Как узнать в залоге ли авто: Как проверить, находится ли автомобиль в залоге

Нахождение в залоге НБКИ

Компаниям, взаимодействующим с подержанными авто, следует внимательно относиться к проверкам ТС на предмет того, находится ли машина в залоге НБКИ. Важно понимать, что автомобиль, находящийся в залоге у банков или других залогодержателей, сохраняет обременения даже после купли-продажи. Поэтому любые сделки по такому авто грозят оставить ваш бизнес и без самого транспортного средства, и без денег, уплаченных за него. 

Так, например, дилерским центрам будет полезно с помощью проверять нахождение в залоге НБКИ всех автомобилей, поступающих по программам трейд-ин, чтобы предотвратить сделки по транспортным средствам, находящимся в залоге. Также опция будет полезна для досок объявлений и автосалонов. С помощью проверок юридической чистоты автомобиля автобизнес сможет предоставить своим клиентам дополнительные гарантии безопасности. Покупатели останутся довольны вашим клиентским сервисом, ведь все автомобили, представленные в вашей организации, не имеют ограничений и не находятся в залогах.

Страховым компаниям и банкам данные по нахождению авто в залоге помогут быстрее обрабатывать и одобрять заявки на автострахование или кредит под залог ТС.

Как проверить автомобиль на залог?

Онлайн-платформа SpectrumData позволяет за пару кликов проверить автомобиль на залоги НБКИ по госномеру или VIN. Сведения доступны по API или через личный кабинет. Оставьте заявку в форме обратной связи. Также вы можете связаться с нами по телефону +7 (499) 110 49 83 или по почте [email protected].

Также с помощью сервиса проверки авто на платформе SpectrumData вы можете проверить онлайн любое количество автомобилей на залог ФНП или узнать ограничения регистрационных действий ГИБДД по любому количеству автомобилей. Если вам необходимо получать другие данные по автомобилям — ознакомьтесь с полным списком наборов данных по транспортным средствам на платформе SpectrumData.

Проверка авто на залог

1. Зачем проверять автомобиль на предмет залога
2. Что будет, если не проверить машину
3. Что делать, если машина в залоге уже куплена?
4. Как узнать, находится ли авто в залоге через сервис АвтоИстория
5. Преимущества сервиса АвтоИстория

Преимущества обращения в сервис «АвтоИстория»

Отчет формируем из информации, полученной в нескольких источниках

Готовый отчет отправляется на почту в течение 30 минут после отправки заявки

Платежные данные надежно защищены от кражи

Консультируем без выходных.

---

Ответы на часто задаваемые вопросы

Зачем нужна проверка авто на залог?

Перед покупкой подержанного авто его нужно обязательно «пробить» для уменьшения рисков. Не убедившись в юридической чистоте покупаемого имущества, не рекомендуется соглашаться на сделку. Даже если перед вами выгодное предложение, обернуться оно может в серьезные неприятности.

Что будет, если не пробить машину?

Если приобретенный транспорт куплен в кредит, либо использован в качестве обеспечения по займу, то его могут передать в собственность кредитора. Сделка будет считаться незаконной, поэтому покупатель рискует остаться без авто и денег. Вот почему очень важно перед покупкой проверить автомобиль на залог и убедиться в юридической чистоте покупаемого имущества.

Что такое «база залоговых автомобилей»?

Когда банки дают кредит на покупку транспортного средства, они предмет сделки берут в залог. И чтобы исключить продажу имущества, сведения передаются в Федеральную нотариальную палату. На базе этой организации создана система, где содержатся сведения о залоговом имуществе.

Может ли авто оказаться в базе залогового имущества ошибочно?

Бывает, что после погашения кредита банк долго не передает сведения о том, что обременение снято. Не исключен человеческий фактор, когда менеджер банка забывает передать информацию.

А если ТС уже куплено?

Совсем недавно даже после продажи с имущества не снималось банковское обременение. Получалось, что смена собственника не спасала от конфискации в случае неуплаты кредита. И банк был вправе забрать себе авто в счет погашения задолженности, оставив нового владельца без транспорта и денег. В 2014 году закон изменили в пользу покупателей. Сейчас, если покупатель не знал о наличии обременений, имущество не будет конфисковано. Правда, доказывать это придется в суде.

Оказавшись в такой ситуации, не бойтесь оказаться в суде. Докажите, что покупали ТС без знаний об ограничениях.

Как пробить через сервис «АвтоИстория»?

«АвтоИстория» – это современный, недорогой, удобный способ убедиться в юридической чистоте ТС. Отправить запрос можно на сайте или через мобильное приложение.

Для проверки потребуется гос.номер или ВИН-код. Документы мы не просим, поэтому заказать отчет может любой желающий.

Чтобы получить отчет, потребуется ввести адрес электронной почты – именно на него придёт результат проверки. Далее услуга оплачивается удобным образом, и можно дожидаться результата. В среднем обработка заявки занимает не больше 15 минут, что позволяет экономить время наших клиентов.

Проверить авто

Посмотреть подробный пример отчета проверки машины.

Ознакомьтесь с подробной инструкцией, как проверить машину.

Какие сведения содержатся в отчете?

Проверка залога автомобиля по VIN на нашем сайте позволяет получить объемный отчет, в котором содержатся сведения:

• характеристики ТС;
• пробег;
• участие в авариях;
• история регистрационных действий;
• ограничения, обременения, аресты;
• работа в такси;
• неоплаченные штрафы и др.

Почему выгодно обращаться в «АвтоИсторию»?

Наш сервис имеет много преимуществ:

• Работаем несколько лет, получили множество положительных отзывов и большую клиентскую базу.
• Каждый день проводим свыше 1000 проверок.
• Экономим время, быстро формируя отчет.
• Готовый отчет отправляется на электронную почту и сохраняется в личном кабинете.
• Поддержка работает без выходных.

Для удобства проверок скачайте наше приложение на базе Android и iOs. «АвтоИстория» поможет вам купить машину без рисков. Предоставляем только актуальные на дату обращения сведения из более 20 источников. По возникшим вопросам пишите нам в чат!

бесплатная онлайн проверка по базе 2022

При покупке автомобиля будущий владелец должен обязательно проверить его историю во избежание проблем. На нашем сайте вы сможете бесплатно проверить машину на залог в банке.

Как проверить автомобиль на залог – бесплатный сервис

На нашем сайте вы можете бесплатно и за считанные минуты проверить авто на залоги в банках. Для проверки можно выбрать один из удобных способов:

• По VIN-номеру;
• По номеру кузова;
• По номеру шасси;
• По собственнику.

На нашем сервисе осуществляется проверка по базе официального реестра залогового имущества в Российской Федерации, куда внесено более 2 млн. транспортных средств.

 

Для чего проверять авто на залог

Дело в том, что залоговые объекты должны продаваться по специально установленным правилам и не физическим лицам. Поэтому так или иначе транспортное средство в залоге привлечет вас к судебному процессу. Такая сделка может в любой момент признаться недействительной.

Купленный в залоге автомобиль держатель залога может изъять у нового владельца. Такие действия будут абсолютно правомерны со стороны обладателя залога.

В таком случае очень сложно доказать суду, что новый владелец является добросовестным покупателем. Вернуть деньги в таких ситуациях трудно.

Исходя из этого, важно еще до покупки проверить автомобиль на залог.

Риски покупки авто без проверки на залог

Чтобы не купить машину, находящуюся в залоге и в дальнейшем не стать участником судебного процесса специалисты рекомендуют пользоваться бесплатными сервисами проверки авто по VIN-номеру или личным данным автовладельца. Все автомобили имеют свой номер, который идентифицирует о них полную информацию. Данный VIN-номер вносится в документы на ТС.

Если не проверить машину перед покупкой, новый автовладелец получает вместе с имуществом и долговые обязательства предыдущего владельца. Соответственно, текущий долг банк будет требовать с нового собственника.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев обманутым водителям не удается вернуть свои деньги.

Некоторые водители в таких ситуациях вынуждены поступать незаконно и в срочном порядке продавать авто. Также возможно, что судебное дело закончится лишением права собственности на машину и покупатель останется без автомобиля.

Правовые консультации. Официальный портал Администрации города Омска

Омичи могут получить бесплатные юридические консультации

14 января 2021 года, 11:00

Совместительство как вид трудовой деятельности

15 июня 2020 года, 16:19

Ведение электронных трудовых книжек

11 июня 2020 года, 20:25

Компенсация морального вреда

09 июня 2020 года, 17:37

Оформление трудовых отношений в период простоя

06 июня 2020 года, 14:15

Гарантии для многодетных матерей при сокращении штата сотрудников

06 июня 2020 года, 13:52

Порядок сноса, обрезки и восстановления зеленых насаждений

06 июня 2020 года, 12:37

Способы замены временно отсутствующего сотрудника

06 июня 2020 года, 12:17

Меры административного воздействия на владельцев собак

06 июня 2020 года, 11:48

Порядок заключения брачного договора во время брака

06 июня 2020 года, 11:15

Оплата труда за период нерабочих дней

09 апреля 2020 года, 13:16

О курении в общественных местах

11 марта 2020 года, 11:50

О порядке расчета платы за ОДН

20 февраля 2020 года, 17:39

Об ответственности управляющей компании за непредоставление информации о деятельности

12 февраля 2020 года, 9:00

О порядке расчетов за вывоз мусора

10 апреля 2019 года, 10:17

Правовая помощь жителям оказывается во всех администрациях округов города

28 января 2019 года, 16:03

Расчет компенсации при увольнении

10 декабря 2018 года, 14:49

Вступление в наследство

10 декабря 2018 года, 14:45

Плата провайдеров за общедомовое имущество

10 декабря 2018 года, 14:43

Договор дарения и правовые последствия его заключения

07 декабря 2018 года, 14:48

Следующий

Регистрация залога транспортных средств \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Регистрация залога транспортных средств (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Регистрация залога транспортных средств Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 339.1 «Государственная регистрация и учет залога» ГК РФ»Оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями статей 339.1, 325, 353 (в редакции Федерального закона N 367-ФЗ от 21.12.2013) Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к выводу, что при переходе права собственности на заложенное имущество к ответчику залог сохранился, при этом ответчик не может быть признан добросовестным приобретателем, учитывая, что залог транспортного средства был зарегистрирован в установленном порядке, в связи с чем ответчик имел возможность узнать о залоге при должной степени заботы и осмотрительности; таким образом оснований для прекращения залога судом не установлено. »

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Регистрация залога транспортных средств

Нормативные акты: Регистрация залога транспортных средств «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(ред. от 21.12.2021)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 29.12.2021)4. Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 — 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Заложен ли автомобиль банку или другой кредитной организации

Автоломбард » Как узнать, заложен ли автомобиль банку или другой кредитной организации

Автоломбарды и другие кредитные организации по предоставлению займов не работают с транспортом с сомнительной репутацией. То есть, если автомобиль уже оформлен в залог или за него еще не выплачен кредит банку, компания не возьмет его в качестве гаранта.

И если официальное юридическое лицо быстро справляется с проверкой истории авто, то частные лица при покупке подержанного автомобиля не всегда могут определить его статус и проверить автомобиль на залог.

Почему заложенный авто — опасная покупка?

• Если машина оформлена в кредит, то банк выставляет условие его возврата в случае не соблюдений условий договора.
• Кроме того, автомобиль может являться залогом под займ. То есть договор заключается при условии оставления залога в виде авто. Самое опасное, что такие услуги предоставляют не только банки, но и автоломбарды, многие из которых работают без лицензии Нацбанка.
• Залог авто не регистрируется в ГАИ, машину могут и снять, и поставить на учет свободно. Поэтому незарегистрированные организации могут запросто оказаться мошенниками, оформлять займы и продавать залоговые авто.

Можно ли обезопасить себя и узнать, в залоге ли автомобиль?

Для этого предусмотрен ряд мер, хотя и не так давно. Лишь с 01.09.2016 начала работать информационная система — «Реестр движимого имущества, обремененного залогом». Это единственная возможность проверить на безопасность транспортное средство. Именно при помощи этого реестра вы сможете узнать, находиться ли автомобиль в залоге у банка, автоломбарда или частного лица, работающего по официальной лицензии.

Проверке подлежат автомобили, оформленные не только в РБ, но в Российской Федерации, поскольку на территории страны действует аналогичный реестр, в котором указано все заложенное имущество.

Кто отвечает за предоставление данной информации? Банки, кредитные организации и даже частные лица, которые принимают в залог движимое имущество. Главное условие — все они работают по лицензии. По идее, даже частник, который просто предоставляет деньги в долг под залог имущества, должен внести номер авто в этот реестр. Особенно, если он оставляет залоговый авто у владельца. Так он обезопасит себя от продажи своего же залога.

Причем, что в существующем лишь с 2016 года реестре, указаны автомобили, оставленные в залог намного раньше.

Как бы там ни было, и  такая проверка не исключит всех рисков. К примеру, если банк или автоломбард не внесли по каким-то причинам автомобиль в реестр, то вы запросто можете приобрести и машину, и чей-то долг.

Получить точный список можно платно, сделав официальный запрос в удобное для вас время. Оплату производят через банковскую карту на расчетный счет или через ЕРИП, а также при помощи услуги интернет-банкинга.

Как заполучить запрос из реестра?

• Заходите на сайт reestr-zalogov.by. Можно пройти регистрацию или обойтись без нее.
• Узнать адрес владельца реестра и обратиться к нему.

В первом случае, список залоговых авто отобразится на экране, а во втором может прийти к вам на почту или в виде выписки на бумажном носителе.

Чтобы правильно оформить запрос, необходимо знать и указать: номер кузова автомобиля или номер паспорта продавца, или прочую идентификационную информацию.

Обезопасьте себя, просчитайте все риски и воспользуйтесь всеми возможными вариантами проверки истории авто.

Как не нарваться на залоговый автомобиль

По сути, обезопасить себя полностью от покупки кредитного или заложенного в ломбард автомобиля просто невозможно. В сети распространен совет «пробить» машину по VIN-коду на сайте ГИБДД. Если бы все было так просто, у кредитных мошенников практически не оставалось бы шансов. Но сайт ГИБДД показывает лишь наличие или отсутствие запрета на регистрационные действия, а такой запрет возникает только в случае невыплаты кредита или других задолженностей.

Чаще всего, мошенник продает кредитный автомобиль, при этом продолжая исправно выплачивать положенные суммы банку, и перестает платить, только когда новый собственник поставит машину на себя на учет. И вот тогда у него возникают проблемы, так как право залога передается вместе с правом собственности. В данном случае сайт ГИБДД – не помощник.

Есть еще сервис Федеральной Нотариальной Палаты — Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, который как раз должен показывать, находится машина под залогом, или нет. Но и здесь база очень неполная или работа проверочного механизма не налажена, доверять ей на сто процентов нельзя — при попытке проверить несколько кредитных машин, сервис их не увидел. Примерно с такой же точностью – выявив один из трех кредитных автомобилей, работает Агентство кредитной информации, сотрудничающее с Национальным банком кредитных историй, только в данном случае информация платная. Есть еще ряд порталов, предоставляющих информацию за деньги, но они не вызывают доверия вовсе. В любом случае, проверить по какой-либо из баз машину стоит, другой вопрос, что если она не будет выявлена как кредитная – это совсем не гарантированная информация.

Эксперты говорят, что более надежный способ — обратиться к нотариусу напрямую, они имеют доступ к информации о залогах и кредитах.

Еще один вариант, если машина новая, и известно, где она была приобретена – обратиться к самому дилеру и узнать, за наличные или в кредит покупали конкретный автомобиль.

Машины, которые нужно проверять тщательнее

В первую очередь под подозрение попадают автомобили в возрасте до трех лет – именно этот срок наиболее распространен в сфере автокредитов. В таком случае нужно просить у продавца полис Каско – когда автомобиль кредитный, в страховке в качестве выгодоприобретателя будет указан банк. Если владелец отказывается показывать полис под разными предлогами или говорит об его отсутствии – это точно «тревожный звоночек», ведь подавляющее большинство автовладельцев страхует новые машины.

Когда новую машину продают буквально сразу после покупки, да еще и по сильно заниженной цене, это сразу должно навести на подозрения – владельцу будет просто обидно терять деньги. При этом недобросовестные дельцы обычно рассказывают совершенно невероятные истории про причину продажи. Фото: Moscow-Live.ru

Нравится Авторамблер? Подпишитесь на нас ВКонтакте и на Facebook.

Минуточку…

Пожалуйста, включите Cookies и перезагрузите страницу.

Этот процесс выполняется автоматически. Вскоре ваш браузер перенаправит вас на запрошенный вами контент.

Подождите до 5 секунд…

Перенаправление…

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

+((!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![] +!![]+!![]+[])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!! []+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![ ])+(!+[]-(!![]))+(!+[]-(!![]))+(!+[]+(!![])+!![])+ (!+[]+(!![])+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![])+(!+[]+( !![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]))/+((!+[]+(!![])+!! []+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+[])+(+!![])+(!+[] -(!![]))+(!+[]+(!![])+!![])+(!+[]+(!![])+!![])+(+! ![])+(+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![])+(!+ []+(!![])+!![]+!![]))

9001 0 +((!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+[])+ (+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![])+(!+ []+(!![])+!![]+!![]+!![])+(!+[]-(!![]))+(!+[]+(!![ ])+!![]+!![])+(!+[]+(!![])-[])+(!+[]+(!![])+!![]+! ![])+(!+[]+(!![])+!![]))/+((!+[]+(!![])+!![]+!![]+ [])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![] +!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![])+(!+[]+(!! [])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![])+(+!![])+(!+[]-( !![]))+(!+[]-(!![]))+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+! ![]+!![]+!![]))

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

+((!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+ [])+(+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]) +(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![])+(!+[]-(!![]))+(!+[]+ (!![])+!![]+!![])+(!+[]+(!![])-[])+(!+[]+(!![])+!! []+!![])+(!+[]+(!![])+!![]))/+((!+[]+(!![])+!![]+! ![]+!![]+!![]+!![]+[])+(!+[]+(!![])+!![])+(!+[]+(! ![])+!![]+!![])+(!+[]+(!![])-[])+(!+[]+(!![])+!![] +!![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+ !![])+(!+[]+(!![])-[])+(!+[]+(!![])+!![])+(+!![]))

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

+((!+[]+(!![])+!![]+!![] +!![]+!![]+!![]+[])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!! []+!![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![ ]+!![])+(!+[]-(!![]))+(!+[]-(!![]))+(!+[]+(!![])+! ![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![])+(! +[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]))/+((!+[]+(!![ ])+!![]+[])+(!+[]-(!![]))+(!+[]+(!![])+!![]+!![])+ (!+[]+(!![])-[])+(!+[]+(!![])+!![]+!![])+(!+[]+(!! [])-[])+(+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+! ![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]))

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

+((!+[]+(!![])+!![]+!! []+!![]+!![]+!![]+!![]+[])+(+!![])+(!+[]+(!![])+!! []+!![]+!![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![ ])+(!+[]-(!![]))+(!+[]+(!![])+!![]+!![])+(!+[]+(!! [])-[])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+ !![]))/+((!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+[]) +(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!! [])+(!+[]+(!![])+!![]+!![])+(+!![])+(+!![])+(!+[]+ (!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![] +!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![]) +(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]))

Как продать машину, если у вас еще есть кредит

Продать машину с кредитом несложно, но это требует дополнительных действий и может занять немного больше времени.

Когда у вас есть кредит, кредитор в некотором смысле является совладельцем транспортного средства. Имя кредитора может быть указано в титуле автомобиля, или кредитор может фактически владеть этим титулом. Это делается для того, чтобы вы не могли продать транспортное средство и передать право собственности новому владельцу, пока кредитор не получит свои деньги или остаток кредита.

Независимо от того, хотите ли вы продать свой автомобиль частному лицу или обменять его у дилера, вам нужно знать, сколько вы все еще должны по кредиту, больше или меньше, чем вы сможете получить при продаже автомобиля и как ваш кредитор требует от вас проведения транзакции.

Необходимая информация

Начните с получения базовой информации о вашем кредите и вашем автомобиле:

1. Узнайте у своего кредитора «сумму выплаты» и как провести транзакцию. Сумма выплаты — это то, сколько будет стоить владение вашим автомобилем. Кредит должен быть погашен полностью для кредитора, чтобы освободить право собственности и подписать название. Если вы планируете продать свой автомобиль в частном порядке, также спросите кредитора о необходимых шагах.

• Если кредит предоставлен местным банком или банком с местными отделениями, они, вероятно, скажут вам найти покупателя и привести его в отделение банка для подписания документов.

• Если у вас есть кредит в онлайн-кредиторе, они, скорее всего, направят вас к партнеру банка или другому финансовому учреждению для завершения транзакции.

2. Определите, сколько стоит ваш автомобиль. С помощью руководства по ценам, такого как Kelley Blue Book или Edmunds, найдите текущую стоимость вашего автомобиля для частных лиц, сумму, которую вы, вероятно, получите, если продадите автомобиль самостоятельно, или стоимость вашего автомобиля при сдаче, которая составляет примерно что дилер даст вам за машину.Как правило, вы получите больше за свой автомобиль при частной продаже, чем при обмене. Подумайте о том, чтобы получить предложение о покупке от CarMax или другого дилера; это послужит вам хорошим эталоном для достижения цели и резервной копией на случай, если ваши планы не осуществятся.

3. Вычесть сумму выплаты из стоимости автомобиля. Если результат положительный, у вас есть доля в вашей машине; если он отрицательный, вы перевернуты с ног на голову по автокредиту. Продажа автомобиля с отрицательным капиталом означает, что вам нужно отдать кредитору все деньги от продажи автомобиля и заплатить за отрицательный капитал.

Имея в руках эту информацию, давайте рассмотрим каждый сценарий.

Частная продажа с положительным капиталом

Покупатель уплачивает кредитору всю сумму, а кредитор выплачивает вам разницу. Или покупатель выплатит оставшуюся часть кредита кредитору и сделает отдельный платеж вам. Например, если вы все еще должны 5 000 долларов, а ваш покупатель собирается заплатить 15 000 долларов за вашу машину, вы получите 10 000 долларов за продажу.

Затем вы и кредитор подписываете титул и передаете его покупателю.Покупатель несет подписанное право собственности (и любые другие необходимые документы) в департамент автотранспортных средств штата и получает новую регистрацию и право собственности.

Титул на руках может значительно облегчить частную продажу. Если у вас отличная кредитная история, вы можете взять необеспеченный личный кредит, чтобы покрыть всю сумму, причитающуюся за автомобиль. С необеспеченным кредитом кредитор не будет размещен на титул. Титул придет к вам, и машина будет только вашей. Но ставки по необеспеченным персональным кредитам, даже если ваш кредит велик, будут выше, чем по большинству автокредитов; оплатить его, как только вы получите банковский чек покупателя.

Памятка по покупке автомобиля

Получите крутые советы о том, как упростить процесс покупки автомобиля еще до того, как вы отправитесь в автосалон.

Частная продажа с отрицательным капиталом

Если вы должны больше, чем стоит ваш автомобиль, вы должны отдать кредитору разницу между продажной ценой и тем, что вы должны.

Покупатель уплачивает кредитору сумму продажи. Вы оплачиваете разницу. Например, если вы все еще должны 10 000 долларов, а ваш покупатель заплатит 9 000 долларов за ваш автомобиль, вы должны заплатить кредитору разницу в 1 000 долларов. Затем вы и представитель кредитора подписываете право собственности и передаете его покупателю, чтобы он мог получить новое право собственности и регистрацию.

Если у вас хороший кредит, вы можете взять личный кредит, чтобы покрыть разрыв. Личные кредиты дороже, чем большинство автокредитов; вам нужно будет погасить его как можно быстрее.

Право собственности может значительно облегчить частную продажу. Если у вас отличная кредитная история, вы можете взять необеспеченный личный кредит, чтобы покрыть всю сумму, причитающуюся за автомобиль.С необеспеченным кредитом кредитор не будет размещен на титул. Титул придет к вам, и машина будет только вашей. Вы можете погасить большую часть кредита, когда автомобиль продает.

Продажа автомобиля, на который вы должны деньги

В этом случае дилер может оформить все документы. Когда вы продаете автомобиль, который стоит больше, чем вы должны, дилер дает вам кредит на разницу, которую вы можете использовать для покупки вашего следующего автомобиля.

Но если у вас проблемы с кредитом, дилер, скорее всего, предложит добавить отрицательную сумму капитала к кредиту на ваш новый автомобиль.Будьте осторожны с этим вариантом, потому что это означает, что вы на самом деле берете более крупный кредит на следующую машину. Возможно, вы захотите рассмотреть возможность рефинансирования вашего существующего автокредита по более низкой процентной ставке, а не покупать новый автомобиль.

Если вы будете брать кредит на покупку нового автомобиля при обмене своего автомобиля, принятие этих разумных решений сэкономит вам много денег: реальная рыночная стоимость автомобиля, который вы покупаете. Если дилер не предлагает вам цены, близкие к этим, попробуйте другого дилера или продайте автомобиль частному лицу.

Другие варианты

В некоторых случаях онлайн-кредитор потребует полный баланс кредита, прежде чем он разблокирует право собственности. Если у вас есть деньги, готовые погасить кредит, а затем продать свой автомобиль, вы можете сделать это. В противном случае попросите покупателя предоставить деньги кредитору, а право собственности будет отправлено ему по почте. Если у вас близкие отношения с покупателем (например, сосед или друг), это сработает. Но будет сложнее убедить других покупателей доверять этому процессу и тратить на это дополнительное время.

Работа с покупателями

Когда вы продаете автомобиль, на который у вас есть кредит, некоторые покупатели могут быть настроены скептически и не захотеть выполнять дополнительные действия. Однако, если вы сделаете это правильно, многие покупатели не будут возражать. Привлечение банка или признанного финансового учреждения даст покупателю уверенность в том, что все делается правильно.

Вам не нужно размещать эту информацию о кредите в объявлении о продаже автомобиля. Но как только вы почувствуете, что у вас есть серьезный покупатель, объясните ситуацию, прежде чем устраивать тест-драйв.Скажите им, что вы разговаривали со своим кредитором и знаете точные необходимые шаги.

В большинстве случаев эти шаги не добавят времени к продаже. На самом деле, заключить сделку по продаже автомобиля в банке — хорошая идея, даже если кредит не связан. Это безопасное место для встреч, и, как правило, сотрудники банка могут ответить на вопросы о сделках с транспортными средствами.

Как работает добровольное изъятие — NerdWallet

Когда вы знаете, что больше не можете позволить себе свою машину, а агент по репо приближается, у вас есть возможность сделать то, что называется «добровольным изъятием» или «добровольной сдачей».«Вы возвращаете свой автомобиль своему кредитору или дилеру до того, как его заберут у вас.

Ваш кредит все равно пострадает, но он может быть немного меньше, чем при принудительном изъятии, и может сэкономить вам комиссию.

Как работает добровольное изъятие во владение

Чтобы сдать автомобиль, сообщите своему кредитору, что вы больше не можете вносить платежи и намерены вернуть его. Договоритесь о времени и месте и запишите, когда, где и с кем вы его оставили.

Однако это не означает, что вы закончили платить.

Кредитор перепродаст автомобиль, и вы получите выписку с подробной информацией о продаже. Как и в случае принудительного изъятия, вы должны оплатить разницу между тем, за что продали автомобиль, и тем, что вы должны по кредиту. Это называется «дефицитный баланс».

Наконец, вам, возможно, все же придется платить сборы, связанные с автокредитом, например, штраф за просрочку платежа.

Время сокрушать долги

Зарегистрируйтесь, чтобы связать и отслеживать все, от карт до ипотечных кредитов, в одном месте.

Когда имеет смысл добровольное изъятие во владение

Добровольное изъятие имеет смысл, когда вы знаете, что платежи за автомобиль недоступны, а принудительное изъятие кажется неизбежным. Выполнение этого шага может снизить сборы, связанные с повторным владением, чтобы свести к минимуму финансовый удар.

Принятие мер по возврату вашего автомобиля может избавить вас от беспокойства, поскольку вам не придется гадать, когда и где появится группа репо, чтобы забрать ваш автомобиль. Добровольное изъятие также может сэкономить вам расходы на буксировку и хранение, часто взимаемые при принудительном возвращении во владение.

Как добровольное изъятие влияет на вашу кредитную историю

Добровольная сдача и изъятие во владении являются невыплатами кредита, которые остаются в ваших кредитных отчетах в течение семи лет. Этот тип отрицательной оценки повредит вашим баллам, особенно кредитным баллам, связанным с автомобилем. В следующий раз, когда вы подадите заявку на получение автокредита, вас, скорее всего, сочтут очень рискованным и начислят очень высокие проценты.

Однако в ваших отчетах отмечена добровольная сдача. Кредитор, который внимательно посмотрит, увидит, что вы предприняли активный подход к решению проблемы.

После добровольной сдачи работайте над восстановлением своего кредита. Эффект этой отрицательной отметки в конечном итоге исчезнет, ​​и вы можете компенсировать его, накапливая положительные моменты, такие как своевременная оплата всех счетов.

Могу ли я сохранить свою машину, если я подам заявление о банкротстве по главе 7?

В двух словах

Большинство людей могут сохранить свою машину и получить списание долга, заявив о банкротстве. Конечно, если вам нужен новый старт, но вам так же нужна ваша машина, вы, вероятно, задаетесь вопросом, как это работает в главе 7 о банкротстве.Продолжайте читать, чтобы узнать, что значит для вашего автомобиля заявление о банкротстве.

---

Большинство людей могут оставить себе машину и получить списание долга, заявив о банкротстве. Конечно, если вам нужен новый старт, но вам так же нужна ваша машина, вы, вероятно, задаетесь вопросом, как это работает в главе 7 о банкротстве. Продолжайте читать, чтобы узнать, что значит для вашего автомобиля заявление о банкротстве.

Машина твоя? Или вы до сих пор платите за это банку?

В любом случае это ваша собственность, называемая активом, и она указана в Приложении A/B ваших форм о банкротстве. Единственным исключением из этого общего правила является аренда автомобиля.

Аренда автомобиля?

Один из способов узнать, берете ли вы автомобиль в аренду, — это ограничения по пробегу. Если вы должны проезжать меньше определенного количества миль каждый год, вы, вероятно, арендуете свой автомобиль. Поскольку аренда автомобиля — это немного другая история, в нашем Учебном центре есть полное руководство по аренде в случае банкротства , в котором все объясняется.Проверьте это!

Если это не лизинг, но вы все еще вносите ежемесячные платежи, ваш автомобиль служит «залогом» для банка, который выдал вам кредит на его покупку. Залог обеспечивает автомобиль кредитору с безопасностью, в то время как вы погасить остаток кредита. Вот почему этот тип долга называется «обеспеченный долг». Это также то, что позволяет вернуть права собственности в случае просрочки платежа.

Если вы никому не платите за автомобиль, вы бесплатно владеете автомобилем.

Сохранение принадлежащего вам автомобиля в чистоте 

Если вы владеете своим автомобилем в чистоте, следующий вопрос, на который вы должны ответить: «Сколько стоит моя машина?» Ответ — справедливая рыночная стоимость автомобиля — определяет, рискуете ли вы потерять автомобиль в случае банкротства.

Сколько стоит ваша машина?

Если бы вы продали свою машину сегодня, сколько бы вам за нее заплатили? Это значение, которое имеет значение. Неважно, сколько машина стоила, когда вы ее купили… это старые новости. Если у вас есть машина несколько лет, она уже не в том состоянии, в котором вы ее купили. Сколько он стоил тогда, не говорит вам, сколько он стоит сегодня.

Также не имеет значения, сколько вы в итоге заплатили за него к моменту окончательного погашения автокредита.Эта сумма включает проценты, которые вы заплатили, и, в зависимости от процентной ставки по автокредиту, это может быть немного больше, чем когда-либо стоила машина.

Узнайте, сколько вы можете защитить с помощью освобождения

Подача заявления о банкротстве должна дать вам новый старт. Освобождения от банкротства существуют, чтобы убедиться, что каждый, подающий дело о банкротстве, может сохранить свое самое основное имущество. В зависимости от штата, в котором вы подаете заявление, и как долго вы там находитесь, вы можете выбирать между федеральными исключениями по банкротству и исключениями, предоставленными законом вашего штата.

Федеральные льготы по банкротству перечислены в федеральном законе о банкротстве, называемом Кодексом о банкротстве. Кодекс о банкротстве позволяет каждому заявителю защитить один автомобиль стоимостью до 4000 долларов. Если супружеская пара подает совместное дело о банкротстве, они могут защитить два автомобиля стоимостью 4000 долларов каждый.

Если вы не можете воспользоваться федеральными льготами по банкротству, обязательно ознакомьтесь с законами штата о банкротстве. Доступные суммы освобождения различаются от штата к штату. Если вы считаете, что ваш автомобиль стоит больше, чем доступная сумма освобождения, рассмотрите возможность поговорить об этом с юристом по банкротству в вашем штате.

Получение дополнительной защиты путем подачи заявления об освобождении от подстановочных знаков

Кодекс о банкротстве и некоторые (но не все) штаты также разрешают заявителям воспользоваться освобождением от подстановочных знаков. Их называют «подстановочными знаками», потому что их можно использовать для защиты любого имущества. Если ваш автомобиль стоит больше, чем доступное освобождение от уплаты налога на автотранспортные средства, посмотрите, сможете ли вы защитить остальные с помощью исключения с подстановочным знаком в вашем штате.

Что делать, если справедливая рыночная стоимость моего автомобиля превышает сумму освобождения?

Если транспортное средство, которым вы владеете бесплатно, имеет справедливую рыночную стоимость, которая намного выше, чем доступные исключения, управляющий по банкротству согласно главе 7 может продать автомобиль и использовать часть выручки от продажи для оплаты ваших кредитных карт и других необеспеченных долгов. .Но сначала они должны дать вам сумму вашего освобождения.

Пример : Ваш автомобиль стоит 15 000 долларов США, и вы можете освободить 6 000 долларов США. Конкурсный управляющий продает автомобиль за 15 000 долларов. Вы получаете 6000 долларов на покупку другого автомобиля. Остальное распределяется между вашими необеспеченными кредиторами конкурсным управляющим.

Так как же возможно, что большинство людей могут оставить себе машину?

Поскольку автомобили не очень хорошо сохраняют свою стоимость, не принято иметь значительную сумму собственного капитала сверх доступного исключения для транспортных средств.Скорее всего, если вы владели автомобилем достаточно долго, чтобы погасить задолженность по автомобилю, его справедливая рыночная стоимость будет значительно ниже суммы освобождения.

Глава 13 о банкротстве тоже может помочь!

Если у вас есть дорогая машина, которую вы хотите сохранить, но вам необходимо списать долги, поговорите с адвокатом по банкротству о банкротстве согласно главе 13. Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 13 Кодекса о банкротстве позволяет вам оплатить сумму собственного капитала, не защищенного освобождением, в течение 3–5 лет.

Удержание неоплаченного автомобиля

Во-первых, если вы близки к тому, чтобы он окупился, есть большая вероятность, что у вас есть хотя бы небольшой капитал в машине. В этом контексте собственный капитал рассчитывается путем вычитания текущего остатка кредита из стоимости автомобиля. Пока собственный капитал меньше суммы освобождения (и вы требуете ее в своем Приложении C), ваш управляющий по банкротству не может прикасаться к вашей машине.

О кредите на покупку автомобиля

Глава 7 о банкротстве не является способом получения автомобиля бесплатно.Если вы все еще вносите платежи по автокредиту, вы еще не заплатили за свой автомобиль, и единственный способ сохранить автомобиль — это заплатить за него.

Выкупить автомобиль, заплатив только его реальную стоимость

Одним из способов сделать это является выкуп, когда вы оплачиваете текущую стоимость автомобиля одним платежом, независимо от того, сколько вы должны. Если это звучит как вариант для вас, здесь вы можете узнать больше о том, как выкупить свой автомобиль.

Невозможно ли единовременно выкупить автомобиль? У вас есть другие варианты!

Если вы похожи на большинство, у вас, вероятно, нет доступа к таким деньгам сразу после подачи заявления о банкротстве.Вот где вступают в действие соглашения о повторном подтверждении.

Основы соглашения о повторном подтверждении

Соглашение о повторном подтверждении позволяет лицу, подающему заявление о банкротстве, сохранить свой автомобиль, предотвращая погашение автокредита. Они существуют в значительной степени для защиты банков и кредитных союзов после банкротства согласно главе 7. Вот некоторые подробности о процессе подтверждения автокредита.

Если вы столкнулись с конфискацией имущества, повторное подтверждение может оказаться нецелесообразным.

подтверждение долга — это риск, который может не стоить вознаграждения.

Оставьте машину, сохраните долг 

После того, как соглашение о подтверждении будет одобрено судом по делам о банкротстве, повторно подтвержденный долг исключается из вашего погашения, и вы должны погасить его, несмотря ни на что. Если вы не погасите кредит, кредитор может вернуть автомобиль во владение и даже начать наложение ареста на заработную плату, чтобы получить остаток по кредиту.

Это особенно рискованно, потому что вы можете подавать заявление о банкротстве по главе 7 только каждые 8 ​​лет, так что не существует простого средства правовой защиты, если что-то пойдет не так.

По-настоящему начать с чистого листа

Даже если вы не столкнулись с конфискацией имущества до подачи заявления, если ваш ежемесячный доход недостаточен для удобного ежемесячного погашения автокредита, возможно, в ваших интересах сдайте машину и начните с чистого листа.

Если вы вернете автомобиль в рамках подачи заявления о банкротстве, вы будете освобождены от уплаты кредита. Выписка защищает вас, даже если автомобиль продается дешевле, чем вы должны.

Резюме

Если вы владеете автомобилем бесплатно, вам будет разрешено оставить его себе до тех пор, пока его текущая стоимость меньше доступной суммы освобождения. Если вы все еще вносите платежи за автомобиль, вы можете оставить автомобиль себе или вернуть его кредитору. Если вы сдаете автомобиль, ваше обязательство по выплате автокредита списывается вместе с вашими необеспеченными долгами.

Если вы рассматриваете возможность подачи заявления о банкротстве по главе 7, но не можете позволить себе адвоката, бесплатное веб-приложение Upsolve может вам помочь. Узнайте больше в нашем 10-шаговом руководстве по подаче заявки на банкротство бесплатно, и если вам нравится то, что вы видите, пройдите этот короткий тест, чтобы узнать, подходите ли вы!

---

---

Автор:

Понимание автокредитов | MoneyGeek

Думаете о покупке новой машины, но не накопили достаточно денег на ту, которую хотите? У тебя много компании.Независимо от того, покупаете ли вы новый Mercedes или подержанную Honda Accord, многие потенциальные покупатели автомобилей нуждаются в небольшой финансовой помощи для совершения покупки. С правильным типом автокредита и планом платежей вы можете купить свой автомобиль, не нарушая банк. Но перед посещением местного дилерского центра прочтите это руководство, чтобы получить советы экспертов о том, как получить наилучшие условия.

Ресурсы автокредита

Калькулятор автокредита

Используйте калькулятор оплаты автомобиля MoneyGeek, чтобы оценить свои ежемесячные платежи по кредиту на новый или подержанный автомобиль.

Получение автомобиля: аренда или кредит

Следует ли вам арендовать автомобиль или взять кредит на его покупку? Многие люди предпочитают покупать автомобиль, но для некоторых лучшим вариантом может быть лизинг. В этом руководстве рассматриваются плюсы и минусы лизинга и получения автокредита, а также предлагаются инструменты и советы экспертов, которые помогут вам решить, какой выбор лучше для вас.

Получение автокредита с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, получить автокредит может быть непросто. Это руководство проведет вас через весь процесс и даст советы о том, как получить наилучший план и процентную ставку.

Автокредиты и транспорт для пожилых людей

Если вы пожилой водитель, получите информацию о различных доступных вам вариантах финансирования автомобиля и советы о том, как выбрать тот, который соответствует вашим потребностям и бюджету.
В этом руководстве также содержится информация о безопасном вождении, альтернативных вариантах транспорта, когда вождение не идеально, и рекомендации по безопасности вождения для лиц, осуществляющих уход.

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование может снизить вашу процентную ставку, что может помочь вам сэкономить деньги или даже быстрее погасить кредит на покупку автомобиля.Узнайте больше о том, как рефинансировать автокредит.

Типы автокредитов

Для многих покупка автомобиля требует кредита. Существует несколько различных типов автокредитов, и в зависимости от вашего финансового положения один может быть лучшим выбором, чем другие. Получите лучшее представление об распространенных типах автокредитов, прежде чем начать подавать заявку на один:

Специальные кредиты

Где купить автокредит

Есть три основных места, где вы можете получить автокредит: автосалон, банк или кредитный союз. Потратьте время, чтобы выяснить, что лучше для вас в долгосрочной перспективе.

Автосалон

Дилерский центр, который продал вам ваш автомобиль, обычно предлагает план оплаты.

Преимущество

• Дилеры часто предлагают «финансирование под низкий или нулевой процент», что означает очень низкую процентную ставку или ее отсутствие. Это также удобно, потому что вы можете сразу выбрать автомобиль, который хотите купить, и оформить финансирование.

Банки

Банки являются признанными кредиторами, предлагающими прямые кредиты, которые вы можете использовать для оплаты дилерскому центру автомобиля, который вы хотите купить.

Преимущество

• Банки, как правило, более надежны, чем другие кредиторы, и вы можете провести исследование, чтобы найти банк с хорошей репутацией. Кроме того, если у вас уже есть отношения с вашим банком, они могут с большей готовностью работать с вами, если вы задержите платежи.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это некоммерческие организации, принадлежащие членам и управляемые советом директоров, а не президентом.

Преимущество

• Кредитные союзы предлагают конкурентоспособно низкие ставки, и вы будете иметь более персонализированный опыт, чем если бы вы были в крупном банке.Кроме того, кредитные союзы иногда более охотно работают с заемщиками, у которых есть проблемы в кредитной истории, если они являются членами кредитного союза.

Недостаток

• Вы должны соответствовать определенным критериям, чтобы иметь право вступить в кредитный союз, например, принадлежать к определенному сообществу, школе или церкви или работать на определенного работодателя.

Как работают автокредиты

Прямое кредитование

• 1 Подать заявку на автокредит
• 2 Получить одобрение
• 3 Посетите дилерский центр и выберите автомобиль, который вам нужен
• 4 Подпишите контракт с дилером и заберите свой автомобиль домой
• 5 Своевременно выплачивайте кредит

Финансирование дилерства

• Дилер собирает необходимую информацию
• Ваша информация отправляется потенциальным кредиторам
• Кредитор(ы) одобряет кредит и соглашается предоставить кредит
• Кредитор дает дилеру курс покупки
• Дилер дает вам контрактную ставку
• Вы договариваетесь (необязательно, но рекомендуется)
• Вы получаете свою машину

Шаги для получения автокредита

Итак, вы знаете, что вам нужен кредит на покупку автомобиля, но как его получить? Вот шаги, чтобы получить автокредит, который подходит именно вам.

1

Решите, хотите ли вы новую или подержанную машину

Очень важно решить, хотите ли вы новый или подержанный автомобиль. Это может зависеть от различных факторов, таких как ваши финансы, семейная жизнь и количество поездок. Новые автомобили прослужат дольше, но их стоимость быстро снизится. «Если у вас отличная кредитная история, вы, как правило, можете получить немного более высокие ставки на новый автомобиль (1–2%), но люди забывают, что новые автомобили обесцениваются на 8–12% в ту же секунду, как они покидают магазин», — сказал Вал Ги, основатель и главный операционный директор Instamotor.ком. «Это означает, что в зависимости от вашего первоначального взноса кредит, который вы получите на новый автомобиль, вероятно, будет больше, чем стоимость самого автомобиля». Тем не менее, вы часто можете получить более выгодные процентные ставки по кредиту на новый автомобиль, потому что, если вы не погасите кредит, кредитор может перепродать автомобиль по более высокой цене. Кредит на подержанный автомобиль, как правило, более доступен, но автомобиль может потребовать большего обслуживания, что в долгосрочной перспективе может увеличиться.

2

Подсчитайте, сколько вы можете потратить на машину

Тщательно взгляните на свои финансы и решите, сколько вы можете потратить на свой автомобиль.Сколько можно положить на первоначальный взнос? После того, как вы определили это число, рассмотрите повторяющиеся расходы, связанные с владением автомобилем, такие как бензин, страхование автомобиля и регулярное техническое обслуживание. Наконец, что насчет самого кредита? Чем дольше срок кредита, тем меньше вам придется платить каждый месяц. Но недостатком является то, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов, что в конечном итоге приведет к тому, что вы заплатите гораздо больше, чем на самом деле стоит машина. Учитывайте все это при выборе ценового диапазона. «Сообразительные покупатели знают, что речь идет не только о ежемесячном платеже, речь идет об общей сумме этих ежемесячных платежей и всех процентных расходах во время кредита», — сказал Тодд Нельсон, директор по развитию бизнеса в LightStream, подразделении SunTrust Bank.

3

Проверьте свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг будет иметь огромное влияние на тип одобренного кредита, поэтому проверьте свой кредитный отчет, прежде чем заполнять заявку. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше условия кредита.

4

Заполнить заявку на кредит

В заявке на получение кредита вас попросят предоставить часть или всю следующую информацию:

• Основная информация (имя, адрес, дата рождения)
• Номер социального страхования
• Имя вашего нынешнего работодателя и количество лет, в течение которых вы работали
• Ваш доход
• Номера банковских счетов
• Независимо от того, арендуете ли вы свой дом или владеете им
• Типичные ежемесячные расходы
• Кредитный отчет

Имейте в виду, что каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, это отображается в вашем кредитном отчете и ухудшает вашу кредитную историю. Однако, если вы подаете заявку на более чем один кредит в течение 14-дневного периода времени, это будет считаться только одним запросом.

5

Получить предварительное одобрение

Сумма, которую вы предварительно утвердили, даст вам представление о вашем максимальном бюджете. «Досрочное погашение кредита дает потребителю более сильную позицию при переговорах о покупке и экономит время в дилерском центре», — сказал Нельсон. Если вы получаете кредит в автосалоне, заранее узнайте, можно ли получить предварительное одобрение кредита.В разных дилерских центрах действуют разные методы, но некоторые разрешают предварительное одобрение до того, как вы выберете конкретный автомобиль.

6

При необходимости найти поручителя

Иногда кредиторы одобряют автокредит только в том случае, если у вас есть поручитель. Если у вас низкий кредитный рейтинг, вообще нет кредита или у вас недостаточно высокий доход для покрытия ежемесячных платежей, кредитор может потребовать, чтобы у вас был поручитель по кредиту. Поручитель — это человек с хорошей кредитной историей, который соглашается взять на себя полную ответственность по кредиту в случае невыполнения обязательств.Платеж отображается в обоих ваших кредитных отчетах, поэтому убедитесь, что ваш поручитель полностью понимает условия.

7

Выбрать автомобиль

Выберите автомобиль, соответствующий вашим потребностям и бюджету. Обсудите наилучшую возможную сделку по транспортному средству и кредитной ставке, а затем определите сумму, которую вам нужно будет платить каждый месяц.

Кредиты на военные автомобили

Для действующих военнослужащих и ветеранов получение автокредита ничем не отличается от получения кредита гражданским лицом.Однако есть несколько важных вещей, о которых должен знать каждый военнослужащий, прежде чем начать ходить по магазинам, например:

.

Остерегайтесь мошенников и хищных кредиторов

Большинство автосалонов хотят позаботиться о женщинах и мужчинах, которые служат нашей стране, но есть и кое-какие недочеты. Как и все другие покупатели автомобилей, военнослужащие должны тщательно изучить автомобили и дилерские центры, прежде чем покупать и подписывать что-либо. Однако иногда мошенники и кредиторы-хищники могут больше мишенью для военнослужащих, потому что недобросовестные продавцы хотят воспользоваться тем фактом, что военнослужащие имеют хороший и стабильный поток доходов.А если потенциальный покупатель находился за границей, вероятно, у него накопилась заработная плата, и теперь у него или у нее есть много денег, которые можно потратить. Читайте обзоры дилерских центров и проверяйте рейтинги в Better Business Bureau. В дополнение к информации о жалобах, отзывам клиентов и подробной информации о любых действиях правительства, BBB предоставляет оценки от A+ до F для аккредитованных предприятий, включая автосалоны. Вы также можете изучить цены на автомобили на Kelley Blue Book или Edmunds.com. Если вам нужна дополнительная информация о покупке автомобилей для военнослужащих или вы хотите подать жалобу, в Бюро финансовой защиты прав потребителей теперь есть отдел по делам военнослужащих для таких вопросов.

Многие дилерские центры предлагают военные скидки

В знак благодарности многие автосалоны предлагают специальные скидки военнослужащим, ветеранам, пенсионерам и супругам пенсионеров. Honda, например, дает правомочным покупателям военных автомобилей 500 долларов за новую машину, когда они финансируют или арендуют через Honda Financial Services. Acura предлагает 750 долларов тем, кто финансирует или арендует через Acura Financial Services. Обязательно спросите у дилеров, есть ли у них такие льготы, и узнайте, что вам нужно сделать, чтобы воспользоваться ими (обычно достаточно предоставить подтверждение военного статуса, но у некоторых дилеров могут быть дополнительные требования).

Знайте свои права и используйте доступные вам ресурсы

Возможность хищнических кредиторов, командировка за границу или смена места службы ставят военнослужащих в уникальную ситуацию, когда дело доходит до покупки автомобиля. Из-за этого важно знать свои права, чтобы не стать жертвой мошенников, а также знать, куда обращаться за поддержкой, когда она вам нужна. Независимо от того, только начинаете ли вы заниматься поиском крупной покупки автомобиля или уже совершаете платежи, есть несколько доступных ресурсов, которые помогут вам в этом процессе или в решении любой проблемы.Например, что, если вы уже арендовали автомобиль и узнали, что вас отправят за границу; что вы делаете с ежемесячными платежами? По данным Бюро финансовой защиты прав потребителей, вы можете расторгнуть договор аренды без каких-либо штрафных санкций.

Ресурсы по покупке автомобилей для военнослужащих и ветеранов

Лучшее бизнес-бюро

BBB — это некоммерческая организация, которая способствует улучшению отношений между предприятиями и потребителями. Вы можете посетить сайт, чтобы узнать, аккредитован ли автосалон, какую оценку он получил от BBB (по шкале от A+ до F), ознакомиться с жалобами и отзывами клиентов, получить отчеты о действиях правительства в отношении автосалона и подать жалобу.

Управление по делам военнослужащих

Управление по делам военнослужащих, находящееся в ведении CFPB, решает проблемы, характерные для военнослужащих, ветеранов и их семей. Вы можете найти ресурсы и информацию о покупке автомобиля и других крупных покупках.

Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA)

Узнайте, какие у вас есть права, когда речь идет об аренде или финансировании автомобиля. ГКДР был создан для обеспечения финансовой и правовой защиты всех лиц, находящихся на военной службе.Первоначально он был принят в качестве закона в 2003 году и с тех пор неоднократно обновлялся.

Дела ветеранов — автомобильное пособие

Имеющие право военнослужащие и ветераны с инвалидностью, связанной со службой, могут подать заявку на получение автомобильного гранта через Департамент по делам ветеранов США. Этот единовременный грант в размере не более 20 235,20 долларов США может быть использован для покупки нового автомобиля. В случае присуждения деньги идут непосредственно продавцу.

Факторы, влияющие на ставку автокредита

Кредиторы рассматривают несколько различных деталей, чтобы определить размер и условия кредита, который они готовы вам предоставить. Эти факторы часто включают:

Доход

Чем выше ваш доход, тем легче вам будет вносить ежемесячные платежи. Это означает, что вы представляете меньший риск для кредитора.

Долг

Вы в долгу перед другими кредиторами? Банки, кредитные союзы или дилерские центры могут с осторожностью относиться к выдаче крупного кредита тому, кто уже задолжал много денег или имеет историю несвоевременных платежей.

Кредитная история и оценка

«Несколько лет кредитной истории с различными типами счетов, такими как основные кредитные карты, долг в рассрочку и ипотечный долг, если применимо», — это то, на что обращают внимание кредиторы, по словам Нельсона.«Важна хорошая история платежей с небольшим количеством проблем с погашением долговых обязательств, если таковые имеются. Кроме того, способность экономить. Об этом обычно свидетельствуют ликвидные активы, денежные авансовые платежи по недвижимости и пенсионные сбережения». Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы считаетесь рискованной инвестицией и, вероятно, получите более высокую процентную ставку, чтобы кредитор мог покрыть возможность вашего дефолта.

Возраст вашего автомобиля

На более новые автомобили, как правило, действуют более низкие ставки, а на старые подержанные автомобили, как правило, действуют более короткие сроки.

Размер вашего первоначального взноса

Если у вас есть большой первоначальный взнос и не так много, чтобы погасить, кредитор считает это более безопасным и, вероятно, предложит вам более низкую ставку. Но если вы в значительной степени полагаетесь только на платежи за автомобиль, у вас, вероятно, будет более высокая ставка.

Тип ставки

Фиксированная ставка означает, что ваша процентная ставка установлена. Гибкие ставки колеблются вместе с рынком.

Как избежать типичных ошибок

В конце концов, кредиторы заботятся о себе сами, поэтому вам нужно заботиться о себе.Избегайте этих распространенных ошибок, чтобы принимать наилучшие финансовые решения и получать максимальную отдачу от своих денег.

Распространенная ошибка		Пояснение		Как этого избежать
Не зная вашего кредитного рейтинга		Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, вы можете в конечном итоге принять кредит и условия, которые не являются лучшими.		Узнайте свой кредитный рейтинг на авторитетном сайте, чтобы знать свою кредитную стоимость.Даже имея немного лучшую кредитную историю, чем вы думали, вы можете значительно сэкономить с точки зрения процентов.
Получение дополнений		Такие вещи, как герметик для краски, можно купить отдельно, но дилеры часто пытаются включить эти продукты в ваш план финансирования, что означает, что вы также будете платить за них проценты.		Скажите «нет» дополнительным предметам, даже если на данный момент это кажется выгодным предложением. Вы всегда можете купить эти вещи позже, если вам нужно.Это снизит ваше общее финансирование, если вы не будете платить проценты по этим предметам.
Только по курсу		Конечно, вам нужна низкая ставка, но не забывайте, что первоначальный взнос и условия кредита не менее важны.		Приходите в дилерский центр с учетом общего бюджета, включая ежемесячные платежи и первоначальный взнос, чтобы не платить значительно более высокие проценты из-за долгосрочного кредита.
Не пытаться торговаться		«Многие люди не знают, что ставки по кредитам часто являются предметом переговоров как в банках или кредитных союзах, так и в дилерских центрах», — сказал Гуй.		Обсуждение вашей ставки может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Изучите стоимость автомобиля и подготовьте свою кредитную историю, чтобы вы были хорошо осведомлены и готовы бороться за лучшую ставку. Не бойтесь вести переговоры о цене автомобиля и вашем плане финансирования.

Что делать, если вы больше не можете позволить себе платежи

Если вы больше не можете оплачивать автоплатежи, вероятно, вы в панике. Может быть, вас уволили или фондовый рынок упал.Вот несколько путей, которыми вы можете воспользоваться, чтобы попытаться решить этот вопрос.

• Связаться с семьей и друзьями

  Прежде чем паниковать, свяжитесь с семьей и друзьями, чтобы узнать, может ли кто-нибудь одолжить вам денег, чтобы вы могли пережить месяц. Хотя может быть неловко просить, иногда короткий беспроцентный кредит от члена семьи или друга — это все, что вам нужно, чтобы снова встать на ноги.

• Обратитесь к своему кредитору
  , чтобы спросить о рефинансировании

  Не избегайте своего кредитора. Кредиторы, как правило, готовы работать с клиентами, чтобы удержать их, и худшее, что вы можете сделать, это просто перестать платить без связи.В зависимости от вашей ситуации кредиторы иногда позволяют отложить ваш платеж на 30 дней. Вы также можете спросить о рефинансировании, которое будет включать в себя распределение платежей в течение более длительного периода времени и, в конечном итоге, выплату более высокой процентной ставки. Хотя это и не идеально, но на какое-то время это может помочь вам выйти из сложной ситуации. Чтобы узнать больше о рефинансировании, ознакомьтесь со следующим руководством:

• Продай свой автомобиль

  Спросите кредитора, сколько вы все еще должны за автомобиль, а затем проведите независимое исследование, чтобы узнать его истинную рыночную стоимость. Если автомобиль стоит больше, чем вы должны, можно продать автомобиль и использовать прибыль для погашения кредита.

• Найдите кого-нибудь, кто возьмет на себя кредит

  Вы также можете найти кого-то, кто готов взять на себя ваш кредит, если у него относительно низкая процентная ставка. Заинтересованные покупатели должны иметь хорошую кредитную историю, а кредиторы не всегда готовы позволить вам отдать свой кредит, поэтому сначала проконсультируйтесь с ними.

• Предлагаем добровольное изъятие

  Возврат автомобиля во владение зависит от таких факторов, как причина пропущенных платежей, политика кредитора и ваша история платежей.Если вы не сможете произвести платежи, кредитор заберет ваш автомобиль и продаст его на аукционе. Затем вы будете нести ответственность за компенсацию разницы между продажей и стоимостью, которую вам еще осталось заплатить. Это означает, что вы будете платить за машину, которой у вас даже нет, и у вас, вероятно, тоже нет денег на новую машину. Конфискация вашего автомобиля также серьезно повредит вашему кредитному рейтингу, что крайне затруднит получение чего-либо, кроме низкокачественного кредита в течение длительного времени. Добровольное изъятие, которое происходит, когда вы сдаете свои ключи и говорите, что у вас нет возможности производить какие-либо платежи, все равно нанесет ущерб вашей кредитной истории.Но хотя вы, скорее всего, все еще будете должны деньги кредитору, вам также не придется платить за эвакуатор.

• Крайняя мера: подать на банкротство

  Если вы не можете произвести какой-либо платеж, даже компенсируя разницу между продажей вашего автомобиля и суммой, которую вы должны кредитору, единственным вариантом может быть заявление о банкротстве. Встретьтесь с опытным адвокатом по банкротству, чтобы обсудить ваши варианты, если это так. Имейте в виду, что это оставит черную метку в вашей кредитной истории на следующие 10 лет.

• Крайняя мера: подать на банкротство

Знай свои права

Существует множество законов, касающихся автокредитования, и их понимание может помочь вам договориться о более выгодной сделке. Ниже приведены законы, с которыми вы должны быть знакомы:

Закон о равных кредитных возможностях

Закон, защищающий вас от несправедливого отказа в выдаче кредита, в том числе автокредита. Кредиторы не могут дискриминировать вас из-за вашего пола, расы, семейного положения, религии или возраста.Если кредитор отказывает вам в кредите, вы имеете право спросить, почему вам отказывают, и кредитор должен предоставить эту информацию.

Правило ценообразования на основе риска

Уведомление о том, что кредитор использовал ваш кредитный рейтинг для определения цены вашего кредита. Если кредитор полагался на ваш кредитный отчет, чтобы предложить вам менее выгодные условия, чем другие заемщики, кредитор обязан предоставить вам Уведомление о раскрытии кредитного рейтинга. Уведомление включает информацию о том, как получить бесплатный годовой кредитный отчет, ваш кредитный рейтинг, диапазон баллов и негативные факторы, влияющие на балл.

Закон о достоверной кредитной отчетности

Закон, который дает вам право на одну бесплатную проверку кредитного рейтинга в год от каждого из трех основных национальных агентств по предоставлению информации о потребителях. Он также предоставляет вам шаги, которые необходимо предпринять, если вы считаете, что ваш кредитный отчет является неточным или неполным. Это также требует, чтобы кредитор раскрывал, был ли низкий кредитный рейтинг причиной того, что заемщику была предоставлена ​​​​высокая процентная ставка или ему было полностью отказано в кредите.

Правила кредитной практики

Правило, которое гласит, что поручители должны понимать, что они обязаны оплатить автомобиль, если первоначальный заемщик не в состоянии это сделать.

Закон о праве на кредитование

Закон требует, чтобы кредитор предоставил вам всю важную информацию до того, как вы подпишете соглашение. Эта информация включает стоимость ежемесячных платежей, сроки их погашения, срок действия соглашения и последствия задержки платежа.

Закон о потребительском лизинге

Закон, который требует, чтобы любая компания, сдающая автомобили в аренду, предоставляла вам определенную информацию при подписании. Компания должна сообщить вам, сколько и когда нужно заплатить, что произойдет, если вы не заплатите или заплатите с опозданием, требования к пробегу и штраф за превышение пробега.

Термины, которые вы должны знать

Сумма финансирования

Общая сумма кредита в долларах, предоставленного вам кредитором.

Годовая процентная ставка (годовая)

Истинная годовая стоимость вашего кредита, которая может включать проценты, страховые взносы и сборы за выдачу кредита, также известные как баллы. На него влияют такие вещи, как ваша кредитная история, рыночные условия и тип автомобиля, который вы покупаете. Это то, о чем вы пытаетесь договориться, когда ищете финансирование — вам нужна самая низкая годовая процентная ставка.

Правопреемник

Компания (например, банк или кредитный союз), которая покупает договор автокредита у дилера.

Кредитный отчет

Подробный отчет о вашей кредитной истории. Он будет включать в себя список любых просроченных платежей, независимо от того, подавали ли вы когда-либо заявление о банкротстве или не выплачивали кредит, и были ли у вас какие-либо юридические проблемы с деньгами. Кредиторы будут смотреть на это, чтобы определить ваш APR.

Кредитный рейтинг

Оценка в вашем кредитном отчете.Это представляет риск, который вы представляете. Чем лучше ваша кредитная история и чем выше ваш балл, тем больше у вас шансов на низкий годовых.

Первоначальный взнос

Сумма денег, которую вы можете сразу положить на транспортное средство. Эта сумма уменьшит сумму, которую вы должны финансировать, а это означает, что чем выше первоначальный взнос, тем меньше вам придется платить ежемесячными платежами.

Финансирование с фиксированной процентной ставкой

Процентная ставка, которая остается неизменной на протяжении всего контракта.

Финансирование с гибкой ставкой

Тип регулируемого финансирования, противоположный финансированию с фиксированной ставкой. При таком виде финансирования процентная ставка колеблется в зависимости от рынка.

Гарантированная автоматическая защита (GAP)

Дополнительная защита на случай, если ваш автомобиль будет украден или уничтожен до того, как вы погасите кредит. Эта защита выплачивает разницу между суммой, которую предоставила бы ваша страховая компания, и суммой, которую вы все еще должны кредитору.

Аренда

Соглашение, по которому вы ежемесячно арендуете автомобиль вместо того, чтобы брать кредит на его покупку. Ближе к концу срока аренды, который часто составляет около трех лет, у вас есть возможность купить автомобиль.

Долгосрочные кредиты

Ссуды большей продолжительности, как правило, на шесть или семь лет. Ежемесячные платежи будут ниже, но заемщики в конечном итоге будут платить гораздо больше из-за процентов, и это может привести к тому, что у них будет отрицательный собственный капитал.

Ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж по автокредиту.В вашем контракте будет указано, к какому дню каждого месяца это должно быть оплачено.

Отрицательный капитал

Также известен как «перевернутый». Отрицательный капитал возникает, когда сумма, причитающаяся за транспортное средство, превышает его рыночную стоимость из-за причитающихся процентов. Общий отрицательный капитал — это разница между истинной рыночной стоимостью автомобиля и тем, сколько вы в конечном итоге за него заплатите.

Краткосрочные кредиты

Ссуды на более короткий срок, как правило, на один-два года. Эти платежи, как правило, выше, но заемщик будет платить меньше процентов в долгосрочной перспективе.

Истинная рыночная стоимость

Цена автомобиля, продиктованная конъюнктурой рынка в вашем регионе.

Возврат во владение

Когда ваш кредитор забирает ваш автомобиль обратно из-за пропущенных платежей. В зависимости от условий вашего контракта они могут сделать это, не обращаясь в суд и не уведомляя вас заранее. В некоторых штатах кредиторы обязаны сообщать заемщику, что случилось с его автомобилем после изъятия, но в других заемщики остаются в полном неведении.

Сумма платежей

Общая сумма, которую вы в конечном итоге заплатите за свой автомобиль.

Оптовая цена

Ставка, по которой правопреемник покупает контракт у автодилера.

Как получить освобождение от залога

Что такое залог?

Залоговое право — это требование на имущество для обеспечения уплаты долга. Когда вы занимаете деньги на покупку автомобиля, кредитор регистрирует удержание транспортного средства у государства, чтобы гарантировать, что в случае невозврата кредита кредитор сможет забрать автомобиль. Когда задолженность полностью погашена, кредитор освобождает от залога.

Как получить освобождение от залога

1. Выполните условия кредита, вернув остаток кредита кредитору, включая любые начисленные проценты. В соответствии с отраслевым руководством , выпущенным Департаментом, кредитор должен оформить освобождение от обеспечительного интереса и отправить по почте или доставить освобождение владельцу после подтверждения платежа и не позднее чем через три рабочих дня после такого разрешения.Кредитор также уведомит Департамент транспортных средств (DMV) о том, что кредит был выплачен в полном объеме.
2. Если вы не получили освобождение от удержания, отправьте запрос своему кредитору для подтверждения того, что кредит был погашен. Этот запрос может быть сделан через DMV или непосредственно кредитору.
3. Посетите или свяжитесь с DMV и убедитесь, что они получили документы об удовлетворении кредита, а любые залоговые права сняты с титула транспортного средства. В это время вам будет предоставлено или выдано новое название.
4. Чтобы получить освобождение от залога, вас могут попросить предоставить копию ПТС на транспортное средство, освобождение которого вы запрашиваете. Если титул был утерян, вам придется запросить замену в DMV.

Обязанности Держателя залога (Кредитора)

Для передачи права собственности на транспортное средство требуется освобождение от удержания прав собственности на транспортное средство. Задержки в получении права собственности на такие транспортные средства из-за того, что держатель залогового права медленно отправляет по почте или доставляет разрешение, могут вызвать проблемы для покупателей и дилеров.В разделе 2121 Закона Нью-Йорка о транспортных средствах и дорожном движении конкретно указано:

.

«После удовлетворения обеспечительного интереса в транспортном средстве держатель залога должен немедленно после получения платежа оформить освобождение от своего залога в порядке, установленном комиссионером, и отправить по почте или вручить освобождение владельцу…»

Департамент настоятельно призывает компании штата Нью-Йорк, занимающиеся финансированием автотранспортных средств, в Нью-Йорке сотрудничать в соблюдении Закона о транспортных средствах и дорожном движении штата Нью-Йорк, отправляя по почте или доставляя освобождение от залога сразу же после удовлетворения залога в отношении автомобиля. Чтобы избежать действий со стороны Департамента, все регулируемые финансовые учреждения, финансирующие продажу автомобилей, должны освободить залоговое право и предоставить освобождение от удержания не позднее, чем через три рабочих дня после подтверждения платежа.

Получение разрешения на залог от закрытого или несостоятельного банка

FDIC может предоставить вам освобождение от залога в отношении дома, транспортного средства, лодки или другого личного имущества, если держателем залога или дочерней компанией был банк, который обанкротился и был передан в управление FDIC.

Если кредитором был кредитный союз, вам следует обратиться в Национальную администрацию кредитных союзов.

Обналичка рефинансирования на покупку автомобиля (или погашение одного)

Могу ли я использовать рефинансирование наличными для покупки автомобиля?

Когда вы получаете рефинансирование наличными за свой дом, к деньгам не привязаны никакие условия. Вы можете использовать свои новые средства по своему усмотрению, включая покупку автомобиля или погашение одного из них.

Однако большинство экспертов сходятся во мнении, что существуют «хорошие» и «плохие» причины для обналичивания собственного капитала.

Покупка автомобиля обычно относится ко второй категории. Однако, если вам действительно нужен новый автомобиль, а денег нет, это может быть разумным шагом.

Вот что вы должны знать, прежде чем принять решение.

Подтвердите право на рефинансирование с выводом средств. Начните здесь (23 января 2022 г.)

---

В этой статье (Перейти к…)

---

>Связанный:  Лучший способ рефинансировать ипотечный кредит

Как работает рефинансирование наличными?

Рефинансирование наличными означает рефинансирование вашего старого ипотечного кредита за счет более крупного кредита и получение разницы наличными.Затем вы можете потратить это как хотите. Таким образом, естественно, вы можете использовать рефинансирование наличными, чтобы купить автомобиль или погасить его.

Конечно, это вариант только для тех, кто кредитоспособен, и чьи дома стоят значительно больше, чем их остатки по ипотеке. Но если вы живете где-то, где цены растут, и вы выплачиваете свой существующий кредит в течение нескольких лет, есть большая вероятность, что вы соответствуете требованиям.

Подтвердите право на рефинансирование с выводом средств. Начните здесь (23 января 2022 г.)

Стоит ли обналичивать рефинансирование на покупку автомобиля?

Исчезающе немногие финансовые консультанты скажут вам, что использовать рефинансирование наличными для покупки автомобиля или для погашения существующего автокредита — хорошая идея.Многие даже сказали бы, что это плохая идея. Прочтите список веских причин, почему они правы.

Однако личные финансы не всегда так работают. Например, плохо пользоваться кредитами до зарплаты, верно? Ну да, если есть выбор.

Но их высокие процентные ставки могут быть оправданы, если вы не можете приехать на работу, потому что ваша машина сломалась, и у вас нет другого способа оплатить ремонт. Точно так же ссуды до зарплаты могут быть дешевле, чем несанкционированные овердрафты.

Иногда, когда вы в отчаянии, самый умный (или единственный) ход, который вы можете сделать, является лучшим.И это может включать рефинансирование наличными для покупки автомобиля.

Почему не стоит покупать машину на собственный капитал

Пришло время взглянуть на те веские доводы, которые финансовые консультанты назовут вам против использования рефинансирования наличными для покупки автомобиля. Безусловно, наиболее убедительным является стоимость.

Заранее дороже

Предположим, вы хотите занять 20 000 долларов. Вот как складываются числа:

.

• Общая сумма процентных платежей по 5-летнему автокредиту на сумму 20 000 долларов США под 5 процентов: 2 645 долларов США
• Общая сумма процентных платежей по 20 000 долларов США, высвобожденных в рамках 30-летнего рефинансирования наличными под 5 процентов: 18 651 долларов США

Вы заметите, что она не выше процентные ставки, которые убивают вас. Вы не получите одобрение на рефинансирование ипотеки, если ваш кредит не будет достаточно хорошим. Таким образом, особенно с учетом стимулов производителей и дилеров, вам, вероятно, будут предложены одинаковые ставки по обоим типам займов. Действительно, некоторые автокредиты имеют более низкую стоимость, чем ипотечные кредиты.

Но, даже если вы не получите многого, вам будет хуже от рефинансирования: автокредит с удвоенной ставкой (10 процентов) будет стоить вам «всего» 5496 долларов в виде процентов за весь срок кредита. Это меньше одной трети того, что вы заплатите с этим рефинансированием.Нет, что вас убивает, так это то, что вы занимаете 20 000 долларов в шесть раз дольше.

Вы можете расплачиваться за машину в течение 30 лет

И это подводит нас ко второй убедительной причине. Вы берете кредит на срок более 30 лет (360 месяцев), чтобы владеть амортизирующимся активом, который вы, вероятно, избавитесь задолго до того, как он будет оплачен. Исследование IHS Markit, проведенное в 2017 году, показало, что американцы в среднем владеют своими автомобилями 79,3 месяца (6,6 года). Если вы средний, вы будете вносить платежи за свой автомобиль в течение 280 месяцев (более 23 лет) после того, как вы его продали.

Действительно, согласно отчету IHS за 2014 год, средний возраст автомобиля на момент его утилизации составлял от 13 до 17 лет. Таким образом, вы можете ожидать, что в конечном итоге вам придется платить от 156 до 204 месяцев за автомобиль, который уже превратился в кубический ярд искореженного металла.

Если повезет, к тому времени вы полностью забудете, что использовали рефинансирование наличными для покупки автомобиля. Но теперь, когда вы это прочитали, эта мысль может преследовать вас. Извини за это.

Рефинансирование с обналичиванием облагается более высокими комиссиями

Почти все рефинансирования с обналичкой стоят дороже, чем простая ипотека на покупку или рефинансирование, когда вы не берете наличные.Кредиторы рассматривают вашу потребность в наличных деньгах как дополнительный риск, поэтому они покрывают это, увеличивая свои сборы.

Эта практика называется «ценообразование на основе риска» или «корректировка цен на уровне кредита». И ваш кредитор взимает комиссию с суммы вашей новой ипотеки. Таким образом, если вы в настоящее время должны 200 000 долларов и хотите добавить 20 000 долларов за свой новый автомобиль, вы заплатите дополнительный сбор в размере 220 000 долларов.

В зависимости от факторов риска, которые вы представляете, вы можете рассчитывать на оплату этих сборов в размере, скажем, 2 процентов от общей суммы кредита.А на 220 000 долларов это 4400 долларов.

Платить 4 400 долларов за дополнительные 20 000 долларов — это много (22 процента!) и может испортить экономическую выгоду от покупки автомобиля. Конечно, вы, вероятно, можете добавить 4400 долларов к своему новому балансу по ипотеке. Но тогда вы будете занимать 24 400 долларов, чтобы купить машину за 20 000 долларов, и это еще больше увеличит эти процентные расходы (44 процента !!).

Когда покупать автомобиль (или расплачиваться) с обналичкой

Обратной стороной займа денег на длительный период является то, что проценты, которые вы платите, будут накапливаться. Положительным моментом является то, что вы будете платить гораздо меньше каждый месяц.

Значительно более низкие ежемесячные платежи с рефинансированием

Итак, вернемся к тому же примеру, что и выше:

• Ежемесячные платежи по кредиту на покупку автомобиля на сумму 20 000 долларов США на 5 лет под 5 процентов: 377 долларов
• Ежемесячные платежи по кредиту в размере 20 000 долларов США, высвобождаемому через 30-летнее рефинансирование наличными под 5 процентов: 107 долларов

Если вы должны платить 10 процентов на свои 5 автокредит на год, ежемесячный платеж составит 425 долларов.

Ясно, что эта минимальная разница в 270 долларов в месяц между 5-летним автокредитом и 30-летним рефинансированием будет иметь решающее значение для любого, кто в настоящее время сталкивается с серьезными проблемами с денежными потоками.Действительно, более доступный вариант может позволить семье оставаться на плаву и продолжать вовремя оплачивать свои счета. Более дорогой может привести к финансовой спирали, которая заканчивается катастрофой.

Подумайте о покупке более дешевой машины

Очевидный ответ тому, кто рассматривает рефинансирование наличными для покупки дорогого автомобиля высокого класса или погашения существующего автокредита: не делайте этого!

Если вам действительно нужна машина, и вы можете купить более дешевую подержанную, имея наличные деньги, это всегда будет лучшим решением.

Обналичивание рефинансирования для покупки дорогого автомобиля, который вам не нужен, или оплаты одного из них — почти повсеместно считается плохим ходом. Вы будете расплачиваться за автомобиль в течение длительного периода времени, обычно нет возврата инвестиций, и стоимость вашего автомобиля со временем будет только падать.

Итак, если можете, сначала изучите альтернативы. Можете ли вы позволить себе недорогой автомобиль с наличными? Или купить более доступный автомобиль с меньшими ежемесячными платежами, используя текущий денежный поток?

Когда вы покупаете не просто автомобиль

Математика выглядит немного по-другому, если ваш новый автомобиль входит в длинный список предметов первой необходимости, которые вам нужны, и когда остаток по ипотечному кредиту невелик. Давайте добавим изюминку в наш предыдущий пример.

Предположим, вы в настоящее время должны 20 000 долларов (а не 200 000 долларов) по ипотеке. Но вам нужно занять 200 000 долларов на рефинансирование наличными, а это означает, что вы получите тот же остаток кредита в 220 000 долларов.

Вы по-прежнему будете платить 4 400 долл. США в виде платы за ценообразование, основанную на оценке риска, поскольку ваш кредитор рассчитывает ее на этом остатке. Но вы получите 200 000 долларов, а не 20 000 долларов. И это означает, что эти сборы будут составлять 2,2 процента от стоимости вашего автомобиля, а не 22 процента.

Недостатки? Вы перейдете от незначительного остатка по ипотеке к значительному. И вам придется платить эту сумму в течение следующих 30 лет. Этот список предметов первой необходимости должен быть действительно важным, чтобы оправдать это. И он должен будет состоять в основном из «хороших» заимствований.

«Хорошее» заимствование против «плохого» заимствования

Некоторые люди говорят, что не бывает «хороших» займов. Но, скорее всего, различайте кредиты, которые являются инвестициями в ваше будущее и будущее вашей семьи, и те, которые вы используете для поддержки неустойчивого образа жизни, который вы не можете себе позволить.

Вот несколько примеров того, что многие считают «хорошим» заимствованием, которое может оправдать рефинансирование наличными:

• Неизбежные медицинские счета
• Расходы на обучение в колледже для вас или ваших детей
• Домашние улучшения, особенно те, которые в конечном итоге повысят стоимость вашей собственности
• Первоначальный взнос за инвестиционную недвижимость сопряжены с риском и готовы жить с возможными потерями и, возможно, с текущими затратами
• Начало бизнеса — Другой вид инвестиций, который может принести более высокую прибыль и более высокий риск процентный долг с помощью рефинансирования.Но сначала вы должны решить придерживаться устойчивого семейного бюджета, иначе вы скоро вернетесь к исходной точке. за один и никак иначе за него не заплатишь.

  Конечно, вы можете брать взаймы вещи, которые не являются финансово обоснованными, но которые доставляют вам достаточно удовольствия, чтобы окупить затраты. Неразумно брать кредит на свадьбу вашего ребенка или круиз, который бывает раз в жизни, чтобы отпраздновать знаменательную годовщину.

  Однако такими покупками вы выражаете любовь и покупаете воспоминания на всю жизнь. Только вы можете решить, стоят ли необходимые кредиты того.

  Подтвердите новый тариф (23 января 2022 г.)
  

  .

  No related posts.