Что такое остаточная стоимость автомобиля при кредите: Автокредит с остаточным платежом: плюсы и минусы, досрочное погашение

на чем сегодня реально сэкономить? — журнал За рулем

2021-2022 годы войдут в историю дефицитом на авторынке и ростом цен. А кредит сегодня зачастую единственная возможность стать автовладельцем.

Появилась возможность зарабатывать на автолизинге

Как правило, кредит покупателю невыгоден: среди банкиров альтруистов нет, а потому за автомобиль придется существенно переплатить. Но в сегодняшних реалиях не у каждого есть возможность выложить сразу всю сумму, а копить, откладывая из каждой зарплаты, и вовсе бессмысленно: машины дорожают не по дням, а по часам, сбережения съедает инфляция…

Рассказываем, как выйти из этого «предприятия» с минимальными потерями.

Водитель пьян, а оштрафуют пассажиров? Да!Примитивная парковка-ловушка — попадаются 50% водителейНовая Лада Веста и все-все-все! 12 главных новинок 2022 года

К кредиту готовы?

Согласно недавнему опросу «Банкавто» — цифровой платформы РГС Банка, 61% покупателей собираются воспользоваться кредитом при приобретении автомобиля, причем 8% приобретут машину полностью в кредит, а 53% используют кредитные средства для частичной оплаты покупки.

Сколько мы берем в кредит на авто? Гораздо больше, чем три года назад

Охотнее берут кредиты женщины (65% против 59% среди мужчин) в возрастной группе 46-55 лет (61%).

От покупки машины в кредит часть будущих автовладельцев останавливают чувство зависимости и невыгодные проценты (53%), неготовность к оформлению обязательной страховки (20%) и нестабильное финансовое положение (18%).

Поэтому специалисты советуют перед визитом в банк проанализировать свои средние ежемесячные доходы и расходы за последние полгода, а лучше за год. Это поможет убедиться, что вы готовы к планомерному погашению задолженности.

При этом учитываем статьи доходов по минимуму, а расходов – по максимуму. После внесения ежемесячных платежей в вашем распоряжении всегда должны оставаться свободные средства. Будет обидно, если кредит отразится на качестве жизни не лучшим образом.

Выгодно или нет?

Об этом не все задумываются, но в перспективе нескольких лет переплату по банковским процентам вполне может покрыть рост цен на авто, который прогнозировать сложно. Очевидно одно – машины не будут ни дешеветь, ни даже «топтаться на месте».

Мнение эксперта

Ольга Бойко, директор департамента финансовых услуг компании «Рольф»:

В 2022 году банки предлагают кредитные программы практически под любые запросы клиента. Покупатель выбирает, вносить ли первоначальный взнос, подтверждать ли доход, оставлять ли машину в залог и оформлять ли страховку. От всех этих факторов зависят условия кредитования. Каждый вариант имеет особенности, начиная от процентной ставки и заканчивая количеством предоставляемых документов.

Автокредит или потребительский

Нам рассказали, какими автомобилями интересуется молодежь

Разница между залоговым и беззалоговым автокредитами простая: первый менее рисковый для банка, поэтому клиенту предложат более низкую ставку за счет наличия обеспечения (сам автомобиль). В сравнении с потребительским кредитом ставки автокредита будут ниже на 3-10%. Кроме того, клиенту предоставят более крупную сумму, чем по потребительскому займу.

Еще один плюс автокредита — наличие льготных программ. Многие дилеры и банки предлагают специальные цены для клиентов, которые выбирают автокредит на определенные марки, модели или комплектации. Как правило, ставки по таким программам меньше, поэтому покупка может оказаться выгоднее.

Дилеры готовятся к подорожанию автомобилей на 20% в этом году

У потребительского кредита тоже есть плюсы. Да, в нем всегда выше ставка, но не требуется, к примеру, оформление обязательного каско или первоначальный взнос, а владелец может распоряжаться машиной как угодно – ведь ПТС на руках. Ее можно в любой момент продать, погасив заем или продолжая его выплачивать, а также использовать автомобиль в качестве залога при другом кредите, отмечают в РГС Банке.

Появился и такой привлекательный вариант: оформляете потребительский кредит, а после покупки машины ее передают банку в залог в качестве подтверждения цели покупки. Тогда потребительский кредит переквалифицируется в автокредит, и ставка по нему снижается.

Автокредит с остаточным платежом даст возможность снизить ежемесячный платеж в течение оговоренного срока. В договоре фиксируется гарантированная остаточная стоимость (обычно половина от первоначальной цены автомобиля на момент сделки), которая не включается в ежемесячные платежи. По истечении фиксированного срока (обычно три года) клиент решает, что делать с транспортным средством и остатком долга. Либо оставляет машину себе, внеся остаток, либо продлевает кредит еще на пару лет, либо возвращает автомобиль дилеру и полученные деньги использует для погашения действующего кредита.

Процентная ставка: в чем подвох?

Выбирая кредитный продукт, обычно обращают внимание на размер процентной ставки, но не всегда это показатель реальной финансовой нагрузки.

Мнение эксперта

Петрос Мкртычян, генеральный директор СберАвто:

Размер платежа зависит от многих факторов, но в первую очередь – от первоначального взноса. Обычно процентная ставка и платеж тем меньше, чем больше собственных средств внесено первоначально (например, от 30% суммы). Это также позволяет сэкономить на автокредите.

Что учесть

Необходимо определиться, где и как будете страховать автомобиль по каско – на этом при ограниченности в средствах как раз можно сэкономить. На рынке существует много разных программ: цена на набор одних и тех же опций для одной модели может отличаться в зависимости от компании, поэтому важно детально изучить предложения и условия. К тому же можно застраховать авто лишь частично – только от угона или от угона и ущерба.

Россиянам назвали 3 лучших недорогих авто с пробегом

И, конечно, при планировании финансовой нагрузки нужно учитывать затраты на сам автомобиль: техническое обслуживание, ОСАГО, приобретение дополнительного оборудования, бензин, парковку или машиноместо. Часто об этих моментах на этапе планирования расходов забывают, поэтому первые месяцы после оформления кредита даются покупателям непросто.

Как себя обезопасить

Существуют «подводные камни», которые могут стать неприятным сюрпризом после подписания кредитного договора. Во избежание этого важно еще на начальном этапе оформления сделки обсудить с кредитной организацией:

• размер страховой премии;
• на какую сумму автомобиль застрахован;
• на какие страховые случаи распространяется действие договора;
• включена ли оплата страхования в кредитный договор или оплата по договору страхования осуществляется отдельно;
• каким образом происходит расчеты между банком и заемщиком в случае наступления страхового случая.

Если берете кредит на подержанный автомобиль

Если в кредит приобретается автомобиль с пробегом, нужно внимательно изучить договор купли-продажи и уточнить непонятные пункты по платежам или дополнительным сборам, а также проверить правильность указанных данных об автомобиле, его характеристик: цвета, номера, VIN.

Какая нужна зарплата для покупки машины с пробегом

Также стоит поинтересоваться, как прописан в договоре пункт о регистрации авто в ГИБДД. Не нужно пренебрегать сервисами для проверки юридической чистоты и технической исправности автомобиля. Вот тут экономить как раз не стоит — чтобы потом не пришлось пожалеть.

Сейчас на рынке есть компании, в которых пользователи могут заказать независимый отчет, подготовленный экспертом на основании личного осмотра и изучения специализированных баз данных. Сделать это самостоятельно получится не у каждого: для этого нужны особые навыки и опыт.

• Как понять, что условия автокредита невыгодны? Рассказано здесь.
• «За рулем» теперь можно читать в Facebook

Благодарим за помощь при создании материала СберАвто, РГС Банк и компанию «Рольф».

Фото: Depositphotos, «Рольф» и СберАвто

Автомобили в кредит — кредитный калькулятор

Компания Юг-Авто предлагает выгодные программы кредитования автомобилей, простую процедуру согласования документов, быстрое оформление договора.

Уникальные партнерские программы ведущих финансовых организаций и банков предоставляют клиентам возможность купить новый или подержанный автомобиль в кредит без первоначального взноса, получить сниженную процентную ставку, заключить договор с обратным выкупом.

Если по условиям приобретения предполагается внесение первоначального взноса, на эту сумму также можно оформить кредит.

Юг-Авто — официальный дилер знаменитых российских и зарубежных производителей. Десятки салонов дилерской сети расположены в Краснодарском крае и республике Адыгея (Краснодар, Новороссийск, п. Яблоновский). Для оформления кредита вы можете обратиться непосредственно в наши автосалоны и заключить договор на месте, не выезжая в офис банка.

Специальные кредитные программы от производителей — еще один удобный путь приобретения автомобиля. Оформить беспроцентную рассрочку, получить субсидию, воспользоваться индивидуальной схемой выплаты — каждая из программ направлена на создание простых условий покупки транспортного средства.

Для тех, кто предпочитает каждые два-три года менять автомобиль на новый, существует программа Buy Back. При оформлении кредита фиксируется остаточная стоимость, по которой мы выкупаем ваш транспорт после завершения договора. Эта сумма идет в зачет оплаты следующего авто.

Автосалоны Юг-Авто предлагают большой выбор машин с пробегом. Благодаря строгим условиям приемки подержанного транспорта мы гарантируем клиентам приобретение техники проверенного качества по справедливой цене. Продажа б/у автомобилей в кредит входит в состав специальных программ производителей и уникальных предложений банков-партнеров.

Стандартные требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст 21 год и старше;
• возраст на момент окончания договора не более 70 лет;
• стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
• неучастие в процедурах банкротства.

Мы предлагаем максимально комфортные и привлекательные условия покупки новых машин и с пробегом. Выбирайте понравившуюся модель и получайте большое количество кредитных продуктов с уникальными предложениями: оформление субсидий, упрощенная схема рассмотрения заявки, займ на первоначальный взнос, беспроцентная рассрочка.

Выбирайте автомобиль в Юг-Авто, покупайте в кредит без препятствий и ограничений!

Оставьте заявку на кредит

Не знаете, какой автомобиль выбрать?

Воспользуйтесь формой на сайте, и мы сможем ответить на все ваши вопросы

Отправить

Даю согласие на обработку своих персональных данных и соглашаюсь с политикой обработки персональных данных

Оставьте заявку на кредит

Отправить

Даю согласие на обработку своих персональных данных и соглашаюсь с политикой обработки персональных данных

Обратная связь

Пожалуйста, оставьте контактные данные и мы свяжемся с вами в ближайшее время, чтобы ответить на все вопросы.

Отправить

Даю согласие на обработку своих персональных данных и соглашаюсь с политикой обработки персональных данных

Партнерам

Отправить

Даю согласие на обработку своих персональных данных и соглашаюсь с политикой обработки персональных данных

Записаться на техническое обслуживание

Обратите внимание, что это предварительная запись, после заполнения заявки с вами свяжется наш специалист для подтверждения даты и времени визита

Отправить

Даю согласие на обработку своих персональных данных и соглашаюсь с политикой обработки персональных данных

Заполнить анкету

Если Вы не нашли подходящей вакансии, заполните форму ниже. Мы свяжемся с Вами, как только у нас появится интересующая Вас вакансия

Отправить

Даю согласие на обработку своих персональных данных и соглашаюсь с политикой обработки персональных данных

Отклик на вакансию

Отправить

Даю согласие на обработку своих персональных данных и соглашаюсь с политикой обработки персональных данных

Оцените ваш автомобиль

Мы подберем удобный вариант продажи вашего автомобиля

Оценить авто

Даю согласие на обработку своих персональных данных и соглашаюсь с политикой обработки персональных данных

Заявка на тест-драйв

Просто оставьте ваше имя и номер телефона — администратор тест-драйва перезвонит и запишет вас на удобное время

Отправить

Даю согласие на обработку своих персональных данных и соглашаюсь с политикой обработки персональных данных

Заказать обратный звонок

Оставьте свои контакты и наш менеджер проконсультирует вас по модельному ряду

Отправить

Даю согласие на обработку своих персональных данных и соглашаюсь с политикой обработки персональных данных

Финансирование автомобиля с остаточной стоимостью: как это работает, за и против

Перейти к основному содержанию , где вы заботитесь о передаче ипотеки. Это невозможно с остаточной стоимостью

BHPian supermax , которая недавно поделилась этим с другими энтузиастами.

Автокредитование работает по-разному в разных странах, и иногда при поиске сделок встречаются менее распространенные условия. Понятие остаточной стоимости не редкость в мире лизинга автомобилей, но я узнал, что это также применимо в некоторых случаях при покупке нового автомобиля.

Когда я искал стоимость покупки совершенно новой Skoda с финансированием, я понял, что Skoda Sverige (Skoda Sweden) не производит прямую амортизацию по своим кредитам, а предлагает возможность финансирования по остаточной стоимости. Я уверен, что на TBHP есть много участников, которые очень хорошо разбираются в финансовых вопросах, и они уже знают об этом все, но я подумал, что это все еще может быть интересным для тех, кто может не знать об этом.

Традиционная ипотека против финансирования с остаточной стоимостью:

Когда кто-то финансирует покупку автомобиля на более обычных условиях (также известных как прямая амортизация), он вносит определенный процент в качестве первоначального взноса и заключает договор о погашении полной остаточной стоимости автомобиля в серия рассрочек с дополнительными пунктами, описывающими штрафы, если таковые имеются, если покупатель хочет завершить платежи до первоначально оговоренной даты окончания. Ключевым моментом в этом виде финансирования является то, что, хотя автомобиль все еще находится в ипотеке, его можно продать новому владельцу, если новый владелец берет на себя ипотеку, что упрощает продажу автомобиля; имейте это в виду на данный момент.

При финансировании покупки автомобиля с опцией остаточной стоимости (restvärde, по-шведски) первоначальный взнос вносится точно так же, как и в случае обычной ипотеки, но остальные платежи не производятся до полной остаточной стоимости. автомобиля, но меньшую сумму, оставляя после себя определенную сумму, известную как restvärde или остаточная стоимость.

Например, вот как это выглядит, если я хочу купить новенькую Skoda Octavia Combi, с 1-литровым турбо бензиновым двигателем и механической коробкой передач, с буксировочным крюком, бензиновым купе-отопителем, бархат красная краска металлик, и датчики парковки спереди и сзади:

Полная стоимость автомобиля составляет 358700 шведских крон (~ 28 л индийских рупий), и когда я согласен заплатить 20% в качестве первоначального взноса (71740 шведских крон / 5,6 л индийских рупий), я бы нужно только сделать 36 ежемесячных платежей по 3976 шведских крон (~ 31 тыс. индийских рупий), оставив остаточную стоимость 50%.

Что значит иметь остаточную стоимость:

Помимо первоначального взноса в размере 5,6 л, я бы заплатил 36 платежей по 36 тыс. индийских рупий, на общую сумму около 16,7 л индийских рупий. Какие у меня сейчас варианты?

Их три.

• Вернуть автомобиль в дилерский центр; производится оценка автомобиля, и эта стоимость сравнивается со стоимостью оставшихся 50% на момент начала действия контракта. Если текущая стоимость выше, т.е. ваш автомобиль был в хорошем состоянии, вы можете фактически получить разницу, выплаченную вам, либо использовать ее для частичного или полного первоначального взноса за следующий автомобиль от Skoda; этот последний вариант — тот, который хотел бы Skoda, и именно по этой причине они предоставили этот вариант вам. Если оценка автомобиля вышла плохой, вам придется компенсировать разницу до 50% суммы.
• Заплатите оставшуюся сумму и сразу приобретайте машину.
• Перейти на обычный кредит с прямой амортизацией, чтобы погасить оставшуюся (остаточную) стоимость автомобиля.

Преимущества финансирования с остаточной стоимостью:

• Первое и, пожалуй, самое большое преимущество заключается в том, что ежемесячный отток намного ниже, чем если бы вы платили за полную стоимость автомобиля.
• Схема во многом похожа на лизинг, но в принципе ближе к владению автомобилем в залоге, так как нет жестких условий относительно пробега автомобиля или состояния, в котором он должен быть по истечении срока лизинга.
• Подходит, если вы хотите менять автомобили через более короткие промежутки времени.

Недостатки финансирования с остаточной стоимостью:

• Автомобили, финансируемые с прямой амортизацией, могут быть проданы напрямую дилеру или частному лицу, где вы позаботитесь о передаче залога. Это невозможно с остаточной стоимостью, когда вы должны сначала закрыть контракт и полностью владеть автомобилем, если вы хотите впоследствии продать его. Другими словами, вы не можете использовать сам автомобиль, чтобы собрать деньги, необходимые для погашения кредита.
• Остаточная стоимость, рассчитанная на момент подписания договора, может соответствовать или не соответствовать фактической стоимости автомобиля на момент окончания срока действия договора; в таких условиях, как сейчас, когда существует огромный спрос на подержанные автомобили, вы можете даже получить премию, но если нет, вам придется компенсировать разницу самостоятельно. В основном это делается для того, чтобы воспрепятствовать практике быстрой продажи автомобилей с целью получения прибыли на рынке подержанных автомобилей.

В заключение:

Финансирование с опцией остаточной стоимости обеспечивает большую гибкость, чем лизинг, в отношении состояния автомобиля и пробега, который он может сделать без жестких штрафов, но ответственность за поиск денег лежит на покупателе. для первоначального взноса, который не требуется для аренды. По сравнению с обычной ипотекой это приводит к гораздо более низкому EMI, поэтому людям с ограниченными свободными деньгами в конце каждого месяца будет намного проще, и они все равно получат удовольствие от использования совершенно нового автомобиля.

Просмотр форума

 

• Метки:
• Индийский
• Пользовательский контент
• автофинансирование
• финансирование
• ипотека

Вернуться к оглавлению Следующая статья

ВОЗДУШНЫЕ ШАРЫ И ОСТАТКИ ОБЪЯСНЕНИЕ

Не у всех есть денежный поток, чтобы управлять полными ежемесячными выплатами по крупному автокредиту или лизингу. И даже если они это делают, это не всегда лучшее использование их средств для этого.

И вот тут-то и вступают в действие разовые платежи и остаточная стоимость.

В двух словах, разовые платежи и остаточная стоимость представляют собой сумму денег, которая была вычтена из покупной цены автомобиля. Он отделен от обычного цикла ежемесячных выплат и выплачивается единовременно в конце срока автокредитования.

Размер единовременного платежа или остаточной стоимости напрямую влияет на размер ваших ежемесячных выплат. Чем больше баллон или остаточная стоимость, тем меньше ежемесячный платеж, и наоборот. Он может быть выражен в долларах или в процентах от кредита.

ОСТАТОЧНАЯ СТОИМОСТЬ

Остаточная стоимость применяется к аренде. Остаточная стоимость – это прогнозируемая остаточная стоимость вашего автомобиля в конце срока аренды. Например, если вы возьмете кредит на покупку автомобиля сроком на 3 года, остаточной стоимостью будет та стоимость, которую он еще имеет по прошествии этих 3 лет.

Прежде чем начать ссуду или лизинг, финансист обычно определяет остаточную стоимость автомобиля на основе различных моделей и инструментов прогнозирования, которые они используют.

Остаточная стоимость уменьшает ежемесячные платежи (также известные как арендная плата). В отличие от Balloons, остаточная стоимость не является гибкой и определяется руководящими принципами, созданными ATO. Чтобы избежать ответственности за налог на дополнительные льготы (FBT), новированная аренда должна иметь остаточную стоимость.

БАЛЛОНЫ

Выплата шаром — это термин, используемый для финансовых структур, таких как ипотека движимого имущества, покупка в аренду или потребительский кредит. В отличие от остаточной стоимости, размер или сумма единоразового платежа является гибкой и может быть увеличена для минимизации ежемесячных выплат. Они не являются обязательными, и сумма согласовывается с финансистом во время написания финансов.

Налоговая служба Австралии устанавливает минимальную сумму платежа на воздушном шаре.

Минимум может варьироваться от 28% до 65%, в зависимости от количества лет срока аренды.

КАК ВЫПЛАЧИВАЕТСЯ ШАР ИЛИ ОСТАТОЧНАЯ СТОИМОСТЬ?

В конце срока кредита или лизинга, когда наступает срок погашения задолженности или суммы остаточной стоимости, она должна быть выплачена. Это можно сделать несколькими способами, в том числе:

• Оплата наличными и сохранение автомобиля
• Перенос остатка или суммы остаточной стоимости в новый договор аренды или кредита
• Продажа автомобиля и использование вырученных средств для выплаты лизинга или кредита

В ЧЕМ ПРЕИМУЩЕСТВА БАЛЛОНА ИЛИ ОСТАТОЧНОЙ СТОИМОСТИ?

Основное преимущество как баллона, так и остаточной стоимости заключается в том, что они уменьшают ваши ежемесячные платежи.