Федеральная резервная система — Надзор и регулирование:
- Дом
- Надзор и регулирование
- Правила
- Руководства по соответствию
Включите JavaScript, если он отключен в вашем браузере, или получите доступ к информации по ссылкам, указанным ниже.
Все правила О правилахПоследние нормативные поправкиРуководства по соблюдению
Руководство по соблюдению требований для малых предприятий
Положение E: Электронные денежные переводы
12 CFR 205
Это описание не следует интерпретировать как всеобъемлющее изложение правил.
Положение E обеспечивает базовую структуру, которая устанавливает права, обязанности и ответственность участников в системах электронных денежных переводов, таких как переводы через банкоматы, услуги оплаты счетов по телефону, переводы через POS-терминалы в магазинах. , а также предварительно авторизованные переводы со счета или на счет потребителя (например, прямой депозит и платежи по социальному обеспечению). Термин «электронный перевод средств» (EFT) обычно относится к транзакции, инициированной через электронный терминал, телефон, компьютер или магнитную ленту, которая дает указание финансовому учреждению либо кредитовать, либо дебетовать счет активов потребителя.
Ниже приводится общее описание правил по разделам.
Раздел 205.1 Полномочия и цель
Утверждается, что основной целью регламента является защита отдельных потребителей, осуществляющих электронные переводы средств.
Раздел 205.2 Определения
Определяет ключевые термины, используемые в регламенте.
Раздел 205.3 Покрытие
Перечисляет типы транзакций, на которые распространяется регулирование, — те, которые инициируются через электронный терминал, телефон, компьютер или магнитную ленту, чтобы либо приказать, дать указание, либо разрешить финансовому учреждению дебетовать или кредитовать счет. Эти переводы включают, помимо прочего, переводы через POS и банкоматы, прямые депозиты или снятие средств, переводы по телефону и переводы, инициированные с помощью транзакции по дебетовой карте.
Раздел 205.4 Общие требования к раскрытию информации; совместно предлагаемые услуги
Указывает, что финансовое учреждение может объединять информацию о раскрытии информации, требуемую нормативным актом, с информацией, требуемой другими законами, такими как Закон о правде на кредитование или Закон о правде на сбережения, при условии, что это ясно и понятно и представлено в письменной форме, доступной для потребителей.
держать. Раздел 205.5 Выдача устройств доступа
Предусматривает, что депозитарное учреждение может выдать устройство доступа (например, дебетовую карту) только в том случае, если потребитель запросил его в устной или письменной форме.
Раздел 205.6 Ответственность потребителя за несанкционированную передачу
Ограничивает ответственность потребителя за несанкционированные электронные переводы средств, например, в результате потери или кражи устройства доступа, до 50 долларов США; если потребитель своевременно не уведомит депозитное учреждение, сумма может составлять 500 долларов США или неограничена.
Раздел 205.7 Первоначальное раскрытие информации
Требуется, чтобы финансовые учреждения предоставляли потребителям первоначальную информацию об условиях предоставления услуг EFT. Учреждения должны раскрывать ответственность потребителя за несанкционированные электронные платежи, типы электронных переводов, которые может совершать потребитель, а также любые ограничения частоты или суммы в долларах; сборы, взимаемые учреждением; и процедуры устранения ошибок.
Учреждения также должны предоставить краткую информацию о различных правах потребителей в соответствии с законодательством.
Раздел 205.8 Уведомление об изменении условий; уведомление об устранении ошибок
Указывает, что в случае неблагоприятных изменений в сборах, ответственности потребителя, доступных типах переводов или лимитах на переводы учреждение должно предоставить уведомление об изменении условий не менее чем за двадцать один день до того, как изменения вступят в силу. Учреждение должно периодически отправлять напоминания о процедурах устранения ошибок. Он может отправлять подробное уведомление ежегодно или предоставлять сокращенное уведомление с каждой выпиской по счету.
Раздел 205.9 Квитанции на электронных терминалах; периодические отчеты
Указано, что потребителям должна предоставляться документация в двух формах: терминальные квитанции и периодические ведомости. Потребители должны получать квитанцию при инициировании электронного перевода и ежемесячно в виде периодических выписок.
В обоих документах должен быть указан вид электронного перевода; сумма и дата операции; расположение терминала; и другая информация.
Раздел 205.10 Предварительно авторизованные переводы
Требует, чтобы финансовые учреждения уведомляли потребителя в той или иной форме о том, что электронные переводы, которые повторяются через достаточно регулярные промежутки времени, такие как прямой перевод заработной платы или пособий и предварительно санкционированная оплата счетов, происходили в соответствии с графиком.
Раздел 205.11 Процедуры устранения ошибок
Указывает, что если потребитель уведомляет учреждение о возникновении ошибки, связанной с электронным переводом денег, учреждение должно расследовать и разрешить претензию в установленные сроки. Ошибки, на которые распространяется это требование, включают несанкционированные электронные платежи, неправильные электронные платежи и отсутствие в выписке по счету электронного платежа, который должен был быть включен.
Раздел 205.12 Связь с другими законами
Указывает, что в отношении выдачи устройств доступа, ответственности потребителей и незапрашиваемой выдачи кредитных карт финансовое учреждение должно учитывать положения, изложенные в Положении Z «Правда в кредитовании». Кроме того, Совет Федеральной резервной системы должен определить, упреждает ли запрос штата, финансового учреждения или другой заинтересованной стороны законы штата, касающиеся электронных переводов средств. Приоритет отдается только государственным законам, несовместимым с законом и настоящим постановлением, и то только в пределах несоответствия.
Раздел 205.13 Административное правоприменение; сохранение записей
Указывает, какое федеральное агентство обеспечивает соблюдение правил для определенных классов учреждений. Записи должны храниться в течение не менее двух лет с даты, когда требуется раскрытие информации или принятие мер.
Раздел 205.14 Поставщик услуг электронного перевода средств, не имеющий счета потребителя
Указывает, что лицо, которое предоставляет услугу электронного перевода средств потребителю, но не имеет счета потребителя, подпадает под многие из тех же требований, изложенных в постановлении.
Раздел 205.15 Электронный перевод средств государственных пособий
Указывает, что на государственное учреждение распространяются требования постановления, если оно прямо или косвенно выдает устройство доступа потребителю для использования при инициировании электронного перевода средств государственных пособий со счета, за исключением льгот, проверенных на потребности, в установленной программе. в соответствии с законодательством штата или местным законодательством или в ведении государственного или местного агентства.
Приложение A Типовые положения и формы раскрытия информации
Приложение B Федеральные правоохранительные органы
Приложение C Выдача разъяснений персонала
Приложение I Официальные разъяснения персонала (Комментарий)
Вернуться к началу 9 0016Последнее обновление: 10 февраля 2017 г.
Разрешенные права на застройку класса E для жилых помещений с учетом зеленого света
После консультаций в декабре 2020 г.
правительство подтвердило 31 марта 2021 г., что новое разрешенное право на застройку (PD) разрешает изменение использования в Англии от любого использования , или сочетание видов использования, от класса коммерческого, делового и сервисного использования (класс E) до жилого использования (класс C3), будет введено в соответствии с классом MA Приказа о городском и сельском планировании (общая разрешенная застройка и т. д.) (Англия) 2021 г.
В последнее время правительство уделяет особое внимание оживлению главной улицы, и предоставление жилья продолжает оставаться горячей темой. Министр жилищного строительства Роберт Дженрик сказал, что меры, которые теперь будут приняты гораздо раньше, чем ожидалось, , «помогут улицам адаптироваться и процветать» . Правительство считает, что объявленный пакет мер поможет поддержать строительство столь необходимых домов, а также вдохнет новую жизнь в центральные улицы — уберет бельмо на глазу, переоборудует неиспользуемые здания и максимально использует заброшенные земли.
Новые права PD, которые вступят в силу 1 августа 2021 года, позволят неиспользуемым коммерческим зданиям получить разрешение на жилое использование в рамках ускоренной процедуры предварительного утверждения. Советы смогут оценивать заявки на предварительное одобрение только по конкретным соображениям, включая: затопление, шум из коммерческих помещений и достаточное освещение жилых помещений. Советы могут принять во внимание и другие специфические для объекта вопросы, в том числе: влияние потери медицинского обслуживания и в природоохранных зонах влияние потери использования класса E на первом этаже. Права на ПД будут применяться в заповедной зоне, но не на других охраняемых землях, обозначенных в статье 2(3), таких как памятники архитектуры, национальные парки или районы исключительной природной красоты.
Права PD будут включать требование о наличии вакантных мест, которое гарантирует, что изменяющееся использование здания будет свободным в течение 3 месяцев до даты подачи заявки, чтобы защитить успешные предприятия в существующем использовании.
Здание также должно использоваться в коммерческих, деловых или служебных целях не менее двух лет назад. Также будет применяться ограничение размера в 1500 квадратных метров площади, чтобы избежать потери более крупных квартир. Эти ограничения не были предложены правительством в ходе первоначальных декабрьских консультаций.
Права на PD распространяются на все виды использования в пределах класса E. Напоминаем, что класс E охватывает широкий спектр использования, включая розничную торговлю, рестораны, профессиональные услуги, офисы, спортивные залы, хирургические кабинеты, детские сады и множество других видов использования на крупных улицах. Это могло бы значительно расширить диапазон помещений, которым предоставляется право на преобразование в жилые, по сравнению с существующими ограниченными правами PD офиса на жилье.
Правительство очень ясно дало понять, что там, где на 31 июля 2021 года существовали указания статьи 4 в отношении прав на ПД между офисами и жилыми помещениями, они будут действовать в отношении любого эквивалентного развития в отношении офисов до 31 июля 2022 года.