Как узнать авто в залоге или нет: Как проверить авто на залог

Как самостоятельно «пробить» автомобиль перед покупкой, как узнать, битый автомобиль или нет, сервисы для проверки автомобиля в 2020 — 7 октября 2020

Эксперты сервиса займов под залог «Ваш инвестор» рассказали, как самостоятельно и бесплатно проверить юридическую чистоту автомобиля с пробегом.

При покупке автомобиля с рук всегда стоит быть начеку. Не новость, что помимо честных продавцов на рынке попадаются и сомнительные предложения, а иногда и явные мошенники. К сожалению, не все автолюбители осведомлены о современных инструментах, с помощью которых можно бесплатно проверить автомобиль перед покупкой. Если с трюками, на которые недобросовестные продавцы идут, чтобы замаскировать плохое техническое состояние транспорта, все уже более или менее знакомы, то с методами проверки юридической чистоты транспорта могут возникнуть некоторые трудности. А между тем авто может оказаться в залоге у банка, угоне, розыске. Иногда проблемы с законом настигают нового владельца через несколько месяцев, а то и лет после приобретения транспорта. К счастью, сегодня существует множество сервисов, позволяющих без особых усилий убедиться в добросовестности продавца. Главное — знать о них и уметь ими пользоваться.

Ежедневно МКК «Ваш инвестор» предоставляет десятки займов под залог автотранспорта, и ни один заём не выдается без тщательной проверки автомобиля на предмет юридической чистоты. Специально для тех, кто планирует приобрести подержанное авто, специалисты компании подготовили небольшую, но крайне полезную инструкцию. Ниже — чек-лист, руководствуясь которым, вы сможете самостоятельно и бесплатно проверить автомобиль перед покупкой и сберечь свои нервы, время, а главное — деньги.

Самый главный документ, с помощью которого осуществляются все проверки и без которого продажа автомобиля невозможна в принципе, это паспорт транспортного средства, или ПТС. По большому счету, с ПТС могут возникнуть три основных проблемы: у продавца имеется только дубликат документа, паспорт значительно «моложе» самого авто, ПТС отсутствует вовсе. Стоит ли говорить, что в последнем случае от покупки автомобиля стоит отказаться. С первыми двумя немного сложнее.

Итак, продавец предоставил только дубликат ПТС. Документ имеет полную юридическую силу и выдается ГИБДД, однако отсутствие оригинала должно вас насторожить. Продавец может сказать, что оригинал ПТС потерян или испорчен, однако есть еще одна причина, по которой на руках у собственника только дубликат: автомобиль находится в залоге у кредитной организации, и оригинал хранится там. В таком случае вместе с автомобилем вы купите и долговые обязательства бывшего владельца. При этом нужно помнить, что по закону покупатель обязан самостоятельно убедиться в отсутствии обременения.

В случае если новый ПТС получен по причине утилизации старого ГИБДД, над покупкой авто также следует задуматься — утилизация производится, если все строки в паспорте заполнены и места для имени нового собственника просто нет. В таком случае вам стоит задуматься о причинах частой перепродажи авто — возможно, у него есть какие-то скрытые неисправности.

Еще несколько лет назад для того, чтобы проверить автомобиль, вам пришлось бы лично посетить сразу несколько инстанций. Сегодня благодаря интернету идти никуда не придется. Зная необходимые данные об автомобиле и продавце, все проверки можно провести «не отходя от капота».

Прежде всего, нам нужен идентификационный номер авто: так называемый VIN-код (указан в ПТС). Далее идем на сайт Федерального реестра залогов движимого имущества reestr-zalogov.ru, жмем «Найти в реестре», далее — «По информации о предмете залога». Если автомобиля (VIN-кода) в реестре не оказалось, то поздравляем — вы на один шаг ближе к покупке.

Еще один полезный ресурс — сайт Федеральной службы судебных приставов fssp.gov.ru, где нам нужен раздел «Банк данных исполнительных производств». Здесь вы можете увидеть, имеются ли у собственника авто крупные задолженности и неоплаченные штрафы. Задание со звездочкой — каталог судебных решений РФ sudact.ru — поможет выяснить, не является ли автомобиль предметом судебного спора. Здесь поиск ведем по фамилии и инициалам владельца, а также модели автомобиля.

Проверив машину по всем этим пунктам, не упустите и еще один важный момент — положение автомобиля в таможенной службе на сайте customsonline.ru. В 20-й графе ПТС могут быть прописаны ограничения на продажу. Если в данной графе есть записи, значит, владелец транспортного средства не выполнил требований таможенной службы.

Конечно, по возможности лучше покупать автомобиль напрямую у владельца. Но если уж пришлось иметь дело с посредником, то есть несколько важных вещей, о которых вам нужно знать, прежде чем приступить к оформлению сделки с третьим лицом.

Первое — доверенность должна быть нотариально заверена. Да, согласно действующему законодательству, даже генеральная доверенность на автомобиль не требует обязательного нотариального заверения. Но оставим это правило для покупки автомобиля у хорошо знакомых продавцов, добросовестность которых не вызывает у вас сомнений. Когда же речь идет о покупке транспортного средства, например, по объявлению на сайте, то без нотариального заверения никуда.

Второе — доверенность должна давать посреднику полномочия на продажу автомобиля. Это должно быть четко и ясно прописано в тексте документа. Данное правило не относится к генеральной доверенности, которая позволяет осуществлять практически любое действие с автомобилем без согласия собственника.

И последнее, но, пожалуй, самое важное — доверенность должна быть действительна на момент сделки по покупке автомобиля. Проверить документ по реестровому номеру поможет сервис Федеральной нотариальной палаты reestr-dover.ru. Если вы пройдете по этой ссылке, то увидите, что достоверно узнать статус документа можно лишь в том случае, если он нотариально заверен. Имеющуюся на руках у продавца доверенность следует признать недействительной, если сервис ее вообще не находит или обнаруживает, но сообщает, что с определенной даты она отменена.

В подавляющем большинстве случаев после всех этих проверок вы можете приступать к оформлению сделки. И хотя на первый взгляд вышеперечисленные процедуры кажутся достаточно сложными и занимающими много времени, на самом деле это не так. Трудности могут возникнуть, когда вы будете проверять первый автомобиль — поиск нужных кнопок на сайтах и ввод данных займут некоторое время, зато каждый следующий «юросмотр» будет длиться не более 15 минут.

Главное — помните, что проверяя автомобиль перед покупкой, вы ничего не теряете, а не проверив его — сильно рискуете. При малейших сомнениях лучше отказаться от сделки либо отложить ее.

ООО МКК «Ваш инвестор»: современный сервис займов под залог:
Тюмень, ул. Республики, 65, оф. 901;
тел.: 8 800 100-14-65;
vashinvestor.ru.

Регистрационный номер в реестре МФО ЦБ РФ № 651303550004037

Как проверить авто на залог в банке бесплатно в 2022 году

Покупать автомобиль у незнакомых людей – большой риск. Кроме неисправностей, которые проявятся не сразу, выяснится, что машина в угоне или является залогом. Последний вариант – самый неприятный, потому что можно остаться без денег и при этом лишиться долгожданной покупки. Поэтому перед покупкой следует проверить авто на залог в банке.

Сделки с машиной, представленной банку в виде залога, запрещены – машина обеспечивает возврат банку выданных заемщику средств. При заключении договора паспорт автомобиля передается кредитору до окончания срока действия договора. Для проведения незаконной сделки машины продавец изготавливает копию – в этом случае все обязательства по выплате кредита переходят к покупателю.

Единственный выход в такой ситуации – взять ее под контроль и узнать, в залоге машина или нет.

Можно ли определить это сразу

Тщательное изучение документов на машину – обязанность покупателя. Продавец должен представить:

• ПТС (паспорт машины). Сначала нужно посмотреть, сколько у авто было хозяев, и сколько каждый из них им владел. Затем важно убедиться, что документ оригинальный, не копия. Об этом есть отметки в графе «Особые отметки».
• СТС (свидетельство о регистрации авто). Сверить совпадение всех данных, включая год выпуска; сверить VIN и данные о владельце.
• Права – важно, кто продает автомобиль, хозяин или перекупщик.

Автомобильный номер тоже является источником информации, поскольку является индивидуальным для каждого ТС.

По госномеру можно выяснить, попадал ли он в ДТП, и какие получал повреждения. Если его использовали в качестве такси, то это также выясняется.

Без точных данных сказать с уверенностью, что выбранное ТС залоговое, нельзя. Однако

некоторые моменты должны сразу насторожить:

• В полисе КАСКО указана информация о банке-кредиторе – наличие такого пункта говорит о том, что авто в залоге, и долги еще не выплачены полностью.
• Продавец предъявляет копию паспорта ТС. Сделать копию паспорта очень просто, она выдается по заявлению о его утере.
• Машина почти новая, и собственностью продавца является недолго. Если он владеет ею менее трех лет, можно заподозрить мошенничество – на погашение автокредита банк обычно дает три года.
• Цена на автомобиль ощутимо ниже рыночной. Это может говорить о желании продавца сбыть ее с рук как можно скорее.
• Машина приобреталась по договору комиссии – об этом есть отметка в паспорте, который вообще нужно изучить очень внимательно. Такие сделки также могут кредитоваться банками.
• Продавец не может показать договор, по которому он купил свою машину. Машина может быть куплена в кредит, и это отражается при составлении договора.

Даже если всех вышеперечисленных признаков нет, не стоит радоваться: залог ТС в автоломбарде или у частного лица не вносится ни в какие документы, в этом случае проверить машину на залог будет сложно.

Можно ли узнать точно

Доступный и простой способ — выяснение истины по VIN автомобиля.

VIN – уникальный идентификационный код, присваиваемый каждому ТС (Vehicle identification number). Представляет собой информацию о производителе и основных характеристиках машины, указывается год выпуска. Он размещается на несъемных частях кузова, шасси, специальных шильдиках.

Обычно покупатель успокаивается, проверив код на 2-3 легкодоступных местах – однако нужно понимать, что мошенники тоже стараются перебить код там, где он наверху. Чаще всего страдает VIN на двигателе, особенно если шильдик закреплен винтами.

Данный код можно прочесть с помощью сканера, кроме этого, есть специальные программки, которые устанавливаются на смартфоны. Вин-код используется для проверки машины на залог и кредит, по нему же можно найти сведения на соответствующих сайтах.

Где проверять машину на залог и кредит

Сайт ГИБДД бесплатно предоставляет данные о залоге автомобиля http://www.gibdd.ru/check/auto/# — в указанной строке вводится VIN, затем полученный список тщательно изучается. Если имеющийся номер есть в этом списке, можно подозревать обременение или угон.

Есть еще несколько сайтов, специализирующихся на продаже или сборе информации о подержанных авто, у них также есть свои базы данных:

• https://www.autodna.ru/
• http://vinid. ru/
• https://adaperio.ru/
• https://xn--80aaemwdipdbegnd.xn--p1ai/.

Надо заметить, что проверку основных данных можно сделать бесплатно, за подробные сведения придется заплатить небольшую сумму. Воспользоваться проверками онлайн удобно и тем, что по большей части не требуется регистрация или персональные данные – это можно сделать анонимно.

Начал функционировать «Реестр залогового имущества» — в базе данных этого ресурса находится информация о заложенной собственности граждан и организаций. Узнать в залоге машина или нет, можно по этой ссылке: https://www.reestr-zalogov.ru/search/index, есть страница поиска по данным о продавце. Данные, предоставляемые сайтом, основаны на базе Нотариальной Палаты.

Если нужен документ о проверке

Проверить авто при покупке на наличие ограничений можно у нотариуса при личном посещении – после процедуры выдается выписка, обойдется это в очень скромную сумму. Если все-таки окажется, что авто в залоге, то имея на руках такой документ, можно попробовать отстоять машину – для этого пострадавшего должны признать добросовестным покупателем. Теоретически машина может тогда остаться в собственности купившего.

Если нет желания вникать, как проверить автомобиль на залог в банке, можно поручить это специалистам. Такой вариант, как обращение в специализированные компании, которые профессионально проверят выбранное ТС по всем параметрам, подойдет, если устроит стоимость их услуг.

Вывод

Покупая авто, следует позаботиться, чтобы приобретение не стало дорогостоящей проблемой. Для этого нужно использовать все доступные возможности – залоговый автомобиль можно выявить, не затрачивая больших денежных средств.

Как продать машину, если у вас еще есть кредит

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Вы должны погасить кредит, чтобы передать право собственности. Вы должны кредитору любую разницу между балансом и продажной ценой.

By

Филип Рид

Филип Рид
Специалист по автокредитам | Edmunds.com

Филип — автомобильный эксперт, который ведет синдицированную колонку для NerdWallet. Он появлялся на национальном телевидении и радио и однажды снял скрытую камеру для ABC News, чтобы показать, как торговаться за подержанный автомобиль. Его страсть — помогать людям экономить деньги в их автомобильных бюджетах.

и

Курт Вук

Курт Вук
Ведущий писатель

Курт Вук начал писать для NerdWallet в 2021 году. До прихода в NerdWallet Курт был писателем и преподавателем в Colorado PERA, пенсионной системе для государственных служащих. До этого он был законодательным редактором Генеральной Ассамблеи Колорадо. Курт имеет степень бакалавра. по музыке Университета Вальпараисо и степень магистра журналистики Университета Миссури-Колумбия. Он живет в Детройте.

 

Обновлено 14 июня 2023 г. 8:43 по тихоокеанскому времени

Под редакцией Julie Myhre-Nunes

Julie Myhre-Nunes
Ассистент ответственного редактора | Автокредиты, потребительские кредиты

Жюли Мире-Нюнес — помощник главного редактора NerdWallet. Работает в сфере личных финансов более 10 лет. До прихода в NerdWallet Джули руководила редакционными группами в NextAdvisor, Red Ventures и Quote.com. Ее понимание личных финансов на протяжении многих лет публиковалось в Forbes, The Boston Globe и CNBC. Статья Джули была опубликована, в частности, USA Today, Business Insider и Wired Insights. Электронная почта: [email protected].

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

---

Продать машину с кредитом несложно, но это требует дополнительных действий и может занять немного больше времени.

Когда у вас есть кредит, кредитор в некотором смысле является совладельцем транспортного средства. Имя кредитора может быть указано в титуле автомобиля, или кредитор может фактически владеть этим титулом. Это делается для того, чтобы вы не могли продать автомобиль и передать право собственности новому владельцу без получения кредитором своих денег или остатка кредита.

Независимо от того, хотите ли вы продать свой автомобиль частному лицу или обменять его у дилера, вам нужно знать, сколько вы все еще должны по кредиту, больше или меньше, чем вы сможете получить путем продажи вашего автомобиля, и как ваш кредитор требует, чтобы вы обработали транзакцию.

С легкостью найдите следующий новый или подержанный автомобиль

Сравните цены, модели и многое другое для более чем 1 000 000 автомобилей по всей стране. Совершайте покупки и сравнивайте перед визитом к дилеру, и получите предложение об обмене вашего текущего автомобиля за 9 минут.0006

на TrueCar

С легкостью найдите новый или подержанный автомобиль

Сравните цены, модели и многое другое среди более чем 1 000 000 автомобилей по всей стране. Совершите покупку и сравните, прежде чем посетить дилера, и получите предложение об обмене вашего текущего автомобиля за считанные минуты

на TrueCar

Информация, которая вам понадобится

Начните с получения базовой информации о вашем кредите и вашем автомобиле:

1. Узнайте у своего кредитора «сумму выплаты» и как провести транзакцию. Сумма выплаты — это то, сколько будет стоить владение вашим автомобилем. Кредит должен быть погашен полностью для кредитора, чтобы освободить право собственности и подписать название.

2. Что делать, если вы одновременно покупаете подменный автомобиль. Если вы продаете автомобиль, чтобы купить новый, вам необходимо предоставить сумму выплаты и информацию о кредиторе дилерскому центру или вашему новому кредитору. Те, кто планирует продать свой автомобиль в частном порядке, также должны спросить кредитора о необходимых шагах.

• Если кредит предоставлен местным банком или банком с местными отделениями, они, вероятно, посоветуют вам найти покупателя и привести его в офис банка для подписания документов.

• Если у вас есть кредит в онлайн-кредиторе, они, скорее всего, направят вас к партнеру банка или другому финансовому учреждению для завершения транзакции.

3. Определите, сколько стоит ваш автомобиль. Используя руководство по ценообразованию, такое как Kelley Blue Book или Edmunds, найдите текущую стоимость вашего автомобиля для частных лиц, то, что вы, вероятно, получите, если продадите автомобиль самостоятельно, или стоимость вашего автомобиля при сдаче в счет оплаты нового, которая примерно что дилер даст вам за машину.

Как правило, вы получите больше за свой автомобиль при частной продаже, чем при обмене. Подумайте о том, чтобы получить предложение о покупке от онлайн-продавца автомобилей или другого дилера; это послужит вам хорошим эталоном для достижения цели и резервной копией на случай, если ваши планы не осуществятся.

4. Вычесть сумму выплаты из стоимости автомобиля.

• Если результат положительный, вы имеете право на покупку автомобиля.

• Если он отрицательный, у вас перевернутый кредит на покупку автомобиля. Продажа автомобиля с отрицательным капиталом означает, что вам нужно отдать кредитору все деньги от продажи автомобиля и заплатить за отрицательный капитал.

Имея эту информацию, давайте более подробно рассмотрим несколько различных сценариев.

Частная продажа с положительным капиталом

Если стоимость вашего автомобиля превышает вашу задолженность, покупатель выплачивает всю сумму кредитору, а кредитор выплачивает вам разницу. Или покупатель выплатит оставшуюся часть кредита кредитору и сделает отдельный платеж вам. Например, если вы все еще должны 5 000 долларов, а ваш покупатель собирается заплатить 15 000 долларов за вашу машину, вы получите 10 000 долларов за продажу.

Затем вы и кредитор подписываете титул и передаете его покупателю. Покупатель несет подписанное право собственности (и любые другие необходимые документы) в департамент автотранспортных средств штата и получает новую регистрацию и право собственности.

Титул только на ваше имя может облегчить частную продажу. Если у вас отличный кредит, вы можете взять необеспеченный личный кредит, чтобы покрыть всю сумму, причитающуюся за автомобиль, прежде чем продать его. С необеспеченным кредитом кредитор не будет размещен на титул. Титул придет к вам, и машина будет только вашей. Но ставки по необеспеченным персональным кредитам, даже если ваш кредит велик, будут выше, чем по большинству автокредитов; оплатить его, как только вы получите банковский чек покупателя.

Частная продажа с отрицательным капиталом

Если вы должны больше, чем стоит ваша машина, покупатель уплатит сумму продажи кредитору. Вы платите разницу между этой суммой и тем, что вы все еще должны за машину. Например, если перед продажей вы должны 10 000 долларов, а ваш покупатель заплатит 9 000 долларов за ваш автомобиль, вы заплатите кредитору разницу в 1 000 долларов. Затем вы и представитель кредитора подписываете титул и передаете его покупателю, чтобы он мог получить новый титул и регистрацию.

Если у вас хорошая кредитная история, один из вариантов — взять личный кредит, чтобы покрыть пробел. Но личные кредиты дороже, чем большинство автокредитов; вам нужно будет погасить его как можно быстрее.

Название только на ваше имя может облегчить частную продажу. Если у вас отличный кредит, вы можете взять необеспеченный личный кредит, чтобы покрыть всю сумму, причитающуюся за автомобиль, прежде чем продать его. С необеспеченным кредитом кредитор не будет размещен на титул. Титул придет к вам, и машина будет только вашей. Вы можете погасить большую часть кредита, когда автомобиль продает.

Автокредит от наших партнеров

RefiJet

Приблиз. годовых

3,39 — 22,0%

Мин. кредитный рейтинг 

Карибу

Приблиз. годовых

5,69 — 28,55%

Мин. кредитный рейтинг

LendingClub

Приблиз. годовых

4,99 — 24,99%

Мин. кредитный рейтинг

RateGenius

Приблиз. годовых

2,94 — 23,8%

Мин. кредитный рейтинг

Обмен автомобиля на

В этом случае дилер может оформить все документы. Когда вы продаете автомобиль, который стоит больше, чем вы должны, дилер дает вам кредит на разницу, которую вы можете использовать для покупки вашего следующего автомобиля.

Но если у вас проблемы с кредитом, дилер, скорее всего, предложит добавить отрицательную сумму капитала к кредиту на вашу новую машину. Будьте осторожны с этой опцией, потому что это означает, что вы на самом деле берете более крупный кредит на следующую машину. Возможно, вы захотите рассмотреть возможность рефинансирования вашего существующего автокредита по более низкой процентной ставке, а не покупать новый автомобиль.

Если вы будете брать кредит на покупку нового автомобиля при продаже своего автомобиля, принимая эти разумные решения, вы сэкономите много денег:

• Получите предварительное одобрение нового кредита, прежде чем идти в автосалон. Это удержит дилера от завышения процентной ставки по новому кредиту.

• Знайте стоимость вашего нынешнего автомобиля и реальную рыночную стоимость автомобиля, который вы покупаете. Если дилер не предлагает вам цены, близкие к этим, попробуйте другого дилера или продайте автомобиль частному лицу.

С легкостью найдите свой следующий новый или подержанный автомобиль

Сравните цены, модели и многое другое среди более чем 1 000 000 автомобилей по всей стране. Совершите покупку и сравните перед посещением дилера, и получите предложение об обмене вашего текущего автомобиля за считанные минуты. . Совершайте покупки и сравнивайте перед визитом к дилеру, и получите предложение об обмене вашего текущего автомобиля за 9 минут.0006

на TrueCar

Другие варианты

В некоторых случаях онлайн-кредитор потребует выплаты полного остатка кредита до того, как он выпустит титул. Если у вас есть деньги, готовые погасить кредит, а затем продать свой автомобиль, вы можете сделать это.

В противном случае попросите покупателя предоставить деньги кредитору, а право собственности будет отправлено ему по почте. Если у вас близкие отношения с покупателем (например, сосед или друг), это сработает. Но будет сложнее убедить других покупателей доверять этому процессу и тратить на это дополнительное время.

Работа с покупателями

Когда вы продаете автомобиль, на который у вас есть кредит, некоторые частные покупатели могут быть настроены скептически и неохотно выполнять дополнительные действия. Однако, если вы сделаете это правильно, многие покупатели не будут возражать. Привлечение банка или признанного финансового учреждения может дать покупателю уверенность в том, что все делается правильно.

Вам не нужно указывать эту информацию о кредите в объявлении о продаже автомобиля. Но как только вы почувствуете, что у вас есть серьезный покупатель, объясните ситуацию, прежде чем устраивать тест-драйв. Скажите им, что вы разговаривали со своим кредитором и знаете точные необходимые шаги.

В большинстве случаев эти шаги не добавят времени к продаже. На самом деле, заключить сделку по продаже автомобиля в банке — хорошая идея, даже если кредит не связан. Это обеспечивает безопасное место встречи, и, как правило, сотрудники банка могут ответить на вопросы о сделках с транспортными средствами.

Об авторах

Филип Рид

Подписаться

Вы подписаны на

Филип Рид

.
Посетите страницу

My NerdWallet Settings

, чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.

новый

Подпишитесь, чтобы узнать больше о занудных ноу-хау

Следите за своими любимыми финансовыми темами на NerdWallet.

Филип Рид — автомобильный эксперт, который ведет синдицированную колонку для NerdWallet, которым пользуются USA Today, Yahoo Finance и другие. Он автор 10 книг. Подробнее

TwitterLinkedIn Kurt Woock

Подписаться

Вы подписаны на

Kurt Woock

.
Посетите

Настройки My NerdWallet

страница, чтобы увидеть всех писателей, на которых вы подписаны.

новый

Подпишитесь, чтобы узнать больше о занудных ноу-хау

Следите за своими любимыми финансовыми темами на NerdWallet.

Курт Вук — писатель NerdWallet. Читать дальше

LinkedIn

Аналогично…

Лучшие автокредиты на июль 2023 года

Автомобиль — дорогая покупка, но правильный выбор кредитора может сэкономить вам тысячи долларов на процентных платежах и комиссиях. Кроме того, вы хотите, чтобы процесс покупки автомобиля был простым и прозрачным, чтобы вы были уверены в условиях, которые получаете.

CNBC Select провела оценку десятков автокредитов на основе их ставок и условий, выбора вариантов кредита, опыта покупки автомобилей и других факторов. Ниже приведен наш выбор лучших поставщиков автокредитов, независимо от того, покупаете ли вы новый автомобиль или хотите рефинансировать существующий автокредит. (Подробнее о нашей методологии читайте ниже.)

Лучшие автокредиты

• Лучшие в целом: Автокредиты PenFed
• Лучше всего в банке: Capital One Auto Finance
• Лучше всего для покупки по тарифу: myAutoloan
• Лучше всего для онлайн-покупки автомобилей: Carvana
• Лучше всего для выбора подержанных автомобилей: CarMax Auto Finance
• Лучше всего для переоснащения cing: Autopay

Лучший в целом

Автокредиты PenFed

Узнать больше

• Начиная с 5,19%

• Новые автомобили, подержанные автомобили, рефинансирование

• Начиная с 500 долларов США

• От 36 до 84 месяцев

• Не указано

• Нет

• 20% от просроченной суммы, до 25 долларов США

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? Независимо от того, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль или хотите рефинансировать свой автокредит, PenFed может стать отличным выбором. Кредитный союз предлагает доступные ставки, гибкие суммы кредита и сроков погашения и не взимает штраф за досрочное погашение. Кроме того, вы можете пройти предварительную квалификацию для получения кредита на новый или подержанный автомобиль и увидеть предполагаемые условия без жесткой проверки кредитоспособности.

Несмотря на то, что через PenFed вы можете получить кредит на покупку автомобиля у дилера по вашему выбору, вы можете найти наиболее привлекательные предложения, воспользовавшись услугой кредитного союза по покупке автомобилей, поддерживаемой TrueCar. Преимущества включают поощрения возврата наличных только для членов и специальные скидки на кредит.

Если вы заинтересованы в рефинансировании, процесс онлайн-заявки также прост и прозрачен. Вы также можете пройти предварительную квалификацию без какого-либо влияния на свой кредит, чтобы проверить, сколько вы можете сэкономить, рефинансируя с помощью PenFed. Обратите внимание, однако, что PenFed не рефинансирует свои автокредиты.

Обратите внимание, что хотя вам не нужно быть членом, чтобы подать заявку, вам нужно зарегистрироваться в качестве члена PenFed, чтобы получить свои средства. Членство в PenFed открыто для всех — вам просто нужно открыть сберегательный/долевой счет PenFed с депозитом в 5 долларов и поддерживать остаток на счете в 5 долларов, чтобы ваше членство оставалось активным.

Лучше всего в банке

Capital One Auto Finance

Узнать больше

• В зависимости от кредитного профиля

• Новые автомобили, подержанные автомобили, рефинансирование

• Начиная с 4000 долларов США

• От 36 до 72 месяцев

• Не указано

• Нет

• Зависит от кредитора

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? Что касается автофинансирования, традиционные банки могут предложить конкурентоспособные ставки, особенно для существующих клиентов. Если вашей целью является обеспечение наиболее выгодных условий кредита, вы можете рассмотреть возможность Capital One Auto Finance.

Capital One делает процесс покупки автомобиля удобным. Используя онлайн-инструмент Auto Navigator банка, вы можете просматривать подержанные и новые автомобили от участвующих дилеров. Также доступна предварительная квалификация, позволяющая проверить предполагаемые сроки с помощью мягкой проверки кредитоспособности. После того, как вы пройдете предварительную квалификацию, вы увидите ежемесячные платежи и тарифы при просмотре предложений автомобилей.

Если вы рефинансируете, вы можете пройти предварительную квалификацию без ущерба для вашего кредита. Capital One будет тщательно проверять ваш кредитный отчет только тогда, когда вы официально подаете заявку. 9

Мой автокредит 1%

Новые автомобили, автомобили с пробегом, рефинансирование

Начиная с 8000 долларов США (или 5000 долларов США для рефинансирования)

24 до 72 месяцев

Оценка FICO 575 или выше 9 0006

Нет

Зависит от кредитора

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? Если вы хотите найти ставки по автокредиту, не заполняя заявки в нескольких кредиторах, myAutoloan может быть отличным вариантом.

MyAutoloan не является дилерским или финансовым учреждением. Это виртуальная платформа, предназначенная для связи покупателей автомобилей с кредиторами, которые лучше всего соответствуют их потребностям. Чтобы начать процесс, вам нужно заполнить быструю форму. Затем myAutoloan предложит вам до четырех кредитных предложений, прошедших предварительную проверку. Предварительная квалификация не повредит вашей кредитоспособности — вы получите жесткий запрос только в том случае, если решите подать заявку в один из кредиторов, с которым вы были согласованы.

Кроме того, myAutoloan предлагает широкий выбор типов автокредитов, включая кредиты на новые и подержанные автомобили, выкуп лизинга и рефинансирование.

Лучшее решение для онлайн-покупки автомобилей

Автокредит Carvana

Узнать больше

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? Carvana может быть хорошим решением, если вы хотите максимально упростить процесс покупки автомобиля.

Хотя многие кредиторы предлагают онлайн-заявку, обычно для завершения процесса покупки автомобиля необходимо предпринять дополнительные шаги, например, посетить дилерский центр или связаться с кредитором для завершения финансирования. Carvana упрощает процесс, предлагая кредиты только на автомобили из своего инвентаря, сохраняя весь процесс внутри компании.

Вы можете пройти предварительную квалификацию онлайн без жесткой проверки кредитоспособности и увидеть персонализированные оценочные условия для каждого автомобиля, который вы просматриваете на веб-сайте Carvana. Срок действия предложения предварительной квалификации истекает через 45 дней, в отличие от 30 дней, которые вы получили бы у большинства других кредиторов.

Как только вы найдете подходящее предложение автомобиля, вы можете запланировать доставку или доставку. В этот момент Carvana заберет ваш кредит, и вы получите окончательные условия кредита.

Лучший выбор подержанных автомобилей

CarMax Auto Loan

Узнать больше

См. нашу методологию, применимы условия.

Просмотреть еще

Для кого это? CarMax Auto Finance — хороший выбор для потребителей, которые ищут подержанный автомобиль и хотят иметь доступ к большому количеству товаров.

Являясь крупнейшим розничным продавцом подержанных автомобилей в США, CarMax также обеспечивает финансирование продаваемых автомобилей. Процесс подачи заявки прост, и для квалификации не требуется минимального балла. Вы можете использовать инструмент предварительной квалификации продавца, чтобы получить персонализированные условия, такие как годовая процентная ставка и ежемесячные платежи, которые не повлияют на ваш кредит.

Кроме того, CarMax предлагает программу трехдневной выплаты, если вы найдете лучшее предложение по кредиту в течение трех дней после закрытия кредита CarMax. По этой причине стоит поискать финансирование, если вы собираетесь с CarMax, тем более что его политика не допускает переговоров о цене.

Лучший вариант для рефинансирования

Автокредит Autopay

Узнать больше

См. нашу методологию, применимы условия.

Просмотреть еще

Для кого это? Autopay стоит рассмотреть, если у вас есть существующий автокредит, который вы хотите рефинансировать.

Подобно myAutoloan, Autopay — это онлайн-платформа, которая связывает заемщиков с финансовыми учреждениями. Хотя вы можете финансировать новый или подержанный автомобиль с помощью Autopay, что действительно выделяется, так это широкий выбор продуктов рефинансирования. К ним относятся как традиционное финансирование, так и финансирование с возвратом денежных средств, а также финансирование с выкупом аренды.

Вы можете пройти предварительную квалификацию без жесткой проверки кредитоспособности, чтобы получить несколько вариантов кредита от банков и кредитных союзов. Если вы выберете кредитора для продвижения вперед, финансовое учреждение проведет жесткий кредитный запрос и рассмотрит вашу информацию и документы, чтобы окончательно согласовать условия кредита. Обратите внимание, что окончательное утверждение может занять до двух дней.

Часто задаваемые вопросы

• Какой кредитный рейтинг необходим для покупки автомобиля?
• Могу ли я договориться о своей ставке по автокредиту?
• Зачем банку отказывать в автокредите?
• Как лучше всего купить автомобиль?

Какой кредитный рейтинг необходим для покупки автомобиля?

Чтобы получить максимально выгодные условия финансирования при покупке автомобиля, вам потребуется как минимум хорошая или отличная кредитная история — кредитный рейтинг 670 и выше. Тем не менее, получить одобрение на автокредит не невозможно, даже если ваш кредит оставляет желать лучшего. Кредиторы предъявляют различные требования к кредитному рейтингу, и многие из них работают с клиентами с плохой или справедливой кредитной историей. Кроме того, при рассмотрении вашей заявки на кредит они учитывают множество других факторов, таких как ваш доход и другие долги.

Могу ли я договориться о своей ставке по автокредиту?

Как правило, вы можете (и должны) договариваться о процентных ставках при покупке автокредита. Если вы подаете заявку на кредит через дилера, они собирают вашу информацию и отправляют ее нескольким потенциальным кредиторам. Кредиторы могут ответить с предлагаемыми процентными ставками. Однако ставка, которую на самом деле дает вам дилерский центр, может быть выше, чем предложенная кредитором. Это связано с тем, что дилер может взимать с вас дополнительную плату за обработку финансирования. Чтобы добавить к этому, дилер не обязан по закону предлагать вам лучшую цену в первую очередь.

По этой причине всегда полезно попытаться договориться о процентной ставке так же, как о цене. Или, если вы имеете дело напрямую с кредитором, вы также можете договориться с ним. Некоторые кредиторы могут попытаться превзойти любое предложение, которое вы получите от конкурента, поэтому стоит поискать и собрать несколько вариантов финансирования.

Зачем банку отказывать в автокредите?

Существует несколько причин, по которым финансовое учреждение может отклонить вашу заявку на автокредит, в том числе:

• Низкий кредитный рейтинг : Несмотря на то, что можно получить одобрение на автокредит с плохой кредитной историей, у некоторых кредиторов могут быть требования к кредитному рейтингу, препятствующие получению кредита лицами с низким кредитным рейтингом.
• Высокий Отношение долга к доходу (DTI) : Если большая часть вашего дохода идет на выплату долга, кредитор автокредита может рассматривать это как красный флаг. Как правило, вы хотите, чтобы ваш DTI был ниже 50%, чтобы претендовать на получение автокредита.
• Недостаточно поддающийся проверке доход: Кредитор автокредита может также иметь требования дохода. Если вы не можете доказать, что соответствуете им, ваша заявка может быть отклонена. Чтобы подтвердить ваш доход, ваш кредитор может попросить вас предоставить последние платежные квитанции, банковские выписки или налоговые декларации за два-три года.

Как лучше всего купить автомобиль?

При финансировании автомобиля вы должны быть уверены, что получите наилучшие условия в зависимости от вашей финансовой и кредитной ситуации.

Во-первых, помните, что лучшие предложения предназначены для тех, у кого высокий кредитный рейтинг. Если ваш кредит требует некоторой работы, может быть хорошей идеей потратить время, чтобы улучшить свои баллы, прежде чем покупать автомобиль.

Еще одна вещь, о которой вы, возможно, захотите подумать заранее, это авансовый платеж. Вкладывая больше денег, вы можете снизить ежемесячные платежи и процентные платежи, сократить кредит и даже получить более выгодные ставки. Лучше всего ставить 20% на новый автомобиль или 10% на подержанный автомобиль.

Кроме того, обратите внимание на процентные ставки. Чем ниже процентная ставка, тем меньше процентов вы будете платить в течение всего срока кредита. Это может привести к тысячам долларов экономии. Не беспокойтесь о влиянии нескольких сложных запросов на ваш кредит: большинство моделей кредитного скоринга будут учитывать запросы на финансирование автомобиля, сделанные с интервалом от 14 до 45 дней друг за другом, как один.

Кроме того, получите самый короткий срок кредита, который вы можете вписать в свой бюджет. Более длительный срок означает более высокие проценты, выплачиваемые в течение срока действия кредита. Кроме того, многие финансовые учреждения дадут вам более высокую процентную ставку, чтобы выбрать более длительный кредит.

Практический результат

Независимо от того, покупаете ли вы новый автомобиль или рефинансируете существующий автокредит, найдите время, чтобы выбрать лучшие условия кредита. Воспользуйтесь преимуществами инструментов предварительной квалификации, которые предлагают многие кредиторы, и не бойтесь обращаться к нескольким кредиторам. Эта стратегия поможет вам не только получить автомобиль, который вам понравится, но и сэкономить на этой крупной покупке.

Подробнее

Наша методология

Чтобы определить лучшие автокредиты, CNBC Select проанализировала более дюжины поставщиков автокредитов, включая банки, дилерские центры и онлайн-рынки.

При сужении и ранжировании лучших автокредитов мы сосредоточились на следующих функциях:

• Гибкие минимальные и максимальные суммы/условия кредита:  Каждый кредитор предоставляет несколько вариантов финансирования, которые вы можете настроить в соответствии с вашим ежемесячным бюджетом. и как долго вам нужно погасить кредит.
• Предварительная квалификация: Каждый кредитор предлагает предварительную квалификацию, которая не вызывает сложного расследования и позволяет вам получить приблизительные условия кредита до подачи заявки.
• Онлайн-пользователь: Кредиторы в нашем списке позволяют легко завершить большую часть или весь процесс финансирования онлайн.
• Возможность добавить поручителя или созаемщика: Каждый кредитор предлагает возможность добавить поручителя или созаемщика, что может помочь вам получить одобрение и получить более выгодные условия. Обратите внимание, что поручитель обычно соглашается нести ответственность за ваш кредит, не получая никаких прав собственности на финансируемое транспортное средство. С другой стороны, созаемщик (или созаявитель) в равных долях владеет автомобилем и кредитом.
• Никаких штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредитов.
• Упрощенный процесс подачи заявок:  Мы рассмотрели, предлагают ли кредиторы решения об утверждении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
• Служба поддержки клиентов:  Каждый кредит в нашем списке обеспечивает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или защищенному онлайн-сообщению. Мы также выбрали кредиторов с центром онлайн-ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать о процессе личного кредита и ваших финансах.
• Размеры кредита:  Вышеуказанные кредиторы предоставляют кредиты в различных размерах, от 500 до 100 000 долларов США. Каждый кредитор рекламирует свои соответствующие лимиты платежей и размеры кредита, и завершение процесса предварительной квалификации может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Ставки и структуры комиссий, рекламируемые для автокредитов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете кредитное соглашение, фиксированная процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным в течение всего срока кредита. Годовой процент, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять кредит, многие кредиторы проводят тщательную проверку кредитоспособности и запрашивают полную заявку, для которой может потребоваться подтверждение дохода, проверка личности, подтверждение адреса и многое другое.