Как проверить в залоге ли автомобиль: Как проверить авто на залог

Проверить автомобиль на залог \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

• Главная
• Правовые ресурсы
• Подборки материалов
• Проверить автомобиль на залог

Подборка наиболее важных документов по запросу Проверить автомобиль на залог (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

• Автомобильный транспорт:
• 310.29.10.21
• 310.29.10.22
• 330.30.99.10
• 51000 код вида транспортного средства
• Автобус амортизационная группа
• Показать все

Еще

• Автомобильный транспорт:
• 310.29.10.21
• 310.29.10.22
• 330.30.99.10
• 51000 код вида транспортного средства
• Автобус амортизационная группа
• Показать все

• Залог:
• 0409310
• Аренда заложенного имущества
• Арест заложенного имущества
• Банкротство залогодателя
• Виды залога
• Показать все

Судебная практика

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 339. 1 «Государственная регистрация и учет залога» ГК РФ»Принимая во внимание обстоятельства, что залог движимого имущества учтен в соответствии с пунктом 4 статьи 339.1 ГК РФ, путем регистрации уведомлений о залоге в реестре уведомлений о залоге такого имущества, который ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате, С., при приобретении транспортного средства, выступая добросовестным приобретателем, могла бы обратиться в орган, ведущий реестр залога движимого имущества для выяснения факта наличия залога на приобретаемое транспортное средство. При этом, довод заявителя о том, что проверяя информацию о наличии залога на сайте Федеральной нотариальной палаты, она вводила полные данные транспортного средства, на правильность судебных актов не влияет, так как проверка о наличие залогового обременения проводится только идентификационному номеру транспортного средства.

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Определение Верховного Суда РФ от 25. 02.2021 N 305-ЭС20-22366 по делу N А40-111177/2019
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу об истребовании автомобиля, об обязании аннулировать записи о праве собственности в паспорте транспортного средства.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано, так как, повторно исследовав и оценив по правилам ст. 71 АПК РФ представленные доказательства, суд апелляционной инстанции, с выводами которого согласился суд округа, отменил решение суда первой инстанции и частично удовлетворил заявленные требования, истребовал из незаконного владения ответчика спорный автомобиль.Повторно исследовав и оценив по правилам статьи 71 АПК РФ представленные доказательства, руководствуясь статьями 301, 302 Гражданского кодекса, разъяснениями, изложенными в постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», суд апелляционной инстанции, с выводами которого согласился суд округа, отменил решение первой инстанции и частично удовлетворил заявленные требования, истребовал из незаконного владения ответчика спорный автомобиль. ООО «Прайд Лайн» в ходе рассмотрения дела не представило доказательств, что на момент приобретения транспортного средства не знало и не могло знать, что на приобретаемую им технику имеются притязания третьих лиц, или что продавец не имел права ее отчуждать. При заключении договора купли-продажи автомобиля с Сиговым П.Т. ответчик не предпринял все возможные меры по проверке автомобиля, а именно: не провел проверку на запрет регистрационных действий; проверку на наличие розыска автомобиля; проверку на наличие залога по базе Федеральной нотариальной палаты; проверку продавца на наличие судебных дел, в том числе по номеру VIN.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Готовое решение: Вы приобрели автомобиль, но оказалось, что он в залоге. Как не лишиться транспортного средства
(КонсультантПлюс, 2023)О добросовестности приобретателя в совокупности с другими обстоятельствами может свидетельствовать и то, что вместе с автомобилем он получил оригинал бумажного ПТС. Дело в том, что иногда залогодержатель по соглашению с залогодателем может оставить оригинал паспорта заложенного автомобиля у себя. Поэтому если вы приобретаете автомобиль без ПТС или по его дубликату, то должны проявить осмотрительность: обратить внимание на отсутствие оригинала, предположить, что на момент покупки автомобиль может находиться в залоге и проверить это предположение.

Как проверить автомобиль на залог через реестр залогов автомобилей

Покупка машины не в автосалоне или у автодилера сопряжено с некоторым риском. Это касается не только непрозрачных сделок или скрытых технических неисправностей, но и того, что автомобиль находится в залоге по невыполненным финансовым обязательствам. Чтобы не нести неоправданных финансовых потерь, рекомендуется перед приобретением проверять транспортное средство. В частности, это можно сделать через реестр залогов автомобилей.

Содержание статьи:

Риски, с которыми можно столкнуться

Покупая автомобиль не в автосалоне, обязательно его нужно проверить не находится ли он в залоге.

Если автомобиль находится в залоге по кредиту, но владельцу предоставлено право пользования (машина не находится на хранении в банке), значит изымается паспорт технического средства (ПТС). Отсутствие этого документа делает невозможным проведение сделок, что безопасно и для кредитора, и для потенциальных покупателей заложенных транспортных средств.

Однако недобросовестные лица или злоумышленники обходят это ограничение. Способов несколько, а именно:

1. Отпечатывается копия паспорта на машину, которую сложно отличить от оригинала;
2. Обманным путем оформляется новый ПТС.

Результат – владелец получает на руки все необходимые документы, которые позволяют ему продать транспортное средство. Без надлежащей проверки автомобиля распознать то, что он находится в залоге тяжело. Есть некоторые признаки, подробнее о них ниже.

Важно знать! Проблема в том, что оформленный договор купли-продажи заложенного автомобиля переводит обязательства по кредиту с продавца на покупателя.

Конечно, сделку можно отменить. Ее оформили незаконно, через суд она признается недействительной. И банк пойдет на это, если новый должник (лицо, купившее заложенную машину) не в состоянии выполнять обязательства по кредиту. Чтобы не переводить кредит в категорию безнадежных, финансовая организация может:

1. Инициировать исковое производство;
2. Отменить сделку;
3. Выставить претензии первоначальному заемщику и потребовать вернуть весь кредит, инициировать процедуру взыскания на заложенное имущество.

Какой вариант выберет кредитор – неизвестно. Оба случая не обойдутся для покупателя без потери душевного спокойствия, времени и, нередко, денег. По расторгнутой сделке автомобиль придется возвращать, но не факт, что вернут все уплаченные за него средства.

Что указывает на заложенный автомобиль?

Чтобы обезопаситься от возможных неприятностей и потерь, покупателям рекомендуется внимательно относиться к проверке автомобиля на чистоту сделок, в том числе и на наличие кредитных обязательств у продавца. Здесь рассматривается последний вариант и его частный случай – заложенный автомобиль.

Признаки, которые указывают на это обстоятельство:

1. В страховом полисе КАСКО внесены данные о кредиторе;
2. К договору купли-продажи в качестве ПТС прилагается его копия без оригинала;
3. Между предыдущей и текущей сделкой по отчуждению машины минимальный временной промежуток;
4. В ПТС есть запись, что автомобиль покупался по договору комиссии;
5. Стоимость машины существенно ниже рыночной;
6. Нет предыдущего договора купли-продажи.

Внимательное изучение ПТС (или его копии) и договора страхования позволяет обнаружить, что продавец не просто покупал транспортное средство, а в сделке участвовала третья сторона – кредитор. Как минимум, этот факт дает основание для тщательной проверки авто на залог.

Дубликат документа несложно получить в ГИБДД, для этого подается письменное заявление о потере оригинального документа. Соответственно, аналогичную историю продавец может выдать покупателю.

Поверить словам можно, но лучше проверить авто на залог.

Средний срок выданного кредита на покупку машины составляет три года. Если она была в пользовании меньше, есть риск, что заем по ней не выплачен. В совокупности со стоимостью, ниже рыночной, такой факт также дает основание, чтобы проверить автомобиль на залог.

Если автомобиль не в кредите

В ходе проверки может оказаться, что транспортное средство свободно от каких-либо обременений. Но нужно учитывать, что взыскание на него возможно и по другим обязательствам. Проводится в результате процедуры банкротства.

Например, если оформлена ипотека и в какой-то момент заемщик не смог выполнять обязательства перед банком. Последний может начать процедуру взыскания на предмет залога – жилую недвижимость. Но поскольку она продается ниже рыночной стоимости, а задолженность превышает размер вырученных денег, остаток долга не списывается.

Банк продолжает требовать вернуть долг и может инициировать процедуру банкротства.

В этом случае назначается управляющий. Он может начать исковое производство, цель которого – признать недействительными все сделки по отчуждению имущества должника за последние три года. Основное условие – вырученные деньги не пошли на погашение задолженности перед кредитором. Среди них может оказаться и проданный автомобиль.

Как указано выше, через суд машину придется вернуть. А вот удастся ли получить за нее обратно деньги от продавца, который и так в долгах – это вопрос.

Поэтому рекомендуется не только проверять авто на залог, но и наличие кредитной задолженности у продавца. Это не дает стопроцентной гарантии, поскольку задолженность может возникнуть после сделки, или обязательства не перед банком, а автоломбардом и частным лицом, отследить их невозможно. Но такой подход позволяет минимизировать риски.

Проверка авто на залог через официальный сайт реестра залогов автомобиля

Проверить авто на залог можно через официальный сайт реестра залогов https://www.reestr-zalogov. ru

Возможность проверить автомобиль на залог появилась сравнительно недавно. Заинтересованные лица могут получить сведения, имея на руках некоторые данные о продавце или транспортном средстве. Это стало возможным после внесения изменений в законодательство в декабре 2013 года (от 21.12.13 №379-ФЗ). В результате нотариусов обязали принимать обращения от граждан, которые планируют заключить сделку.

Чтобы облегчить работу нотариусов, не загружать их подобными обращениями, которых могло насчитываться до 5 млн и более в год (столько машин продается и покупается ежегодно на вторичном рынке), заработал официальный Реестр сведений о наличии имущества в залоге.

Воспользоваться веб-ресурсом reestr-zalogov.ru может любой желающий. Для этого нужно зайти на сайт, ввести в предоставленную форму на выбор любые из следующих данных:

1. Номер регистрации сообщения о накладывании обременения, если он имеется у заинтересованного лица;
2. VIN номер машины;
3. Паспортные данные продавца: фамилию, имя и отчество, номер и серию российского паспорта, дату рождения и место проживания.

Если сделки проводятся с субъектами предпринимательской деятельности – физическими или юридическими лицами – проверка через официальный сайт реестра залогов автомобилей доступна по их ИНН или ОГРН. За пользование веб-сервисом платить не нужно. Информация выводят на экран без подтверждения уплаты госпошлины.

Полученную информацию можно оформить в виде выписки. Делается это через нотариуса, который выдает документ в распечатанном виде.

Проверка залога автомобиля по VIN-коду

Это наиболее эффективный метод проверки безопасности сделки. Можно проверить авто на залог по VIN бесплатно, не выходя из дома. У каждого транспортного средства есть собственный идентификационный номер. Он имеет вид уникального кода, который включает в себя 17 знаковых обозначений. Его расшифровка позволяет узнать, кто и когда произвел техническое средство, его характеристики.

Проверка залога автомобиля по VIN проводится не только через указанный выше реестр, но и другие веб-сервисы. Существование его хотя бы в одном указывает, что машина заложена финансовой организации, ее приобретение сопровождается финансовыми хлопотами для покупателя.

Особенности работы с реестром залогов автомобилей

Реестр залогов автомобилей выдает достоверную и актуальную информацию, но нужно помнить, что данные в сервисе могут обновляться с некоторой задержкой.

Основная функция сервиса – предоставление достоверной информации об имуществе, которое не освобождено от обременения. Он позволяет заблаговременно выявить сомнительные намерения продавца, избежать чужих кредитных обязательств и каких-либо негативных юридических последствий. Работают веб-ресурсы круглосуточно, пользоваться ими несложно, навигация проста и интуитивно понятна.

Приведенный выше веб-ресурс называется сайтом Федеральной нотариальной палаты. Как только в предоставленную форму будет введен VIN-номер автомобиля, результаты выведутся на экран в течение 1-3 секунд. Если машина не в залоге, на экране появится запись об отсутствии транспортного средства в базе данных сервиса. Но при наличии обременения появится соответствующая информация.

Тем не менее, чтобы избежать неприятность, проверка авто на залог в нотариальной палате должна учитывать особенность реестра. Это касается сроков обновления внесенной информации. Ведь ситуация может меняться, а значит, данные в сервисе могут, хоть и временно, но устаревать. Этим могут воспользоваться недобросовестные лица или мошенники.

Нужно учитывать следующее:

1. Информация обновляется нотариусом;
2. Он делает это незамедлительно, для него не предусмотрены сроки в 3, 7 или 10 дней на выполнение этих действия;
3. Для внесения изменений нужны основания.

Если в работе реестра и нотариуса все прозрачно и просто, с основаниями могут возникнуть трудности. Ими является уведомления кредитором об исключении данных в реестре о заложенном имуществе. Залогодержатель обязан подать такой документ в течение 3 дней после того, как заемщик выполнил обязательства и договор залога прекратил действовать.

Уведомление направляется следующим образом:

1. В бумажном виде;
2. Онлайн – через официальный сайт Федеральной нотариальной палаты.

То есть, успеть в трехдневный срок несложно, никаких преград не существует. При отсутствии изменений в реестре о предмете залога, его собственнику необходимо обратится к бывшему кредитору. Рекомендуется сразу подавать письменное заявление с требованием снять обременение.

Если сделка купли-продажи под угрозой, у собственника есть возможность вместе с этим требованием попросить справку. В нее вносятся сведения, что обязательства перед банком выполнены, с автомобиля снято обременение.

Признаки мошенничества

Перед подписанием Договора купли-продажи автомобиля его нужно очень внимательно изучить и проверить в нем достоверность всех данных.

Приведенные выше информация позволяет выявить признаки мошенничества на ранних стадиях. Начинать рекомендуется с изучения договора купли-продажи. Независимо от того, какие сведения предоставлял продавец ранее, именно в соглашения вносятся те данные, относительно которых и произойдут юридические последствия после подписания.

Договор должен содержать такие сведения:

1. Паспортные данные покупателя и продавца – фамилия, имя и отчество, номер и серия документа;
2. Где и когда составлено соглашение;
3. Информация об автомобиле в соответствии с ПТС;
4. Стоимость транспортного средства.

Если проведена предварительная проверка, рекомендуется еще раз это сделать непосредственно перед подписанием. В форму реестра вводятся данные, указанные в договоре. Для этого можно взять тайм-аут на 10 минут или полчаса, если нужно удалится.

При отказе продавца вносить указанные сведения, его обещание о заполнении любой строки соглашения после заключения сделки должен стать первым сигналом о непрозрачности сделки. Попытка помешать проверить данные об автомобиле и его владельце – это второй сигнал. Несовпадение информации, изложенной в договоре, со сведениями, указанными продавцом ранее, – третий сигнал.

Наконец, внесение фиктивной стоимости автомобиля может привести к финансовым потерям. Например, сделка прошла, деньги уплачены, машина в залоге не числится. Но позже объявляется еще один собственник транспортного средства (супруга, совладелец), который не давал разрешения на продажу. Сделка признается через суд недействительной, автомобиль возвращается, а покупатель получает обратно деньги, уплаченную по договору. Разницу между реальной суммой и возвращенной мошенники оставляют себе.

[ads6]

Заключение

Юристами рекомендована проверка автомобиля на залог. Это обезопасит сделку, предупредит финансовые потери. Выполнить ее можно через официальный веб-ресурс регистрации залогового имущества. Но даже такие действия не дают стопроцентной гарантии, следует знать и учитывать признаки мошенничества, отказываться от сомнительных предложений по занижению стоимости машины.

Как выйти из перевернутого автокредита и как избежать

Перевернутый автокредит возникает, когда вы должны больше, чем стоит автомобиль. Другими словами, у вас отрицательный капитал.

Перевернутые кредиты почти неизбежны — транспортные средства теряют 20% своей стоимости, как только их увозят со стоянки. Когда вы едете со стоянки дилера на машине за 25 000 долларов, она стоит всего 20 000 долларов к тому времени, когда вы проедете на первом светофоре. В зависимости от того, сколько денег вы вложили, возможно, вы уже должны больше, чем стоит машина.

Средняя цена нового автомобиля в 2022 году составляла 45 927 долларов, а средний размер кредита — 39 340 долларов. Это означает, что вам нужен первоначальный взнос в размере более 7800 долларов, чтобы купить новый автомобиль по средней цене, если вы хотите избежать убытков с отрицательным капиталом.

Если вы продаете автомобиль с отрицательным капиталом, маловероятно, что вы получите достаточно денег, чтобы покрыть свой долг. Если вы попали в аварию с автомобилем, страховка оплачивает только стоимость автомобиля, независимо от того, сколько вы должны, а это означает, что вы все равно будете должны остаток, и вам будет сложнее получить новый автомобиль.

«Лучший финансовый ход для людей — это купить машину и ездить на ней до тех пор, пока она не окупится», — сказала Джессика Колдуэлл, старший аналитик Edmunds, автомобильной компании, занимающейся информацией и ресурсами. «К сожалению, тенденция такова, что сейчас этим занимается все меньше и меньше людей».

Как перевернуться с ног на голову, взяв кредит на покупку автомобиля

Посмотрим правде в глаза: приобретение новой машины — увлекательное занятие. К сожалению, волнение и финансовая смекалка не всегда идут рука об руку. Волнение может привести к тому, что кредит на покупку автомобиля перевернется во многих отношениях.

• Неадекватное исследование : Многие потребители недостаточно изучают стоимость аналогичных моделей. Если вы покупаете автомобиль с прейскурантной ценой в 30 000 долларов, а аналогичные модели продаются за 27 500 долларов, вы уже перевернули голову на своей новой машине.
• Беспроцентные ссуды : Автомобили обесцениваются на 20 % сразу и теряют 50 % своей стоимости к третьему году, поэтому, чем меньше денег будет выплачено, тем больше вы окажетесь в затруднительном положении.
• Долгосрочные кредиты : Сроки 72 и даже 84 месяца позволяют вам контролировать ежемесячные платежи, но в конечном итоге вы все равно платите за автомобиль, которому пять или более лет. Платежи за такой срок не поспевают за амортизацией.
• Пролонгация кредита : Дилер часто предлагает перевести отрицательный капитал на ваш старый автомобиль в кредит на новый автомобиль. Это означает, что вы платите больше, чем стоит новая машина с самого начала.
• Ненужные опции : Не говорите об опциях, которые вам не нужны или которые вы не будете использовать, таких как люк на крыше, кожаная обивка, сиденья с подогревом, технология, которая подключается к смартфону и т. д. Опции создают больше долгов и окупить их стоимость при продаже автомобиля невозможно.
• Дорогой автомобиль : Покупка автомобиля, который вытянет вас до предела того, что вы можете себе позволить, будет конкурировать с другими необходимыми платежами, такими как жилье, еда, студенческие ссуды и многое другое.
• Кредиты под высокие проценты : Планируйте свое финансирование до того, как отправитесь на автостоянку, и не поддавайтесь давлению, чтобы получить финансирование от дилера по более высокой процентной ставке.

Как выбраться из перевернутого автокредита

Итак, что же делать, если вы оказались перевернутым в автокредите?

Хорошей новостью является то, что если вы не разбили машину в аварии или вам не нужно срочно ее продавать, есть способы расплатиться с автокредитом.

Рассчитать отрицательный капитал

Первый шаг — узнать, насколько сомнительным является ваш автокредит. Отрицательный капитал — это простая задача на вычитание: сумма вашего долга минус стоимость автомобиля.

Узнайте стоимость вашего автомобиля с помощью Kelley Blue Book или Edmunds, у которых есть онлайн-калькуляторы, которые определяют стоимость, используя модель, год, состояние, пробег и многое другое. У Национальной ассоциации автомобильных дилеров также есть гиды. Проверьте несколько источников, так как расчеты могут различаться. Будьте честны в отношении состояния автомобиля — нет смысла временно обманывать себя тем, что автомобиль стоит больше, чем он есть на самом деле.

Узнайте, сколько вы должны, проверив свой кредитный счет в Интернете (большинство кредиторов предоставляют эту возможность). Сумма выплаты меняется ежедневно из-за накопления процентов, поэтому, чтобы узнать точную сумму (или если у вас нет учетной записи в Интернете), позвоните своему кредитору и спросите.

Например, если вы должны 17 000 долларов, а стоимость вашего автомобиля составляет 11 000 долларов, ваш отрицательный капитал составляет 6 000 долларов. Это означает, что если бы вы продали машину за то, что она стоила — 11 000 долларов, — вы все равно должны были бы 6 000 долларов по кредиту.

Свяжитесь со своим кредитором

После того, как вы рассчитаете отрицательный капитал, позвоните своему кредитору, чтобы обсудить варианты. Вы можете чувствовать себя некомфортно, делая это. На самом деле, если вы задерживаете платежи, вы можете вообще избегать своего кредитора. Имейте в виду, что кредитор так же, как и вы, стремится найти решение, чтобы не потерять деньги на кредите.

Некоторые кредиторы могут предложить рефинансирование или другое решение. У других может не быть вариантов для вас, но все же неплохо узнать и сообщить им, что вы работаете над проблемой.

Продолжайте производить платежи

Как бы вы ни планировали погасить свой перевернутый кредит, непосредственным приоритетом является продолжение своевременных платежей. Это продолжает выплачивать кредит, снижая баланс, а также увеличивает капитал. Еще одним преимуществом является то, что он защищает ваш кредитный рейтинг, что облегчит вам лучшие условия кредита в следующий раз. Если у вас много отрицательного капитала, подумайте о покупке страховки от разрыва, чтобы покрыть разницу между страховым расчетом и тем, что вы должны по кредиту на случай, если вы попадете в аварию.

Если вы не можете платить за автомобиль, вы должны сообщить об этом своему кредитору. Если у кредитора нет вариантов, может помочь разговор с некоммерческим кредитным консультантом. Кредитные консультанты в некоммерческих агентствах, аккредитованных Национальным фондом кредитного консультирования, бесплатно побеседуют с вами, изучат ваши финансы, помогут составить бюджет и предложат варианты, которые помогут уменьшить ваш долг.

Делайте как можно больше платежей

Еще один способ вырваться из-под перевернутой ссуды на покупку автомобиля, если вы можете себе это позволить, — ежемесячно доплачивать к основному долгу. Это позволит погасить баланс и увеличить капитал быстрее. Прежде чем сделать это, проверьте, добавляет ли ваш кредитный договор комиссию, если вы погасите ее досрочно.

Вы также можете использовать сбережения для погашения кредита. Обратной стороной является то, что у вас больше нет денег на первоначальный взнос за ваш следующий автомобиль, и не многие банки хотят выдавать кредиты потребителям, у которых нет первоначального взноса.

Рефинансирование перевернутой ссуды

Рефинансирование с помощью новой ссуды также может помочь вам избавиться от перевернутой ссуды на покупку автомобиля. Если процентные ставки ниже, чем когда вы брали первоначальный кредит, рефинансирование позволяет вам быстрее погасить автомобиль или, по крайней мере, получить некоторую долю капитала. Крупные кредиторы обычно не заинтересованы, но местный банк или кредитный союз могут рассмотреть вариант.

Если вы являетесь домовладельцем, кредит под залог дома может быть хорошим вариантом, если он обеспечивает экономию на процентах.

Также возможен перевод остатка автокредита на кредитную карту, на которую действует начальное предложение 0%. В конце вводного периода — 12–18 месяцев для большинства карт — рефинансируйте оставшийся баланс в кредитном союзе или одноранговом кредиторе.

Продажа вашего перевернутого автомобиля

Если вы безнадежно перевернуты с кредитом на автомобиль, продажа автомобиля и получение второго кредита для покрытия отрицательного капитала является вариантом. Кредит или единовременная выплата наличными будут необходимы, потому что, как только вы продадите автомобиль, кредитор больше не будет владеть титулом, и вам придется заплатить то, что вы должны.

Чтобы продать автомобиль таким образом, чтобы помочь вашему финансовому положению:

Определите сумму вашего отрицательного капитала, используя шаги, описанные выше.

Найдите способ выплатить остаток кредитору. Это может быть кредит, хотя необеспеченный кредит может быть трудно получить без автомобиля для использования в качестве залога. В большинстве банков у вас должен быть хороший кредитный рейтинг, чтобы получить необеспеченный кредит. Членам кредитного союза может повезти больше. Другими вариантами являются семья, друзья, использование кредитной карты или кредит под ваш 401 (k). У всех есть недостатки, поэтому тщательно обдумайте свои варианты, прежде чем прыгать.

Когда вы продаете автомобиль, частная продажа может принести вам более выгодную сделку, чем продажа через дилера. Частные продажи, особенно если автомобиль в хорошем состоянии, обычно дают лучшие результаты, чем обмен. Даже если вы собираетесь купить более дешевый или подержанный автомобиль, сначала подумайте о его продаже, а не об обмене.

После продажи автомобиля подумайте об использовании общественного транспорта, а не о замене автомобиля. Хотя это не вариант во многих регионах страны, если это так, деньги, сэкономленные на обслуживании автомобиля, страховке и бензине, могут помочь вам погасить остаток по кредиту или вы можете накопить сбережения на первоначальный взнос.

Добровольная сдача

Последним средством для выхода из перевернутого автокредита является добровольная сдача автомобиля кредитору. Это окажет значительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, затруднит получение автокредита в будущем, а также займы на другие вещи, получение кредитных карт и многое другое.

Тем не менее, это лучший вариант, чем обращение кредитора во владение. При добровольной сдаче вы звоните кредитору, назначаете время и место и избегаете дорогостоящих сборов за изъятие.

Советы, как избежать кредита на перевернутый автомобиль

Лучший способ избежать кредита на покупку автомобиля, который вы не можете себе позволить, — это вообще не брать его. Прежде чем купить автомобиль, проведите исследование, чтобы убедиться, что вы понимаете стоимость опций, финансирование, налоги и наилучшую ценность марки или модели, которую вы хотите.

Это исследование может показать, что лучшим вариантом для вас является покупка подержанного автомобиля. Подержанные автомобили последних моделей с небольшим пробегом выгодны с финансовой точки зрения. Первоначальный владелец заплатил цену амортизации в первый год, поэтому покупная цена должна быть не менее 20% от первоначальной стоимости.

Не смотрите только на общую цену при покупке — подумайте, сколько будет стоить вам автокредит в месяц, включая проценты, налоги, возможные дополнительные расходы на бензин, если это более крупная и менее эффективная модель, и многое другое. Это цифра, которая влияет на ваш повседневный бюджет.

При покупке нового используйте правило 20-4-10 – 20% первый взнос; кредит на 4 года (или меньше); а ежемесячный платеж за автомобиль плюс страховка составляет не более 10% от вашего валового дохода. Если вы не можете заставить эти цифры работать, вместо этого начните присматриваться к подержанным автомобилям.

Независимо от того, покупаете ли вы подержанный или новый автомобиль, следующие советы помогут вам избежать перевернутого автокредита:

1. Налоги и сборы: заем.
2. План погашения: Выберите самый короткий план погашения, который вы можете себе позволить. Проценты будут ниже, и они будут погашены быстрее. Например, заем в размере 25 000 долларов США на три года под 3,5% годовых (с кредитным рейтингом 661 или выше) будет стоить 1 372 доллара США в виде процентов в течение срока действия кредита. За четыре года это будет стоить 1827 долларов. Пятилетняя ссуда будет стоить 2287 долларов. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше проценты. Кредитный рейтинг от 601 до 660 с процентной ставкой 6,07% означает 2408 долларов в виде процентов за трехлетний кредит; пятилетняя ссуда будет стоить 4048 долларов. Средний заемщик в 2022 году имел 60-месячный кредит в размере 39 долларов США. 340 долларов США по ставке 5,2 % на процентные расходы в размере 5 420 долларов США.
3. Первоначальный взнос: Внесите авансовый платеж в размере не менее 20 %, равный немедленной амортизации.
4. Амортизация: Изучите значения в Kelley Blue Book и Consumer Reports, чтобы оценить стоимость автомобиля и определить, какие модели сохраняют свою ценность с годами. Это убережет вас от переплаты и гарантирует, что вы получите автомобиль, который будет стоить больше, когда вы его продадите или смените. Буду строить капитал по мере погашения кредита. Регулярное техническое обслуживание и содержание автомобиля в чистоте и хорошем состоянии также поможет сохранить его стоимость при продаже.
5. Лизинг или покупка: Если вы планируете пользоваться автомобилем менее трех лет, рассмотрите возможность лизинга вместо покупки. Аренда означает отсутствие кредита, что означает, что вы не можете быть вверх ногами. Убедитесь, что вы четко понимаете условия аренды — если вы много ездите, стоимость пробега может сделать его дороже, чем покупка.
6. Поощрения: Туалет для дилеров, которые предлагают денежные поощрения, компенсирующие разницу в 20% амортизации.
7. Выплата: Выплата кредита на покупку автомобиля перед его продажей или обменом.
8. Кредиты на случай плохой кредитной истории:  Если у вас плохая кредитная история и вам нужен автокредит, вы можете оформить личный кредит в интернет-кредиторах, кредитном союзе или рассмотреть возможность получения кредита под залог дома. У них могут быть более низкие процентные ставки, чем у дилера.

Использование автомобиля с отрицательным капиталом в качестве предмета Trade-In

Если вы рассматриваете возможность продажи автомобиля с отрицательным капиталом, не получите еще больше отрицательного капитала с нашим новым кредитом.

Включение отрицательного капитала в ссуду путем торговли автомобилем с отрицательным капиталом означает, что вы будете должны больше, чем стоит новая машина, еще до того, как вы сядете за руль.

Например, если вы по-прежнему должны 7 000 долларов за автомобиль стоимостью 5 000 долларов, дилер зачислит вам 5 000 долларов за сдачу в счет оплаты нового автомобиля и добавит оставшиеся 2 000 долларов к новому кредиту. Это означает, что вы начнете должны 22 000 долларов на 20 000 долларов.

Найдите способ устранить отрицательный баланс перед сдачей. Погасите его с помощью личного кредита, денег из кредита под залог дома или какого-либо другого источника с более низкой процентной ставкой, чем автокредит (или без процентов). Если вы не можете заплатить полную сумму, заплатите столько, сколько сможете, чтобы уменьшить ее.

Если вы не можете позволить себе избавиться от отрицательного капитала, подумайте о том, чтобы оставить себе машину, а не покупать другую. Найдите способы сократить ежемесячные расходы, чтобы вы могли позволить себе платежи и, если возможно, платить больше по основному долгу, увеличивая свой капитал до тех пор, пока вы не сможете заключить более выгодную сделку на новую машину.

Колдуэлл из Эдмундса, сказал. «Если в ваших жизненных обстоятельствах не произошло существенного изменения — вы начали новый строительный бизнес и теперь вам нужен грузовик; или у вас только что родилась тройня, и теперь вам действительно нужен мини-фургон — кредит на новый автомобиль и отрицательный капитал в вашем обменном капитале не делают вас в хорошем финансовом положении ».

Варианты облегчения бремени задолженности, которые следует рассмотреть

Если у вас настолько много долгов, что стратегии выхода из-под автокредита неприменимы, но вы не можете позволить себе ежемесячный платеж, рассмотрите варианты облегчения бремени задолженности. Двумя наиболее распространенными являются консолидация долга и урегулирование задолженности.

Консолидация долга объединит ваш автокредит с другими долгами в один большой кредит. Новый кредит обычно поставляется с более низкими процентными ставками и лучшими вариантами погашения.

При урегулировании долга вы или фирма по урегулированию, работающая от вашего имени, будете вести переговоры с вашими кредиторами, чтобы уменьшить ваши остатки до уровня, который вы сможете погасить.

Если у вас есть серьезные долги, из которых вы не видите выхода, вы можете подать заявление о банкротстве, которое может погасить все или большую часть ваших долгов.

Прежде чем предпринимать какие-либо действия по облегчению бремени задолженности, рекомендуется поговорить с кредитным консультантом из некоммерческого кредитного консультационного агентства. Кредитный консультант рассмотрит ваши финансы и поможет определить бюджет, а также обсудит плюсы и минусы различных вариантов облегчения бремени задолженности. Ситуация, которая может показаться невозможной и подавляющей, после такого обсуждения может стать намного яснее. Консультанты некоммерческих кредитных агентств проведут с вами эту беседу бесплатно. Они связаны строгими правилами, которые требуют, чтобы они действовали в ваших интересах, а не продвигали или продавали конкретный продукт. Разговор с консультантом может стать первым шагом к тому, чтобы выбраться из-под автокредита, который вы не можете себе позволить, а также из-за другого долга.

Покупка автомобиля с залогом – Forbes Advisor

Редакционная заметка: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Один из лучших способов сэкономить на автомобиле — это купить подержанный автомобиль. Можно сэкономить еще больше денег, купив подержанный автомобиль напрямую у его предыдущего владельца, а не посещая дилерский центр. Но это также создает вероятность того, что продавец все еще расплачивается с автомобилем, а значит, на транспортное средство наложен арест.

Хотя покупка автомобиля с залогом действительно требует некоторых дополнительных действий по сравнению с автомобилем без залога, это все же возможно. Вот что вам нужно знать.

Что такое залог?

Залоговое удержание — это требование, предъявляемое к автомобилю другому лицу, называемому держателем залога (обычно это кредитор). Если человек, у которого вы покупаете автомобиль, все еще имеет автокредит, на этот автомобиль будет наложено залоговое удержание. В этом случае кредитор сохранит право собственности на транспортное средство и освободит его после погашения кредита.

Залоговое удержание позволяет кредитору завладеть транспортным средством, если кредит не выплачен, независимо от того, у кого в настоящее время есть ключи. Вот почему важно убедиться, что залог снят, когда вы покупаете автомобиль.

Как проверить, есть ли у автомобиля залог

Вы можете спросить человека, который продает автомобиль, выплачивает ли он еще кредит или он находится под залогом. Но неплохо бы проверить это и другим методом. К счастью, выяснить это относительно легко.

Проверьте с помощью онлайн-инструмента VIN вашего штата

Лучший способ проверить, есть ли залоговое право на автомобиль, который вы хотите купить, — это обратиться в автомобильный департамент вашего штата. В каждом штате есть онлайн-инструмент для проверки VIN, или вы можете, по крайней мере, связаться с департаментом напрямую.

Вам необходимо запросить у продавца VIN автомобиля, чтобы получить эту информацию из вашего штата. Вы также можете найти VIN, записанный в нескольких местах автомобиля, например, перед рулевым колесом на приборной панели со стороны водителя, внутри двери со стороны водителя, в дверном косяке со стороны водителя и в нише заднего колеса.

Как купить автомобиль с залогом

Поначалу может быть немного страшно узнать, что автомобиль, который вы хотите купить, находится под залогом. Но на самом деле довольно часто можно найти залоговое удержание, прикрепленное к транспортному средству, если вы покупаете его у частного продавца. В конце концов, автокредиты становятся все длиннее и длиннее, и это увеличивает вероятность того, что кто-то все еще будет выплачивать их, когда захочет их продать.

Поговорите со всеми участниками сделки

Важно поддерживать открытые линии связи между вами, вашим кредитором, продавцом и кредитором продавца. Есть несколько различных способов, которыми вы можете справиться с покупкой автомобиля с залогом на него у частного лица, в зависимости от того, кто что может сделать. Но чтобы найти лучший вариант для всех, вам нужно общаться со всеми сторонами.

Попросить продавца погасить кредит

Самый простой способ купить подержанный автомобиль с залогом — это попросить продавца погасить кредит, если он в состоянии. Если у них есть денежные сбережения, они могут сделать это, или они могут взять личный кредит или кредит под залог дома, чтобы погасить автокредит. Затем они могут использовать средства от продажи автомобиля для погашения нового взятого кредита. Это освобождает название и удаляет залоговое удержание для вас.

Однако не все могут это сделать, потому что у них нет наличных денег или они не могут получить финансирование для погашения автокредита. Тем не менее, стоит поднять вопрос, есть ли вариант.

Попросите кредитора передать право собственности

Как только вы узнаете, что хотите получить кредит на подержанный автомобиль, рекомендуется обратиться к своему кредитору и узнать, каковы их правила на случай, если автомобиль, который вы хотите купить, находится под залогом. прикреплен к нему. Часто ваш кредитор сможет работать напрямую с кредитором продавца, чтобы завершить транзакцию и передать право собственности без залога.

В этом случае ваш кредитор будет платить либо продавцу, либо кредитору продавца. Если кредитор продавца оплачен, то любые дополнительные средства сверх того, что им нужно для погашения кредита, будут возвращены продавцу. Если продажная цена ниже той, что должен продавец, то продавец все равно должен будет производить платежи до тех пор, пока кредит не будет погашен, даже если он больше не владеет автомобилем.

Воспользуйтесь услугой условного депонирования

Если продавец не может погасить кредит самостоятельно, а кредиторы не хотят работать вместе, вы можете зайти в тупик. Вы не можете передать свои деньги, потому что не сможете получить титул, а продавец не может передать титул, потому что тогда он не сможет погасить свой кредит.

Услуги условного депонирования, аналогичные тем, которые используются в процессе покупки жилья, решают эту проблему, позволяя вам и продавцу поместить соответствующие части сделки (право собственности на автомобиль и деньги) на отдельный счет, контролируемый доверенной службой условного депонирования. Когда и деньги, и право собственности проверены, служба условного депонирования передает их вам.

Однако здесь вам нужно быть осторожным, так как услуги условного депонирования часто используются в мошенничестве при продаже автомобилей. По данным групп защиты прав потребителей, если вы пользуетесь услугой условного депонирования, лучше использовать ее для личных покупок на месте, а не для покупки автомобиля в Интернете.

Сравните ставки и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Узнать больше

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Линдси Ван Сомерен — писатель по личным финансам из Киркленда, штат Вашингтон. Ее работы появились в Business Insider, Credit Karma, LendingTree и других.

Рэйчел Витковски — ответственный редактор по ипотеке и кредитам в Forbes Advisor US. Рэйчел из Вашингтона, округ Колумбия, имеет более чем десятилетний опыт освещения финансовых новостей в таких изданиях, как American Banker, The Wall Street Journal и Bankrate. Она получила несколько национальных и государственных наград за раскрытие дискриминации сотрудников в государственном учреждении и за то, как финансовый кризис 2008 года повлиял на банковское дело и иммиграцию Флориды.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте.