Как проверить не в залоге ли автомобиль: как узнать, как проверить машину на залог в банке

как узнать, как проверить машину на залог в банке

15.04.2022

5 мин

198127

Рейтинг статьи:

Проверить авто на залог необходимо любому потенциальному покупателю подержанного транспортного средства. В соответствии с действующими законодательными нормами при продаже заложенного имущества обременение сохраняется. Это значит, что банк или иной залогодержатель в ряде случаев (например, невыплате автокредита) вправе предъявить свои права на машину. 

Покупка автомобиля – серьезный шаг, который требует от покупателя внимательности и тщательной проверки на возможные проблемы. Особенно это важно, если речь идет о покупке машины «с рук». Известны случаи, когда недобросовестные бывшие владельцы обманывали покупателей, продавая им автомобиль с плохой историей или с серьезными неисправностями. В частности, это может быть:

• авто, находящееся в розыске;
• машина с повреждениями, устранение которых отнимет много времени и денег;
• автомобиль, который находится в залоге у банка;
• авто с другими обременениями.

Именно поэтому так важно проверять все, что может показаться вам подозрительным, и история машины не исключение. Проверка автомобиля на залог обязательна при покупке.при покупке, особенно если сделка совершается на вторичном рынке. В противном случае неприятная правда вскроется позже, что чревато потерей и денег, и покупки. Куда более правильным решением будет проверить авто на залог и обезопасить себя от подобных рисков.

Проверка залога автомобиля по VIN-номеру

Если вы не знаете, как проверить машину на залог, не волнуйтесь. Эта процедура проста и отнимет у вас всего несколько минут времени. По закону каждый залог регистрируется в реестре Федеральной нотариальной палаты, доступном каждому желающему. Если вам понадобилось проверить, в залоге ли авто, вам достаточно воспользоваться официальным сайтом реестра. На reestr-zalogov.ru предоставлена вся необходимая информация о том, находится ли авто в залоге у банка и находилось ли когда-нибудь.

Нужно лишь указать VIN-номер интересующей машины.

Пошаговая инструкция по проверке автомобиля на залог

На сайте reestr-zalogov.ru вы можете легко узнать, в залоге ли авто у банка. Все, что вам нужно, – несколько минут времени и VIN-номер машины.

1. Первое, что вам понадобится, – перейти на вкладку «Найти в реестре». 

   
   

2. Из возможных вариантов вам нужно будет выбрать «По информации о предмете залога», так как узнать, в залоге ли авто, вы можете по VIN-номеру, который считается основным идентификатором машины. Нужный пункт – «Транспортное средство» – открывается по умолчанию.

   
   

3. В появившееся поле вам потребуется ввести VIN-номер, узнать который вы сможете по паспорту машины. Вводить его необходимо заглавными латинскими буквами.

   
   

4. После введения номера нужно нажать на кнопку «Найти» и ввести код подтверждения. Система выведет результаты поиска: если все в порядке, вы получите сообщение «По данному запросу результатов не найдено». Это будет значить, что машина никогда не была в залоге.

Если же проверка авто на залог показала положительный результат, машину лучше не приобретать, поскольку вместе с автомобилем вы получите обременение.

Что делать, если машина в залоге уже куплена

Если вы не смогли узнать, в залоге ли машина, и вам не повезло купить автомобиль с обременением, постарайтесь сделать все возможное, чтобы избежать потери средств. Это реально, однако может потребовать от вас настойчивости и участия в судебных разбирательствах.

Дата покупки. Главный фактор, от которого зависит, получите ли вы свою машину назад, – дата покупки автомобиля. До 1 июля 2014 года залог однозначно переходил к покупателю вместе с машиной, однако теперь в статью 352 Гражданского кодекса внесены изменения, позволяющие прекратить залог, если машина продана человеку, не знавшему о наличии обременения.

Статья 352. Прекращение залога

1. Залог прекращается:

…

2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Судебные разбирательства. Нововведение открывает простор для мошенничества, поэтому будьте готовы к тому, что свое незнание ситуации вам придется доказывать в суде. Если покупатель знает о залоге, тот сохраняется при покупке и переходит к новому владельцу вместе с автомобилем.

В некоторых случаях суд может отказать вам в прекращении залога, если окажется, что вы заблаговременно не проверили машину перед покупкой. Поэтому не забудьте проверить автомобиль на залог и не связывайтесь с сомнительными продавцами, так как узнать, в залоге ли авто, намного проще и быстрее, чем разбираться с сомнительной покупкой в суде.

Проверка авто на залог по VIN (ВИН) и Гос Номеру

Залог — способ обеспечения исполнения обязательств, взятых на себя заемщиком.

В случае, когда речь идет об автомобиле, чаще всего имеются в виду автомобильные кредиты.

При оформлении автокредита или денежного кредита в банке автомобиль, становясь предметом залога, остается во владении его хозяина, но распоряжаться им без уведомления кредитора он не может.

Купить автомобиль, находящийся в залоге можно!

«Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки», — разъясняет Федеральная нотариальная палата

Почему важно проверять автомобиль на нахождение в залоге

Перед оформлением сделки купли-продажи подержанного автомобиля проверить его на залог нужно обязательно. В случае приобретения заложенного имущества можно одновременно взять на себя и наложенные на него обременения.

Иными словами, при покупке автомобиля, который был приобретен в кредит и продолжает находиться в залоге у банка, о чем банк внес уведомление в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества» (оператор реестра — Федеральная нотариальная палата) все обязательства по кредиту переходят на нового владельца, так как подразумевается, что он был надлежащим образом об этом уведомлен.

• Смена собственника не освобождает автомобиль от залога, залоговые обязательства переходят вместе с ним к новому владельцу!
• Единственный случай, когда этого не произойдет — если сведения об авто в залоговый реестр не внесли.

Вот почему проверка авто на залог перед оформлением покупки важная и обязательная часть сделки купли-продажи автомобиля.

Проверить авто на залог на vin.drom.ru

Один из самых простых и надежных способов узнать, в залоге машина ли нет — воспользоваться сервисом vin. drom.ru

Он позволяет проверить авто на залог по гос номеру и одновременно с этим узнать всю подноготную подержанного автомобиля перед покупкой — vin.drom.ru проверяет историю автомобиль по 18 аспектам!

Вместе с проверкой авто по вин, гос номеру и/или номеру кузова и шасси на залог будущий владелец узнает:

• Историю продаж:
  • Пробеги на момент продажи
  • Цена при продаже
  • Фотографии из объявлений
  • Кто продает: частник или иное лицо
• Историю эксплуатации:
  • Участие машины в ДТП
  • Сервисные работы и ремонты
  • Техосмотры
  • Использование в такси
• Юридические сведения:
  • Нахождение в залоге
  • Нахождение в розыске
  • Наличие ограничений
  • Утилизация авто
• История штрафов из ГИБДД Историю регистраций:
  • Количество владельцев
  • Периоды владения
  • Госномера за все время
  • Регионы и города регистрации
  • История по таможне

Как пробить залоговое авто перед покупкой?

Достоверно проверить авто на залог в банке или у другого кредитора можно по «Реестру уведомлений о залоге движимого имущества» Федеральной нотариальной палаты.

Проверка авто на залог там проходит бесплатно, но имеет ряд ограничений. Так, если автомобиль попал в залог до 12 марта 2019 года, то проверить, в залоге машина или нет, можно только по вин (а после этой даты и по PIN, номеру шасси и номеру кузова).

Сервис vin.drom.ru в свою очередь позволяет проверить авто на залог перед покупкой по любой известной о нем информации: гос номеру, вин, номеру кузова или фрейм коду (для японских авто).

Преимущества проверки на vin.drom.ru

Сервис проверки истории авто перед покупкой vin.drom.ru позволяет быть уверенным, что перед заключением важной сделки покупатель

• Получит точную и исчерпывающую информацию — проверка авто на залог в банке, это только один из пунктов полной проверки истории автомобиля перед покупкой. Будет проверена не только база залоговых залоговых авто, но и другие официальные государственные и коммерческие источники.
• Информация будет получена быстро

Проверить авто в залоге можно всего за несколько минут — то есть буквально в процессе переговоров с продавцом, когда надо быстро принять решение.

• Информация будет получена быстро

Чтобы узнать, в залоге машина или нет, достаточно ввести в поисковую строку сервиса vin.drom.ru любые известные покупателю данные об авто.

Сервис может проверить автомобиль по вин, гос номеру, номеру кузова и/или шасси.

В результате покупатель получит исчерпывающую информацию перед покупкой подержанного авто по VIN, гос номеру или номеру кузова об истории продаж, пробегах, участии в ДТП, ремонтах, залогах, ограничениях, основанный на данных из ключевых государственных источников и независимых баз данных.

Как проверить автомобиль при покупке на наличие залога?

Чем грозит приобретение автомобиля, находящего в залоге у банка? | В чем риск для покупателя, купившего автомобиль, находящийся в залоге у банка?

Информационное агентство РБК сообщает о том, что по состоянию на третий квартал 2016 г. половину новых купленных автомобилей граждане приобрели при помощи заемных средств – автокредитов.

Условия автокредитования обычно предполагают, что автомобиль находится в залоге у банка, то есть собственник автомобиля не вправе его отчуждать без согласия банка.

Обычно оригинал ПТС автомобиля купленного в кредит хранится в банке.

То есть первым, что должно насторожить при покупке автомобиля на вторичном рынке – дубликат ПТС у собственника.

Однако наличие у собственника оригинала ПТС не является гарантией того, что автомобиль не является залоговым имуществом.

Приобретение автомобиля находящегося в залоге, чревато для нового собственника тем, что банк может подать иск в суд об обращении взыскания на автомобиль, то есть существует риск утратить права на транспортное средство. Как избежать возможных неприятностей, связанных с тем, что автомобиль находится в залоге у банка

 

Как проверить машину на кредит или залог? | Как узнать заложена ли машина в банке?

В 2014 г. начал действовать реестр залогов движимого имущества.

Реестр залогов движимого имущества располагается на домене  – http://reestr-zalogov.ru.

При помощи данного Интернет-ресурса, ведение которого осуществляет Федеральная налоговая палата можно проверить транспортное средство на наличие залога.

Во вкладке “По информации о предмете залога” – “Транспортное средство” в строку поискового запроса ввести VIN транспортного средства.

Если по результатам поискового запроса сведений о залоге на автомобиль не обнаружено, то желательно информацию полученную с сайта распечатать. При этом обратить внимание на то, чтобы на распечатке с сайта была видна дата осуществления мероприятий по проверке автомобиля на наличие залога.

Для того, чтобы обезопасить себя более эффективным способом при покупке автомобиля на вторичном рынке можно заказать у любого нотариуса Выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

Отдельно хотел бы обратить внимание на то, что в залог автомобиль может быть передан не только банку, но и любому другому лицу, как физическому, так и юридическому. Например, в качестве обеспечения обязательств по возврату задолженности по договору займа. Так, часто берут в залог автомобиль Микрофинансовые организации (МФО) по договорам потребительского займа.

 

Гарантирует ли отсутствие сведений о залоге в Реестре залогов движимого имущества, что залога нет?

Отсутствие сведений о залоге транспортного средства в Реестре залогов движимого имущества не гарантирует, что автомобиль не является залоговым имуществом.

 

Что делать если автомобиля нет в Реестре залогов движимого имущества, а банк обратился с иском об обращении взыскания на автомобиль?

В практике бывают случаи, что автомобиля нет в Реестре залогов движимого имущества, а банк обращается в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество (автомобиль) и прилагает к иску договор залога транспортного средства. Ответчиками по такому иску будут старый и новый собственник автомобиля.

Что делать в этом случае новому собственнику автомобиля? Как сохранить за собой право на автомобиль?

Новый собственник вправе подать встречный иск о признании его добросовестным приобретателем автомобиля. К иску необходимо приложить распечатку с сайта Реестра залогов движимого имущества или выписку из Реестра залогов движимого имущества, где указано, что на момент приобретения транспортного средства в Реестре залогов движимого имущества отсутствовала информация о том, что автомобиль находится в залоге у банка. Указанные документы будут подтверждать, что новый собственник автомобиля является его добросовестным приобретателем, так как перед покупкой совершил действия по проверке приобретаемого имущества и не мог знать о том, что транспортное средство находится в залоге. В таком случае суд откажет банку в обращении взыскания на автомобиль.

 

Нужен ли адвокат, если банк обратился в суд и иском об обращении взыскания на автомобиль?

В банках есть правовой отдел, в котором работает множество специалистов в области права – юристов, поэтому не рекомендую самостоятельно отстаивать свои интересы по вопросу обращения взыскания на заложенное имущества, если у вас нет юридического образования и опыта ведения дел в суде, желательно обратиться к адвокату, который сможет оказать квалифицированную юридическую помощь.

Адвокат:

– составит встречное исковое заявление:

– подготовит необходимые документы в суд;

– осуществит представление ваших интересов в суде.

Несомненным плюсом обращения к адвокату является то, что вы не тратите время на попытки самостоятельно подготовить процессуальные документы, тем более, что самостоятельная подготовка юридических документов чревата ошибками.

Стоит также отметить, что сторона по делу в ходе судебного разбирательства может пытаться оказывать психологическое воздействие на сторону, адвокат избавить доверителя от указанного дискомфорта, т.к. осуществит представление ваших интересов в судебном процессе без вашего участия.

Изъятие транспортного средства может помешать одобрению ипотеки

В этой статье:

• Как изъятие транспортного средства влияет на одобрение ипотеки
• Как долго после изъятия автомобиля следует ждать, чтобы получить ипотечный кредит?
• Как улучшить вашу кредитоспособность

Возврат транспортного средства во владение является типом уничижительного события в вашем кредитном отчете, которое может повлиять на ваше одобрение кредитных карт и займов, включая ипотеку. Как правило, если ваш автомобиль конфискован, и вы хотите подать заявку на ипотеку, ваши шансы на одобрение могут быть небольшими.

Тем не менее, кредитоспособность каждого человека уникальна, поэтому трудно точно предсказать, какое влияние может оказать изъятие во владение на вашу заявку на ипотеку. Давайте рассмотрим, как изъятие автомобиля может повлиять на ваш кредит и как долго вы должны ждать, чтобы получить ипотечный кредит после репо.

Как изъятие транспортного средства влияет на одобрение ипотечного кредита

В зависимости от законодательства штата кредитор может иметь право изъять ваш автомобиль после одного пропущенного платежа, но обычно изъятие транспортного средства происходит после того, как ваши платежи по кредиту

0 дней по умолчанию. Репо может серьезно повредить вашему кредиту, затруднив получение нового ипотечного кредита.

Возврат автомобиля во владение может нанести ущерб вашей кредитоспособности во многих отношениях, в том числе:

• Просроченные платежи: Эти пропущенные платежи могут серьезно повредить вашей кредитной истории, поскольку ваша история платежей составляет 35% вашего балла FICO ^{® ☉} , кредитный рейтинг, используемый 90% ведущих кредиторов. Даже один просроченный платеж может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет, хотя его влияние на ваш кредитный рейтинг со временем уменьшится.
• Возврат во владение: Серьезно просроченный или уничижительный счет, такой как списание или изъятие во владении, указывает кредиторам на то, что вы являетесь рискованным заемщиком. Такие отрицательные моменты в вашем кредитном отчете могут быть более сложными для преодоления, чем пара пропущенных платежей.
• Коллекторская деятельность: Если ваш кредитор передаст ваш счет коллекторскому агентству, взыскание может закончиться в вашем кредитном отчете на семь лет, даже если вы погасите долг.
• Решение суда: Если по вашему кредиту образовался недостаточный остаток, коллектор может подать в суд на оставшуюся часть долга по кредиту. Вы можете договориться о ежемесячных платежах со своим кредитором, чтобы избежать судебного иска.

Получить ипотечный кредит можно даже после конфискации транспортного средства, поскольку требования к приемлемости варьируются в зависимости от кредитора, и кредиторы часто оценивают риск по-разному. Как правило, большинство кредиторов, как правило, обращают внимание на возраст возврата, непогашенный остаток по кредиту и другие негативные моменты в вашем кредитном отчете. Кредиторы также учитывают другие факторы кредитоспособности, такие как ваша история платежей и остаток задолженности по сравнению с вашим доступным кредитом.

Некоторые кредиторы готовы работать с заемщиками с кредитоспособностью ниже среднего и уничижительными пунктами в своих кредитных отчетах. Но если кредитор одобрит ваш ипотечный кредит, вы, вероятно, получите менее выгодные условия кредита, такие как высокие процентные ставки и сборы, чтобы компенсировать дополнительный риск, который берет на себя кредитор.

Как долго после конфискации автомобиля следует ждать, чтобы получить ипотечный кредит?

Конфискация транспортного средства остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет, хотя ее последствия со временем уменьшаются. Семилетний срок начинается с исходной даты просрочки первого пропущенного платежа. Повторное вступление во владение исчезнет из вашего кредитного отчета через семь лет и больше не повлияет на ваше право на получение ипотечных кредитов, кредитных карт или других кредитных продуктов.

Продолжительность ожидания перед подачей заявления на получение ипотечного кредита может сильно различаться в зависимости от кредитора и вашего уникального кредитного профиля. Как правило, чем больше времени проходит после изъятия, тем меньшее влияние это окажет на вашу кредитоспособность. Конечно, ипотечные кредиторы будут учитывать другие факторы приемлемости, включая ваш кредитный рейтинг, доход и отношение долга к доходу (DTI).

Имейте в виду, что обычные ипотечные кредиторы обычно требуют кредитного рейтинга 620 или выше. Требования FHA менее строгие, и вы можете иметь кредитный рейтинг 580 с первоначальным взносом 3,5% или 500 баллов с первоначальным взносом 10%. Если ваш кредитный рейтинг достаточен и в вашем кредитном отчете нет недавних уничижительных пунктов или просроченных платежей, у вас может быть больше шансов на одобрение ипотеки.

Как улучшить свою кредитную историю

Учитывая недавнее изъятие транспортного средства из вашего кредитного отчета, ваши шансы на одобрение ипотечного кредита невелики, особенно если в вашем отчете указаны неоднородная история платежей, сборов и другие отрицательные моменты. Вы можете подумать о том, чтобы улучшить свой кредит, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Следуйте этим рекомендациям, чтобы поддержать свою кредитоспособность даже при изъятии вашего кредитного отчета:

• Погасить непогашенную задолженность по автокредиту. Погасите оставшуюся часть кредита на покупку автомобиля как можно скорее, поскольку факт конфискации автомобиля и последующего взыскания может повлиять на ваш кредитный рейтинг и повлиять на вашу способность претендовать на получение ипотечного кредита. Например, Fannie Mae, ведущий поставщик ипотечного финансирования, требует, чтобы сборы были погашены, прежде чем вы сможете закрыть ипотечный кредит.
• Своевременно оплачивайте ежемесячные долговые счета. Поскольку история платежей является самым важным фактором в вашем балле FICO ^® , убедитесь, что вы своевременно выплачиваете все свои долги, включая кредитные карты, студенческие ссуды и личные ссуды.
• Поддерживайте низкий уровень задолженности. Коэффициент использования вашего кредита — сумма вашего доступного кредита, который вы используете, — составляет 30% от вашего балла FICO ^® и также является важным фактором VantageScore®. Если возможно, погасите остатки по кредитной карте и избегайте увеличения долга по кредитной карте при покупке ипотечного кредита. Эксперты часто рекомендуют использовать менее 30% доступного кредита, но чем ниже коэффициент, тем лучше.
• Оспорить неточности в вашем кредитном отчете. Исправление ошибок в вашем кредитном отчете может положительно повлиять на вашу кредитную историю. Регулярно просматривайте свой кредитный отчет на наличие незнакомых счетов и других неточностей. Сообщайте о любых проблемах, которые вы обнаружите, соответствующим кредиторам и подавайте споры в любые бюро кредитных историй, сообщающие ошибочную информацию.

Бесплатно проверьте свой кредитный отчет и кредитный рейтинг

Хотя конфискация автомобиля может поначалу помешать вам получить одобрение на ипотеку, хорошая новость заключается в том, что вы можете восстановить свой кредит и попробовать еще раз. Следите за своим прогрессом в создании кредитной истории с помощью бесплатного кредитного мониторинга от Experian. У вас будет доступ к вашему кредитному отчету Experian и вашему FICO ^® Score, а также широкий набор инструментов, которые помогут вам укрепить свой кредитный профиль.

В чем разница между ипотекой и автокредитом?

С 25 июня 2018 г. мы внесли некоторые изменения в процедуру одобрения ипотечных кредитов. Вы можете узнать больше о нашем процессе Power Buyer Process ^TM .

Какие самые большие кредиты вы возьмете в своей жизни? Если вы похожи на большинство людей, они будут теми, кого вы используете для финансирования покупки вашего дома и автомобиля.

Но помимо значительных финансовых обязательств, связанных с этими гигантскими кредитами, ипотечные и автокредиты не имеют так много общего, как вы думаете. Фактически, вы обнаружите различия во всем: от кредитных рейтингов, которые вам понадобятся для получения этих кредитов, до времени, необходимого для их закрытия.

Короче? Автокредиты — это серьезно. Но получение и закрытие ипотечного кредита требует больше усилий и документов, а также лучшего кредита.

Причина этого проста: автокредиты — это большие кредиты. Но ипотечные кредиты еще больше. Кредиторы берут на себя больший риск, когда ссужают вам сотни тысяч долларов, которые вам, вероятно, потребуются для финансирования покупки нового дома, поэтому вы должны ожидать, что процесс подачи заявки на ипотечный кредит будет гораздо более строгим.

«Возможно, самая большая разница в процессах подачи заявок между ипотекой и автокредитом заключается в том, что ваш кредитор будет гораздо более тщательно изучать вашу кредитную историю всякий раз, когда вы подаете заявку на ипотеку», — говорит Мишель Блэк, президент Fort Mill, Северная Каролина. на базе кредитно-ремонтной фирмы HOPE4USA. «Поскольку вы, вероятно, будете подавать заявку на получение гораздо большего количества денег, когда берете ипотечный кредит, это, конечно, имеет смысл».

The Credit Hoops

Когда вы подаете заявку на получение ипотечного кредита, ваш кредитор просматривает все три ваших кредитных отчета, которые ведутся национальными кредитными бюро Experian, Equifax и TransUnion. Ипотечные кредиторы тщательно изучают каждый из этих отчетов, выискивая любые потенциальные предупреждающие признаки, такие как просроченные платежи, высокая задолженность по кредитной карте или прошлые банкротства, которые могут пометить вас как человека с высоким риском невыполнения обязательств по ежемесячным платежам по ипотеке.

Блэк сказал, что когда вы подаете заявку на получение автокредита, кредиторы все равно будут изучать ваш кредитный отчет. Но обычно они рассматривают только один из трех ваших отчетов, сказал Блэк.

«Потенциально это значительно упрощает процесс одобрения автофинансирования», — объясняет она.

Цена

Укажите цену покупки от 100 до 100 000 долларов.

Первоначальный взнос

Пожалуйста, введите сумму покупки от 0 до 100 000 долларов США.

Срок (месяцы)

Введите срок от 24 до 84 месяцев.

Процентная ставка (%)

Пожалуйста, введите процентную ставку от 0% до 30%.

Ежемесячный платеж

Остаток по кредиту с течением времени

Если вы увеличите ежемесячный платеж на …

… вы сэкономите $0 на общих процентах

Подать заявку на автокредит

Значок стрелки. * Юридическая информация

Этот калькулятор автокредита рассчитывает ежемесячный платеж на основе суммы кредита, срока, процентной ставки и дополнительных платежей, которые вы вводите. Затем вы можете изменить сумму кредита, процентную ставку или срок погашения, чтобы увидеть различные варианты. Рассчитанные платежи и сбережения являются приблизительными, поскольку ваши фактические ставки и платежи могут отличаться от оценок, предоставленных этим калькулятором, в результате квалифицирующих факторов. Это не обязательство кредитовать.

Кредитные звонки больнее

По словам Блэка, если эти отчеты заполнены кредитными звонками, получение ипотечного кредита может оказаться практически невозможным.

Например, если вы подали заявление о банкротстве по главе 13, эта финансовая ошибка останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Глава 7 о банкротстве останется в вашем отчете на 10 лет. Блэк сказал, что большинство ипотечных кредиторов не одобрят вам ипотечный кредит, если заявление о банкротстве относительно новое. То же самое можно сказать и о потере права выкупа, которая останется в ваших кредитных отчетах в течение семи лет.

Но автокредиторы, опять же, потому что они раздают меньше денег, могут быть более склонны игнорировать эти финансовые неудачи.

«Эти же самые красные флажки могут затруднить получение автокредита и, безусловно, могут привести к более высоким процентным ставкам и менее привлекательным условиям», — говорит Блэк. «Однако они не обязательно являются убийцами сделок, как это могло бы быть в мире ипотеки».

Подать заявку на ипотеку сегодня!

Подайте онлайн заявку на получение экспертных рекомендаций с реальными процентными ставками и платежами.

Запустите свое приложение

Risk-Tolerance

Боб Лонерган, вице-президент по продажам компании Zoot Enterprises в Бозмане, штат Монтана, которая предлагает решения для мгновенного кредитования и выдачи кредитов для финансовых учреждений, сказал, что автокредиторы часто готовы брать на себя более высокие риски. при кредитовании потребителей.

«Автопром хочет продавать больше автомобилей, — говорит Лонерган. «Для этого они готовы взять на себя более высокий уровень риска, поэтому они более склонны кредитовать клиентов, у которых нет идеальной кредитной истории».

Поймите, однако, что, хотя авто кредиторы могут быть более склонны давать деньги взаймы заемщикам с кредитными проблемами, эти заемщики проблемы с кредитом должны будут платить более высокие процентные ставки. По словам Лонергана, автокредиторы не так склонны к риску, как могли бы быть ипотечные компании, но они все же могут защитить себя в финансовом отношении, взимая с более рискованных клиентов более высокие ставки.

«Это правда, что получить автокредит легче, чем ипотеку», — говорит Лонерган. «Но проблемы с кредитом все равно будут в некотором роде болезненными, независимо от того, на какой тип кредита вы подаете заявку».

Оформление документов

Есть одна область, в которой ипотечные кредиты и автокредиты не отличаются: документы, которые вам нужны, чтобы доказать кредиторам, что вы можете погасить кредит вовремя.

Лонерган сказал, что вам придется подготовить множество документов, независимо от того, подаете ли вы заявку на ипотеку или автокредит.

Например, при подаче заявления на получение автокредита или ипотечного кредита вам может потребоваться предоставить копии последних платежных квитанций, налоговых деклараций и выписок с банковского счета. Вам нужно будет предоставить подтверждение автострахования при подаче заявки на автокредит и подтверждение страхования домовладельцев при подаче заявки на ипотеку.

«Всегда требуется бумажная работа, — говорит Лонерган. «Это немного меняется. Но вам все равно придется предоставить документы, подтверждающие, что вы можете позволить себе кредит, который берете».

Время

Наконец-то пришло время. Получение одобрения на получение ипотечного кредита — далеко не быстрый процесс. Время одобрения может варьироваться, но вы можете ожидать от 30 до 45 дней, а иногда и дольше, чтобы получить полное одобрение жилищного кредита.

Получение одобрения на автокредит — это гораздо более быстрый процесс. Обычно вы можете получить кредит у дилера в тот же день, когда покупаете автомобиль, если у вас есть солидный кредит. Однако часто с финансовой точки зрения выгоднее получить предварительное одобрение автокредита в банке или кредитном союзе, прежде чем отправиться к дилеру. Эти кредиторы часто предлагают более низкие ставки, и наличие кредита на руках также может убедить дилеров предложить вам более низкую ставку на их собственное финансирование.

Если вы планируете совершить любую из этих покупок в ближайшее время, важно проверить свой кредитный рейтинг и связаться с вашим финансовым консультантом.

Подать заявку на ипотеку сегодня!

Подайте онлайн заявку на получение экспертных рекомендаций с реальными процентными ставками и платежами.

Запустите свое приложение

Подача заявки на получение автокредита: что нужно знать

Примечание редакции: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

В то время как некоторые люди тратят часы на переговоры о цене покупки нового автомобиля, поиск подходящего финансирования также может оказать огромное влияние на ваш кошелек.

Если вы не знаете, с чего начать, вот ответы на пять вопросов, которые могут у вас возникнуть при подаче заявки на автокредит.

Проверить предложения автокредита Посмотреть примерные условия кредита

---

• Как определить свой бюджет перед подачей заявки на кредит?
• Куда следует обращаться по номеру для получения автокредита?
• Что следует учитывать при сравнении авто кредиторов?
• Что означает предварительное одобрение?
• Как ваш кредит участвует, когда вы подаете заявку на автокредит?
• Какие документы необходимы для оформления автокредита?

---

Как определить свой бюджет перед подачей заявки на кредит?

Хороший способ получить кредит на покупку автомобиля — это сосредоточиться на общей стоимости автомобиля, то есть на окончательной цене, включая общее количество платежей и проценты, которые вы будете платить. Таким образом, вы сравниваете яблоки с яблоками, пока ходите по магазинам. Это может помочь избежать того, чтобы дилер «упаковал» ваш кредит ненужными функциями, которые могут соответствовать вашему ежемесячному бюджету, но могут заставить вас платить больше другими способами (например, с более длительным сроком кредита).

Если вы сосредоточены на том, сколько автомобилей вы можете получить за ежемесячный платеж, который, по вашему мнению, вы можете себе позволить, вы можете упустить из виду тот факт, что ваш кредит предоставляется на более длительный срок, чем вы хотели. Этот более длительный срок может означать более низкий ежемесячный платеж, но вы будете делать их больше и, вероятно, платить больше процентов, чем при краткосрочном кредите.

Лист автокредита Бюро финансовой защиты прав потребителей или онлайн-калькулятор автокредита Credit Karma могут помочь вам решить, сколько автомобиля вы можете позволить себе купить.

Куда вам подать заявку на получение автокредита?

Некоторые покупатели автомобилей тратят часы на изучение различных автомобилей в Интернете, прежде чем ступить на автостоянку и совершить тест-драйв. Но когда дело доходит до выбора автокредита, тот же человек может просто выбрать один из вариантов финансирования, предлагаемых дилерским центром.

Хотя получение финансирования через дилерский центр может быть удобным, в конечном итоге вы можете заплатить более высокую процентную ставку, чем если бы вы обратились за кредитом непосредственно к кредитору. Это связано с тем, что дилер может добавить комиссию за финансирование сверх процентной ставки, которую он предлагает по вашему кредиту.

Где еще можно искать автокредиты? Кредиторы онлайн-автокредитов — это одно из первых мест, а также автокредиты от банков и кредитных союзов.

Лучшее место для получения автокредита

Что следует учитывать при сравнении автокредитов?

Автокредиторы могут иметь разные критерии для одобрения кредита, и условия, которые вы получаете, могут варьироваться от одного кредитора к другому. Некоторые кредиторы могут потребовать первоначальный взнос, а некоторые могут предлагать более длительные или более короткие сроки кредита, чем другие.

Покупка кредита на лучших условиях может привести к значительной экономии, даже если разница в процентной ставке составляет всего 1 или 2 процентных пункта. Например, по кредиту в размере 20 000 долларов США, выплачиваемому в течение пяти лет, разница между кредитом с годовой процентной ставкой 4% и 6% может составить около 1100 долларов США.

Сравнивая кредиторов, узнайте, какие виды кредитов они предлагают и есть ли у них особые требования. Некоторые кредиторы могут финансировать только покупку новых и подержанных автомобилей, в то время как другие могут предлагать ряд кредитов, в том числе для рефинансирования или выкупа в лизинг. Некоторые кредиторы работают только с дилерами, связанными с производителями автомобилей, в то время как другие работают с независимыми дилерами и финансируют покупки у частных лиц.

Варианты кредита на подержанный автомобиль могут быть сложными, поскольку у кредиторов могут быть дополнительные требования в отношении года выпуска автомобиля, пробега или модели. Например, Bank of America выдает автокредиты на подержанные автомобили, но только если они не старше 10 лет, имеют пробег менее 125 000 миль и не имеют аварийного или фирменного титула.

Проверить предложения автокредита Посмотреть предполагаемые условия кредита

Что означает предварительное одобрение ?

Предварительное одобрение автокредита — это предварительное предложение кредита, основанное на вашей финансовой и личной информации. Предварительное одобрение не является гарантией того, что вы получите одобрение на получение кредита позже, особенно если ваше финансовое положение изменится, но оно может помочь в управлении вашим бюджетом.

Вы можете подать несколько заявок на предварительное одобрение, чтобы сравнить условные предложения от разных кредиторов. Вы можете получить предварительное одобрение на различные суммы кредита, условия кредита и процентные ставки.

Процесс предварительного утверждения часто занимает всего несколько минут онлайн. Вам может потребоваться сообщить свое имя, контактную информацию, номер социального страхования или налоговый идентификационный номер, ипотечные платежи или арендную плату, информацию о вашем работодателе и зарплате, а также марку и модель транспортного средства, если вы имеете в виду конкретное транспортное средство. Кредитор может проверить ваш кредит и связаться с вашим работодателем или арендодателем, чтобы проверить вашу информацию.

Некоторые кредиторы могут предварительно одобрить ссуду на транспортное средство только с запросом на льготную кредитную историю, в то время как другие сделают жесткий запрос, который может повлиять на вашу кредитную историю. Прежде чем подавать заявку на предварительное одобрение, проконсультируйтесь с кредитором, чтобы узнать, может ли это повлиять на ваш кредит.

Возможно, вы сможете найти лучший кредит без серьезного ущерба для вашей кредитоспособности — некоторые модели оценки кредитоспособности рассматривают несколько запросов в течение определенного периода времени как один запрос.

Вы можете показать продавцам предложение о предварительном одобрении в качестве доказательства того, что вы, вероятно, сможете профинансировать покупку. Предложение о предварительном одобрении может быть ценным инструментом переговоров, и вы можете использовать его, чтобы попытаться заставить автомобильных дилеров снизить покупную цену, чтобы соответствовать предварительно одобренной вами сумме, или предложить лучшие условия финансирования. Или это может быть вашим предлогом, чтобы отказаться от дорогих дополнений, которые дилеры могут попытаться продать.

Имейте в виду, что предложение о предварительном одобрении, скорее всего, будет ограничено по времени и может зависеть от типа автомобиля, который вы хотите купить, и проверки вашего финансового положения. И предварительное одобрение не означает, что вы одобрены для кредита — это просто дает вам представление о том, могут ли вы быть одобрены, и каковы могут быть ваши ставки, если да.

Как ваш кредит участвует когда вы подаете заявку на автокредит ?

Чтобы получить лучшие ставки по автокредитам, вам может понадобиться отличный кредитный рейтинг. Некоторые автокредиторы одобряют кредиты для людей с далеко не идеальной кредитной историей, но если у вас грубая кредитная история, вы, вероятно, не получите лучшие условия кредита.

Прежде чем подавать заявку на автокредит, рекомендуется проверить свою кредитную историю и отчеты.

Если у вас более низкая кредитная история, вы, вероятно, получите более высокие процентные ставки, чем если бы у вас была более высокая кредитная история. Вам придется решить, следует ли продолжить получение автокредита или сначала подождать и поработать, чтобы улучшить свою кредитную историю.

Рич Хайд — главный операционный директор компании Prestige Financial Services, которая занимается выдачей автокредитов людям с плохой кредитной историей. По словам Хайда, у кредитора нет требований к минимальному кредитному рейтингу. Вместо этого он рассматривает всю финансовую картину заявителя, включая стабильность работы и проживания заявителя, доход по сравнению с ежемесячными платежами и общий долг, а также историю платежей.

У других кредиторов могут быть минимальные требования к кредитному рейтингу, и ваш кредитный рейтинг может играть более важную роль в определении условий кредита, на которые вы можете быть одобрены.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита, вы можете просмотреть свои кредитные отчеты и оспорить любые ошибки, которые могут повлиять на ваши оценки. Вы также можете проверить некоторые из своих кредитных рейтингов, но имейте в виду, что автокредиторы могут использовать специальные кредитные рейтинги, созданные для автоматического кредитования.

Если у вас уже отличный кредит, поздравляем! Ваша хорошая кредитная история может побудить кредиторов предоставить вам более выгодные условия автокредита.

Auto Score FICO® является одним из таких показателей. Он варьируется от 250 до 900 и может придавать большее значение прошлым платежам, дефолтам или возврату прав собственности, чем неспецифическая для отрасли оценка.

Какие документы необходимы для оформления автокредита?

Возможно, вы сможете оформить автокредит по телефону или через Интернет, но иногда вам нужно отправить документацию или взять ее с собой в дилерский центр при покупке автомобиля.