Нужно ли делать балансировку каждый сезон: Нужна ли балансировка каждый сезон при замене колес в сборе?

Содержание

Стоит делать балансировку колес каждый сезон 🦈 avtoshark.com

Процедуру балансировки обязательно следует проводить после монтирования новых покрышек. Это обусловлено удаленным расположением шины относительно оси вращения диска. При монтаже самую легкую точку на шине совмещают с самой тяжелой на диске (в области вентиля).

Лишние вибрации при езде обуславливают повышенный износ элементов ходовой части автомобиля. Часто вредные колебания вызывает разбалансировка колес. Проблема может возникнуть по причине повреждения диска, перехода на новые покрышки, других факторов. Чтобы избежать преждевременных неисправностей ходовки и рулевого механизма, новичкам важно знать, когда нужно делать балансировку колес при смене зимней резины на летнюю и какая должна быть частота осуществления этой процедуры.

Зачем делать балансировку колес

Неотрегулированный баланс колеса активирует вредные для автомобиля центробежные силы, вызывающие вибрации. Колебания распространяются на подвеску и другие важные элементы ходовой части машины и кузова.

Собственно дисбаланс веса приводит к вибрациям, потому что нарушается центр тяжести и колесо начинает вибрировать. Возникает биение руля, водитель ощущает дискомфорт и чувствует, словно управляет старой расшатанной телегой.

Постепенно вибрации начинают действовать неравномерно во всех направлениях и повышают нагрузку на детали шасси. Исход длительного воздействия таких колебаний – повышенный износ ходовки, особенно ступичных подшипников. Следовательно, чтобы снизить риск поломок, рекомендуется обязательно выполнять перманентную балансировку колес.

Балансировочный станок

Устраняют проблему на специальном станке. В процессе к наружней и внутренней части обода крепятся грузики для равномерного распределения веса по всему колесу. Вначале определяют самую тяжелую точку, а потом, напротив этого участка обода, крепят грузики.

Как часто необходима процедура

Стоит делать балансировку колес каждый сезон или нет, и насколько часто следует балансировать диски в принципе?

Необходима ли балансировка при замене колес на дисках

Обязательно надо делать балансировку при смене колес на летние или зимние модели, после ударов, заносов, попадания в яму, воздействия агрессивных погодных условий. Не всегда дисбаланс вызывает ново-поставленная покрышка.

Деформация диска

Проблема бывает обусловлена кривизной диска, по причине заводского брака или удара. В этом случае на сервисе стоит попросить шиномонтажников внимательно проверить диск на наличие деформаций. Если кривизна небольшая, можно попробовать спасти колесо, минимизировав дисбаланс до 10 гр. Такой показатель считается нормой и не оказывает отрицательного влияния на поведение автомобиля.

Проводят ли процедуру каждый сезон

Согласно рекомендациям автопроизводителей, каждый сезон нужно делать балансировку колес при смене зимней резины на летнюю и наоборот. Также играет роль пробег: каждые 5 тыс. км пробега необходимо посещать шиномонтаж.

Если за сезон резина отбегала соответствующий километраж, даже при отсутствии колебаний и вибраций, балансировку выполняют в обязательном порядке. При меньшем километраже процедура точно не нужна.

С другой стороны, стоит делать балансировку колес каждый сезон при переходе на новые покрышки. Но все-таки ключевую роль играет пройденный километраж, и получали диски сильный удар или нет.

Балансировать ли новые шины

Выполнение балансировки колес

Дисбаланс после монтажа новой шины может доходить до 50-60 грамм, и для балансировки под ноль потребуется налепить большое количество грузиков на внешней и внутренней части диска. Это не всегда приемлемо в плане эстетики, поскольку большое количество грузиков портят внешний вид колеса. Поэтому перед балансировкой целесообразно сделать оптимизацию: прокрутить покрышку на диске, чтобы совпали обе точки масс.

Читайте также: Как проверить рулевую рейку на стук и люфт самостоятельно, диагностика исправности

Процесс достаточно трудоемкий, но на выходе получится вдвое снизить дисбаланс (до 20-25 гр.) и, собственно, минимизировать количество прикрепляемых грузиков.

Стоит всегда просить сделать оптимизацию в шиномонтажном сервисе. Если сотрудники откажутся, лучше обратится в другую мастерскую.

Нужно ли делать балансировку задних колес

Балансировать задние колеса так же важно, как и передние. Конечно, на фронтальном диске водитель сильнее ощущает дисбаланс. Если стыковка веса нарушена на заднем колесе, происходят аналогичные вибрации, физически ощутимые лишь на высоких скоростях (свыше 120 км/ч). Колебания сзади равносильно вредят подвеске и постепенно убивают ступичный подшипник.

Вы можете использовать наши уникальные ФОТО, при указании активной ссылки — https://avtoshark.com/

балансировка колессмена колес

09.07.2021 0

Балансировка колес каждый сезон | Нужна ли балансировка каждый сезон

19.02.2023

Балансировка колес каждый сезон — фактор, от которого зависит безопасность водителя с пассажирами, другими автовладельцами на дороге. Равноценное весовое распределение на покрышках, от чего зависит удобство с комфортом, нарушается даже при небольшой гальке в протекторной системе. Подвеска прокачивается, резина становится неуправляемой при передвижении. Сильнее разбалансировка проявляется на повышенной скорости.

Из-за небольшого перевеса подвеска ощутимо раскачивается, водитель начинает ехать с большим дискомфортом, толчком при движении.

Когда лучше делать балансировку?

Балансировка сводится к получению плавной езды за счет помещения в противовес к одной резине специальный груз. Процедура осуществляется различными методами и профессиональными инструментами. Есть различные суждения о том, нужно ли делать балансировку колес каждый сезон или нет. Откладывать процедуру, согласно всем рекомендациям, нельзя, когда возникают такие моменты:

попадание в глубокую выбоину на магистрали;
в ходе большого удара и заноса транспортного средства;
частое пробуксовывание с агрессивной ездой;
монтаж новых дисков;
при достижении 5000 километров пробега и каждых последующих.

Также это необходимо делать, когда наступает весна или приближается зима, нужно переобуваться. Поэтому вне зависимости от того, будет ли устанавливаться зимняя, летняя или всесезонная резина, стоит задуматься о процедуре. Чтобы получить качественный сход-развал должна быть ощутимая деформация подвески с визуальным повреждением резины, признаком ремонта ходовой системы.

Новые покрышки надо уравновешивать?

Не многие знают, нужно ли делать балансировку на новых колесах. Калибровка предполагает центральное совмещение колесной массы с осью, выполняющей вращение. Когда новая резина монтируется на диск, дисбаланс достигает по 50 граммов, в среднем. Новые покрышки на первых порах ведут себя нестабильно, дисбалансируются. Связано это с отсутствием уравновешенности на заводе. Погрешности на выходе из конвейера нарушают равномерный ход. Идеальной симметрии вращения не получается. В итоге, пользователь узнает, что такое стремительная изнашиваемость руля, покрышек, ходовой части, вибрация салона и ремонт новой машины.

Интересно, что более дорогая зарубежная резина имеет больше погрешностей для езды по российским дорогам, чем бюджетные российские покрышки. Многие владельцы легковушек думают, что, откатав машину, проехав около 1500 километров, они смогут сбалансировать резину, комфортно перемещаться на транспорте. Однако обкатка новой резины без подготовки приведет к дорогостоящему ремонту. Устанавливая подобные изделия, непропорциональность ведет к изнашиваемости рулевого колеса. Согласно мнению опытных водителей, запасаясь новой резиной, надо обязательно ее калибровать.

Можно ли сделать балансировку лично?

Люди часто прибегают к самостоятельной калибровки. Специалисты не рекомендуют проводить такую процедуру, не имея специальных инструментов. В таком положении устранить неравновесие будет невозможно. Калибровка будет проведена примерно. Автопокрышки с неравномерным распределением массы на дороге опасные. Более безопасное и надежное решение — направиться в сервисный центр.

Как выполняется работа в сервисном центре?

Многие современные центры делают балансировку на станке Сивик. Калибровка при этом делается пошагово:

Вначале происходит тщательное мытье колес, ликвидация камней, которые оказались внутри резины.
Потом проводится обработка покрышек специальной пастой. Осуществляется герметизация участка неровной резины с металлической основой, что делает легче вход резины в обод правильно.

После бортировки осуществляется накачивание шин, проверяется закрепление деталей;
При правильно выполненной процедуре, резина монтируется к станкам вывода баланса.
В конце прикрепляются грузики, колеса ставятся на поверхность транспортного средства.

В некоторых сервисных центрах предлагается финишная калибровка. Ее значение состоит в таких моментах. Подвеска со ступицей, валом обладает своим центром смещения. При несовпадении осевых частей, даже при идеальной настройке, покрышки начинают вести себя на дороге плохо. При процедуре мастера вываживают одну сторону транспортного средства, подключают ее к поверхности передвижного станка. Далее происходит раскрутка агрегата и нарушение развесовки. Последующие шаги такие же, как и при колесном уравновешивании.

Плохое качество балансировки

При некачественной балансировки это будет заметно при передвижении.

Водитель сразу же почувствует толчки с тряской. Из-за некачественной работы подвеска и рулевое управление нарушается. При нарушенном равновесии резина стремительнее изнашивается. Это приводит к дефектам на дисках. Понять, что работа сделана плохо можно по следующим признакам:

снижению сцепления с поверхностью дороги;
неприятному ощущению при езде на скоростном режиме в 100 километров в час;
появлении неустойчивости машины;
с той стороны, где нужна калибровка, происходит стирание протектора и быстрая его изнашиваемость;
увеличению издержек на оплату бензина, дизеля;
повышению шумности в салоне на повышенной скорости.

Убедиться в правильности балансировки можно в самом шиномонтаже. Там присутствует балансировочный стенд для проверки. Также можно провести нехитрую операцию:

приподнять машину для получения свободно вращающихся колес;
сильно прокрутить ободы;
отметить мелом на любом участке снизу покрышек;
сделать приведенные выше действия пару раз.

Если мел остался на одном колесе, тогда уравновешивание колесной пару не вышло. Нужна повторная процедура.

В конечном счете, если не проводить балансировку, откладывать процедуру на потом, то на повышенной скорости машины создаться большая ударная нагрузка. Это может привести к аварии, поломке, дорогому ремонту. Покупая колеса у официального поставщика, необходимо делать уравновешивание традиционным или современным способом.

При попадании на дороге в яму, при ударе, сезонной замене, износе и после проезда в 5000 километров необходимо отбалансировать покрышки для надежной, безопасной езды по трассе, дороге в черте города.

Ребалансировка вашего портфеля: что это значит и как часто это делать

Для многих из нас инвестирование — это то, как мы откладываем деньги на пенсию, обучение в колледже и другие жизненные события. Установив финансовые цели и создав диверсифицированный портфель, мы можем наблюдать, как наши инвестиции со временем растут. Но по прошествии лет и изменении ситуации нам, возможно, придется скорректировать эти инвестиции. Вот тут и приходит на помощь ребалансировка портфеля.

По сути, ребалансировка портфеля действует как настройка ваших инвестиций. Это гарантирует, что ваша устойчивость к риску соответствует вашим долгосрочным финансовым целям, и дает вам возможность пересмотреть типы инвестиций, которые вы держите.

Как работает перебалансировка портфеля

Когда дело доходит до перебалансировки, первым шагом является рассмотрение распределения активов.

Распределение активов — это сочетание принадлежащих вам инвестиций, таких как акции, облигации, фонды, недвижимость и денежные средства. Это распределение активов учитывает вашу толерантность к риску и финансовые цели.

Кто-то, кто более терпим к риску, может иметь более высокую долю в исторически рискованных активах, таких как акции или криптовалюты. С другой стороны, инвестор, не склонный к риску, может выбрать более высокий вес для менее волатильных классов активов, таких как облигации или недвижимость.

При построении портфеля важно понимать, как каждый класс активов может повлиять на вашу общую производительность. Имея сбалансированный портфель, вы снижаете риск потери капитала, одновременно увеличивая вероятность получения прибыли.

Как только вы определите оптимальное распределение активов, велика вероятность того, что эти веса изменятся по мере накопления прибылей и убытков.

Рассмотрим портфель, состоящий на 60 % из акций и на 40 % из облигаций в начале бычьего рынка в 2009 г.. К настоящему времени это распределение активов изменилось бы примерно до 85 процентов акций и 15 процентов облигаций. Почему? Потому что с тех пор фондовый рынок значительно превзошел рынок облигаций.

Для инвестора, близкого к пенсионному, такое распределение активов может быть слишком агрессивным, особенно если фондовый рынок столкнется с длительным медвежьим рынком.

Потратив время на пересмотр и корректировку распределения активов, вы также можете узнать о потенциальных возможностях покупать дешево и продавать дорого.

Типы ребалансировки портфеля

Существуют различные стратегии ребалансировки портфеля. Тип стратегии, которую вы используете, зависит от ваших инвестиционных целей и этапа жизни.

Например, создание семьи может означать, что вы хотите выделить больше денег на сберегательный счет в колледже. Планирование покупки дома может означать наличие большего количества наличных денег для первоначального взноса. Получение продвижения по службе может привести к увеличению ваших пенсионных счетов.

Как только вы определите свою финансовую цель, вы сможете соответствующим образом откалибровать свой портфель.

Для большинства инвесторов наиболее распространенной причиной ребалансировки портфеля является диверсификация. С помощью этой стратегии вы стремитесь к тому, чтобы распределение активов оставалось последовательным и соответствовало вашим инвестиционным целям.

Еще одна стратегия распределения активов называется «умная бета», при которой вы используете комбинацию профессионально управляемых индексных фондов и тематических инвестиций.

Например, с помощью индексных фондов инвесторы могут имитировать поведение корзины акций, составляющих такой индекс, как S&P 500.

В этом случае инвестор купил бы биржевой фонд (ETF) или взаимный фонд. Благодаря одной из этих инвестиций вы получаете доступ ко всем акциям в этом индексе.

Другой вариант — тематические инвестиции через ETF или взаимные фонды. Тысячи из них отслеживают инвестиционные темы, такие как технология 5G, электромобили, облачные вычисления, кибербезопасность и устойчивость — и это лишь некоторые из них.

Но в отличие от индексных фондов, где управляющие фондами следуют индексу, активное инвестирование связано со способностью управляющего фондом выбирать акции. В результате эти типы инвестиций, как правило, более волатильны.

При ребалансировке портфеля вы можете выбрать комбинацию индексных и тематических инвестиций в ваше распределение акций. Используя одну или обе стратегии, ключ в том, чтобы поддерживать низкие комиссии и оставаться диверсифицированными.

Важность ребалансировки портфеля

Рынки меняются, а это означает, что ваш портфель также должен измениться. Невыполнение этого требования может привести к потерям, которых вы, возможно, не ожидали.

Доходы будут колебаться, как и их вес в вашем портфеле. Например, инвестиции, которые когда-то считались безопасными, через пару лет могут стать спекулятивными, и вам нужно будет соответствующим образом скорректировать их, чтобы сохранить толерантность к риску.

Инвестиции, которые вы когда-то считали малорисковыми и удерживали, скажем, 20 процентов своего портфеля, через пять лет могут стать рискованными. Затем ваш вес должен измениться на меньшую сумму, чтобы приспособиться.

Если вы верите в долгосрочную ценность определенных вложений и имеете длительный временной горизонт, то держаться может быть неплохой идеей. Однако если вы держите определенные инвестиции с целью поддержания профиля низкого риска, вам, вероятно, потребуется перебалансировать свой портфель, чтобы отразить движения рынка.

В зависимости от ваших инвестиционных целей отсутствие перебалансировки вашего портфеля может привести к значительным убыткам, к которым вы, возможно, не готовы. Важно постоянно следить за своим портфелем и состоянием ваших инвестиций.

Как часто нужно ребалансировать?

Не существует жесткого правила, когда нужно ребалансировать портфель. Но многие инвесторы имеют привычку пересматривать свои инвестиции ежегодно, ежеквартально или даже ежемесячно. Другие решают внести изменения, когда распределение активов превышает определенный порог, например 5 процентов.

Исследования компании Vanguard показывают, что оптимальной стратегии восстановления баланса не существует. Независимо от того, перебалансируется ли портфель ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, доходность портфеля заметно не отличается.

На самом деле, слишком часто проверяя свои инвестиции, вы можете в конечном итоге принимать эмоциональные решения в данный момент вместо того, чтобы придерживаться своих долгосрочных целей. Несколько исследований поведенческих финансов показывают, что у инвесторов может возникнуть соблазн изменить распределение активов, основываясь на волатильности рынка, а не на своих финансовых целях. Несмотря на то, как часто вы проверяете, цель состоит в том, чтобы поддерживать сбалансированный профиль риска с течением времени.

Стоит ли ребалансировка вашего портфеля денег?

Для самостоятельного инвестора ребалансировка портфеля в наши дни может быть выполнена по низкой цене или бесплатно. Многие брокерские фирмы предлагают сделки без комиссии, в то время как недорогих вариантов предостаточно.

Автоматизированное инвестирование также упростило ребалансировку портфеля. Робо-консультанты автоматически перестраивают распределение активов в рамках своих услуг на основе профилей инвесторов.

Многим инвесторам по-прежнему удобнее работать с финансовым консультантом. Конечно, такое персональное внимание может стоить дороже.

Что касается пенсионного планирования, стоит отметить, что фонды с установленной датой, упомянутые ранее, обычно имеют несколько более высокую стоимость, чем чистые индексные фонды.

Кроме того, некоторые взаимные фонды могут взимать комиссию за досрочное погашение или даже комиссию за погрузку. Плата за загрузку — это комиссия, которую платит инвестор при покупке или продаже взаимных фондов. Эти сборы определяются компаниями взаимных фондов и их посредниками.

При принятии решения важно учитывать эти расходы заранее. Чем больше вы сможете свести к минимуму ненужные сборы, тем больше вы сможете инвестировать в свое финансовое будущее.

Налоговые соображения при ребалансировке

Если вам необходимо продать активы для ребалансировки своего портфеля, найдите время, чтобы рассмотреть любые налоговые последствия.

Вместо продажи инвесторы могут также прекратить вносить новые вклады в определенные классы активов и перенаправить эти средства в активы с недостаточным весом, чтобы со временем восстановить баланс. Эта стратегия минимизирует потенциальные налоговые обязательства.

При ребалансировке крайне важно обращать внимание на тип счета, на котором находятся ваши активы, и на продолжительность их владения. Эти факторы будут определять, как ваш прирост капитала или убытки будут облагаться налогом.

Например, ребалансировка ваших активов на счетах с налоговыми льготами, таких как 401(k), IRA или Roth IRA, может не облагаться краткосрочными или долгосрочными налогами на прирост капитала. В качестве альтернативы, прирост капитала, полученный на стандартных инвестиционных счетах, облагается налогом по-разному правительством США.

Прежде чем вносить какие-либо изменения, вы можете проконсультироваться со специалистом по налогам.

Ребалансировка для выхода на пенсию

Помимо личных инвестиционных счетов, пенсионные счета заслуживают особого внимания, поскольку ваш возраст в первую очередь будет определять, как следует распределять активы.

Принципы и стратегии ребалансировки портфеля в основном одинаковы. Однако, проанализировав все свои пенсионные счета (401(k), IRA, Roth IRA), вы можете обнаружить, что желаемое распределение активов непропорционально.

При работе с несколькими счетами подумайте об объединении их всех с помощью онлайн-трекера портфеля или о сохранении их в одном и том же финансовом учреждении. Даже если ваши учетные записи активно управляются, наличие их в одном представлении должно облегчить отслеживание.

Фонды с установленной датой также могут быть выгодны тем инвесторам, которые предпочитают более невмешательный подход. Эти управляемые фонды меняют профиль риска в зависимости от ожидаемого пенсионного возраста, выбирая более консервативные активы по мере того, как вы становитесь старше.

Практический результат

Ребалансировка вашего портфеля — отличный способ быть в гармонии со своими финансами. Это гарантирует, что вы остаетесь диверсифицированным и на пути к достижению своих долгосрочных финансовых целей.

Оставаясь вовлеченным, вы почувствуете, что у вас больше возможностей для принятия лучших инвестиционных решений и избежания потенциально дорогостоящих ошибок.

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

Как часто нужно перебалансировать свой портфель?

Выбор правильного распределения активов важен для достижения ваших инвестиционных целей. Но это не просто «установил и забыл». Время от времени необходимо перебалансировать свой портфель, чтобы убедиться, что у вас есть правильное сочетание инвестиций в зависимости от ваших целей и терпимости к риску. Вопрос в том, когда вам нужно ребалансировать? Знание того, как часто перебалансировать распределение портфеля, является основным, но важным уроком инвестирования. Финансовый консультант может предложить ценную информацию, когда вы перебалансируете свой портфель.

Что такое ребалансировка портфеля и почему это важно?

Ребалансировка портфеля просто означает корректировку весов различных активов в вашем портфеле. Это достигается путем покупки и/или продажи ценных бумаг, чтобы привести распределение активов в соответствие с вашими целями.

Например, вы предпочитаете держать 80% ваших инвестиций в акции и 20% в облигации. Но более высокая, чем ожидалось, доходность увеличила долю акций в вашем портфеле до 90%. Чтобы вернуться к вашему идеальному сочетанию 80/20, вам придется продать часть своих акций или купить больше облигаций, чтобы действовать как противовес.

Ребалансировка портфеля важна для поддержания надлежащего уровня риска в вашем портфеле. Скажем, вы меньше рискуете и предпочитаете владеть большей долей облигаций. Если вы не ребалансируете, вы можете подвергнуть себя большему риску, чем вам удобно, если доля акций в вашем портфеле вырастет.

С другой стороны, неудача в ребалансировке может означать, что вы берете на себя недостаточно риска для достижения своих инвестиционных целей. Вы можете вложить слишком много денег в облигации или инвестиции с фиксированным доходом, что может ограничить потенциал роста вашего портфеля.

Регулярная ребалансировка помогает поддерживать диверсификацию портфеля. Это также возможность поближе взглянуть на то, чем вы владеете, чтобы решить, соответствуют ли эти инвестиции вашим потребностям и целям.

Как часто проводить ребалансировку портфеля?

Решение о том, как часто проводить ребалансировку вашего портфеля, является исключительно личным решением. Вы можете делать это ежемесячно, ежеквартально, раз в два года или один раз в год. Преимущество использования подхода, основанного на времени, заключается в том, что легче привыкнуть к ребалансировке, поэтому вы не забываете делать это. И пока вы перебалансируете, вы можете решать и другие задачи, такие как пересмотр коэффициентов расходов для взаимных фондов или биржевых фондов, которыми вы владеете, или комиссий, которые вы платите своему брокеру.

Вы также можете выбрать перебалансировку, как только распределение ваших активов достигнет определенного переломного момента. Итак, еще раз, скажем, вы сосредоточены на инвестировании 80% своего портфеля в акции и 20% в облигации. Вы можете установить для себя правило ребалансировки каждый раз, когда доля акций в вашем портфеле вырастает до 85%. Это довольно стандартное эмпирическое правило, которому нужно следовать, хотя вместо этого вы можете выбрать другой процент. Например, вы можете принять решение о ребалансировке, если распределение ваших активов изменится на 10% или 15%.

Преимущество такой перебалансировки состоит в том, что она позволяет избежать неупорядоченного распределения портфеля в течение продолжительных периодов времени. Например, если бы вы ребалансировали только один раз в год, возможно, вы могли бы большую часть года или весь год проводить с распределением активов, которое не соответствует вашим целям или толерантности к риску.

Главное при любом подходе — не переусердствовать. Допустим, вы следуете установленному календарю ежеквартальной перебалансировки. Перебалансировка только потому, что пришло время перебалансировать, может быть контрпродуктивной, если ваше распределение активов не изменилось в значительной степени. Аналогичным образом, ребалансировка после того, как распределение ваших активов выходит за пределы установленного процентного диапазона, может быть проблематичным, если это означает уплату дополнительных комиссий вашей брокерской компании.

Несмотря на то, что многие брокерские конторы приняли сделки с нулевой комиссией для американских акций и ETF, комиссия может по-прежнему взиматься при торговле взаимными фондами или облигациями. Таким образом, несмотря на то, что ребалансировка может помочь вам сохранить свой портфель в соответствии с требованиями, это может означать оплату более высоких комиссий.

Как сбалансировать свой портфель

Если вы хотите сбалансировать свой портфель, первым шагом будет проведение инвентаризации ваших текущих активов. В частности, вы захотите разбить, какой процент вашего портфеля посвящен различным классам активов, то есть акциям, облигациям, денежным средствам и их эквивалентам, недвижимости и т. д. по сравнению с международными инвестициями и по секторам рынка.

Итак, если 80% вашего портфеля состоит, например, из акций, подумайте:

Сколько из них составляют акции США
Сколько стоят международные акции
Какими секторами акций вы владеете (например, здравоохранение, финансы, коммунальные услуги и т. д.)
Владеете ли вы более крупными, средними или мелкими компаниями
Какая часть ваших инвестиций приходится на акции роста по сравнению с акциями стоимости

Углубившись в свои активы, вы сможете определить, какие типы инвестиций вам нужны и какие вы хотите иметь в своем портфеле, основываясь на предпочитаемой вами стратегии инвестирования. Например, если вы устанавливаете распределение активов по возрасту, то идеальное распределение должно отражать уровень риска, с которым человек в вашем возрасте обычно не испытывает дискомфорта.

Как только вы узнаете, чем вы владеете и каким должно быть ваше идеальное распределение активов, вы можете изменить баланс, покупая или продавая ценные бумаги по мере необходимости. Вы также можете рассмотреть расположение активов вместе с распределением. Местоположение активов означает, где вы храните свои инвестиции.

Таким образом, вы можете вложить деньги в налогооблагаемый брокерский счет, план 401(k) на работе и индивидуальный пенсионный счет (IRA). Все три имеют разные налоговые профили, и все три могут предлагать разный спектр инвестиций или взимать разные сборы. При перебалансировке важно учитывать весь ваш портфель на всех инвестиционных счетах, чтобы решить, где какие активы хранить.

Например, ваш 401(k) может включать в себя средства на установленную дату. Эти фонды основывают свое распределение активов на вашей целевой дате выхода на пенсию, а затем автоматически перебалансируют себя, когда вы приближаетесь к этой дате. Если большая часть вашего 401(k) инвестируется в фонд с установленной датой, вам, возможно, не потребуется много усилий для ребалансировки. Но вы все равно хотели бы посмотреть на базовые активы фонда и сравнить их со средствами, которые вы держите на своем IRA или брокерском счете. Таким образом, вы можете избежать случайного набора лишнего веса.

Кроме того, подумайте, имеет ли смысл позволить алгоритму перебалансироваться для вас, если вы инвестируете с помощью робота-консультанта. Некоторые, хотя и не все, платформы роботов-консультантов включают автоматическую ребалансировку в качестве функции учетной записи. Плюс в том, что вам не нужно поднимать тяжести, чтобы восстановить баланс. Минус, конечно, в том, что решения по перебалансировке руководствуются алгоритмом, а не человеческим мнением. Так что это одна из причин, по которой вы все еще можете поговорить с финансовым консультантом о правильном способе ребалансировки.

Итоги

Не существует однозначного ответа на вопрос, как часто проводить ребалансировку портфеля. Как минимум, может быть полезно пересматривать свой портфель и перебалансировать его по мере необходимости не реже одного раза в год. При принятии решения о том, как часто проводить ребалансировку, важно выбрать частоту, которая соответствует вашему общему стилю инвестирования.

Советы по инвестированию

Если вы рассматриваете робота-советника для автоматической перебалансировки, не забудьте взвесить затраты, а также другие функции, которые могут быть включены. Робо-консультанты обычно взимают ежегодную плату за управление, которая может быть многоуровневой или нет в зависимости от баланса вашего счета. Таким образом, вы можете заплатить комиссию за управление в размере 0,25% или 0,30%, что ниже 1%, обычно взимаемого консультантами-людьми. Но подумайте о том, что вы получаете взамен, кроме автоматической перебалансировки. Включен ли сбор налоговых убытков? Есть ли у вас возможность поговорить с человеком-консультантом, если это необходимо? Задавая такие вопросы, вы можете решить, подходит ли вам робот-консультант.
Рассмотрите возможность поговорить с финансовым консультантом о тонкостях ребалансировки портфеля и о том, почему это важно. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Ребекка Лейк, CEPF® Ребекка Лейк — специалист по пенсионному бизнесу, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах. Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, а ее статьи публиковались в Интернете на сайтах US News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка окончила Университет Южной Каролины, а также училась в Южном Чарльстонском университете в качестве аспиранта.