Что такое гарантированная остаточная стоимость автомобиля: KIA Finance — Спецпрограммы на модели Kia от АвтоГЕРМЕС

чем прекрасен и чем опасен

Фото: pixabay.com

Если вы решили в новом году стать владельцем новенького автомобиля и ищете удобные для вас условия кредитования, рекомендуем внимательно изучить эту статью. В ней мы подробно расскажем о пока непривычном для России автокредите с остаточным платежом.

Buy-Back

Что бы полностью раскрыть данный вопрос, я предлагаю погрузиться в историю данного продукта. Изначально автокредит с остаточным платежом в Россию пришел из Европы и носил иностранное название Buy-Back, что дословно переводиться как «выкупить». Другими словами, автосалоны предлагали «выкупить» у клиента автомобиль по истечению определенного срока.

— Таким образом, у клиента появилась возможность безболезненно для себя менять свой автомобиль каждые 2–3 года и не переживать по поводу издержек, связанных с его продажей. Данная схема работы очень схожа с лизингом: погасил лизинг — объект перешел в твою собственность, не погасил — вернул лизинговой компании, — пояснила Фомичева Ольга, руководитель отдела кредитования — страхования компании АвтоКлаус FINANCIAL SERVICE.

Копилка не нужна

Чтобы понять, как это работает, давайте рассмотрим пример. Допустим, клиент выбрал автомобиль в дилерском центре. У покупателя имеются свои собственные средства, но их не достаточно для приобретения выбранного, и при этом клиент планирует пользоваться автомобилем 3 года. В таком случае идеально подойдет продукт с остаточным платежом по ряду причин:

— Нет необходимости копить недостающую сумму, он может приобрести авто «здесь и сейчас» оплатив только какую-то часть его стоимости (допустим 20% от цены авто)

— Клиент получает выгоду в виде сниженного ежемесячного платежа. На разницу между ценой авто и личным денежным взносом клиента — оформляется кредит (в нашем примере это 80% от стоимости авто), но в ежемесячные платежи включается не вся сумма займа, а только ее часть (допустим 40% от цены авто) — что существенно снижает ежемесячную нагрузку на клиента.

Логичный вопрос: куда же деваются еще 40%? Эти 40% уходят на последний платеж (за ежемесячный график) и у клиента появляется право выбора как с ними поступить. В настоящее время банки предлагают клиенту выбор:

1) Погасить данный долг самостоятельно и продолжать пользоваться автомобилем далее;

2) Пролонгировать кредитный договор еще на 2 года и продолжать платить по графику ежемесячные платежи;

3) или самый выгодный и интересный для клиента, на мой взгляд — поменять автомобиль на новый. То есть Дилерский центр выкупает у клиента автомобиль, из данных средств погашается остаточный платеж в банк (40%), а оставшиеся средства используются в качестве первоначального взноса на приобретение нового авто.

— Разница между обычным автокредитом и кредитом с остаточной стоимостью очевидна: возможность купить авто более высокой комплектации или классом выше при этом экономя в платежах, менять автомобиль каждые три года (как правило, в зависимости от бренда, три года — это гарантийный срок эксплуатации авто), экономить на техническом ремонте после окончания гарантии и так далее, — отмечает эксперт.

Условия решают

Как при оформлении любого банковского продукта, в случае с автокредитом с остаточной стоимостью необходимо детально изучить условия, предлагаемые дилером. Не всегда все бывает так идеально и просто, как в описанном выше примере. Большинство автопроизводителей устанавливают клиенту условия «обратного выкупа», вот на них и необходимо обратить внимание.

Это может быть: ограничение по пробегу, наличие повреждений кузова, обязательное техническое обслуживание у официального дилера и пр. Если клиент изначально понимает, что условия для него не подходящие — стоит сделать выбор в пользу стандартного автокредита.

— Еще один момент, на который стоит обратить внимание при выборе продукта с остаточным платежом, назовем ее «уверенностью в завтрашнем дне»: если произойдет так, что дилер откажет в выкупе или оценит автомобиль дешевле, чем ожидает клиент, клиенту придется самостоятельно погашать остаточный платеж. Как я упоминала ранее, можно закрыть долг самостоятельно, можно пролонгировать кредит (при этом процентную ставку банк установит в момент пролонгации), — подчеркивает Ольга Фомичева.

Риски можно легко минимизировать, если при покупке авто приобрести следующие услуги у дилера: сервисный контракт (на ТО и техобслуживание авто), полис КАСКО (кузовной ремонт автомобиля), продукт Финансовой защиты (застраховать риск непогашения кредита), приобрести Дорожную карту (эвакуатор, юридическая поддержка, аварийный комиссар и пр.

услуги).

Еще один практический совет от нашего эксперта: выбирать нужно не только кредитную организацию и все что с ней связано, необходимо выбирать и анализировать «пакет услуг».

— Многие в погоне за минимальной ставкой или низким ежемесячным платежом не обращают внимание на переплату и обратно: обращая внимание на переплату, не обращают внимание на ставку и платеж. Необходимо оценивать покупку «в целом», начиная от стоимости авто, от стоимости его пользования (ТО и стоимость запчастей, расход топлива, ежемесячные платежи, страхование автомобиля и прочие расходы, — отмечает госпожа Фомичева.

Автор: Екатерина Подвигина

Hyundai СТАРТ — Спецпредложения на автомобили HYUNDAI

СТАРТуем!

СТАРТ – это новая версия уже знакомой финансовой программы.
Выбирайте выгодные опции расчета для получения самых лучших условий.

Преимущества

• Первый взнос от 0%
• Оформляй только по паспорту и ВУ
• Низкий ежемесячный платеж
• Включай КАСКО и ТО в платежи
• Меняй авто каждые 3 года

По окончании

• Погаси остаток и оставь автомобиль себе
• Обменяй автомобиль на новый по trade-in
• Верни автомобиль банку без погашения остаточной стоимости

Что такое Старт?

СТАРТ — это финансовая программа, с низкими ежемесячными платежами и гарантированным обратным выкупом автомобиля. В рамках СТАРТа Вы можете выбрать опцию ПЛЮС по которой стоимость КАСКО и прохождение ТО включены в ежемесячный платеж. Также Вам доступен СТАРТ с повышенной гарантированной остаточной стоимостью.

Чем СТАРТ отличается от обычного кредита?

Ежемесячные платежи по программе СТАРТ в среднем в 2 раза ниже, чем по обычному кредиту, к тому же при включении опции ПЛЮС , в каждый ежемесячный платеж будет включена оплата полиса КАСКО и прохождение ТО, что делает покупку и обслуживание автомобиля гораздо более комфортными.

Кому необходим СТАРТ?

• Клиентам, которые рационально планируют бюджет и предпочитают минимальные выплаты по кредиту.
• Клиентам, которые выбирают между доступной и дорогой версией автомобиля, но не хотят увеличивать свою нагрузку по кредиту.
• Клиентам, которые не хотят ежегодно платить всю сумму за полис КАСКО.
• Клиентам, которые хотят проходить регулярное техническое обслуживание, стоимость которого уже включена в ежемесячные платежи.
• Клиентам, которые привыкли идти в ногу со временем и каждые три года менять автомобиль на новый и более современный.

За счет чего получаются маленькие платежи по кредиту?

Часть кредита, а именно 50% (остаточная стоимость), фиксируется Банком и не включатся в ежемесячные платежи. Таким образом Клиент имеет возможность эксплуатировать автомобиль 3 года, не оплачивая сразу всю его стоимость. Через 3 года у Клиента есть выбор, что делать с автомобилем и остатком долга. А Так же у Вас появилась возможность ежемесячный платеж за счет выбора остаточной стоимости в зависимости от пробега: 

• 50% при условии пробега не более 90 тыс. км за 3 года
• 60% при условии пробега не более 45 тыс. км за 3 года
• 55% при условии пробега не более 60 тыс. км за 3 года

Почему по программе СТАРТ не надо платить за регулярное ТО и полис КАСКО?

Если вы выбрали СТАРТ ПЛЮС, то в каждый ежемесячный платеж уже включена плата за полис КАСКО и прохождение технического обслуживания. Как это работает:

Сумма 3-х летнего полиса КАСКО и прохождения трех ТО делится на 36 месяцев, и полученная цифра прибавляется к стандартному ежемесячному платежу по программе СТАРТ.

Важно отметить, что на них не начисляются проценты.

Существуют ли риски для Клиента?

Чтобы Клиент не сталкивался с рисками, в договоре заранее зафиксирована гарантированная остаточная стоимость, т.е. минимальная сумма, которую может получить Клиент при продаже автомобиля Дилеру в рамках программы СТАРТ. Эта сумма достаточна для погашения кредита, при этом это только минимальная стоимость. Фактическая стоимость будет зависеть от технического состояния автомобиля и условий рынка, ее назовет Дилер при оценке автомобиля.

Какие преимущества получает Клиент?

• Комфортные ежемесячные платежи — в 2 раза ниже по сравнению с обычным кредитом.
• Нет необходимости разово платить значительную сумму за полис КАСКО.
• Прохождение одного ТО в год уже включено в ежемесячный платеж.
• Регулярное обновление автомобиля.
• Более дорогая версия автомобиля без существенного влияния на платеж.
• Гарантия остаточной стоимости.
• Несколько вариантов погашения кредита на выбор.

Что делать с автомобилем по прошествии трех лет?

У Клиента есть три опции: 

• Обновить свой автомобиль на новый Hyundai, реализовав автомобиль Дилеру, а полученные от продажи средства использовать для погашения текущего кредита и в качестве взноса за новый автомобиль.
• Продолжить пользоваться своим автомобилем, погасив кредит за счет собственных средств или продлив кредит еще на 2 года.
• Вернуть автомобиль Банку по гарантированной минимальной остаточной стоимости и закрыть задолженность по кредиту.

Что если через 3 года автомобиль будет стоить дешевле 50%?

Средняя рыночная стоимость подержанного Solaris составляет около 85% от цены нового. Но даже если случится так, что ситуация на рынке кардинально изменится, у Клиента есть гарантированная остаточная стоимость 50%, в пределах которой автомобиль будет выкуплен, а кредит, соответственно, будет погашен. Кроме того, есть возможность продлить кредит еще на 2 года.

Какие существуют условия для получения гарантированной остаточной стоимости?

• Пробег не более 90 000 км за 3 года при остаточной стоимости в 50%; не более 60 000 км за 3 года при остаточной стоимости в 55%; не более 45 000 км за 3 года при остаточной стоимости в 60%.
• Прохождение плановых ТО у официального Дилера.
• Качественное состояние автомобиля, соответствующее возрасту автомобиля и нормальным условиям эксплуатации Положительная кредитная история в Банке.
• Наступление 36 платежа (не ранее).
• Обновление автомобиля на новый Hyundai.

Подробности уточняйте по телефону горячей линии: +7 (495) 139-52-70

Остаточная стоимость и выкуп автомобилей в лизинг: полное руководство

Если у вас есть арендованный автомобиль (или вы думаете об аренде), вы, вероятно, несколько раз встречали термин «остаточная стоимость». Но что такое остаточная стоимость и что она означает для вас?

Давайте поговорим о том, как работает лизинг автомобилей и что такое остаточная стоимость.

Как работает аренда автомобилей?

Лизинг автомобиля по сути является арендой автомобиля. Дилерский центр владеет автомобилем и владеет титулом, но они дают вам временное право собственности на определенный период времени. Пока у вас есть автомобиль, вы несете ответственность за его техническое обслуживание и не злоупотребляете им (это гарантируется пробегом). Срок аренды обычно составляет 24-36 месяцев, но может быть и дольше.

В то время как многие люди в Соединенных Штатах предпочитают покупать автомобили, многие предпочитают брать их в аренду. В 2022 году примерно каждый четвертый автомобиль на дорогах США будет арендован. Так почему же некоторые люди предпочитают лизинг покупке?

Ваши ежемесячные платежи будут ниже

Когда вы арендуете автомобиль, ваши платежи будут намного ниже, чем если бы вы финансировали его. Это потому, что вы действительно платите за амортизацию, которая произойдет во время аренды автомобиля, а не за общую сумму автомобиля.

Вам нужно меньше денег вперед

Не только ваши ежемесячные платежи будут ниже, но и когда вы арендуете автомобиль, вам нужно меньше денег вперед. Во многих случаях вы можете арендовать автомобиль без первоначального взноса. Любые сборы, которые вы должны заплатить, обычно могут быть включены в ваши ежемесячные платежи.

Вам не нужно будет впоследствии продавать свой автомобиль

Когда вы арендуете автомобиль, вы можете просто вернуть ключи по истечении срока аренды. Вам не нужно беспокоиться о продаже автомобиля, когда вы закончите.

Вы можете получать новую машину каждые пару лет

Некоторым людям нравится иметь самую последнюю и самую лучшую машину, и лизинг может позволить вам получать новую машину каждые несколько лет. Это позволяет быть в курсе новейших технологий (а кто не любит запах новой машины?)

Вы можете максимизировать налоговые вычеты

Если вы владелец бизнеса или самостоятельный трудоустроенных, лизинг автомобиля даст больше налоговых льгот, чем покупка автомобиля. При аренде вы можете списать как расходы на амортизацию, так и расходы на финансирование, которые обычно больше, чем вы можете списать при покупке автомобиля.

Что такое остаточная стоимость?

Существует множество терминов, с которыми вам следует ознакомиться, когда вы решите арендовать автомобиль. Арендные платежи рассчитываются следующим образом: 

Капитализированная стоимость — Снижение капитализированной стоимости — Остаточная стоимость + проценты + сборы

Давайте посмотрим, что означают эти термины.

Капитализированная стоимость

Это фактическая цена автомобиля, которая будет служить основой для всех ваших расчетов арендных платежей. Об этой цене можно договориться, как если бы вы покупали машину сразу.

Уменьшение капитализированных затрат

Уменьшение капитализированных затрат — это любые скидки, которые дилер может применить к вашей аренде. Сюда входят любые скидки, поощрения и авансовый капитал, который вы можете вложить в арендованный автомобиль.

Остаточная стоимость

Остаточная стоимость арендованного автомобиля представляет собой ожидаемую стоимость в конце срока аренды.

Денежный фактор

Денежный фактор – это плата за финансирование аренды. Это небольшое десятичное число может показаться чуждым большинству людей, поэтому, умножив его на 2400, вы получите эквивалентную годовую процентную ставку.

Как рассчитывается остаточная стоимость?

Одним из наиболее важных факторов при аренде является остаточная стоимость автомобиля. Остаточная стоимость вашего арендованного автомобиля зависит от трех факторов:

• Капитализированная стоимость
• Срок аренды
• Процент остаточной стоимости аренды

Капитализированная стоимость автомобиля — это просто цена продажи автомобиля. Срок аренды будет зависеть от того, что вы выберете, но обычно он составляет 24-36 месяцев. Процент остаточной стоимости аренды несколько субъективен. Это то, что автомобиль, как ожидается, амортизируется в течение срока аренды.

Если у вас есть арендованный автомобиль с капитализированной стоимостью 30 000 долларов США, и ожидается, что стоимость автомобиля уменьшится на 50% в течение трех лет аренды, то остаточная стоимость вашего автомобиля составит 15 000 долларов США. Остаточная стоимость вашей аренды важна по двум основным причинам:

• Определяет размер ежемесячных платежей за арендованный автомобиль
• Определяет выкупную цену вашего автомобиля в конце срока лизинга

стоимость вашего автомобиля. Обычно это стандартная цена, основанная на том, что, по мнению дилера, повлечет за собой перепродажа. Но вы можете договориться о капитализированной стоимости аренды.

Стоит ли покупать арендованный автомобиль?

Когда срок аренды закончится, вам может быть интересно, какие варианты у вас есть. В конечном итоге у вас есть три варианта, когда срок аренды закончится.

Вы можете продолжить лизинг

Если вам нравится лизинг, вы можете просто продолжить лизинг автомобиля. Вы можете просто вернуть свой текущий автомобиль и подписать новый договор аренды с новым автомобилем. Это самый простой вариант для большинства людей, а также лучший вариант для большинства дилерских центров. Когда вы продолжите аренду, вы перезапустите (и договоритесь) с новой машиной, и дилер может продать вашу старую аренду как сертифицированный подержанный автомобиль. Чтобы вернуть автомобиль без комиссий и проблем, вам необходимо вернуть арендованный автомобиль в хорошем состоянии и без превышения установленного пробега. Если есть значительный износ, заметные повреждения или вы превысили свой пробег, это может означать, что вы должны деньги дилеру.

Вы можете расторгнуть договор аренды и уйти

Если вы недовольны арендой, вы также можете сдать договор аренды и больше не арендовать. Опять же, чтобы вернуть автомобиль без комиссий и проблем, вам нужно будет вернуть арендованный автомобиль в хорошем состоянии и без превышения установленного пробега. Если есть значительный износ, заметные повреждения или вы превысили свой пробег, это может означать, что вы должны деньги дилеру.

Вы можете выкупить аренду

Но, возможно, вы не хотите прощаться со своей машиной. Или, может быть, вы знаете, что вы набрали много миль (намного больше вашего выделенного) и вам придется заплатить серьезные сборы. Или, может быть, вы знаете, что есть довольно много износа, и вы также столкнетесь с некоторыми большими сборами. Какой бы ни была ваша причина, выкуп аренды часто является отличным решением в конце срока аренды.

Как решить, что лучше для вас

Если вы пытаетесь решить, какой вариант будет для вас наилучшим в конце срока аренды, есть несколько вопросов, которые вы можете задать себе, чтобы решить.

 

Чтобы решить, хотите ли вы продолжать лизинг, спросите себя:

 

• Нравится ли мне лизинг?
• Смог ли я остаться в пределах нормы пробега?
• Удалось ли мне избежать значительного износа?
• Нравится ли мне новая машина?
• Я в порядке, что не могу настроить машину под себя?

 

Если вы ответили утвердительно на большинство приведенных выше вопросов, то повторная аренда может быть хорошим шагом.

 

Чтобы решить, стоит ли отказываться от аренды и двигаться дальше, задайте себе следующие вопросы:

 

• Мне не нравится аренда?
• Тяжело оставаться в рамках договора аренды?
• Разве я равнодушен к новой машине?
• Есть ли у меня другой способ передвижения (другой автомобиль или общественный транспорт?)

 

Если вы ответите «да» на большинство из этих вопросов, то возвращение договора аренды и переезд могут быть для вас хорошей идеей.

 

Но для многих лучшим вариантом будет выкуп лизинга. Это связано с тем, что на современном рынке подержанных автомобилей существует большой спрос. Это означает, что стоимость вашего автомобиля при перепродаже почти гарантированно будет намного выше, чем остаточная стоимость. Другими словами, вы сможете купить свою аренду гораздо дешевле, чем вы сможете продать ее. Задайте себе следующие вопросы, чтобы решить, подходит ли вам выкуп лизинга.

 

• Нравится ли мне моя машина и хочу ли я ее сохранить?
• Хочу ли я продать свою машину в частном порядке и получить прибыль?
• Превысил ли я лимит пробега, что приведет к крупным штрафам?
• Есть ли у меня значительный износ, который приведет к значительным расходам?

 

Если ответ положительный на любой из вышеперечисленных вопросов, выкуп лизинга, вероятно, является лучшим вариантом для вас. И кредит выкупа лизинга является простым способом добиться этого.

Вот как работает лизинг автомобилей и как вы можете решить, является ли выкуп арендованного автомобиля хорошей идеей.

 

Auto Approve специализируется на выкупе кредитов на лизинг автомобилей и может помочь вам решить, подходит ли вам выкуп лизинга. Свяжитесь с Auto Approve сегодня, чтобы пообщаться с одним из наших агентов сегодня!

 

ПОЛУЧИТЕ БЕСПЛАТНУЮ ЦЕНУ!

 

 

 

Страхование остаточной стоимости | NCUA

Кэри С. Бойден, эсквайр.
Pillsbury Madison & Sutro
400 Capitol Mall, Suite 1700
Sacramento, CA 95814

Re: Страхование остаточной стоимости (Ваше письмо от 30 августа 1996 г.)

Уважаемый г-н Бойден:

Вы спросили, есть ли новый тип Страхование остаточной стоимости может быть использовано для выполнения требования о полной выплате в соответствии с Пояснительными постановлениями и заявлением о политике (IRPS) 83-3, которое регулирует сдачу в аренду личного имущества федеральным кредитным союзом (FCU). В соответствии с IRPS FCU могут сдавать в аренду личное имущество при соблюдении ряда конкретных требований. Одним из требований является то, что аренда должна быть «полной выплатой с максимальным пределом остаточной стоимости в 25 процентов, на который следует полагаться для требования о полной выплате». IRPS заявляет: «Любая зависимость сверх 25 процентов допустима, если она гарантирована».

В преамбуле к IRPS полная выплата и остаточная стоимость поясняются следующим образом:

Требование о полной выплате означает, что в течение срока аренды арендодатель должен возместить все свои инвестиции в арендованное имущество плюс стоимость финансирования. Доход арендодателя будет состоять из ежемесячных платежей, производимых арендатором, расчетных налоговых льгот. . . и предполагаемая остаточная стоимость имущества. Остаточная стоимость имущества определяется в начале аренды. FCU будет полагаться на стоимость имущества в конце аренды, чтобы выполнить требование о полной выплате. . . . [T] Совет NCUA определил, что FCU должны установить максимальный предел в 25 процентов от первоначальной стоимости арендованного предмета для оценки остаточной стоимости, на которую следует полагаться для выполнения требования о полной выплате.

Допускается более высокая оценка, если остаточная стоимость гарантируется финансово дееспособной стороной. Поручителем может быть производитель, арендатор или третье лицо, не являющееся аффилированным лицом FCU. Во всех случаях остаточная стоимость должна быть разумной с учетом обстоятельств. Эта политика принята для того, чтобы FCU не слишком полагались на остаточную стоимость, которая может быть несколько спекулятивной и, следовательно, может подвергать FCU повышенному риску.

Вы заявляете, что «подход некоторых полисов страхования остаточной стоимости изменился таким образом, что страховая сумма не обязательно привязана к выручке от продажи транспортного средства, а скорее основана на большей из двух величин: оптовая выручка или состояние автомобиля «чистый опт».

В соответствии с IRPS остаточная стоимость представляет собой «стоимость имущества в конце срока аренды». Мы считаем, что это следует трактовать как поступления от отчуждения транспортного средства.