Что такое gap в автокредите: GAP страхование в КАСКО: что это и зачем нужно оформлять

При расторжении договора страхования: 

Заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

• письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
• самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик [email protected] в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:

• заявление оформлено по шаблону Страховщика;
• все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
• заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
• заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
• заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
• к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.
   

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.
Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:

• что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
• что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Особый случай: GAP-страховка

GAP-страхование представляет собой достаточно редкий продукт на российском рынке, что не отменяет его актуальности и пользы для российского потребителя услуг автострахования.

Предположим, вы купили новый автомобиль в кредит сроком на пять лет. А через два года его похитили или наступил страховой случай по риску «полная гибель». Несмотря на то, что в течение двух лет вы исправно вносили платежи по кредиту и страховали свою машину, страховая компания не выплатит вам полную стоимость автомобиля. Потому что каждый год текущая стоимость вашей машины падала за счёт процента износа машины. Скажем, в первый год цена на авто упала на 18%, второй год – ещё на 15%, итого за два года – более, чем на треть от своей первоначальной стоимости – той стоимости, по которой вы купили автомобиль и по которой банк рассчитал сумму вашего кредита.

Так как страховая выплата каско учитывает степень износа, то полученной от страховой компании суммы может не хватить даже на то, чтобы полностью покрыть свой долг перед кредиторами, не говоря о том, чтобы купить аналогичный автомобиль. Этот «разрыв» специально призвана компенсировать страховка GAP.

Что есть «GAP»?

GAP, или Guaranteed Asset Protection, – на языке страхователей означает «Гарантия сохранения стоимости автомобиля», а в переводе – «разрыв», «расхождение», «интервал». GAP позволяет вам получить возмещение разницы между действительной (рыночной) стоимостью автомобиля за вычетом амортизационного износа и его стоимостью на момент страхования. Страховка GAP приобретается вместе с полисом каско сразу при покупке автомобиля, но действует только в том случае, если насупил страховой случай по рискам угон (хищение) и полная гибель автомобиля.

Смысл GAP заключается в том, чтобы с его помощью полностью покрыть (в первый год) или значительно уменьшить разницу (во второй и последующие годы) между выплатой по каско и изначальными расходами на приобретение утраченного автомобиля.

Зачем нужна GAP-страховка?

Конечно, в случае с кредитом вариант страховки GAP может быть особо актуален, так как позволяет меньше волноваться на тему, украдут ли вашу машину или сможете ли вы в таком случае расплатиться с банком? Однако до того, как вы решите приобрести GAP-страховку, необходимо связаться со своим банком-кредитором и уточнить, принимает ли её банк – ведь выгодоприобретателем по договору страхования на кредитный автомобиль чаще всего назначается именно банк.

Однако GAP в равной мере применима и к обычному, некредитному автомобилю, потому что возмещение по каско, как в первом, так и во втором случае будет произведено с учётом износа вашего автомобиля. Стоит обратить внимание на такую возможность ещё и потому, что новый автомобиль, выезжая из дверей автосалона, автоматически теряет до 20% своей стоимости. И если случится, что уже на ближайшем светофоре машину настигнет страховой случай, то выплата будет производиться с учётом данного процента износа.

Стоит учесть, что GAP-страховка покупается только вместе с полисом каско. На второй год и далее вы можете приобрести GAP, только если купили его с каско и на первый год страхования – в этом случае страховая компания производит оценку автомобиля, устанавливает его стоимость и тариф по GAP.

В зависимости от страховой компании стоимость дополнительной услуги GAP-страхования может составлять от 0,5% до 1,5% стоимости вашего полиса каско. Это фиксированная сумма не зависит ни от показателей самого автомобиля, ни от характеристик его страхователя. Некоторые страховые компании ограничивают GAP только для новых авто иностранного производства, а сама услуга пока распространена далеко не во всех страховых компаниях России.

Совет Сравни.ру: Если вы не согласны с суммой компенсации по каско, то вы всегда можете оспорить её через суд.

Предложение ЮниКредит Банка — Автокредит «Geely GT GAP Direct» — завершено 01.02.2021

Параметры автокредита

• Требования к заемщику
• Документы
• Обеспечение и страхование
• Дополнительно

Подтверждение дохода

Другие предоставляемые документы

Сроки принятия решения

Обеспечение кредита

Страхование

Досрочное погашение

Дополнительно

Свойства транспортного средства

Страховка при получении кредита: какая нужна обязательно, а от какой можно и отказаться

Банки не имеют права требовать купить страховку, аргументируя тем, что не выдадут кредит. По закону о защите прав потребителей нельзя одну услугу ставить в зависимость от покупки другой. Но есть страховые инструменты, которые они считают очень нужными. И придется смириться, что их в любом случае предложат, если вы обратитесь за займом, отметил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. 

Страхование жизни и здоровья — такой полис порекомендуют при оформлении любого вида кредитов. Он позволит погасить долг, если заемщик умрет или получит инвалидность (как правило, покрывает инвалидность I и II степеней), а также из-за болезни или травмы не сможет долгое время платить. 

Здесь нужно быть внимательным к условиям, которые предлагает страховка. Так, далеко не все компании страхуют ситуации, когда клиент пострадал, занимаясь экстремальными видами отдыха. Другие признают такие случаи страховыми, но и полис стоит дороже. Дмитрий Янин также обратил внимание на значительный список болезней-исключений и ситуаций, которые страховые скорее всего откажутся возмещать. С ним стоит ознакомиться до того, как подписывать договор.

Проверять ваше здоровье банк скорее всего не будет, но обязательно напомнит о необходимости подтвердить декларацию о состоянии здоровья, содержащуюся в договоре страхования. То есть страхователь, подписывая договор, принимает ответственность, что его здоровье соответствует тому, что он указал, объяснил начальник управления «Страхование» банка ВТБ Александр Ефремов.

Часто страхование жизни и здоровья идет в комплексе со страховкой от потери работы. В этом случае страховая компания обязуется какое-то время платить за заемщика. Главное ограничение здесь, как правило, — страховка действует, когда клиент потерял работу по не зависящим от него причинам. Например, сокращение штата или ликвидация организации. Уход по собственному желанию или по соглашению сторон страховщик не оплатит.

Если вы покупаете имущество на вторичном рынке, то может пригодиться титульное страхование, которое защищает право человека на какую-либо собственность. Такой полис оградит от ситуаций, если продавец окажется мошенником или уже после сделки кто-нибудь из его родственников ее оспорит. А значит, есть риск остаться без жилья и втянутым в судебные разбирательства. Как раз титульная страховка должна покрыть убыток в подобной ситуации.

Если заемщик собирается купить автомобиль, то ему может понадобиться каско на случай угона или повреждений, напоминают в проекте ЦБ. И в отличие от ОСАГО этот полис действует даже, когда авария произошла по вине страхователя. 

Дополнением к каско может стать GAP-страхование. Эксплуатация машины приводит к износу ее деталей, а значит, и к снижению стоимости. И страховая компания при расчете компенсации по каско учитывает этот износ, так что выплата будет меньше первичной цены. Полис GAP-страхования как раз и призван покрыть эту амортизацию. Хотя он может и не понадобиться, если по договору каско при угоне или полной гибели транспорта вы получаете ее полную стоимость на момент покупки полиса.

Важные особенности GAP-страхования по КАСКО

GAP это сокращение от английского «guaranteed asset protection», что можно перевести как «гарантированная защита активов». GAP-страхование расширяет ваши представления об автостраховании: это ваша возможность заморозить изначальную стоимость авто при выплате страховых возмещений. Действует программа по риску угона и тотала. Часто автовладельцам при получении выплат по страхованию сложно распределить, куда их потратить, ведь на новый автомобиль того же класса уже не хватит. 

Как сохранить свои деньги, учесть все риски и не попасть впросак? Оформляйте GAP-страховку с выплатами по износу. В отечественном КАСКО-страховании выплата меньше рыночной стоимости на 20-30 %, от этого увеличивается риск дополнительных расходов.

Полис GAP-страхования отличается тем, что после выплаченной основной суммы по КАСКО, он компенсирует недостающую сумму до полной рыночной стоимости авто, это спасение для пользователей новых авто, купленных в кредит.  Данный полис действует и на подержанный транспорт со сроком использования 5-7 лет.

Эта программа мало знакома современным автовладельцам, так как появилась недавно,это отличный способ уберечь себя от трат при покупки нового ТС в следствие аварии. Лимит выплат оговаривается сторонами. В случае с новыми автомобилями компенсация будет полной.

Особенности оформления

Продают программу отдельно и как часть КАСКО. Отдельная покупка увеличивает стоимость, так как растут риски страховщиков. Предстраховой осмотр придется пройти дважды, если КАСКО и GAP оформляются у разных страховщиков. Выплаты по GAP должны быть порачены на погашение автокредита или покупку нового авто взамен утраченного.

Оформляйте полис на несколько лет или используйте ежегодное продление. GAP-страхование возможно оформить лишь по КАСКО договору, заключенному в момент покупки авто, продленный или вновь заключенный договор не годится.

Определяем цену

Компании-страховщики проверяют вашу убыточность по полной гибели ТС и определяют страховые тарифы в 1-2% стоимости транспорта. Важнее стажа, пола и возраста станет статистика похищений авто и наличие противоугонной системы. Тариф GAP-страховки можно снизить при покупке вместе с полисом КАСКО . Кроме того, на цену существенно повлияет установка противоугонной системы, рекомендованной страховой компанией.

Размер возмещения

С годами сумма возмещения уменьшится:

• •  За первый год покрывается 20% начальной стоимости авто;
• •  На второй год в программе покрывается уже 10% или 15% стоимости;
• •  Начиная с третьего года покрытие уменьшается до 10% стоимости авто за каждый год эксплуатации ТС.

Следует понимать, что полную стоимость по GAP возможно получить лишь на первом году эксплуатации автомобиля.

Почему стоит выбрать GAP-страхование

Итак, кому будет выгодно вступление в программу.

1. Автовладельцам, оформившим авто в кредит программа обеспечит полною стоимость ТС при тотале или угоне.
2. Водителям, желающим покрыть выплатами износ авто: в страховом случае вы получите полную стоимость, даже если за время эксплуатации что-то износилось и уже не стоит прежних денег.
3. В случае, если вы захотите перепродать авто вскоре после покупки: автомобили вторичного рынка, даже если их эксплуатация не больше 1 дня, дешевеют на 10-15 %, вы можете сохранить эти деньги путем GAP-страхования по полному возмещению.

— Консолидированная Федеральная Юридическая Ассоциация

Любая информация, переданная Сторонами друг другу при пользовании ресурсами Сайта, является конфиденциальной информацией.

Пользователь дает разрешение Администрации Сайта на сбор, обработку и хранение своих личных персональных данных, а также на рассылку текстовой и графической информации рекламного характера.

Стороны обязуются соблюдать данное соглашение, регламентирующее правоотношения связанные с установлением, изменением и прекращением режима конфиденциальности в отношении личной информации Сторон и не разглашать конфиденциальную информацию третьим лицам.

Администрация Сайта собирает два вида информации о Пользователе:

• — Персональную информацию, которую Пользователь сознательно раскрыл Администрации Сайта в целях пользования ресурсами Сайта;
• — Техническую информацию, автоматически собираемую программным обеспечением Сайта во время его посещения. Во время посещения Пользователем Сайта службе поддержки автоматически становится доступной информация из стандартных журналов регистрации сервера (server logs). Сюда входит IP-адрес компьютера Пользователя (или прокси-сервера, если он используется для выхода в интернет), имя интернет-провайдера, имя домена, тип браузера и операционной системы, информация о сайте, с которого Пользователь совершил переход на Сайт, страницах Сайта, которые посещает Пользователь, дате и времени этих посещений, файлах, которые Пользователь загружает. Эта информация анализируется программно в агрегированном (обезличенном) виде для анализа посещаемости Сайта, и используется при разработке предложений по его улучшению и развитию. Связь между IP-адресом и персональной информацией Пользователя никогда не раскрывается третьим лицам, за исключением тех случаев, когда это требуется законодательство страны, резидентом которой является Пользователь.

Администрация Сайта очень серьезно относится к защите персональных данных Пользователя и никогда не предоставляет персональную информацию Пользователя кому бы то ни было, кроме случаев, когда этого прямо требует уполномоченный государственный орган (например, по письменному запросу суда).

Вся персональная информация Пользователя используются для связи с ним, для исполнения сделки, заключенной между Пользователями Сайта с помощью ресурсов Сайта, для анализа посещаемости Сайта, для разработки предложений по его улучшению и развитию и может быть раскрыта иным третьим лицам только с его разрешения.

Администрация Сайта осуществляет защиту персональной информации Пользователя, применяя общепринятые методы безопасности для обеспечения защиты информации от потери, искажения и несанкционированного распространения. Безопасность реализуется программными средствами сетевой защиты, процедурами проверки доступа, применением криптографических средств защиты информации, соблюдением политики конфиденциальности.

На Сайте реализована технология идентификации пользователей, основанная на использовании файлов cookies. Cookies — это небольшие по размеру файлы, сохраняемые на компьютере Пользователя посредством веб-браузера. На компьютере, используемом Пользователем для доступа на Сайт, могут быть записаны файлы cookies, которые в дальнейшем будут использованы для автоматической авторизации, а также для сбора статистических данных, в частности о посещаемости Сайта. Администрация Сайта не сохраняет персональные данные или пароли в файлах cookies. Пользователь вправе запретить сохранение файлов cookies на компьютере, используемом для доступа к Сайту, соответствующим образом настроив свой браузер. При этом следует иметь в виду, что все сервисы, использующие данную технологию, могут оказаться недоступными.

Что такое страхование разрыва? Отзыв экспертов

Покупка нового автомобиля — расходы, которые не каждый может оплатить из своего кармана; это часто требует финансирования. Если транспортное средство подсчитано или украдено, вам все равно придется выплатить непогашенную сумму кредита, помимо покупки или аренды другого автомобиля для компенсации убытков.

Ваша стандартная автомобильная страховка поможет оплатить расходы на покупку нового автомобиля, если ваш полис включает покрытие замены нового автомобиля. Если ваш автомобиль не подлежит ремонту, а его амортизированная стоимость меньше суммы, которую вы все еще должны по ссуде, возникает страхование разрыва, когда выплата по вашему требованию может не покрыть разницу.Гарантированная защита активов (GAP) — это дополнительное подтверждение, при котором оплачивается разница между суммой кредита и амортизированной стоимостью транспортного средства.

Что такое страхование разрывов?

Страхование разрыва — это дополнительное страхование автомобиля, которое покрывает «разрыв» между суммой, причитающейся за транспортное средство, и его фактической денежной стоимостью (ACV) в случае его суммирования, уничтожения или кражи из покрытого требования.

Если вы планируете лизинг или покупку автомобиля или уже сделали это, вам может быть интересно, стоит ли вам покупать страховку на разрыв или, возможно, где купить страховку на разрыв.

Страхование пропусков, как правило, является дополнительным покрытием для водителей. В некоторых штатах, однако, автосалон должен предлагать страховку в момент покупки.

Допустим, вы попали в аварию, и ваш автомобиль не подлежит ремонту и требует замены. Вы все еще должны 18 000 долларов по автокредиту, но теперь автомобиль стоит всего 15 000 долларов. Страхование на случай разрыва покроет разницу в 3000 долларов между вашей задолженностью за машину и ее текущей рыночной стоимостью после учета франшиз.Некоторые полисы также покрывают франшизу.

Помните, что страхование пробелов обычно применяется только к новым автомобилям или моделям младше года, которые были подсчитаны или украдены. Он не распространяется на несчастные случаи, повреждения, ремонт, продажу или обмен, даже если финансируемая сумма превышает стоимость транспортного средства. Это также не поможет вам купить другой автомобиль — вам потребуется покрытие замены нового автомобиля, чтобы покрыть расходы на новый автомобиль.

Сколько стоит страхование разрывов?

Вы можете получить страхование пробелов в нескольких местах — в первую очередь, в дилерском центре или кредиторе, финансирующем ваш автомобиль, или непосредственно у поставщика автострахования.Страхование пробелов обычно дороже, если вы получаете его в дилерском центре или у кредитора, чем добавляете его в свой полис автострахования.

Тем не менее, несколько факторов могут повлиять на стоимость вашей страховки. Ваш страховщик, вероятно, учтет несколько факторов, в том числе фактическую денежную стоимость вашего автомобиля (ACV), географическое положение, возраст и историю претензий по автострахованию. Спросите своего автостраховщика, предлагает ли он страхование разрывов и сколько это будет стоить в зависимости от вашей ситуации, чтобы понять, является ли страхование разрывов подходящей финансовой защитой для вас.

Где купить страхование разрывов

Некоторые автостраховщики, такие как Geico, не предлагают страхование разрывов, в то время как другие различаются по тому, как эта защита предлагается и как она работает. Вот несколько вариантов:

• State Farm : Крупнейший автостраховщик в США, State Farm не предлагает страхование разрывов, но имеет функцию под названием Payoff Protector, которую каждый, кто получает автокредит от State Farm. банк (альянс с банком США) имеет право на получение. Payoff Protector применяется только для автострахования с полным покрытием, но этот полис не обязательно должен быть подписан State Farm.Даже если ваш полис автострахования выписан другим страховым агентом, если ваш заем предоставлен State Farm, вы имеете право на Payoff Protector без каких-либо дополнительных затрат.
• Allstate : Программа Allstate не учитывает разницу между выплатой по основному страхованию автомобилей и непогашенной задолженностью по транспортному средству. Он отказывается от покрытых убытков до 50 000 долларов и возмещает франшизу. Франшиза — это сумма претензии, за которую вы несете ответственность, и вычитается из вашей страховой выплаты в момент убытка.
• Progressive : Покрытие прогрессивных ограничений на уровне 25% от фактической денежной стоимости автомобиля. Вы можете получить страховое покрытие разрыва, связанное с вашим действующим полисом в компании, всего за 5 долларов в месяц.
• Nationwide : Nationwide предлагает страхование разрывов, но не отказывается от вашей франшизы, если вы подаете иск, поэтому помните, является ли ваша франшиза достаточно низкой, чтобы вы могли позволить себе ее в случае полного убытка.
• AAA : AAA обеспечивает покрытие пробелов для полностью застрахованных транспортных средств, включая дополнительное комплексное страхование и страхование на случай столкновения.Страховщик откажется от вашей франшизы в размере до 1000 долларов, если ваш автомобиль объявлен полностью потерянным.
• Esurance : Esurance (и некоторые другие автостраховщики) рассматривают страхование разрывов как покрытие автокредита и лизинга. Вы можете иметь право на страхование, если вы арендуете или оплачиваете финансируемое транспортное средство и имеете полную страховку.
• USAA : Автострахование USAA доступно действующим и бывшим военным и членам их семей. USAA предлагает полную защиту от потерь для транспортных средств младше семи лет, у которых есть автокредит на сумму более 5000 долларов.Он возмещает до 1000 долларов франшизы.

Стоит ли страхование разрывов?

Страхование пробелов рекомендуется кредиторами или компаниями автострахования для новых автомобилей, когда или если:

• Срок действия автокредита составляет пять лет или более
• Ссуда ​​имеет высокую процентную ставку, потому что погашение основной суммы кредита займет больше времени по сравнению с амортизацией
• Вы заплатили небольшой первоначальный взнос, обычно менее 20%

Обычно рекомендуется сравнивать сумму, которую вы заплатите за автомобиль в течение срока финансирования, с рекомендованной розничной ценой на автомобиль или согласованной продажной ценой, и с самого начала проверить, есть ли у вас разрыв.В таком случае хорошей идеей может быть страхование разрывов.

Имейте в виду, что ваша «стоимость перерыва» всегда колеблется. Как правило, разница между вашей задолженностью и стоимостью автомобиля уменьшается по мере того, как вы вносите ежемесячные платежи и по мере того, как автомобиль обесценивается.

Другие ситуации, в которых страхование разрывов может не потребоваться, включают:

• При наличии большого первоначального взноса
• Если первоначальный срок кредита был коротким, скажем, три года или меньше.

У вас есть возможность отменить страховое покрытие в любое время — обычно рекомендуется только в том случае, если сумма задолженности за транспортное средство меньше его рыночной стоимости.Если вы не уверены, стоит ли страхование разрывов, подумайте о стоимости риска. Страхование разрыва является относительно недорогим и во многих случаях может быть добавлено к существующему полису полного покрытия по номинальной стоимости в год. Это может быть намного меньше, чем разница между стоимостью вашего автомобиля и вашим долгом в случае крупной аварии.

Страхование переданных в лизинг автомобилей

Как любой автомобиль или внедорожник, арендованные автомобили быстро обесцениваются. Следовательно, если вы не вложили много денег и все еще должны приличную сумму из общей суммы арендного платежа, вы, скорее всего, будете должны больше, чем стоит автомобиль, если попадете в аварию.В этой ситуации страхование пробелов в аренде может быть разумным финансовым решением.

Как и в случае с приобретенным автомобилем, это может помочь вам сравнить вашу общую стоимость — включая налоги и все остальное, что вы внесли в договор аренды — с рекомендованной ценой на покупку автомобиля, чтобы определить, есть ли у вас пробел.

И, как и в случае с купленным автомобилем, разница между вашей задолженностью и стоимостью машины уменьшается по мере того, как вы вносите ежемесячные платежи и по мере того, как автомобиль обесценивается. Это означает, что вам может не понадобиться страховое покрытие на весь период аренды.Он может вам понадобиться всего несколько месяцев, в зависимости от вашего договора аренды.

Часто задаваемые вопросы

Как получить наиболее выгодную сделку по страхованию разрывов?

У вас есть несколько вариантов, где купить страховку на случай разрыва: через дилерский центр, стандартную компанию по страхованию автомобилей или специализированную компанию по страхованию разрывов.

Полис страхования пробелов через дилерские центры может быть слишком дорогим, чтобы иметь смысл для некоторых водителей, хотя это может быть удобным вариантом. Выбирайте между дилерскими центрами, автостраховщиками и компаниями, специализирующимися на страховании разрывов; ваша лучшая сделка может быть получена от вашей существующей страховой компании.Если у вас уже есть полное покрытие, вы можете добавить страхование разрывов за минимальные годовые затраты.

Получаете ли вы деньги по страховке на случай разрыва?

Если вы полностью досрочно выплатите ссуду на покупку автомобиля, вы можете иметь право на возмещение неиспользованной части вашей страховки на разрыв. Некоторые штаты требуют, чтобы страховщики возвращали страховые взносы, если, например, 36-месячная ссуда с покрытием разрыва на 36 месяцев выплачивается в течение 24 месяцев.

В некоторых случаях страховщик может не сообщить вам, если вам причитается возмещение.Обязательно сохраните письмо о выплате, оригинал договора или информацию о страховании, а также заявление о разоблачении одометра. Перед покупкой страховки на разрыв важно знать политику возврата средств страховщика. Было бы полезно связаться с коммерческим департаментом вашего штата или офисом страхового комиссара, чтобы заранее узнать о правилах вашего штата или о том, что делать, если ваш страховщик отказывается вернуть деньги.

Как работает страхование разрывов, если ваш автомобиль просчитан?

Страхование разрыва обеспечивает только финансовую защиту разрыва между фактической денежной стоимостью транспортного средства на момент подачи иска о полной потере и текущей суммой задолженности по автокредиту.Общая сумма убытков может варьироваться в зависимости от законодательства штата и / или страховой компании.

Нужна ли мне страховка на случай разрыва, если у меня есть полное покрытие?

Хотя вам может казаться, что ваше автострахование является надежным, автостраховщики обычно не предлагают какой-либо один полис, называемый «полным покрытием», который разработан, чтобы защитить вас от любой возможности. Вместо этого вы можете получить дополнительную защиту, объединив различные типы защиты (например, страхование ответственности, столкновения, всеобъемлющее). Добавление страховки к существующему страховому покрытию может быть отличным способом для некоторых водителей обрести большее душевное спокойствие.Однако потребности в покрытии и льготы могут сильно различаться в зависимости от водителя.

Как работает страхование разрыва?

Основные выводы:

• Страхование перерыва выплачивается, когда сумма, оставшаяся по вашему автокредиту или лизингу, превышает стоимость вашего автомобиля на момент объявления полной потери.

• Покрытие разрыва окупается только в том случае, если вы арендуете автомобиль или если ваша задолженность по ссуде превышает стоимость вашего автомобиля.

• Если у вас нет ссуды на покупку автомобиля или аренды, вам не потребуется страхование на случай разрыва.

• Вам не нужно вечно страховать разрыв. Откажитесь от страховки, если сумма вашего автокредита меньше стоимости вашего автомобиля.

Если ваша машина была подсчитана или украдена, страхование разрывов выплатит разницу между стоимостью вашего автомобиля и остатком по ссуде или лизингу, если у вас есть одноразовая страховка, вступает в игру только для водителей, которые это делают.

Хотя другая страховка покрывает стоимость автомобиля на момент происшествия, вы несете ответственность за погашение кредита на покупку автомобиля — даже если выплаты по претензии недостаточно для этого.

Вот где может пригодиться страхование разрывов.

Страхование разрыва покрывает задолженность по автомобилю после полной потери

Страхование разрыва дополняет выплату, которую вы получаете в результате столкновения, и полное страхование, если ваш автомобиль был подсчитан или украден. Кредиторы обычно требуют, чтобы вы приобрели страховку на случай столкновений и комплексное покрытие на весь срок аренды или ссуды, поэтому для приобретения страховки на случай разрыва вам, как правило, потребуется и то, и другое.

Комплексное страхование и страхование на случай столкновения платят только столько, сколько стоит автомобиль на момент кражи или аварии.Если вы задолжали по автокредиту или лизингу больше, на помощь приходит страхование разрывов.

Хотя это и бывает редко, страхование разрыва может также покрыть вашу полную франшизу или франшизу в случае аварии, то есть сумму, вычитаемую из выплаты по претензии.

Вот как работает страхование на случай разрыва:

Допустим, в момент кражи вашего нового автомобиля он стоит 25 000 долларов, и у вас есть ссуда в размере 30 000 долларов. У вас есть комплексная страховка, которая оплатит стоимость вашего автомобиля на момент кражи, но сначала вы должны заплатить франшизу в размере 500 долларов. Вы получаете 24 500 долларов от своей страховой компании, но при этом задолжали 5 500 долларов по ссуде.

Страхование разрывов предназначено для выплаты последних 5 500 долларов, чтобы вы не задолжали деньги за автомобиль. Без страховки вы должны будете покрыть остаток по кредиту плюс стоимость нового автомобиля.

Ниже приведен вкратце этот пример.

Стоит ли страхование пропусков?

Многим людям не нужна страховка на случай разрыва: если вы не арендуете или не имеете ссуду, или если сумма вашей ссуды ниже стоимости вашего автомобиля, вам не нужно это страхование.

В конечном итоге, если у вас есть договор аренды или новый кредит, вам нужно подумать о том, можете ли вы позволить себе оплатить разницу между его балансом и стоимостью вашего автомобиля. Если вы не можете или не хотите справляться с такой ситуацией в экстренной ситуации, вы можете воспользоваться компенсацией пробелов.

Поставщики страховых услуг

Как правило, вы можете приобрести страховку на случай непредвиденных обстоятельств только в течение трех лет после покупки нового автомобиля. Хотя инструкции страховщиков различаются, компания может потребовать одно или оба из следующих условий:

• Возраст вашего автомобиля не превышает двух-трех лет.

• Вы являетесь первоначальным владельцем транспортного средства.

Есть три основных способа приобрести страховку на случай разрыва:

• У вашего автостраховщика как часть регулярного страхового платежа.

• От компании, которая продает только страховку на случай разрыва. Автономное страхование разрывов обычно продается через Интернет путем единовременной покупки на таком веб-сайте, как Gap Direct.

• Через дилерство или кредитора, включенные в ваши платежи по кредиту. При таком подходе вы платите проценты на стоимость страховки разрыва в течение срока действия ссуды, что значительно удорожает покрытие.

Если вы покупаете через свое представительство или кредитора:

• Если у вас есть автокредит, сначала проверьте свой договор, чтобы узнать, требуется ли у вас страхование пробелов.Хотя некоторым кредиторам может потребоваться страховое покрытие, оно случается редко. Тем не менее, ваш кредитор обычно требует, чтобы вы приобрели комплексное страховое покрытие и страхование на случай столкновений.

• Дилер может автоматически включить страховку на случай разрыва, если вы арендуете свой автомобиль, поэтому обязательно проверьте договор аренды.

• Если вы уже приобрели страховку от разрывов у своего дилера и хотите купить ее у страховщика, вы можете исключить ее из своего контракта. Убедитесь, что у вас есть страховое покрытие во время перехода, если вы смените провайдера.

Страховые компании, которые продают покрытие разрывов

Некоторые из крупнейших страховых компаний, которые предлагают автономное страхование разрывов в качестве дополнений к полисам автострахования:

Другие компании могут продавать страхование разрывов или аналогичные полис как часть кредита или аренды.Например, если вы финансируете свой автомобиль напрямую через банк страховщика, вы можете получить покрытие пробелов от State Farm, но не по автомобильному полису.

Сколько стоит страхование разрывов?

Автостраховщики обычно взимают несколько долларов в месяц за страхование разрыва или около 20 долларов в год, по данным Института страховой информации. Стоимость зависит от индивидуальных факторов, например от стоимости автомобиля. Вам также нужно будет приобрести комплексное покрытие и покрытие на случай столкновений. Чтобы найти лучшую компанию, сравните тарифы на страхование автомобилей как минимум с тремя страховщиками.

Кредиторы взимают фиксированную плату в размере от 500 до 700 долларов за страхование разрывов, согласно данным некоммерческой потребительской группы United Policyholder, хотя кредитные союзы могут взимать меньшую плату, чем другие кредиторы.

Помните, что если вы добавите покрытие к своей ссуде, вы также будете платить по ней проценты. По словам Эдмундса, средняя процентная ставка на новую машину составляет почти 6%. Это означает, что вы можете заплатить более 800 долларов за трехлетнее покрытие пробелов от дилера по сравнению с 60 долларами от вашего автостраховщика.

Цены и процентные ставки могут отличаться, поэтому всегда уточняйте у своего дилера или в страховой компании, чтобы точно сравнить затраты.

Альтернативы страхованию на случай разрыва

Страхование на случай разрыва — не единственный способ защитить себя, если ваш автомобиль украден или поврежден. Вот и другие альтернативы, которые стоит рассмотреть.

• Выплата по ссуде / аренде: Выплата по ссуде / аренде отличается от страхования разрывов в нескольких ключевых аспектах, хотя некоторые страховщики используют эти два термина как синонимы. Покрытие разрыва доступно только в том случае, если у вас есть новый автомобиль, но выплата по ссуде / лизингу может быть доступна для подержанных автомобилей. Кроме того, в счет погашения ссуды / лизинга выплачивается установленный процент от стоимости вашего автомобиля, часто около 25%, поверх суммы чека, а не остатка вашего долга.

• Страхование замены нового автомобиля: если вы больше беспокоитесь о покупке нового автомобиля, чем о выплате старого, страхование замены нового автомобиля может быть для вас лучшим выбором (хотя и более дорогим). Это покрытие помогает оплатить новый автомобиль той же марки и модели за вычетом вашей франшизы, чтобы заменить ваш автомобиль на новый.

• Лучшее покрытие для замены автомобиля. Если у вас нет нового автомобиля, возможно, вы не сможете приобрести покрытие для замены нового автомобиля или страхование пробелов.Ваш страховщик может предложить более качественную замену автомобиля, чтобы покрыть остаток по кредиту в случае худшего.

Стоит ли страхование разрывов?

Страхование разрыва — хороший способ добавить дополнительную защиту к полису автострахования. Но прежде чем мы углубимся в вопрос о том, подходит ли вам страхование разрывов, важно понять определение страхования разрывов.

Определение страхования разрывов

Страхование разрывов означает страхование гарантированной защиты активов.Это дополнительное дополнительное покрытие, которое может помочь определенным водителям покрыть «разрыв» между оплаченной суммой, причитающейся за их автомобиль, и фактической денежной стоимостью (ACV) их автомобиля в случае покрываемого инцидента, когда их автомобиль объявлен полная потеря.

Например, вы попали в аварию и вас не нашли виноватым, но ваша машина попала в аварию. Вы все еще должны 13 000 долларов по автокредиту на момент аварии, но ACV вашего автомобиля составляет всего 10 000 долларов. Страхование на случай разрыва поможет покрыть разницу в 3000 долларов (за вычетом вашей франшизы).

Вопреки распространенному мнению, страховая защита не означает, что ваша страховая компания выплачивает вам полную сумму, которую вы изначально заплатили за свой автомобиль. Наличие страховки на случай разрыва означает, что ваша страховая компания может выплатить финансовую сумму, которую вы в настоящее время должны за свой автомобиль во время покрываемой аварии, за вычетом вашей франшизы. В зависимости от ваших обстоятельств страхование разрывов может быть разумным дополнением к вашему полису страхования от столкновений.

Когда рассматривать страхование на случай непредвиденных обстоятельств

Если вам интересно, нужна ли вам страховка на случай разрыва, вам следует учесть несколько вещей.Страхование на случай незаполнения — хороший вариант для следующих категорий водителей:

• Водители, которые задолжали по автокредиту больше, чем стоит машина. Если вы в настоящее время платите по автокредиту, обязательно рассчитайте остаток по кредиту и сопоставьте его с текущей денежной стоимостью вашего автомобиля. (Опять же, это отличается от суммы, которую вы заплатили за машину.) Есть ли пробел? Если это так, вам следует серьезно подумать о страховании на случай разрыва.
• Водители, для которых требуется страхование автокредитования. Независимо от того, сколько вы должны по ссуде, некоторые поставщики ссуд требуют страхование разрывов с самого начала вашей ссуды.
• Водители, при аренде которых требуется страхование на случай непредвиденных обстоятельств. Для многих договоров аренды автомобилей требуется страхование пробелов в качестве защитной меры. Некоторые арендодатели могут уже включать страхование разрывов в стоимость аренды.

Водители, которые полностью владеют своим автомобилем, и водители, которые задолжали за свой автомобиль меньше, чем его текущая фактическая денежная стоимость (поскольку нет «разрыва» в стоимости), не нуждаются в страховании разрыва, но им все равно потребуется страхование автомобиля, чтобы помочь сохранить они и их машина защищены от неожиданностей.

Сколько стоит страхование разрывов?

Если вам нужно покрытие разрывов, вы, вероятно, задаетесь вопросом, какова будет добавленная стоимость страхования разрывов по отношению к вашей страховой премии по автострахованию. Хотя страхование разрывов обычно не так дорого, как более широкое страхование, такое как комплексное страхование или страхование ответственности, стоимость варьируется в зависимости от множества факторов, в том числе:

• Текущая фактическая денежная стоимость (ACV) вашего автомобиля
• Ваш возраст
• Штат, в котором вы живете
• Ваши предыдущие претензии по автострахованию

Имейте в виду, что как только вы «сократите разрыв», задолжав за свой автомобиль меньше, чем его ACV, вам больше не понадобится страхование разрыва.

Стоит ли страхование разрывов?

Вы все еще можете спросить себя — стоит ли страховка от разрывов? Конечно, это могло произойти при подходящих обстоятельствах. Страхование на случай разрыва вступает в силу в случае полной потери вашего автомобиля, такой как кража или покрываемая авария, которая превращает ваш автомобиль в «полную потерю». И хотя вы можете быть осторожным и ответственным водителем, не все остальные на дороге. Отсутствие страховки на случай разрыва, если вы «перевернули» свой автокредит, может означать, что вам возместят на тысячи меньше в случае полной потери.Готовы ли вы рискнуть на разрыве? Узнайте больше о том, подходит ли вам страхование разрывов, и начните бесплатное предложение сегодня.

Страхование разрыва: как оно работает и нужно ли оно мне?

Страхование разрыва — это дополнительное покрытие, которое защищает людей, которые сдают в аренду или финансируют свои автомобили и задолжали больше денег, чем стоят их машины.

Это также известно как гарантированная защита активов, и оно помогает вам восстановить разницу в между вашей задолженностью и суммой, которую вы получаете от своей страховой компании после полной потери .

на случай разрыва применимо только в том случае, если вы финансируете свой автомобиль. Понимание того, как это работает, может помочь вам рассчитать ваши потенциальные обязательства и определить, необходимо ли это. Мы всегда рекомендуем водителям сравнивать котировки нескольких страховщиков, чтобы получить лучшую ставку.

Что такое страхование разрывов?

Страхование пропусков защищает водителей, которые финансировали или арендовали свои автомобили и задолжали за автомобиль больше, чем оно того стоит. Эту ситуацию иногда называют «перевернутым» или «подводным».»

Перевернутый товар обычно случается, если вы финансируете покупку нового автомобиля, потому что новые автомобили могут обесцениться быстрее, чем вы погасите ссуду.

Вы, скорее всего, перевернетесь, если внесете меньший первоначальный взнос или выберете длительный период кредита, поскольку это означает, что остаток по кредиту будет уменьшаться медленнее. То, что вы перевернули свой автокредит, не обязательно плохо, но это подвергает вас дополнительному финансовому риску.

Если ваш новый автомобиль подсчитан или угнан, ваше полное страхование или страхование столкновений покроет фактическую денежную стоимость автомобиля.Но вы все равно будете нести ответственность за разницу между суммой вашей задолженности по ссуде и стоимостью автомобиля. Страхование разрыва покрывает эту разницу.

>> ПОДРОБНЕЕ : Автострахование арендованных автомобилей

Плюсы и минусы страхования разрывов

Страхование разрывов может предложить значительную степень защиты в определенных ситуациях, но это дополнительные расходы, которые следует учитывать. Если вы не обязаны приобретать страховку от разрывов, но имеете возможность, вот некоторые элементы, которые следует учитывать:

Плюсы

• Страхование на случай разрыва означает, что вы можете избежать несчастного случая с меньшим финансовым бременем.
• Вы можете потенциально купить более дорогой автомобиль, не беспокоясь.
• Годовая стоимость относительно невысока, довольно часто 100 долларов или меньше.

Минусы

• В какой-то момент разница между тем, что вы должны, и стоимостью машины упадет до такой степени, что она может не иметь смысла.
• Это дополнительные расходы в дополнение к ежемесячным платежам и регулярному содержанию.
• Если для начала вы заплатите низкую цену, в этом может быть нет необходимости.

Где можно приобрести страховку на случай разрыва?

Вы можете приобрести страховку на случай разрыва в большинстве крупных компаний по страхованию автомобилей, включая State Farm, Progressive, Allstate, Esurance, Farmers, Travellers, Nationwide, 21st Century и USAA. Большинство компаний требуют, чтобы у водителей была полная страховка и страховка на случай столкновений, чтобы получить страховку от пробелов, и у некоторых компаний могут быть дополнительные особые условия, которым водители должны соответствовать, чтобы иметь право на нее.

Если вы заинтересованы в приобретении только страхования разрывов, некоторые автосалоны предлагают отдельное страхование разрывов.Однако в большинстве случаев страховщики предлагают более выгодные ставки по страхованию разрывов по сравнению с дилерами. Хотя автодилеры могут сказать, что вам необходимо иметь страховку на случай разрыва или вы должны купить ее у них, вам решать, покупать ли вы страховку на случай разрыва или где это делать.

Что покрывается (и не покрывается) страховкой на случай разрыва?

может быть выгодной частью вашей автомобильной страховки, но защищает вас только в определенных ситуациях. Вот когда покрытие пробелов защитит (и не защитит) вас:

Покрывает ли страховка на случай кражи?

да.Если вы стали жертвой кражи автомобиля, покрытие разрыва компенсирует разницу между вашим полным покрытием и стоимостью вашего автомобиля.

Покрывает ли страхование пробелов автомобиль, попавший в аварию?

да. В ситуациях, когда ваш автомобиль поврежден и не подлежит ремонту, вам понадобится покрытие зазора.

Покрывает ли меня страхование разрывов, если мой автомобиль не просчитан?

Нет. Страхование на случай разрыва вступает в игру только в том случае, если ваш автомобиль не может быть отремонтирован или это слишком дорого.

Покрывает ли страхование разрывов мою франшизу?

Нет. Даже если у вас есть страховка на случай пробела в вашем автомобиле, вы все равно будете нести ответственность за выплату полной франшизы или франшизы на случай столкновения.

Покрывает ли страхование разрывов телесные повреждения или смерть?

Нет. Страхование на случай разрыва касается только повреждения вашего автомобиля и не покрывает ничего, связанного с медицинским обслуживанием, похоронными расходами или потерей заработной платы.

Кому следует оформить страховку на случай разрыва?

Не каждый водитель имеет право на страхование пропусков, и не каждый водитель, имеющий право, должен его получить.

Страхование на случай непредвиденных обстоятельств доступно только в том случае, если вы купили автомобиль в кредит или арендовали автомобиль. Если вы полностью владеете своим автомобилем, вам не нужно думать о покрытии пробелов.

Даже если вы профинансировали свою машину, вам потребуется покрытие разрыва только в том случае, если сумма вашей задолженности превышает стоимость машины. Лучший способ определить, нужна ли вам компенсация разрывов, — это определить денежную стоимость вашего автомобиля и вычесть ее из суммы вашей задолженности.

Вы не сможете найти точную сумму, которую использует ваша страховая компания для определения реальной денежной стоимости вашего автомобиля, но вы можете приблизительно оценить стоимость вашего автомобиля, посетив местного оценщика или просмотрев информацию в Kelley Blue Book.

Например, мы обнаружили, что стоимость Mini Cooper 2017 года в Синей книге Келли составляет около 13000 долларов. Если вы должны 15000 долларов за эту машину, вы находитесь под водой и воспользуетесь компенсацией разрыва.

Расчет разницы между стоимостью вашего автомобиля и суммой вашего долга — лучший способ узнать, нужен ли он вам. Вам также может потребоваться покрытие пробелов, если к вам относится любая из следующих ситуаций:

• Это требуется для вашей аренды или ссуды. : Ваша лизинговая или финансовая компания может потребовать страхование на случай разрыва, чтобы защитить вас в случае полной потери.Однако то, что оно требуется, не означает, что оно включено в ваш ссуду или аренду, и вы можете найти более дешевое покрытие в другом месте.
• Вы внесли небольшой первоначальный взнос или выбрали длительную аренду. : Низкий первоначальный взнос или более длительная аренда означают, что ваш автомобиль, вероятно, потеряет в стоимости быстрее, чем вы его оплачиваете, особенно в первые несколько лет владения.
• У вас есть роскошный или дорогой автомобиль. : Роскошные автомобили обесцениваются быстрее, чем обычные автомобили, поэтому, если вы купили Cadillac или Lexus, у вас больше шансов получить сумму кредита, превосходящую стоимость автомобиля.
• Вы ведете машину на большие расстояния. : В то время как каждая машина теряет ценность в ту секунду, когда вы выезжаете на нее со стоянки, вождение значительного количества автомобилей на новом транспортном средстве снижает стоимость автомобиля намного быстрее. Чем больше миль вы проезжаете на машине, тем меньше она стоит.

Вероятно, вам не нужно постоянно иметь страховку на случай разрыва. Как только вы выплатите ссуду до такой степени, что она стоит больше, чем вы задолжали, вам следует удалить покрытие пробелов, если это позволяют условия вашего лизинга.В случае полной гибели вашего автомобиля страхование пробелов не повлечет за собой дополнительных выплат.

>> УЗНАТЬ БОЛЬШЕ : Сколько мне нужно страховки автомобиля?

Стоит ли страхование разрывов?

Gap стоит приобрести, если стоимость невелика и вы можете столкнуться с большим счетом на оплату автомобиля, которого у вас больше нет. Важно посчитать и определить, насколько вы «перевернуты» по текущему автокредиту. Если сумма вашего платежа по кредиту близка к реальной денежной стоимости вашего автомобиля, в случае аварии вы можете практически не увидеть платежа.

Однако, если ваша машина стоит значительно меньше денег, которые все еще причитаются, страхование на случай разницы стоит обычно невысокой стоимости.

Многие страхователи не хотят приобретать дополнительное покрытие, если оно не требуется. Помните, ваш «разрыв» сокращается по мере того, как ваш автомобиль обесценивается, а вы продолжаете ежемесячно вносить платежи по кредиту. Используйте такой источник, как «Синяя книга Келли», чтобы выяснить, сколько стоит ваша машина.

Как узнать, есть ли у вас страхование на случай непредвиденных обстоятельств

Есть два места, где можно проверить, есть ли у вас страхование пробелов: ваш существующий полис автострахования и условия вашего лизинга или кредита.Покрытие зазоров иногда продается в качестве надстройки у дилера при финансировании автомобиля, поэтому проверьте, платите ли вы уже за него, прежде чем добавлять покрытие.

Даже если у вас есть страховое покрытие, стоит посмотреть, можете ли вы получить более дешевую страховку на разрыв в другом месте, поскольку автодилеры часто берут за это больше.

Какие компании предлагают страхование разрывов и сколько это стоит?

Большинство крупных компаний по страхованию автомобилей предлагают страхование на случай пробелов в той или иной форме, хотя у многих есть ограничения на то, какие транспортные средства они будут застраховать.Geico — единственный крупный страховщик, который вообще не предлагает покрытие разрывов.

Страхование пропусков через страховую компанию, как правило, не очень дорогое, поэтому мы рекомендуем водителям, которые выиграют от этого покрытия, подумать о его приобретении.

Найдите дешевые предложения по автострахованию в вашем районе

Сравнение ставок часто является лучшим способом сэкономить на страховании автомобилей.

>> УЗНАТЬ БОЛЬШЕ : Сравните тарифы на страхование автомобилей

Стоимость покрытия пробелов

Мы собрали цитаты от Progressive и Esurance, чтобы понять, сколько вы можете рассчитывать заплатить за покрытие пробелов. Во всех случаях мы обнаружили, что страхование разрывов является доступным, в среднем всего несколько долларов в месяц. Кроме того, ни одна из страховых компаний не запросила остаток по нашей ссуде, поэтому цена остается неизменной независимо от того, насколько велик ваш разрыв.

>> ПОДРОБНЕЕ : Кто предлагает самое дешевое страхование автомобилей?

Как рассчитать страхование разрывов

Для расчета страхового пробела необходимо только вычесть текущую стоимость вашего автомобиля из остатка по кредиту. У вас должна быть возможность проконсультироваться со своим кредитором о том, сколько вы еще должны, и Kelley Blue Book — хороший инструмент для определения стоимости вашего автомобиля.

В этом примере вы можете увидеть, как страхование разрывов может потенциально сэкономить вам тысячи долларов, если ваш автомобиль переполнен или украден:

Важно отметить, что размер покрытия страхового разрыва со временем уменьшается. В определенный момент, возможно, стоит рискнуть прекратить страхование, если ваш кредитор разрешит это.

Получение возмещения по страхованию разрывов

Вам не нужна страховка на разрыв, если вы больше не перевернетесь. После того, как вы заплатили достаточно от стоимости вашего автомобиля, чтобы сумма, которую вы задолжали, была меньше стоимости автомобиля, вы можете отменить покрытие разрыва.

Если вы внесли предоплату за страховое покрытие, вам будет возвращена неиспользованная вами страховая премия. Например, если вы оплатили шестимесячную страховку на разрыв, но ваша машина была оплачена через три месяца, вы сможете получить возмещение за остальные три месяца.

Сколько времени нужно для выплаты страхового возмещения?

Время между выплатой страховки от несчастного случая и разрывом в выплате теоретически может составлять всего пять дней, в зависимости от того, где вы живете, но гораздо более вероятно, что это займет по крайней мере несколько недель, а часто и больше месяца. В разных штатах действуют разные законы, и процесс состоит из нескольких элементов.

Обычно страховой компании требуется до 30 дней, чтобы объявить автомобиль полностью утерянным, хотя это может занять больше времени.После принятия решения страховщик приступит к обработке платежа за разрыв.

Вы должны поговорить со своим страховщиком и кредитором или арендодателем в течение всего процесса, чтобы понять, сколько времени это может занять. Что особенно важно, вам необходимо выяснить, как проходит период между вашим следующим платежом и началом выплаты страхового возмещения убытков.

Когда не оплачивается страхование разрывов?

Gap не окупится в самых разных ситуациях, а именно в случае полного ущерба.Если вы попали в аварию, в которой автомобиль подлежит ремонту, страховка не выплачивается. Некоторые из ситуаций, в которых вы не получите выплату по страховке разрыва, включают:

• Ремонт при нормальном износе
• Если двигатель выходит из строя
• После ДТП, не повлиявшего на транспортное средство
• Перекат денег с ранее арендованной машины
• Травмы и медицинские расходы
• Арендованная машина после аварии
• Автомобиль на замену

Гарантированная защита активов по вашему кредиту

Что такое гарантированная защита активов (GAP)?

Гарантированное покрытие защиты активов преследует одну цель: защитить вложения, которые вы сделали в свой автомобиль, в худшем случае: если ваш автомобиль объявлен полностью утерянным или украден, а страховое покрытие вашего автомобиля не покрывает расходы на погашение вашего автомобиля. кредит или аренда.

В частности, он предназначен для покрытия «разрыва» между стоимостью транспортного средства и суммой, которую вы все еще должны по ссуде или лизингу.

В этих ситуациях GAP оплачивает разницу между стоимостью вашего автомобиля на момент потери и оставшейся суммой кредита или лизинга с учетом определенных ограничений и условий (верхний индекс) ¹

Как работает GAP

GAP — это аннулирование или отказ от остатка ссуды в кредитном союзе, банке или финансовой компании.GAP — это дополнение к любой выплате, которую вы получаете от всеобъемлющего страхового покрытия или страховки на случай столкновений в рамках вашего автострахования, если ваш автомобиль переполнен или украден. Некоторые продукты GAP также покрывают вашу страховую франшизу.

Пример работы GAP

Джон попал в автомобильную аварию, и его автомобиль, профинансированный год назад, является полной утратой и не подлежит ремонту. Его остаток по кредиту составляет 15 000 долларов.

• Расчет его компании по страхованию автомобилей, основанный на рыночной стоимости его автомобиля на момент потери, составляет 11 000 долларов.
• Его страховая франшиза составляет 1000 долларов.
• Общая сумма, которую он должен был бы без GAP, составляет 5000 долларов.
• Общая сумма, которую он должен с разрывом в : $ 0.

Что покрывает GAP

Многие новые или подержанные автомобили часто имеют право на GAP, но GAP может охватывать не только ваш автомобиль. Также может охватывать:

• Гидроциклы
• Мотоциклы
• Лодки
• Снегоходы
• Квадроциклы
• Прицеп туристический
• Дома на колесах / Дома на колесах

GAP не покрывает: ²

• Просроченные платежи по аренде / кредиту
• Затраты на расширенные гарантии, кредитное страхование жизни или другое страхование, приобретенное в кредит или аренду
• Перенос остатков по предыдущим займам или договорам аренды
• Суммы, удержанные первичным страховщиком за износ, предыдущие повреждения, буксировку и хранение

Как работает GAP с амортизацией

Новое транспортное средство теряет ценность в ту минуту, когда вы съезжаете с него со стоянки.К концу первого года этот автомобиль потеряет в среднем 20 процентов стоимости. ³

Вообще говоря, автострахование оплачивает только ту стоимость транспортного средства, которая определена как стоимость автомобиля на момент потери. Если ваша задолженность по ссуде или лизингу превышает оценочную стоимость автомобиля, GAP покрывает разницу.

Когда вам действительно нужен GAP

Если вы покупаете автомобиль, который быстро обесценивается, вам следует подумать о покрытии GAP.

GAP также стоит рассмотреть, если вы: ⁴

• Вашему автомобилю не более двух-трех лет
• Вы являетесь первоначальным владельцем автомобиля
  

Как получить GAP

Вы можете приобрести отказ от прав GAP или страховой полис несколькими способами во время покупки автомобиля через различные компании.

• В дилерском центре за единовременную единовременную оплату или включенные в ваш кредит или лизинговые платежи
• Через вашу компанию по страхованию автомобилей в рамках регулярного страхового платежа
• В вашем банке, кредитном союзе или финансовых компаниях
• Единовременно через компанию, которая продает только GAP (часто онлайн)

Включение платежей GAP в ваш автокредит позволяет распределить платежи по времени, а не платить единовременно. Помните, что если вы добавите покрытие к своему займу, вы также будете платить по нему проценты.

GAP полностью возвращается в течение первых 60 дней. В дальнейшем это зависит от условий вашего контракта или политики.

Стоит ли покупать страховку на разрыв? (2021)

Если вы профинансировали покупку автомобиля, вы можете рассмотреть вопрос о страховании пробелов

За исключением старинных и коллекционных автомобилей, все автомобили со временем теряют ценность. Если ваш профинансированный автомобиль суммирован, страхование разрыва может покрыть оставшуюся сумму по вашему кредиту, если ваша задолженность превышает стоимость автомобиля.В этой статье мы в команде обзоров Home Media объясним все, что вам нужно знать о страховании пробелов, и порекомендуем лучшие компании по страхованию автомобилей для покрытия пробелов.

Если вы покупаете страхование автомобиля, лучший способ найти самые низкие тарифы — это сравнить несколько предложений по страхованию автомобиля.

Что такое страхование разрывов?

Как только вы съезжаете с новой машины, ее стоимость начинает обесцениваться. Если ваш новый автомобиль будет просчитан в течение первых нескольких лет, вы можете быть должны банку больше, чем стоит ваша машина.Гарантированная защита активов или страхование «пробелов» покрывает эту разницу.

Страхование пробелов вступает в игру, если ваше транспортное средство финансируется, и вы подаете иск о полном возмещении убытков — либо после того, как ваш автомобиль будет подсчитан (стоимость ремонта будет больше, чем стоит машина), либо если он будет украден. Когда вы подаете претензию о полной потере, ваш страховщик выплатит максимум фактической денежной стоимости вашего автомобиля (ACV).

В некоторых случаях сумма вашей задолженности по платежам за автомобиль может превышать ACV вашего автомобиля.Страхование разрыва, также иногда называемое страхованием выплаты кредита / лизинга, помогает вам выплатить кредит в этой ситуации. Помните, что ссуда не уходит только потому, что ваша машина исчерпана.

Как работает страхование разрывов

Рассмотрим следующий пример: ваша машина профинансирована, но вы все еще должны своему кредитору 10 000 долларов. Вы попали в аварию, и автомобиль объявлен полностью погибшим. Оценщик страховых требований определяет, что ACV вашего автомобиля составляет 8000 долларов, и ваша страховая компания выписывает чек на эту сумму.Если у вас есть страхование пробелов, этот полис покроет оставшиеся 2000 долларов для выплаты оставшейся части вашего автокредита.

Сколько стоит страхование разрывов?

Стоимость страховки разрыва может варьироваться, но обычно она недорогая. Если вы покупаете страховку на случай разрыва в дилерском центре, она может стоить сотни долларов в год. Если вы добавляете покрытие разрывов в страховой полис, который уже включает в себя страхование от столкновений и комплексное страхование, это обычно увеличивает ваш страховой взнос примерно на 40-60 долларов в год.

Как рассчитывается страхование разрывов?

Кредиторы и дилеры рассчитывают сумму, которую вы платите за страхование пробелов, на основе вашей ссуды и ожидаемой амортизации вашего автомобиля. Страхование на случай разрыва может быть дороже для более крупных ссуд. Компании по страхованию автомобилей рассчитывают стоимость страховки на случай пробелов в зависимости от вашего автомобиля, а также вашего профиля вождения.

Всегда ли выплачивается страхование разрывов?

Gap страхование выплачивается только в том случае, если заявка на полный ущерб одобрена, а компенсация, полученная вами за автомобиль, не покрывает непогашенную ссуду.Если виноват другой водитель, страхование разрывов также может покрыть разницу между предложением урегулирования страховой компании и непогашенной ссудой.

Некоторые полисы страхования разрывов также ограничивают общую сумму, которую вы можете получить. Например, страховой полис Progressive покрывает до 25% ACV транспортного средства. Возможно, эта выплата не покрыла бы всю ссуду, если бы стоимость вашего автомобиля значительно снизилась.

Вам нужна страховка на случай разрыва?

Если ваше транспортное средство не финансируется, нет причин покупать покрытие пробелов.Если вы все-таки финансируете свой автомобиль, покрытие пробелов может быть хорошей идеей, но это зависит от того, сколько вы водите и как быстро ваш автомобиль обесценивается.

Имейте в виду, что автомобили могут быстро обесцениться. По данным Института страховой информации, многие автомобили обесцениваются на 20% и более в течение первого года владения. Если вы не внесете большой авансовый платеж за свой автомобиль, сумма вашей задолженности по оплате автомобиля может быстро превысить стоимость вашего автомобиля.

Вам следует рассмотреть вопрос о страховании разрыва, если:

• Вы внесли небольшой первоначальный взнос
• У вас длительный финансовый период
• Много водишь
• Вы приобрели автомобиль, который быстро обесценивается

Чтобы рассчитать для себя потенциальную стоимость страхования разрывов:

1. Используйте Синюю книгу Келли, чтобы оценить стоимость вашего автомобиля.Вы также можете оценить, какой будет стоимость вашего автомобиля после каждого года владения до тех пор, пока ваш автокредит не будет полностью выплачен.
2. Просмотрите условия вашего кредита. Проверяйте, сколько вы будете платить по истечении каждого года владения, и сравните это с оценочной стоимостью вашего автомобиля на тот момент.
3. Подсчитайте, сколько вы заплатите за покрытие пробелов в эти годы.
4. Сравните ваши результаты. Разница между стоимостью вашего автомобиля и суммой, которую вы должны будете заплатить, — это сумма, которую покрытие пробела защищает вас от потенциальной необходимости платить.

И последнее, что следует иметь в виду, это то, что вам, как правило, необходимо приобрести покрытие для покрытия зазоров, пока вашему автомобилю не исполнилось три года.

Наши рекомендации по автострахованию

Вы можете купить покрытие разрывов у дилера, но обычно дешевле добавить покрытие к существующему полису. Узнайте, какими могут быть ваши собственные ставки, обратившись за необязательными котировками от ведущих страховщиков, используя инструмент ниже.

USAA: 9.1 из 10,0

Мы высоко оцениваем USAA за безупречную репутацию в сфере обслуживания клиентов и низкие цены. Полисы USAA часто являются самым дешевым вариантом автострахования для большинства водителей, отчасти из-за предлагаемых компанией скидок, которые включают:

• Семейная скидка
• Скидка на военную установку
• Скидка за лояльность
• Скидка за безопасное вождение
• Скидка за безопасное вождение
• Скидка на обучение водителей
• Скидка на новый автомобиль
• Скидка на несколько транспортных средств
• Скидка за малый пробег
• Скидка на хранение автомобиля
• Скидка для хорошего студента

К сожалению, страхование USAA доступно не всем.Чтобы иметь право на участие в полисе USAA, вы должны быть военнослужащим или иметь члена семьи, у которого есть учетная запись USAA.

USAA предлагает покрытие пробелов, а также помощь при замене автомобиля. Как и покрытие пробелов, помощь при автоматической замене срабатывает после того, как ваш автомобиль был подведен. Страхование автомобиля поможет оплатить стоимость замененного автомобиля, который будет похож на ваш сломанный автомобиль или новее.

Прогрессивная: 9,0 из 10,0

Progressive — хороший выбор для водителей из группы повышенного риска, в том числе для водителей моложе 21 года, старше 65 лет или имеющих зарегистрированный DUI / DWI.Как и USAA, Progressive предлагает ряд скидок на автострахование, в том числе:

• Мультиполитическая скидка
• Скидка на несколько автомобилей
• Скидка водителю-подростку
• Скидка для хорошего студента
• Дистанционная студенческая скидка
• Скидка на безбумажный счет
• Скидка при полной оплате
• Скидка домовладельцу
• Скидка на постоянное покрытие
• Онлайн-предложение со скидкой

Progressive предлагает покрытие выплаты ссуды / аренды в качестве дополнения к полису.Это покрывает до 25% реальной денежной стоимости вашего автомобиля. В среднем это покрытие стоит 5 долларов в месяц с Progressive.

Часто задаваемые вопросы

• Стоит ли страхование от разрывов денег? Страхование

  Gap стоит своих денег, если ваше транспортное средство быстро обесценивается и / или вы внесли лишь небольшой первоначальный взнос за свой автомобиль. Если вы не финансируете или не сдаете свой автомобиль в лизинг, нет причин приобретать страховку на случай разрыва.

• Что означает страхование «разрывов»?

  «Gap» означает гарантированную защиту активов. Этот тип страхового покрытия предусматривает выплату разницы между денежной стоимостью вашего автомобиля и суммой, которую вы все еще должны по платежам за автомобиль в случае полного возмещения убытков (например, если ваш автомобиль подсчитан или украден).

• Нужна ли мне страховка на случай разрыва, если у меня есть полное покрытие? Страхование

  Gap — это то, что вы покупаете в дополнение к полису полного покрытия.Полное страхование обычно включает страхование ответственности, страхование от несчастных случаев и полное страхование. Возможно, вам понадобится страховка на случай разрыва, если ваш автомобиль финансируется, особенно если вы внесли небольшой первоначальный взнос при покупке автомобиля.

• Как работает страхование разрывов, если ваша машина исчерпана?

  Если ваш автомобиль просчитан, ваша страховая компания выплатит максимальную сумму, равную реальной стоимости вашего автомобиля наличными.ACV — это оценка розничной стоимости автомобиля на открытом рынке. Если ваш автомобиль финансируется, вы можете задолжать больше, чем общая стоимость вашего автомобиля. Если это произойдет, разница будет компенсирована страховым покрытием разрыва.

• Сколько стоит страхование разрывов в месяц?

  Если вы приобретаете страховку от перерыва в страховании, она обычно стоит 5 долларов или меньше в месяц.

• Стоит ли покупать страховку на разрыв у дилера?

  В большинстве случаев покупать новую машину у дилера неразумно. Вы можете приобрести этот тип страхового покрытия у большинства крупных страховщиков за небольшую часть стоимости.

• Можете ли вы в любой момент приобрести страховку на разрыв?

  Возможно, вы не сможете приобрести страховку на разрыв в любое время.Более старые автомобили, как правило, не имеют права на страхование пробелов. Конкретные требования различаются в зависимости от страховщика, но обычно любое транспортное средство старше трех лет не имеет права на страхование пробелов.

• Кто предлагает страхование разрывов?

  Несколько национальных автостраховщиков предлагают страхование разрывов, в том числе:

  • AAA
  • Allstate
  • Фермеры
  • По всей стране
  • прогрессивный
  • Совхоз
  • USAA

Наша методология

Поскольку потребители полагаются на нас в предоставлении объективной и точной информации, мы создали комплексную рейтинговую систему для составления рейтинга лучших компаний по страхованию автомобилей.Мы собрали данные о десятках поставщиков автострахования, чтобы оценить компании по широкому спектру факторов ранжирования. Конечным результатом был общий рейтинг для каждого поставщика, при этом страховщики, набравшие наибольшее количество баллов, возглавляли список.

Вот факторы, которые учитываются в наших рейтингах:

• Репутация : При выставлении этой оценки наша исследовательская группа учитывала долю рынка, рейтинги отраслевых экспертов и годы работы в бизнесе.

• Доступность : Автостраховые компании с большей доступностью по штату и небольшим количеством требований к участию получили высшие баллы в этой категории.

• Покрытие : Компании, предлагающие различные варианты страхового покрытия, с большей вероятностью удовлетворят потребности потребителей.

• Стоимость : Были учтены оценки ставок автострахования, полученные с помощью Quadrant Information Services, и возможности получения скидок.

• Качество обслуживания клиентов : Эта оценка основана на количестве жалоб, поданных NAIC, и рейтингах удовлетворенности клиентов, о которых сообщает J.D. Мощность. Мы также учли отзывчивость, дружелюбие и готовность помочь каждому клиенту каждой страховой компании на основе нашего собственного анализа покупателей.

* Данные верны на момент публикации.

Как работает страхование GAP?

Гарантированная защита активов (GAP) — это дополнительное недорогое покрытие, которое дополняет стандартное страхование автомобилей, чтобы защитить вас от финансовых потерь в случае кражи вашего автомобиля или объявления полного страхового убытка.Вы можете подумать, что ваше автострахование обеспечивает всю защиту, которая может вам понадобиться, если ваш автомобиль был подсчитан или украден, а не возвращен. Однако вас может ждать неприятный сюрприз.

Хотя автострахование покрывает восстановительную стоимость транспортного средства, вы все равно можете нести ответственность за разницу между суммой страхового возмещения и остатком по ссуде, которая потенциально может составлять тысячи долларов. В связи с амортизацией транспортных средств, продлением сроков ссуды и ростом стоимости ремонта шансы возникновения «разрыва» между остатком по кредиту и выплатой страховки выше, чем когда-либо.Приобретая GAP в Chartway, вы можете меньше беспокоиться о том, как выплатить ссуду, и заменить свой автомобиль, если он исчерпан.

Вновь приобретенные автомобили обесцениваются, как только они выезжают со стоянки дилера. Если автомобиль попал в аварию или был угнан и не был возвращен, вы можете быть должны больше, чем стоит автомобиль. GAP предназначен для аннулирования разницы между страховой выплатой и остатком по кредиту. Наши GAP и GAP, основанные на выборе, с франшизой, предлагают больше функций и больше контроля, чем когда-либо прежде.

Как работает GAP?

GAP покрывает «разрыв» между стоимостью вашего автомобиля и суммой, которую вы фактически обязаны уплатить по ссуде на автомобиль после столкновения. Это гарантирует, что ваш автокредит не станет финансовым бременем в случае его накопления или кражи.

Например, вы покупаете новый автомобиль за 35 000 долларов. Мы знаем, что в тот момент, когда вы сгоняете его со стоянки, ценность падает. Тогда это может стоить всего 27000 долларов. Если вы попали в аварию, ваша автостраховка оплатит стоимость замены транспортного средства или 27 000 долларов.В политике указано, что они должны выполнить обязательство по замене по текущей рыночной стоимости. Это не имеет ничего общего со стоимостью вашего автомобиля в кредит. Вам все еще не хватает 8000 долларов. Покрытие GAP потенциально может компенсировать разницу. Имейте в виду, что в приведенном выше сценарии возмещение по автостраховке переходит к вашему автокредитору, чтобы расплатиться с автомобилем, которым больше нельзя управлять. Кроме того, стоимость страховки разрыва будет варьироваться в зависимости от различных факторов, включая стоимость вашего автомобиля. Вы можете рассчитать покрытие GAP, нажав здесь.

Одно из преимуществ GAP заключается в том, что он может помочь защитить вас от накопления «отрицательного капитала» или задолженности по старой автокредите, перенесенной в новую. Без GAP, если ваш автомобиль просчитан и ваша страховая выплата не покрывает весь остаток по автокредиту, вам, возможно, придется перенести оставшуюся сумму в следующий автокредит. Это не только означало бы, что у вас будет больше долга, но и подвергнет вас большему риску оказаться в затруднительном положении при получении новой автомобильной ссуды. Но если ваш автомобиль исчерпан и у вас есть покрытие GAP, то ваш старый автокредит не может следовать за вами в следующий.

Могу ли я получить покрытие GAP после покупки автомобиля?

Вы все еще можете приобрести GAP после покупки автомобиля. Вы можете рассмотреть возможность добавления GAP в любом из следующих случаев:

• Вы покупаете или берете в лизинг новый или подержанный автомобиль.
• Вы покупаете автомобиль большой стоимости.
• Вы финансируете новый или подержанный автомобиль без крупного первоначального взноса, создавая «разрыв» между фактической стоимостью вашего автомобиля и суммой кредита.
• У вас нет значительной экономии денежных средств, которая позволила бы вам покрыть разницу между суммой, которую вы должны по ссуде, и действительной денежной стоимостью, если ваш автомобиль будет украден или подсчитан.

Характеристики и покрытие GAP:

• GAP оплачивает разницу между расчетом основного автострахования и защищенным балансом.
• Защищенный остаток — это сумма выплаты, которая напрямую связана с покупкой транспортного средства, или сумма займа, обеспеченная транспортным средством.
• Претензии подлежат ограничению покрытия.
• Премия GAP может быть добавлена ​​к общей сумме финансирования нового кредита.

Добавьте покрытие GAP к своим кредитам Chartway и защитите себя от финансового давления, связанного с потерей жизни, инвалидностью или вынужденной безработицей. Есть даже защита ссуды на ремонт и замену автомобиля. Как член CUNA Mutual Group, мы можем предоставить эти доступные варианты покрытия для вас и вашей семьи.