Стоит ли брать машину в кредит
Главная СтатьиВыбор автомобиляСтоит ли брать машину в кредит
Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование. Но стоит ли брать машину в кредит? С одной стороны, это реальная возможность разделить большой платеж на несколько посильных частей. С другой стороны, за то время, что автолюбитель будет выплачивать кредит, авто может выйти из строя и взносы при этом не аннулируются.
Преимущества кредитного договора
- Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
- Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
- Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
- Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
- Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
- Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
- Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.
Недостатки автокредитования
- Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
- Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться. Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.
- Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.
- Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
- По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
- За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
- Платежи нельзя пропускать.
- Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
- Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег. Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.
Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков. С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.
Подводные камни кредитования
- При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.
Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера. В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.
Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.
- Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
- Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
- Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.
При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.Когда стоит брать кредит?
Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:
- Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.
- Резкое повышение цен. В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.
- Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
- Приобретение уникального авто. Кредит можно брать, если случайно Вам попался автомобиль, который Вы очень долго искали: например, машина из лимитированной серии, которой нет в свободной продаже.
Оправдан кредит и в том случае, если:
- Ваш доход высок, но и тратите Вы много. Кредит планируете погасить за несколько месяцев.
- Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).
- У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.
Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.
Когда кредит не нужен?
Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:
- Вы располагаете единственным источником дохода;
- Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
- Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.
Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи.
Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой. При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом. Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации. В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.
Кредитный калькулятор КИА
Назад к «Выбор автомобиля»
Выгодно ли брать автокредит и стоит ли сейчас покупать машину
Хотите зафиксировать цену автомобиля и не переплачивать
Автомобили подорожали: по данным Автостата, в 2022 году новые машины выросли в цене на 24%, а с пробегом — на 35—37%. В 2023 году дилеры прогнозируют рост еще на 10%. Поэтому откладывать на машину стало сложнее: из-за роста цен на машины и детали к ним копить придется дольше.
По исследованию РИА Новостей 2022 года, чтобы накопить на новую машину, москвичу нужно 6,5 года, жителю Татарстана — 8,5 года, Алтайского края — 10,3 года.
Откладывать на подержанное авто придется меньше: 3 года в Москве, 4 года в Татарстане и 5 лет в Алтайском крае.
Чтобы представить реальную ситуацию, посмотрим, как выросли цены на примере популярного бюджетного автомобиля.
В январе 2021 года Иван решил купить Hyundai Tucson и начал откладывать по 40 000 ₽ в месяц. Тогда машина в базовой комплектации на сайте производителя стоила 1 600 000 ₽. Чтобы скопить эту сумму, Ивану потребовалось бы чуть больше трех лет.
К марту 2023 года у Ивана было 1 100 000 ₽. Но Hyundai Tucson в базовой комплектации на официальном сайте производителя стоил уже 2 750 000 ₽. За 14 месяцев авто подорожало на 1 150 000 ₽. Чтобы накопить недостающую сумму теми же темпами, понадобится еще 3,5 года.
Зафиксировать стоимость машины и не зависеть от скачков цен можно с помощью автокредита.
Чем поможет Тинькофф. Для автокредита необязательно вносить первоначальный взнос и не нужно предоставлять справку о доходах — хватит паспорта.
В Тинькофф автокредит выдают на таких условиях:
- процентная ставка — от 4,9%;
- максимальная сумма кредита — 3 000 000 ₽;
- максимальный срок — 5 лет.
Вернемся к Ивану. Чтобы купить Hyundai, он может взять недостающие 1 650 000 ₽ в кредит. Если банк одобрит кредит по ставке 4,9% на 4 года, ежемесячный платеж будет примерно таким же, как сумма, которую откладывал Иван, — 38 000 ₽ в месяц.
Автокредит выдается под залог машины, которую покупаете, — подобрать авто можно в течение 30 дней после одобрения кредита. Затем у вас будет еще 60 дней, чтобы оформить покупку и поставить машину в залог.
Необязательно тратить всю сумму кредита на машину. Если на покупку ушло меньше, чем одобрил банк, остальными деньгами можно распоряжаться по своему усмотрению, например отремонтировать авто, купить новую резину или оставить в сбережениях. Единственное условие — за машину надо заплатить не меньше половины суммы автокредита.
Много пользуетесь такси или каршерингом
Некоторые люди отказываются от покупки авто в пользу такси или каршеринга, потому что так дешевле. Если машина нужна время от времени и в основном для поездок по городу, такси и правда может быть выгоднее.
Другое дело, если машина нужна каждый день или чтобы ездить на дальние расстояния.
По данным мэрии Москвы, жители столицы в 2022 году в среднем тратили на одну поездку на такси 495 ₽. Одна поездка на каршеринге, по данным CloudPayments, в 2022 году в среднем обходилась в 331 ₽.
Рассмотрим ситуацию, когда своей машины нет, но ездить по городу нужно каждый день.
Например, Анна живет в Москве и машина нужна ей, чтобы добираться на работу. В среднем она тратит на такси 20 000—22 000 ₽ в месяц — то есть ездит на нем два раза в день по будням.
Но такси дорожает. Например, Яндекс Такси в течение 2022 года дважды объявляли об увеличении цен — в Москве минута поездки стала стоить на 1—2 рубля дороже.
Чтобы расходы на транспорт не росли каждый год, можно купить свою машину. К тому же это удобнее для Анны, так как иногда ей нужно перевозить собаку — не все таксисты охотно берут такие заказы — или съездить за город к родителям: на такси или каршеринге туда не добраться.
Чем поможет Тинькофф. Пока выплачиваете кредит, на машине можно ездить без ограничений, перевозить в ней собаку, установить детское кресло, провести тюнинг, перекрасить, поставить акустическую систему. Но машина в залоге у банка — ее нельзя продать, подарить или сдать в аренду.
Банк не ограничивает в выборе машины — не важно, новая она или подержанная, куплена в автосалоне, через посредника или с рук. Кредит выдаем на любую легковушку не старше 18 лет.
Вернемся к Анне. Чтобы ежемесячные траты на транспорт не увеличивались, Анна все-таки взяла в кредит Kia Optima с пробегом за 1 000 000 ₽. Теперь по кредиту она отдает 20 000 ₽ в месяц, на обслуживание, платные парковки и бензин в среднем уходит еще 10 000 ₽.
Расходы Анны на транспорт стали чуть больше, чем когда она просто ездила на такси. Но через пять лет траты резко снизятся — она закроет кредит и будет платить только за обслуживание авто.
Машина поможет увеличить доход
Есть ситуации, когда автокредит даже помогает заработать. Представим, что Дмитрий решил уйти с работы: ему не хватало зарплаты 40 000 ₽. Он решил заняться своим бизнесом — производством и продажей штор — и посчитал, что уже в первый месяц удвоит доход.
Правда, теперь Дмитрий не будет проводить восемь часов на рабочем месте — ему нужно быть мобильным, ведь производство находится за городом, а еще поначалу нужно будет самому развозить заказы и приезжать к клиентам.
Чем поможет Тинькофф. Банк поможет купить машину, которая нужна, чтобы поменять работу. Единственное ограничение — авто нельзя использовать для такси, грузоперевозок или другой деятельности, которая сильно влияет на состояние машины и уменьшает ее цену.
Если нужна машина побольше, можно оформить автокредит на минивэн, который относится к категории В.
Его масса не должна превышать 3500 кг, а пассажирских мест должно быть не больше восьми.
Вернемся к Дмитрию. Он взял автокредит на Lada Granta — 800 000 ₽ без первоначального взноса на пять лет. В Тинькофф ему одобрили автокредит со ставкой 4,9% годовых, ежемесячный платеж составил 15 000 ₽, еще 6000 ₽ уходит на бензин. Но даже с учетом этого ежемесячный доход Дмитрия вырос почти на 20 000 ₽.
Уменьшить нагрузку на бюджет и снизить риски
Даже если у вас есть накопления, сразу отдать всю сумму за машину может быть трудно.
В таких случаях кредит поможет не остаться без подушки безопасности и сбережений: можно выбрать график выплат, который не сильно повлияет на текущий образ жизни.
Стоит ли сейчас покупать машину в кредит — решать вам. Но перед тем как оформить кредит, важно оценить свои силы: определить, какую сумму вы можете выплачивать без ущерба для бюджета.
Обычно на все выплаты банку рекомендуют выделять не больше 30% дохода.
Чем поможет Тинькофф.
Как именно выплачивать кредит, решаете вы. Если быстро погасить кредит сложно, лучше растянуть его: в Тинькофф можно взять кредит на срок до пяти лет. А если появятся свободные деньги — досрочно погасить кредит в любой удобный момент.
К примеру, Елена планирует купить Ford Taurus с пробегом за 1 200 000 ₽ и взять автокредит в Тинькофф. Она хочет оформить его на два года и платить по 53 000 ₽ в месяц.
В то же время у Елены есть опасения, что ее доход может снизиться. Девушка решила так: она возьмет кредит на пять лет и будет платить по 23 000 ₽. Если ее доходы не изменятся, она сможет погасить кредит досрочно и выплатить меньше процентов.
Зарабатывают ли автодилеры на финансировании?
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Продавцы автомобилей обычно взимают комиссию за предоставление кредита, иногда в виде повышенной процентной ставки.
By
NerdWallet
Наши участники Nerdwallet являются экспертами в своей области, которые имеют различный опыт в журналистике, финансах и консалтинге. Мы придерживаемся самых высоких редакционных стандартов, чтобы наши читатели располагали информацией, необходимой для уверенного принятия финансовых решений.
Узнайте больше о наших редакционных правилах.
Обновлено
Под редакцией Julie Myhre-Nunes
Julie Myhre-Nunes
Ассистент ответственного редактора | Автокредиты, потребительские кредиты
Жюли Мире-Нюнес — помощник главного редактора NerdWallet. Работает в сфере личных финансов более 10 лет. До прихода в NerdWallet Джули руководила редакционными группами в NextAdvisor, Red Ventures и Quote.com. Ее понимание личных финансов на протяжении многих лет публиковалось в Forbes, The Boston Globe и CNBC. Статья Джули была опубликована, в частности, USA Today, Business Insider и Wired Insights. Электронная почта: [email protected].
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице.
Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Автосалоны зарабатывают много денег на финансировании.
В основном они выступают в качестве посредников, связывая своих клиентов с банками и кредитными союзами, получая либо фиксированную плату за каждую рекомендацию по кредиту, либо процент от суммы кредита, либо часть процентов.
Некоторые ссуды приносят дилеру очень мало, 100 долларов или даже меньше, но некоторые могут приносить тысячи долларов прибыли.
Наиболее распространенным способом получения прибыли от автокредитов является система, известная как дилерский резерв. У дилеров есть «ставка покупки» с каждым кредитором, которая представляет собой минимальную ставку, которую примет банк или кредитный союз. Дилерский центр может увеличить эту ставку на согласованную сумму, но обычно на 2,5 процентных пункта или меньше. Это известно как «курс продажи», и это тот, который дилер может показать вам.
Согласно анализу Массачусетского технологического института за 2020 год, около 78% кредитов, выданных дилерами, имеют наценку по процентной ставке, при этом средняя наценка составляет 1,08 процентных пункта. Около 85% покупателей новых автомобилей финансируют свою покупку, как и немногим более половины покупателей подержанных автомобилей.
Скажем, вы берете кредит в размере 30 000 долларов на пять лет через дилерскую фирму, чья ставка увеличена на 1 процентный пункт. На бумаге дилер разделит эти дополнительные 750 долларов в виде процентов с кредитором. На практике большинство дилерских центров берут меньшую сумму, чтобы получить свои деньги авансом.
Повышение процентной ставки не является незаконным, и дилеры не обязаны сообщать вам, если вам предлагали кредит с завышенной процентной ставкой.
Процентные ставки могут быть предметом переговоров
Некоторые дилеры могут предложить вам продать автомобиль по одной цене, если вы финансируете через них, и по другой цене, если вы этого не сделаете.
Некоторые могут вообще отказаться продавать вам автомобиль, если вы не воспользуетесь их финансированием.
Это может затруднить ваши переговоры.
Как покупатель автомобиля, ваша наилучшая стратегия состоит в том, чтобы представить предварительно одобренный автокредит в таблице, представляющей лучшую ставку, которую вы можете найти самостоятельно. Если дилерский центр может превзойти его и получить при этом дополнительную прибыль, нет ничего плохого в том, чтобы принять его предложение.
Если вы решите воспользоваться более высокой процентной ставкой у дилера, чтобы получить лучшую цену, рефинансируйте свой автокредит, как только это будет практически возможно, в вашем банке или кредитном союзе.
Автомобильные дилеры зарабатывают деньги не только в кредитах, но и во многих других случаях: за счет самого автомобиля, от вашего автомобиля, сдаваемого в счет оплаты нового, за счет гарантийных продаж и сервисного обслуживания. Прибыль от одной области продажи может субсидировать скидку в другой.
Дилерский центр использует этот факт для максимизации своей общей прибыли.
Покупатели должны относиться к своим сделкам таким же образом: обращать внимание на все, но важнее цена на улице. Вы выписываете только один чек.
Как насчет кредитов под 0%, сборов за открытие и финансирования дилеров?
Новые автомобильные дилеры имеют аналогичные выгодные соглашения с «захваченными» кредиторами автопроизводителей, такими как Toyota Financial Services или Ford Motor Credit, зарабатывая либо фиксированную плату, либо процент от суммы кредита. Когда производители предпочитают предлагать покупателям сниженные процентные ставки, такие как 0%, дилерские центры обычно получают фиксированную плату за эти кредиты.
В большинстве автокредитов плата за выдачу автокредита не взимается. Исключением являются некоторые кредиты, выданные клиентам субстандартного кредита, где комиссия за выдачу — уплачиваемая сверх любой процентной ставки — компенсирует более высокий риск невозврата кредита.
Но эти деньги получают кредиторы, а не дилеры.
Некоторые торговцы одолжат вам свои собственные деньги. Возле стоянок подержанных автомобилей вы можете увидеть вывески с надписью «Мы финансируем» или «Ваша зарплата — ваш кредит». Если вы не можете получить финансирование где-либо еще, дилер «купи здесь, заплати здесь» может быть вашим единственным вариантом. Это внутреннее финансирование является самым дорогим способом покупки автомобиля, но очень выгодным для дилера.
Финансирование — это нечто большее, чем APR
Процентная ставка по кредиту — это только часть вашего финансирования. Когда вы просматриваете предложение финансирования дилера, убедитесь, что вы рассмотрели все движущиеся части. Среди них:
Ваш первоначальный взнос. Дилеру может потребоваться увеличить ваш первоначальный взнос, чтобы снизить предлагаемую ставку.
Плата за оформление. У большинства кредитов их нет, но для некоторых автокредитов с плохой кредитной историей они могут потребоваться.
Дилер может снизить процентную ставку, но увеличить комиссию.Срок кредита. Дилер может сохранить процентную ставку и платеж на прежнем уровне, но увеличить срок кредита, скажем, с 60 месяцев до 63 месяцев.
Дилер может снизить процентную ставку, но увеличить комиссию.Пока процентная ставка и другие условия кредита представляют собой наилучшее предложение, которое вы можете получить, нет смысла беспокоиться о том, сколько дилерский центр зарабатывает в качестве комиссии. Он имеет право на прибыль, если это также отвечает вашим интересам.
В конце концов, вам лучше пойти в дилерский центр с предварительно одобренным кредитом, чтобы дилер мог сравниться или превзойти. За исключением этого, по крайней мере, проверьте свой кредитный отчет и проведите расчеты с помощью калькулятора автокредитования, который учитывает кредитные баллы. Вы не хотите идти в дилерский центр, не имея возможности оценить предложения, которые вы видите.
В том же духе…
Получите больше умных денежных переводов – прямо в ваш почтовый ящик больше от ваших денег.
Что такое финансирование автомобиля и хорошая ли это идея для вас?
Автор: Линдси Ван Сомерен
Обновлено • 5 минут чтения • Учиться на испанском
Изображение: Молодой человек смотрит в окно машины и улыбаетсяВ двух словах
Финансирование автомобиля означает получение автокредита, который вы погашаете в течение долгого времени. Когда вы берете автокредит, вы соглашаетесь выплатить сумму, которую вы заимствовали, плюс проценты и любые сборы в течение установленного периода времени. Поиск и сравнение предложений по кредитам могут сэкономить вам значительные деньги на процентах и комиссиях.
Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент.
Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.
Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.
Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.
Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.
Иногда кажется, что покупка машины — это ситуация «Уловка-22»: вам нужны деньги, чтобы купить машину, но вам нужна машина, чтобы ездить на работу, чтобы вы могли заработать деньги, чтобы купить ее.
Вот почему финансирование автомобиля — получение кредита для оплаты машина — общая. Вы можете думать об автокредите как об отдельной покупке — это поставляется с затратами, которые вы платите через любые проценты и сборы, которые может взимать кредитор.
Давайте посмотрим, как работает финансирование автомобиля, как ваш кредит может повлиять на условия вашего кредита и что следует учитывать, пытаясь решить, является ли финансирование автомобиля хорошей идеей для вас.
Найдите подходящий автокредит Исследуйте автокредиты сейчас
- Как работает финансирование автомобиля?
- Насколько надежным должен быть ваш кредит для покупки автомобиля?
- Стоит ли покупать автомобиль?
Как работает финансирование автомобиля?
Когда вы покупаете автомобиль, финансовое учреждение предоставляет вам
деньги, необходимые для покупки автомобиля.
Взамен вы платите кредитору проценты и
возможно, плата за заимствование этих денег в течение определенного количества месяцев.
Варианты финансирования автомобиля включают банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы, финансовые компании и некоторые автосалоны. Финансирование через кредитный союз или банк может быть дешевле, чем получение кредита через представительства, потому что дилеры могут увеличить процентные ставки, чтобы расплатиться за организацию вашего финансирования. И некоторые дилерские центры обеспечивают собственное финансирование. Эти автомобильные дилеры, называемые внутренним финансированием или дилерскими центрами «купи здесь, заплати здесь», могут взимать процентные ставки, которые намного выше, чем те, которые взимаются другими типами кредиторов.
Если вы планируете финансировать автомобиль, вам нужно будет сделать покупки и подать заявку на получение автокредита. Если вас одобрят, вы будете вносить ежемесячные платежи до тех пор, пока кредит не будет погашен.
Каждый сделанный вами платеж будет разделен на следующие две части:
- Основной платеж, который идет на погашение ваш остаток по кредиту
- Процентный платеж, который выплачивает причитающиеся проценты
Часть вашего платежа может также идти на оплату определенных комиссий по кредиту, например штрафы за просрочку платежа.
Ваш ежемесячный платеж по кредиту на покупку автомобиля определяется суммой кредита (покупная цена автомобиля за вычетом любого первоначального взноса и сдачи в аренду), годовой процентной ставкой или годовой процентной ставкой и сроком кредита. APR является одним из самых важных факторов, которые следует учитывать. Это влияет на то, сколько денег вы в конечном итоге заплатите за автомобиль. Различные факторы могут повлиять на вашу процентную ставку, включая ваш кредит, срок кредита и то, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль.
После того, как вы полностью погасите кредит, ваш кредитор обычно отправляет документ об освобождении от залога (в зависимости от вашего штата) в транспортное агентство штата.
После этого название автомобиля будет обновлено и передано вам.
Не существует единого универсального минимального кредитного балла, необходимого для иметь для того, чтобы финансировать автомобиль. Каждый кредитор устанавливает свои минимальные кредитные рейтинги. и взвешивает такие факторы, как тип автомобиля, который вы покупаете, или ваш доход. иначе. Некоторые кредиторы могут быть готовы работать с людьми, которые банкротства или недавние изъятия в их кредитной истории, например.
Тем не менее, согласно отчету Experian о состоянии автомобильного финансового рынка, средний кредитный рейтинг составил 718 для кредитов на новые автомобили и 662 для кредитов на подержанные автомобили в третьем квартале 2019 года. В отчете также показано, что только 38% всех автокредитов были выданы людям с кредитным рейтингом ниже 660.
Как правило, перед подачей заявки на кредит на покупку автомобиля рекомендуется потратить некоторое время на получение кредита — если вы в состоянии ждать.
. Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете получить меньше предложений, чем кто-то с хорошей кредитной историей. И если вам одобрят кредит, вы, вероятно, получите более высокую процентную ставку, чем кто-то с лучшим кредитным рейтингом.
Люди с кредитным рейтингом выше 780 платят средний процент ставка 4,01% по их кредитам на новый автомобиль, в то время как те, у кого кредитный рейтинг 500 или Согласно отчету Experian, средняя ставка менее оплачиваемых составляет 14,3%. Это могло, это может перевести на большую разницу в том, сколько процентов вы платите в течение жизни ваш кредит.
Допустим, вы получили кредит на покупку автомобиля в размере 20 000 долларов США сроком на пять лет. Вот как ваш кредит может повлиять на то, сколько вы платите процентов.
Вы заплатили бы более 8000 долларов США в виде процентов по кредиту с процентной ставкой 14,3%. Это означает, что ваш автомобиль за 20 000 долларов на самом деле будет стоить вам более 28 000 долларов.
Изображение: aawhatisfinancing-2 Стоит ли финансировать автомобиль? Решение о покупке автомобиля зависит от вашего финансового положения.
Если вы платите наличными, вы можете избежать уплаты процентов и любых комиссий по кредиту. Но если оплата наличными означает, что вы полностью опустошите свои сбережения, вы можете застрять, если возникнет чрезвычайная финансовая ситуация.
Если вам нужен комплект колес, а денег на руках нет чтобы заплатить за это, финансирование может быть вашим единственным вариантом. Обязательно обратите внимание на сколько вы финансируете по сравнению со стоимостью автомобиля, который вы покупаете. Если вы не внести первоначальный взнос и профинансировать всю стоимость автомобиля, вы можете найти себе должны больше, чем ваша машина стоит в течение года или двух.
Финансирование автомобиля может быть способом воспользоваться поощрениями дилеров и специальными предложениями автопроизводителей, такими как 0% финансирование или скидки. Но имейте в виду, что вам, как правило, нужно получить автокредит через финансовую компанию автопроизводителя, чтобы претендовать на эти предложения.
Что дальше?
Точно так же, как вы покупаете автомобиль, вам захочется купить
вокруг для автокредита.
Процентная ставка и срок кредита, который вам предлагают, могут варьироваться
кредитором — поиск по магазинам может помочь вам найти лучшую ставку и условия для
Ваш бюджет.
Подача заявки на предварительную квалификацию у различных кредиторов и прохождение предварительной квалификации может помочь вам увидеть предполагаемые ставки и условия кредита без необходимости вводить сложные запросы в ваши кредитные отчеты. Но помните, что прохождение предварительной квалификации не является гарантией одобрения кредита — условия вашего кредита могут измениться после того, как вы подадите заявку на кредит, и кредитор проведет жесткий запрос кредита.
При рассмотрении каждого предложения по кредиту не сосредотачивайтесь только на ежемесячном платеже. Посмотрите также на общую стоимость финансирования. Например, может возникнуть соблазн выбрать более длительный срок кредита, чтобы снизить платежи за автомобиль, но в конечном итоге вы можете платить гораздо больше процентов в течение срока действия кредита.