Гарантированная банком остаточная стоимость автомобиля
Автокредит – популярная услуга, позволяющая приобрести желаемое транспортное средство на выгодных условиях. Для повышения конкурентоспособности банки стали предлагать не обычные кредиты, а с обратным выкупом или остаточной стоимостью. В таком договоре всегда фигурирует термин «гарантированная банком остаточная стоимость». Что он значит и для чего используется?
Условия кредита с остаточной стоимостью
Чтобы разобраться с данным определением, нужно сначала выяснить, что такое автокредит с остаточной стоимостью. Его также называют «Buy-back». Его суть заключается в том, что ежемесячные выплаты по займу сокращены за счет переноса остаточной стоимости транспортного средства на последний период кредитования. Обычно оформление такой ссуды выглядит следующим образом:
- Покупатель обращается в салон за кредитным продуктом, выбирает новый автомобиль (на подержанные машины программа не распространяется) и подает заявку на кредит.
- Если банк дает положительный ответ, заемщик выплачивает первоначальный взнос (от 10% до 50%) от общей стоимости транспортного средства.
- В течение срока кредитования заемщик вносит ежемесячные платежи согласно кредитному соглашению. Обычно это небольшая сумма, состоящая из процентов и совсем маленькой части, идущей на погашение основного долга.
- Как только действие договора заканчивается, покупателю необходимо выплатить оставшуюся часть долга. Только тогда он может стать полноправным владельцем автомобиля. Либо воспользоваться другими предусмотренными опциями.
Уже из этой схемы понятно, что главное достоинство такого кредитного продукта – возможность получить новое авто здесь и сейчас, выплачивая в течение нескольких лет своеобразную «арендную плату» за него. По итогу почти всю стоимость покупки придется оплатить в два захода – в самом начале в виде первоначального взноса, и в конце в виде платежа по остаточной стоимости. И здесь уже представляется важным такой аспект договора, как гарантированная банком оценка взятой в кредит машины.
Гарантированная остаточная стоимость
Гарантированная банком остаточная стоимость – это половина от первоначальной цены автомобиля на момент заключения сделки. Она фиксируется кредитно-финансовой организацией и не включает в себя ежемесячные платежи по процентам. Благодаря гарантированной стоимости по окончании кредитного договора у заемщика есть несколько вариантов дальнейших действий:
- Внести остаток по ссуде и забрать автомобиль в собственность без каких-либо ограничений.
- Обновить авто, сдав прежнюю машину обратно дилеру по программе trade-in. Полученными средствами можно будет погасить задолженность перед банком и внести первоначальный взнос на новое транспортное средство.
- Самостоятельно продать автомобиль или воспользоваться помощью дилера. Частью денег можно закрыть кредит, оставшимися финансами распорядиться по собственному усмотрению.
- Применить гарантию банка, вернув ему кредитный автомобиль и тем самым погасив долг по действующему займу.
Все расчеты по приведенным способам закрытия кредита будут производиться на основе гарантированной остаточной стоимости автомобиля. При этом существует множество нюансов, при которых она может быть в итоге снижена. Например, транспортное средство не получало должного технического обслуживания и потеряло большую часть стоимости, или вы ударили машину, и она теперь считается «битой и крашеной».
Многие эксперты отговаривают граждан оформлять кредит с остаточной стоимостью из-за высоких рисков и отсутствия экономической выгоды. Специалисты отмечают, что этот вариант покупки транспорта подходит только тем людям, кто привык каждые несколько лет менять автомобиль на новый. Для долгосрочного использования покупки данный вариант использовать нецелесообразно.
Программа Старт Hyundai
Хотели бы вы всегда управлять новым автомобилем? Новым авто из салона, а не купленным на вторичке. Считаете, что менять машину каждые три года это непосильная задача? Тогда нам придется изменить ваше представление об автокредите.
Имея на руках небольшую сумму для первоначального взноса, а иногда и вовсе без таковой, можно стать участником программы СТАРТ и все время ездить на новом автомобиле Hyundai. Так мечты становятся реальностью.
Что такое программа Старт
Автомобили Hyundai очень популярны в России. И дело не только в широкой и сбалансированной модельной линейке, конкурентоспособном продукте и сильной дилерской сети, но и в современных финансовых инструментах, которые предлагает компания своим покупателям.
Hyundai Start — финансовая программа, позволяющая приобрести автомобиль корейского бренда на беспрецедентно выгодных условиях. Отличается сравнительно низкими ежемесячными платежами и предполагает различные варианты течения событий после окончания срока кредита. Общая же суть программы Старт состоит в том, чтобы создать наиболее выгодные условия для автолюбителя, который планирует регулярно обновлять свой Hyundai.
Оформляя Старт, можно выбрать опцию Плюс. При этом КАСКО и плановое ТО включаются в тело кредита, а значит не придется искать дополнительные средства на их оплату.
Программа не предусматривает ограничений ни по возрасту, ни по водительскому стажу, ни по уровню доходов. Она абсолютно универсальна и призвана удовлетворить максимальное число автолюбителей. Для заключения сделки достаточно предоставить только паспорт и водительские права.
Программа Старт от Hyundai или обычный автокредит
Все кредитные программы имеют свои достоинства и недостатки. Условия программы Старт могут показаться невыгодными некоторым категориям автолюбителей. Однако, если вы хотите:
- ежемесячно вносить платежи примерно вдвое меньших размеров, чем по любому автокредиту;
- включить КАСКО и ТО в программу, избегая значительных финансовых затрат в процессе эксплуатации авто;
- через 3 года пересесть на новый Hyundai,
то Старт от Hyundai — очень удобный инструмент.
Программы, похожие на Старт, уже давно и успешно работают в Европе и Северной Америке. В Великобритании, например, на похожих условиях продается до 70% всех кредитных автомобилей. Для нашей страны такой подход стал совершенно новым.
Почему ежемесячные платежи по программе Старт меньше, чем при обычном автокредите
Старт — новая философия автокредитования, подразумевающая принципиально иной подход к приобретению автомобиля. Банк фиксирует часть кредитных средств и не включает их в ежемесячные платежи. Эта сумма называется остаточной стоимостью. Это значит, что автолюбитель может 3 года эксплуатировать свой автомобиль, не оплачивая при этом его полную цену.
Спустя 3 года у автовладелец сам решает, каким образом поступить с авто и остатком долга. Кроме того, у него есть возможность напрямую повлиять на сумму ежемесячных платежей за счет выбора остаточной стоимости 50, 55 или 60%.
Основные преимущества программы Старт
Воспользовавшись программой Старт от Hyundai, автолюбитель получает
- комфортные ежемесячные платежи
- отсутствие необходимости единовременно оплачивать КАСКО;
- постоянно новый Хендэ;
- возможность приобрести более дорогую модель или комплектацию без значимого влияния на сумму платежа;
- гарантированную остаточную стоимость;
-
несколько способов погашения задолженности на выбор.
Также нужно отметить, что прохождение одного технического обслуживания в год также включено в ежемесячный платеж.
Что делать через три года
Когда действие кредитной программы Старт заканчивается, автовладелец может поступить одним из трех способов:
- Реализовать авто дилеру пересесть на новый Hyundai. Полученные от реализации средства идут на погашение долга и первоначальный взнос на новый авто.
- Продолжить пользоваться старым автомобилем, для чего нужно погасить кредит из собственных средств или продлить его еще на 2 года.
- Вернуть авто банку-заемщику по гарантированной стоимости, закрыв текущую задолженность.
Гарантированная остаточная стоимость — минимальная сумма, по которой автомобиль может быть реализован дилеру после окончания программы Старт. Она прописывается в договоре, и ее гарантированно хватает для погашения кредита.
Автомобили Hyundai являются лидерами в плане сохранения своей остаточной стоимости. Так, трехлетний Солярис стоит порядка 85% от стоимости нового автомобиля, поэтому переживания автовладельца относительно того, что стоимость его авто за три года сильно уменьшится и у него возникнут сложности с оплатой кредита, не обоснованы. Более того, у него есть гарантированная стоимость, в пределах которой автомобиль будет у него выкуплен, а кредит погашен.
Условия для получения гарантированной остаточной стоимости
Наличие гарантированной остаточной стоимости защищает порядочных автовладельцев, но не позволяет злоупотреблять выгодными кредитными условиями. Взять новый автомобиль, “убить” его за год в такси и вернуть в салон не получится.
Существуют следующие требования к получению гарантированной остаточной стоимости:
-
Прохождение плановых ТО у официального дилера. (Стоимость ТО уже включена в кредит).
- Пробег за 3 года — не более 90 000 км при остаточной стоимости в 50%; не более 60 000 км при остаточной стоимости в 55%; не более 45 000 км при остаточной стоимости в 60%.
- Состояние автомобиля соответствует возраст.
- Обновление автомобиля на новый Hyundai.
- Аккуратное и своевременное погашение всех 36 платежей.
(Стоимость ТО уже включена в кредит).Эти цифры 30 000 взяты отнюдь не с потолка и устроят подавляющее большинство автовладельцев. Средний ежегодный пробег автомобиля в нашей стране, как правило, составляет около 20 000 км.
Подписывая договор, автолюбитель обязуется поддерживать машину в исправном состоянии и своевременно проходить техническое обслуживание. Но это общий интерес. Чем лучше авто сохранится, тем дороже его оценят в трейд-ин, а значит тем больше средств останется после погашения задолженности перед банком.
Подойдет ли мне Старт
Условия программы достаточно необычные.
Это новое предложение на российском рынке, поэтому вызывает некоторую настороженность. К этому же подталкивают особенности менталитета нашего человека, который пройдя горнило 90-х на поколения вперед намотал на ус, что все обязательно должно быть “в собственности”.
Переубедить его порой достаточно тяжело, но достаточно взглянуть на европейские страны и стремительно развивающиеся государства Юго-восточной Азии, чтобы по новому подойти к этому вопросу. Весь мир живет, пользуясь авто, недвижимостью и другими материальными ценностями в кредит И в общем не видит в этом ничего необычного.
Программа Старт подойдет вам, если вы:
- рационально планируете бюджет и хотите минимальных выплат по кредиту;
- хотите выбрать более дорогую версию авто, не увеличивая кредитную нагрузку;
- хотите избежать единовременных ежегодных выплат по КАСКО;
-
планируете регулярно проходить техническое обслуживание, стоимость которого уже включена в кредит.
В общем, если вы человек, который идет в ногу со временем и планирует каждые 3 года менять автомобиль на новый, то программа Старт от Hyundai — это ваш пропуск в мир исполнения желаний.
Программа Старт – это существенный шаг вперёд для автомобильного рынка России. Не покупать машину, а становиться ее владельцем — новая философия, которая понемногу проникает на российский рынок. Предлагаемые условия можно смело назвать выгодными. Низкие суммы ежемесячных платежей и возможность бесплатно проходить ТО уже привлекли многих автолюбителей, и их число продолжает расти.
Что такое гарантия остаточной стоимости? Какова оговоренная стоимость убытков по аренде? – Pecunica™
Меню
Ошибка предложения/отчета
В конце срока аренды арендованный актив равен остаточной стоимости. Остаточная стоимость может быть как негарантированной, так и гарантированной арендатором или стороной, связанной с арендатором.
Посредством гарантии остаточной стоимости арендатор несет ответственность за любую разницу между остаточной стоимостью арендованного актива и более низкой ликвидационной стоимостью, полученной арендодателем в конце срока аренды. Гарантия ликвидационной стоимости включается в расчет минимальных арендных платежей при заключении договора аренды и выплачивается в конце срока аренды.
Гарантированная остаточная стоимость (GRV) – это остаточная стоимость арендованного актива, гарантированная арендатором или финансово дееспособной третьей стороной, не связанной с арендодателем, и включенная в минимальные арендные платежи, подлежащие уплате арендатором . В отличие от негарантированной остаточной стоимости, гарантированная остаточная стоимость включается в расчет MLP и рассматривается как дополнительный арендный платеж, подлежащий уплате в конце срока аренды.
Та часть остаточной стоимости предмета лизинга, реализация которой арендодателем не гарантируется или которая гарантируется исключительно стороной, аффилированной с арендодателем, составляет негарантированная остаточная стоимость ( URV ).
Хотя это не влияет на MLP или капитализацию арендованного актива и обязательства арендатора, негарантированный остаток увеличивает валовые инвестиции арендодателя в аренду.
Негарантированная остаточная стоимость = Остаточная стоимость — Гарантированная остаточная стоимость
Оговоренная сумма убытков ( SLV ) представляет собой сумму, за которую арендатор несет ответственность в случае утраты или непоправимого повреждения арендованного оборудования в течение срока аренды, поскольку установленной в предусмотренном графике стоимости убытков, равной приведенной стоимости оставшихся арендных платежей и остаточной стоимости в любой момент времени. оговоренная таблица стоимости убытков в договоре аренды оборудования указывает стоимость аренды в различные моменты времени в течение срока аренды плюс ее остаточную стоимость и связанные с ней налоговые льготы и предназначена для компенсации арендодателю его ожидаемого общего дохода от арендовать.
SLV и стоимость опциона на досрочный выкуп фактически одинаковы, поскольку они должны быть равны приведенной стоимости оставшихся арендных платежей и остаточной стоимости в любой момент времени с поправкой на налоговые последствия. SLV часто значительно выше, чем теоретическая стоимость аренды, чтобы обеспечить арендодателям прибыль от реализации актива.
| Сумма убытков по аренде |
Источник: |
Эта информация собирается исключительно в целях общения с Пользователем, обработки регистраций, создания и ведения учетных записей пользователей, информирования Пользователей о предстоящих событиях и продуктах, а также помощи Компании в улучшении услуг. Ни при каких обстоятельствах эта конфиденциальная информация не может быть передана Компанией третьей стороне, кроме как с явного согласия Пользователя или в соответствии с требованиями закона, постановления суда или правительственного постановления, или если такое раскрытие иным образом необходимо для поддержки любого уголовного или другое юридическое расследование или судебное разбирательство.
2
Просмотрите документы об аренде или попросите дилера или кредитора предоставить необходимые данные об автомобиле.
