Как узнать в залоге машина или нет: как узнать, как проверить машину на залог в банке

как узнать, как проверить машину на залог в банке

Покупка автомобиля – серьезный шаг, который требует от покупателя внимательности и тщательной проверки на возможные проблемы. Особенно это важно, если речь идет о покупке машины «с рук». Известны случаи, когда недобросовестные бывшие владельцы обманывали покупателей, продавая им автомобиль с плохой историей или с серьезными неисправностями. В частности, это может быть:

• авто, находящееся в розыске;
• машина с повреждениями, устранение которых отнимет много времени и денег;
• автомобиль, который находится в залоге у банка;
• авто с другими обременениями.

Именно поэтому так важно проверять все, что может показаться вам подозрительным, и история машины не исключение.

Проверка автомобиля на залог обязательна при покупке машины. Если авто, которое вы приобретаете, заложено в банке, рано или поздно организация может заявить на него свои права. Это чревато потерей и денег, и автомобиля. В лучшем случае вам придется потратить много времени, возвращая себе право на машину. Куда более правильным решением будет проверить авто на залог перед покупкой и обезопасить себя от подобных рисков.

Проверка залога автомобиля по VIN-номеру

Если вы не знаете, как проверить машину на залог, не волнуйтесь. Эта процедура проста и отнимет у вас всего несколько минут времени. По закону каждый залог регистрируется в реестре Федеральной нотариальной палаты, доступном каждому желающему. Если вам понадобилось проверить, в залоге ли авто, вам достаточно воспользоваться официальным сайтом реестра. На reestr-zalogov.ru предоставлена вся необходимая информация о том, находится ли авто в залоге у банка и находилось ли когда-нибудь.

Нужно лишь указать VIN-номер интересующей машины.

Пошаговая инструкция по проверке автомобиля на залог

На сайте reestr-zalogov.ru вы можете легко узнать, в залоге ли авто у банка. Все, что вам нужно, – несколько минут времени и VIN-номер машины.

1. Первое, что вам понадобится, – перейти на вкладку «Найти в реестре». Она открывается по умолчанию при переходе на главную страницу сайта.

2. Из возможных вариантов вам нужно будет выбрать «По информации о предмете залога», так как узнать, в залоге ли авто, вы можете по VIN-номеру, который считается основным идентификатором машины. Нужный пункт – «Транспортное средство» – открывается по умолчанию.

3. В появившееся поле вам потребуется ввести VIN-номер, узнать который вы сможете по паспорту машины. Вводить его необходимо заглавными латинскими буквами.

4. После введения номера нужно нажать на кнопку «Найти» и ввести код подтверждения. Система выведет результаты поиска: если все в порядке, вы получите сообщение «По данному запросу результатов не найдено». Это будет значить, что машина никогда не была в залоге.

Если же проверка авто на залог показала положительный результат, машину лучше не приобретать, поскольку вместе с автомобилем вы получите обременение.

Что делать, если машина в залоге уже куплена

Если вы не смогли узнать, в залоге ли машина, и вам не повезло купить автомобиль с обременением, постарайтесь сделать все возможное, чтобы избежать потери средств. Это реально, однако может потребовать от вас настойчивости и участия в судебных разбирательствах.

Дата покупки. Главный фактор, от которого зависит, получите ли вы свою машину назад, – дата покупки автомобиля. До 1 июля 2014 года залог однозначно переходил к покупателю вместе с машиной, однако теперь в статью 352 Гражданского кодекса внесены изменения, позволяющие прекратить залог, если машина продана человеку, не знавшему о наличии обременения.

Статья 352. Прекращение залога

1. Залог прекращается:

…

2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Судебные разбирательства. Нововведение открывает простор для мошенничества, поэтому будьте готовы к тому, что свое незнание ситуации вам придется доказывать в суде. Если покупатель знает о залоге, тот сохраняется при покупке и переходит к новому владельцу вместе с автомобилем.

В некоторых случаях суд может отказать вам в прекращении залога, если окажется, что вы заблаговременно не проверили машину перед покупкой. Поэтому не забудьте проверить автомобиль на залог и не связывайтесь с сомнительными продавцами, так как узнать, в залоге ли авто, намного проще и быстрее, чем разбираться с сомнительной покупкой в суде.

Находится ли машина в залоге, можно выяснить через портал госуслуг — Российская газета

Вступил в силу закон, упрощающий процедуру проверки автомобилей и прочего движимого имущества на возможные долги.

Это очень важный момент при покупке автомобиля. Без проверки человек рискует купить машину с прицепом, а в прицепе будут чужие долги. И придется либо платить по ним, либо отдавать машину.

Проверить движимое имущество можно в специальной базе данных, которую собирает Федеральная нотариальная палата.

Теперь на портале госуслуг появится новый сервис, объединяющий реестр уведомлений о залоге движимого имущества, который ведет ФНП, и единый федеральный реестр о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности.

«Гражданам, которые уже пользуются единым порталом государственных и муниципальных услуг, будет удобно получать сведения на этой площадке без специального посещения двух других ресурсов, — рассказали в Федеральной нотариальной палате. — Нововведение упростит доступ к информации об обременениях за счет возможности сквозного поиска в указанных реестрах с помощью ЕПГУ. То есть, по сути, заработает удобный дополнительный сервис, объединяющий в себе два реестра».

По подсчетам экспертов, почти половина автомобилей в России куплена в кредит, а значит, скорее всего находится в залоге. Перед покупкой надо проверить

Если выяснится, что машина находится в залоге, понятно, от покупки лучше отказаться. Если машина чиста, то для страховки покупателю стоит обратиться к нотариусу, чтобы получить удостоверенную им выписку из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Бывает так, что банк по каким-то причинам забыл направить уведомление в реестр. В таком случае это будет ошибкой банка, но покупатель должен предъявить выписку из реестра. Она докажет, что человек действовал добросовестно, наводил справки.

«Этот документ выступает дополнительной гарантией того, что если данное имущество на момент приобретения не было указано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то покупатель является добросовестным, и ни изъятие приобретенного имущества, ни оплата чужих долгов ему не грозят», — рассказали в Федеральной нотариальной палате.

На данный момент в этом реестре содержится более 9,1 млн записей. Показательно, что число обращений к нотариусам для подачи сведений о залоге движимого имущества остается на высоком уровне даже в период самоизоляции: только за первые две недели апреля этого года было зарегистрировано свыше 50 тысяч таких уведомлений.

За 2019 год к реестру уведомлений о залоге движимого имущества через интернет-портал ФНП обратились 2,5 миллиона раз.

По подсчетам экспертов, почти половина автомобилей в России куплена в кредит, то есть находится в залоге. Тем важнее провести проверку до того, как ударили по рукам.

Важно провести проверку до того, как ударили по рукам. Фото: dima_sidelnikov / istock

При этом в реестре уведомлений есть информация не только о залоговых автомобилях, но и другом движимом имуществе. Например, производственном оборудовании, партиях товара, даже, например, крупного рогатого скота и т.д.

«Жизнь показала, что переход российского нотариата на цифровую платформу оказался крайне востребованным и своевременным, — подчеркнул президент Федеральной нотариальной палаты Константин Корсик. — Всего в прошлом году нотариусы совершили более 45 миллионов нотариальных действий. И в их числе заметно выросла доля тех нотариальных действий, которые стали новыми для юридической практики, являются компонентом «электронного нотариата».

Сегодня в Единой информационной системе нотариата регистрируются абсолютно все нотариальные действия, что позволяет защитить нотариальный акт от подделок, а также гарантировать достоверность юридически значимых сведений.

Как проверить автомобиль на кредит, залог или арест при покупке?

Если новый владелец оказался «счастливым» обладателем арестованного или заложенного транспортного средства, он рискует просто-напросто лишиться своей машины.

В чем риски приобретения заложенного или арестованного автомобиля?

Сделка по продаже авто может быть признана недействительной по иску банка, выдавшего кредит предыдущему собственнику, или по иску службы судебных приставов, арестовавших машину. В этом случае велика вероятность, что новому владельцу придется расстаться с авто. Конечно, недобросовестный продавец в этом случае обязан вернуть пострадавшему покупателю деньги, но…

Продажей заложенного или арестованного транспорта часто занимаются мошенники, и они заранее заботятся о том, чтобы исчезнуть вместе с деньгами. Если же и удастся найти недобросовестного продавца, маловероятно, что он добровольно вернет деньги – не зря же он так стремился продать свое авто. И тут могут потребоваться судебные тяжбы. В любом случае, гораздо надежнее будет заранее защитить себя от таких ситуаций.

Признаки «нехорошей» машины

Как понять, что с приглянувшимся авто дело нечисто? Об этом сигнализируют такие признаки:

• Необоснованно низкая цена. Если машина, с учетом ее состояния и характеристик, продается по цене на 20% и более ниже рыночной, это должно насторожить. Возможно, владелец хочет побыстрее сбыть с рук проблемное имущество и готов продать его себе в убыток.
• Недолгий срок владения автомобилем. Средний срок автокредита составляет 3 – 5 лет. Если продавец купил авто менее 3 лет назад, весьма вероятно, что кредит еще не выплачен и автомобиль находится в залоге у банка.
• Дубликат или копия ПТС вместо подлинника документа. Очень часто банки, выдавшие кредит под залог машины, требуют передать им ПТС до момента погашения кредита, поэтому недобросовестный продавец обзаводится копией или дубликатом документа. Конечно, могут быть и объективные причины выдачи дубликата (изменение фамилии, утеря ПТС), но, тем не менее, это обстоятельство стоит держать в уме.
• Отсутствие договора купли-продажи транспортного средства. Если автомобиль куплен на кредитные средства, как правило, это указывается в договоре купли-продажи. Возможно, нынешний владелец скрывает залоговый статус машины, отказываясь предоставить договор купли-продажи под различными благовидными предлогами.
• Автомобиль застрахован по КАСКО в пользу банка. Если в страховом полисе выгодоприобретателем указан банк, это однозначно свидетельствует о непогашенном кредите и залоге авто. «Кредитные» машины всегда страхуются по КАСКО в пользу банка, поскольку в случае утраты или повреждения автомобиля деньги от страховой компании получает банк в качестве погашения кредита.

Когда в наличии два и более из этих признаков (или хотя бы только страховка КАСКО в пользу банка), к покупке машины с пробегом следует отнестись очень и очень осторожно, а то и вовсе отказаться от сделки. И даже если не обнаружилось ни одного из перечисленных признаков, все равно это не дает гарантий от проблем в будущем. Поэтому однозначно стоит проверить автомобиль на кредит, залог или арест.

Где проверить авто перед покупкой?

Есть несколько способов узнать о залоге или аресте автомобиля. Для этого понадобится записать VIN-код транспортного средства и паспортные данные его собственника.

Сайт Федеральной нотариальной палаты.

На портале ФНП ведется открытый Реестр уведомлений о залоге движимого имущества на www.reestr-zalogov.ru/state, в котором отражаются сведения о залоге транспортных средств. Достаточно ввести VIN – код автомобиля, чтобы узнать, заложен он или нет. Однако это работает только в том случае, если автомобиль находится в залоге у банка, официально подавшего об этом информацию нотариусу. Если залогодержатель не подавал нотариусу соответствующего уведомления, выявить такой залог практически невозможно.

Сайт ГИБДД.

На этом ресурсе www.gibdd.ru/check/auto можно ввести VIN – код для проверки наличия ограничений. Если сайт выдает информацию, что есть ограничения по транспортному средству, это не обязательно означает именно залог (если об этом не указано в записи), это может быть и арест автомобиля. В любом случае, это означает запрет на регистрационные действия с машиной без ведома того лица, по чьей инициативе установлены ограничения.

Сайт Федеральной службы судебных приставов.

Из этого источника fssprus.ru/iss/ip можно узнать не столько о самом автомобиле, сколько о его владельце. Если видно, что в отношении собственника транспортного средства есть исполнительное производство, есть большая вероятность, что приставы арестовали его имущество, в том числе и авто. Может быть так, что информация об этом еще не поступила в базу ГИБДД, поэтому в ней отсутствуют сведения об ограничениях.

Что делать, если обнаружилось, что машина заложена или находится под арестом?

Купить авто можно и в этом случае, если продавец окажется все же честным: возможно, на вырученные деньги он как раз и собирался погасить кредит и снять залог. Но непременно потребуется согласие и участие в сделке банка. В случае с арестом владелец транспортного средства должен сначала приложить усилия, чтобы приставы сняли арест. Если же этого не произошло, а авто уж очень приглянулось, его можно будет купить у судебных приставов на аукционе только после официальной конфискации у нынешнего собственника.

Как проверить машину на кредит или залог в 2021 году?

Хотите купить подержанный автомобиль? Тогда для начала проверьте, не находится ли машина в кредите или залоге.

Ведь очень часто незнающих и наивных покупателей обманывают мошенники.

А также не все продавцы признаются, что машина в кредите или залоге у банка.

Как проверить машину на кредит или залог – это тема, которую сегодня мы детально рассмотрим.

Ознакомление с новым законом касательно покупки-продажи б/у автомобиля

Со вступлением в силу закона, которым регулируются новые отношения купли-продажи поддержанных машин, участились случаи мошенничества.

Согласно новому закону теперь старому хозяину автомобиля нет необходимости снимать машину с гос. учета. Новому владельцу автомобиля дается 10 дней для того, чтобы тот переоформил машину на себя.

Такой закон, который, кстати, действует и в 2021 году, казалось бы, значительно упрощает процедуру покупки автомобиля с пробегом. Однако, есть и другая сторона медали.

Ведь раньше, когда старый хозяин снимал авто с учета, органы ГАИ проверяли машину на «чистоту»: не была ли она угнана и т. д. Теперь же эту информацию ГАИ до момента покупки авто новым владельцем не проверяет.

И именно в этой точке новый владелец автомобиля может попасть впросак. Потому что, купив автомобиль, он не будет знать, «чиста» ли машина или нет.

Признаки залога транспортного средства

Как проверить, что автомобиль находится в залоге у банка? Есть несколько признаков:

1. Признак 1. Информация о банке-кредиторе в Каско. Если такая отметка есть в страховом полисе, то это значит, что машина была куплена в кредит, и по ней владелец еще не погасил задолженность.
2. Признак 2. Отсутствие оригинала паспорта транспортного средства. Если владелец предоставляет дубликат документа, то это прямой указатель на то, что нужно отказываться от такой машины, поскольку она может быть «нечистой».
3. Признак 3. Небольшой срок пользования автомобилем до момента его продажи. Если хозяин продает машину, которой пользовался меньше трех лет, то закрадываются сомнения по поводу того, что это движимое имущество до сих пор находится под залогом в банке. Дело в том, что на погашение автокредита банк обычно выделяет клиенту не больше 3 лет.
4. Признак 4. Низкая стоимость автомобиля с пробегом. Если продавец устанавливает максимально низкую стоимость на авто, то это может говорить лишь о том, что он хочет поскорее от него избавиться. Такая спешка может сигнализировать о том, что эта машина с «плохой историей». Поэтому перед решением о покупке конкретного автомобиля, необходимо «промониторить» другие транспортные средства, изучить ценовые категории рынка б/у машин заданной модели.
5. Признак 5. Отсутствие оригинала договора купли-продажи автомобиля. Если владелец автомобиля «с историей» отказывается предъявлять договор, то это должно насторожить потенциального покупателя. Возможно, тот просто не хочет, чтобы потенциальный покупатель узнал, что машина находится под залогом.

Как узнать, в залоге машина или нет?

Сделать это можно несколькими способами:

Способ 1. Проверить авто на залог по вин-коду

Для этого необходимо:

1. Найти реестр уведомлений о залоге транспортного средства. Отыскать его можно на сайте reestr-zalogov.ru или bigro.ru.
2. Кликнув по вкладке «Реестр уведомлений» в открывшемся окне нажать на кнопку «Информация о предмете залога».
3. В новом окне во вкладке «Транспортное средство» вбить вин-код, затем нажать на кнопку «Найти».
4. Если автомобиль не находится в залоге, то поисковая система ничего не найдет. В поиске отображения будет указано «Найдено 0 записей».

Вин-код указывается в паспорте транспортного средства, а также под капотом, на водительской двери, под ковриком, на ремнях безопасности.

Способ 2. Проверить авто в базе данных ГИБДД

Для этого нужно прийти в эту организацию и подать устную заявку о проверке автомобиля.

Данные, полученные органами ГИБДД, могут показать, находится автомобиль в угоне, розыске, есть на нем какие-либо ограничения, введенные правоохранительными и судебными органами.

Также можно самостоятельно проверить машину по базе ГИБДД. Для этого нужно зайти на официальный сайт этой организации – gibdd.ru, в правой части сайта нажать на кнопку «Проверка автомобиля».

Далее, система предлагает ввести вин-номер, а также указать проверочные цифры на картинке. После этого пользователь должен нажать на кнопку «Проверить наличие ограничений».

Если автомобиль не находится в розыске, он «чистый», тогда у пользователя появится окно со следующей информацией:

«Информации о розыске транспортного средства, имеющего вин «ХХХХХХХХХ», в федеральной информационной системе МВД России не найдено».

Если автомобиль все же будет находиться в розыске по каким-то причинам, то в проверочном окне пользователю об этом будет сказано.

Еще одна база, по которой можно проверить подержанную машину – это база судебных приставов. Сайт этой организации – fssprus.ru.

Зайдя на этот сайт, нужно:

1. Кликнуть по кнопке «Банк данных исполнительных производств». По этому банку данных нужно проверить человека, который продает автомобиль.
2. Внести в соответствующие поля такие данные о владельце транспортного средства: ФИО, дата рождения, территориальный орган. После этого нужно нажать кнопку «Поиск».

По этой базе человек может проверить, не возбуждено ли дело на хозяина транспортного средства судебными приставами по какому-то поводу, например, долгов. Если задолженность имеется, то база данных об этом сообщит.

Способ 3. Проверка оригиналов документов автомобиля

Как узнать при покупке машины: находится ли она в кредите или нет? Приобретая машину с пробегом, при встрече с продавцом нужно попросить у него предъявить такие документы:

1. ПТС (паспорт транспортного средства). Здесь важно обратить внимание на количество владельцев, срок владения транспортным средством каждого владельца. Также нужно обратить внимание на графу «Особые отметки». Здесь следует посмотреть, нет ли в графах сведений о том, что этот ПТС является дубликатом. Если не указана причина дубликата (например, потеря ПТС), то не стоит брать такую машину. Дело в том, что именно дубликат, выданный в замену утерянного, и является той самой лазейкой, через которую продают кредитные машины. Почему так происходит? Когда человек берет авто в кредит, то в автомобильном салоне у него забирают ПТС. Человек тогда идет в ГАИ, просит, чтобы ему выдали ПТС, потому что прежнюю он как будто потерял.
2. СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства). В этом документе нужно посмотреть год выпуска автомобиля, чтобы он был такой, как и в объявлении. Также нужно сравнить вин-код с автомобилем, данные владельца: его фамилия, имя, отчество и дату, когда машина была поставлена на учет.
3. Права. Они нужны для того, чтобы человек удостоверился, продает машину хозяин либо же это перекупщик, агент.

Способ 4. Обратиться в специализированную компанию

Сегодня существует огромное количество фирм, предоставляющих услуги по экспертной оценке автомобилей. Их преимущество для пользователя в том, что ему не нужно будет вникать во всю схему процесса проверки автомобиля.

Однако здесь есть и существенный минус – за услуги таких компаний придется выложить кругленькую сумму.

Проверка авто по гос. номеру

Чтобы избежать проблем при покупке подержанного автомобиля, необходимо проверить его гос. номер. Для этого в интернете есть немало онлайн-ресурсов, компаний, которые за определенную плату предоставляют такую услугу.

Как они работают? Они собирают информацию из разных источников данных: банков, таможни, судов. ГИБДД, органов государственной власти, а потом помогают потенциальным покупателям проверить определенный автомобиль.

Проверив машину по гос. номеру, можно узнать следующую информацию:

• становился ли этот автомобиль участником дорожно-транспортного происшествия;
• какой характер повреждений у авто был (если он вообще был)? Информация предоставляется с фото и видеоматериалами;
• имела ли машина статут такси.

Покупка автомобиля с пробегом выгодна с экономической точки зрения. Однако, она не всегда безопасна с законодательной стороны.

И если человек не будет знать, как проверить авто на кредит или залог, не воспользуется вышеизложенными подсказками или не обратится в профильные организации, то он рискует купить «проблемный» автомобиль.

Поэтому прежде чем расстаться с деньгами за понравившееся авто с пробегом, необходимо обязательно пройти ряд проверок, обеспечивающих юридическую чистоту сделки.

Видео: Как проверять машины и собственников на предмет долгов

Подпишись на наш Телеграм-канал https://t.me/pravoauto чтобы быть в курсе новых штрафов и других изменений автомобильного законодательства.

Вас заинтересует:

Как проверить что машина не в залоге

Когда покупатель оформляет автокредит или обычный кредит, в котором залогом является машина, по условиям банка собственник не может продать или как то иначе распорядиться автомобилем. Налагается мораторий на срок действия кредитного договора. При оформлении, клиенту выдается дубликат паспорта транспортного средства. Часто мошенники оформляют авто в кредит и сразу перепродают его. Если покупатель не проверит приобретаемый транспорт, то он рискует остаться и без денег и без колес. Так как узнать и как проверить,  что машина не в залоге и будет рассказано в этой статье.

По каким признакам можно понять, что авто в залоге.

1. Вместо родного ПТС — дубликат. Получить его легко в любом отделении ГИБДД, стоит подобная услуга не дорого. Но в последнее время банки не стали забирать ПТС, а просто снимают с него копию. Некоторые солидные банкиры ставят отметку о залоге.
2. Срок кредита в среднем составляет три года и потому, если ТС в собственности менее этого трех лет, то наличие обременения вполне возможно.
3. Заниженная цена. Автомобиль в идеальном состоянии и в хорошей комплектации не может быть дешевым. Если цена заметно ниже рыночной, то это должно насторожить покупателя. Возможно, это заманчивое предложение выйдет боком.
4. Продавец не имеет квитанций о пройденном ТО, нет документов, подтверждающих покупку. Хотя после упрощения правил, перезаключить договор не проблема.
5. Если на машину оформлен полис КАСКО, то в нем будет указан выгодоприобретатель – банк.

Где получить информацию об автомобиле?

Обойти все банки, выдающие автокредит, не возможно. Тем более, информация является личной и разглашению не подлежит.

Можно обратиться в сервисный центр, где покупалась машина. Там дадут информацию, но только по тем партнерам, которые есть у них в наличии.

База ГИБДД может предоставить информацию о наличии штрафов и некоторых обременений. Но 100% гарантии о том, что машина не находится в залоге, ГИБДД не даст. Потому все организации, которые обещают точную проверку на наличие обременений, обманывают. База ГАИ не содержит полной информации так, как не все банки ее предоставляют.

Важно!

Столкнуться с залоговым автомобилем почти не возможно, если авто старше 7 лет. На такой транспорт автокредит практически не оформляется. Хотя машину мошенник может заложить в ломбарде и то за небольшую сумму.

Как поступить, если купленная машина оказалась под обременением?

Обычно о том, что авто в залоге, новый владелец узнает, когда банк обращается за взысканием. Это происходит, когда кредит перестают оплачивать. На основании суда, транспорт передается правообладателю (банку). Стандартный способ решить проблему – обратится в суд. Разбирательство продлится несколько месяцев, решение суда может быть на стороне покупателя, но чаще всего, что бы сохранить авто приходится оплатить часть кредита, установленную судом.

Если проиграть суд, то машину изымут. И вернуть свои деньги получится опять же через суд, подав иск на компенсацию потерь в связи с нечестной сделкой.

Иногда встречаются честные продавцы, и с ними можно договориться о выплате кредита и снятие обременения с авто. Но надеяться на это не стоит. Лучше с самого начала тщательней подойти к вопросу выбора транспорта и  избегать подобных ситуаций, чтобы не тратить время, деньги и нервы на судебные разбирательства.

Как узнать, в залоге ли автомобиль — сервис проверки физических лиц CheckPerson

Проверка авто на кредит и залог – необходимая мера предосторожности при покупке авто с рук. Отличный на первый взгляд вариант, который вы нашли на сайте подержанных авто, при внимательном рассмотрении может разочаровать. Хорошо, если это произойдет до покупки машины. По крайней мере, так вы не потеряете деньги. А вот чтобы не потерять время, используйте нашу инструкцию на тему, как проверить, в залоге ли автомобиль.

 

Зачем нужно проверить, в залоге ли автомобиль

На главный вопрос «зачем нужна проверка авто на кредит и залог?» ответ простой: чтобы не лишиться машины и потраченных денег. Но вы возразите: «Я же заплатил за нее, все законно!». На самом деле не все так просто. Объясняем, почему.  

Как машина может оказаться в залоге

Автомобиль может оказаться в залоге по трем причинам:

• Автокредит. Приобрести машину в кредит очень просто. Покупка потребует минимум документов и времени. При этом автомобиль находится в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
• Потребительский кредит. Предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
• Частные и микрофинансовые организации часто оформляют кредит под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и низкая процентная ставка. 

Как мы можем узнать, в залоге ли автомобиль?

Когда вы приобретаете машину в кредит, она часто выступает залогом для банка-кредитора. Это гарантия, что владелец вернет деньги. Как мы уже сказали, автомобиль может стать залогом и для любых других займов. В этом случае банк получает право на любые действия с машиной (в том числе продажу) в случае неуплаты долга. Данное условие фиксируется в реестре залогового имущества Федеральной нотариальной палаты. Именно это дает нам возможность узнать, находится ли авто в кредите/залоге.  

Как нам поможет проверка авто на кредит и залог?

Обременение переходит к новому хозяину вместе с машиной. Если бывший собственник не погасит кредит, банк может изъять ваш транспорт, продать его на аукционе и вернуть себе деньги. Именно поэтому важно подстраховаться и выяснить наверняка — в залоге авто или нет. Это убережет от мошенников и безответственных владельцев.

При этом, если вам придется столкнуться с судом, чтобы вернуть купленную машину, нужно будет доказать свою добросовестность. Добросовестным приобретателем считается именно тот, кто перед покупкой проявил максимальную ответственность. Всесторонне проверил ТС и документы (в том числе провел проверку авто на кредит и залог).  

Проверка авто на кредит и залог: первичные признаки

Есть несколько деталей, на которые стоит обратить внимание при покупке авто помимо изучения его технических характеристик. Это поможет вам избежать возможных проблем.

Важные нюансы:

• Отсутствие оригинала ПТС. Паспорт транспортного средства остается у залогодержателя (банка, автоломбарда), а пользователь (собственник) получает копию на руки.
• Отсутствие оригинала свидетельства о регистрации ТС. В СТС делается отметка о залоге. Если документа нет или есть только копия — это точно должно вызвать подозрения.
• В КАСКО в графе «выгодоприобретатель» указан банк или другое юридическое лицо. Это значит, что страховал машину банк, у которого она находится в залоге.
• В договоре купли-продажи (который владелец предлагает подписать) упоминаются ограничения или обременения. Важно внимательно прочитать документ и изучить все. Даже то, что написано в середине строк или мелким шрифтом.
• Владелец настаивает на продаже авто по доверенности. Сейчас машину не нужно сразу снимать с учета ГИБДД, поэтому весомых аргументов в пользу такого варианта попросту быть не может.

Если ничего из перечисленных факторов не относится к вашей ситуации, не спешите расслабляться. Все это только поверхностный анализ, чтобы узнать больше – нужно копать глубже.  

Тщательный анализ

Теперь рассказываем, как проверить наличие обременения на машину более точными методами.

Реестр залогового имущества. Как мы упоминали, Федеральная нотариальная палата (ФНП) ведет реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Как понятно из названия, в реестре хранится информация, которая позволяет проверить, находится ли автомобиль в залоге.  

С реестром есть три проблемы:

• Сайт может не работать или работать некорректно. К сожалению, ситуация нередкая для государственных ведомств.
• Владелец не обязан уведомлять о том, что авто в залоге. Это добровольный процесс.
• Несмотря на то, что вся информация сейчас открыта и доступна в Сети, госструктуры не взаимосвязаны между собой. То есть сотрудники ГИБДД не знают о том, в залоге ли ТС, и не подскажут об этом вам.

Можно взять бумажный вариант выписки из реестра у нотариуса. Но в том случае, если залог зарегистрирован. Поэтому ограничиваться проверкой по реестру залогов не стоит. Результат не всегда однозначен, привлекайте сразу несколько ресурсов.

 

Также рекомендуем провести отдельную проверку владельца авто на финансовую благонадежность. Здесь вам потребуются данные ФССП (службы судебных приставов) и БКИ (бюро кредитных историй). Исходя из информации этих баз данных, вы сможете понять, насколько все благополучно у собственника авто с финансами: есть или нет долги по кредитам, алиментам, штрафам ГИБДД, коммунальные задолженности и другое. Если да, то стоит внимательнее отнестись к сотрудничеству с этим человеком. И, конечно же, в обязательном порядке проверить, заложен ли автомобиль.

Проверьте авто на залог и собственника на благонадежность вместе с CheckPerson

Сервис CheckPerson соберет под ваш запрос информацию из официальных баз данных.

Среди них:

• Реестр залогов автомобилей;
• Бюро кредитных историй;
• ФССП;
• ГИС ГМП;
• ГИБДД: штрафы и подлинность водительских прав;
• МВД: находится ли человек в розыске и действителен ли его паспорт;
• Федеральная налоговая служба.

Чтобы оформить отчет о проверке, понадобятся паспортные данные и права продавца машины, документы на ТС. Вы заполняете форму на сайте и через 5 минут на свой email получаете исчерпывающий ответ. Важно запросить у владельца согласие на проверку, чтобы не нарушать закон «О персональных данных» (№152-ФЗ). Это, кстати, поможет лучше узнать продавца: тот, кому нечего скрывать, будет не против и даже оценит ваш ответственный подход.

При покупке машины главное помнить, что незнание не освобождает от ответственности. Проверяйте авто на залог, а собственника на порядочность — будьте защищены от неприятностей вместе с CheckPerson!

Не забудьте запросить письменное разрешение на проверку, так вы не нарушите ФЗ «О персональных данных»

Как узнать в лизинге машина или нет

Сделка лизинга предусматривает одно важное условие — до момента погашения всей задолженности и выкупной суммы собственником имущества является лизинговая компания. Поэтому желающих купить подержанное авто закономерно волнует вопрос — как проверить, находится имущество в лизинге или нет?

1. Обязательно попросите у продавца паспорт транспортного средства и изучите все сделанные в документе отметки.
2. Если видите, что владельцем машины является юр. лицо, проверьте в реестрах — это лизинговая компания или нет.
3. Если собственник авто — лизинговая компания, тогда продавец должен предоставить документы, подтверждающие отсутствие задолженности по сделке лизинга. Это может быть справка от лизингодателя.
4. Не поленитесь позвонить в лизинговую компанию, чтобы уточнить — договор лизинга завершен или он еще действует. Кстати, такую информацию лизингодатель предоставлять не обязан, но спросить все же стоит.
5. Проверьте компанию-владельца на официальном сайте федерального реестра юридически значимых сообщений (fedresurs. ru). Ищите сообщение о заключении сделки лизинга, предметом которой является машина, которую вы намерены купить. Если такой заметки нет, значит автомобиль не в лизинге.

Если вы купили машину, которая была в лизинге

Покупатель автомобиля, приобретенного ранее в лизинг, может сталкиваться с определенными рисками, даже если лизингополучатель регулярно вносил платежи и выкупил ТС согласно условиям договора.

• Авто часто оформляются в лизинг компаниями, и, если они обанкротятся, есть вероятность того, что продажу имущества оспорят. Решение будет принимать суд, но все же шансы вернуть свои деньги или машину у покупателя невысоки.
• Проблемы с перерегистрацией авто, бывшего в лизинге, могут возникнуть, если у собственника имелась задолженность. Судебные приставы могут установить запрет на регистрацию, а покупатель узнает об этом только после покупки. При этом вернуть деньги будет очень сложно.

Советы

Покупка подержанного автомобиля требует повышенного внимания и осторожности.

• Обязательно составьте договор, в котором указывается действительная цена машины. Если возникнут какие-либо проблемы, можно будет обратиться в суд и потребовать возврат денежных средств.
• Подробно изучите историю авто по ПТС. Сравните данные настоящего собственника с информацией из его официальных документов, паспорта. Авто, которое продается по доверенности, может быть в залоге, со всеми вытекающими отсюда рисками.
• Наличие дубликата ПТС также может говорить в пользу недобросовестности продавца, поскольку оригинал может храниться в лизинговой компании. Недобросовестный продавец может заявить об утере документа и получить дубликат ПТС в ГИБДД.
• Данные об автомобиле лучше проверить на сайте «Федресурса». Здесь содержатся сведения о заключении договоров лизинга в отношении имущества.

Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога для получения кредита?

Если вам нужен личный заем, но у вас возникли проблемы с поиском низкой ставки или с квалификацией, вам, возможно, придется обратиться к вариантам обеспеченного кредита. Обеспеченные ссуды требуют залога или актива, который кредитор может вернуть в собственность, если вы не сможете погасить ссуду. Некоторые кредиторы позволяют использовать вашу машину в качестве залога для получения кредита, но перед тем, как пойти по этому пути, необходимо знать несколько вещей.

Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога по кредиту?

Короче говоря, можно использовать свой автомобиль в качестве залога по кредиту.Это может помочь вам получить ссуду, особенно если у вас плохая кредитная история. Предоставляя залог, вы принимаете на себя больший риск по ссуде, поэтому кредиторы могут также предлагать более низкие обменные курсы.

Однако, чтобы использовать принадлежащий вам объект в качестве обеспечения по обеспеченной ссуде, у вас должен быть собственный капитал. Собственный капитал — это разница между стоимостью залога и суммой вашей задолженности по нему. Например, если стоимость вашего автомобиля при перепродаже составляет 6000 долларов, но вы все еще должны 2500 долларов по автокредиту, у вас есть 3500 долларов собственного капитала в вашем автомобиле.В этой ситуации у вас будет положительный капитал, потому что ваша машина стоит больше, чем вы задолжали по ссуде.

Самый большой риск использования вашего автомобиля в качестве залога заключается в том, что в случае невыполнения обязательств по кредиту ваш банк или кредитор могут вступить во владение вашим автомобилем, чтобы помочь выплатить часть или всю вашу задолженность. Также могут взиматься сборы.

Если вам интересно использовать свой автомобиль в качестве залога, проверьте условия своего кредитора, чтобы узнать, допускает ли он этот тип залога и сколько капитала вам потребуется.

Какой еще залог вы можете использовать для ссуд?

Автомобиль — не единственный вид залога, который можно использовать для получения кредита. Другие типы обеспечения включают:

• Ваш дом: Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) используют процент от капитала, который вы накопили в своей собственности, в качестве суммы ссуды или кредитной линии. Обычно банки позволяют квалифицированным заемщикам использовать до 85 процентов своего собственного капитала.
• Право собственности на ваш автомобиль: Кредит под залог автомобиля, также известный как «кредит без предварительного уведомления» или «залог права собственности», использует ваш автомобиль в качестве основного залога по ссуде.Это ссуда с высокими ставками, поскольку обычно она предоставляется на очень короткий период — например, 15 или 30 дней — и требует чрезвычайно высоких процентных ставок. Из-за высоких комиссий и процентных ставок этот вариант ссуды может очень быстро ухудшиться, если вы не сможете погасить долг в короткие сроки.
• Ваш сберегательный счет: Ссуды под залог акций или сберегательные ссуды — это типы личных ссуд, которые используют ваш сберегательный счет в качестве залога. Чаще всего их предлагают банки и кредитные союзы.

Итоги

Перед тем, как использовать свой автомобиль в качестве залога по кредиту, еще раз проверьте другие варианты. Есть ли у вас надежный родственник, который готов и может предложить краткосрочную ссуду? У вас есть достаточно времени, чтобы сэкономить на расходах или найти дополнительный доход, чтобы покрыть их?

Если ссуда, в которой ваш автомобиль используется в качестве залога, — ваш лучший вариант, не забудьте присмотреться к горстке кредиторов. Сравните условия погашения, процентные ставки и связанные с ними комиссии, чтобы найти наиболее подходящий кредит.

Подробнее:

Что такое залог? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Залог — это ценная вещь, которую заемщик может заложить перед кредитором для получения ссуды или кредитной линии; общие примеры обеспечения включают недвижимость, транспортные средства, денежные средства и инвестиции. Обеспечение не только минимизирует риск, которому подвергаются кредиторы, поскольку оно обеспечивает финансирование, но также может помочь заемщикам получить доступ к более низким процентным ставкам и более высоким суммам ссуд.

Если вы хотите получить ссуду, кредитную карту или другой источник финансирования, подумайте, является ли залог в залог. Мы расскажем, как работает залог, а также об основных формах залога и типах ссуд, для которых оно требуется.

Как работает залог

Залог служит доказательством того, что заемщик намеревается выплатить свой долг. Требование обеспечения для определенных ссуд позволяет кредиторам минимизировать их риск, улучшая их способность возмещать непогашенный долг в случае дефолта заемщика.Получение залоговой ссуды, также известной как обеспеченная ссуда, обычно предполагает передачу заемщиком кредитору права собственности на определенную часть обеспечения. Залог часто связан с использованием ссудных средств — как в случае с жилищной ипотекой или автокредитом — но также может быть более общим, например, наличными, инвестициями или другими ценными активами.

В результате этой договоренности кредитор имеет право требования на обеспечение, называемое залоговым правом, что означает, что в случае неисполнения заемщиком своих обязательств кредитор может изъять залог и продать его для возмещения непогашенной задолженности.По этой причине стоимость залога должна быть достаточной для покрытия долга в случае дефолта заемщика. В случаях, когда стоимость залога недостаточна, кредитор может инициировать судебное разбирательство, пытаясь получить остаток.

Виды обеспечения

Тип требуемого обеспечения обычно зависит от типа ссуды, которую оно обеспечивает. Однако залогом могут быть и другие ценные активы. Вот наиболее распространенные виды залога:

• Недвижимость. Ипотека обеспечена финансируемым домом. Аналогичным образом, ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOCs) обеспечиваются собственностью заемщика в их доме. Заемщики, владеющие недвижимостью, также могут использовать свою собственность для получения других личных и деловых ссуд.
• Автомобили и прочие транспортные средства. Если вы берете автокредит для покупки транспортного средства, он будет служить залогом для этой ссуды. Тем не менее, владельцы автомобилей могут также взять ссуду на покупку собственного капитала, в которой капитал заемщика в своем автомобиле служит залогом для личной ссуды.В обоих этих случаях кредитор обычно сохраняет право собственности на автомобиль до погашения ссуды.
• Ценные вещи. Помимо транспортных средств, другое ценное личное имущество, такое как ювелирные изделия, искусство и предметы коллекционирования (например, монеты), может использоваться в качестве обеспечения ссуды. В случае ссуды для бизнеса инвентарь также может служить залогом. Важно отметить, что использование этого типа залога часто требует оценки или другой оценки для определения стоимости залога.
• Наличными. Использование наличных денег в качестве залога предполагает получение ссуды в банке, где у вас также есть сберегательный счет, счет денежного рынка или депозитный сертификат (CD). Здесь кредитный лимит или сумма ссуды обычно ограничиваются стоимостью счета (ов).
• Инвестиции. В некоторых случаях заемщики могут использовать инвестиционные счета в качестве обеспечения — процесс, также известный как ссуды на основе ценных бумаг или ссуды на основе акций. Однако имейте в виду, что если стоимость ваших инвестиций упадет ниже суммы непогашенного долга, кредитор может потребовать дополнительное денежное обеспечение.

Какие виды ссуд требуют обеспечения

Залоговый кредит — это кредит, обеспеченный личным имуществом, денежными средствами, инвестициями или недвижимым имуществом, стоимость которого достаточна для покрытия непогашенной задолженности. Не все ссуды обеспечены залогом, но есть некоторые ссуды, которые обычно требуют от заемщика залога. Залог, вероятно, потребуется, если вы рассматриваете один из следующих вариантов финансирования:

Ипотека

Ипотека — один из самых известных видов обеспеченных кредитов. При финансировании дома или другой недвижимости покупатель передает эту недвижимость в залог в качестве залога, чтобы ограничить риск банка в случае дефолта и последующего обращения взыскания. В то время как владелец владеет документом на недвижимость, его титул обременен ипотекой, которая дает кредитору возможность лишить права выкупа — и наложить арест — собственность, если заемщик не производит платежи.

Автокредиты

Как и в случае с ипотекой, большинство автокредитов обеспечено финансируемым автомобилем.Однако в случае ссуды на покупку автомобиля кредитор сохраняет право собственности на автомобиль до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, банк может вернуть автомобиль в собственность.

Обеспеченные личные займы

В отличие от необеспеченных личных займов, обеспеченные личные займы требуют от заемщика залога для ограничения риска кредитора. Хотя не все кредиторы предлагают этот вариант, обеспеченные личные ссуды могут облегчить получение одобрения заявителями с низким уровнем кредита. Эти обеспеченные ссуды также могут помочь заемщикам получить доступ к более низким процентным ставкам или, возможно, получить право на получение более высоких сумм ссуд.

Обеспеченные кредитные карты

Если у вас низкий кредитный рейтинг или у вас вообще нет кредитной истории, может быть сложно получить право на получение кредитной карты. Это может еще больше затруднить создание кредитной истории. Для решения этой проблемы некоторые банки и компании, выпускающие кредитные карты, предлагают кредитные карты с обеспечением. С помощью этого типа карты банк предоставляет кредит, равный (или близкий к нему) наличным деньгам, которые владелец карты помещает на внутренний счет, и передает залог в качестве залога.

Плюсы залоговых кредитов

Залог имеет ряд преимуществ, которые делают его полезным инструментом при подаче заявления на получение ссуд, кредитных карт и кредитных линий.Эти преимущества могут сделать обеспеченный кредит хорошим вариантом финансирования:

• Обеспечение может помочь заемщикам получить доступ к кредитам или займам, несмотря на низкий кредитный рейтинг или ограниченную кредитную историю.
• Аналогичным образом, залоговые ссуды могут помочь заемщикам увеличить свой кредит, продемонстрировав своевременность платежей.
• Обеспеченные ссуды и кредитные карты могут иметь более низкие процентные ставки, чем их необеспеченные аналоги.
• Заемщики, предоставляющие обеспечение, могут иметь доступ к более крупным суммам ссуд или более высоким кредитным лимитам, чем при необеспеченном финансировании.

Минусы залоговых ссуд

Тем не менее, механизм выдачи ссуд с обеспечением означает, что ссуды с обеспечением могут быть не лучшим вариантом. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать перед залогом:

• Использование чего-либо в качестве залога подвергает собственность риску в случае неисполнения заемщиком долга.
• Обеспеченные ссуды включают более обширный процесс подачи заявки, который может включать оценку.
• Часто ссуду необходимо использовать для покупки предмета, служащего залогом.

Можно ли получить ссуду без залога?

Залог является необходимым элементом многих вариантов финансирования, таких как ипотека, ссуды на покупку жилья и автокредиты, но можно получить ссуду и без обеспечения. Например, необеспеченные личные ссуды предоставляют заемщикам возможность получить доступ к наличным деньгам без необходимости закладывать что-то вроде денежных средств или инвестиций в качестве залога. Аналогичным образом, большинство кредитных карт являются необеспеченными, что означает, что вы можете получить доступ к возобновляемой кредитной линии без предоставления залога.

Ключевые условия автокредитования | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Годовая процентная ставка (APR)

Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость, которую вы ежегодно платите за получение займа, включая комиссию, выраженную в процентах. Годовая процентная ставка — это более широкая мера стоимости для вас по заимствованию денег, поскольку она отражает не только процентную ставку, но и комиссию, которую вы должны заплатить, чтобы получить ссуду. Чем выше годовая процентная ставка, тем больше вы заплатите в течение срока кредита.

Годовая процентная ставка по автокредиту и процентная ставка являются двумя наиболее важными показателями цены, которую вы платите за заем. Федеральный закон о кредитовании (TILA) требует, чтобы кредиторы раскрывали вам конкретную информацию о важных условиях, включая годовую процентную ставку, до того, как вы получите юридическое обязательство по ссуде. Поскольку все кредиторы должны предоставлять годовую процентную ставку, вы можете использовать годовую процентную ставку для сравнения автокредитов. Просто убедитесь, что вы сравниваете годовую процентную ставку с годовой процентной ставкой, а не с процентной ставкой

.

Процентная ставка

Процентная ставка по автокредиту — это стоимость, которую вы платите каждый год за получение займа, выраженную в процентах. Процентная ставка не включает комиссию, взимаемую за ссуду.

Годовая процентная ставка по автокредиту и процентная ставка являются двумя наиболее важными показателями цены, которую вы платите за заем. Федеральный закон о кредитовании (TILA) требует, чтобы кредиторы раскрывали вам конкретную информацию о важных условиях, включая годовую процентную ставку, до того, как вы получите юридическое обязательство по ссуде. Поскольку все кредиторы должны предоставлять годовую процентную ставку, вы можете использовать годовую процентную ставку для сравнения автокредитов. Просто убедитесь, что вы сравниваете годовую процентную ставку с годовой процентной ставкой, а не с процентной ставкой.

Отрицательный капитал

Если вы задолжали по текущему автокредиту больше, чем стоит автомобиль (это называется «перевернутым»), тогда у вас отрицательный собственный капитал. Другими словами, если вы попытаетесь продать свой автомобиль, вы не сможете получить за него то, что уже имеете. Например, предположим, что вы задолжали 10 000 долларов по автокредиту, и теперь ваш автомобиль стоит 8 000 долларов.Это означает, что у вас отрицательный баланс в размере 2000 долларов. Этот отрицательный капитал необходимо будет выплатить, если вы захотите продать свой автомобиль и взять автокредит на покупку нового автомобиля.

Главный

Основная сумма — это деньги, которые вы изначально согласились выплатить.

Как правило, любой платеж, произведенный по автокредиту, сначала применяется к любым причитающимся комиссиям (например, штрафам за просрочку платежа).Затем оставшиеся деньги от вашего платежа будут применены к любым причитающимся процентам, включая просроченные проценты, если применимо. Затем оставшаяся часть платежа будет зачислена на основную сумму кредита.

Финансирование с переменной процентной ставкой

Финансирование с переменной ставкой — это когда процентная ставка по вашему кредиту может изменяться в зависимости от основной ставки или другой ставки, называемой «индексом».«В случае ссуды с переменной процентной ставкой процентная ставка по ссуде изменяется вместе с изменением процентной ставки, что означает, что она может повышаться или понижаться. Поскольку ваша процентная ставка может повыситься, ваш ежемесячный платеж также может увеличиться. Чем дольше срок ссуды, тем более рискованным может быть ссуда с плавающей ставкой для заемщика, потому что у нее больше времени для повышения ставок. Финансирование с переменной ставкой — это один из видов финансирования. Другой тип — финансирование с фиксированной ставкой.

ссуд на покупку новых и бывших в употреблении автомобилей | Потребительские кредиты

С помощью автокредитования HSBC займите место водителя автомобиля своей мечты! Будь то новый или бывший в употреблении, ссуду на ваш автомобиль выдают в HSBC… без поручителя!

Особенности и преимущества

• Для покупок электрического или гибридного автомобиля на 0 км, финансирование 70% для части до 120,000 TL от суммы счета и 50% финансирование для части, превышающей 120,000 TL от суммы счета.
• Для бывших в употреблении автомобилей финансирование 70% для части страховой стоимости автомобиля до 120.000 TL и 50% финансирования для части, превышающей 120.000 TL страховой стоимости автомобиля
• Максимальный срок кредита — 36 месяцев. *
• Ваша заявка на автокредит рассматривается на основе залога автомобиля без требования поручителя.
• С кредитной страховкой жизни сумма вашего кредита будет гарантирована в случае случайной / естественной смерти или постоянной полной нетрудоспособности.
• Вы можете оплатить страховку, которая покроет вас на весь срок погашения кредита, одним платежом или легко уплачиваемыми страховыми взносами.
• Для покупки бывшего в употреблении автомобиля сумма возраста автомобиля и срок погашения кредита в годах в рамках максимальных сроков погашения, установленных банком, не могут превышать восьми лет.

* Максимальный срок погашения автокредита был ограничен до 36 млн. В случае, если сумма счета-фактуры / автострахования меньше 750 тыс. TRL, тогда как максимальный срок погашения был ограничен до 24 млн. В случае, если сумма счета-фактуры / автострахования выше и равна 750 тыс. TRL

Процентные ставки, сборы, лимиты и обеспечение

Доступна информация о процентных ставках, сборах, лимитах и ​​льготах по автокредиту.

Вы можете рассчитать размер ежемесячной рассрочки платежа с помощью нашего удобного калькулятора.

Процедура подачи заявки

Щелкните, чтобы просмотреть документы, необходимые для подачи заявки.

• Форма заявки
• Идентификация (свидетельство о рождении, водительские права или ксерокопия паспорта для физических лиц с турецким гражданством, паспорт или вид на жительство для физических лиц с иностранным гражданством)
• Отчет о прибылях и убытках (ведомость заработной платы за последний месяц для наемных сотрудников; если платежная ведомость напечатана на бумаге с фирменным бланком фирмы, также требуется подписной проспект фирмы; налоговая ведомость для самозанятых)
• Формуляр счета / ксерокопия свидетельства на автомобиль.
• Бюллетень торгового реестра для самозанятых / владельцев бизнеса.
• Оригиналы счетов за электричество, воду, газ или телефон с домашним адресом, указанным в бланке заявления (счета должны быть выставлены на имя заявителя или члену семьи с той же фамилией).
• Могут потребоваться дополнительные документы или гарантии в соответствии с желаемыми условиями кредита. Если требуется поручитель, те же документы должен предоставить ваш поручитель.

Формы находятся в формате Adobe Acrobat® PDF.Вы можете загрузить соответствующую версию Adobe Acrobat® Reader для своего компьютера и операционной системы, перейдя по ссылке Adobe Acrobat®. Вы можете загрузить соответствующую версию Adobe Acrobat® Reader для своего компьютера и операционной системы, перейдя по ссылке Adobe Acrobat® здесь. После установки программы вы можете вернуться на эту страницу и легко получить доступ к формам.

Подробнее

Для получения дополнительной информации, пожалуйста, позвоните в телефонный банк HSBC Bank по телефону 0850 211 0 111 .

6 Обеспеченных личных займов от банков, онлайн-кредиторов

ссуды, предоставленные через обновление, имеют годовую процентную ставку 5,94% -35,47%. Все личные ссуды имеют 2.Комиссия за выдачу кредита от 9% до 8%, которая вычитается из суммы кредита. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36-месячный срок и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков.Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной процентной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Персональные ссуды, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https://www. upgrade.com/lending-partners/. Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после прохождения необходимых проверок.Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию. С момента утверждения средства должны быть доступны в течение 4 (четырех) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно на погашение ваших кредиторов, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора.

Персональный кредит банка США на защищенном веб-сайте NerdWallet	Лучшее для обеспеченных кредитов в банках	5,99 — 17,99% top скидка.	1000–50 000 долларов	660	Смотрите мои тарифы на защищенном веб-сайте NerdWallet
First Tech Credit Union Personal Loan Secure на защищенном сайте NerdWallet ссуды кредитных союзов	6. 70 — 18.00%	500–50 000 долларов США	Нет	Смотрите мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet
Navy Federal Credit Union на защищенном веб-сайте NerdWallet Best for Secured ссуды от кредитных союзов	7,49 — 18,00%	250–50 000 долларов США	Нет	Мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet на веб-сайте OneMain Financial	Лучшее для обеспеченных кредитов от онлайн-кредиторов	18.00 — 35,99% Не все заявители будут иметь право на получение кредита большей суммы или наиболее выгодных условий кредита. Утверждение ссуды и фактические условия ссуды зависят от вашей способности соблюдать наши кредитные стандарты (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога). Для получения более крупных сумм ссуды требуется первое залоговое право на автотранспортное средство возрастом не более десяти лет, которое соответствует нашим требованиям к стоимости, названное от вашего имени и имеющее действующую страховку. Максимальная годовая процентная ставка (APR) — 35.99%, с учетом государственных ограничений. Годовая процентная ставка обычно выше по кредитам, не обеспеченным транспортным средством. В зависимости от штата, в котором вы открываете ссуду, комиссия за выдачу кредита может составлять либо фиксированную сумму, либо процент от суммы ссуды. Размер фиксированной платы варьируется в зависимости от штата и составляет от 25 до 300 долларов. Комиссии, основанные на процентах, варьируются в зависимости от штата и составляют от 1% до 10% от суммы вашего кредита с учетом определенных государственных ограничений на размер комиссии. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве обеспечения ссуды.Поступления от займа OneMain не могут быть использованы для покрытия расходов на высшее образование, как определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях. Для заемщиков в этих штатах действуют следующие минимальные размеры ссуд: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов. Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подчиняются этим максимальным размерам необеспеченных кредитов: Северная Каролина: 7 500 долларов США.Нью-Йорк: 20000 долларов. Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.	1500 — 20 000 долларов	Нет Средний балл составляет 600 — 650
Обновление	Персональные Лучшее для обеспеченных кредитов от онлайн-кредиторов	1000–50 000 долларов	560
Oportun	Лучшее для обеспеченных кредитов от онлайн-кредиторов	27.74 — 35.95% Это объявление о потребительском кредите в зависимости от права на получение кредита. Недоступно в CO, DC, GA, HI, IA, MA, MD, ME, NY и WV. Ссуды в штатах Аризона, Калифорния, Флорида, Иллинойс, Иллинойс, Миссури, Нью-Джерси, Нью-Джерси, Техас, Юта и Висконсин выдаются компанией Oportun Inc. Калифорнийские ссуды, предоставленные в соответствии с лицензией Закона о финансах Калифорнии. Кредиты NV предоставлены ООО «Опортун». Во всех других штатах ссуды выдаются MetaBank, N.A., членом FDIC. Применяются правила, условия и государственные ограничения. Подробности см. На oportun.com.	300–10 000 долларов	Нет

Займ с залогом под автомобиль: узнайте, как получить ссуду с использованием автомобиля в качестве залога

Автомобиль — ценный актив для большинства людей. Он предлагает большую полезность и функциональность и, как правило, является долгосрочным приобретением. Фактически, вы можете легко получить автомобиль по вашему выбору сегодня с помощью автокредита.

Но можете ли вы использовать машину, чтобы помочь вам, когда вам понадобятся средства?

Узнайте из нашего руководства, как использовать свой автомобиль в качестве залога.

Что такое залог?

Залог — это то, что вы закладываете в качестве обеспечения, когда берете ссуду в банке. Если вы не можете погасить ссуду, залог может вступить во владение.

Наиболее распространенные активы, которые используются в качестве залога, включают имущество, облигации, золото, сберегательные сертификаты, депозиты и транспортные средства.

Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога?

Да. Некоторые банки называют это ссудой под залог автомобиля.

Лучше всего уточнить в своем банке, предлагают ли они такую ​​возможность для ссуд.

Как будет работать такой заем?

Когда вы предлагаете свой автомобиль в качестве залога для ссуды своему банку, банку сначала необходимо знать его текущую стоимость. Чтобы определить это, эксперт может осмотреть ваш автомобиль и прийти к цифре в зависимости от возраста, состояния и износа вашего автомобиля.

Далее банк сделает вам кредитное предложение. Сумма кредита может варьироваться от 80% до 150% от стоимости вашего автомобиля, в зависимости от политики банка и вашего профиля рисков.

Что произойдет, если я передам свой автомобиль в залог?

После того, как вы примете предложение о кредите, вы не сможете продать автомобиль. Подтверждение о том, что ваш автомобиль был предложен в качестве залога, также будет добавлен к его регистрационному документу.

Могу ли я заложить машину в залог любому банку?

У некоторых банков есть ограничения на то, какие автомобили они могут принимать в залог.

Например, некоторые банки могут предложить вам ссуду только под ваш автомобиль в качестве пополнения ссуды на автомобиль, который уже ими профинансирован.HDFC Bank также предлагает кредиты пополнения под автокредиты, взятые в других банках.

Некоторые банки могут принимать в залог только автомобили возрастом менее пяти лет.

Какие преимущества дает использование моей машины в качестве залога?

Если у вас хорошая кредитная история, вы можете получить привлекательные процентные ставки по кредиту под залог автомобиля.

Вы также можете наслаждаться быстрой выплатой пособий и быстрой обработкой, если вы закладываете свой уже профинансированный автомобиль в качестве залога.

* Действуют положения и условия.Выдача кредита по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd

Подайте заявку на получение кредита на покупку автомобиля HDFC Bank прямо сейчас!

Байден, стремясь постепенно отказаться от бензиновых автомобилей, ужесточает правила загрязнения окружающей среды

ВАШИНГТОН — Президент Байден в четверг объявил о многоэтапной стратегии, направленной на быстрое переключение американцев с бензиновых автомобилей и грузовиков на электромобили — центральная часть его плана. уменьшить загрязнение, которое нагревает планету.

г.Байден сначала восстанавливает и немного усиливает стандарты автомобильного пробега до уровней, которые существовали при президенте Бараке Обаме, но были ослаблены во время администрации Трампа. Новые правила, которые будут применяться к автомобилям в 2023 модельном году, сократят примерно одну треть углекислого газа, ежегодно производимого Соединенными Штатами, и предотвратят сжигание около 200 миллиардов галлонов бензина в течение всего срока службы автомобилей. к информационному бюллетеню Белого дома.

Далее администрация планирует разработать еще более строгие правила по загрязнению как для легковых, так и для грузовых автомобилей большой грузоподъемности, которые призваны побудить автопроизводителей увеличить продажи электромобилей.

«Есть видение будущего, которое сейчас начинает реализовываться, будущее автомобильной промышленности — электрическое — аккумуляторное электрическое, подключаемое гибридное электрическое, электрическое на топливных элементах», — сказал г-н Байден, который объявил о плане от южная лужайка Белого дома перед множеством припаркованных электромобилей, включая Ford F150 Lightning, Chevrolet Bolt EV и Jeep Wrangler. «Вопрос в том, будем ли мы впереди или отстанем в будущем».

Действия г-на Байдена равносильны попытке перестроить крупную американскую промышленность, чтобы лучше конкурировать с Китаем, который производит около 70 процентов аккумуляторов для электромобилей в мире.Стремясь сочетать экологическую, экономическую и внешнюю политику, г-н Байден хочет переоборудовать и расширить внутреннюю цепочку поставок, чтобы батареи, необходимые для электромобилей, также производились на американских заводах.

«Это первый пример того, как администрация Байдена будет проводить промышленную политику в контексте изменения климата», — сказал Майкл Оппенгеймер, профессор геонаук и международных отношений в Принстонском университете.

Без радикального изменения типа транспортных средств, которыми управляют американцы, было бы невозможно для г.Байден должен выполнить свое амбициозное обещание сократить выбросы, вызывающие потепление планеты, на 50 процентов по сравнению с уровнями 2005 года к концу этого десятилетия. Легковые и грузовые автомобили с бензиновым двигателем являются крупнейшим источником парниковых газов, производимых в Соединенных Штатах, на долю которых приходится 28 процентов общих выбросов углерода в стране.

Он также подписал распоряжение, в котором содержится призыв к правительству попытаться обеспечить к 2030 году половину всех автомобилей, продаваемых в США, электрическими.

В знак поддержки отрасли к президенту на Южной лужайке присоединился руководители трех крупнейших автопроизводителей страны, а также глава United Auto Workers. Автопроизводители пообещали, что к 2030 году от 40 до 50 процентов продаж их новых автомобилей будут составлять электромобили, по сравнению с 2 процентами в этом году, при условии, что Конгресс примет законопроект о расходах, который включает миллиарды долларов для национальной сети зарядки электромобилей. станций, а также налоговые льготы, чтобы компаниям было дешевле строить автомобили, а потребителям — покупать их.

Быстрый переход на электромобили и грузовики сталкивается с рядом проблем.

Эксперты говорят, что электромобили не смогут перейти из ниши в мейнстрим, если не сделают электрические зарядные станции столь же повсеместными, как угловые заправочные станции.И хотя лидеры профсоюзов присутствовали на мероприятии в Белом доме и называли г-на Байдена «братом», они по-прежнему обеспокоены массовым переходом на электромобили, сборка которых требует меньшего количества рабочих.

Г-н Байден резко сформулировал ставки, назвав переход «актом спасения планеты».

С учетом последствий потепления на планете, которые проявляются в рекордных засухах, смертельных волнах тепла, наводнениях и лесных пожарах по всему миру, ученые говорят, что простого восстановления контроля климата времен Обамы будет недостаточно.

«Обама начал работу, направленную на то, чтобы направить нас в правильном направлении, чтобы справиться с изменением климата», — сказал Майкл Джеррард, директор Центра права Сабина по изменению климата при юридической школе Колумбии. «Трамп все это разорвал. Байден теперь собирает все вместе. Но мы сильно отстаем. Гораздо более тяжелая работа еще впереди. Массовое преобразование транспортной системы и электроэнергетической системы — это предприятия масштаба Второй мировой войны, и они только начинаются ».

Нормы выбросов выхлопных газов, принятые администрацией Обамы в 2012 году, требовали, чтобы к 2025 году пассажирские автомобили, продаваемые автопроизводителями, в среднем проезжали примерно 51 милю на галлон.Г-н Трамп ослабил стандарт в 2020 году примерно до 44 миль на галлон к 2026 году. Новый стандарт Байдена к 2026 году будет составлять 52 мили на галлон. треть общего годового загрязнения углекислым газом, производимого в Соединенных Штатах, и предотвращение сжигания около 200 миллиардов галлонов бензина.

Затем администрация Байдена планирует ужесточить правила выбросов для автомобилей, произведенных после 2026 года.Именно эти правила, как надеется Байден, по существу подтолкнут автопроизводителей к отказу от двигателей внутреннего сгорания. Поскольку этот второй набор правил может быть технически сложным и амбициозным с юридической точки зрения, официальные лица администрации решили сначала быстро восстановить правила Обамы, чтобы сократить некоторые выбросы, в то время как федеральные сотрудники берут на себя задачу написать будущее правило.

«В зависимости от того, как они его пишут, это второе правило либо направит нас на путь к широкому использованию E.К концу этого десятилетия — или не будет », — сказал Джефф Алсон, бывший сотрудник E.P.A. старший инженер и советник по политике, который работал над стандартами выбросов автомобилей Обамы.

«Это будет непросто, потому что регулирующие органы столкнутся с трудностями принуждения к серьезным технологическим изменениям», — сказал г-н Алсон. «Это довольно редко. Если вы хотите заменить двигатель внутреннего сгорания аккумуляторной батареей, а трансмиссию — электромоторами — это замена внутренностей автомобилей с бензиновым двигателем. Федеральным агентствам и политикам будет нелегко добиться таких изменений, если у них нет поддержки общественности и автопроизводителей.

В совместном заявлении Ford, General Motors и Stellantis, автомобильная компания, образованная в этом году после слияния Fiat Chrysler и Peugeot, заявили о своем «общем стремлении» достичь к 2030 году продаж от 40 до 50 процентов электромобилей.

Но им нужна государственная поддержка и «полный набор политик электрификации», чтобы претворить свои чаяния в жизнь, писали они.

В частности, автопроизводители хотят, чтобы Конгресс предоставил стимулы для покупателей автомобилей и оплатил сеть зарядки, инвестиции в исследования и разработки, а также стимулы для расширения производства электромобилей и цепочек поставок.

Г-н Байден попросил у Конгресса 174 миллиарда долларов на создание 500 000 зарядных станций. Законопроект об инфраструктуре, ожидающий рассмотрения в Сенате, включает всего 7,5 миллиардов долларов. Тем не менее, он также предоставляет 73 миллиарда долларов на расширение и обновление электросети, что является важным шагом для подачи энергии на новые автомобильные зарядные станции. Второй законопроект, который может пройти через Конгресс этой осенью, может включать гораздо больше расходов на электромобили, налоговые льготы для потребителей и исследования. Ни одно из предложений не может быть гарантировано принятым в разрозненном Конгрессе.

Исследовательская организация «Международный совет по чистому транспорту» пришла к выводу, что к 2030 году стране потребуется 2,4 миллиона зарядных станций для электромобилей — по сравнению с 216 000 в 2020 году — если около 36 процентов продаж новых автомобилей будут электрическими.

Некоторые экологические группы скептически относятся к тому, что автомобильные компании выполнят свои обещания.

«Добровольные обязательства автомобильных компаний делают новогоднее решение по снижению веса похожим на юридически обязывающий контракт», — сказал Дэн Беккер, директор Кампании по безопасному климату на транспорте в Центре биологического разнообразия.«Глобальное потепление сжигает леса, сжигает Запад и усугубляет штормы. Сейчас не время предлагать слабые стандарты и обещать сильные позже ».

Некоторые автопроизводители уже проводят переоснащение для перехода на полностью электрическое будущее отчасти из-за изменений политики в других местах. Европейский Союз объявил, что к 2035 году все новые проданные автомобили будут без выбросов. В Соединенных Штатах Калифорния и Массачусетс взяли на себя такое же обязательство. General Motors заявила, что к 2035 году будет продавать только автомобили с нулевым уровнем выбросов.

Профсоюзы тем временем выразили обеспокоенность по поводу перехода на электромобили, для сборки которых требуется примерно на треть меньше рабочих, чем для автомобилей или грузовиков с бензиновым двигателем.

В своем заявлении Рэй Карри, президент United Auto Workers, сказал: «В то время как U.A.W. отмечает, что компании взяли на себя добровольные обязательства по электромобилям, U.A.W. акцент делается не на жестких сроках или процентном соотношении, а на сохранении заработной платы и льгот, которые были сердцем и душой американского среднего класса.

Усилия г-на Байдена по формированию автомобильной промышленности, сочетая его климатическую повестку дня с его ориентацией на конкурентоспособность с Китаем, являются лишь последним примером того, как администрация концентрируется на промышленной политике. В июне президент протолкнул Сенат через один из самых амбициозных законодательных актов о промышленной политике, выделив 52 миллиарда долларов на полупроводниковую промышленность и еще 195 миллиардов долларов на исследования и разработки в течение следующего десятилетия.

Однако в конечном итоге успех Mr.Автомобильный план Байдена будет зависеть от того, доверяют ли американцы совершенно новый тип автомобиля.

«В мире электрификации у вас есть правила, которые может выполнять исполнительная власть, и потребность в дополнительной инфраструктуре, которая зависит от разделенного Конгресса», — сказал Дэвид Г. Виктор, содиректор Инициатива глубокой декарбонизации Калифорнийского университета в Сан-Диего. «И тогда у вас есть потребность в изменении человеческого поведения, что в значительной степени неизведанная территория.