Гарантированная банком остаточная стоимость автомобиля что это: чем прекрасен и чем опасен

чем прекрасен и чем опасен

Фото: pixabay.com

Если вы решили в новом году стать владельцем новенького автомобиля и ищете удобные для вас условия кредитования, рекомендуем внимательно изучить эту статью. В ней мы подробно расскажем о пока непривычном для России автокредите с остаточным платежом.

Buy-Back

Что бы полностью раскрыть данный вопрос, я предлагаю погрузиться в историю данного продукта. Изначально автокредит с остаточным платежом в Россию пришел из Европы и носил иностранное название Buy-Back, что дословно переводиться как «выкупить». Другими словами, автосалоны предлагали «выкупить» у клиента автомобиль по истечению определенного срока.

— Таким образом, у клиента появилась возможность безболезненно для себя менять свой автомобиль каждые 2–3 года и не переживать по поводу издержек, связанных с его продажей. Данная схема работы очень схожа с лизингом: погасил лизинг — объект перешел в твою собственность, не погасил — вернул лизинговой компании, — пояснила Фомичева Ольга, руководитель отдела кредитования — страхования компании АвтоКлаус FINANCIAL SERVICE.

Копилка не нужна

Чтобы понять, как это работает, давайте рассмотрим пример. Допустим, клиент выбрал автомобиль в дилерском центре. У покупателя имеются свои собственные средства, но их не достаточно для приобретения выбранного, и при этом клиент планирует пользоваться автомобилем 3 года. В таком случае идеально подойдет продукт с остаточным платежом по ряду причин:

— Нет необходимости копить недостающую сумму, он может приобрести авто «здесь и сейчас» оплатив только какую-то часть его стоимости (допустим 20% от цены авто)

— Клиент получает выгоду в виде сниженного ежемесячного платежа. На разницу между ценой авто и личным денежным взносом клиента — оформляется кредит (в нашем примере это 80% от стоимости авто), но в ежемесячные платежи включается не вся сумма займа, а только ее часть (допустим 40% от цены авто) — что существенно снижает ежемесячную нагрузку на клиента.

Логичный вопрос: куда же деваются еще 40%? Эти 40% уходят на последний платеж (за ежемесячный график) и у клиента появляется право выбора как с ними поступить. В настоящее время банки предлагают клиенту выбор:

1) Погасить данный долг самостоятельно и продолжать пользоваться автомобилем далее;

2) Пролонгировать кредитный договор еще на 2 года и продолжать платить по графику ежемесячные платежи;

3) или самый выгодный и интересный для клиента, на мой взгляд — поменять автомобиль на новый. То есть Дилерский центр выкупает у клиента автомобиль, из данных средств погашается остаточный платеж в банк (40%), а оставшиеся средства используются в качестве первоначального взноса на приобретение нового авто.

— Разница между обычным автокредитом и кредитом с остаточной стоимостью очевидна: возможность купить авто более высокой комплектации или классом выше при этом экономя в платежах, менять автомобиль каждые три года (как правило, в зависимости от бренда, три года — это гарантийный срок эксплуатации авто), экономить на техническом ремонте после окончания гарантии и так далее, — отмечает эксперт.

Условия решают

Как при оформлении любого банковского продукта, в случае с автокредитом с остаточной стоимостью необходимо детально изучить условия, предлагаемые дилером. Не всегда все бывает так идеально и просто, как в описанном выше примере. Большинство автопроизводителей устанавливают клиенту условия «обратного выкупа», вот на них и необходимо обратить внимание.

Это может быть: ограничение по пробегу, наличие повреждений кузова, обязательное техническое обслуживание у официального дилера и пр. Если клиент изначально понимает, что условия для него не подходящие — стоит сделать выбор в пользу стандартного автокредита.

— Еще один момент, на который стоит обратить внимание при выборе продукта с остаточным платежом, назовем ее «уверенностью в завтрашнем дне»: если произойдет так, что дилер откажет в выкупе или оценит автомобиль дешевле, чем ожидает клиент, клиенту придется самостоятельно погашать остаточный платеж. Как я упоминала ранее, можно закрыть долг самостоятельно, можно пролонгировать кредит (при этом процентную ставку банк установит в момент пролонгации), — подчеркивает Ольга Фомичева.

Риски можно легко минимизировать, если при покупке авто приобрести следующие услуги у дилера: сервисный контракт (на ТО и техобслуживание авто), полис КАСКО (кузовной ремонт автомобиля), продукт Финансовой защиты (застраховать риск непогашения кредита), приобрести Дорожную карту (эвакуатор, юридическая поддержка, аварийный комиссар и пр.

услуги).

Еще один практический совет от нашего эксперта: выбирать нужно не только кредитную организацию и все что с ней связано, необходимо выбирать и анализировать «пакет услуг».

— Многие в погоне за минимальной ставкой или низким ежемесячным платежом не обращают внимание на переплату и обратно: обращая внимание на переплату, не обращают внимание на ставку и платеж. Необходимо оценивать покупку «в целом», начиная от стоимости авто, от стоимости его пользования (ТО и стоимость запчастей, расход топлива, ежемесячные платежи, страхование автомобиля и прочие расходы, — отмечает госпожа Фомичева.

Автор: Екатерина Подвигина

Программа Старт Hyundai

Хотели бы вы всегда управлять новым автомобилем? Новым авто из салона, а не купленным на вторичке. Считаете, что менять машину каждые три года это непосильная задача? Тогда нам придется изменить ваше представление об автокредите.

Имея на руках небольшую сумму для первоначального взноса, а иногда и вовсе без таковой, можно стать участником программы СТАРТ и все время ездить на новом автомобиле Hyundai.

Так мечты становятся реальностью.

Что такое программа Старт

Автомобили Hyundai очень популярны в России. И дело не только в широкой и сбалансированной модельной линейке, конкурентоспособном продукте и сильной дилерской сети, но и в современных финансовых инструментах, которые предлагает компания своим покупателям.

Hyundai Start — финансовая программа, позволяющая приобрести автомобиль корейского бренда на беспрецедентно выгодных условиях. Отличается сравнительно низкими ежемесячными платежами и предполагает различные варианты течения событий после окончания срока кредита. Общая же суть программы Старт состоит в том, чтобы создать наиболее выгодные условия для автолюбителя, который планирует регулярно обновлять свой Hyundai.

Оформляя Старт, можно выбрать опцию Плюс. При этом КАСКО и плановое ТО включаются в тело кредита, а значит не придется искать дополнительные средства на их оплату.

Программа не предусматривает ограничений ни по возрасту, ни по водительскому стажу, ни по уровню доходов. Она абсолютно универсальна и призвана удовлетворить максимальное число автолюбителей. Для заключения сделки достаточно предоставить только паспорт и водительские права. 

Программа Старт от Hyundai или обычный автокредит

Все кредитные программы имеют свои достоинства и недостатки. Условия программы Старт могут показаться невыгодными некоторым категориям автолюбителей. Однако, если вы хотите:

• ежемесячно вносить платежи примерно вдвое меньших размеров, чем по любому автокредиту;
• включить КАСКО и ТО в программу, избегая значительных финансовых затрат в процессе эксплуатации авто;
• через 3 года пересесть на новый Hyundai,

то Старт от Hyundai — очень удобный инструмент.

Программы, похожие на Старт, уже давно и успешно работают в Европе и Северной Америке. В Великобритании, например, на похожих условиях продается до 70% всех кредитных автомобилей. Для нашей страны такой подход стал совершенно новым.

Почему ежемесячные платежи по программе Старт меньше, чем при обычном автокредите

Старт — новая философия автокредитования, подразумевающая принципиально иной подход к приобретению автомобиля. Банк фиксирует часть кредитных средств и не включает их в ежемесячные платежи. Эта сумма называется остаточной стоимостью. Это значит, что автолюбитель может 3 года эксплуатировать свой автомобиль, не оплачивая при этом его полную цену. 

Спустя 3 года у автовладелец сам решает, каким образом поступить с авто и остатком долга. Кроме того, у него есть возможность напрямую повлиять на сумму ежемесячных платежей за счет выбора остаточной стоимости 50, 55 или 60%. 

Основные преимущества программы Старт

Воспользовавшись программой Старт от Hyundai, автолюбитель получает

• комфортные ежемесячные платежи
• отсутствие необходимости единовременно оплачивать КАСКО;
• постоянно новый Хендэ;
• возможность приобрести более дорогую модель или комплектацию без значимого влияния на сумму платежа;
• гарантированную остаточную стоимость;
• несколько способов погашения задолженности на выбор.

Также нужно отметить, что прохождение одного технического обслуживания в год также включено в ежемесячный платеж.

Что делать через три года

Когда действие кредитной программы Старт заканчивается, автовладелец может поступить одним из трех способов:

• Реализовать авто дилеру пересесть на новый Hyundai. Полученные от реализации средства идут на погашение долга и первоначальный взнос на новый авто.
• Продолжить пользоваться старым автомобилем, для чего нужно погасить кредит из собственных средств или продлить его еще на 2 года.
• Вернуть авто банку-заемщику по гарантированной стоимости, закрыв текущую задолженность.

Гарантированная остаточная стоимость — минимальная сумма, по которой автомобиль может быть реализован дилеру после окончания программы Старт. Она прописывается в договоре, и ее гарантированно хватает для погашения кредита.

Следует заметить, что это минимальная стоимость, фактическая же будет зависеть от технического состояния автомобиля и общего состояния рынка.

Автомобили Hyundai являются лидерами в плане сохранения своей остаточной стоимости. Так, трехлетний Солярис стоит порядка 85% от стоимости нового автомобиля, поэтому переживания автовладельца относительно того, что стоимость его авто за три года сильно уменьшится и у него возникнут сложности с оплатой кредита, не обоснованы. Более того, у него есть гарантированная стоимость, в пределах которой автомобиль будет у него выкуплен, а кредит погашен.

Условия для получения гарантированной остаточной стоимости

Наличие гарантированной остаточной стоимости защищает порядочных автовладельцев, но не позволяет злоупотреблять выгодными кредитными условиями. Взять новый автомобиль, “убить” его за год в такси и вернуть в салон не получится.

Существуют следующие требования к получению гарантированной остаточной стоимости:

• Прохождение плановых ТО у официального дилера. (Стоимость ТО уже включена в кредит).
• Пробег за 3 года — не более 90 000 км при остаточной стоимости в 50%; не более 60 000 км при остаточной стоимости в 55%; не более 45 000 км при остаточной стоимости в 60%.
• Состояние автомобиля соответствует возраст.
• Обновление автомобиля на новый Hyundai.
• Аккуратное и своевременное погашение всех 36 платежей.

Эти цифры 30 000 взяты отнюдь не с потолка и устроят подавляющее большинство автовладельцев. Средний ежегодный пробег автомобиля в нашей стране, как правило, составляет около 20 000 км.

Подписывая договор, автолюбитель обязуется поддерживать машину в исправном состоянии и своевременно проходить техническое обслуживание. Но это общий интерес. Чем лучше авто сохранится, тем дороже его оценят в трейд-ин, а значит тем больше средств останется после погашения задолженности перед банком.

Подойдет ли мне Старт

Условия программы достаточно необычные. Это новое предложение на российском рынке, поэтому вызывает некоторую настороженность. К этому же подталкивают особенности менталитета нашего человека, который пройдя горнило 90-х на поколения вперед намотал на ус, что все обязательно должно быть “в собственности”.

Переубедить его порой достаточно тяжело, но достаточно взглянуть на европейские страны и стремительно развивающиеся государства Юго-восточной Азии, чтобы по новому подойти к этому вопросу. Весь мир живет, пользуясь авто, недвижимостью и другими материальными ценностями в кредит И в общем не видит в этом ничего необычного.

Программа Старт подойдет вам, если вы:

• рационально планируете бюджет и хотите минимальных выплат по кредиту;
• хотите выбрать более дорогую версию авто, не увеличивая кредитную нагрузку;
• хотите избежать единовременных ежегодных выплат по КАСКО;
• планируете регулярно проходить техническое обслуживание, стоимость которого уже включена в кредит.

В общем, если вы человек, который идет в ногу со временем и планирует каждые 3 года менять автомобиль на новый, то программа Старт от Hyundai — это ваш пропуск в мир исполнения желаний.

Программа Старт – это существенный шаг вперёд для автомобильного рынка России. Не покупать машину, а становиться ее владельцем — новая философия, которая понемногу проникает на российский рынок. Предлагаемые условия можно смело назвать выгодными. Низкие суммы ежемесячных платежей и возможность бесплатно проходить ТО уже привлекли многих автолюбителей, и их число продолжает расти.

Вопрос эксперту: «Что нужно знать об остаточной стоимости автомобиля?»

Как известно, новый автомобиль обесценивается сразу примерно на 10%, как только выезжает из дилерского центра и продолжает терять в цене с каждым пройденным километром. Какие факторы определяют остаточную стоимость автомобилей в России? И насколько потребители учитывают этот показатель при выборе модели? С этими вопросами мы обратились непосредственно к автопроизводителям.

Александр Мигаль, управляющий директор, компания «КИА Моторс Россия и СНГ»:

— Остаточная стоимость формируется из предлагаемого набора потребительских опций, стоимости аналогичного нового автомобиля, цены на страховку, стоимости обслуживания и ремонта, наличия гарантии, репутации бренда и дилеров, надежности автомобиля. Один из косвенных факторов – это также дефицит автомобилей на рынке. В 2020 году он сыграл роль в повышении остаточной стоимости автомобилей с пробегом, но это не долгоиграющий фактор.

Если посмотреть с позиции покупателей автомобилей с пробегом, то достаточно часто их волнует вопрос действия гарантии. KIA – один из немногих автомобильных брендов, предлагающих 5-летнюю заводскую гарантию (или 150 тыс. км пробега), причем на весь модельный ряд, поэтому этот фактор играет роль при продаже подержанных автомобилей KIA.

На мой взгляд, российские клиенты при приобретении новых автомобилей всё больше задумываются не только о сиюминутной стоимости покупки, но также о таких показателях, как стоимость владения (ТО, страховка, налоги) и цена при перепродаже. Влияние могут оказывать не только экономические факторы, но и рейтинги с проверенными данными об остаточной стоимости, что в целом способствует росту цивилизованности на вторичном рынке.

Исследования остаточной стоимости положительно влияют как на рынок новых автомобилей, так и вторичный рынок. У потребителей появляется прозрачная информация, на основе которой они могут спрогнозировать стоимость владения автомобилем и принимать решения о покупке. Как видно из ежегодного рейтинга Residual Value 2021, высокие позиции в рейтингах всех сегментов занимают модели, которые являются лидерами среди новых автомобилей. Данные об остаточной стоимости поддерживают продажи не только конкретных моделей, но и усиливают репутацию бренда в целом.

Что касается взаимодействия с клиентами, то KIA развивает программу «KIA Уверен», в которой сегодня участвуют 137 дилеров. Программа позволяет приобрести проверенный подержанный автомобиль KIA в официальном дилерском центре. К продаже допускаются автомобили до 4-х лет, с пробегом до 120 тыс. км, приобретенные у официального дилера и имеющие сервисную книжку с отметками о прохождении ТО.

Филипп Тьер, коммерческий директор, Renault Россия:

— На показатель остаточной стоимости влияет целый комплекс факторов, таких как: развитая дилерская сеть, обширная география техобслуживания, доступность запчастей, широкий модельный ряд, надежность автомобилей в эксплуатации, доступность и популярность модели. Высокая остаточная стоимость именно автомобилей Renault говорит, в первую очередь, о доверии клиентов к бренду. Замена автомобиля один раз в 3-5 лет – наиболее оптимальное соотношение цены на вторичном рынке и затрат на эксплуатацию. Также официальные дилеры могут подготовить выгодное предложение по обмену и специальное кредитное предложение от кэптивного банка. Для массового и премиального сегментов формирование остаточной стоимости строится по единому принципу, разница только в величине потери остаточной стоимости.

Постепенно показатель остаточной стоимости будет приобретать всё большую значимость для клиентов и может стать определяющим в решении о покупке автомобиля конкретного бренда. Высокая остаточная стоимость отражает уверенность клиентов Renault в том, что в период эксплуатации автомобиля у них будут приемлемые и заранее прогнозируемые траты. А при покупке нового автомобиля взамен предыдущего транспортного средства клиенты получат наилучшее предложение.

Для розничных клиентов в массовом сегменте шаг за шагом этот показатель станет всё более важным. А вот в премиальном сегменте покупка автомобиля всё еще остается, скорее, эмоциональным решением. Также, по нашему опыту, всё больше корпоративных клиентов смотрят на остаточную стоимость при приобретении в свои парки легковых и коммерческих автомобилей, данный показатель – основа для расчета лизинговых платежей.

Когда мы говорим об автомобилях Renault с наибольшей остаточной стоимостью, мы подразумеваем бестселлеры российского рынка. Сразу четыре модели – Logan, Duster, Sandero и Kaptur – входят в ТОП-25 наиболее популярных моделей, согласно статистике АЕБ. Кроме того, автомобили Renault – надежные, комфортные, безопасные и обладают высокой локализацией комплектующих. Всё это существенно повлияет, к слову, на ценообразование на вторичном рынке. Например, на работу официальных дилеров бренда и программу Renault Selection, в рамках которой клиенты покупают автомобили с пробегом, подготовленные по стандартам Renault, с включенной гарантией минимум на год и множеством бесплатных дополнительных услуг. Или вот еще один пример – в прошлом году корпоративные продажи составили 22 668 автомобилей. Лидерами в корпоративных продажах стали всё те же модели.

Марина Занаревская, коммерческий директор, «Мазда Мотор Рус»:

— Остаточная стоимость – один из ключевых показателей доверия клиентов и востребованности марки на рынке, клиентский рейтинг надежности и популярности марки. Бренд непосредственно не влияет на данный показатель, а оказывает опосредованное влияние через создание надежных продуктов, взвешенную ценовую политику, популяризацию и создание положительного имиджа.

Присутствие Mazda на высших строках в рейтинге уже не первый год – убедительное и объективное доказательство высоких стандартов качества при производстве и техническом обслуживании автомобилей. А также сбалансированной ценовой политики, которая включает в себя плавный рост цен в соответствии с рынком, отсутствие избытка товара и соответственно избыточных мер по стимулированию сбыта (т.е. отсутствие больших скидок, которые в случае наличия таковых незамедлительно приводят к падению остаточной стоимости).

Особое внимание мы уделяем фирменной программе сертифицированных автомобилей с пробегом Mazda – Mazda Next, которая была запущена на рынок около 3 лет назад. Продажи полностью проверенных, подготовленных и технически исправных автомобилей с годом послегарантийной поддержки востребованы у потребителей и также способствуют повышению остаточной стоимости автомобилей Mazda на вторичном рынке.

Для Mazda показатель остаточной стоимости очень важен, поскольку он определяет успешность привлечения разных типов клиентов. Так, для розничных клиентов, приобретающих автомобили за наличные, высокая остаточная стоимость существенно снижает общие затраты по владению им, повышая эффективность вложенных в новый автомобиль средств. Для банков, лизинговых и прокатных компаний высокая остаточная стоимость позволяет сделать очень выгодные финансовые предложения конечным клиентам. Можно сказать, что в целом, вне зависимости от типа покупки, высокая остаточная стоимость Mazda – это показатель для нас: мы внимательно за ним наблюдаем, изучаем, а также предпринимаем действия по росту остаточной стоимости, понимая важность ее влияния на успех привлечения новых и удержания лояльных клиентов.

В последнее время потребители всё чаще не просто сравнивают цену покупки, но обращают внимание на общую стоимость владения автомобилем. Ключевым тут служит цена перепродажи – остаточная стоимость. Для клиента высокая остаточная стоимость – это не только эффективность уже вложенных средств, но и более эффективная сделка по приобретению нового автомобиля, ведь чем выше остаточная стоимость, тем меньше доплата за новый авто. Реальный пример: по итогам прошлого года более 25% кредитных сделок прошли в рамках фирменного кредита с остаточной стоимостью – то есть каждый четвертый клиент сам выбрал этот продукт.

С нашей точки зрения, несомненно, будет расти значимость остаточной стоимости для развития существующих и развития новых каналов продаж. Для существующего «традиционного» бизнеса – это потенциал дальнейшего развития и улучшения финансовых продуктов с остаточной стоимостью с минимальным риском, что важно для банков и лизинговых компаний. Суть подобных продуктов – в том, что чем выше остаточная стоимость, тем ниже ежемесячные платежи, таким образом выше доступность и привлекательность для клиентов. Для новых каналов продаж – это потенциал развития набирающих популярность новых способов владения. Например, «подписки», где остаточная стоимость – ключевой фактор формирования конечной цены для потребителя. Новые каналы важны как для клиентов, так и для продавцов – импортеров и дилеров.

Как резюме, значимость остаточной стоимости для рынка растет, так как дает возможность предложения клиенту новых удобных, разнообразных и доступных способов приобретения в условиях ограниченной покупательской способности – нет роста доходов, инфляция, курсовые колебания.

Сергей Королев, директор по продажам, Jaguar Land Rover Россия:

— У разных автопроизводителей – различные бизнес-модели. Мы выстраиваем долгосрочные отношения с нашими клиентами, стремимся уважать их интересы. Как премиальные бренды, мы хотим помочь клиенту на протяжении всех этапов владения автомобилем, включая тот момент, когда он решит свой автомобиль обновить. Вот с такой философией мы считаем остаточную стоимость наших автомобилей очевидно важным элементом как для нас, производителя и наших дилеров, так и для самих владельцев наших автомобилей.

Давайте поставим себя на место клиентов. Сейчас все умеют или учатся считать свои деньги. Как я уже сказал выше, мы интерес наших клиентов уважаем. Мы работаем в премиальном сегменте, и здесь люди умеют считать деньги хорошо. Каждый клиент внимательно смотрит на то, сколько будет стоить его новый автомобиль. А также еще внимательнее – смотрит на то, сколько будет стоить его текущий автомобиль. Разница и определяет размер доплаты Таким образом, чем короче шаг от цены текущего до цены нового автомобиля – тем проще решение о покупке автомобиля.

Мы как производитель, являемся пионером на российском рынке по развитию бизнеса и продажам сертифицированных автомобилей с пробегом. Нашей программе Jaguar Land Rover Approved уже более 10 лет, и это достаточное время, чтобы утверждать, основываясь на наших данных, что этому стоит уделять колоссальное внимание. Мы продаем подготовленный и качественный продукт, чего и ожидает клиент современных автопроизводителей. Требования клиентов к прозрачности и удобству растут год от года кратно, и мы уверены, что эта тенденция продолжится. Мы стремимся отвечать требованиям времени, на наших официальных сайтах jaguar.ru и landrover.ru мы интегрировали и клиент может увидеть в онлайне рыночную оценку своего автомобиля, которая, кстати, предоставляется нам агентством «АВТОСТАТ». Мы видим, что количество клиентов, интересующихся просто ценой, будет уменьшаться. Клиентов будут и уже интересует в большой степени стоимость владения, которая во многом обусловлена остаточной стоимостью его автомобиля. Поэтому значимость этого показателя будет расти, в том числе и на рынке России. Получается своеобразный цикл: сильная программа покупки и продажи автомобилей с пробегом через определенное время позволяет иметь высокую остаточную стоимость автомобилей с пробегом, за счет чего и растет эта самая остаточная стоимость.

Нам, как и всем уважающим себя и свои бренды специалистам, приятно находиться в лидерах рейтинга Residual Value, мы туда стремимся. А главное это то, что наши действия находят отклик и понимание у наших клиентов. Наша дилерская сеть сегодня продает автомобили с пробегом в соотношении 1:1 к новым автомобилям. Этот показатель еще три года назад казался очень сложным, сейчас – это реальность и своего рода баланс. И этот самый баланс позволяет остаточной стоимости наших автомобилей быть на высочайшем уровне в индустрии, а клиентам, в свою очередь, оставаться довольными нашими брендами еще и с этой точки зрения.

Что такое остаточная стоимость при аренде автомобиля?

Автор: Ханна Раундс

Обновлено 25 мая 2022 г. • 4 минуты чтения

Изображение: Молодой человек в машине настраивает радио

В двух словах

Остаточная стоимость арендованного автомобиля – это ожидаемая лизинговой компанией стоимость автомобиля в конце срока аренды. Эта цифра, которая обычно указывается в вашем договоре аренды, важна по двум причинам: она является частью расчета ваших ежемесячных арендных платежей и определяет стоимость автомобиля, если у вас есть возможность купить его по окончании срока аренды.

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Когда речь идет об аренде автомобиля, ключевым фактором является остаточная стоимость автомобиля.

Но что такое остаточная стоимость и почему она важна?

Остаточная стоимость устанавливается в начале срока аренды лизинговой компанией, которой может быть автосалон или другой финансирующий орган. Это ожидаемая стоимость автомобиля в конце срока аренды, которая используется для определения ежемесячных арендных платежей. Если вы решите купить арендованный автомобиль, цена будет равна остаточной стоимости плюс любые сборы.

Продолжайте читать, чтобы узнать, как арендодатели определяют остаточную стоимость автомобиля, и что вы должны знать об этом при рассмотрении любой сделки по аренде.

Не знаете, взять в аренду или купить? Изучите варианты автокредита

---

• Что такое остаточная стоимость автомобиля?
• Могу ли я договориться об остаточной стоимости моего автомобиля?
• Должен ли я выкупить арендованный автомобиль по остаточной стоимости?
• Как остаточная стоимость влияет на различные виды аренды

---

Что такое остаточная стоимость автомобиля?

Аренда автомобиля похожа на аренду автомобиля на определенный период времени. Отличие от лизинга в том, что львиная доля вашего ежемесячного платежа приходится на амортизацию автомобиля.

Стоимость вашего автомобиля в конце срока аренды называется его остаточной стоимостью. По сути, это стоимость автомобиля после амортизации.

Как определяется остаточная стоимость при аренде автомобиля?

Лизинговая компания определяет остаточную стоимость вашего автомобиля с учетом множества факторов и рыночных условий, включая воспринимаемую надежность, безопасность и стоимость автомобиля при перепродаже. Новые технологические достижения, колебания цен на газ и общие экономические условия также могут повлиять на остаточную стоимость вашего автомобиля.

Остаточная стоимость может быть выражена в процентах от цены. Например, если он оценивается в 60% от начальной цены автомобиля, остаточная стоимость автомобиля стоимостью 50 000 долларов будет составлять 30 000 долларов.

Могу ли я договориться об остаточной стоимости моего автомобиля?

По закону, если выкуп лизинга является вариантом, лизинговая компания должна раскрыть остаточную стоимость транспортного средства, когда вы арендуете свой автомобиль. Фактически, каждый договор аренды, при котором возможен выкуп, будет конкретно включать остаточную стоимость транспортного средства. Но обычно вы не можете договориться об этом, как с другими условиями аренды (хотя вы можете попробовать).

Тем не менее, остаточная стоимость — это то, о чем вам следует подумать, когда вы решаете, имеют ли для вас смысл условия аренды автомобиля, и о чем вы можете спросить, когда будете делать покупки.

Более высокая остаточная стоимость означает, что автомобиль будет хорошо сохранять свою стоимость (меньше амортизировать) в течение срока аренды. Помните, что большая часть вашего арендного платежа покрывает расходы на амортизацию. Таким образом, меньшая амортизация (или более высокая остаточная стоимость) может означать более низкие ежемесячные платежи в течение срока аренды.

Значит, действует правило, что чем выше остаточная стоимость, тем лучше? Не всегда. Если остаточная стоимость установлена ​​выше, чем реальная стоимость автомобиля в конце срока аренды, и вы планируете купить автомобиль в конце срока аренды, вы можете переплатить за автомобиль, если вы его купите. .

Должен ли я выкупить арендованный автомобиль по остаточной стоимости?

Обычно договор аренды предусматривает возможность выкупа транспортного средства по остаточной стоимости по окончании срока аренды. Если ваш автомобиль на самом деле стоит больше, чем его предполагаемая остаточная стоимость, это будет иметь большое значение.

Предположим, что остаточная стоимость вашего автомобиля составляет 10 000 долларов, но его стоимость на момент окончания аренды составляет 15 000 долларов. Вы можете рискнуть, купив автомобиль в конце аренды, а затем попытавшись продать его по более высокой цене, чтобы присвоить себе разницу. Или вы можете просто продолжать ездить на купленной машине, зная, что вы получили больше, чем стоит потраченных денег.

Влияние остаточной стоимости на различные виды аренды

То, как действует остаточная стоимость в конце срока аренды, может зависеть от типа вашего договора аренды. В некоторых случаях вы можете получить задолженность в размере денег, когда срок аренды истек, и вы сдаете автомобиль. , вы по-прежнему можете сдать машину и уйти без каких-либо обязательств, кроме как заплатить то, что вы обещали заплатить за такие вещи, как превышение пробега.

Бессрочный лизинг — По окончании бессрочного лизинга, если стоимость автомобиля ниже его остаточной стоимости, не ждите, что вы просто отдадите ключи и уйдете. Возможно, вам придется заплатить разницу между остаточной стоимостью автомобиля и реальной рыночной стоимостью автомобиля.

В обоих случаях, если у вас есть возможность в договоре аренды, вы также можете купить автомобиль. Разумно ли платить за машину больше, чем она стоит в конце срока аренды, — это, конечно, другой вопрос.

---

При рассмотрении вопроса об аренде автомобиля важно понимать прогнозируемую стоимость вашего автомобиля в конце срока аренды, а также все остальные условия аренды. Хотя остаточная стоимость является не единственным фактором, влияющим на стоимость вашей аренды, она является одним из важных факторов, а при бессрочной аренде ставки могут быть выше.

Перед подписанием договора аренды убедитесь, что вы понимаете остаточную стоимость и другие расходы, связанные с арендой. При выборе лучших условий аренды учитывайте остаточную стоимость.

Не знаете, арендовать или купить? Изучите варианты автокредита

Tesla: гарантия остаточной стоимости (на арендованные автомобили) не закончилась в июле (NASDAQ:TSLA)

Кевин Венк, CFA

725 подписчиков

• Недавняя статья неверна, что проблема Tesla RVG исчезает.
• В статье не рассматриваются различия между гарантиями стоимости перепродажи для покупок и гарантиями остаточной стоимости для аренды.
• В статье не упоминается, что различия в отчетности по GAAP и не по GAAP не влияют на денежные потоки.

Введение

Забавная часть всего, что связано с Tesla (NASDAQ: NASDAQ:TSLA), — это непрерывная перепалка между «Tesla Bulls» и «Tesla Bears» о предполагаемых плюсах и минусах, которые повлияют как на компании и текущую цену ее акций. Во многих случаях обе стороны хватаются за соломинку, не имея полного или точного знания фактических деталей или реальности.

Сама компания со своим типично лицемерным и манипулятивным подходом к коммуникациям ничем не помогает. Недавние примеры ловкости рук компании в области коммуникаций включают в себя описание владельца Tesla, у которого вышел из строя передний рычаг управления, как «живущего на длинной грунтовой дороге» (он не жил!), что «высокий дорожный просвет» прицепа и «ярко освещенное небо» были причинами того, что Автопилот не видел тракторный прицеп на пути автомобиля Tesla (и, по-видимому, принял объект всего в четырех футах над землей за знак над головой), а постоянные странные комментарии Маска о том, что компании, которой в 2016 году потребуется 2,8 миллиарда долларов внешнего финансирования, имеет «положительный денежный поток».

На этой неделе в Clean Technica также была опубликована статья о различиях между бухгалтерским учетом Tesla по GAAP и не по GAAP, которая иллюстрирует лишь минимальное понимание очень важных и значимых деталей операций Tesla и финансовой отчетности.

Статья включает в себя некоторые подробности о том, как делаются некоторые бухгалтерские записи Tesla, но общий вывод статьи неверен, поскольку в нем говорится, что гарантии стоимости при перепродаже больше не будут влиять на отчетные результаты Tesla, начиная с третьего квартала. Единственным правильным моментом является то, что Tesla прекратила предлагать гарантии стоимости при перепродаже новых автомобилей в начале июля. Поскольку гарантии стоимости при перепродаже имеют трехлетний срок действия, последствия финансовой отчетности и любые потенциальные условные обязательства по гарантиям будут по-прежнему учитываться в финансовой отчетности Tesla до второго квартала 2019 года..

В статье также не дифференцируется и не описывается, что другая программа с внешними лизинговыми партнерами, которая содержит положения, которые в лизинговом бизнесе называются гарантиями остаточной стоимости (условные обязательства, потенциально подлежащие оплате внешним лизинговым партнерам), отличается от гарантий стоимости при перепродаже.

Различия между GAAP и не-GAAP не влияют на движение денежных средств

В статье также вообще не упоминается, что различия между отчетами по GAAP и не-GAAP не влияют на отчет о движении денежных средств. Отчет о движении денежных средств ясно показывает, сколько наличных денег потребляет Tesla. По моим прогнозам, в 2016 году они составят 2,8 миллиарда долларов, а затем еще 4,5 миллиарда долларов в 2017 и 2018 годах. Потребности Tesla во внешнем финансировании также подробно описаны в этой статье, опубликованной 8 июля.0003

Для читателей, менее знакомых с бухгалтерской и финансовой отчетностью Tesla, компания получает полную покупную цену каждого автомобиля наличными в момент доставки, независимо от того, финансируются ли поставки банковскими кредитными партнерами или внешними лизинговыми партнерами. Таким образом, отчетные денежные потоки Tesla абсолютно точны и НЕ занижены. Однако, возможно, Маск тоже не разбирается в бухгалтерском учете или финансовой отчетности, учитывая его искаженную тарабарщину об отчетности по GAAP и не по GAAP на телефонных конференциях. Комментарии Маска, похоже, подразумевают, что на краю радуги есть золотая жила, которую можно собрать, когда GAAP, наконец, позволит сообщать о полной выручке от профинансированного или арендованного транспортного средства.

Свежий тон статьи, в которой утверждается, что гарантии стоимости при перепродаже, приводящие к различиям между отчетами по GAAP и не по GAAP, являются единственным оставшимся существенным вопросом для недобросовестных продавцов коротких позиций, также совершенно неуместен, учитывая, что статья не различает и не обсуждает различия между Гарантии стоимости при перепродаже, которые больше не предлагаются, и гарантии остаточной стоимости, которые по-прежнему будут требоваться внешними лизинговыми партнерами Tesla. Такое утверждение также игнорирует многие другие вопросы бухгалтерского учета или финансовой отчетности и раскрытия информации Tesla, которые были описаны во многих других статьях. Также не упоминается, что денежные потоки TSLA по-прежнему будут крайне отрицательными до конца 2018 года, поскольку рост расходов на поддержку внедрения Model 3 также показывает, что в статье вообще нет понимания общих финансовых характеристик Tesla.

Различия между «Гарантией стоимости при перепродаже» и «Гарантией остаточной стоимости»

Важный факт и тема в этом общем вопросе заключается в том, что существуют значительные различия между «Гарантией стоимости при перепродаже» для клиента, покупающего автомобиль, финансируемый с банковским кредитом и «Гарантией остаточной стоимости» внешнему партнеру по лизингу, который покупает автомобиль и сдает его в аренду клиенту.

Гарантии остаточной стоимости будут действовать во всех сделках, совершенных с внешними лизинговыми партнерами. Поскольку внешнему лизинговому партнеру, вероятно, потребуется еще больше уверенности в том, что будущая стоимость автомобиля не приведет к убыткам для лизингового партнера, гарантии остаточной стоимости также, вероятно, гарантировали более высокую процентную стоимость, чем гарантии стоимости при перепродаже. Поставки транспортных средств через внешних лизинговых партнеров также растут более быстрыми темпами, чем через банковских кредитных партнеров, и, таким образом, условные обязательства по гарантии остаточной стоимости, потенциально подлежащие выплате внешним лизинговым партнерам, определенно никуда не денутся.

Утверждение статьи о том, что когда в третьем квартале 2016 года сообщается, что «все это стоит за Теслой», также совершенно неверно, учитывая, что Гарантия стоимости при перепродаже имеет трехлетний срок. Таким образом, учитывая, что гарантии стоимости перепродажи все еще предлагались до конца второго квартала 2016 года, возможные условные обязательства по этим гарантиям будут по-прежнему отражаться в финансовой отчетности Tesla до конца второго квартала 2019 года.

В статье утверждается, что гарантии не будут больше не влияет на будущую финансовую отчетность, ограничивается только будущими поставками автомобилей, финансируемых за счет банковских кредитов. Все более ранние транзакции, в которых была гарантия стоимости при перепродаже, ранее предложенная покупателю автомобиля до очень тихого окончания программы в июле (никаких твитов или сообщений в блогах о завершении программы, Илон?) все еще в силе.

«Длинный хвост» трех предыдущих лет Гарантий стоимости при перепродаже будет по-прежнему отражаться в финансовой отчетности Tesla до конца второго квартала 2019 года. выплачивается в качестве расчетов с владельцами транспортных средств.

Прочие расходы по программам финансирования транспортных средств

В статье также не упоминается о других типичных положениях соглашений о внешнем финансировании между продавцом (Tesla) и финансовым учреждением, желающим предоставить клиентское финансирование для клиента, приобретающего продукт поставщика .

Все такие договоренности обычно предусматривают комиссию за обязательство, резервную плату, плату за планировку, субсидирование процентной ставки и т. д., которые увеличивают расходы Теслы. В зависимости от отношений с внешними кредитными партнерами такие дополнительные расходы могут составлять от одного до трех процентов от каждого финансируемого транспортного средства. В абсолютных долларах стоимость таких программ финансирования может показаться не такой уж большой, учитывая общий расход денежных средств Tesla, но с учетом того, что примерно одна треть поставок финансируется через банки, текущие расходы могут составлять от 50 до 75 миллионов долларов в год.

Учитывая общий учет Теслы, такие затраты на финансирование, которые, по моему мнению, на самом деле являются затратами, связанными с каждой продажей, и которые должны быть включены в себестоимость продаж (что затем повлияет на заявленную валовую прибыль), можно только догадываться, куда Тесла положит такие затраты. Учитывая уже очень высокий уровень общих и административных расходов, затраты на программы финансирования, вероятно, будут погребены в этой категории расходов, что также не позволит увидеть затраты Tesla на обеспечение того, чтобы такие программы финансирования были доступны для потенциальных покупателей автомобилей Tesla.

Вывод: Нет, проблема «RVG» никуда не исчезнет…

Как я уже говорил, общая проблема с RVG не исчезнет. Часть RVG (Гарантия стоимости при перепродаже) для партнера по кредитованию банка будет по-прежнему отражаться в финансовой отчетности Tesla в течение следующих трех лет. Часть RVG (гарантия остаточной стоимости), связанная с внешним лизинговым партнером, также, вероятно, будет постоянной частью финансовой отчетности Tesla в течение длительного времени, учитывая, что лизинговые операции являются наиболее быстрорастущей транзакцией при поставке автомобилей Tesla.

У меня есть собственное предположение о том, почему Гарантия стоимости при перепродаже была прекращена, а именно то, что партнеры по кредитованию банков, вероятно, начали просить Tesla финансировать сегрегированные счета на некоторую часть суммы гарантии. Партнеры по лизингу, вероятно, уже делают это, но Tesla не раскрывает такие подробности.

Любые надежды быков на то, что различия между финансовой отчетностью Tesla по GAAP и не по GAAP «уйдут» и перестанут давать больше черники этим голодным медведям, являются ложными надеждами. Tesla также не решает ни одной из этих проблем, учитывая все действия компании, которые выходят за рамки финансовой отчетности и других раскрытий информации. Все эти вещи также вызывают у меня сильное желание увидеть объединенные финансовые отчеты Solar City и Tesla, которые обеспечат всевозможные забавные комментарии на многие годы вперед!

Эта статья была написана

Кевином Венком, CFA

725 подписчиков

Вышедший на пенсию управляющий акциями роста компаний с малой капитализацией и менеджером хедж-фондов длинных/коротких позиций. Поскольку я по-прежнему активно управляю своим собственным портфелем (почти так же, как я управлял своим длинным/коротким хедж-фондом), а также активно слежу за глобальными экономическими тенденциями, будут темы, связанные с инвестициями, о которых, как мне кажется, будет интересно написать в моем Seeking Alpha. статей. Что касается моей другой писательской деятельности, у меня также была очень интересная карьера в индустрии управления инвестициями (начиная с 1980-х) и поэтому я закончил первый том (Atlas Stumbled: Prologue) из того, что изначально планировалось как набор из четырех томов книг об очень многих интересных и «крупных, чем жизнь» персонажах (многие из которых я лично встречались), которые были частью финансовых рынков и деловой среды США в течение последних 30 лет. Все персонажи в книге должны были быть «апокрифическими», но читатели узнают большинство из них. Многие персонажи также в конечном итоге имели довольно прямое отношение к грядущему финансовому кризису 2008 года.  Первый законченный том доступен на Amazon на Kindle: https://www.amazon.com/Atlas-Stumbled-Prologue-Kevin-Wenck- электронная книга/дп/B009G76XJK/ref=sr_1_1?s=books&ie=UTF8&qid=1471113724&sr=1-1&keywords=atlas+stumbled#nav-subnav

Раскрытие информации: Я/у нас короткий TSLA. Я написал эту статью сам, и она выражает мое собственное мнение. Я не получаю за это компенсацию (кроме Seeking Alpha). У меня нет деловых отношений ни с одной компанией, акции которой упоминаются в этой статье.

Дополнительное раскрытие: Информация в этой статье представляет собой мнение аналитика. Все утверждения представлены в виде мнений, а не фактов, и не должны рассматриваться как рекомендация купить или продать ценную бумагу. Моя собственная инвестиционная позиция, описанная в раскрываемой информации, не предназначена для предоставления инвестиционных советов или рекомендаций по конкретной инвестиционной стратегии, но является обязательным пунктом раскрытия Seeking Alpha. Моя собственная инвестиционная позиция могла быть инициирована на уровнях цен, сильно отличающихся от текущих уровней цен, и именно поэтому моя раскрытая позиция определенно не предназначена в качестве инвестиционной рекомендации. Все инвесторы также должны провести собственное исследование, прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение.

Комментарии (51)

Рекомендуется для вас

Чтобы этого не произошло в будущем, включите Javascript и файлы cookie в своем браузере.

Часто ли это происходит с вами? Пожалуйста, сообщите об этом на нашем форуме обратной связи.

Если у вас включен блокировщик рекламы, вам может быть заблокировано продолжение. Пожалуйста, отключите блокировщик рекламы и обновите страницу.

9 Ловушек при аренде автомобилей, которых следует избегать

Аренда автомобиля может показаться хорошей идеей на первый взгляд, но часто аренда сопряжена с таким количеством предостережений и подводных камней, что недостатки перевешивают любые преимущества, связанные со сделкой. Даже если вы планируете арендовать автомобиль вместо того, чтобы владеть им, вы все равно должны быть бдительны в отношении того, во что вы ввязываетесь.

В отличие от владения автомобилем, который вы можете продать, если хотите, лизинг оставляет вас с юридически обязывающим соглашением — и вам нужно будет удерживать автомобиль, пока не истечет ваш срок. Вот девять ловушек, в которые вы рискуете попасть при аренде автомобиля.

1. Потенциально дорогие ограничения по пробегу

В большинстве случаев лизинг автомобилей ограничивается количеством миль, которые вы можете проехать на автомобиле каждый год. Для справки, по данным Федерального управления автомобильных дорог, водители в США в среднем проезжают около 13 500 миль в год.

Некоторые договоры аренды автомобилей, особенно те, которые рекламируют низкие ежемесячные платежи, предусматривают ограничение годового пробега в 10 000 миль или менее, говорит Мэтт ДеЛоренцо, старший управляющий редактор Kelley Blue Book. В зависимости от типа транспортного средства, которым вы управляете, вам придется заплатить штраф за километраж в размере от 10 до 25 центов за милю, если вы превысите годовой лимит.

Чем выше ценник автомобиля, тем выше штраф. Если ваш штраф составляет 25 центов за милю, и вы превышаете ограничение на 3000 миль в год, вы ожидаете огромных дополнительных расходов в размере 750 долларов.

Вывод: Если вы планируете воспользоваться арендованным автомобилем, подсчитайте, сколько миль вы в среднем проезжаете в год, чтобы знать, во сколько вам обойдется аренда, если вы превысите лимит пробега.

2. Расходы на досрочное расторжение договора

Если вы хотите досрочно расторгнуть договор аренды, вам, возможно, придется заплатить немалые деньги, чтобы расторгнуть договор. Это зависит от условий вашего лизинга, но вам, возможно, придется заплатить разницу между тем, насколько сильно обесценился автомобиль, и тем, что вы уже заплатили за него. В некоторых случаях эта плата может составлять несколько тысяч долларов.

Допустим, вы арендуете автомобиль стоимостью 40 000 долларов. Через три года вы заплатили 18 000 долларов. Однако автомобиль обесценился на 21 000 долларов. В этом случае вам, возможно, придется выплатить разницу между тем, что вы уже заплатили, 18 000 долларов, и суммой амортизации автомобиля, 21 000 долларов. Это означает, что вы будете на крючке за 3000 долларов.

Затраты на досрочное расторжение могут также включать налоги и сбор за утилизацию транспортного средства, что помогает кредитору компенсировать затраты на продажу транспортного средства. Вы также будете нести ответственность за погашение любых просроченных платежей, парковочных талонов и любых просроченных ежемесячных платежей.

Вывод: Читайте мелкий шрифт в пунктах о досрочном прекращении, рекомендует ДеЛоренцо. «Узнайте, сколько именно вам нужно будет заплатить, если срок аренды не истекает», — говорит он.

3. Низкая остаточная стоимость

Остаточная стоимость – это стоимость автомобиля в конце срока аренды. Предположим, кредитор считает, что автомобиль стоимостью 30 000 долларов, который вы арендуете сегодня, через три года будет стоить 15 000 долларов. Ваши ежемесячные платежи будут рассчитаны так, чтобы покрыть эту потерю стоимости в размере 15 000 долларов США, поэтому 36-месячная аренда соответствует ежемесячным платежам в размере 416,67 долларов США, не включая проценты или какие-либо налоги и сборы.

Вывод: Остаточная стоимость – это согласованная стоимость автомобиля по окончании срока аренды. Остаточная стоимость включает амортизацию.

4. Рекламируемая цена требует огромного первоначального взноса

Когда вы видите, что ежемесячный арендный платеж составляет менее 200 долларов, обязательно сделайте домашнее задание и знайте, во что вы ввязываетесь, говорит ДеЛоренцо. Часто эти низкие цены приравниваются к огромным авансовым платежам. Вы захотите проверить, сколько вас просят положить, чтобы претендовать на такие низкие ежемесячные платежи.

«Первоначальная плата в размере 5000 долларов за четырехлетнюю аренду фактически добавляет более 100 долларов к рекламируемому ежемесячному платежу», — говорит ДеЛоренцо.

Вывод: Обычно есть одна загвоздка, если арендный договор предусматривает низкие ежемесячные платежи: крупный первоначальный взнос.

5. Ежемесячные платежи за покупку по сравнению с арендой

Некоторые дилеры могут попытаться соблазнить вас арендовать, сравнивая ежемесячные платежи за покупку и лизинг, и насколько ниже ваши платежи были бы, если бы вы выбрали лизинг. Помните: когда вы покупаете автомобиль, вы получаете его в собственность по истечении срока кредита. При лизинге нужно вернуть машину.

Вывод: Не дайте себя обмануть, когда дилер пытается сравнить яблоки с апельсинами и сказать вам, насколько выгоднее с финансовой точки зрения арендовать автомобиль.

6. Игнорирование стоимости автомобиля

Тот факт, что вы арендуете автомобиль, не означает, что вам не нужно беспокоиться о цене автомобиля. Это по-прежнему имеет значение, потому что то, что вы платите за лизинг, во многом зависит от стоимости автомобиля и нормы его амортизации.

Вывод: Цена и стоимость вашего автомобиля имеют значение при лизинге.

7. Сборы в начале и в конце аренды

Прежде чем подписать договор аренды, убедитесь, что вы знаете обо всех сборах. Это могут быть:

• Плата за приобретение: Также называемая административной или банковской комиссией, это единовременная плата, которую кредиторы взимают за заключение договора аренды. Сумма может варьироваться от 400 до 900 долларов.
• Налоги с продаж и лицензионные сборы: Это может быть не включено в ваш ежемесячный платеж в зависимости от штата, в котором вы живете, и индивидуального контракта, поэтому обязательно прочитайте мелкий шрифт.
• Цена выкупа: По истечении срока аренды у вас будет возможность выкупить автомобиль, а не возвращать его кредитору.
• Плата за окончание аренды: Если вы решите вернуть автомобиль, вы будете нести ответственность за уплату платы за окончание аренды, также известную как плата за утилизацию. Это может включать осмотр транспортных средств, очистку и ремонт, хранение, транспортные расходы и административные сборы.
• Плата за износ: С вас может взиматься плата за утерянное оборудование или износ автомобиля сверх того, что предусмотрено договором аренды. «Ознакомьтесь с конкретной формулировкой о том, что представляет собой «нормальный износ» в конце срока аренды, и какова ваша ответственность за любой ремонт или техническое обслуживание по окончании срока аренды», — говорит ДеЛоренцо.

Вывод: Стоимость лизинга автомобиля выходит за рамки ежемесячного платежа. Просмотрите все связанные с этим расходы, прежде чем подписывать пунктирную линию, включая любые, которые могут возникнуть в связи с нарушением условий аренды.

8. Более длительный срок для получения меньшего ежемесячного платежа

Предположим, вы поговорили с кредитором, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Они возвращаются, сообщая вам, что, о чудо, они смогли снизить ваши платежи, продлив аренду. Правда в том, что вы не экономите деньги. Хотя более длительный срок аренды может означать, что вы будете платить меньше каждый месяц, вы также будете платить больше процентов во время аренды.

Вывод: Не дайте себя обмануть меньшим ежемесячным платежом при более длительном сроке аренды. Если кредитор предлагает продлить срок, вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе.

9. Денежный фактор

Несмотря на отсутствие годовой процентной ставки, когда речь идет об аренде автомобиля, существуют сборы за финансирование. Они известны как «денежный фактор». Денежный фактор очень похож на процентную ставку, и он определяет, сколько вы будете платить в счет финансовых расходов. Как и следовало ожидать, чем выше денежный фактор, тем больше вы заплатите.

В отличие от процентных ставок, денежный коэффициент выражается в виде десятичной дроби. Чтобы выяснить, каковы ваши финансовые расходы в процентах, умножьте денежный фактор на 2400. Итак, если ваш денежный фактор равен 0,0025, это 6 процентов.

Вывод: При покупке автомобиля в аренду спросите, каков денежный фактор.

Следующие шаги

Защитите себя от попадания в одну из этих ловушек лизинга автомобилей, выполнив следующие простые шаги:

• Знай свои потребности: Решая, подходит ли вам аренда автомобиля, подумайте, сколько миль вы проезжаете каждый год, сколько вы можете себе позволить и насколько аренда автомобиля соответствует вашим предпочтениям, образу жизни и финансовым целям.
• Проверьте свой кредит: Просмотрите свой кредитный файл, прежде чем получать предложения, это поможет вам получить больше рычагов для согласования условий, которые вы хотите.
• Присмотритесь к ценам: Чтобы получить лучшие ставки, поговорите с различными кредиторами об их условиях на основе вашего кредита.

  No related posts.