии восстановления баланса не существует. Независимо от того, перебалансируется ли портфель ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, доходность портфеля заметно не отличается.

На самом деле, слишком часто проверяя свои инвестиции, вы можете в конечном итоге принимать эмоциональные решения в данный момент вместо того, чтобы придерживаться своих долгосрочных целей. Несколько исследований поведенческих финансов показывают, что у инвесторов может возникнуть соблазн изменить распределение активов на основе волатильности рынка, а не их финансовых целей. Несмотря на то, как часто вы проверяете, цель состоит в том, чтобы поддерживать сбалансированный профиль риска с течением времени.

Ребалансировка вашего портфеля стоит денег?

Для самостоятельного инвестора ребалансировка портфеля в наши дни может быть выполнена по низкой цене или бесплатно. Многие брокерские фирмы предлагают сделки без комиссии, в то время как недорогих вариантов предостаточно.

Автоматизированное инвестирование также упростило ребалансировку портфеля. Робо-консультанты автоматически перестраивают распределение активов в рамках своих услуг на основе профилей инвесторов.

Многим инвесторам по-прежнему удобнее работать с финансовым консультантом. Конечно, такое персональное внимание может стоить дороже.

Что касается пенсионного планирования, стоит отметить, что фонды с установленной датой, упомянутые ранее, обычно имеют несколько более высокую стоимость, чем чистые индексные фонды.

Кроме того, некоторые взаимные фонды могут взимать комиссию за досрочное погашение или даже комиссию за погрузку. Плата за загрузку — это комиссия, которую платит инвестор при покупке или продаже взаимных фондов. Эти сборы определяются компаниями взаимных фондов и их посредниками.

При принятии решения важно учитывать эти расходы заранее. Чем больше вы сможете свести к минимуму ненужные сборы, тем больше вы сможете инвестировать в свое финансовое будущее.

Налоговые соображения при ребалансировке

Если вам необходимо продать активы для ребалансировки портфеля, найдите время, чтобы рассмотреть любые налоговые последствия.

Вместо продажи инвесторы могут также прекратить делать новые вклады в определенные классы активов и перенаправить эти средства в активы с недостаточным весом, чтобы со временем восстановить баланс. Эта стратегия минимизирует потенциальные налоговые обязательства.

При ребалансировке крайне важно обращать внимание на тип счета, на котором находятся ваши активы, и на продолжительность их владения. Эти факторы будут определять, как ваш прирост капитала или убытки будут облагаться налогом.

Например, ребалансировка ваших активов на счетах с налоговыми льготами, таких как 401(k), IRA или Roth IRA, может не облагаться краткосрочными или долгосрочными налогами на прирост капитала. В качестве альтернативы, прирост капитала, полученный на стандартных инвестиционных счетах, облагается налогом по-разному правительством США.

Прежде чем вносить какие-либо изменения, вы можете проконсультироваться со специалистом по налогам.

Ребалансировка для выхода на пенсию

Помимо личных инвестиционных счетов, пенсионные счета заслуживают особого внимания, поскольку ваш возраст в первую очередь определяет, как следует распределять активы.

Принципы и стратегии ребалансировки портфеля в основном одинаковы. Однако, проанализировав все свои пенсионные счета (401(k), IRA, Roth IRA), вы можете обнаружить, что желаемое распределение активов непропорционально.

При работе с несколькими учетными записями подумайте об объединении их всех с помощью онлайн-трекера портфолио или о сохранении их в одном финансовом учреждении. Даже если ваши учетные записи активно управляются, наличие их в одном представлении должно облегчить отслеживание.

Фонды с установленной датой также могут быть выгодны тем инвесторам, которые предпочитают более невмешательный подход.

Стоит делать балансировку колес каждый сезон 🦈 avtoshark.com

Зачем делать балансировку колес

Как часто необходима процедура

Рекомендуемая частота балансировки

Необходима ли балансировка при замене колес на дисках

Проводят ли процедуру каждый сезон

Балансировать ли новые шины

Нужно ли делать балансировку задних колес

Как часто делать балансировку зимних колес: советы профессионалов

В поисках баланса

Основы качественной балансировки

Нужна ли балансировка?

Балансировка шин: как это работает?

Что такое балансировка колес

Плюсы балансировки колес:

Что будет, если не делать балансировку:

Когда делать балансировку колес?

Когда делать балансировку колес?

Почему важно своевременно делать балансировку

Нужно ли балансировать колеса, если не менять диски

Рекомендуем

Как устраняют дисбаланс?

Зачем нужно проводить процедуру

Как устраняется дисбаланс колёс?

Необходима ли балансировка задних колес?

Можно ли балансировать только передние колёса

Технология проведения балансировки

Оборудование

Порядок балансировки

Какие ошибки при балансировке могут быть

Техника безопасности

Как проверить балансировку колес

Нужно ли балансировать задние колеса

Через сколько делать балансировку колес

Как часто нужно делать балансировку

Для чего нужна балансировка колёс, какая бывает и когда её делать

Что такое балансировка и зачем она нужна?

Как делают балансировку колёс?

Когда нужно балансировать колёса?

Как проверить, нужна ли балансировка колёс?

Как часто вы должны ребалансировать свой портфель?

Как настроить и обновить свой портфель

Ключевые выводы

Зачем менять баланс своего портфеля?

Как часто нужно ребалансировать?

Замужем за мультимиллионером?

Стать инвалидом или серьезно заболеть?

Разводится и не несет ответственности за содержание ребенка или алименты?

Планируете купить дом в ближайшие несколько лет?

Посмотрите на свой общий портфель

1. Электронная таблица

2. Брокерское программное обеспечение

3. Приложения

Анализ вашего портфеля

1. Общее распределение активов

2. Общий риск

3. Общие сборы

4. Возврат

Узнайте, что нового

Что лучше продать, а что купить?

Ребалансировка портфеля по возрасту/целям

Возраст 25 лет

Возраст 45 лет

Возраст 65 лет

Ребалансировка портфеля DIY

Автоматическая ребалансировка портфеля

Ребалансировка робота-советника

Найм инвестиционного консультанта

Нанять платного доверительного управляющего

Стоимость — самый большой недостаток

Вознаграждение консультанта может окупиться

Итог

Как сбалансировать свой портфель?

Когда я должен корректировать свой портфель?

Можете ли вы перебалансировать слишком часто?

Ребалансировка вашего портфеля: что это значит и как часто это делать

Как работает ребалансировка портфеля

Типы ребалансировки портфеля

Важность ребалансировки портфеля

Как часто нужно ребалансировать?