Как узнать в залоге ли машина: Как проверить, находится ли в залоге автомобиль? — dvd-auto.ru — Штатные головные устройства c GPS навигацией

Содержание

Как проверить автомобиль на залог в банке

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

ДаНет

Машина, находящаяся в залоге, является фактически собственностью кредитодателя с момента заключения кредитного договора и до дня полной оплаты долга. Поэтому покупка подержанного ТС до того, как проверить автомобиль на предмет залога в банке, – это больший риск. Как только заемщик перестает осуществлять ежемесячные платежи, у банка появляется право забрать машину.

Вы, купив автомобиль в залоге, конечно, не должны оплачивать чужой долг, но ТС вы точно лишитесь, и деньги, уплаченные за него продавцу, вы если и вернете, то с большим трудом и только через суд.

Содержание

Признаки залога ТС
Информация из документов
Срок владения
Собственник или нет
Наличие дубликата ПТС
Соответствие сведений о ТС
Проверка автомобиля на предмет залога
По VIN
По базе ГИБДД
Служба судебных приставов
По госномеру

Признаки залога ТС

Первое, что может насторожить, когда мы выбираем подходящую машину среди множества объявлений – заниженная цена. Не поленитесь, промониторьте рынок. Если машины аналогичного состояния и года выпуска в среднем стоят значительно дороже, значит собственник стремится продать ТС быстрее. Это желание может быть связано с тяжелой финансовой ситуацией, которая нередко толкает людей на крайние меры. Но так же это может быть связано и с необходимостью избавиться от залогового имущества, «поймать на крючок» не слишком осторожных покупателей.

Если цена явно занижена, это повод ознакомиться со всеми документами на машину более тщательно и детально.

Информация из документов

До совершения сделки купли-продажи в первую очередь покупателю следует проверить все предоставленные документы: ПТС, свидетельство о регистрации, страховой полис, договор-основание для приобретения прав на машину, паспорт гражданина (владельца ТС). Какую информацию искать в документах, на что стоит обратить внимание?

Срок владения

Сколько времени ТС находится в собственности у нынешнего хозяина? Как быстро продал её предыдущий владелец? Слишком спешные сделки, проведенные с интервалом менее 3 лет, обычно явный признак мошенничества с движимым имуществом. Ведь для погашения автокредита банки, как правило, дают именно около 3-х лет.

Собственник или нет

Очень важно проверить, что у продавца имеются все права на транспорт (т. е. именно этот человек является собственником либо имеет доверенность на совершение сделки купли-продажи). Основанием может служить договор купли-продажи, договор комиссии, дарения, свидетельство о праве на наследство и прочие документы. Если владелец утверждает, что договор-основание у него не сохранился, был утерян – это повод задуматься, ведь именно в этом документе указываются важные сведения – о собственнике, способе покупки и её оплате, порядок перехода прав на имущество.

Тот факт, что машина досталась продавцу на основании договора комиссии, также должен насторожить покупателя, поскольку настоящий собственник может отозвать его в любой момент или вообще заявить, что передумал продавать свой автомобиль.

Сделку нужно совершать только с собственником либо с лицом, действующим на основании нотариальной доверенности. Причем в ней должно быть четко прописано, что доверенное лицо имеет право продать ТС от имени собственника.

Обязательно сравните ФИО владельца, указанные в ПТС и СТС, с паспортными данными.

Наличие дубликата ПТС

Стоит ли быть настороже, если продавец может предоставить для ознакомления только ПТС дубликат? Документы теряются и восстанавливаются, это нормально. Но вам стоит знать, что при оформлении автокредита оригинал ПТС может оставаться в банке до полного погашения задолженности.

Если оригинала у продавца нет, это может быть признаком того, что вы собираетесь купить залоговый автомобиль.

Соответствие сведений о ТС

До заключения сделки купли-продажи обязательно проверьте, соответствует ли ТС, выставленное на продажу, сведениям, указанным в документах. А позже и данным в договоре купли-продажи, который вы намерены подписать.

Мошенники часто намеренно не предоставляют покупателю документы, в которых содержится информация, не соответствующие их «легенде». Например, сведения о банке, установившем обременение на ТС, содержатся в полисе КАСКО, а он, как известно, обязателен при оформлении автокредита. Отсутствие любого из документов – повод заподозрить неладное.

Не всегда отсутствие перечисленных признаков означает, что сделка будет «юридически чистой». Машина в залоге может находиться не только у банка, но и у ломбарда, частного лица. А ведь последние не придерживаются четких правил кредитования, как банки. Никаких пометок на документах (ни в КАСКО, ни в договоре купли-продажи), они не делают, и могут не забирать у собственника, ни ключи от машины, ни ПТС.

Верный способ узнать о наложенном обременении – проверить авто на залог по официальным базам данных.

Проверка автомобиля на предмет залога

Как узнать, находится в залоге машина или нет? Проверить «юридическую чистоту» будущей сделки можно несколькими способами:

По VIN, указанному в ПТС, воспользовавшись Реестром залогового имущества.
По базе ГИБДД. Данный метод более надежный, поскольку позволяет узнать не только об обременениях, но и о других рисках – находится ли ТС в розыске, в угоне.
Через службу судебных приставов на предмет того, имеются ли долги по кредитам у собственника ТС.
По государственному номеру. Многие сервисы предоставляют множество полезной информации о продаваемой машине, касающейся не только залога, например, участвовала ли машина в ДТП.

По VIN

Реестр залогов существует с 2016 года и доступен онлайн. В эту базу заносятся данные о залоговом имуществе, переданном юрлицам и даже частным лицам. Взят ли авто на залог в банке, ломбарде или физическим лицом – сервис покажет. Если по номеру вы нашли в списке проверяемый автомобиль, значит на него наложены обременения.

«Пробить» ТС по ВИН-коду можно не только на сайте Федеральной нотариальной палаты, но и на официальном портале ГИБДД (сервис «Проверка автомобиля», далее прокручиваем страницу вниз до пункта «Информация о нахождении ТС в залоге», здесь дается ссылка на сайт Реестра).

Узнать VIN можно не только из ПТС, но и при визуальном осмотре авто. Посмотреть его можно под капотом, на двери со стороны водителя, ремнях безопасности.

По базе ГИБДД

Запросить информацию из базы можно двумя способами: лично в местном отделении или через портал. База позволяет узнать, находится ли транспортное средство в угоне, в розыске, имеются ли ограничения, какие сделки с ним совершались ранее, участвовало ли ТС в дорожно-транспортном происшествии.

Для проверки ТС также потребуется VIN. Обратите внимание, проверять на наличие ограничений и по прочим показателям нужно отдельно. Если вы искали разными способами, но сервис каждый раз выдавал: «информации не найдено», вы можете не переживать за юридическую чистоту сделки.

Служба судебных приставов

Заходим на фициальный сайт ФССПо. Вводим ФИО продавца, желательно указать и дату рождения. Далее указываем регион. Система выдаст информацию о всех долгах собственника, представленных к взысканию, в том числе и по кредитам. Если таковые имеются, есть риск, что собственник брал автокредит и заложил ТС. Если сведений нет, это не значит, что продавец не воспользовался автокредитом, но возможно банк ещё не обратился в суд, чтобы взыскать с заемщика долг.

По госномеру

Машину, находящуюся в залоге, можно вычислить по государственному номеру. Для проверки по регистрационным знакам нужно найти подходящий сервис, например, Автокод. Данный способ доступен за определенную плату, поскольку сведения предоставляют по вашему запросу коммерческие организации.

Проверка по госномеру эффективнее, поскольку информация собирается из разных источников – по базе данных банков, судов, ГИБДД, службы судебных приставов. Но это лишь при условии, что исполнитель вашей заявки добросовестно относится к своей работе. Лучше осуществить проверку самостоятельно, воспользовавшись всеми указанными выше возможностями.

Узнать, находится ли ТС в залоге, можно и через нотариуса. Любой лицензированный специалист может запросить необходимую вам информацию в базах и предоставить вам в виде выписки за определенную плату.

Наличие риска не должно останавливать вас от покупки подержанной машины, просто будьте осторожны и внимательны. Проверка продаваемого автомобиля на залог в банках не займет много времени, но поможет обезопасить себя от лишних проблем и не нужных расходов.

Как проверить, находится ли машина в залоге или кредите

Мы уже не раз говорили о том, насколько важным является решение купить автомобиль. Здесь присутствует большое количество подводных камней, к тому же на автомобильном рынке орудует немало мошенников. Их схемы становятся всё более изощрёнными, сложными и совершенными. Одним из вариантов такой схемы является продажа кредитного автомобиля. Существует несколько возможностей проверить авто на залог. Каждый человек, который планирует приобрести машину, должен знать о способах проверки автомобиля.

Залоговый автотранспорт

При оформлении кредита на покупку автотранспорта последний выступает гарантией, что будущий владелец будет исправно вносить деньги в банк. Паспорт на авто до погашения кредита будете находиться в учреждении, которое предоставило деньги. Кредит может выдаваться не для автомобиля, а для других нужд, но под залог транспортного средства.

Поверьте, любой финансовой организации совершенно всё равно с кого она получит свои деньги. Ни один банк не обратит внимания на смену владельца транспорта, который находится у него в залоге. Равно как и незнание нового владельца о такой ситуации никого не смутит.

Кредитную машину можно продать и законным способом. В этом случае её владелец должен заранее оповестить о наличии кредитных обязательств. Покупатель внесёт нужную сумму в банк, а разницу отдаст продавцу. В этом случае обязательно нужно получить документ, который будет подтверждать закрытие кредита.

Признаки залога транспортного средства

Даже без проверок можно догадаться о наличии у автомобиля проблем, по крайней мере, заподозрить что-то неладное. Для этого нужно обращать внимание на ряд подозрительных факторов:

В страховом полисе присутствует информация о банке, который предоставил кредит на автомобиль. В этом случае даже сомневаться не стоит — автомобиль кредитный и залог с него ещё не был снят.
Предоставление продавцом дубликата ПТС или его копии. Если автомобиль находится в залоге у банка, то оригинала ПТС у владельца на руках нет.
Сколько прошло времени с момента покупки автомобиля его нынешним владельцем? Если менее трёх лет, то стоит заподозрить неладное. Именно три года в большинстве случаев даётся на погашение автокредита.
Приобретение транспортного средства по договору комиссии.
Слишком заниженная стоимость всегда должна вызывать сомнение. Одной из причин низкой цены может быть именно наличие залога. Требуется предварительно изучить среднюю стоимость интересующей вас марки автомобиля и отталкиваться именно от этой суммы.
Если владелец по каким-либо причинам отказывается предъявлять документы на покупку автомобиля лучше вообще отказаться от сделки. В договоре купли-продажи, например, может быть указан предмет залога.

Нужно быть предельно осторожным, пусть каждое несоответствие вызывает сомнения. Не бойтесь спрашивать и переспрашивать, показаться слишком настойчивым и подозрительным. Не только по таким косвенным признакам можно заподозрить неладное. Дальше мы будем рассказывать, как определить в залоге машина или нет.

Как узнать в залоге машина или нет

Крайне неприятной ситуацией является покупка авто, которое находится в залоге у банка. В этом случае новому владельцу придётся несладко. Чтобы процесс пользования новоприобретённого автомобиля не был омрачён, необходимо каждому знать, как проверить машину на кредит или залог.

Проверка авто на залог по VIN-коду

VIN-код — это набор численных и буквенных значений, которые наносятся на кузов каждого автомобиля. Эти же значения указываются на двигателе. VIN-код также прописывается в документах, которые выдаются на машину. Существует специальный сервис, который позволяет только лишь по этому номеру выполнить проверку машины на предмет залога.

Есть несколько ресурсов, при помощи которых можно получить интересующую информацию. Не составит труда найти один из них и в соответствующем поле ввести VIN-код. Спустя несколько секунд на экране высветятся данные о транспортном средстве. Если автомобиль будет чист на предмет кредитных обязательств, то поиск не найдёт совпадений и выдаст информацию об отсутствии записей. Проверка залога по VIN-коду — это простая и обязательная процедура. Если она не будет выполнена, то не получится в суде доказать свою порядочность и невиновность.

Проверка авто в базе данных ГИБДД

Такая проверка автомобиля на залог не производится, поскольку она позволяет выявить другие ограничения, не менее важные при покупке. Например, автомобиль может находиться в угоне или розыске. Также на транспорт могут налагаться ограничения судом или правоохранительными органами. Проверка через сайт www.gibdd.ru/check/auto покажет все эти моменты.

Сервис удобный и понятный, даже у неопытного пользователя не возникнет сложностей с проверкой. Информация всегда актуальная и достоверная, она постоянно обновляется.

Проверка оригиналов документов автомобиля

Обязательно перед покупкой проверяются все документы на автомобиль. Это должны быть оригиналы, а не копии или дубликаты. Чтобы проверить машину на залог, необходимо изучить следующие документы:

Паспорт автомобиля (ПТС) позволит узнать о количестве владельцев и периодах, на протяжении которых они были хозяевами интересующего вас автомобиля.
СТС скажет нам о годе выпуска и позволит установить соответствие VIN-кода на автомобиле и в документах.
По правам можно распознать хозяина, перекупщика или агента.

Обратиться в специализированную компанию

Не хотите «заморачиваться» с проверками? Доверьте все эти заботы одной из экспертно-юридических компаний, которые уже продолжительное время функционируют на территории РФ. Конечно, за их услуги придётся заплатить, зато вы освободите себя от ряда забот.

Специалисты таких компаний предоставляют широкий спектр услуг, не позволяя своим клиентам связываться с кредитными авто. Такие компании имеют доступ к особым каналам получения информации о машинах, которые позволяют за короткое время пробить машину на залог и не только. Для обычного пользователя они недоступны. Не стоит жалеть денег, любые расходы будут оправданы. Поверьте, затраченные деньги — это ничто по сравнению с теми расходами, которые появятся после выявления залога уже на вашем авто.

Проверка авто по госномеру

Этот этап является ещё одной обязательной проверкой со стороны покупателя. Здесь хочется сказать, что проверок много не бывает. Ведь речь идёт о дорогостоящей покупке, следовательно, нужно максимально себя обезопасить и всё тщательно проверить. Проверка по государственному номеру может проводиться на одном из многочисленных интернет-ресурсов. Их хватает на просторах интернета.

Работают такие сервисы по схожей схеме. Её суть заключается в сборе данных с нескольких источников. В итоге пользователь получает следующую информацию:

участвовала ли машина в ДТП;
тип повреждений, которые она получала;
использовалась ли в службе такси.

Все возможности нужно использовать для проверки автомобиля. В будущем вы сами себя поблагодарите за такую осторожность и скрупулёзность. Попасть в ловушку мошенников и нечестных продавцов легко, а вот исправить ситуацию в некоторых случаях бывает даже невозможно.

Что такое залог на автомобиль и как его снять?

Автор: Клинт Проктор

• Обновлено 8 декабря 2021 г. • 4 минуты чтения

На фото: молодой человек за рулем автомобиля

В двух словах

Залоговое право на автомобиль дает держателю залога — обычно вашему кредитору по автокредиту — законное право на транспортное средство до тех пор, пока кредит не будет выплачен в полном объеме. Если у вас есть залог на вашу машину и вы планируете ее продать, вам может потребоваться предпринять несколько дополнительных шагов в процессе продажи. И если вы планируете купить автомобиль у частного продавца, вы должны сначала проверить его статус удержания, чтобы убедиться, что продавец может передать вам право собственности.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

В повседневной жизни тот факт, что ваша машина находится под залогом, может даже не приходить вам в голову. Но залог автомобиля может повлиять на покрытие автострахования, которое вы должны иметь, а также на процесс продажи, если вы решите продать свой автомобиль.

Например, если вы решили продать в частном порядке, вам нужно будет погасить кредит на покупку автомобиля, чтобы снять арест с права собственности на автомобиль, чтобы право собственности могло быть передано покупателю.

Давайте посмотрим, у кого обычно есть залог на автомобиль, как купить или продать автомобиль с залогом и где найти информацию о залоге.

Погашение автокредита? Посмотреть детали моего кредита сейчас

У кого есть залог на автомобиль?
Покупка или продажа автомобиля с залогом
Где я могу найти информацию о залоге?

У кого есть залог на автомобиль?

Кредитор, выдающий автокредит, обычно является держателем залогового права на ваш автомобиль и может иметь право собственности на автомобиль. В зависимости от штата держатель залога подаст залог в транспортное агентство вашего штата или департамент автотранспортных средств. Как только ваш автокредит будет погашен, владелец залога обычно отправляет документ об освобождении от залога (в зависимости от штата) в государственное транспортное агентство, чтобы право собственности на автомобиль могло быть обновлено и передано вам.

Как законный владелец вашего автомобиля, владелец залога имеет несколько прав. Во-первых, он может изъять ваш автомобиль, если вы не погасите кредит. И, чтобы еще больше защитить себя, держатели залога могут потребовать, чтобы у вас были определенные виды автострахования — как правило, комплексное и страховое покрытие — до тех пор, пока вы не погасите свой кредит.

В некоторых штатах механик также может наложить арест на автомобиль. В некоторых штатах, где разрешены залоговые права механиков, механики могут наложить арест на автомобиль, когда они выполняют работу, и за нее не платят в течение определенного периода времени.

Покупка или продажа автомобиля с залогом

Если вы покупаете подержанный автомобиль у частного лица, которое не является его владельцем, как правило, вы не сможете получить право собственности на автомобиль до тех пор, пока продавец погашает кредит на покупку автомобиля, а правообладатель передает право собственности.

Точно так же, если вы планируете продать свой автомобиль, вам, вероятно, потребуется погасить кредит, чтобы вы могли передать право собственности на себя, а вы, в свою очередь, могли передать его покупателю.

Если вы проживаете в штате, не являющемся владельцем титула, вы, а не владелец права удержания, будете владеть титулом. В зависимости от вашего штата информация о держателе залога может отображаться в заголовке, и может потребоваться предпринять определенные действия, чтобы снять залог после того, как вы погасите свой кредит. Например, в Нью-Йорке кредитор должен предоставить освобождение от залога, когда вы полностью погасите кредит на покупку автомобиля. Этот документ должен быть прикреплен к вашему титулу, прежде чем вы сможете продать автомобиль.

Если вы не можете позволить себе выплатить свой автомобиль, не продав его, обратитесь к своему держателю залога. Покупатель может иметь возможность выписать вашему держателю залога оставшуюся сумму кредита, чтобы погасить кредит, а затем получить взамен право собственности на автомобиль.

Перед тем, как купить подержанный автомобиль у частного продавца, вам нужно проверить его статус залога. Есть несколько способов сделать это.

Обратитесь в транспортное агентство вашего штата. Некоторые веб-сайты DMV штата позволяют выполнять онлайн-поиск залогового удержания, используя идентификационный номер автомобиля или VIN. Этот 17-значный номер находится в нижней левой части лобового стекла автомобиля, внутри капота, на двигателе или там, где закрывается дверь со стороны водителя. Он также может быть в техпаспорте автомобиля и страховых документах.

Если он у вас есть, посмотрите на название автомобиля. Если на автомобиль наложен залог, в названии автомобиля может быть указан держатель залога.
Получить отчет об истории автомобиля. Отчет об истории автомобиля может содержать историю залогов, а также ключевую информацию о таких вещах, как показания одометра, любых предыдущих владельцев или серьезных повреждениях — все это важно знать, если вы планируете покупать автомобиль. Поставщики отчетов об истории транспортных средств включают Национальную информационную систему о названиях транспортных средств, Autocheck и Carfax.

Если у вас есть автомобиль, важно знать, кто является вашим держателем залога (если он у вас есть) и какие требования к нему предъявляются — например, страховое покрытие, которое вы должны иметь, или шаги, которые вам нужно будет предпринять, если вы планируете продать автомобиль.

Если вы планируете покупать автомобиль у частника, обязательно проверьте, не находится ли автомобиль в залоге. Если это так, спросите продавца или свяжитесь с кредитором напрямую, чтобы узнать, что нужно сделать, чтобы право собственности было передано вам.

Погашение автокредита? Посмотреть детали моего кредита сейчас

Подача заявки на автокредит: что нужно знать

Примечание редакции: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение нашей редакции. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

В то время как некоторые люди тратят часы на переговоры о цене покупки нового автомобиля, поиск подходящего финансирования также может оказать огромное влияние на ваш кошелек.

Если вы не знаете, с чего начать, вот ответы на пять вопросов, которые могут у вас возникнуть при подаче заявки на автокредит.

Проверка предложений автокредита Посмотреть предполагаемые условия кредита

Как определить свой бюджет перед подачей заявки на кредит?
Куда следует обращаться по номеру для получения автокредита?
Что следует учитывать при сравнении авто кредиторов?
Что означает предварительное одобрение?
Как ваш кредит участвует, когда вы подаете заявку на автокредит?
Какие документы связаны с процессом автокредита?

Как определить свой бюджет перед подачей заявки на кредит?

Хороший способ получить автокредит – сосредоточиться на общей стоимости автомобиля, то есть на окончательной цене, включая общее количество платежей и проценты, которые вы заплатите. Таким образом, вы сравниваете яблоки с яблоками, пока ходите по магазинам. Это может помочь избежать того, чтобы дилер «упаковал» ваш кредит ненужными функциями, которые могут соответствовать вашему ежемесячному бюджету, но могут заставить вас платить больше другими способами (например, с более длительным сроком кредита).

Если вы сосредоточены на том, сколько автомобилей вы можете получить за ежемесячный платеж, который, по вашему мнению, вы можете себе позволить, вы можете упустить из виду тот факт, что ваш кредит предоставляется на более длительный срок, чем вы хотели. Этот более длительный срок может означать более низкий ежемесячный платеж, но вы будете делать их больше и, вероятно, платить больше процентов, чем при краткосрочном кредите.

Лист автокредита Бюро финансовой защиты прав потребителей или онлайн-калькулятор автокредита Credit Karma могут помочь вам решить, сколько автомобиля вы можете позволить себе купить.

Куда следует подать заявку на автокредит?

Некоторые покупатели автомобилей тратят часы на изучение различных автомобилей в Интернете, прежде чем ступить на автостоянку и совершить тест-драйв. Но когда дело доходит до выбора автокредита, тот же человек может просто выбрать один из вариантов финансирования, предлагаемых дилерским центром.

Хотя получение финансирования через представительства может быть удобным, в конечном итоге вы можете заплатить более высокую процентную ставку, чем если бы вы обратились за кредитом напрямую к кредитору. Это связано с тем, что дилер может добавить комиссию за финансирование сверх процентной ставки, которую он предлагает по вашему кредиту.

Где еще можно искать автокредиты? Кредиторы онлайн-автокредитов — это одно из первых мест, а также автокредиты от банков и кредитных союзов.

Лучшее место для получения автокредита

Что следует учитывать при сравнении автокредитов?

Авто кредиторы могут иметь разные критерии для одобрения кредита, и условия, которые вы получаете, могут варьироваться от одного кредитора к другому. Некоторые кредиторы могут потребовать первоначальный взнос, а некоторые могут предлагать более длительные или более короткие сроки кредита, чем другие.

Покупка кредита на лучших условиях может привести к значительной экономии, даже если разница в процентной ставке составляет всего 1 или 2 процентных пункта. Например, по кредиту в размере 20 000 долларов США, выплачиваемому в течение пяти лет, разница между кредитом с годовой процентной ставкой 4% и 6% может составить около 1100 долларов США.

Сравнивая кредиторов, узнайте, какие виды кредитов они предлагают и есть ли у них особые требования. Некоторые кредиторы могут финансировать только покупку новых и подержанных автомобилей, в то время как другие могут предлагать ряд кредитов, в том числе для рефинансирования или выкупа в лизинг. Некоторые кредиторы работают только с дилерами, связанными с производителями автомобилей, в то время как другие работают с независимыми дилерами и финансируют покупки у частных лиц.

Варианты кредита на подержанный автомобиль могут быть сложными, поскольку кредиторы могут иметь дополнительные требования в отношении года выпуска автомобиля, пробега или модели.

Например, Bank of America выдает автокредиты на подержанные автомобили, но только если они не старше 10 лет, имеют пробег менее 125 000 миль и не имеют товарного знака или фирменного титула.

Проверка предложений автокредита Посмотреть предполагаемые условия кредита

Что означает предварительное одобрение ?

Предварительное одобрение автокредита — это предварительное предложение кредита, основанное на вашей финансовой и личной информации. Предварительное одобрение не является гарантией того, что вы получите одобрение на получение кредита позже, особенно если ваше финансовое положение изменится, но оно может помочь в управлении вашим бюджетом.

Вы можете подать несколько заявок на предварительное одобрение, чтобы сравнить условные предложения от разных кредиторов. Вы можете получить предварительное одобрение на различные суммы кредита, условия кредита и процентные ставки.

Процесс предварительного одобрения часто занимает всего несколько минут онлайн. Вам может потребоваться сообщить свое имя, контактную информацию, номер социального страхования или налоговый идентификационный номер, ипотечные платежи или арендную плату, информацию о вашем работодателе и зарплате, а также марку и модель транспортного средства, если вы имеете в виду конкретное транспортное средство. Кредитор может проверить ваш кредит и связаться с вашим работодателем или арендодателем, чтобы проверить вашу информацию.

Некоторые кредиторы могут предварительно одобрить ссуду на транспортное средство только с помощью мягкого кредитного запроса, в то время как другие сделают жесткий запрос, который может повлиять на вашу кредитную историю. Прежде чем подавать заявку на предварительное одобрение, проконсультируйтесь с кредитором, чтобы узнать, может ли это повлиять на ваш кредит.

Возможно, вы сможете найти лучший кредит без серьезного ущерба для своей кредитоспособности — некоторые модели оценки кредитоспособности рассматривают несколько запросов в течение определенного периода времени как один запрос.

Вы можете показать продавцам предложение о предварительном одобрении в качестве доказательства того, что вы, вероятно, сможете профинансировать покупку. Предложение о предварительном одобрении может быть ценным инструментом переговоров, и вы можете использовать его, чтобы попытаться заставить автомобильных дилеров снизить покупную цену, чтобы соответствовать предварительно одобренной вами сумме, или предложить лучшие условия финансирования. Или это может быть вашим предлогом, чтобы отказаться от дорогих дополнений, которые дилеры могут попытаться продать.

Имейте в виду, что предложение о предварительном одобрении, скорее всего, будет ограничено по времени и может зависеть от типа автомобиля, который вы хотите купить, и проверки вашего финансового положения. И предварительное одобрение не означает, что вы одобрены для кредита — это просто дает вам представление о том, могут ли вы быть одобрены, и каковы могут быть ваши ставки, если да.

Как ваш кредит участвует когда вы подаете заявку на автокредит ?

Чтобы получить лучшие ставки по автокредитам, вам может понадобиться отличный кредитный рейтинг. Некоторые автокредиторы одобряют кредиты для людей с далеко не идеальной кредитной историей, но если у вас грубая кредитная история, вы, вероятно, не получите лучшие условия кредита.

Рекомендуется проверить свою кредитную историю и отчеты, прежде чем подавать заявку на получение автокредита.

Если у вас более низкая кредитная история, вы, вероятно, получите более высокие процентные ставки, чем если бы у вас была более высокая кредитная история. Вам придется решить, следует ли продолжить получение автокредита или сначала подождать и поработать, чтобы улучшить свою кредитную историю.

Рич Хайд — главный операционный директор Prestige Financial Services, которая рассматривает автокредиты для людей с плохой кредитной историей. По словам Хайда, у кредитора нет требований к минимальному кредитному рейтингу. Вместо этого он рассматривает всю финансовую картину заявителя, включая стабильность работы и проживания заявителя, доход по сравнению с ежемесячными платежами и общий долг, а также историю платежей.

У других кредиторов могут быть минимальные требования к кредитному рейтингу, и ваш кредитный рейтинг может играть большую роль в определении условий кредита, на которые вы можете быть одобрены.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита, вы можете просмотреть свои кредитные отчеты и оспорить любые ошибки, которые могут повлиять на ваши оценки. Вы также можете проверить некоторые из своих кредитных рейтингов, но имейте в виду, что автокредиторы могут использовать специальные кредитные рейтинги, созданные для автоматического кредитования.

Если у вас уже отличный кредит, поздравляем! Ваша хорошая кредитная история может побудить кредиторов предоставить вам более выгодные условия автокредита.

Auto Score FICO® — одна из таких оценок. Он варьируется от 250 до 900 и может придавать большее значение прошлым платежам, дефолтам или возврату прав собственности, чем неспецифическая для отрасли оценка.

Какие документы связаны с процессом автокредита?

Возможно, вы сможете оформить автокредит по телефону или через Интернет, но иногда вам нужно отправить документацию или взять ее с собой в дилерский центр при покупке автомобиля.