Как узнать находится ли авто в залоге: Находится ли машина в залоге, можно выяснить через портал госуслуг — Российская газета

Содержание

Находится ли машина в залоге, можно выяснить через портал госуслуг — Российская газета

Вступил в силу закон, упрощающий процедуру проверки автомобилей и прочего движимого имущества на возможные долги.

Это очень важный момент при покупке автомобиля. Без проверки человек рискует купить машину с прицепом, а в прицепе будут чужие долги. И придется либо платить по ним, либо отдавать машину.

Проверить движимое имущество можно в специальной базе данных, которую собирает Федеральная нотариальная палата.

Теперь на портале госуслуг появится новый сервис, объединяющий реестр уведомлений о залоге движимого имущества, который ведет ФНП, и единый федеральный реестр о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности.

"Гражданам, которые уже пользуются единым порталом государственных и муниципальных услуг, будет удобно получать сведения на этой площадке без специального посещения двух других ресурсов, - рассказали в Федеральной нотариальной палате. - Нововведение упростит доступ к информации об обременениях за счет возможности сквозного поиска в указанных реестрах с помощью ЕПГУ. То есть, по сути, заработает удобный дополнительный сервис, объединяющий в себе два реестра".

По подсчетам экспертов, почти половина автомобилей в России куплена в кредит, а значит, скорее всего находится в залоге. Перед покупкой надо проверить

Если выяснится, что машина находится в залоге, понятно, от покупки лучше отказаться. Если машина чиста, то для страховки покупателю стоит обратиться к нотариусу, чтобы получить удостоверенную им выписку из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Бывает так, что банк по каким-то причинам забыл направить уведомление в реестр. В таком случае это будет ошибкой банка, но покупатель должен предъявить выписку из реестра. Она докажет, что человек действовал добросовестно, наводил справки.

"Этот документ выступает дополнительной гарантией того, что если данное имущество на момент приобретения не было указано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то покупатель является добросовестным, и ни изъятие приобретенного имущества, ни оплата чужих долгов ему не грозят", - рассказали в Федеральной нотариальной палате.

На данный момент в этом реестре содержится более 9,1 млн записей. Показательно, что число обращений к нотариусам для подачи сведений о залоге движимого имущества остается на высоком уровне даже в период самоизоляции: только за первые две недели апреля этого года было зарегистрировано свыше 50 тысяч таких уведомлений.

За 2019 год к реестру уведомлений о залоге движимого имущества через интернет-портал ФНП обратились 2,5 миллиона раз.

По подсчетам экспертов, почти половина автомобилей в России куплена в кредит, то есть находится в залоге. Тем важнее провести проверку до того, как ударили по рукам.

Важно провести проверку до того, как ударили по рукам. Фото: dima_sidelnikov / istock

При этом в реестре уведомлений есть информация не только о залоговых автомобилях, но и другом движимом имуществе. Например, производственном оборудовании, партиях товара, даже, например, крупного рогатого скота и т.д.

"Жизнь показала, что переход российского нотариата на цифровую платформу оказался крайне востребованным и своевременным, - подчеркнул президент Федеральной нотариальной палаты Константин Корсик. - Всего в прошлом году нотариусы совершили более 45 миллионов нотариальных действий. И в их числе заметно выросла доля тех нотариальных действий, которые стали новыми для юридической практики, являются компонентом "электронного нотариата".

Сегодня в Единой информационной системе нотариата регистрируются абсолютно все нотариальные действия, что позволяет защитить нотариальный акт от подделок, а также гарантировать достоверность юридически значимых сведений.

Как проверить автомобиль на залог

Покупка подержанного автомобиля

Все статьи

Все статьи Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Оформление сделки Общение с продавцом Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка С чего начать Советы по покупке

Как избежать обмана

85246

Приобретая автомобиль с пробегом, помните, что техническая неисправность – самое малое, что может с ним приключиться в будущем. Куда хуже нарваться на покупку залоговой машины. Так и авто заберут, и деньги уже никто не вернет. Поэтому эксперты советуют проверять автомобиль как можно внимательнее. Автокод расскажет, как грамотно проверить машину на залог.

Как проверить машину на залог самостоятельно

Авто в залоге могут выдать очевидные признаки. Например, если машину приобретали в кредит, то в полисе КАСКО будет указано название организации, выдавшей кредит. А это значит, что долг еще не выплачен владельцем авто.

Как еще можно узнать о залоге:

    • Во время сделки просите оригинал ПТС – в случае залога кредитор оставляет его у себя на время займа. Недобросовестные продавцы в таком случае показывают покупателю копию тех.паспорта, которую несложно получить по запросу в ГИБДД.
    • Если с момента покупки машины из салона прошло не больше трех лет, то, вероятно, она находится в автокредите. Три года – срок, который дают на выплату долга.
    • Если в ПТС стоит отметка, что машину приобрели по договору комиссии, то это еще один повод, чтобы задуматься.
    • Перед покупкой следует внимательно изучить рынок. Слишком низкая цена автомобиля может говорить о том, что продавец желает побыстрее от него избавиться. Сколько стоят подержанные машины, читайте в нашем специальном материале.
    • Продавец должен предоставить договор о купле-продаже. Если его нет, то, возможно, он хочет что-то от вас скрыть.

Также читайте: Дубликат ПТС: чем опасен и как отличить от оригинала

Если личная проверка не дала результатов, или вы сомневаетесь в своей компетентности, то лучше продолжить проверку авто.

Проверить авто на залог с помощью финансовых учреждений

Вы решили обратиться в финансовые организации, чтобы продолжить проверку перед покупкой. Однако не забудьте учесть, что она отнимет у вас много времени, и будьте готовы им пожертвовать.

Где можно получить данные о залоге:

    • Бюро кредитных историй. Это компании, которые законно занимаются хранением кредитных историй и предоставлением кредитных отчетов. Вы можете сделать запрос под видом продавца автомобиля, если вам известны его паспортные данные. Однако сложность заключается в том, что для этого нужно предоставить личный код субъекта на сайте Центрального банка РФ. По смыслу он аналогичен Pin для банковской карты и нужен только для доступа к кредитным историям. Большинство заемщиков о нем не знают, поэтому там же, на сайте Центрального банка, можно воспользоваться процедурой восстановления кода. После этого к вашим услугам любые игроки на рынке БКИ.
    • Проверка по банкам – способ весьма долгий и утомительный. Вам придется заглянуть в реестр каждого из банков самостоятельно. Минус – далеко не все из них находятся в публичном доступе. Полный перечень банков РФ есть на сайте Банки.ру.

В обоих способах осуществить проверку без данных продавца не удастся. Как минимум, у вас на руках должна быть точная копия ПТС с подписью.

Проверить авто на залог онлайн

Конкретный и быстрый результат даст проверка через онлайн-сервисы. В этом случае на помощь придут как государственные, так и коммерческие сайты. Какими воспользоваться – решать вам. Чтобы знать наверняка, можно пройтись по всем сразу.

    • Реестр уведомлений о залоге движимого имущества представлен Федеральной Нотариальной палатой России. Здесь можно определить все виды транспортных средств, находящиеся в залоге. Недостаток этого сервиса в том, что сюда финансовые организации присылают данные по собственному желанию. Поэтому есть вероятность, что залоговый транспорт может быть не занесен в базу.
    • Федеральная служба судебных приставов поможет проверить не сам автомобиль, а его хозяина по паспортным данным. Вы увидите, какие взыскания проводились в отношении данного человека. Однако коллекторы обычно не сразу подают судебные иски. И еще: если владелец авто исправно выплачивает денежный займ, то машину здесь вы не найдете.
    • Автокод — платный сервис, проверяющий историю авто, в том числе наличие залогов. Цена услуги окупается преимуществами сайта – всего за 5 минут вы узнаете полную историю автомобиля (пробег, данные тех. осмотра, участие в ДТП, историю регистрационных действий и многое другое). Для того, чтобы осуществить проверку, вы можете ввести известные данные, например, vin или гос.номер автомобиля.  

Данные о залоге поступают из реестра залогов в Федеральной нотариальной палате. Узнать, в залоге ли автомобиль через Автокод можно в любое время дня и ночи. Если что-то не понятно – можно всегда позвонить в службу поддержки, она работает круглосуточно.

В любом случае, проверку авто следует производить с особой тщательностью, если, разумеется, вам не все равно на потраченные деньги и купленное транспортное средство.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Также читайте: Чем грозит покупка авто в залоге

Оцените материал:

Проверить автомобиль на залог по VIN (ВИН) — Автокод

В официальный реестр залогового имущества РФ занесено более 2 млн автомобилей. Чтобы не наткнуться при покупке на машину в залоге, проверьте её на Автокод!

О чем расскажет проверка авто на залог

Заполните строку проверки на сайте Автокод и получите краткую характеристику авто онлайн. После оплаты услуги сформируется полный отчет машины со следующими данными:

  • информация в ПТС;
  • нахождение в залоге;
  • история регистрационных действий;
  • пробег;
  • участие в ДТП;
  • ограничения ГИБДД и т.д.

Проверить, в залоге ли автомобиль, онлайн вы можете в любое время по vin или гос.номеру. Копия отчета поступит на ваш электронный адрес.

Почему необходимо проверить авто на залог — мнение эксперта

Виталий Зайков, автоэксперт

«Так или иначе, если автомобиль в залоге, готовьтесь к судебному процессу. Процедура будет долгой, нервной и утомительной. Придётся постараться, чтобы суд признал вас добросовестным покупателем. И даже если это произойдёт, то вернётcя только та сумма, которая указана в договоре купли-продажи. При том что очень часто в договоре указывается стоимость намного меньшая, чем реальная цена автомобиля. При этом ответчик будет выплачивать каждый месяц по 50% от дохода. Надо ли вам это? Лучше и правильнее несколько раз проверить авто на залог в банке перед покупкой через открытые и платные сервисы».

Что будет, если не проверить авто на залог перед покупкой

Истории потерпевших

Сергей:

— В 2013 году приобрел авто. Спустя несколько месяцев выяснилось, что это залоговая машина. У меня на руках был оригинал ПТС. Однако суд встал на сторону банка, автомобиль забрали. Полиция мошенника так и не нашла. Он скрылся у себя на родине, в Азербайджане. Деньги, конечно, никто не вернул.

Константин:

— Год назад купил машину, а спустя месяц узнал, что она числится в залоге. В общем, разобрал авто на детали и сказал, что не знал ничего. Детали продал, мол. Кузов никому не нужен. Конечно, не самый лучший метод. Но так я спас свой автомобиль.

Как пробить залоговое авто перед покупкой

Проверить автомобиль на залог по vin или по гос.номеру можно с помощью Автокод. Сервис запрашивает минимум информации для подготовки полного отчета.

Что нужно сделать для проверки залогового авто:

  • ввести регистрационный номер в поисковую строку;
  • получить краткую характеристику авто и оплатить полный отчет;
  • получить отчет на экране онлайн и письмом на электронную почту.

Узнать, в залоге машина или нет, легко в 3 шага. Вам не нужно никуда ехать или дополнительно искать vin, как на других сайтах проверки авто. Вы можете проверить автомобиль, зарегистрированный в любом регионе России.

Почему пробить авто лучше через Автокод

Главное преимущество Автокод – не отходя от компьютера, в течение 5 минут, указав только гос. номер, вы получите всю информацию об автомобиле. В отчете прослеживается полная история машины от выпуска с завода и до момента продажи. К Автокод обращаются за помощью даже специализированные салоны, чтобы узнать реальную картину ТС.

Есть, как минимум, пять причин обратиться к нам:

  • Все отчеты проходят проверку через официальные источники – ГИБДД, реестр залогов в Федеральной нотариальной палате и т.д.
  • Авто можно пробить только по регистрационному номеру.
  • Проверка занимает 5 минут.
  • Действующее мобильное приложение Автокод позволяет проверить авто прямо на сделке.

Покупка непроверенного авто грозит серьезными последствиями – судом, потерей денег, времени и машины. Благодаря слаженной работе сервиса, вы вовремя получите отчет и узнаете, чем «дышит» желаемый автомобиль еще до сделки. И помните: кто владеет информацией – тот владеет миром. В вашем случае, автомобилем!

Узнать, в залоге ли автомобиль,  по вин или гос номеру прямо сейчас!

Как узнать находится ли автомобиль в залоге у банка?

Как узнать находится ли автомобиль в залоге у банка и уберечь себя от покупки подержанной машины, которая фактически принадлежит финансовому учреждению.

Относительная доступность автокредитов в последнее время, давала достаточно много возможностей для мошенничества. Так самым "простым" способом продать залоговый автомобиль, является поход в органы ГИБДД и получение дубликата ПТС, взамен "утерянного", с последующей продажей машины новому собственнику. Также довольно распространён, способ, когда граждане, которые оформляют кредит на себя за вознаграждение, после выписывают Генеральную доверенность на афериста, в результате последний продаёт автомобиль. Разумеется не стоит забывать и про поддельные документы при оформлении кредита, которые также позволяют продать авто следующему собственнику.

Не так давно на базе Федеральной нотариальной палаты был создан Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, в который банки могут подавать информацию о находящихся в залоге автомобилях. К сожалению, эта процедура для кредитных учреждений не является обязательной, поэтому на сегодняшний день, не существует единой базы автомобилей, купленных в кредит, который не погашен на дату продажи последующему владельцу.

 

Как известно, при покупке автомобиля в кредит, банк, как правило, требует от заёмщика ПТС на автомобиль, в качестве гарантии того, что автомобиль не будет продан раньше, чем загашен кредит и страхового полиса КАСКО, для защиты банка от дорожного происшествия, угона, стихийного бедствия во время эксплуатации автомобиля, влекущего за собой потерю его стоимости.

Как проверить автомобиль на залог

Что же поможет избежать встречи с продавцом автомобиля с сомнительной историей? Панацеи, гарантирующей, что заинтересовавшая Вас машина обладает чистой "кредитной" историей нет, но есть некоторые элементы, позволяющие минимизировать риск опасной покупки автомобиля, находящегося в залоге у банка.

Прежде всего стоит проверить информацию о предпологаемом предмете залога на сайте Федеральной нотариальной палаты https://reestr-zalogov.ru, далее необходимо внимательно изучать документы на автомобиль. Дубликат ПТС, выданный по утере оригинала должен насторожить Вас, хотя это далеко не вседа говорит о том, что авто находится в залоге. Также следует очень внимательно относиться к ситуациям, когда автомобиль продаётся по Генеральной доверенности, либо если за последнее время машина часто меняла собственников, не исключено, что мошенники так путают следы. Даже если автомобиль продаёт первый собственник, но срок владения машиной невелик, а объясняя срочную продажу владелец говорит о непонравившемся салоне, цвете, моторе насторожитесь, быть может ПТС на машину не дошла до банковскогосейфа, где стала бы залогом.

Если при рассмотрении документов Вы начали сомневаться, но владелец не скрывая говорит о бывшем кредитном прошлом автомобиля проверьте эту информацию в банке. Если ПТС действительно недавно выдан на руки после полного гашения кредита в банке это признак благонадёжности.

Также при выборе авто обратите внимание на салоны, давно существующие, с хорошей репутацией, помимо этого не забывайте про машины принятые по системе трейд-ин, как правило пред принятием машины в зачёт её историю проверяют.

Этот комплекс мер позволит существенно снизить риски при покупке и избежать нежелательных столкновений с кредитными организациями, являясь владельцем той же машины, что и банк.

Как проверить что машина не в залоге

Когда покупатель оформляет автокредит или обычный кредит, в котором залогом является машина, по условиям банка собственник не может продать или как то иначе распорядиться автомобилем. Налагается мораторий на срок действия кредитного договора. При оформлении, клиенту выдается дубликат паспорта транспортного средства. Часто мошенники оформляют авто в кредит и сразу перепродают его. Если покупатель не проверит приобретаемый транспорт, то он рискует остаться и без денег и без колес. Так как узнать и как проверить,  что машина не в залоге и будет рассказано в этой статье.

По каким признакам можно понять, что авто в залоге.
  1. Вместо родного ПТС - дубликат. Получить его легко в любом отделении ГИБДД, стоит подобная услуга не дорого. Но в последнее время банки не стали забирать ПТС, а просто снимают с него копию. Некоторые солидные банкиры ставят отметку о залоге.
  2. Срок кредита в среднем составляет три года и потому, если ТС в собственности менее этого трех лет, то наличие обременения вполне возможно.
  3. Заниженная цена. Автомобиль в идеальном состоянии и в хорошей комплектации не может быть дешевым. Если цена заметно ниже рыночной, то это должно насторожить покупателя. Возможно, это заманчивое предложение выйдет боком.
  4. Продавец не имеет квитанций о пройденном ТО, нет документов, подтверждающих покупку. Хотя после упрощения правил, перезаключить договор не проблема.
  5. Если на машину оформлен полис КАСКО, то в нем будет указан выгодоприобретатель – банк.

Где получить информацию об автомобиле?

Обойти все банки, выдающие автокредит, не возможно. Тем более, информация является личной и разглашению не подлежит.

Можно обратиться в сервисный центр, где покупалась машина. Там дадут информацию, но только по тем партнерам, которые есть у них в наличии.

База ГИБДД может предоставить информацию о наличии штрафов и некоторых обременений. Но 100% гарантии о том, что машина не находится в залоге, ГИБДД не даст. Потому все организации, которые обещают точную проверку на наличие обременений, обманывают. База ГАИ не содержит полной информации так, как не все банки ее предоставляют.

Важно!

Столкнуться с залоговым автомобилем почти не возможно, если авто старше 7 лет. На такой транспорт автокредит практически не оформляется. Хотя машину мошенник может заложить в ломбарде и то за небольшую сумму.

Как поступить, если купленная машина оказалась под обременением?

Обычно о том, что авто в залоге, новый владелец узнает, когда банк обращается за взысканием. Это происходит, когда кредит перестают оплачивать. На основании суда, транспорт передается правообладателю (банку). Стандартный способ решить проблему – обратится в суд. Разбирательство продлится несколько месяцев, решение суда может быть на стороне покупателя, но чаще всего, что бы сохранить авто приходится оплатить часть кредита, установленную судом.

Если проиграть суд, то машину изымут. И вернуть свои деньги получится опять же через суд, подав иск на компенсацию потерь в связи с нечестной сделкой.

Иногда встречаются честные продавцы, и с ними можно договориться о выплате кредита и снятие обременения с авто. Но надеяться на это не стоит. Лучше с самого начала тщательней подойти к вопросу выбора транспорта и  избегать подобных ситуаций, чтобы не тратить время, деньги и нервы на судебные разбирательства.

Нахождение в залоге НБКИ

Компаниям, взаимодействующим с подержанными авто, следует внимательно относиться к проверкам авто на предмет того, находится ли машина в залоге НБКИ. Важно понимать, что автомобиль, находящийся в залоге у банков или других залогодержателей, сохраняет обременения даже после купли-продажи. Поэтому любые сделки по такому автомобилю грозят оставить ваш бизнес и без самого транспортного средства, и без денег, уплаченных за него. 

Так, например, дилерским центрам будет полезно с помощью проверять нахождение в залоге НБКИ всех автомобилей, поступающих по программам трейд-ин, чтобы предотвратить сделки по транспортным средствам, находящимся в залоге. Также опция будет полезна для досок объявлений и автосалонов. С помощью проверок юридической чистоты автомобиля автобизнес сможет предоставить своим клиентам дополнительные гарантии безопасности. Покупатели останутся довольны вашим клиентским сервисом, ведь все автомобили, представленные в вашей организации, не имеют ограничений и не находятся в залогах. Страховым компаниям и банкам данные по нахождению авто в залоге помогут быстрее обрабатывать и одобрять заявки на автострахование или кредит под залог ТС.

Онлайн-платформа SpectrumData позволяет за считанные минуты проверить автомобиль на залоги НБКИ по госномеру или VIN. Получайте данные НБКИ по залогам автомобиля в банках или других организациях по API или через личный кабинет. Оставьте заявку в форме обратной связи или свяжитесь с нами по телефону +7 (499) 110 49 83, либо по почте [email protected]

Также с помощью сервиса проверки авто на платформе SpectrumData вы можете проверить онлайн любое количество автомобилей на залог ФНП или узнать ограничения регистрационных действий ГИБДД по любому количеству автомобилей. Если вам необходимо получать другие данные по автомобилям - ознакомьтесь с полным списком наборов данных по транспортным средствам на платформе SpectrumData.

Проверка авто на залог в реестре НП РФ

Одна из опасностей, которая подстерегает покупателей подержанного авто — это приобретение залогового автомобиля. Если техническое состояние машины можно проверить на многочисленных СТО, то проверить авто на залог не так просто. А без проведения такой проверки риск остаться и без денег, и без транспортного средства велик.

Явные признаки залогового авто

Все, что можно сделать без специальных знаний и умений, опираясь на интуицию, для проверки автомобиля на залог, — это знать следующие признаки:

  1. Отсутствие ПТС (паспорта транспортного средства) автомобиля или наличие дубликата должно насторожить Вас, поскольку именно этот документ оставляет у себе кредитор. Отсутствие этого документа не дает возможности осуществить сделку. Получение дубликата в ГИБДД — весьма простая процедура, поэтому мошенники могут воспользоваться таким шансом и предъявить вам дубликат.
  2. Минимальный промежуток времени с момента приобретения машины. Как правило, срок автокредитования — 3 года, поэтому могут продавать до окончания этого срока.
  3. Отказ продавца авто предъявить Договор купли-продажи, потому что в нем может значиться информация, что машина является предметом залога.

Он-лайн реестр залогов автомобилей

На сайте ГИБДД по vin-коду, который у каждого автомобиля индивидуальный, вы сможете узнать информацию о том, находится ли он под залогом. Этот реестр интересен еще и предоставлением данных о количестве ДТП, в которых было зафиксировано транспортное средство, находится ли оно в розыске, также можно посмотреть всю историю владельцев авто.Существует реестр залогового имущества России. В официальном реестре залогов автомобилей можно найти данные об имуществе, находящемся в залоге у юридических или физических лиц.

Обратившись к нотариусу, Вы можете получить официальную выписку из реестров.

Компания “Кредиты Населению Автоломбарды”, продавая со своей площадки подержанные машины проводит обязательную проверку авто на предмет залога. Наши специалисты делают юридическую проверку. Все транспортные средства, которые мы берем в залог проходят тщательный осмотр, а перед продажей проводится сервисный ремонт в нашем СТО.За годы работы на нашем счету большое количество купленных и проданных машин отечественных и зарубежных производителей.

Покупая б/у авто у нашей Компании Вы можете быть уверены в чистой и выгодной сделке.

Читать далее

Популярные страницы

При финансировании автомобиля, у кого есть титул?

Кто имеет титул при финансировании автомобиля? Если вы планируете продать свой автомобиль до выплаты кредита, вы можете задаться вопросом, как получить этот лист бумаги. К счастью, получить титул относительно легко, если у вас есть несколько конкретных сведений о транспортном средстве и кредиторе.

Кто имеет право собственности на транспортное средство во время финансирования?

В сфере недвижимости есть дело. Точно так же у транспортного средства есть название. В этом заголовке указывается, кому принадлежит автомобиль.В зависимости от вашего типа финансирования, а также от штата, в котором вы живете, вы или ваш кредитор можете владеть титулом. Однако не имеет значения, есть ли у вас физическое право собственности, поскольку вам все равно разрешено управлять транспортным средством и продавать его, если вы можете погасить ссуду.

Согласно Free Credit Report, в названии указано право собственности на транспортное средство. Он описывает личность владельца и содержит информацию об автомобиле. Заголовки различаются в зависимости от штата, но документы обычно включают дату покупки, регистрационный номер и идентификационный номер транспортного средства (VIN).В нем также указывается, купили ли вы автомобиль новым или подержанным, и указан номер одометра на дату покупки.

По данным Федерального кредитного союза военно-морского флота, другая информация, которую вы можете найти в названии, включает следующее:

  • Номерной знак
  • Марка, модель и год выпуска автомобиля
  • Имя и адрес основного лица, управляющего автомобилем. транспортное средство
  • Имя и контактная информация кредитора

    Многие кредиторы владеют титулом в течение всего срока автокредита.Как только вы выплатите ссуду, кредитор убирает свое имя из названия. Затем вы получите копию названия.

    Хотя это один из способов убедиться, что вы выплатили ссуду, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он показывает, что вы полностью выплатили ссуду. Даже если у вас есть свидетельство о праве собственности, вы можете не владеть автомобилем напрямую.

    Не имеет значения, кто имеет право собственности на документ, потому что, если в заголовке указана информация о держателе залога, этот держатель может иметь право на транспортное средство.Этим держателем залога может быть член семьи, со-покупатель или кредитор, который когда-то имел права собственности на транспортное средство. Чтобы удалить этого правообладателя, ему или ей необходимо подписать документ, освобождающий его права и титул, или вы можете обратиться в суд, чтобы удалить этого человека из титула.

    После того, как вы заплатите за автомобиль и получите право собственности, вы можете заложить его для получения ссуды. Некоторые штаты разрешают ссуды на покупку автомобиля в обмен на краткосрочную ссуду. Когда вы получаете один из этих типов ссуд, вы используете свой автомобиль в качестве залога.Однако, если вы не сделаете платежи, кредитор может забрать ваш автомобиль. Остерегайтесь, потому что иногда эти ссуды имеют более высокие процентные ставки.

    Важно знать, как работают ссуды, если вы хотите продать автомобиль, который вы профинансировали, или взять ссуду на новый. Регулярно проверяйте свой кредитный отчет и знайте, какую роль этот кредит играет во всем процессе ссуды на покупку автомобиля. Обратитесь к своему финансовому консультанту или кредитору, если вы все еще не уверены, стоит ли вам финансировать автомобиль.

    При покупке подержанного автомобиля, по словам У.S. News and World Report, вам следует выполнить проверку названия (также называемую проверкой VIN), чтобы узнать больше об истории автомобиля. Он также включает в себя даты продажи автомобиля, показания одометра и информацию о том, попал ли автомобиль в зону наводнения или аварии.

    Чтобы запустить проверку титула, найдите VIN автомобиля, возьмите свою кредитную карту и свяжитесь с поставщиком Национальной системы информации о правах на автомобиль (NMVTIS) через его веб-сайт. NMVTIS - это национальная база данных по защите прав потребителей, которая предоставляет информацию о титулах по всей стране.

    Выбор наилучшего способа получения титула

    Согласно It Still Runs, лучший способ получить титул - это выяснить, насколько близко вы находитесь к офису кредитора и отделению Департамента транспортных средств (DMV) вашего штата. Другие факторы включают в себя то, что вам нужно быстро получить название для потенциальной продажи или вы просто хотите, чтобы название было в файле. В последнем случае вы можете подождать и получить его по почте.

    Титулы и электронная система залогового удержания и титула

    С помощью системы электронного залогового удержания и титула (ELT) она сохраняет и отправляет информацию о заглавии в цифровом виде.Эта система означает, что государственные офисы DMV и общенациональные кредиторы не должны хранить и отправлять по почте права собственности на автомобили.

    Если ваш владелец залога и государственное DMV принадлежат к системе ELT, после того, как кредитор получит последний платеж по кредиту, DMV получит электронное освобождение от залога. Оттуда DMV удаляет информацию о держателе залога из титула и отправляет вам бумажную копию титула.

    Однако, если правообладатель не поддерживает электронные титулы, получение бумажного титула занимает больше времени.Это потому, что документ должен быть извлечен из хранилища и подписан, чтобы освободить залоговое право.

    Как правило, получение подписанного титула после того, как вы сделаете последний платеж, может занять до 30 дней. Если у вас мало времени, отнесите выпущенный титул в DMV после того, как вы его получите, чтобы вы могли немедленно выполнить передачу. Если время не является проблемой, вы можете отправить документы по почте в DMV. Вы должны получить измененное название обратно по почте.

    Когда вы продаете автомобиль, потенциальный покупатель обычно хочет получить чистый титул.Это означает, что имя держателя залога удаляется до продажи. Чтобы быстро получить титул, отправляйтесь вместе с покупателем в офис кредитора, чтобы произвести окончательный платеж и получить копию титула. Вы можете закрыть ссуду, снять залог правового титула, получить деньги за автомобиль и передать право собственности на него.

    Задержки обработки

    После того, как вы сделаете последний платеж, у вас может возникнуть небольшая задержка в обработке. Держатель залога хочет убедиться, что чек погашен, прежде чем отправлять документы.Как только владелец залога получает полную информацию о последнем платеже и все выплаты завершены, кредитор информирует DMV о том, что вы выплатили ссуду, что последний платеж чист и все обязательства по погашению выполнены, кредитор уведомляет об этом DMV о том, что вы выплатили ссуду.

    Когда вы финансируете автомобиль, важно знать, кому принадлежит право собственности. Таким образом, если вы планируете продать автомобиль, вы будете знать, какие шаги необходимо предпринять, чтобы обезопасить этот важный лист бумаги.

    Информация и исследования в этой статье проверены сертифицированным ASE техническим специалистом Дуэйн Саялун из YourMechanic.com . Для получения отзывов или запросов на исправления, пожалуйста, свяжитесь с нами по телефону [email protected] .

    Источники:

    https://cars.usnews.com/cars-trucks/how-can-i-get-a-free-vin-check

    https://www.freecreditreport.com/ блог / who-keep-the-car-title-during-financial /

    https: // itstillruns.com / do-title-car-bank-5838322.html

    https://makingcents.navyfederal.org/knowledge-center/auto-loans/car-ownership-essentials/titles-and-registration.html

    https: //www.vehiclehistory.gov/

    https://www.caranddriver.com/shopping-advice/a27703340/how-to-sell-a-car/

    https://www.caranddriver.com/shopping- совет / a15102536 / продайте-свой-автомобиль-современный-способ-мы-поставили-семь-услуг-тест-функции /

    Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

    Определение заложенного актива

    Что такое заложенный актив?

    Заложенный актив - это ценное имущество, которое передается кредитору в обеспечение долга или ссуды. Заложенный актив - это залог, удерживаемый кредитором в обмен на ссудные средства. Заложенные активы могут снизить первоначальный взнос, который обычно требуется для получения кредита, а также снизить процентную ставку.Заложенные активы могут включать денежные средства, акции, облигации и другие акции или ценные бумаги.

    Ключевые выводы

    • Заложенный актив - это ценный актив, который передается кредитору в обеспечение долга или ссуды.
    • Заложенные активы могут уменьшить первоначальный взнос, который обычно требуется для получения кредита.
    • Актив также может обеспечить лучшую процентную ставку или условия погашения ссуды.
    • Заемщик сохраняет право собственности на активы и продолжает получать проценты или прирост капитала по этим активам.

    Общие сведения об активах в залоге

    Заемщик передает заложенный актив кредитору, но заемщик по-прежнему сохраняет право собственности на ценное имущество. В случае дефолта заемщика у кредитора есть юридическая возможность получить право собственности на заложенный актив. Заемщик удерживает все дивиденды или другую прибыль от актива в течение того времени, пока он передан в залог.

    Актив является просто залогом для кредитора в случае дефолта заемщика. Однако для заемщика заложенный актив может значительно помочь в получении одобрения для получения кредита.Использование актива для обеспечения векселя может позволить заемщику требовать более низкую процентную ставку по векселю, чем они имели бы при необеспеченной ссуде. Как правило, ссуды под залог активов обеспечивают заемщикам более высокие процентные ставки, чем ссуды без обеспечения.

    После выплаты кредита и полного погашения долга кредитор передает заложенный актив обратно заемщику. Тип и стоимость заложенных активов для ссуды обычно оговариваются между кредитором и заемщиком.

    Ипотека под залог имущества

    Иногда покупатели жилья могут закладывать активы, такие как ценные бумаги, кредитным учреждениям, чтобы уменьшить или отменить необходимый первоначальный взнос.При традиционной ипотеке залогом ссуды является сам дом. Однако банки обычно требуют 20% первоначального взноса от стоимости векселя, чтобы покупатели не задолжали больше, чем стоимость их дома.

    Кроме того, без 20% первоначального взноса покупатель должен платить ежемесячный страховой платеж по страхованию частной ипотечной ссуды (PMI). Без значительного первоначального взноса заемщик, вероятно, также получит более высокую процентную ставку.

    Заложенный актив может быть использован для отмены первоначального взноса, избежания платежей PMI и обеспечения более низкой процентной ставки.Например, предположим, что заемщик хочет купить дом за 200 000 долларов, для чего требуется первоначальный взнос в размере 20 000 долларов. Если у заемщика есть акции или инвестиции на сумму 20 000 долларов, они могут быть переданы в залог банку в обмен на первоначальный взнос.

    Заемщик сохраняет право собственности на активы и продолжает зарабатывать и сообщать о процентах или приросте капитала по этим активам. Однако банк сможет наложить арест на активы, если заемщик не выполнит свои обязательства по ипотеке. Заемщик продолжает получать прирост капитала от заложенных активов и получает ипотеку без первоначального взноса.

    Использование вложений для ипотеки под залог активов

    Ипотека под залог активов рекомендуется для заемщиков, у которых есть наличные деньги или вложения, и которые не хотят продавать свои вложения для оплаты первоначального взноса. Продажа инвестиций может вызвать налоговые обязательства перед IRS. Продажа может подтолкнуть годовой доход заемщика к более высокой налоговой категории, что приведет к увеличению его налоговой задолженности.

    Как правило, заемщики с высоким доходом являются идеальными кандидатами на получение ипотечной ссуды под залог активов.Однако залоговые активы также могут быть использованы для другого члена семьи, чтобы помочь с первоначальным взносом и одобрением ипотеки.

    Право на ипотеку под залог имущества

    Чтобы претендовать на ипотеку под залог активов, заемщику обычно требуются инвестиции, стоимость которых выше суммы первоначального взноса. Если заемщик закладывает обеспечение, и его стоимость снижается, банк может потребовать от заемщика дополнительных средств, чтобы компенсировать снижение стоимости актива.

    Хотя заемщик оставляет за собой право по своему усмотрению в отношении инвестирования заложенных средств, банк может наложить ограничения, чтобы гарантировать, что заложенные активы не инвестируются в финансовые инструменты, которые банк считает рискованными. Такие рискованные инвестиции могут включать опционы или деривативы. Кроме того, активы на индивидуальном пенсионном счете (IRA), 401 (k) или других пенсионных счетах не могут быть переданы в залог в качестве активов для получения ссуды или ипотеки.

    Плюсы и минусы ссуды под залог активов или ипотеки

    Использование заложенных активов для обеспечения векселя дает заемщику несколько преимуществ.Однако кредитор потребует определенного типа и качества инвестиций, прежде чем он рассмотрит вопрос об андеррайтинге ссуды. Кроме того, заемщик ограничен в действиях, которые он может предпринять с заложенными ценными бумагами. В тяжелых ситуациях, если заемщик не выполняет свои обязательства, он теряет заложенные ценные бумаги, а также дом, который они купили.

    Заемщик должен продолжать отчитываться и уплачивать налоги с любых доходов, полученных от заложенных активов. Однако, поскольку от них не требовалось продавать свои портфельные активы для внесения первоначального взноса, это не поместит их в группу с более высоким налоговым доходом.

    Плюсы
    • Ссуда ​​под залог активов позволяет заемщику сохранить право собственности на ценное имущество.

    • Заемщик избегает налоговых штрафов или налогов на прирост капитала от продажи активов

    • Залог активов позволяет избежать крупных авансовых платежей по ссуде и PMI, если применимо.

    • Заемщик может получить более низкую процентную ставку по ссуде или ипотеке.

    • Заемщик продолжает получать доход и должен сообщить о доходах от своих инвестиций.

    Минусы
    • Возможность торговли заложенными ценными бумагами может быть ограничена, если инвестиции представляют собой акции или паевые инвестиционные фонды.

    • Заемщик может потерять как дом, так и ценные бумаги в случае дефолта.

    • Если не вносить первоначальный взнос, проценты по кредиту выплачиваются на полную стоимость имущества.

    • В случае снижения стоимости заложенных ценных бумаг кредитор может потребовать дополнительные средства.

    • Залог активов по ссудам родственника сопряжен с риском неисполнения обязательств, поскольку отсутствует контроль над выплатой заемщиком.

    Пример ипотеки под залог заложенного актива в реальном мире

    Raymond James Bank предлагает закладную под залог ценных бумаг, при которой заложенные активы хранятся на инвестиционном счете у Raymond James. Некоторые из функций и условий включают:

    • Клиенты могут профинансировать до 100% покупной цены первичного дома, а также жилой инвестиционной собственности
    • Использует комбинированный залог недвижимости и ценных бумаг, имеющих право на маржу
    • Первоначальный взнос исключен при 100% финансировании
    • Избегает ликвидации инвестиций и любых потенциальных налогов на прирост капитала
    • Нет страховки PMI
    • Предлагает ипотеку под залог активов для членов семьи
    • Если ценные бумаги, заложенные в залог, снизятся в цене, Раймонд Джеймс потребует внесения дополнительных средств в залог
    • Raymond James также оставляет за собой право ликвидировать ценные бумаги без предварительного согласия, если это необходимо для пополнения счета

    Что нужно знать о ссуде до выплаты жалованья и ссуде на право собственности на автомобиль

    Если вам нужны быстрые наличные, чтобы справиться с чрезвычайной ситуацией, счетами или арендой, ссуда до зарплаты или ссуда на покупку автомобиля могут быть соблазнительными.Но это дорогие кредиты, и они могут заманить вас в долговую ловушку. Узнайте, как они работают и о других возможных способах быстрого получения денег или кредита.

    Что нужно знать о ссудах до зарплаты

    Ссуды до зарплаты - это небольшие краткосрочные ссуды. Обычно они стоят 500 долларов или меньше и обычно должны быть возвращены в течение двух-четырех недель. Их также называют ссуды наличными, они легальны в большинстве штатов.

    Чтобы получить ссуду до зарплаты, вы даете кредитору личный чек на сумму, которую хотите взять в долг, плюс комиссию кредитора.Или вы разрешаете кредитору снимать сумму ссуды плюс комиссионные с вашего банковского счета в электронном виде. Если вы не погасите ссуду вовремя, кредитор может обналичить чек или дебетовать ваш счет электронным способом.

    Ссуды до зарплаты стоят дорого. Кредиторы обычно берут от 10 до 30 долларов за каждые 100 долларов в долг. По типичной двухнедельной ссуде до зарплаты комиссия в размере 15 долларов США за 100 долларов США соответствует годовой процентной ставке (APR) в размере 391%. Годовая процентная ставка показывает, сколько вам стоит занять деньги на один год.Для сравнения, средняя годовая процентная ставка для кредитных карт составляет 15%.

    Вот как работает типичная ссуда до зарплаты:

    • Вы хотите занять 500 долларов. Кредитор предлагает вам двухнедельную ссуду. Комиссия составляет 15 долларов за каждые 100 долларов в долг. Таким образом, ваш гонорар составит 75 долларов.
    • Вы даете кредитору чек на 575 долларов или разрешаете кредитору дебетовать ваш банковский счет электронным способом. Кредитор дает вам 500 долларов наличными.
    • Через две недели вы платите кредитору 575 долларов. Кредитор может либо дебетовать ваш банковский счет, обналичивать ваш чек, либо принимать от вас наличные или другие платежи, в зависимости от того, как вы согласились выплатить ссуду.
    • Итог: вы заплатили 75 долларов, чтобы занять 500 долларов на две недели.

    Затраты увеличиваются в связи с пролонгацией. Если вы не можете погасить ссуду в срок, многие кредиторы разрешат вам продлить срок погашения еще на две или четыре недели, но вы должны будете заплатить еще одну комиссию. Это «опрокидывание». Каждый раз, когда вы продлеваете ссуду, кредитор будет взимать с вас новую комиссию, и вы все равно будете должны всю первоначальную задолженность. При пролонгации стоимость кредита растет очень быстро.

    Вот как работает типичный ролловер:

    • В приведенном выше примере в исходный срок вы не платите, а вместо этого продлеваете двухнедельную ссуду в размере 500 долларов. Ролловер обойдется вам еще в 75 долларов.
    • Эти 75 долларов добавляются к 575 долларам, которые вы уже должны, так что теперь вы должны 650 долларов.
    • В результате пролонгации ваши затраты по займу от 500 долларов на четыре недели до 150 долларов.

    Если вы пролонгируете ссуду несколько раз, вы можете заплатить сотни долларов в качестве комиссионных, но при этом все равно будете должны первоначальную сумму, которую взяли в долг.

    Что нужно знать о ссуде на покупку автомобиля

    Ссуды под залог автомобиля, часто называемые просто ссудой под залог, также являются краткосрочными ссудами. Обычно они длятся 15 или 30 дней. Кредиты используют ваш автомобиль, грузовик, мотоцикл или другое транспортное средство в качестве залога. Обычно они выставляются на суммы от 25% до 50% от стоимости автомобиля.

    Чтобы получить ссуду под залог автомобиля, вы должны передать кредитору право собственности на свой автомобиль. Обычно вам необходимо иметь автомобиль бесплатно, но некоторые кредиторы заберут ваш титул, если вы выплатили большую часть своей ссуды.Кредитор захочет увидеть автомобиль, удостоверение личности с фотографией и свидетельство о страховании. Многие кредиторы также хотят иметь дубликат ключей от автомобиля.

    Если вы получите титульный ссуду, вы не получите право собственности на автомобиль до тех пор, пока не вернете взятую сумму, а также финансовые сборы кредитора и любые другие сборы.

    Ссуды на покупку автомобиля стоят дорого. Титульные ссуды обычно имеют среднемесячную плату за финансирование в размере 25%, что соответствует годовой процентной ставке около 300%. Правовые кредиторы часто добавляют к сумме ссуды другие сборы, такие как сборы за обработку, оформление документов и выдачу ссуды.Возможно, вам также придется покупать надстройки, например, тарифный план на дороге. Если вам придется платить дополнительные комиссии и покупать надстройки, стоимость вашего кредита будет выше.

    Вот как работает типичный кредит на покупку автомобиля:

    • Вы хотите занять 1000 долларов на 30 дней.
    • Комиссия за финансирование составляет 25%. Это означает, что вам нужно заплатить 250 долларов, чтобы занять 1000 долларов.
    • Вы даете кредитору право собственности на вашу машину, а кредитор дает вам 1000 долларов наличными.
    • Когда пришло время выплатить кредитору в течение 30 дней, вы должны заплатить 1250 долларов, плюс любые другие сборы, взимаемые кредитором.

    Затраты увеличиваются с пролонгацией. Как и в случае ссуды до зарплаты, если вы не можете погасить титульный ссуду в срок, кредитор может позволить вам переложить ее на новую ссуду. Но пролонгирование ссуды увеличит проценты и комиссионные к сумме вашей задолженности.

    Вот как работает типичная процедура пролонгации титульного займа:

    • Используя приведенный выше пример, в исходный срок вы не платите, а вместо этого продлеваете 30-дневную ссуду в размере 1000 долларов США еще на 30 дней. В результате пролонгации к сумме вашей задолженности добавятся еще 250 долларов США в виде финансовых сборов, а также любые другие сборы.
    • Эти 250 долларов добавляются к 1250 долларам, которые вы уже должны, поэтому теперь вы должны 1500 долларов плюс любые другие сборы, которые кредитор может взимать за пролонгацию.
    • В результате пролонгации ваши затраты по займу в размере 1000 долларов США на 60 дней составят как минимум 500 долларов США.

    Вы можете потерять свой автомобиль. Если вы не можете выплатить задолженность, кредитор может изъять ваше транспортное средство, даже если вы производили частичные платежи. Когда вы получаете ссуду, некоторые кредиторы настаивают на установке глобальной системы позиционирования (GPS) и устройств прерывания запуска, чтобы они могли удаленно определять местонахождение транспортного средства и отключать его систему зажигания, что упрощает повторное владение.

    После того, как кредитор вернет ваш автомобиль, он может продать его, оставив вас без транспортировки. В некоторых штатах кредиторы могут оставить себе все деньги, полученные от продажи автомобиля, даже если они получат больше, чем вы должны.

    Какую информацию мне следует искать, если я подаю заявление на получение выплаты до зарплаты или титульной ссуды?

    Федеральный закон рассматривает ссуды до зарплаты и титульные ссуды как другие виды кредита: кредиторы должны сообщить вам стоимость ссуды в письменной форме до того, как вы подпишете кредитный договор. Они должны сообщить вам размер финансовых сборов в долларах и годовую процентную ставку.Годовая процентная ставка зависит от того, сколько денег вы занимаетесь, ежемесячных финансовых сборов, сборов, которые вам придется заплатить (например, сборы за обработку, сборы за документы и другие сборы), и как долго вы занимаете деньги. Используйте годовую процентную ставку, чтобы сравнить стоимость заимствования денег у разных кредиторов. Это самый ясный способ узнать, насколько дорогая ссуда.

    Обязательно внимательно прочтите кредитный договор, чтобы узнать, есть ли другие расходы или комиссии. Они могут включать плату за поздний или возвратный чек. Также могут взиматься комиссии за пролонгацию кредита.

    Кроме того, узнайте у генерального прокурора штата или регулирующего органа штата о законах о выплате заработной платы и правовом ссуде в вашем штате. Ряд штатов защищает людей от дорогостоящего кредитования до зарплаты с помощью небольших предельных ставок по ссуде или других мер. Многие штаты также требуют, чтобы кредиторы имели лицензию, если они работают в штате.

    Возможные альтернативы ссуде до зарплаты и залогу права собственности на автомобиль

    Вот несколько менее дорогих и менее рискованных вариантов получения ссуды до зарплаты и под залог автомобиля:

    • Попросите вашего работодателя получить аванс в счет зарплаты. Ваш работодатель может пожелать выплатить вам деньги, которые вы уже заработали, но еще не получили. Например, если вы проработали семь дней, но ваша следующая запланированная зарплата не должна быть выплачена еще через пять дней, ваш работодатель может заплатить вам за эти семь дней. Это не заем. Он будет вычтен из вашей следующей зарплаты.
    • Попросите ваших кредиторов о большем времени , чтобы погасить их. Возможно, они захотят работать с вами. Если они предлагают продление ваших счетов, узнайте, будут ли они взимать с вас плату за эту услугу - через просрочку платежа, дополнительную финансовую плату или более высокую процентную ставку.
    • Попробуйте , чтобы получить ссуду в кредитном союзе. Кредитные союзы обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем банки или другие кредиторы, а некоторые федеральные кредитные союзы предлагают «альтернативные ссуды до зарплаты» или «PAL» для небольших ссуд. Ссуды PAL намного дешевле, чем ссуды до зарплаты или ссуды на покупку автомобиля. Некоторые учрежденные государством кредитные союзы предлагают ссуды, аналогичные ссудам PAL.
    • Посетите общественный банк. Местные банки могут предлагать более мелкие ссуды с более легкими условиями погашения, чем крупные региональные и национальные банки.Поговорите с небольшим банком в вашем районе, чтобы узнать, можете ли вы претендовать на получение ссуды.
    • Используйте возврат налога. Если вы думаете, что вам может быть возмещен возврат налога, подайте заявку как можно скорее. IRS сообщает, что обычно выдает возврат в течение 21 дня или меньше, если вы подаете заявку в электронном виде. Попросите IRS перевести деньги на ваш банковский счет.
    • Получите помощь в управлении долгом. Кредитный консультант может помочь вам справиться с долгом. Некоммерческие группы в каждом штате предлагают людям рекомендации по кредитованию бесплатно или по низкой цене.Вы также можете уточнить у своего работодателя, кредитного союза или жилищного управления бесплатные или недорогие программы кредитного консультирования.
    • Обратитесь за помощью к семье и друзьям. Может быть сложно занять деньги у семьи или друзей, но это того стоит, чтобы не брать или не переносить ссуду до зарплаты или титульный ссуду.
    • Местные благотворительные организации и церкви. Благотворительные организации, церкви и другие религиозные центры часто предлагают финансовую и другую бесплатную помощь членам сообщества, попавшим в затруднительное положение.Это то, чем они занимаются, и просить о помощи - это нормально.

    Что делать, если я служу в армии?

    Если вы служите в армии, Закон о предоставлении военного займа защищает вас и ваших иждивенцев. Закон ограничивает годовую процентную ставку по многим типам кредитов, включая ссуды до зарплаты, ссуды на покупку автомобиля, личные ссуды и кредитные карты, до 36%. Закон также предписывает кредиторам предоставлять вам информацию о ваших правах и стоимости ссуды.

    Военные также предлагают финансовую помощь и помощь в управлении вашими деньгами.Если вы столкнулись с финансовыми проблемами, поговорите с личным финансовым менеджером (PFM) о возможных вариантах. Вам нужно больше времени для оплаты счетов или возможного аванса на зарплату? Вы хотите поговорить с сертифицированным кредитным консультантом об управлении своими деньгами? Вам нужна помощь от общества помощи военным? Позвоните в справочную службу Military OneSource Министерства обороны США по телефону 1-800-342-9647, чтобы обсудить альтернативы. Посетите MilitaryConsumer.gov, чтобы узнать больше.

    Сообщить о мошенничестве или обмане

    Если вы считаете, что кредитор до выплаты жалованья или кредитор на автомобиль был нечестным, обратитесь к генеральному прокурору штата или в офис по защите потребителей штата.Сообщите также Федеральной торговой комиссии по телефону ReportFraud.ftc.gov. FTC не занимается рассмотрением индивидуальных жалоб, но ваш отчет помогает правоохранительным органам выявлять закономерности правонарушений и может привести к расследованию.

    Определение заложенного транспортного средства - Law Insider

    Обслуживающее лицо должно указать в своих компьютерных системах (i) бенефициара в отношении каждого заложенного транспортного средства и другого указанного залога и (ii) каждого заложенного транспортного средства , которое не является залогом Транспортное средство и Получатель в отношении него.

    Обслуживающая сторона должна незамедлительно после получения такого требования о переуступке передать его копию каждому лицу, предоставляющему право, и каждому бенефициару («Неоспаривающий бенефициар») в отношении такого Залогом транспортного средства и / или другого указанного залога.

    Ни один Бенефициар не будет иметь доли в любом Залогом транспортном средстве или другом Залогом Основном Залоге, в отношении которого он больше не обозначен в качестве Бенефициара по настоящему Соглашению, при условии соблюдения всех условий (если таковые имеются), указанных в Финансовые документы, относящиеся к такому Бенефициару для выдачи такого Залогом транспортного средства или такого другого Залогового Основного Обеспечения, любое такое изменение назначения означает освобождение такого Бенефициара от любой заинтересованности в нем.

    В отношении каждого Заложенного транспортного средства назначение Обслуживающего залога по настоящему Соглашению в соответствии с разделом 3.1 вступает в силу с даты настоящего Соглашения и будет продолжать действовать в полной мере в отношении каждого такого Залогом транспортного средства до тех пор, пока не будет расторгнуто в отношении такого Залогом транспортного средства. Заложенное транспортное средство в соответствии с Разделом 3.4 или до момента прекращения действия настоящего Соглашения.

    В отношении любого Заложенного транспортного средства , составляющего Связанное Основное обеспечение, если иное не указано в Финансовых документах в отношении Источника финансирования в отношении такого Связанного Основного обеспечения, на Дату реализации такого Залогового транспортного средства , такого Залогом Транспортное средство и связанный с ним Свидетельство о праве собственности автоматически освобождаются от Залогового права по настоящему Соглашению.

    Краткосрочные денежные средства за титул

    Ссуды на покупку автомобиля предлагают возможность быстрого одобрения краткосрочной ссуды, но, как правило, они очень дороги. Чтобы получить ссуду на право собственности на автомобиль, вам необходимо заложить свой автомобиль в качестве залога, передав право собственности кредитору до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.

    Если у вас нет других вариантов - например, вам срочно нужны средства для оказания неотложной медицинской помощи, - получение титульного займа может иметь смысл. Но в большинстве случаев эти ссуды дороже, чем они стоят, и вы рискуете потерять свою машину, когда воспользуетесь ею.

    Как работают ссуды на покупку автомобиля

    Чтобы взять взаймы под свой автомобиль, вам необходимо иметь достаточно капитала для финансирования ссуды. Во многих случаях вам необходимо выплатить любые другие ссуды, использованные для покупки автомобиля, но некоторые кредиторы позволяют вам брать ссуду, если вы все еще выплачиваете стандартную ссуду на покупку автомобиля. В среднем эти ссуды могут составлять от 100 до 5500 долларов.

    Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от стоимости вашего автомобиля или собственного капитала.Чем больше значение, тем больше денег вы можете получить. Но не надейтесь выжать полную стоимость автомобиля из титульного займа. Кредиторы хотят упростить для себя возврат своих денег, поэтому они ссужают только то, что могут быстро и легко получить, если им придется вернуть во владение и продать автомобиль. Большинство кредиторов предлагают ссуды на сумму от 25% до 50% от стоимости вашего автомобиля. Они также могут установить на вашем автомобиле устройство GPS-слежения, чтобы никто не спрятал машину, вместо того, чтобы погасить ссуду.

    Хотя вы можете получить ссуды под залог автомобиля в финансовых компаниях, вы также можете получить ссуду под свой автомобиль через кредитный союз или банк.Взаимодействие с другими людьми

    Погашение кредита

    Правовые ссуды представляют собой краткосрочные ссуды со сроком погашения от 15 до 30 дней. Это означает, что вам нужно быстро найти средства для полного погашения, известного как воздушный шар, а это редко бывает так просто, как вы надеялись. В некоторых случаях вы можете продлить погашение, «пролонгировав» ссуду.

    Перемещение

    Вместо выплаты ссуды вы можете получить новую 30-дневную ссуду. Однако пролонгация кредита становится чрезвычайно дорогим способом получения кредита - вам придется платить комиссию за новый кредит каждый раз, когда вы это делаете.Законы штата иногда ограничивают возможность переворота.

    Процентные ставки

    Вы можете увидеть, что ваш кредитор взимает 25% процентов за один месяц, что может показаться не таким уж плохим. Однако, если вы будете использовать этот заем в течение всего года, годовая процентная ставка (APR) будет равна примерно 300%.

    Общие затраты на заимствование

    Затраты на титульные ссуды высоки. Кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки, чем вы платите по кредитным картам.Законы штата часто ограничивают процентные ставки, но эти ограничения все еще довольно высоки. Более того, вы обычно платите комиссию за получение титульного займа, и эти сборы увеличивают ваши расходы по займу. Даже если комиссия не называется «процентами», вы все равно платите ее, потому что она включает ее в остаток по ссуде. Как и ссуды до зарплаты, титульные ссуды могут привести к тому, что вы выплатите в несколько раз больше, чем занимаете, что в сумме приведет к значительным расходам для финансирования ваших потребностей.

    Потеря машины

    Одна из самых больших проблем с титульным кредитом - это риск потери автомобиля.Согласно исследованию, проведенному в мае 2016 года Бюро финансовой защиты потребителей, у каждого пятого заемщика был возвращен автомобиль. Если вы не в состоянии справиться с платежами, кредитор может завладеть автомобилем, продать его и оставить себе доля денег. Во многих случаях кредиторы сохраняют общую сумму выручки от продаж, потому что это была стоимость автомобиля на рынке перепродажи.

    Если ваш автомобиль будет возвращен в собственность, все может быстро пойти под откос. Возможно, вы не сможете приступить к работе и продолжать получать доход.Дорога на работу и обратно займет значительно больше времени. Эта более продолжительная поездка на работу влияет на качество вашей жизни, поскольку вам и вашей семье будет сложно выполнять повседневные задачи, такие как покупки и добраться до школы. Если вам не нужно подвергать свою машину опасности, не делайте этого.

    Альтернативы титульным займам

    Изучите альтернативы, прежде чем получить титульный заем. Приведенные ниже варианты могут не показаться привлекательными, но они могут быть лучше, чем получение денег за титул.Взаимодействие с другими людьми

    • Персональный заем может быть вашим лучшим вариантом, если вы должны занять. Вам не нужно закладывать залог, и вы можете получить более низкую ставку. Спросите в своем банке или кредитном союзе о получении более долгосрочной ссуды.
    • Кредитные карты редко бывают разумным способом заимствования, но это необеспеченные займы, которые не несут риска возврата во владение.
    • Дополнительный доход также может помочь вам пережить тяжелые времена. Если вы можете взять другую работу, даже временно, вы, скорее всего, выйдете вперед.Дополнительная работа может быть неприятной или даже невозможной, но ее стоит оценить.
    • Сокращение затрат легче сказать, чем сделать, но если временные жертвы могут помочь вам пережить тяжелый период без повреждений, это, вероятно, лучший вариант.
    • Понизьте версию вашего автомобиля, если у вас более дорогая машина, чем вам нужно. Возможно, вы сможете заработать денег, продав эту машину, купив что-нибудь менее дорогое и сохранив разницу.

    Если вам необходимо использовать ссуду под залог наличными, спланируйте, как вы ее выплатите, прежде чем брать ссуду, чтобы ничего не оставлять на волю случая.Устранение этого долга должно стать вашей основной финансовой целью.

    буксируемых автомобилей - NYC.gov/Finance

    • Вы можете оплатить свой долг по судебному решению, позвонив по телефону справочной службы по телефону 646-517-1000 или лично в финансовом бизнес-центре.
    • Если у вас нет действующей кредитной карты, вы должны оплатить свой судебный долг и оплатить сборы в Финансовом бизнес-центре.
    • Если вы платите в финансовом бизнес-центре, запросите форму разрешения на использование автомобиля. Если вы платите по телефону, вам не требуется бланк заявления.
    • После оплаты вам сообщат, где можно забрать свой автомобиль. Возьмите с собой форму выпуска.
    • Бизнес-центры
    • Finance принимают наличные, денежные переводы, сертифицированные чеки, карты Visa, Discover, MasterCard, American Express и мобильный кошелек. Кредитная карта должна быть оформлена на имя зарегистрированного владельца транспортного средства.
    • Если вы не выкупите свой автомобиль в течение 24 часов после оплаты, с вас может взиматься дополнительная плата за хранение.
    Остановка буксировки решения

    Если вы столкнетесь с тем, что ваш автомобиль ставят на эвакуатор после загрузки, вы можете остановить буксировку, если сразу позвоните в службу отпускания багажника по телефону 646-517-1000 и выплатите свой долг. и сборы по телефону.С вас не будет взиматься полная плата за буксировку, но вы должны будете заплатить сбор за отправку буксировки (см. Сборы ниже). Вы также можете нести ответственность за другие сборы, которые буксирная компания может взимать при управлении вашим транспортным средством.

    Если вы хотите, чтобы вас выслушали, вам необходимо посетить финансовый бизнес-центр. Нажмите сюда, для получения дополнительной информации.
    Аукционы
    Если вы не заберете свой автомобиль в течение 72 часов после буксировки, начнется процесс аукциона. Автомобиль можно продать с аукциона через 10 дней после буксировки.

    Вы можете запросить «приостановку продажи» в любом финансовом бизнес-центре.


    Начисления
    Начальный сбор: 136,00 $
    Плата за исполнение приговора шерифу / маршалу: 80,00 $
    Стоимость буксировки (если применимо): 140,00 долл. / 180,00 долл. США / 1500 долл. США *
    Плата за отправку при буксировке
    (если применимо):
    70,00 долл. США / 90 долл. США / 750 долл. США *
    Сумма решения **
    Дополнительные сборы **
    * Комиссия зависит от размера и веса автомобиля
    ** В зависимости от суммы задолженности.Вы также можете нести ответственность за другие сборы, которые буксирная компания может взимать при управлении вашим транспортным средством.

    Если вам нужно слушание для оспаривания одного или нескольких неоплаченных штрафов за парковку, вы должны запросить один в Финансовом бизнес-центре. Вы не можете проводить слушание по билетам в судебном порядке более одного года.

    Сколько залога вам нужно для бизнес-кредита?

    Бизнес-ссуды обычно обеспечиваются залогом, который представляет собой актив, заложенный заемщиком кредитору на весь срок действия ссуды.Залог может быть арестован и продан в счет погашения ссуды, если заемщик не выполняет свои обязательства. Кредиторы используют залог, чтобы снизить риск потери денег по кредиту. Размер необходимого обеспечения сильно различается в зависимости от нескольких факторов, включая кредитный рейтинг заемщика, причину ссуды, тип кредитора и характер обеспечения. Некоторые кредиторы разрешают или требуют от заемщиков закладывать как бизнес, так и личные активы для обеспечения бизнес-кредита.

    Что используется в качестве обеспечения бизнес-кредита?

    Залог - это актив, который представляет собой что-либо ценное.Но не все активы могут служить залогом, и одни формы залога предпочтительнее других. Лучшее обеспечение - с точки зрения кредитора - это актив, который можно быстро ликвидировать, то есть конвертировать в наличные. Первое место в списке занимают сами денежные средства, хранящиеся на депозитных счетах до востребования, за которыми следуют оборотные ценные бумаги - бумажные активы, такие как казначейские долги, депозитные сертификаты (CD), акции и корпоративные облигации. Кредитор, конфисковавший бумажные активы, может продать их на рынках капитала, на публичных биржах или через брокеров.

    Имущество, которое может быть использовано в качестве залога, включает здания, оборудование, приспособления, инвентарь, дома и транспортные средства. Это все материальные твердые активы, уже принадлежащие бизнесу или владельцу бизнеса. Для ликвидации твердых активов требуется больше работы, а их стоимость менее определена. Из-за этих дополнительных рисков ваш кредитор будет дисконтировать стоимость этого обеспечения в большей степени, чем бумажные активы. В некоторых случаях твердый актив должен быть оценен, а его стоимость подтверждена кредитором или третьей стороной.

    Другой класс обеспечения основан на будущих доходах, которые включают дебиторскую задолженность, векселя к получению и счета-фактуры, которые вы отправили. Это более рискованно, чем материальные активы, из-за возможности того, что прибыль не будет полностью получена.

    Некоторые бизнес-ссуды требуют, чтобы вы заложили личные активы, такие как дом или автомобиль, в дополнение к бизнес-активам. Администрация малого бизнеса (SBA) может потребовать это, если у вашего предприятия недостаточно активов для обеспечения необходимого обеспечения.Некоторым предприятиям также доступны необеспеченные ссуды. Это ссуды, не требующие залога. Они основаны на кредитоспособности заемщика из малого бизнеса и чистом операционном доходе его бизнеса за последние год или два.

    Сколько залога требуют кредиторы?

    Основным понятием использования залога является отношение суммы кредита к стоимости. Это сумма, которую кредитор ссудит вам в зависимости от стоимости залога. Например, банк может предложить 80% отношения кредита к стоимости для бизнес-кредита, если вы закладываете недвижимость в качестве залога.Это означает, что он ссудит вам 80 000 долларов, когда недвижимость будет стоить 100 000 долларов. Разница между справедливой рыночной стоимостью обеспечения и суммой ссуды называется дисконтом или стрижкой. В этом примере стрижка составляет 20%.

    Легко ликвидируемые бумажные активы имеют меньшую стрижку, чем твердые или будущие активы. Заемщики никогда не получат ссуды, равные 100% стоимости залога, потому что даже самые ликвидные активы могут быть арестованы и проданы только в судебном порядке, что связано с задержками и расходами.Следовательно, заемщик должен предоставить чрезмерное обеспечение ссуды - предоставить более 100% залога - чтобы получить запрошенную сумму ссуды. В зависимости от ликвидности залога, отношение суммы кредита к стоимости обычно составляет от 50% до 98%, хотя есть выбросы на обоих концах диапазона.

    Некоторые кредиторы будут оценивать ваш кредитный рейтинг в дополнение к сумме обеспечения, которое вы можете предоставить. Например, банку требуется хороший кредитный рейтинг, даже если у вас много залога. Кредитор с твердыми деньгами, с другой стороны, смотрит на стоимость имущества, служащего залогом, мало обращая внимания на ваш кредитный рейтинг.В целом наличие залога помогает вам легче получить ссуду, но это не панацея от плохой кредитной истории.

    Все обеспеченные бизнес-ссуды имеют залоговое право. Залог позволяет кредиторам подать в суд на заемщика, нарушившего свои обязательства. Залоги могут быть либо обобщенными, которые обеспечивают все активы бизнеса, известные как общие залоговые права, либо они могут быть прикреплены к конкретным активам, таким как здание или часть оборудования. Кредиторы предпочитают общие залоги, потому что для погашения ссуды могут использоваться несколько активов, и эти залоговые права могут сопровождаться лучшими условиями ссуды и более высоким соотношением ссуды к стоимости.

    Обеспечение по видам коммерческого кредита

    В таблице ниже приводится сводная информация о залоге в зависимости от типа бизнес-ссуды. Принятое обеспечение и разрешенное соотношение стоимости кредита и его стоимости будут зависеть от того, как будут использованы кредитные средства.

    SBA Залогом обычно является недвижимость, но другие активы могут включать неосвоенные земли, оборудование, запасы и дебиторскую задолженность. Может потребоваться залог дома собственника.
    • Недвижимость: до 85% от текущей стоимости недвижимости.
    • Прочие виды залога: 20% - 50%
    Общего назначения Может не потребоваться залог (необеспеченный заем). В противном случае приемлемо большинство видов залога.
    • Будущие доходы: 20%
    • Оборотные ценные бумаги: до 95%
    • Наличные: до 98%
    Коммерческая недвижимость Имущество, которое покупается, строится или реконструируется.
    • Кредиты в твердой валюте: от 65% до 75% от окончательной стоимости недвижимости.
    • Банковские кредиты: до 80%
    • Кредиты SBA: до 90%
    Оборудование Оборудование служит собственным залогом. 50% - 60%
    Запасы Запасы служат в качестве собственного обеспечения. До 50%
    Дебиторская задолженность и финансирование счетов Будущие доходы служат в качестве обеспечения. До 80% (в зависимости от кредитоспособности вашего клиента)
    Одноранговая Как правило, эти ссуды являются необеспеченными. НЕТ

    Сравнить ссуды для малого бизнеса

    Кредитный рейтинг Плохо (0-639) Удовлетворительно (640-679) Хорошо (680-719) Отлично (720-850)

    Возраст открытия бизнеса3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год2 + годы

    {"buttonText": "Просмотреть предложения", "buttonDisclaimer": "", "customEventLabel": "", "formID": "us-quote-form - small-business-credit-37760c0f4b77cb5e", "submitURL": "\ / small-business \ / compare \ / value_1", "title": "Сравните ссуды для малого бизнеса", "style": ""}

    .

Ответить

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *