Находится ли автомобиль в залоге: Как проверить, находится ли в залоге автомобиль?

Куплен автомобиль, находящийся в залоге. Что делать?

Покупка автомобиля — это ответственное и затратное дело. Но, как и всегда, бывают промахи. Вот представьте себе ситуацию: долго копите на автомобиль, изучаете объявления на рынке, встречаетесь с продавцами, и вот находите ту самую машину и покупаете ее. Вы счастливы, вы строите множество планов, но тут узнаете, что приобретенная машина оказывается в залоге. Если у вас случилась такая ситуация, и вы хотите узнать, что же вам делать дальше, то эта статья для вас.

Что такое залоговый автомобиль?

Самая неприятная ситуация для любого покупателя автомобиля: обнаружить, что автомобиль оказывается под залогом, а еще хуже, что бывший владелец не платил за него долги. Разберемся, что такое залоговый автомобиль. Авто, которое находится в залоге — это транспортное средство, которое служит обеспечением финансовых обязательств перед другими лицами. Проще сказать, что если должник не может расплатиться по кредиту, то транспортное средство послужит закрытием этого долга.

Автомобиль может стать предметом залога в нескольких случаях:

• Человек приобретает в кредит автомобиль, взятый у банка. Если покупатель не возвращает долг, т банк изымает машину, продает ее, а вырученные деньги идут на погашение долга занимателя.
• Во втором случае, владелец автомобиля закладывает автомобиль при получении займа у банка или другого субъекта. Если должник не выплачивает задолженность, то как и в первом случае, автомобиль выступает в роли оплаты задолженности занимателя.

Стоит отметить, что залоговый автомобиль по закону не может быть продан до погашения долга. Это условие четко прописано в кредитных договорах. Но некоторые владельцы не останавливаются перед этим и перепродают автомобиль другому человеку, скрывая наличие долга.

Что может случиться, если купил автомобиль в залоге?

Если у вас случилась неприятная ситуация, связанная с покупкой автомобиля, находящегося в залоге, то сценарий может развиваться следующий:

• Нечестный продавец получив деньги, скрывается и перестает платить деньги по кредиту, или другому долговому обязательству;
• Банк или другое учреждение, давшего кредит, подают на своего должника в суд с требованием вернуть деньги;
• Так как в залоге числится автомобиль, то суд может принять решение о взыскании долга путем перепродажи автомобиля;
• Если вы оказываетесь в такой ситуации, то в итоге вы можете остаться и без автомобиля и без денег, которые вы отдали продавцу. Вот в чем главная опасность, которая таится при покупке залогового авто.

Что сделать, если купили автомобиль, находящийся в залоге?

Первая мысль, которая возникает, когда обнаруживается, что купленный автомобиль в залоге — это продать, передарить и всячески от него избавится. Но к сожалению, это сделать никак не получится. Итак, у вас есть несколько вариантов:

1. Найти продавца автомобиля и договориться с ним. Сделать это конечно непросто. Человек осознанно пошел на обман, и он скорей всего не выйдет с вами на контакт. Даже если у вас есть номер мобильного телефона, то мошенник вряд ли будет отвечать на звонки или вообще сменит номер. Но если злоумышленник все-таки вышел на контакт, то вам нужно будет с ним договориться. Можно попросить вернуть деньги в обмен на автомобиль, либо обсудить то, как продавец будет гасить свой долг. Если договориться все-таки не удалось, нужно прибегнуть ко второму варианту решения проблемы.
2. Вам необходимо доказать свою добросовестность покупателя. Если вам это удастся сделать, то залог будет прекращен, а автомобиль останется у нового владельца. Это следует из п. 2 ч.1 статьи 352 ГК РФ, согласно которому залог прекращается в том случае, если залоговое имущество было приобретено человеком, который не знал о залоге. Для подтверждения своих прав, лучше всего обратиться к адвокату.

Можно ли переоформить автомобиль в залоге?

Приобретая машину с рук, часто можно встретить предложения, где владелец продает автомобиль, который находится в залоге банка. В большинстве случаев такая сделка указывает на необходимость срочно получить деньги, что автоматически позволяет выторговать довольно хорошие условия. При этом многие сторонятся подобных покупок, опасаясь мошенничества или просто не понимая, как правильно их оформить.

Задаваясь вопросом можно ли переоформить авто в залоге, ответ однозначный — «да». Разница по сравнению с привычным договором купли-продажи заключается в том, что здесь придется дополнительно согласовывать все операции с третей стороной, в качестве которой выступает залогодержатель — банк или другая организация. Разберемся во всем более подробно.

Какие есть варианты?

Сделки, в которых имущество находится в залоге, не являются чем-то редким или уникальным. Поэтому, есть простые и законные механизмы проведения таких операций. Банк всегда их «приветствует», так как это позволяет получать прибыль, а не искать варианты взыскания с клиента, утратившего платежеспособность. Купить или продать залоговый автомобиль можно двумя способами:

1. Переоформить долговое обязательство. Кредит можно переоформить на нового владельца вместе с покупкой. В этом случае продавец получает оговоренную разницу на руки или банковский счет.
2. Погасить задолженность. В случае с автомобилями в залоге задолженность погашается будущим владельцем при совершении сделки. При этом процедура оплаты согласовывается с банком. Последовательность действий по закрытию кредита «старого» владельца определяется индивидуально.

В обоих вариантах сделку лучше оформлять с привлечением юриста. Свою часть банк не позволит совершить в «черную». Здесь важно применять это правило также и в отношении денег, которые передаются лично владельцу. Если все оформлено с кредитом правильно, но разницу договорились просто передать продавцу на руки наличными, есть вероятность, что покупатель не сдержит слово. В такой ситуации предъявить иск без доказательств будет невозможно.

Пошаговый этап действий

Задумываясь над тем, можно ли переоформить автомобиль в залоге, как владельцы, так и покупатели сталкиваются с массой сложностей и непониманий. Как показывает практика, разобраться во всем легко, если изучить общий алгоритм действий. Обязательно также нужно обращаться к юристам.

Процедура совершения сделки делится на условные этапы, которые важно понимать как продавцу, так и будущему владельцу:

• Получение разрешения от залогодержателя. Возможность продажи автомобиля, который находится в залоге, должна быть предусмотрена документально. Если не указаны условия досрочного погашения, такая сделка запрещена. В этом случае заемщик может только передать долговые обязательства при одобрении кандидатуры нового «приемщика» долга. В обоих вариантах сначала нужно обратиться в банк, проверить договор, а только потом искать клиентов.
• Согласование стоимости сделки с будущим владельцем. Важно понимать, при совершении таких сделок продавец изначально в невыгодном положении, так как время «работает» не в его пользу. Но, ключевым фактором торга остается техническое состояние. Покупатель должен быть осведомлен о том, что авто находится в залоге. Уведомить его нужно сразу, перед осмотром авто или в процессе тестирования. Если совершить сделку через нотариуса, проблем не должно быть. В любом случае нужно обязательно уведомить покупателя обо всех нюансах до заключения договора.
• Запрос справки, подтверждающей размер и условия кредита. По запросу в банке нужно получить справку, в который будет указан объем кредита и остаток, что важно для понимания будущему владельцу точной суммы долга. Если будет переоформляться кредитный договор, также нужно запрашивать разрешение у банка. Он может внести изменения или предложит другой вариант с учетом новых условий.
• Составление договора купли-продажи залогового авто. Договор можно составить самостоятельно, но важно заверить его у нотариуса, чтобы документ «обрел» юридическую силу и был правильно оформлен. При совершении таких сделок без привлечения юриста можно «попасть» на уловки мошенников, будучи как продавцом, так и покупателем. В результате легко остаться без автомобиля, но с кредитом.

Дальнейшие действия различаются в зависимости от того, какой вариант сделки совершается — выкуп с погашением кредита или с переоформлением задолженности.

Выкуп с погашением

Такой вариант используется чаще, так как позволяет исключить массу регулярных платежей и получить более выгодные условия. После подписания договора алгоритм действий следующий:

• Перечисление средств. Покупатель перечисляет денежные средства на счет, отдает наличными в кассу банка, делает перевод с карты или счета. С квитанцией нужно направиться к менеджеру, который заполнит справку о полном погашении кредита.
• Получение выписки из реестра о залогах. Выписку из реестра можно получить у нотариуса, который оформляет сделку.
• Расчет с владельцем. Передача определенной суммы продавцу может осуществляться любым удобным способом, если в договоре не указан конкретный вариант. В случае с расчетом наличными, процесс также лучше провести через нотариуса, чтобы исключить любые махинации.
• Передача авто. Документы на автомобиль находятся в распоряжении банка и выдаются продавцу после погашения долга. Завершив передачу денег, клиент получает ключи, ПТС и сервисную книжку. Договор может также включать список обязательного оборудования (комплектацию).
• Оформление. Новый владелец самостоятельно «ставит» автомобиль на учет в ГИБДД, согласно действующим правилам.
  Договор купли-продажи старому владельцу лучше сохранить.

Выкуп авто с переоформлением кредита

Ответ на вопрос, «можно ли переоформить машину в залоге?», вполне очевиден — да, но при определенных условиях. Ведь, банк не заинтересован в передаче долговых обязательств не платежеспособным клиентам. Поэтому, новому покупателю придется пройти цикл проверок и сбора документов, как и при оформлении кредита.

Сделка совершается в таком порядке:

• Сбор документов о платежеспособности. В стандартных условиях предоставляется расписка о состоянии расчетного счета, но банк может запросить и другие документы.
• Подписание трехстороннего договора. Это дополнительный документ, который нужен для юридического оформления переуступки прав долга с согласия банка и других сторон, если не были нарушены условия кредита.
• Передача средств. Согласно заверенному у нотариуса договору купли-продажи или по другим условиям банка, новый владелец перечисляет оговоренную суму.
• Передача автомобиля. Продавец передает ключи и все документы будущему владельцу.

Что важно учесть?

Покупая залоговый автомобиль, не забывайте о том, что техническое состояние является ключевым аспектом. Услуги экспертов по оценке не будут лишними. Важно также сделать запросы в ГИБДД и УФМС, особенно, если есть хоть малейшие сомнения в действительности характеристик или порядочности продавца. Правильно оформленную сделку через нотариуса, всегда можно будет оспорить через суд. Это займет время, а возврат средств будет зависеть от финансового состояния мошенника. Поэтому, нужно все хорошо перепроверить изначально.

Оформляя любые покупки-продажи, помните, увеличение стоимости за счет полной прозрачности сделки, привлечения экспертов или обращения в специализированные организации, всегда окупается. Желание получить больше выгоды обманными путями в большинстве случаев приводит к проблемам, которые полностью перекрывают мимолетную выгоду. Если вам нужно продать автомобиль, без больших хлопот, ожидания и рисков, лучше обратиться в автосалон сети официального дилера ПЕТРОВСКИЙ.

Автор Владимир Погудин Руководитель отдела сервиса

Чем автокредит отличается от ипотеки?

В: Платежи по автокредиту рассчитываются иначе, чем платежи по ипотеке?

A: Ежемесячные платежи по некоторым автокредитам могут рассчитываться иначе, чем по ипотечному кредиту.

Платежи по ипотечным кредитам

Для ипотечных кредитов процесс амортизации по существу представляет собой метод начисления сложных процентов. Хороший способ думать об амортизации по ипотечному кредиту состоит в том, что у вас есть не один кредит, а скорее отдельные кредиты со сроками 360 месяцев, а затем один на 359 месяцев.месяцев, затем один на 358 месяцев и так далее, все вместе.

Каждый месяц платеж рассчитывается с меньшим остатком кредита в течение нового более короткого срока, и хотя общая сумма платежа остается неизменной, сумма процентов, которые вы выплачиваете в данном месяце, уменьшается, а сумма основной суммы, которую вы платите, увеличивается.

Этот процесс известен как «амортизация». Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному кредиту в течение срока действия кредита, обязательно ознакомьтесь с нашим ипотечным калькулятором.

Автокредит

С другой стороны, кредит в рассрочку, как и автокредит, может быть:

1. «Простые проценты надбавки» или
2. «Простая амортизация процентов»

Дополнительные ссуды под простые проценты: На самом деле они записываются как одна ссуда; все проценты, которые будут причитаться, рассчитываются заранее, добавляются к общей сумме кредита в качестве финансовых расходов, затем эта сумма делится на количество месяцев в сроке, чтобы получить ваш ежемесячный платеж. Каждый платеж состоит из одинаковой суммы основного долга и процентов, и поэтому нет никакой экономии от досрочного погашения таких кредитов.

Амортизируемые ссуды с простыми процентами: Они работают как ипотека, с уменьшающимся остатком ссуды и уменьшающимся сроком, обеспечивающим постоянный ежемесячный платеж с изменяющимся составом основной суммы и процентов. Предоплата может сэкономить вам немного денег.

Кредит, которого следует избегать

Также могут быть кредиты, основанные на так называемом «Правиле 78».

Это ссуды с надбавкой под простые проценты с изюминкой; они структурированы таким образом, чтобы вы сначала выплачивали проценты по кредиту, а затем, как только это будет сделано, ваши платежи покроют основную сумму долга.

Их следует избегать, так как вы в конечном итоге будете «арендовать» деньги в первые годы кредита, пока ваш основной долг не уменьшится. Если вы должны держать кредит до срока, нет никакой разницы в общей стоимости по сравнению со стандартным кредитом с добавлением простых процентов, но если вам нужно будет погасить кредит досрочно, вы обнаружите, что вы все еще должны большую часть — если не всю — первоначальной ссуды, которую вы взяли, несмотря на выплаты в течение некоторого периода времени.

Расчет автокредитов и ипотечных платежей

В зависимости от типа вашего кредита вы сможете использовать стандартный калькулятор амортизации. .. или нет. Проверьте свой кредитный договор для деталей; если это тип «надстройки для простых процентов», выполните поиск в Google по запросу «калькулятор простых процентов», и вы сможете найти то, что вам нужно.

Версия для печати

Автокредиты амортизируются как ипотечные кредиты?

Амортизация относится к тому, как вы погашаете свой кредит, и может варьироваться между автокредитом и ипотекой.

Новые автомобили и дома — это две самые крупные покупки, которые вы можете сделать в своей жизни, и их оплата может оказаться длительным личным финансовым путешествием. Если вам посчастливилось получить дополнительные деньги, досрочное погашение кредита может быть отличным вариантом. Вы будете намного ближе к тому, чтобы владеть своим автомобилем или своим домом бесплатно и чисто, и вы сэкономите много денег — обычно.

Загвоздка в том, что не все планы выплат одинаковы. Способ погашения автокредита может отличаться от способа погашения ипотечного кредита, и это может иметь реальные последствия для того, сэкономите ли вы деньги, погасив кредит досрочно, или нет. Мы разберем его и поможем вам выяснить, какой тип автокредита у вас есть, и сэкономите ли вы деньги, погасив его досрочно.

Ставки рефинансирования автомобилей 2022 г. Посмотреть сегодняшние цены

Автокредит и ипотечная амортизация

Давайте сравним.

Как выплачиваются ипотечные кредиты?

Большинство ипотечных кредитов погашаются в виде амортизируемых кредитов (подробнее о том, как это работает, ниже). Поскольку ипотечные кредиты представляют собой такой большой кредит, большинству домовладельцев может быть особенно страшно видеть, сколько денег уходит на проценты, когда вы впервые начинаете погашение кредита. Тем не менее, это определенно более выгодно для вас, чем ипотека с предварительно рассчитанными процентами, например, как выплачиваются некоторые автокредиты.

Вы можете в любое время увеличить выплаты по ипотечному кредиту, но это особенно актуально в начале ипотечного кредита. Конечно, большинство людей не могут сделать это сразу же, поскольку они, вероятно, исчерпали свои сбережения для первоначального взноса. Но если вы можете, это может быть хорошим вариантом, чтобы значительно уменьшить сумму процентов, которые вы платите в течение срока действия кредита.

Как выплачиваются автокредиты?

Автомобильные кредиты, с другой стороны, немного более изменчивы. Это могут быть кредиты с простой процентной амортизацией или кредиты с предварительно рассчитанными процентами. Единственный способ узнать это — спросить у кредитора и прочитать кредитные документы, прежде чем подписать пунктирную линию.

Автомобильные ссуды с амортизацией под простой процент, как правило, более распространены в банках, кредитных союзах и других кредиторах. С другой стороны, ссуды с предварительно рассчитанными процентами, как правило, более распространены среди кредиторов по принципу «купи здесь — заплати здесь». Это прискорбно, потому что заемщики, которые посещают эти кредиторы, могут не иметь звездных кредитных рейтингов, чтобы претендовать на хорошие кредиты, и часто наименее способны платить за дорогие, удобные для кредитора кредиты.

Если вы уже взяли кредит с предварительно рассчитанной процентной ставкой, единственный способ выйти из него — рефинансировать автокредит. Но помните, вы все равно будете платить проценты по всему кредиту, независимо от того, погашаете ли вы его досрочно путем рефинансирования или нет, поэтому в долгосрочной перспективе это может не сэкономить вам денег. В этом случае ваши деньги лучше направить на что-то другое, например, на создание резервного фонда или откладывание на пенсию.

Калькулятор автоматического рефинансирования Рассчитайте свои сбережения

Что такое амортизация?

Большинство кредитов погашаются посредством процесса, называемого «амортизация», и если вы знаете, как он работает, вы можете использовать его в своих интересах.

Идея довольно проста: каждый месяц вы вносите платеж по этому кредиту. Затем этот платеж делится на две части: одна часть идет вашему кредитору в качестве процентов, а другая часть идет на погашение остатка кредита (также известного как «основная сумма»).

Ваш ежемесячный платеж останется прежним, но его распределение между процентами и основной суммой будет меняться каждый месяц. Каждый месяц ваша процентная часть пересчитывается в зависимости от того, сколько вам осталось выплатить по кредиту. Как правило, вы будете платить больше процентов в начале кредита и меньше в конце. Вы сэкономите деньги на процентных расходах в любое время, когда погасите остаток кредита, но особенно ближе к тому моменту, когда вы начнете его возвращать.

Ипотечные кредиты и автокредиты обычно (но не всегда) имеют фиксированные процентные ставки, которые остаются неизменными в течение всего срока кредита, поэтому расчет одинаков из месяца в месяц. Это также упрощает задачу, потому что сумма вашего платежа также не изменится.

Чтобы определить, какая часть вашего ежемесячного платежа пойдет на погашение основного долга в любом конкретном месяце, вы можете использовать приведенную ниже простую формулу амортизации кредита:
\[Основной платеж = Общий ежемесячный платеж — непогашенный остаток кредита ( { {Процентная ставка } \более 12 месяцев})\]

Ставки некоторых кредитов, таких как ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой (ARM), периодически меняются. Например, с ARM 5/1 ставки останутся неизменными в течение первых пяти лет, а затем будут меняться раз в год, каждый год, после этого. С каждой новой корректировкой ставки вы будете получать новый график амортизации и новую сумму ежемесячного платежа, чтобы убедиться, что вы не отклоняетесь от графика погашения кредита в соответствии с графиком.

Сравнить ставки авторефинансирования
Не влияет на кредитный рейтинг. Купить по ценам сейчас

Как амортизация меняется с течением времени

Как вы заметили выше, во втором месяце сумма денег, идущая на погашение основного долга и процентов, меняется. Это потому, что по мере того, как ваш основной баланс уменьшается каждый месяц, ваши процентные платежи будут становиться все меньше и меньше, пока вы не погасите кредит.

На самом деле, когда вы начинаете выплачивать кредит, вы можете платить даже больше процентов, чем основного долга. Это может быть очень неприятно, поскольку кажется, что вы не добиваетесь никакого прогресса в выплате кредита. Но со временем этот основной платеж будет становиться все больше и больше, и ваш баланс действительно начнет уменьшаться более заметно каждый месяц по направлению ко второй половине.

Что делать, если я делаю дополнительные платежи?

Приведенное выше объяснение — отличный момент, если вы специалист по бухгалтерскому учету, но для большинства из нас это не имеет большого значения — до тех пор, пока вы не захотите внести дополнительные платежи по кредиту.

Когда вы отправляете дополнительный платеж своему кредитору, заранее проверьте, будут ли они использовать эти деньги для выплаты оставшейся части основного долга по вашему кредиту. Если вы сделаете это, ваш оставшийся баланс будет уменьшаться быстрее, чем планировалось в противном случае.

Но вот в чем прелесть: поскольку остаток по кредиту стал еще меньше, а процентные платежи основаны на нем, вы будете платить меньше по процентам в течение всего оставшегося времени, пока у вас есть этот кредит. Чем больше вы погасите раньше, тем больше денег вы сэкономите, и в этом сила амортизируемого кредита.

Калькулятор автокредита с досрочной выплатой

Баланс кредита

Процентная ставка (%)

Оставшийся срок

Частота платежей

ЕжемесячноРаз в две неделиЕженедельно

Доплата

Ежемесячно оплата

$0,00

Автокредит + проценты

$0,00

Общий интерес

$0,00

# Платежи

$0,00

Увеличение вашего ежемесячного платежа на $0 сэкономит вам $0 на процентах, и вы погасите кредит 0 месяцев раньше!

Что такое предварительно рассчитанный процент?

Внимательно изучите свои кредитные документы перед тем, как подписать, и спросите: это простой кредит с амортизацией процентов или в нем используются предварительно рассчитанные проценты?

То, как работает кредит с заранее рассчитанными процентами, намного проще на бумаге. Ваш кредитор заранее рассчитает, сколько процентов по кредиту вы будете платить, пока не будет выплачена вся сумма. Затем они прибавят общую сумму процентов к сумме займа, которую вы берете в долг, чтобы узнать, сколько всего вы вернете в течение срока действия займа. Затем они разделят это число на общее количество платежей по кредиту, которые вы должны внести.

Например, если вы берете взаймы 10 000 долларов США и возвращаете их в течение трех лет, вы можете заплатить 2 000 долларов США в виде процентов в течение срока действия кредита. Ваш кредитор подсчитает проценты и сумму, которую вы занимаете, чтобы получить 12 000 долларов, а затем разделит их на 36 месяцев, чтобы получить сумму ежемесячного платежа в размере 332 долларов.

Таким образом, ваша процентная часть заранее закладывается в каждый платеж по автокредиту, а не пересчитывается заново каждый месяц. Остаток вашего кредита будет уменьшаться с постоянной скоростью с каждым ежемесячным платежом, а не медленно сначала с более крутым снижением позже.

Последствия кредита с предварительно рассчитанными процентами

Более простой способ расчета платежей звучит хорошо, но у него есть явная проблема: вы не сэкономите деньги, погасив кредит досрочно. Независимо от того, погашаете ли вы кредит вовремя или досрочно, вы будете платить одинаковую сумму процентов. Это система, которая благоприятствует кредитору, а не вам.

Если вы погашаете кредит в соответствии с графиком, на самом деле нет никакой разницы между кредитом с простой процентной амортизацией и кредитом с предварительно рассчитанными процентами. Но если вы думаете, что, возможно, захотите погасить его раньше, то выбор кредита с предварительно рассчитанными процентами может действительно навредить вам позже. Единственная выгода, которую вы получите от досрочного погашения кредита, — это более быстрое освобождение от кредита. Однако на этом вы не сэкономите.

Амортизационные автокредиты могут сэкономить вам деньги

У вас может не быть ближайших планов по досрочному погашению автокредита (или, может быть, у вас есть, и это тоже здорово).